Что такое микрозайм

Взять быстрый кредит в МФО: инструкция, как не превратить микрозайм в макропроблему

Рынок микрокредитования растет завидными темпами. В кризис финансисты диверсифицируют свои риски и отказывают неблагонадежным заемщикам в кредитах. Микрофинансовые организации покрывают риски иначе – срочной выдачей мелких сумм под 700-900% годовых.

Суммарный объем выданных микрозаймов в 2017 году превысил 100 млрд. рублей. В сфере микрокредитования занято 4 тыс. организаций, а кредиты оформляли, по данным статистики, 10 млн. россиян. 45% срочных кредитов составляли займы «до зарплаты» (средний размер – 10000 р.), 55% – потребительские кредиты (18000 р.).

Основные направления работы МФО:

Важная информация! МФО работают в правовом поле, подлежат обязательной регистрации в Центральном Банке России. Данные об организации заносятся в Государственный реестр, который находится в свободном доступе. Работу кредитного учреждения регулирует Закон «О Микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях».

Порядок получения кредита

Микрофинансовые организации лукавят, обещая рассмотреть заявку и выдать деньги за 5 минут. Но скорость их работы несколько выше, чем в банке. Конкуренция на рынке огромная, и учреждение не допустит, чтобы выгодный клиент ушел оформлять заявку в другое место.

Плюсы срочных займов:

Минусы срочных кредитов:

Важная информация! У каждой микрокредитной организации собственные алгоритмы, оценивающие платежеспособность посетителя. Главные параметры – хорошая кредитная история и социализация (наличие друзей, родителей, семьи). Некоторые организации просят предоставить аккаунт ВКонтакте или «Одноклассниках», телефоны друзей и родных. Также сотрудники проверят кредитную историю – в случае непогашенных кредитов в других учреждениях заявку отклоняют.

Необходимые документы и справки

Главный документ, без которого оформить заявку и получить срочный кредит невозможно, – оригинал паспорта. В паспорте содержатся все сведения, которые необходимы организации для проверки кредитной истории и одобрения заявки. Иногда просят дополнительно водительские права, справку о регистрации, свидетельство о присвоении ИНН. Если заявитель стремится получить деньги быстрее и на выгодных условиях, он сам заинтересован в предоставлении полного пакета документов (например, диплома об образовании, информации о депозите в банке или справки с места работы).

Чтобы оформить заявку, кредитуемый заполняет анкету, в которой он указывает сведения о себе (в том числе персональные данные), место работы, ежемесячный доход, контактные телефоны, электронную почту. После оформления заявки на указанный телефон придет sms о согласии или об отказе. Кредитные средства получают наличными в офисе компании, на электронный кошелек, на карту Сбербанка (или другого банка), через салоны «Евросеть» или другим способом. Растет популярность получения микрозаймов в режиме онлайн.

Микрокредиты: распространенные вопросы и ответы

Кому отказывают в оформлении срочного займа:

Микрокредитование – выбор на крайний случай

Микрозайм еще называют «деньгами до зарплаты» – это самое удачное определение. Его берут в том случае, когда средства вот-вот поступят из другого источника, и кредит удастся погасить в оговоренный срок. Рассчитывать на 30 тысяч новичку не стоит. Одобрение заявки и окончательный размер зависят от положительной кредитной истории, класса банковской карты, достоверности предоставленной информации.

Как правило, завлекательные лозунги на сайте (в рекламе) не соответствуют действительности. Обещание «от 1%» оборачивается ставкой в 4%, а привлекательные 20-30 тысяч урезаются до 10. Формально организация не нарушает законодательство, но в интересах заемщика внимательно читать договор и задавать как можно больше вопросов о сроках и способах оплаты.

Важно знать! По закону кредитуемый имеет право узнать обо всей сумме, которую он обязан выплатить, и условиях возврата денег перед подписанием договора. Эта норма касается и онлайн кредитования.

Пример. Оформлен займ на 10000 рублей на 1 месяц под 3%. В таком случае выплата процентов составит 10000 х 0,03 = 300 р. в день, 9000 р. в месяц. В конце срока должнику придется заплатить 10000 (долг) + 9000 (проценты) = 19000 рублей.

Важный совет! Срочный кредит стоит брать на очень короткий промежуток времени (до 14 дней) и только в том случае, если человек твердо уверен, что вернет средства. Любая «мелкая» просрочка оборачивается штрафами.

Как не попасть на удочку микрофинансовой организации

Работая в рамках закона, МФО обожают уловки, которые иногда приводят невнимательных людей к большим неприятностям.

Важно знать! Если потребитель оплатил срочный займ раньше времени (полностью или частично), при этом уведомил кредитора в письменной форме не менее чем за 10 календарных дней, закон запрещает применять штрафные санкции за досрочное погашение долга.

Что делать, если заемщик попал в разряд должников

МФО делают упор на том, что получить деньги просто, но «забывают» рассказать в деталях, какого графика следует придерживаться, чтобы не попасть под санкции, и какие штрафы применяют к должникам. Юристы рекомендуют внимательно читать договор (в том числе при кредитовании онлайн), проверять фактическую процентную ставку, интересоваться условиями досрочной оплаты.

Важно! МФО по закону обязаны сотрудничать с бюро кредитных историй. Все действия заемщика, а также его персональные данные передаются в БКИ.

Пени и штрафы

Условия выплат после нарушения срока – жесткие. Даже просрочка на 1 час приведет к штрафным санкциям и изменению процентной ставки в большую сторону. Штраф начисляется единоразово в размере 10-30%; пеня составит минимум 0,8% за каждый просроченный день.

Пример. Допустим, клиент не выплатил вовремя 5000 р. К ним прибавляют штрафные 30% или 1500 р. Первый просроченный день обойдется в 52 рубля – затем эта сумма будет расти:

Таким образом, при означенных условиях через 6 месяцев вместо 5000 легко образуется долг в 27 000 – 30000 рублей.

Есть организации, которые начисляют новый штраф каждую неделю, и долг растет еще быстрее. В сознании заемщика штрафные санкции несправедливы, и он отказывается платить совсем. При отказе от оплаты с должником начинает работу отдел по взысканию задолженности. Иногда неплательщика передают коллекторской службе, которая заставляет платить своими методами.

Как и любое кредитное учреждение, МФО заинтересованы в возврате денег (с процентами), а не в судебном разбирательстве. Поэтому на должника оказывается давление с целью заставить его выплатить долг. Но злостному должнику как раз выгоднее прийти в суд, поскольку велика вероятность того, что судебный орган умерит аппетиты и снимет часть начисленных процентов. Но платить придется все равно.

Важная информация! По закону не допускается начисление пени больше четырехкратной суммы долга. Однако за судебные издержки придется платить заемщику.

Что делать, если платить нечем и кредит просрочен

Юристы советуют написать заявление о том, что изменились обстоятельства, и вернуть деньги нет возможности (хороший ход – приложить к заявлению справку о болезни, о потере работы или другой документ, подтверждающий временную неплатежеспособность). Возможно, организация пойдет на изменение условий и снизит долг до приемлемого уровня. Сотрудники более охотно идут на контакт, если видят, что плательщик знает свои права и требования закона. В таком случае есть шанс договориться полюбовно.

Интересное видео: В чем подвох микрозаймов

Итоги и выводы

Срочные кредиты выгодны тем, кто их выдает, – микрофинансовым структурам. Заманивая обещанием одобрить заявку онлайн, перечислить средства «мгновенно» на карту и срочно выдать требуемые суммы, организация получает на добросовестных плательщиках двукратную прибыль, при нарушении сроков погашения – возвращает в 3-4 раза больше одолженного. Непрозрачные условия помогают обманывать клиентов, не нарушая законодательство, и получать сверхдоходы на доверчивости и стесненных обстоятельствах граждан.

Источник

Микрозаем

Микрозаймы предоставляются микрофинансовыми и микрокредитными компаниями только в валюте Российской Федерации в соответствии с российским законодательством.

Условно все продукты МФО можно разделить на три категории:

– займы на короткий срок, так называемые займы до зарплаты;

– потребительские займы для населения;

– займы для малого бизнеса и индивидуальных предпринимателей.

Пользователи микрозаймов – это, как правило, физические лица, испытывающие сложности при получении потребительского кредита в банке в связи с испорченной кредитной историей или отсутствием постоянного и стабильного источника дохода. А также начинающие либо уже состоявшиеся малые предприниматели, которые не имеют доступа к банковскому финансированию из-за отсутствия залога или небольшой требуемой суммы кредита.

Среди крупнейших компаний, которые занимаются выдачей микрозаймов в настоящий момент, можно назвать OOO «Домашние деньги», OOO «МигКредит», ООО «Быстроденьги».

Источник

Что такое микрозаем и стоит ли его брать: вся правда о популярной услуге

Приветствую вас, друзья! Сегодня я расскажу, что такое микрозаем, и развею связанные с ним мифы. Что на самом деле кроется за громкой рекламой “моментальный заем на карту”, “деньги быстро” и “без процентов”? Тема более чем актуальна, ведь в России больше 11 млн человек ежегодно обращаются за микрозаймами. И эта услуга с каждым годом становится все популярнее.

Определение

Простыми словами микрозаем – это небольшая сумма (3–30 тыс. руб.), которая берется в долг в микрофинансовой организации (МФО) и возвращается спустя 1–5 недель с процентами.

Эта деятельность регулируется Федеральным законом “О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях” от 02.07.2010 N 151-ФЗ. МФО, выступающая заимодавцем, выдает клиенту деньги на основании договора займа.

Сразу отметим, что МФО выдают три вида займов:

Речь в статье пойдет о микрозаймах. В названии уже заложена суть – это сделки на небольшие суммы и короткий срок. Два других сегмента (POS и Installments) имеют другую специфику, и о них мы расскажем в наших других материалах.

Чем микрозаем отличается от кредита в банке

Сделки, которые оформляются в микрофинансовых компаниях, имеют ряд отличий по сравнению с банковскими кредитами:

Сколько людей в России берут микрозаймы и на какие цели

Тема микрозаймов (Payday Loans) сейчас более чем актуальна в России. Это подтверждают цифры. Только по предварительным данным, за 2019 год 11 млн российских граждан взяли в долг больше 200 млрд руб. С каждым годом эти цифры увеличиваются примерно на четверть.

Если раньше было принято считать, что микрокредиты берут люди, попавшие в сложную жизненную ситуацию, то сегодня ситуация кардинально изменилась. Портрет среднестатистического заемщика за последние годы значительно “помолодел”. Около 40 % клиентов МФО в России – это люди в возрасте 25–36 лет, другими словами, трудоспособное население.

Что еще более занимательно, в крупных городах 60 % людей занимают деньги, чтобы купить престижный товар, например, мобильный телефон, одежду или украшения (по данным Национального агентства финансовых исследований). Очевидно, что такие заемщики не испытывают острых финансовых затруднений.

В нестоличных городах ситуация немного отличается – здесь превалируют другие цели, такие как погашение кредита, покупка продуктов питания и других товаров первой необходимости.

Средняя сумма займа в 2020 году по данным БКИ “Эквифакс” составляет 14 000 руб.

Исходя из вышесказанного, клиентами микрофинансовой компании становятся вполне благополучные люди со стабильной работой, часто без острой необходимости в деньгах.

Востребованность и популярность микрокредитных продуктов связана с их доступностью. Оформить заем в МФО гораздо проще и быстрее, чем кредит в банке, но об этом мы расскажем в нашей статье немного позже.

Условия в 2020 году

В сегменте PDL, то есть по “займам до зарплаты”, нет жестких ограничений по сумме и срокам. Обычно такие сделки заключаются на сумму до 10 000 руб. и на срок до двух недель, но мы нашли на российском финансовом рынке много предложений с большими параметрами. Например, Moneyman, “Займер”, “МикроКлад”, “Веб-займ” выдают 30 000 руб. на 30 дней. В Ezaem можно получить 15 000 руб. на 35 дней, а в “Планета Кэш” – 30 000 руб. на 35 дней.

Государство строго регулирует размер ставки и переплаты по микрозаймам. Чтобы меньше россиян попадали в долговую яму, Банк России в 2019 году ввел на законодательном уровне ограничения:

Рассмотрим, как работают микрозаймы, на практике. Когда клиент обращается в микрокредитную организацию и берет в долг, например, 10 000 руб., то возвратить он должен будет не больше 25 000 руб.:

Рассчитать, какой процент переплаты будет начислен, также очень просто. Если ставка равна 1 % в день, а заем берется на 15 дней, то переплата составит 15 %. За 20 дней переплата возрастет до 20 %, за 30 дней – до 30 % и т. д.

Документы для оформления

Помимо удостоверения личности, некоторые МФО просят предъявить:

Возраст заемщиков

Возраст заемщика может составлять от 18 лет. Некоторые микрофинансовые компании отказывают пенсионерам преклонного возраста, но такие случаи, скорее, редкость, если, конечно, человеку не 90 лет.

Логика МФО проста – пенсионер имеет постоянный источник дохода в виде социального обеспечения, то есть сможет выплатить заем. Не стоит забывать, что люди пенсионного возраста в большинстве случаев отличаются хорошей финансовой дисциплиной и очень не любят влезать в долги. Работающие в сфере микрокредитования компании это хорошо понимают.

Как проходит процедура оформления микрозайма

Чтобы получить заем, необходимо подать заявку онлайн или в офисе микрофинансовой организации. Оформление по интернету доступно даже жителям небольших населенных пунктов, где нет отделений финансовых учреждений.

Оформление в офисе

Оформление по интернету

Гораздо интереснее происходит оформление микрозайма онлайн – “в один клик”, как любят писать в рекламе. Для получения денег подойдет любой смартфон, компьютер, планшет с подключением к интернету. Порядок действий в этом случае следующий:

Куда можно получить микрозаем

Большинство российских МФО дают право выбора клиенту, куда получить деньги:

По каким критериям МФО решают, выдавать ли клиенту деньги в долг

После того как клиент подал заявку, микрофинансовая компания ее рассматривает и принимает решение, можно ли этому человеку дать деньги в долг. В основном заявки рассматривает компьютерная программа, в которой заложены очень сложные алгоритмы.

Если в автоматическом режиме заявка не одобряется, она попадает на рассмотрение к специалисту микрофинансовой компании. В большинстве случаев достаточно автоматической обработки поступившей от клиента заявки. Это значит, что МФО перечислит деньги человеку уже в течение нескольких минут.

Этот процесс по-научному называют скорингом. Он необходим, чтобы оценить риск невозврата долга заемщиком. Именно он делает возможным моментальное получение денег сразу после того, как человек подал заявку.

В чем же причина такой скорости принятия решений? Собственная система скоринга – одно из преимуществ МФО. Аналитики в каждой компании разрабатывают такие алгоритмы, которые позволяют компьютерной программе за несколько минут очень точно оценить риск невозврата заемщиком долга.

Учитывается много факторов. Какие именно – это коммерческая тайна каждой компании. Мы составили лишь приблизительный список:

По отдельности эта информация практически ничего не может рассказать о клиенте, но если сопоставить данные, например, семейное положение, количество детей и доход, вырисовывается портрет заемщика. Если последнему за 60 лет и он пользуется iPhone, это может насторожить и вызвать вопросы.

Почему МФО отказывают клиентам в несколько раз реже, чем банки

Именно благодаря скоринг-механизмам микрофинансовые компании принимают решения быстрее, чем банки, а отказывают людям в несколько раз реже. По сведениям Национального рейтингового агентства, МФО отказывают в 10–15 % случаев. У банков эти цифры в несколько раз выше.

Часто клиентами микрофинансовых организаций как раз становятся люди, которым отказали банки по самым разным причинам. Кто-то не может предъявить справку о доходах, кто-то трудоустроен неофициально, кто-то уже выплачивает кредит, соответственно, банк не хочет рисковать, увеличивая долговую нагрузку на человека. А для МФО все эти проблемы становятся неважными.

Но за доступность и оперативность клиенты платят большие проценты. Высокая переплата призвана покрыть риски МФО при выдаче средств всем желающим. Вот почему условия по займам не такие выгодные, как по банковским кредитам.

Мифы и реальность: что нужно знать о микрозаймах

Сейчас мы развенчаем самые распространенные мифы, касающиеся микрозаймов. Это поможет вам принять окончательное решение, а стоит ли обращаться в микрофинансовые компании и брать у них в долг деньги.

Миф 1 – микрозаем улучшает кредитную историю

Принято считать, что после оформления и успешной выплаты микрозайма улучшится кредитная история. Некоторые люди целенаправленно прибегают к микрофинансированию в надежде, что через пару месяцев им удастся получить крупный банковский кредит на более выгодных условиях. Предупреждаем, это не работает.

Заем отразится в кредитной истории. Для банка это будет сигналом, что заемщик нерационально планирует финансы, раз вынужден брать деньги в долг до зарплаты. Скорее, банк откажет человеку, если он часто обращается в МФО.

Миф 2 – если просрочить заем, можно лишиться имущества

С 1 ноября 2019 года микрофинансовым компаниям запретили выдавать займы под залог недвижимости или доли в нем. Соответственно, сделки с обеспечением теперь признаны незаконными. Появление нового требования фактически стало ответом на волну жилищного рейдерства. Однако, сейчас такой проблемы просто не существует.

Миф 3 – не бывает выгодных микрозаймов

В реальности можно получить заем без каких-либо переплат. Звучит неправдоподобно, но тем не менее это факт. Сейчас многие микрофинансовые компании сражаются за клиентов. Соответственно, МФО идут на упрощение процедуры оформления, а в некоторых случаях – на более выгодные условия предоставления займов.

На российском микрофинансовом рынке сейчас действует ряд крупных компаний, которые предоставляют новым клиентам займы под 0 %. Сумма и срок в этом случае будут минимальными (не более 10 000 руб. на срок до 15 дней). Такие варианты выгодны людям, которые планируют единоразово воспользоваться услугами МФО.

Однако будьте осторожны, когда найдете предложение с нулевой ставкой. Внимательно изучайте условия – сколько составляет комиссия, есть ли другие скрытые платежи и т. д.

Заключение

Микрозаем – это выгодная услуга, которая может выручить в затруднительной ситуации, когда срочно потребовались деньги. Важно обдуманно подходить к оформлению такой сделки.

Правильно оценивайте плюсы и минусы, просчитывайте наперед риски, точно планируйте финансовые поступления, и тогда оформление микрозайма принесет вам пользу. Миллионы наших сограждан пользуются такой услугой без негативных последствий.

А вы когда-то оформляли микрозаймы? Делитесь впечатлениями в комментариях и оставляйте вопросы, если они остались.

Желаю вам сделать правильный выбор, стоит ли брать микрозаймы!

Источник

Что такое микрозаймы и как они работают

Содержание

Что лучше: микрозаём или кредит? Разбираем различия этих финансовых услуг, оцениваем риски и преимущества.

Что такое микрозаём

Это краткосрочный заём небольшой суммы денег под проценты.

У данной услуги есть несколько названий — термины «микрокредит», «микрозаём», «мини-ссуда» и «микрокредитование» равнозначны.

быстрое рассмотрение заявки;

низкая вероятность отказа;

лимит микрокредитов — до 1 млн рублей;

сроки займа — в среднем от 1–7 до 30–60 дней;

высокие штрафы за просрочку платежа.

В большинстве случаев микрозаймы выдаются по одному документу, без глубокого анализа кредитной истории и платёжеспособности заёмщика. Поручители и залог для микрокредитов не требуются, риски неплатежа финансовая организация покрывает высокой процентной ставкой.

Для потребителей услуга микрокредитования удобна возможностью получить деньги срочно, сразу после обращения. Цели не важны, заёмные средства можно использовать на любые нужды.

Отличия микрозаймов от кредитов

Основное различие заключается в источнике финансирования:

Микрозаймы выдают МФО (расшифровка — микрофинансовые организации).

Кредиты выдают банки.

Как правило, микрофинансовые организации предоставляют деньги под более высокий процент, чем банки. Зато вероятность одобрения заявки в МФО выше, а срок принятия решения меньше.

Ещё одно отличие состоит в методах работы с должниками: клиенты МФО чаще жалуются на жёсткие подходы при взыскании задолженности по микрокредитам. Дело в том, что банки предпочитают справляться своими силами или обращаются к судебным приставам. МФО же активно пользуются услугами коллекторских служб, продавая им право требования долга. По данным газеты «Коммерсантъ» № 92 от 27.05.2022, в первом квартале 2022 года объём переданной коллекторам задолженности по микрокредитам увеличился на 36%.

Что брать: кредит в банке или микрозаём в МФО?

Микрокредиты созданы для краткосрочной финансовой поддержки. Пользоваться ими на постоянной основе невыгодно, а иногда опасно: из-за высокой процентной ставки долг будет быстро расти, что может поставить заёмщика в затруднительное положение.

Преимущество банковских кредитов перед микрокредитованием в том, что сумма, ставка и срок учитывают реальные доходы и ресурсы заявителя. Банк тщательно изучает, где вы работаете, сколько получаете, какие уже есть обязательные платежи (ипотека, погашение других кредитов и микрозаймов). Поэтому в долгосрочной перспективе банковские кредиты более выгодны, комфортны и безопасны, чем микрокредиты.

Вывод: если вы располагаете временем и имеете хорошую кредитную историю, то стоит обратиться в банк. Если же решите оформить микрокредит, то лучше брать минимальную сумму на минимальный срок, понимая, что сможете расплатиться с компанией в срок.

Если брать микрокредит, то где?

МФО бывают двух видов:

микрофинансовые компании (МФК);

микрокредитные компании (МКК).

МФК крупнее, имеют большой собственный капитал (от 70 млн рублей), могут выпускать облигации, регулярно проходят аудиторские проверки и отчитываются перед Банком России.

Деятельность микрокредитных компаний контролируется не Банком России, а саморегулирующей организацией (СРО). Требования к таким компаниям ниже, и главное — ниже денежный резерв на случай непогашения займов клиентами. МФК имеют более широкие полномочия. Например, могут выдавать физическим лицам до 1 млн рублей, тогда как микрокредитные компании ограничены лимитом в 500 000 рублей.

Следовательно, если необходима сумма более полумиллиона, то нужно обращаться в МФК. Для получения микрокредита до 500 000 рублей подходит любая МФО.

Как выбрать МФО:

сравните предложения по микрокредитам в разных компаниях;

выберите подходящий вариант по сумме, сроку, процентам, пеням;

узнайте реквизиты выбранной компании (ОГРН, ИНН, юридический и фактический адреса);

проверьте, внесена ли компания в государственный реестр МФО на сайте cbr.ru.

Проверка по реестру позволяет убедиться в легальности МФО и защититься от «чёрных кредиторов» — мошенников, которые работают без лицензии.

Условия получения микрозайма

Условия зависят от конкретной МФО, ниже приведём усреднённые данные, опираясь на предложения по микрокредитам в Москве в 2022 году.

Требования к заёмщику:

возраст от 18 до 65 лет;

постоянная регистрация в РФ;

Распространённое требование — заёмщик должен работать по найму или иметь собственный бизнес. Финансовые условия микрокредитования:

ставка — 0,9–1% в сутки;

валюта микрозайма — рубли;

срок — от 1 дня до 1 года;

сумма — от 1000 до 100 000 рублей, максимум — 1 млн рублей.

Процентная ставка

Для микрозаймов на срок до 1 года максимальная ставка составляет 365% годовых, то есть 1% в день. Новым клиентам деньги могут выдать под 0%. Также проценты не начисляются на микрокредиты до 10 000 рублей сроком менее 15 дней.

Погашение и просрочки

Ряд микрокредитных компаний не предоставляет возможности досрочного погашения. За просрочку платежа предусмотрены пени и штрафы, однако с ограничением: не более двойного размера суммы займа. При этом пени начисляются только на остаток долга, на проценты неустойка не распространяется.

Как проходит оформление микрокредита

Оформить микрозаём можно в офисе микрокредитной компании или онлайн. Решение о предоставлении финансирования принимается в день обращения, процедура занимает несколько минут.

После положительного решения МФО и заёмщик заключают договор. В документе прописаны общие и индивидуальные условия. Последние включают сумму, срок, ставку, расчёт максимальной переплаты.

Вариантов выдачи средств при микрокредитовании несколько:

Источник

В чем разница между кредитом и микрозаймом

Содержание статьи

Когда срочно нужны деньги, можно взять потребительский кредит в банке или микрозайм в МФО. Но что будет выгоднее? И в чем разница между этими продуктами? Разбираемся вместе с экспертами Банки.ру.

Что такое микрозайм

Микрозайм — это небольшой краткосрочный кредит, который выдают микрофинансовые организации. МФО делятся на две категории, от этого зависит и максимальная сумма займа. Так, микрокредитные компании (МКК) могут выдать клиенту не более 500 тысяч рублей, микрофинансовые (МФК) — не более 1 млн рублей. Процентная ставка может достигать максимум 1% в день и 365% годовых.

Все микрофинансовые организации, которые работают легально и выдают микрозаймы, занесены в специальный реестр Банка России. Найти надежную микрофинансовую компанию можно и с помощью сервиса Банки.ру.

Какие бывают микрозаймы

Микрозаймы можно разделить на несколько видов.

Что такое потребительский кредит

Потребительский кредит — это вид денежного займа, который банк выдает заемщику под оговоренный в договоре процент на приобретение товаров (работ, услуг) для личных, бытовых нужд.

Каждый кредитор сам определяет условия и ограничения по суммам и срокам. В среднем деньги выдают на 3–5 лет без обеспечения. Суммы могут достигать 7–7,5 млн рублей, но все зависит от уровня дохода заемщика и его кредитной истории.

Какие бывают потребительские кредиты

Отличительная черта кредита: относительно невысокие ставки, соответствующие рынку, и возможность взять большую сумму на долгий срок. При этом зачастую банки просят подтвердить платежеспособность клиента, а в некоторых случаях — предоставить поручителя.

В чем отличия между кредитом и микрозаймом

Можно выделить несколько глобальных отличий кредита от микрозайма:

Рассмотрим отличия подробнее.

Критерии для сравнения

Микрозайм

Кредит

Ограничены 1% в день и 365% в год

На уровне или на несколько пунктов выше ключевой. В первой половине 2022 года ставки колебались от 5,9 до 40% годовых. Полная стоимость кредита не должна превышать более чем на треть рассчитываемое ЦБ РФ среднерыночное значение

Короткий срок, от 7 до 30 дней. Иногда — на 1–2 года

В среднем на 3–5 лет

Деньги могут выдать на любые цели

Деньги могут выдать как на любые цели, так и под конкретную цель

Документы для оформления

В среднем от 1 до 100 тысяч рублей

До 7,5 млн рублей

Требования к клиенту

Достижение 18-летнего возраста. Гражданство РФ

Стабильный источник дохода. Хорошая кредитная история. Достижение 18-летнего возраста, но чаще 21 года. Гражданство РФ, наличие прописки в регионе присутствия банка

Условия использования и обслуживания

Клиент платит процент за использование займа (но возможен и беспроцентный займ), есть штрафы за просрочку. Возможна пролонгация займа

Клиент платит процент за использование кредита, есть штрафы за просрочку и нецелевое использование средств (если кредит был выдан под конкретную цель)

Зачастую одним платежом. Возможен аннуитет, индивидуальный график

1–3 дня (редко — в день обращения, например, для зарплатных клиентов)

Преимущества и недостатки займа и кредита

Разберем отдельно плюсы и минусы микрозайма и кредита.

Потребительский кредит

Плюсы

Минусы

Обеспечение не требуется

Зачастую широкий диапазон ставок

Срок рассмотрения — в среднем от 1 до 3 дней

Самые привлекательные ставки при оформлении личного страхования, а в случае отказа банк существенно повышает ставку

Различные способы подтверждения дохода (не только 2-НДФЛ)

Проблематично оформить при подпорченной кредитной истории

Некоторые кредиты доступны для ИП, самозанятых и владельцев бизнеса

Можно получить крупные суммы кредита

Существует система скидок, которая позволяет существенно сокращать переплату

Микрозаймы

Плюсы

Минусы

Можно получить займ как без обеспечения, так и под залог, если нужна более крупная сумма или дополнительная гарантия платежеспособности

Высокие ставки, большая переплата в случае длительного кредитования

Срок рассмотрения — моментально

Небольшие суммы займа, максимум — 1 млн рублей

Не нужно подтверждать доход

Короткий период погашения

Доступно для ИП

Крупные штрафы за просрочку

Можно оформить при подпорченной кредитной истории

Частые обращения за микрозаймами могут повлиять на решение банка (в будущем) при подаче заявки на кредитные продукты

Новым клиентам доступны беспроцентные займы

Что выгоднее — микрозайм или кредит?

Что выбрать — микрозайм или кредит — зависит от цели, финансовых возможностей заемщика и его кредитной истории. Микрозайм могут взять те, у кого подпорчена кредитная история, или те, кому банк отказывает в кредитовании по иной причине, а также те, кому нужны деньги на короткий срок прямо сейчас.

При оформлении кредита банки предъявляют больше требований к заемщикам, его не получится взять быстро. Но этот вариант подойдет тем, кому нужны крупные суммы на долгий срок. К тому же проценты по кредиту ниже, чем по микрозайму, а значит, и итоговая переплата существенно меньше.

Что предлагают банки и МФО

Потребительские кредиты наличными

Микрозаймы

Источник

Микрозайм — что это и зачем он нужен?

Когда нам срочно нужны небольшие деньги на пару дней, мы обращаемся за финансовой помощью в микрофинансовые организации. Это самый быстрый, удобный и беспроигрышный вариант, когда нет времени ждать.

Что такое микрозайм?

Микрозайм — это небольшой микрокредит, который выдается микрофинансовой или микрокредитной компанией на короткий срок под проценты.

Микрозайм могут получить только российские граждане в возрасте от 18 лет. В разных компаниях есть собственные ограничения на минимальный и максимальный возраст потенциального заемщика. Перед выбором кредитора нужно учитывать этот фактор.

Микрозайм можно получить на короткий срок (до 1-го месяца) с единовременным погашением или на длительное время (до 1-го года) с постепенным возвратом по частям. Каждый определяет для себя подходящий вариант кредитования и выбирает соответствующую кредитную организацию.

Кто может выдавать микрозаймы?

Выдать микрозайм может микрофинансовая или микрокредитная компания в соответствии с п.2 ст.3 ФЗ-№151. Эти организации имеют схожие названия, но принципиально разные условия. Так, в микрофинансовой организации можно получить микрозайм до 1 млн руб. или инвестировать собственные средства. Преимущества МФК в том, что эти компании могут кредитовать клиента в офисе или дистанционно.

Займ в офисе оформляется при личном присутствии заемщика. Ему нужно обратиться в отделение МФК паспортом, оставить заявку, заполнить анкету, дождаться решения и получить деньги наличными в кассе.

Оформление займа в интернете не требует личного присутствия заемщика. Он может подать заявку дистанционно, находясь в этот момент дома, на работе, в автобусе и т.п. После одобрения заявки деньги переведут любым дистанционным способом, который выбрал клиент: на карту, банковский счет, электронный кошелек и т.п.

Дистанционные микрозаймы можно получить в любое время дня и ночи, они выдаются круглосуточно. Это одно из самых больших преимуществ МФК по сравнению с МКК.

Оформление займа в офисе проигрывает дистанционному кредитованию практически по всем параметрам. Абсолютное большинство потенциальных заемщиков выбирают микрозаймы онлайн на банковскую карту, нежели микрокредиты наличными.

МКК могут выдавать займы только в офисах до 500 тыс. руб. Им запрещено привлекать деньги сторонних лиц.

Кроме МФК И МКК выдавать микрозаймы могут другие кредитные организации, ломбарды, кредитные кооперативы, юридические лица в соответствии с п.3 ст.3 ФЗ-№151 «О микрофинансовой деятельности».

Отличия микрозайма от кредита

Кредит и микрозайм разительно отличаются друг от друга практически по всем пунктам. Так, кредит можно получить исключительно в офисе банка, а микрозайм можно получить любым дистанционным способом на выбор.

Второе отличие — время получения денег. Кредит выдается только в рабочие часы выбранного отделения банка. Микрозайм можно получить в любое время суток там, где вам понадобились деньги.

Кредит практически всегда оформляется дольше, требует больше времени на рассмотрение, на посещение офиса, ожидание и т.п. Заявку на микрозайм рассматривают за 1-2 минуты.

Требования к заемщикам тоже разительно отличаются. Если кредит могут получить резиденты РФ преимущественно с 23-25 до 65 лет, то микрозаймы выдаются с 18 лет, а максимальный возраст практически не ограничивается. Это значит, что микрозайм могут получить пенсионеры в возрасте 70, 80 и даже 90 лет.

Разительно отличается список документов для получения денег по кредиту и микрозаймам. Так, микрозаймы выдаются по одному паспорту. Для выдачи кредита банк может потребовать подтверждение дохода в виде справки 2НДФЛ, трудовой договор или другое подтверждение трудоустройства.

Существенные различия между кредитом и микрозаймом заключаются в основных условиях выдачи денег. Это сумма, сроки, процентные ставки и периодичность погашения задолженности.

Обычно микрозайм предоставляется на короткое время до зарплаты — это не больше 30 дней, а потребительские кредиты выдаются на разные сроки от 6 месяцев до 5-ти лет.

При таком раскладе микрозаймы погашаются единовременным платежом в конце срока, а кредиты выплачиваются постепенно равными платежами по графику. Обычно 1 раз в месяц.

Конечно, бывают долгосрочные займы, которые выдаются на 6-12 месяцев и погашаются постепенно, но обычно платежи вносятся 1 раз в неделю. Это не самый удобный график погашения.

Сильно различается сумма. По микрозайму на короткий срок максимальная сумма составляет 30 тыс. руб., по долгосрочному микрокредиту новичку выдадут не больше 50-80 тыс. Кредит можно получить почти на любую сумму от 10 тыс. до 5 миллионов рублей.

Последнее ключевое отличие заключается в процентной ставке. По краткосрочным микрозаймам процентная ставка составляет 720% годовых. По кредиту варьируется от 15% до 60-80% годовых в зависимости от банка и продукта.

Зачем нужны микрозаймы?

Микрозайм — это разовая финансовая помощь человеку, которому срочно понадобились деньги на короткий период времени. Это может быть:

Микрозайм — хорошая альтернатива банковскому кредитованию особенно в случае, если у заемщика плохая кредитная история и все банки отказывают. В МФК лояльнее относятся к клиентам и могут одобрить заявку практически с любой КИ.

Микрозаймы — палочка-выручалочка в любых ситуациях, в которых нужны деньги здесь и сейчас. Когда нет времени на сбор документов, поход в банк и длительное ожидание, микрозайм может выручить.

Однако не стоит брать микрозаймы слишком часто и в разных микрокредитных организациях. Вы рискуете оказаться в кредитной кабале за счет высоких процентов. Из нее будет очень трудно выбраться.

Стоит ли брать микрозайм?

Микрозайм нужно брать только в том случае, если вы заранее знаете, что 100% сможете его вернуть. Если не уверены, не берите, потому что процентная ставка по микрозаймам составляет примерно 720% годовых. Каждый день задержки принесет +2% к сумме задолженности и ухудшит кредитную историю.

Микрофинансовые организации очень часто и быстро передают долги клиентов в коллекторские агентства. Они выбирают не самых крупных коллекторов, а соглашаются работать почти со всеми. Большинство из них применяет противоправные действия, пытаясь выбить долг из должника (звонки, угрозы, приезд к заемщику домой или на работу).

Источник

Что такое микрозайм?

Микрозаймы – это небольшие кредиты, выдаваемые лицензированными микрофинансовыми организациями, которые осуществляют свою деятельность в рамках ФЗ № 151 от 02.07.2010 «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях». Клиенту МФО нет необходимости указывать цель получения микрозайма, искать поручителей или вносить залог. Подать заявку на займ и забрать деньги можно без посещения офиса микрофинансовой организации. Запрос отправляется дистанционно через Интернет путем заполнения специальной формы анкеты.

Условия по микрозаймам онлайн

В МФО можно получить до 100000 рублей с онлайн оформлением онлайн на срок от 1 до 365 дней. Процентная ставка в этом случае не превысит 1% годовых. В соглашении предусмотрена процедура досрочного возврата денежных средств и пролонгации договора еще на 1 месяц. Заёмщик должен быть держателем именной банковской карты, куда после одобрения будет зачислен микрозайм.

Отличия микрозаймов от банковских кредитов

Разобраться в том, что такое микрозайм, поможет сравнение банков и МФО. Оформить кредит в банке имеют право граждане РФ возрастом от 18 лет, имеющие хорошую кредитную историю, высокий уровень доходов, официальную работу. Для одобрения крупного лимита нужны поручитель или залог. После подачи заявки банк будет тщательно проверять всю информацию о клиенте, решение он примет только через 2–3 дня.

Если деньги потребовались срочно, выгоднее обратиться в микрофинансовые организации, которые одобряют 9 из 10 заявок и устанавливают минимальные требования к обратившимся. Такие компании имеют несколько отличительных особенностей:

Займы в микрофинансовой организации выдаются всем категориям населения – безработным, официально нетрудоустроенным, пенсионерам, студентам, женщинам в декрете.

Когда стоит брать микрозайм

Поняв, что такое микрозайм, стоит выделить основные ситуации, при которых его выгодно и уместно брать. Выделим такие случаи:

Микрофинансовые организации проводят специальные акции, которые предполагают ставку 0% на весь льготный период новым клиентам. Это очень удобно для заемщиков, которым нужны до 15000–30000 рублей на короткий срок (до 30 дней) – например, для какой-то неотложной покупки.

Какие виды микрозаймов бывают

Разобравшись в том, что такое микрозайм, следует узнать подробнее об их разновидностях. По способу получения денег выделяют займы, которые можно получить:

По сроку различают краткосрочные займы (до 30 дней) и долгосрочные, до 6–12 месяцев.

Программы лояльности при получении микрозаймов

Взять микрозаймы в микрофинансовой организации на максимально выгодных условиях вправе добросовестные заемщики, которые соблюдали все условия договора. В рамках программ лояльности они могут рассчитывать на:

Участвовать в программах лояльности от микрофинансовых организаций смогут пенсионеры и студенты, которым при предъявлении удостоверения деньги в долг выдают по сниженной ставке (0,6–0,7%). Для заемщиков действуют акции, такие как «Приведи друга». Они позволяют получить по 300–500 рублей за каждого приведенного нового клиента.

Источник

Что такое микрозайм и как не нарваться на мошенников

Микрозайм – небольшая сумма (чаще до 30 000 рублей), взятая в долг у микрофинансовой компании (МФО), которую нужно через несколько недель вернуть с процентами.

Для того чтобы получить средства клиент и МФО заключают договор о займе. Ниже мы более детально рассмотрим какие подводные камни ждут заемщика и как не стать жертвой мошенников.

В чем суть микрозаймов

Около половины клиентов – молодые люди от 25 до 35 лет. Примерно 60% микрозаймов в крупных городах совершаются с целью приобретения смартфона или украшения (согласно опросам Национального агентства финансовых исследований).

В провинциальных городах микрозаймы чаще берут для погашения кредита или покупки продуктов первой необходимости.

Максимальная сумма, которую можно получить в большинстве организаций – 50 тыс. руб., хотя на практике люди редко берут больше 20 тысяч.

Ставка на крупную сумму может достигать 700% годовых, хотя из-за высокой конкуренции, ставки постепенно снижаются. Микрокредиты начали выдавать даже некоторые банки.

Отличие от кредита

Кредит может выдать только банк, а микрозайм – любая контора с нужной лицензией. МФО обычно не интересуются кредитной историей заемщика, его платежеспособностью и имеющимися задолженностями. Они вполне могут выдать деньги, даже если будут подозревать, что больше клиента не увидят.

Отдельный вопрос – должники. Банковские работники будут добиваться выплат законными путями (через судебную систему), а МФО может передать данные клиента коллекторам. Обычно в таких случаях их не слишком волнует собственная репутация.

Отличия кредита от микрозайма

Также стоит обратить внимание, что закон не обязывает МФО предоставлять всю информацию об условиях сделки, поэтому клиент может оказаться в неприятной ситуации, без надежды на государственную защиту.

Кто их выдаёт

Микрофинансовые организации регулируются законодательством и состоят в реестре. Однако законы, которым они подчиняются, не очень строгие и часто не поспевают в ногу со временем.

Поэтому многие клиенты сталкиваются с обманом и сложностями. В то же время сами кредиторы подстраховываются и составляют договор с максимальной выгодой для себя.

За невыплату сумма увеличивается многократно, ставка растет.

Отсюда выходит, что МФО – далеко не надежны, и поэтому к ним чаще обращаются безработные или люди с плохой кредитной историей.

Главные подвиды – наличные и безналичные выплаты. Первые получают в офисе, вторые – во время онлайн-оформления. Второе сейчас становится все более популярным.

Такой перевод быстрый, деньги окажутся на счету за час. Однако чаще это минимальные суммы. Требований почти нет, главное, чтобы клиенту исполнилось 18 лет. Ставка достаточно большая.

Здесь суммы обычно крупнее, однако процент меньше и редко доходит до 1% в день. Иногда в существенной выплате отказывают клиентам, которые выглядят недостаточно презентабельно.

Этот договор также заключается исключительно очно, так как заемщику нужно подписать документы. С точки зрения переплаты – это самый выгодный вариант. Займ может достигать миллиона при незначительной ставке (несколько сотых процента).

Подтип аналогичен займу на карточку. Он также выдается практически каждому, но здесь потребуется учесть процент за операцию и вероятность того, что лимит организации исчерпан.

Это своеобразный займ с обеспечением клиент берет крупную сумму примерно на месяц со ставкой от 0,3% в день. Онлайн они не выдаются. Работник может запросить дополнительные бумаги.

Как происходит выдача денег

Правил не так много, но они есть, потому что деятельность МФО все же регулируется государством.

Для заключения договора необходимы следующие условия:

Оформление в офисе

Порядок выдачи денежных средств отличается в разных конторах.

Однако обобщенный алгоритм, следующий:

Оформление через интернет

Заявитель заполняет анкету, которую работники организации просматривают в течение нескольких дней.

Иногда клиенту понадобится предоставить дополнительные бумаги или сведения. МФО вправе отказать без объяснения причин.

Как не стать жертвой мошенников

Мошенников называют «черными кредиторами». Они делятся на два типа.

Чтобы не попасться в ловушку, нужно внимательно прочитать договор. Он всегда большой, каждое положение четко прописано.

Проверяют лицензию звонком в Центробанк. Однако если лицензии нет, а МФО угрожает, можно пожаловаться на них органам власти и контору привлекут к ответственности.

Не каждый решится взять микрозайм. Однако, если по какой-то причине это необходимо, стоит обращать внимание на лицензию заведения и внимательно читайте договор.

Значительная часть россиян прибегает к этой услуге, а большинство МФО работает добросовестно и законно.

Источник

Как работает принцип микрозаймов

Быстрые деньги, кредиты до зарплаты, скоростные и микрозаймы. Скорее всего, вы о них слышали, но до конца не поняли, как они работают. Кто-то говорит, что это развод и надувательство. А для многих людей деньги «до зарплаты» — единственный способ выжить.

Что такое микрозаймы

Микрозаймы — это распространенная практика по всему миру. Они есть как в развитых государствах, так и в странах третьего мира.

Понятие микрозайма определяет закон «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях». В документе написано так.

Микрозайм — заем, предоставляемый займодавцем заемщику на условиях, предусмотренных договором займа, в сумме, не превышающей предельный размер обязательств заемщика перед займодавцем по основному долгу, установленный настоящим Федеральным законом.

Теперь простыми словами. Микрозайм — это тот же кредит, только деньги вам дает не банк и получить вы можете не больше одного миллиона рублей. Чаще всего это совсем не большие суммы.

Микрозайм выглядит примерно так:

Обычно деньги берут «до зарплаты». От этого и суммы займов небольшие, и проценты набегают ежедневно. Зато деньги за в считанные минуты приходят на карту, Яндекс.Деньги, QIWI-кошелек или куда заемщику угодно. Даже домой или в офис могут привезти.

Микрозайм можно получить только в рублях.

Не надо никуда ходить и собирать горы документов. Не надо нигде указывать, на какие цели вы берете деньги. Более того: микрозаймы дают даже людям с плохой кредитной историей.

Что такое МФО

Все, что касается деятельности МФО и выдачи микрозаймов, регулирует закон и Центробанк.

Статус организации

Чтобы законно выдавать людям микрозаймы, организация должна выполнить следующие условия:

Центробанк контролирует все процессы в каждой МФО. Директоров, покупку и продажу акций, каждый займ физическому и юридическому лицу. Даже может дать указание уволить работника из руководящего состава.

МФО дают деньги в долг не просто так, а на основании федерального закона «О потребительском кредите (займе)».

Закон разрешает выдавать деньги при наличии одного паспорта, отправлять их мгновенно на карту и назначать такой процент по займу, который указан в договоре. Все законно и все легально. Конечно, есть несколько недобросовестных МФО, которые нарушают закон, но ведь и банки такие бывают.

Статус руководителя

Закон «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях» старается встать на сторону потребителя. Документ запрещает управлять МФО людям с непогашенной судимостью или с судимостью в сфере экономики.

Признанный коррупционер не имеет права выдавать займы.

Как работает МФО

После получения заявки микрофинансовая организация по паспорту заемщика проверяет возраст и прописку. Если желающий получить деньги — совершеннолетний гражданин России, у которого нет официальных долгов, то, скорее всего, деньги «до зарплаты» он получит.

Зачем обращаться в МФО

Обмануть микрофинансовую организацию непросто. В компаниях есть службы безопасности, которые в считанные минуты изучают потенциального клиента: проверяют на наличие судимостей, задолженностей в МФО, банках и добывают другие данные. Некоторые даже проверяют кредитную историю.

Особенности выдачи займов

Есть три вещи, которые вам важно знать перед получением микрозайма.

Учтите разницу между организациями

Не каждая организация может выдать достаточное количество денег. МФО делятся на микрокредитные и микрофинансовые организации. У первых капитализация меньше 70 миллионов, поэтому они выдают не больше 500 тысяч одному человеку. У вторых капитализация больше — здесь можно получить до 1 миллиона рублей.

Помните об этом, чтобы не заполнять заявку на том сайте, где вам заведомо не одобрят займ. Или поступите проще: обратитесь к агрегатору займов. Компания сама отправит вашу заявку сразу в несколько компаний.

Ознакомьтесь с правилами

Перед заключением сделки компания должна дать вам ознакомиться с правилами предоставления микрозаймов. В документе должно быть следующее:

Подумайте о целевом займе

Целевой займ — это деньги, которые вы должны потратить на определенную вещь или услугу. Теоретически МФО может выдать вам такой займ, но при этом может контролировать то, как вы тратите полученные средства. А обязаны будете обеспечить МФО возможность контроля. Например, рассчитываться только по карте, передавать чек или как-то иначе.

Как распознать недобросовестную МФО

МФО может использовать в своем названии словосочетание «микрофинансовая компания» или «микрокредитная компания» только в течение 90 дней со дня регистрации юрлица. Потом эти слова нужно убрать. Если видите в названии такое словосочетание, то нужно понимать: перед вами либо молодая компания, либо организация, которая нарушает закон.

Также у юридического лица в документах не может быть словосочетания «микрофинансовая организация» или «мфо». То есть им даже зарегистрироваться с этим не позволят. Если в документах, на сайте или вывеске видите такое, то поищите легальное МФО.

ООО «Микрофинансовая организация»

ООО «МФО Название»

Микрофинансовая организация «Название»

Если хотите максимально обезопасить себя, проверьте организацию в государственном реестре на сайте Центробанка.

Как правильно возвращать деньги

МФО любят тех, кто возвращает деньги вовремя. Как и ваши друзья, коллеги или соседи, при своевременном возврате первого займа организации больше вам доверяют и повышают кредитный лимит.

По теме

Микрофинансовые организации начнут выдавать долгосрочные займы

Еще через пару дней МФО обратится к коллекторам, а если и те не помогут взыскать долг, то будет суд. Так как МФО ведут деятельность законно, то решение суда будет не в вашу пользу. Важно понимать: нельзя не вернуть деньги.

Но не пугайтесь. Есть сильные компании, которых не пугает пролонгация договора. При обращении в такие МФО проценты по займу останутся на прежнем уровне.

Источник

Что такое микрозаймы

Микрозаймы – относительно новый вид кредитования, набирающий популярность с каждым годом. Несмотря на то, что он считается крайне невыгодным для заёмщика, его востребованность постоянно растёт. Почему так происходит? Стоит ли брать микрокредиты? Когда они нужны, а когда ни в коем случае не нужно обращаться в МФО? Какова вероятность одобрения, и как получить деньги? Всё это хотят знать потенциальные заёмщики.

Микрозаймы – это кредиты, которые выдаются на очень короткий срок. Нижний порог составляет от 1 до 7 дней, а максимальный обычно не превышает месяца. Может быть скорректирован для определённых категорий клиентов. Сумма небольшая: у большинства МФО она составляет до 15 тысяч рублей.

Получить микрокредит легко. Деньги выдаются буквально на доверии, требования у подавляющего числа МФО минимальные. Получить желаемую сумму можно в течение нескольких минут.

Отличия микрозаймов от кредитов

Чем отличаются микрозаймы от обычных банковских кредитов? Различий целый список. Даже в ЦБ эти два вида деятельности разделены.

Потенциальному заёмщику важно понимать разницу между мини-займом и ссудой в банке:

Различий немало. Если заёмщик понимает их, то проблем обычно не возникает. Если же он берёт микрозайм вместо обычного кредита, этот шаг может стоить ему больших денег. Нужно внимательно читать условия. Они не скрытые, а основные, и сообщаются клиентам сразу.

Плюсы и минусы микрозаймов

У микрозаймов есть как преимущества, так и недостатки. Решение взять мини-кредит может быть как большой глупостью, так и самым разумным шагом, в зависимости от того, кто его берёт и на какие цели.

Когда этот вид кредитования только появился, многие люди бездумно брали деньги, не глядя в договор и даже не просматривая общие условия. Как результат – недоумение, негодование и плохие отзывы. До сих пор можно найти много негатива по поводу того, что с клиентов берут большой процент. Но дело в том, что МФО не скрывают этого. А потому странно возмущаться, когда сам же недавно согласился.

Именно такие рассказы и вдохновили всю страну на негативное отношение к микрозаймам. В ту пору был кредитный бум, когда получить ссуду в банке мог почти любой человек. По крайней мере, минимум смекалки и капля лжи – и вот деньги уже взяты, даже если работы нет и кредитная история плохая. Этот период пришёлся примерно на 2010-2014 годы. Сравнивая МФО с банками, первых называли грабителями и даже мошенниками. Хотя компании никого не обманывали и, в отличие от банков, не навязывали страховки и комиссии за выдачу.

Приблизительно с 2013-2015 года ситуация в корне поменялась. После получения лёгких кредитов в банках большинство людей просто не смогли их вовремя вернуть. Пошли просрочки, штрафы, коллекторы, суды. А далее многие попали в чёрные списки банков. Не менее трети бывших заёмщиков стали штрафниками, которым уже никто не даёт кредит.

Тогда-то отношение к микрозаймам в корне поменялось. Здесь не только дают деньги с плохой кредитной историей. Здесь их можно получить без пакета документов, подтверждения платёжеспособности, звонков друзьям и родственникам. Кроме того, если человек в глазах банков приобрёл плохую репутацию, то теперь только в МФО можно выправить кредитную историю.

Преимущества микрозаймов

В виду всего вышеописанного у микрокредитования не только выделились уже имеющиеся преимущества, но и появились новые. Если человек хочет взять деньги в долг у МФО, он получает следующие плюсы:

Недостатки микрозаймов

Разумеется, всё не так безоблачно, как может показаться на первый взгляд. Минусы у микрозаймов тоже есть, иначе все бы пользовались услугами только МФО, а о банках забыли бы.

Недостатки микрозаймов, которые важно осознавать с самого начала:

В остальном ничего страшного в микрозаймах нет. Если клиент берёт небольшую сумму, и срок возврата маленький, переплата не будет существенной. Сложно рассчитаться с МФО лишь тем, кто переоценил свои возможности.

Виды микрозаймов

Чёткого разделения микрозаймов по видам не существует. Но некоторые МФО классифицируют их по определённым признакам. Например, есть первичные займы, вторичные и для постоянных клиентов.

Первичные выдаются с осторожностью: заёмщик может получить минимум денег. Обычно это тысячи две-три. Вторичные – более смело. После первого возврата кредитный лимит возрастает. Если клиент становится постоянным, периодически берёт деньги и вовремя их возвращает, то микрофинансовые компании идут навстречу, повышают лимит, а иногда снижают ставку. Обратите внимание, что доступно такое не везде.

Также микрокредиты можно разделить на:

Сейчас большинство компаний переходят на работу в интернете. Это проще и удобнее как для самих организаций, так и для клиентов. Но ещё встречаются такие, которые работают оффлайн.

Также можно провести такое разделение:

И у отдельных МФО существуют собственные программы кредитования. Например, для бизнеса или для пенсионеров. Но не стоит обольщаться названиями, всегда читайте условия и высчитывайте конечный платёж. МФО вряд ли могут предоставить хорошую процентную ставку, которая была бы приемлема для бизнеса.

Микрозаймы на банковскую карту

Все организации, выдающие микрозаймы, готовы переводить деньги на банковскую карту. Даже в том случае, если клиент посетил офис, он может запросить средства не наличными, а безналом. Как правило, отказов не бывает.

В интернете всё ещё проще. После одобрения займа нужно указать желаемый способ получения – банковская карта. Главное требование – чтобы она принадлежала именно тому человеку, который берёт кредит. Поэтому далеко не всегда есть возможность получить деньги на неименные карты. Но некоторые МФО работают и с ними. Большинство выдают деньги на Маэстро. MasterCard и Visa подходят всегда.

Микрозаймы наличными

Заёмщики, которым неудобно брать мини-кредиты на карту или электронными деньгами, могут воспользоваться другими вариантами. Первый – это непосредственное посещение офиса. Довольно удобно, но есть и недостаток: сейчас далеко не у каждой МФО имеется оффлайн-представительство.

Второй вариант – получение мини-займа банковским или денежным переводом. В обоих случаях нужно посетить отделение банка. Обязательно обращайте внимание на сроки!

Микрозаймы на электронный кошелёк

Чтобы взять деньги на электронный кошелёк, его привязка к личности владельца не нужна. Сейчас для этой цели используются преимущественно Яндекс.Деньги и QIWI. Некоторые МФО предоставляют больше вариантов.

Получить электронные деньги ещё проще, чем наличные или перевод на карту. Кошелёк зачастую ни на кого не оформлен. Это является и недостатком, лишним поводом следить за своим паспортом. Помните, что при его утере любой человек может взять на вас микрокредит. И для этого совсем не обязательно быть клиентом МФО.

Особенности оформления

У каждой организации – свои требования к заёмщику, хотя в целом они почти одинаковы. Чтобы получить заём в офисе, нужно прийти туда с паспортом. Предварительно поинтересуйтесь, не понадобится ли СНИЛС или какой-то другой документ. Если нужно получить деньги безналом, потребуется указать счёт для зачисления – номер карты или кошелька.

При оформлении онлайн — деньги доступны круглосуточно. Потребуются точно указанные паспортные данные и действующий номер телефона. После заполнения ответ приходит в течение нескольких минут, обычно – одной-двух. Затем нужно указать реквизиты для зачисления.

Требования к заёмщику и документы

Требования у разных МФО тоже различаются. В большинстве случаев достаточно:

Причины для отказа

Что может послужить основанием для отказа? В первую очередь, нужно сразу смотреть возрастные ограничения. У большинства МФО нижний порог – 18 лет, но у некоторых он доходит до 23. Также верхняя граница у большинства – 65, но может быть и 70.

Не принимаются заявки от лиц без паспорта, или если он просрочен. Не все микрофинансовые организации разрешают брать заём лицам без гражданства РФ, но есть и такие. Также в большинстве случаев не требуется прописка в области, но её могут запросить некоторые МФО.

Также негласным основанием для отказа служит указание заёмщиком отсутствия дохода. Это правило нигде не прописано, но соблюдается по умолчанию. Тем, кто хочет взять микрозайм, лучше указывать какой-либо доход. Его всё равно не будут проверять. Но не забывайте, что долг придётся отдавать, и нужно чётко понимать, откуда и когда будут получены эти средства.

На данный момент микрозаймы – удобный вариант для многих людей в те моменты, когда требуется срочно одолжить денег. Если брать их на недолгий срок и пользоваться только небольшими суммами, такой шаг не будет бить по карману. Оценивайте свои возможности трезво, и микрозаймы станут выгодной помощью, а не кредитной ямой.

Последние отзывы и оценки пользователей и клиентов

Нет опубликованных отзывов

Наведите камеру своего смартфона на QR-код и перейдите по ссылке

Ежедневно с 8:00 до 22:00

Сайт не оказывает финансовых услуг. Все предложения размещенные на сайте не являются офертой. Содержание информационных статей основано на субъективном мнении редакции нашего сайта. Мы не несем ответственность за полноту и достоверность содержащейся в них информации. Сайт не принадлежит финансовой организации и на нем не оказываются финансовые услуги. Исключительное право на товарные знаки (знаки обслуживания) принадлежат их правообладателям. Информация на сайте размещается с задержкой и может не соответствовать действительности, конечные условия уточняйте на сайтах организаций

Требования к заемщикам:

Условия:

Источник

Микрозаймы

Микрозаймами обычно называют небольшие по сумме и сроку заимствования, выданные под проценты физическим лицам.

Займодавцами выступают профессиональные участники кредитного рынка. Микрозаймы удовлетворяют ту же потребность, что и овердрафт, но отличаются по условиям и способу выдачи.

В большинстве случаев проценты по таким займам чрезвычайно велики. За просрочку возврата предполагаются еще более значительные штрафы. Требования к заемщикам минимальны, не идут ни в какое сравнение с условиями банков. Процедура оформления также многократно проще и быстрее банковской. Документы (кроме паспорта), справки, поручители и гарантии не требуются.

Беспроцентные займы, единичные заимствования между физическими лицами и передача имущества в долг микрозаймами не являются.

Также микрозаймами не принято называть любые банковские кредиты.

Подробной информации объявления почти не предлагают, условий до конца не раскрывают, за слоганом идут телефоны и адреса. Потому судить о микрозаймах нам придется из частных отзывов и публикаций в прессе.

Кто получает микрозаймы?

В массовом сознании тема микрозаймов имеет особую, негативно эмоциональную, и даже криминальную окраску. Рядом часто оказываются сюжеты о «выбивании задолженности», коллекторах и т.п. Справедливости ради заметим, что речь почти всегда идет не о Беларуси, а о российских регионах.

Распространено мнение, что основными потребителями микрозаймов становятся лица, которым недоступны банковские кредиты по причине низкой предполагаемой платежеспособности и отсутствию доверия.

Спорить с этим, как минимум, странно. Кто станет брать кредит в несколько раз дороже банковского?

Если вернуться к рекламе микрозаймов, то бросится в глаза, что она строится исключительно на эмоциях, дается в самой простой, даже примитивной форме. И, в отличие от банков, из этой рекламы узнаешь только об услуге, но не о поставщике. Именно это настораживает больше всего.

Складывается впечатление, что микрозаймы это не совсем то же, что банковские кредиты, но и не обман потребителей, это скорее современный вид ростовщичества: безотказные займы под высокий процент для тех, кто не найдет денег в другом месте.

Как получают микрозаймы?

Найти микрозайм просто, их реклама повсеместна и почти навязчива. Дальнейшее развитие событий может заметно отличаться. Общим остается только полное отсутствие волокиты, бюрократии и реальная ориентация на клиента.

Все быстро, просто и неформально. Т.е. смотрят не в справки и документы, а именно на заемщика, на его вещи, одежду, жилье. Однако непрезентабельный вид редко смущает займодавца, отказ получит скорее явно не собирающийся платить или потенциальный жалобщик и, судя по журналистским расследованиям – тот, кто покажется провокатором (замаскированным проверяющим).

Гораздо сложнее оказываются способы возврата микрозаймов кредитору. Республика Беларусь не самое удобное место для откровенно преступных методов взыскания, но и «дарить» деньги никто не склонен.

При неуплате в срок начинаются визиты домой, на работу, давление, неявные угрозы и пр. Однако самым действенным для владельцев бизнеса инструментом остаются высокие проценты. Т.е. те, кто готов платить – платит и за чужой «невозврат».

После введения ограничений микрозаймы согласно Указу № 325, способ их выдачи стал приобретать новые формы.

Один из них особенно показательный, выглядит так:

Займодавец и заемщик идут в магазин, продающий в рассрочку электронику или другие товары с высокой ликвидностью. Там займодавец выбирается товар, который заемщик приобретает в рассрочку и тут же продает займодавцу по назначенной им же цене.

В результате такой сделки заемщик получает некоторую сумму, меньшую, чем цена товара на витрине, иначе его перепродажа стала бы не выгодной займодавцу. И долг перед магазином. Платой за кредит будет разница между ценой товара в рассрочку и суммой полученной на руки. Долг возникает перед магазином. А того, кто выдал микрозайм как бы и нет.

Какой вывод можно сделать из всего этого?

Что выдача микрозаймов, равно как и их возврат представляют собой сумму недосказанностей, территорию потенциального риска для всех участников таких сделок.

Источник

Что такое займ, микрозайм, микрокредит и их отличие от банковского кредита

Основное отличие кредита от займа состоит в том, что второй выдается только в рублях и на небольшой срок. Обычно доступные для получения размеры микрозаймов ниже, чем у банковских кредитов – до 30 тысяч рублей. Их также называют кредитами «до зарплаты» или PDL (payday loan).

Стоит отметить, что на законодательном уровне предусмотрены другие лимиты – до 1 миллиона рублей для микрофинансовых компаний (МФК) и до 500 тысяч рублей для микрокредитных компаний (МКК).

Оформить микрокредит могут и юридические лица. В этом случае сумма не должна превышать 5 миллионов рублей.

Чем микрозайм отличается от банковского кредита

Обычные кредиты выдают банки, микрозаймы – микрофинансовые организации. Еще одно отличие состоит в процентной ставке – по займам в МФО она значительно выше. Связано это с повышенными рисками невозврата средств заемщиком, так как МФК и МКК охотно предоставляют деньги тем, кому отказали банки.

Стоит добавить, что штрафы за просрочку в МФО тоже значительно выше, чем у банков.

МФО никак не связаны с банками

МФО разрешено работать без лицензий, не привлекать вклады от населения и иметь меньший уставной капитал. Они разделены на МФК и МКК. Для заемщиков имеет значение только одно отличие между ними – максимальный размер займа. МФК могут выдавать до 1 миллиона рублей, МКК – до 500 тысяч.

Все МФО включены в реестр ЦБ РФ. Регулятор контролирует их деятельность и следит за соблюдением норм закона.

Почему микрозаймы так популярны

Несмотря на высокие проценты, займы онлайн популярны. Связано это в первую очередь с простотой оформления. Клиенту не нужно брать справку о доходах или иметь положительную кредитную историю. Обычно достаточно только паспорта и желания получить деньги. Некоторые МФО предлагают оформить первый займ без процентов, при условии своевременного погашения.

Неправильное использование микрозаймов

Микрокредиты действительно помогают при возникновении сложностей. К примеру, если до зарплаты осталось еще несколько дней, а деньги нужны именно сейчас, можно оформить займ на карту без отказа, а затем вернуть его сразу же после получения зарплаты. Переплата даже с учетом высоких процентов получится минимальной.

Неправильное использование кредитов «до зарплаты» способно втянуть в долговую яму. Чаще всего наблюдаются следующие ситуации:

Независимо от ситуации, итог будет один – рост задолженности по микрозайму, сложность, а затем и невозможность ее закрытия. По статистике, россияне должны МФО около 40 миллиардов рублей. К возникновению такой ситуации привела низкая финансовая грамотность населения.

Кто виноват: люди или МФО

МФО умеют создавать рекламу, которая вводит население в заблуждение. К примеру, указывают процентную ставку 0,5%. Вот только уточнение, что это не годовые, а дневная ставка, указывается внизу и мелким шрифтом. С одной стороны – закон не нарушен, с другой – тысячи невнимательных заемщиков, попавшихся «на удочку».

Микрофинансовые компании не расстраиваются при возникновении просрочек по их займам, ведь для таких ситуаций у них предусмотрены высокие штрафы, позволяющие увеличить прибыль еще больше. Из-за этого МФО, в отличие от банков, не идут навстречу клиенту и не практикуют оформление реструктуризации долга. Максимум, что они могут предложить – продлить срок возврата долга. Конечно же, за дополнительную плату.

Несмотря на все это, договор о кредитовании люди подписывают сами.

Как государство контролирует взаимоотношения между заемщиками и МФО

Поначалу государство никак не ограничивало размер долгов. Только в 2016 году были установлены первые лимиты: переплата по микрозайму сроком до 12 месяцев не должна превышать 4-кратного размера долга. На практике это означало, что при достижении данной суммы МФО обязано прекратить начисление штрафов, пени, неустоек и процентов.

Со временем ограничения менялись в пользу клиента. В 2020 году переплата не может превышать размер займа более чем в 1,5 раза. Дополнительно предусмотрены ограничения по процентной ставке – не более 1% в день.

Ограничения не относятся к микрокредитам, оформленным на срок до 15 дней и с суммой до 10 тысяч рублей. В этом случае начисление неустойки прекращается при достижении переплаты в размере 30% от суммы займа. За просрочку разрешен штраф в размере 0,1% в день от суммы оставшегося долга.

Что будет, если не торопиться возвращать заем

Несмотря на то, что рост задолженности ограничен законом, не стоит злоупотреблять этим. Невыполнение кредитных обязательств приведет к:

Если без микрокредита не обойтись

Если оформление микрозайма все же крайне необходимо, важно обратить внимание на несколько вещей:

Подписывать договор можно только в том случае, если в нем все понятно и не возникает дополнительных вопросов.

Подведем итоги

Итак, нужно запомнить следующее:

Важно внимательно читать договор и дополнения к нему.

Обнаружили ошибку? Выделите ее и нажмите Ctrl + Enter.

Источник

Стоит ли брать микрозайм? Все за и против

Почему важно знать все за и против?

Микрозаймы являются удобным решением денежных проблем. Однако они таят в себе массу подводных камней, связанных с большой переплатой и высокой нагрузкой для семейного бюджета. Перед тем, как получить✅ микрозайм, нужно изучить основные тонкости микрозаймов в 2022 году.

Не зная этих тонкостей можно оказаться в кредитной яме, нажить проблемы в семье и со здоровьем. Поэтому советуем✅ подумать, взвесить все за и против.
Читайте также: Какие документы нужны для микрозайма?

Когда микрозайм действительно нужно и можно

В каждой семье случаются ситуации, когда срочно нужны деньги. Это может быть непредвиденная ситуация — сломалась машина, требуются деньги на лечение. Взять деньги у друзей и знакомых не получается — а деньги нужны срочно.

Обязательно нужно смотреть на ставку и переплату. Сейчас ставка по микрозайму не может быть более 1% в день согласно закона. Мы предлагаем вам рассмотреть проверенные микрозаймы, которые действительно дают деньги без лишних проволочек.

Что такое микрозайм?

Многие слышали о микрофинансовых организациях, предлагающих займы «до зарплаты» за час. Офисы таких фирм есть почти в каждом крупном торговом центре. У метро часто ходят люди, и предлагают деньги всем желающим. Разберемся, стоит ли брать микрозайм и чего ожидать от МФО.

Микрозайм – тот же долг, но на небольшую сумму и короткий срок. Микрозаймы обычно имеют размер от 3 до 30 тысяч рублей и срок от нескольких дней до одного месяца. Выдают их не банки, а частные фирмы — микрофинансовые организации (МФО).
В отличие от банковского кредита, оформление микрозайма не требует много времени и сбора множества документов. Требований к заемщикам почти никаких, но зато и процентная ставка ростовщическая – 1% в день, а в расчете на год это 365% годовых.

Когда стоит брать микрозайм?

Микрозайм будет оправданным шагом, если вы временно остались без денег и твердо уверены в близком получении средств. Деньги нужны немедленно, а на работе задержали выплату или до зарплаты пара дней.
Читайте также: Самый простой способ взять микрозайм до зарплаты
Прежде чем обращаться в МФО, подумайте, нельзя ли занять в другом месте. Если деньги нужны срочно или кредитная история испорчена, то идти в банк не имеет смысла.

Требования очень мягкие — не нужен большой стаж и уровень дохода, и на кредитную историю часто смотрят сквозь пальцы. С вас не попросят залог или поручительство родственников.

Как выбрать микрозайм?

Главное – это процентная ставка и срок микрозайма. Не идите в первую попавшуюся МФО, изучите разные предложения и выберите самую низкую процентную ставку.
Можем посоветовать вам сервис подбора микрозаймов.

Также серьезно отнеситесь к оценке срока. Микрозайм на месяц будет непосильной ношей для бюджета. Но оценивайте силы реально – просрочка выплаты чревата серьезными штрафными санкциями.
Обращаясь в МФО, сначала стоит убедиться, что это не мошенники. Деятельность микрофинансовых организаций контролируется Центральным Банком, на сайте ЦБ ведется реестр МФО России. Проверьте, присутствует ли выбранная фирма в этом реестре.

Выдача микрозаймов регулируется 42 главой Гражданского Кодекса и законом 151-ФЗ от 02.07.2010 г., где подробно расписаны права и обязанности МФО и заемщиков. Перед заключением договора вам обязаны предоставить полную информацию об условиях займа, ваших правах и обязанностях. Внимательно изучите порядок досрочного погашения, размер комиссий и условия штрафных санкций.

Как потребительская услуга, микрозаймы подчиняются требованиям закона о защите прав потребителей. Это значит, что в договоре о микрозайме не допускаются:

Если обнаружили что-то из этого в договоре – лучше откажитесь от подписания и обратитесь в другую компанию.

Подводные камни микрофинансирования

Главный недостаток микрозайма – очень высокая процентная ставка. С течением времени долг увеличивается так стремительно, что приводит к финансовому краху. За пару дней переплата по процентам не будет большой в абсолютном выражении, но за месяц — сумма долга удвоится.

С финансовой точки зрения брать микрозайм безусловно не стоит. Проценты по вашему долгу будут съедать очень большую часть семейного бюджета и зарплаты.

Если не выплатить микрозайм вовремя, в ход будут пущены штрафные санкции. С этого момента могут увеличить процентную ставку, добавить серьезные штрафы за каждый день просрочки, начнут начислять проценты на неоплаченные проценты. В лихие 90-е это называлось «поставить на счетчик».

Информация по просроченным микрозаймам, как и по обычным кредитам, попадает в бюро кредитных историй. А поскольку при таких высоких процентах просрочить платеж очень легко, то обращение в МФО чревато повышенными шансами испортить свою кредитную историю.

Осторожно, коллекторы!

Если вы не платите по своим долгам, МФО сами не станут заниматься взысканием. Также маловероятно, что они обратятся в суд – это дорого и занимает много времени. Просроченные долги передаются коллекторским агентствам.
В отличие от судебных приставов, у коллекторов нет права изъять ваше имущество. Основной метод работы коллекторов – психологическое давление на должника.

Будьте готовы, что вам начнут звонить, искать личной встречи и уговаривать вернуть долг по-хорошему. Могут распространить негативную информацию о вас среди соседей и сослуживцев. Коллекторы — это плохо для вашего здоровья и вашей семьи. Постоянные звонки будут нервировать вас, ваших близких и родных. Из за постоянной напряженной ситуации будут ссоры.

Помните — постоянная напряженная ситуация может стать причиной болезни ваших близких и родных. Психологический прессинг по разному действует на людей. Нервная обстановка может стать причиной болезни ваших близких и родных. А расходы на лечение — еще больше усугубят ваше финансовое положение

В отличие от банков, МФО работают с самыми жесткими, часто нелегальными коллекторами. До 2017 года методы их работы не отличались от методов бандитских группировок 90-х. Встречались случаи противоправных действий и насилия.
Сегодня работа коллекторов регулируется законом 230-ФЗ от 03.07.2016 г. о коллекторской деятельности, который устанавливает права коллекторов и допустимые методы работы. С 01.01.2017 г. коллекторам запрещены:

Стоит ли брать микрозайм — вывод

Микрозайм можно рассматривать как один из вариантов, если есть постоянный доход и нехватка денег временное явление. Но даже в таком случае лучше занимать у друзей или заранее оформить кредитную карту с небольшим лимитом.
Вот когда ни в коем случае нельзя обращаться за микрозаймом:

Источник

Микрозаймы — особенности и стоит ли пользоваться

Микрозаймами называют небольшие кредиты. В зависимости от организации, это может быть сумма от 100 до 100 000 рублей. Самое существенное отличие займа в микрокредитной организации от кредита в банке, это большие проценты. Именно они часто становятся причиной больших задолженностей, которые люди не в силах погасить.

1. Особенности микрокредитования

Большинство микрофинансовых учреждений обладают одним существенным преимуществом — простотой оформления займа. Но, какими бы заманчивыми не были бы условия, каждый клиент должен понимать, что любые финансовые организации не будут делать поблажек и идти на встречу заёмщику, если это не выгодно. Микрокредит может быть выгодным только в том случае, если человек знает, что он отдаст его вовремя.

Многие микрофинансовые организации (далее МФО) предлагают начать с заполнения заявки онлайн. Далее, если займ будет одобрен, клиенту предлагают прийти в офис или получить средства на карту. Это один из самых быстрых способов получения денег в кредит. С момента отправки заявки до зачисления средств на карту часто проходит всего 5 минут. Кроме этого, получить одобрение на займ в МФО гораздо легче, чем в банке.

Иногда, такие компании выдают займы даже тем гражданам, у которых уже есть просрочки в других организациях или плохая кредитная история. Единственное, что для этого понадобится, это фото или отсканированные страницы паспорта, фотография заемщика и 2 других документа на выбор. Для подтверждения платежеспособности клиента, представители компаний иногда звонят работодателям, друзьям или родственникам человека.

Таким образом они получают информацию о добросовестности будущего клиента, месте его работы и размере заработной платы. Если в процессе заполнения заявки будет указана недостоверная информация, в выдаче займа откажут. Также это может произойти в случае, если представитель организации не сможет дозвониться к работодателю или родственнику по оставленному номеру телефона. Чтобы этого не произошло, рекомендуется заранее предупреждать людей, чьи контакты будут оставлены в заявке.

Прежде чем принять окончательное решение о получении микрозайма, рекомендуется учесть недостатки данной разновидности кредитования. Если займ будет выплачен вовремя и при этом заемщик берет его в конкретной организации впервые, возможно ему не придется платить даже минимальные проценты. Также существует специальная система бонусов для клиентов, которые всегда возвращают кредиты своевременно. Но, если не вернуть деньги в срок, придётся столкнуться с большими штрафами.

2. Преимущества микрозаймов

Практически 80% микрофинансовых организаций предлагают будущим клиентам взять первый займ без процентов. Но, этот бонус будет доступным только в том случае, если заемщик вернет деньги в срок или раньше.

Каждое из этих преимуществ будет ощутимо только в том случае, если клиент не будет выходить на просрочку. В противном случае, придется сталкиваться с назойливыми звонками коллегам по работе, самому работодателю и родственникам. Недобросовестные организации часто занимаются вымогательством и шантажируют близких должника.

3. Недостатки микрозаймов

Главный недостаток работы МФО заключается в способах возврата средств в случае образования большой задолженности. Такие компании редко обращаются в суд, поэтому используют психологическое давление на самого должника и всё его окружение, включая родителей и коллег по работе. В таком случае заёмщик рискует не только потерять деньги, а и лишиться репутации.

Чтобы не столкнуться с подобными ситуациями, необходимо уметь правильно выбрать компанию, в которую можно обратиться. Далеко не все МФО пользуются противозаконными методами возврата просроченной задолженности.

4. Как выбрать добросовестную микрофинансовую организацию

Первое, о чем думает заёмщик, выбирая микрофинансовую организацию, это возможность гарантированно получить средства. Также людей часто интересуют методы, которыми компании пользуются для возврата средств в случае образования большой задолженности. Отдавать предпочтение рекомендуется только тем МФО, которые не шантажируют близких и родственников, и не занимаются передачей информации о должнике третьим лицам.

Узнать почти всё о деятельности организации можно изучив отзывы людей, которые уже брали займ. Но, стоит учесть, что изучать отзывы нужно не только на сайте компании, в которой можно взять кредит, так как все они будут положительными и оставленными проплаченными людьми. Для поиска информации лучшее пользоваться независимыми ресурсами, на которых люди оставляют реальные отзывы.

Также существуют организации, которая отличаются небольшой процентной ставкой и наличием системы бонусов. Но, зачастую, в такой компании тяжелее оформить займ. Стоит обратить внимание на то, что чем легче оформить микрозайм, тем большей будет процентная ставка. Такой уловкой пользуются многие МФО для того, чтобы заработать на процентах как можно больше.

Также стоит узнать, передает ли организация дела должников в коллекторские агентства. Многие заемщики страдают от действий коллекторов, которые постоянно угрожают близким и родственникам. Также они могут приехать домой, чтобы еще больше напугать должника. Ещё не стоит забывать о проверке лицензии, она должна быть у каждой микрофинансовой организации. Некоторые недобросовестные компании продолжают работать даже после того, как их деятельность была запрещена на основании решения суда.

5. В каких случаях люди берут микрозайм

Иногда люди вынуждены обращаться в микрофинансовые организации, так как у них нет другой возможности получить займ и решить свои проблемы. Это может произойти в следующих случаях:

Во всех этих случаях, микрокредит может оказаться «спасательным кругом». Но, прежде чем его оформить, необходимо правильно определить дату возврата. Если заёмщик уверен, что он вернёт деньги в течение 1-2 недель, проблем не возникнет.

6. Как происходит выдача займа

Чтобы пройти путь от регистрации на сайте до получения средств, придётся потратить не более 15 минут. Большую часть времени, следует уделить на поиски подходящей микро-организации. Иногда люди отправляют заявки сразу в несколько компаний, чтобы гарантированно получить микрокредит. Если подходящая МФО была найдена, процесс получения средств проходит в несколько этапов:

Клиенты микрофинансовых организаций часто делятся на 2 лагеря, тех кто доволен работой компании и тех, кто пострадал. Если выплачивать полученные займы своевременно, проблем не возникнет. Но, если нет уверенности в том, что деньги получится вернуть вовремя, лучше обойти МФО стороной, так как человек может обзавестись большими проблемами и навсегда испортить кредитную историю.

Источник

Что такое микрозаймы: суммы, сроки, условия выдачи

Микрозайм – деньги в долг, которые можно получить в микрофинансовых компаниях. Полная информация для тех, кто хочет быть грамотным заемщиком.

Брать деньги в долг – ситуация, конечно, не самая приятная, но иногда неизбежная. Жизнь подчас складывается так, что без финансовой помощи стороны не обойдешься: срочно нужны средства на лечение или авиабилет, на новую одежду или просто «перехватить» до зарплаты. Причем чаще всего речь идет не о каких-то огромных суммах, поэтому во многих случаях может помочь «палочка-выручалочка» – микрозайм.

Давайте подробнее рассмотрим, что такое микрокредит, и какие возможности и «подводные камни» могут ожидать заёмщика.

Микрозайм – это, как следует из самого названия, сравнительно небольшая сумма денег, взятая в долг, и, как правило, на достаточно короткий срок. Основные требования к микрозаймам и организациям, которые их выдают, сформулированы в Гражданском кодексе Российской Федерации (часть 2, глава 42), а также в Федеральном законе ФЗ №151 «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях».

Особенности микрозаймов

Микрозаймы обладают такими основными параметрами: небольшая сумма, скорость оформления, упрощенная процедура. Иными словами – немного, быстро, просто. Эти качества отличают займы от кредитов. А теперь немного подробнее.

Итак, характеристики микрозайма:

Способы выдачи микрозаймов

Выдавать займ компании, занимающиеся микрофинансированием, могут разными способами, и вы сами можете выбрать, какой микрозайм лучше. Возможно, вам удобнее всего получить сумму наличными – для большинства МФО это стандартный способ кредитования, и практически все мини-офисы таких компаний имеют кассы. Вы можете предпочесть срочный займ на карту. Это тоже не проблема: сегодня многие МФО выпускают свои собственные платежные карты или же выдают микрокредиты онлайн – перечисляют деньги на карту заемщика.

Виды займов

Виды займов можно разделить по способу получения или по цели.

По способу получения займы бывают следующих видов:

Виды займов по целям:

Что нужно знать, когда берешь микрозайм

Заемщику, который берет микрокредит, важно учитывать ряд факторов, чтобы избежать дополнительных расходов, неприятностей с коллекторами и обеспечить себе возможность в будущем пользоваться займами на более выгодных условиях.

* В случае одобрения сумма займа (кроме целевого займа, займа с лимитом кредитования) составляет 3 000, 5 000, 10 000, 15 000, 20 000, 30 000, 40 000, 50 000, 60 000, 70 000, 80 000, 90 000, 100 000 рублей. После рассмотрения заявления сумма выдаваемого займа может быть меньше запрашиваемой, но не ниже 3 000 рублей. Клиенты, впервые подающие заявку, могут получить займы на срок 63 календарных дня, на сумму 3 000, 5 000, 10 000, 15 000 или 20 000 рублей, а также на сумму 30 000, 40 000, 50 000, 60 000, 70 000, 80 000, 90 000 или 100 000 рублей на срок 3 месяца; займы на сумму 20 000, 30 000, 40 000, 50 000, 60 000, 70 000, 80 000, 90 000 или 100 000 рублей выдаются только по индивидуальному предложению ООО МКК «Страна Экспресс» по результатам проверки; процентная ставка составит 0% при условии полного досрочного возврата суммы займа в течение первых 21 дня пользования займом. Клиенты, ранее получавшие займы ООО МКК «Страна Экспресс», также могут получить займы на указанные выше суммы с соответствующим сроком, процентная ставка составит 0% при условии полного досрочного возврата суммы займа в течение первых 7 дней пользования займом, займы на сумму 30 000, 40 000, 50 000, 60 000, 70 000, 80 000, 90 000, или 100 000 рублей выдаются только по индивидуальному предложению ООО МКК «Страна Экспресс» по результатам проверки. Проценты по займам начисляются со дня, следующего за днем выдачи займа, и по день возврата займа включительно, по ставке 0,09% в день (32,85% годовых), 0,99% в день (361,35% годовых) или 1% в день (365% годовых) для новых клиентов; и 0,99% в день (361,35% годовых) или 1% в день (365% годовых) для повторных клиентов. Предоставление второго и последующих займов возможно клиентам, получавшим у ООО МКК «Страна Экспресс» микрозаём (-займы) и соответствующим в совокупности иным критериям, перечисленным в пункте 6.1. Правил предоставления потребительских микрозаймов ООО МКК «Страна Экспресс» (https://stranaexpress.ru/documents).
**Займы выдаются на карты Мир, Visa или Mastercard (в т.ч. Maestro), эмитированные любым банком РФ. Условия действительны на 18.08.2022 г.

Займы доступны гражданам Таджикистана, Узбекистана, Азербайджана, Казахстана, Кыргызстана, Молдовы, Армении и России, а также гражданам Грузии и Беларуси в случае повторного получения ими займа, от 18 до 75 лет включительно.

Срок рассмотрения заявления на заем не более 48 часов, в случае необходимости дополнительной проверки документов и (или) технических сбоев в работе до 5 рабочих дней. Подробная информация об услуге – на сайте https://stranaexpress.ru в разделе «Документы». Заем предоставляет ООО МКК «Страна Экспресс» Рег. № в Гос. реестре МФО 2120719001908 от 07.08.2012 г., (г. Новосибирск, ул. М. Джалиля, 11, офис 116, ОГРН 1121902000879). Услуги по переводу денежных средств без открытия банковского счета предоставляются РНКО «Платежный Центр» (ООО), лицензия ЦБ РФ № 3166-К от 14.04.2014 г., г. Новосибирск, ул. Кирова, 86, ОГРН:1025400002968. ООО МКК «Страна Экспресс» вправе отказать в выдаче займа.

Google Play и логотип Google Play являются товарными знаками корпорации Google LLC. Apple и App Store являются товарными знаками Apple Inc.

Источник

Что такое микрозайм

Что такое микрозайм и МФО: виды, плюсы и минусы, как оформить, лучшие компании, отзывы

СОДЕРЖАНИЕ

1. Что такое микрозайм?

3. Виды МФО

5. Кому выгодно брать такой кредит?

6. Плюсы микрозаймов

7. Минусы микрозаймов

8. Классификация микрозаймов

9. Цели оформления срочного микрозайма

10. Виды микрозаймов: деньги взаймы при первичном или повторном обращении

13. Микрозаймы онлайн: оперативно и просто

13.1 Что нужно для оформления срочного микрозайма онлайн?

13.3 Как оформить срочный микрозайм онлайн?

14. Лучшие компании по срочным микрозаймам

14.1 Екапуста

14.3 Честное слово

14.4 MoneyMan

15. Ответственность МФО

16. Итог

17. Отзывы о микрозаймах

Срочно взятый микрозайм выручает в сложной экономической ситуации. На каких условиях микрофинансовые фирмы его предоставляют? Микрозаймы в России получили большое распространение благодаря 44 миллионам людей, предпочитающих брать кредит в тяжёлом экономическом положении, и повсеместной доступности. Немалое значение имеет и процедура оформления и возможность получения денег на руки, карту и на иную платёжную систему.

Популярными сегодня стали предложения о микрозаймах. Заемщиков завлекают различной рекламой в СМИ и объявлениями на улицах. Привлекательными подобные предложения считаются в основном потому что такие организации не выдвигают огромных требований таких как куча справок в доказательство платежеспособности человека. Тогда как банки в свою очередь не считают возможным выдавать любую денежную сумму без подтверждения. А МФО достаточно одного паспорта.

Что такое микрозайм?

Микрозайм – это небольшая сумма, выданная на краткий срок соответствующей фирмой. МФО не устанавливают ограничений по поводу целей для финансирования. Подобным кредитованием пользуются и предприниматели. Данную денежную выплату именуют микрокредитованием, т.к. она невелика.

Как считают финансовые эксперты, сфера микрофинансирования при господдержке продолжит активно развиваться в России. МФО выполняет немаловажную роль для населения – получение кредита предпринимателем для создания проекта или предприятия и его расширения.

Средний микрозайм редко превышает 10-20 тысяч рублей, ставки по таким кредитам довольно высоки:

365 дней – 730 % годовых.

Что представляют из себя эти самые МФО? Микрофинансовая организация (или МФО) – фирма, предлагающая займы на условиях их возвратности и платности. Рынок таких организаций становится шире с каждым годом и все они имеют особенности работы.

Некоторые фирмы устанавливают максимальную сумму займа которая в свою очередь может достичь и трех миллионов рублей, но это очень редкий случай. В основном суммы относительно небольшие, среднем 30 000 но и это имеет свое преимущество потому что срок на который МФО одалживает тоже весьма невелик, максимум месяц. Одним из минусов такого кредита считается большая процентная ставка до 3% в день что в свою очередь если перевести в годовую ставку может достигнуть 730%, хотя учитывая, что они не выдают кредиты на длительный срок то переплата будет несущественной.

На сегодняшний день в связи с большой конкуренцией и спросом на данный вид услуг предприниматели стараются снизить ставку до 7% в неделю.

Виды МФО

Все фирмы, предлагающие микрозаймы можно разделить на 3 категории:

Компании со стационарным офисом;

Онлайн-представительства;

Сервисы, предлагающие множество предложений от МФО.

Первая группа компания осуществляет выдачу займов через офис. Для получения денег необходимо подойти к специалисту компании с паспортом и заполнить анкету. Отметим, что компании не требуют предоставления большего количества документов, однако если требуется внушительная сумма займа, то лучше предоставить второй документ, например, справку о доходах. Деньги, как правило, выдаются наличными.

Вторая группа – наиболее многочисленная. Для получения кредита на сайте компании нужно подать заявку. Осуществляется это по следующему алгоритму:

регистрация в личном кабинете;

заполнение анкеты (личные данные, адрес, сведения о работе, контакты);

получение одобрения и подписание электронного договора.

Для данной категории МФО не требуется личного присутствия заемщика. Необходимо лишь иметь под рукой паспортные данные. Деньги перечисляются удобным для клиента способом: на карту, на счет или через систему переводов (Золотая Корона, CONTACT).

Третья группа МФО – специальные сервисы для займа. Они работают круглосуточно в режиме онлайн. Суть их действия в том, что заемщик оставляет на сайте заявку, а сервис отсылает ее автоматически в различные банки в МФО. Те фирмы, которые готовы выдать займ – откликаются на анкету.
Таким образом, третий вариант наиболее удобен, так как не надо осуществлять поиск МФО самостоятельно – за клиента все делает сервис.

В чем отличие микрозаймов от кредитов в банке?

Основные различия между микрокредитами и займами в банках:

• срок кредитования: значительно меньше, чем в банке;

• в МФО условия выдачи займа менее строгие, чем в банке.

Кому выгодно брать такой кредит?

Подобными услугами удобно пользоваться все тем же предпринимателям. Довольно неплохо взять небольшую сумму для закупки товара например, продать за 1-2 недели и отдать долг. Или людям с плохой кредитной историей, чаще история не проверяется. А также тем у кого просто нет времени или желания заниматься сбором справок и документов.

Плюсы микрозаймов

выдают займы быстро (а интернет МФО – круглосуточно);

займ может оформить клиент с плохой банковской историей;

существует возможность оформить займ под 0% годовых;

отсутствуют дополнительные комиссии – работа МФО прозрачна;

отсутствуют требования обязательного залога, поручительство также не требуется. Многие фирмы выдают деньги в долг как пенсионерам так и студентам (безработным).

Также очевидным плюсом будет то, что вернуть кредит можно в любое время. В отличие от банков, которые имеют четкие сроки возврата займа, в компаниях микрозайма поощряется, если вы вернете сумму раньше – в следующий раз вы можете взять больше средств.

Вы можете продлить сроки возврата займа. В МФО вам могут продлить сроки кредита или сделать реструктуризацию.

Большим плюсом микрозаймов является возможность оформление кредита онлайн. Это можно сделать на сайте МФО. Ниже мы расскажем подробно оформления займов онлайн.

Минусы микрозаймов

Чем опасны микрозаймы? К минусам микрозаймов также можно отнести:

1) Если хотя бы один платеж будет просрочен, то МФО может передать ваше дело коллекторам.

3) Большие процентные ставки, что кстати имеет место быть хотя бы потому что фирма не требует ничего кроме паспорта и анкеты, это что то вроде страховки в случае не оплаты кредита. Если кредит не выплачивается, организация заемщик имеет право продать долг клиента фирме коллекторов, которые в свою очередь действуют не всегда законно с целью возврата уже своих денег поэтому лучше тщательно подумать прежде чем брать подобное финансовое обязательство.

Классификация микрозаймов

Прежде всего, следует выделить возможность срочных микрозаймов на банковские карты или же получение наличных денег. В последнем случае это происходит в офисе или при доставке на указанный адрес. Еще один способ связан с использованием системы переводов. Речь идет о Контакте, Юнистриме и так далее.

Если же нужно вернуть долг, то рекомендуется отдать предпочтение финансированию наличными. В любом случае займовзятель выберет подходящий вариант получения займа.

На данные предприятия не действует закон о банках, потому у них имеются свои механизмы функционирования, которым они подчиняются.

Бытует мнение, что срочные микрозаймы предоставляются только до зарплаты. Это не верно. МФО занимают широкое структурное поле зрения.

Микрозаймы классифицируются по таким критериям, как:

целевая аудитория;

метод получения;

объём финансирования;

срок использования предоставленных средств;

цель оформления.

Цели оформления срочного микрозайма

При наличии цели оформляется целевой микрозайм, тогда она указывается в договоре. Компания же контролирует, чтоб клиентом были потрачены полученные средства исключительно по назначению. Если займовзятель вложил полученные от микрофинансовой организации средства в другую сферу, предприятие имеет право на:

• расторжение договорных отношений в одностороннем порядке;

• истребование в судебном порядке досрочного возврата остатка.

Виды микрозаймов: деньги взаймы при первичном или повторном обращении

Известно несколько видов микрозаймов, среди которых выделяют:

среднесрочный (выдача от 1 месяца до полугода).

При среднесрочной программе средства могут выдаваться на 6 месяцев или 1 год, хотя в некоторых случаях можно получить займ на 2 года. Вот только далеко не все финансовые фирмы готовы пойти на такой шаг, так как им не совсем выгодно давать деньги на длительное время. Проще выдать меньше, но несколько раз, чтобы получить хорошую прибыль.

Кроме того, выделяют три основных вида микрозаймов:

Первичный микрозайм имеет процентную ставку, которая достигает 2% в день. Его размер не может быть более 30 тысяч рублей, причем вернуть их необходимо не позднее чем через 30 дней. Подобные условия предлагают только клиентам, впервые обратившимся в микрофинансовую фирму.

Если заемщик обращается повторно, то на него распространяются определенные условия. Важно, чтобы предыдущая ссуда была возвращена без просрочек. Деньги нужно вернуть в течение 30 дней.

Когда потенциальный заемщик обращается к кредитору за потребительским займом, то деньги нужно вернуть в срок от 70 дней или 10 недель. Некоторые клиенты получают кредит на более продолжительное время. Уровень процентной ставки не может быть более 0,7% в сутки. Данный вид микрозаймов выдается на срок до 24 недель, причем это максимальное количество дней.

Особенности и характеристики микрозаймов

Оформить срочный микрозайм для российских граждан, а также малого и среднего бизнеса стало легче благодаря появлению в розничном кредитовании организаций, способных выдавать микрозаймы.

Это помогло значительно упростить процедуру получения денежных средств, но одновременно с этим значительно увеличивалась конкуренция на современном рынке. Деятельность коммерческой организации, не имеющей специального статуса, контролируется Федеральным законом №151. Как правило, речь идет о тех компаниях, где основная деятельность связана с привлечением займов и их выдачей.

Если более подробно рассматривать данный закон, то становится понятно, что любая некоммерческая или коммерческая организация может осуществлять деятельность по привлечению займов и их выдаче.

Здесь нет никаких ограничений, поэтому клиенты могут рассчитывать на получение до 1 миллиона рублей. Правда это не распространяется на бюджетные компании. Главное, чтобы руководители организации выполнили следующее:

• включили сведения о фирме в реестр;

• получили локальные правила для осуществления деятельности, которые обычно устанавливаются исполнительными органами;

• бюро кредитной истории должно получать достоверную информацию о каждом заемщике;

• соблюдать тайну проводимых операций;

• соблюдать нормативы достаточности денежных средств на собственном счете.

Конечно, в самом законе прописаны все условия, но даже при их невыполнении предприятие не будет находиться под угрозой неблагоприятных последствий. Речь идет о признании всех заключенных договоров недействительными. Если в микрофинансовой компании не выполняются обязательные требования, то ее возможно привлечь к административной ответственности. Прежде всего это касается незаконного использования юридическими лицами в названии фирмы такого словосочетания, как «микрофинансовая организация».

Подобная ответственность распространяется при нарушении экономического норматива не только достаточности собственных финансов, но и ликвидности. Обычно для каждой фирмы характерны свои определенные показатели. Если микрофинансовая фирма осуществляет свою работу, но при этом отмечается нарушение российского законодательства, то фирма попадает под административную ответственность.

Даже если в платежном документе имеются недостатки, это не считается обязательным требованием для возврата просроченных микрозаймов.

Как оформить микрозайм: условия и правила

Все кредиты МФО разделяют на две основные группы. Это крупный займ, выдаваемый для развития бизнеса и под залог любого имущества, и небольшой, направленный на личные нужды заёмщиков.

Для личного пользования выдаётся небольшая сумма на непродолжительное время. Что же касается деятельности предпринимателей, то сумма кредита будет значительно выше. В отдельных случаях она достигает 1000000 р., а вернуть займ нужно в течение 1 года.

Первая группа не имеет особых требований к заемщику, поэтому бывает достаточно:

возраста 18 лет;

наличия российского гражданства;

постоянной прописки на территории России;

постоянного источника дохода.

Конечно, выполнить подобные требования не составит труда, поэтому шанс одобрения в этой группе весьма высок. Если рассматривать следующий вид оформления срочного микрозайма, то для него разработаны другие требования.

К примеру, кроме указанных выше условий, заёмщик должен:

иметь в собственности любое имущество;

получить от супруги или супруга согласие на то, что имущество будет передано в залог;

позаботиться о нахождении имущества в пределах региона, где есть выбранная организация.

Обычно небольшие кредиты выдают при условии наличия паспорта, но на большие суммы это правило не распространяется. Например, если в качестве залога будет автомобиль, то клиент должен иметь ПТС.

Микрозаймы онлайн: оперативно и просто

Не всегда расходы можно точно спланировать. В жизни нередко случаются ситуации, когда деньги нужны внезапно: поломка авто, необходимость дорогостоящего лечения или даже выгодный горящий тур за границу. В распланированный бюджет такие траты могут не вписываться.

Глобальная паутина принесла в нашу жизнь удобство и многие теперь предпочитают проводить финансовые операции сидя дома. Люди ценят свое время и не хотят тратить его на очереди в банках. Поэтому уже большинство оценило такую услугу, как микрозайм онлайн. Все, кто имеет доступ к интернету, может воспользоваться подобным сервисом. Однако, есть и те, кто до сих пор опасается всяких новшеств. Но боятся нечего, весь процесс подробно продуман.

По сути, микрозаймы — довольно небольшая денежная сумма (10-50 тыс. руб.), выдаваемая МФО (микрофинансовыми организациями) на довольно небольшой срок (примерно 2-20 недель). Размер процентной ставки достаточно велик, но с учетом небольшой суммы займа и небольшого срока выплаты, итоговая сумма процентов вполне приемлема.

Если проблемы с деньгами возникают срочно, микрозаймы представляются оптимальным вариантом их разрешения.

Если сравнивать с банковский кредитом, то получить микрозайм в разы проще. Во-первых, МФО не практикуют проверки банковской истории, а во-вторых, не предъявляют заемщикам требований о подтверждении платежеспособности (всевозможные справки).

Получения банковского кредита связано с ожиданием. Вначале нужно ждать рассмотрения сотрудниками кредитного учреждения поданной заявки, затем принятия по ней решения, затем выдачи денег. Надо понимать, что решение может оказаться отрицательным, и тогда придется обращаться в другой банк. А обращению в банк предшествует сбор документов, которые банк требует, чтобы проверить платежеспособность. Если деньги требуются срочно, этот вариант отпадает — слишком долгое ожидание.

В свою очередь, микрозаймы онлайн — отличная возможность получить нужную сумму предельно оперативно. Весь процесс, начиная с отправки заявки до фактического перечисления денег, может занимать от 15-ти минут до часа.

Что нужно для оформления срочного микрозайма онлайн?

Быть российским совершеннолетним российским гражданином в возрасте до 65-70 лет.

Быть обладателем мобильного телефона и иметь доступ в интернет.

Большинство МФО ограничиваются подобными требованиями. Некоторые микрофинансовые организации выдвигают и прочие требования, например, 2 удостоверяющих личность документа.

Главные преимущества срочных онлайн микрозаймов

Среди плюсов микрокредитов онлайн можно выделить:

Минимум документов, иногда и вовсе один паспорт

Потраченное время на оформление займа (заполнение анкеты)приблизительно 10 минут.

Не нужен поручитель.

Отсутствие необходимости оставлять залог.

Негативная кредитная история на одобрение особо не влияет (если только вы не злостный неплательщик).

Получение займа куда вам удобно – денежный перевод, наличными в системах Contact, Юнистрим, банковская карта, электронный кошелек.

Способов погашения масса. Выбираете наиболее удобный.

Время ожидания решения микрофинансовой организации минимальное.

Как оформить срочный микрозайм онлайн

Необходимо зайти на сайт МФО и в онлайн-режиме заполнить анкету. Важно, чтобы потенциальный заемщик безошибочно указал все сведения, и чтобы они были достоверными. Требуемая денежная сумма и желаемый срок погашения в заявке также указываются.

В течение получаса работниками МФО полученная анкета рассматривается. Сегодня часто рассмотрение происходит в автоматическом режиме и занимает 5-15 минут. Одобрение получает абсолютное большинство заявок.

Денежная сумма перечисляется буквально в течение нескольких часов на карту, указанную заемщиком, либо через платежные системы, электронный кошелек — в зависимости от того, как удобно заемщику.

Таким образом, обычно нескольких часов достаточно, чтобы получить микрозайм онлайн и начать распоряжаться потребовавшимися деньгами.

Плюсов микрокредитов больше, чем минусов, поэтому услуги МФО так популярны в нынешнее непростое время.

Лучшие компании по срочным микрозаймам

Екапуста

Преимущества Екапусты:

Сайт компании доступен с абсолютно любого устройства. Данный факт означает то, что займ можно получить даже не имея компьютера.

Интерфейс заявки составлен настолько доступно и удобно, что позволяет быстро ее заполнить.

Увеличение суммы займа по мере увеличения доверия к кредитополучателю, означает что заемщик должен стать постоянным и добросовестным клиентом.

Конфиденциальность и сохранность личных данных клиентов гарантируется.

Доступность по всей территории России.

Круглосуточный режим работы.

Моментальное принятие решения по займу.

Разные варианты зачисления денег.

Множество доступных способов погашения долга.

Мили

Преимущества «Мили»:

Обработка заявок в автоматическом режиме.

Кредитная история не имеет решающего значения.

Моментальный перевод денег.

Надежная компания с хорошей репутацией.

Честное слово

Преимущества МФО «Честное слово»:

Не нужно собирать пакет документов, привлекать поручителей.

Возможность отсрочить выплату долга, выплатив только проценты.

Круглосуточный доступ к сервису.

MoneyMan

В первый раз вы сможете взять займ до 10000 рублей. Постепенно лимит увеличивается до 70 тыс. рублей. Срок кредитования может составлять до 18 недель. Ставка = 1,85% в день. Вам нужно иметь гражданство РФ.

Подробную информацию про тарифы и условия займа в MoneyMan можно прочитать в отдельной статье нашего портала.

Можно также получить займ в компаниях: «Миг Кредит», «Турбозайм», Platiza, «Е-заем», это известные МФО, которые давно на рынке и им можно доверять.

Ответственность МФО

При вовлечении МФО в сферу кредитования сами кредиты для населения становятся более доступными, процедура их получения значительно проще, нежели чем в банках. Эти предприятия должны осуществлять деятельность в соответствии с законом №151-ФЗ. Новшество данного законопроекта заключается в возможности предоставления коммерческими и некоммерческими предприятиями сумм, размер которых не должен превышать 1000000 рублей. Данная сумма должна включать в себя все проценты.

За невыполнение требований МФО привлекается к административной ответственности согласно статье 15.26.1 КоАП Российской Федерации.

К данным нарушениям относятся:

непредставление потребителям правил выдачи микрозаймов, в т.ч. и в сети интернет;

нарушение экономических нормативов достаточности собственных средств;

выполнение действий, запрещённых законодательством РФ «О микрофинансовой деятельности и МФО»;

выполнение незаконных действий для возврата потребителем средств при возникновении задолженности.

На какие действия МФО не имеет права:

требовать с физического лица более полутора миллионов рублей;

для микрозайма деньги взаймы нельзя выдавать не в рублевой валюте;

работать на рынке ЦБ;

налагать на заёмщика штраф за досрочный возврат микрозайма.

Также микрофинансовые предприятия не имеют права на отказ в выдаче суммы по субъектному составу, т.к. их деятельность осуществляется на основе публичных договоров.

Отзывы о микрозаймах

После ознакомления с условиями предоставления микрозаймов люди изучают отзывы, на основании которых подбирают наиболее подходящую компанию.
Например в сети можно найти такие отзывы о микрозаймах в «Екапуста» и «Честное слово»:

Марина, г. Москва, клиент МФО «Екапуста»: «Мной было затрачено много времени, но деньги так и не выдали. Отношение к клиентам у предприятия похабное. Сначала на руки выдают уже готовые подписанные документы, просят ожидать смс с номером договора для подтверждения сделки и получения суммы, а после присылают отказ. При звонке консультанту и истребовании письменной документации об отказе просит искать ответ на официальном сайте или службе поддержки и бросает трубку, при звонке в службу поддержки требуют разбираться с финансовым консультантом. Т.е. по факту мне выписали кредит и не дают официального документа об отказе, смс к судебному делу не приложишь. В общем, не советую связываться».

Ольга, г. Санкт-Петербург, клиент МФО «Честное слово»: «При обращении в компанию сразу оценила быстрое рассмотрение заявки, получение денег в течение пяти минут, отличную обратную связь и общение с клиентами в офисе. Не понравилась первая ставка, но т.к. займ я беру уже не впервые в этой компании, сейчас она меньше. Данную организацию рекомендую, поскольку в жизни разные ситуации случаются».

Итог

В конце можно сказать, что микрофинансирование – удобный продукт для срочного получения денег. У этого способа есть положительные и отрицательные стороны, которые заёмщик сам для себя взвешивает.

При подозрении кредитодателя в мошеннической деятельности от его услуг рекомендуется отказаться. Чтобы не стать жертвой обмана, следует ознакомиться с имеющимися отзывами реальных клиентов МФО.

Источник

• ← Что такое микродермал
• Что такое микроспория →