какая сейчас ставка рефинансирования в белоруссии по кредиту

Ставка рефинансирования

Ставка рефинансирования — размер процентов в годовом исчислении, подлежащий уплате центральному банку страны за кредиты, предоставленные кредитным организациям. Эти кредиты являются рефинансированием временной нехватки финансовых ресурсов. Через такие кредиты обеспечивается регулирование ликвидности банковской системы при недостатке у кредитных организаций средств для осуществления кредитования клиентов и выполнения принятых на себя обязательств. Обычно под ставкой рефинансирования подразумевают ставку кредитования на одну ночь («овернайт», предоставляется кредитной организации в конце дня в сумме непогашенного внутридневного кредита), размер которой наибольший по сравнению с установленными ставками кредитования на другие сроки.

Своего пика за последнюю пятилетку ставка рефинансирования достигла к концу кризисного 2011 года. 12 декабря решением Национального банка индикативный показатель вырос до 45% годовых. После чего, на протяжении последних трех лет, финансовые власти страны предпринимали все усилия для того, чтобы снизить ставку рефинансирования до более-менее приемлемого уровня.

13 августа 2014 года ставка рефинансирования в очередной раз снизилась. Правда, всего на 0,5 процентного пункта до 20% годовых. Таким образом, за неполных три года регулятору удалось уменьшить индикативный показатель на 25 процентных пунктов.

В текущем году СР снижалась четырежды, и каждый раз – не более чем на 1 процентный пункт. Эксперты полагают, что в 2014 году едва ли приходится ожидать новых снижений – слишком велика инфляция, а резкое снижение ставок на кредитно-депозитном рынке, сдобренное плавной девальвацией рубля, может повлечь за собой отток рублевых вкладов населения и спровоцировать рост ставок. Подобную картину мы уже наблюдали в 2012 и 2013 гг. В году 2014 регулятор явно действует более осмотрительно.

Примечательно, что каждый год официальные прогнозы относительно ставки рефинансирования весьма оптимистичны. Так, к концу 2012 года планировалось снизить СР практически в два раза – до 20-23%. Однако по факту 12 сентября 2012 года СР установилась на уровне 30% годовых и до конца года больше не менялась. В 2013 году финансовые власти ожидали снижения СР до 13-15% годовых, но на практике в новый 2014-й год мы вошли с индикативным показателем на уровне 23,5% годовых. К декабрю 2014 года ставка рефинансирования ожидалась на уровне порядка 13% годовых (15-17% в среднем за год), однако в конце года СР составила 20%.

9 января 2015 года значение ставки рефинансирования повысилось на 5% и составило 25% годовых.

1 апреля 2016 года Постановлением Нацбанка СР снизилось на 1% и составило 24%.Следующие снижение ставки рефинансирования произошло с 1 мая до 22%, затем с 1 июля до 20%. С 17 августа СР установилась на уровне – 18%.

При условии замедления инфляции и обеспечения стабильности платежного баланса ставка рефинансирования к концу 2017 года может быть снижена до 14-16 процентов годовых.

В начале 2017 года Нацбанк объявил о снижении ставки рефинансирования на 1 процентный пункт. Соответственно с 18 января значение СР составит 17%. Еще одно снижение произошло 15 февраля, новое значение СР составило 16%. Ровно через месяц 15 марта ставка рефинансирования снова снизилась на 1% до 15%. Очередное и уже четвертое сначала года понижение ставки рефинансирование произойдет 19 апреля. Таким образом, СР снизится на 1 процентный пункт до 14% и выйдет на прогнозный показатель, который планировали достигнуть только к концу текущего года. В итоге Нацбанк не исключает дальнейшего снижения СР в течении этого года.

14 июня СР снижена в пятый раз в течение 2017 года и составила 13%. Очередное снижение ставки рефинансирования в этом году произошло 19 июля с 13% до12%. В августе Нацбанк объявил о седьмом снижении СР за этот год. С 13 сентября ставка составляет 11,5%. 27 сентября 2017 года на ежеквартальном заседании по вопросам оценки и прогноза ситуации в экономике Правление Национального банка Республики Беларусь приняло решение о снижение СР с 18 октября с 11,5 до 11%.

В 2019 году 14 августа СР снизилась до 9,5%. Снижение ставки рефинансирования произошло с 20 ноября 2019 года до 9% годовых.

В 2020 году ставка рефинансирования 19 февраля с 9% до 8,75%. Следующее снижение СР произошло 20 мая до 8%. Третье в этом году снижением ставки рефинансирования произошло 1 июля до 7,75% годовых.

Динамика ставки рефинансирования в 2021 году

В 2021 году с 21 апреля ставка рефинансирования повысилась с 7,75% до 8,5%. Такое решение было принято 14 апреля Правлением Национального банка Республики Беларусь по итогам заседания по денежно-кредитной политике.

15 июля 2021 года Правление Национального банка Республики Беларусь по итогам заседания по денежно-кредитной политике приняло решение о повышение СР до 9,25%. Евразийский банк развития прогнозирует дальнейшее повышение СР в этом году, вплоть до 10%

Конкретных дат ближайших изменений ставки рефинансирования в Нацбанке не называют. Но обещают обеспечить положительную доходность по рублевым вкладам и сохранить жесткие подходы к решению финансовых и экономических вопросов.

Источник

Ставка рефинансирования

Установлена 9,25 % годовых с 21.07.21 г.

Прошлый показатель был 8,5 % (источник Национальный банк РБ)

Ставка рефинансирования – это размер процентов в годовом исчислении, которые нужно выплатить центральному банку страны за кредиты, предоставленные кредитным организациям (банкам). Иными словами – это ставка Национального банка Республики Беларусь, являющаяся базовым инструментом регулирования уровня процентных ставок на денежном рынке и служащая основой для установления процентных ставок по операциям предоставления ликвидности банкам.

При помощи этого показателя регулируются главные экономические процессы в РБ:

За финансовое регулирование в Беларуси отвечает Национальный банк. Основными его функциями являются контроль и расчет ставки рефинансирования. Повышение или снижение вступает в силу после выхода отдельного Постановления. Изменения публикуются на официальном портале Нацбанка, а также в прессе.

Основаниями для утверждения показателя являются:

Регулируя ставку рефинансирования центральный банк всегда должен соблюдать разумный баланс интересов вкладчиков и кредитополучателей. Если изменяется ставка рефинансирования, вслед за ней меняются ставки по депозитам. Уровень процентной ставки должен с одной стороны, сохранить привлекательность банковских депозитов, а с другой – сделать более легкие условия кредитования для населения и организаций.

Источник

Ставка рефинансирования

Среди всех инструментов, используемых для регулирования экономики Беларуси, ставка рефинансирования занимает особое положение. Под этим термином подразумевается размер годовых процентов, которые кредитные организации (банки) выплачивают Национальному Банку РБ за право пользования кредитными ресурсами.

Проще говоря, это проценты, под которые банки берут кредиты у Нацбанка, чтобы в свою очередь иметь средства для выдачи разных кредитов компаниям и простым гражданам.

Размер ставки рефинансирования и ее изменения

Величина ставки рассчитывается и устанавливается исключительно Нацбанком. Это плавающий показатель, который определяется по специальной формуле, с учетом:

На что влияет ставка рефинансирования в Беларуси?

На основе данного показателя рассчитываются:

На нашем сайте Вы всегда можете узнать ставку рефинансирования на сегодня.

Важный параметр, отображающий состояние экономики

По динамике и величине изменения ставки можно судить о процессах, происходящих в экономике Беларуси. Ее снижение сигнализирует о том, что в стране устанавливается благоприятный экономический климат. Повышение этого параметра свидетельствует о проблемах в разных секторах экономики, которые требуют решения. Именно на основе ставки рассчитываются проценты по всем вкладам и кредитам, поэтому ее актуальный размер должен знать каждый финансово грамотный человек.

Источник

Ставка рефинансирования с 21 апреля повышается до 8,5 процента годовых

С 21 апреля 2021 года ставка рефинансирования составит 8,5 процента годовых, ставка по кредиту овернайт – 9,5 процента годовых, ставка по депозиту овернайт – 7,5 процента годовых.

Соответствующие решения приняты Правлением Национального банка Республики Беларусь по итогам заседания по денежно-кредитной политике 14 апреля 2021 года с учетом комплекса внешних и внутренних факторов, влияющих на текущую и будущую динамику потребительских цен.

В конце 2020 года инфляционные процессы ускорились, что было обусловлено переносом в цены произошедшего ослабления белорусского рубля, а также шоками предложения на рынках отдельных продовольственных товаров.

В начале 2021 года инфляция продолжила ускоряться под влиянием дальнейшего повышения мировых цен на продовольственные товары, а также на импортируемые непродовольственные товары, стоимость которых для потребителя увеличилась из-за возросших логистических затрат и перебоев с поставками вследствие пандемии.

Дополнительное проинфляционное влияние на внутреннем рынке Беларуси сформировалось в связи с отменой льгот по налогу на добавленную стоимость.

Указанные факторы на фоне ускоряющейся инфляции и ее продолжительного отклонения от 5-процентного уровня привели к повышению инфляционных ожиданий, что подтверждается результатами опроса населения и мониторинга предприятий. Как следствие, расширился перечень товаров и услуг потребительской корзины, цены на которые стали расти более высокими темпами. По итогам марта 2021 года прирост потребительских цен составил 8,5 процента в годовом выражении.

В целях ограничения инфляции Национальным банком в рамках режима монетарного таргетирования принят комплекс мер, направленных на усиление контроля за денежным предложением.

В мировой экономике в ближайшей перспективе ожидается повышенный инфляционный фон, что обусловлено проведением рядом развитых стран стимулирующей денежно-кредитной политики. Высокой также ожидается инфляция в странах – основных торговых партнерах Беларуси. Так, согласно прогнозам Банка России, рост потребительских цен в Российской Федерации замедлится до целевых ориентиров не ранее первой половины 2022 года.

Одновременно более значимым может быть влияние на инфляцию в Беларуси шоков продовольственных цен, а также последствий пандемии в части повышения стоимости импортируемых непродовольственных товаров.

В совокупности указанные факторы формируют предпосылки для сохранения повышенных инфляционных ожиданий экономических агентов продолжительное время, что усиливает риски сохранения повышенной инфляции в будущем.

В то же время слабый потребительский и инвестиционный спрос внутри страны будет несколько ограничивать инфляцию.

В этих условиях с целью ограничения проинфляционных рисков и усиления мер в области контроля над денежным предложением Правлением Национального банка принято решение о повышении ставки рефинансирования на 75 базисных пунктов.

С учетом влияния всех факторов уже начиная с II квартала 2021 года прогнозируется снижение квартальных темпов роста потребительских цен. Вместе с тем произошедшее ранее ускорение будет отражаться в годовой инфляции до конца текущего года. Ожидается, что годовой темп роста цен увеличится в II квартале по сравнению с текущим значением и затем снизится к концу этого года. В декабре 2021 года прирост потребительских цен оценивается вблизи 7 процентов.

В дальнейшем годовая инфляция продолжит замедляться и с II квартала 2022 года оценивается на уровне среднесрочного целевого ориентира – вблизи 5 процентов.

При рассмотрении вопросов по денежно-кредитной политике Правление Национального банка по-прежнему будет исходить из необходимости поддержания ценовой стабильности. Принимаемые решения будут основываться на всестороннем анализе внешних и внутренних факторов с учетом продолжительности их влияния и возможных вторичных эффектов, а также на оценке инфляционных рисков.

Источник

Ставка рефинансирования снижается до 8,75 % Объясняем, в чем минусы и плюсы

Ставка рефинансирования с 19 февраля снижается до 8,75 %. Что значит такое решение Нацбанка для простого белоруса и отечественной экономики, разбираемся вместе с корреспондентом агентства «Минск-Новости».

В июле 1991 года, получив самостоятельность, Нацбанк Беларуси установил ставку рефинансирования 12 %. За эти годы она повышалась до рекордных 480 % (в 1994-м) и несколько раз падала до 10 %, пока в 2019-м не установила новое минимальное значение – 9 %. Однако 19 февраля этот рекорд будет побит.

Что такое ставка рефинансирования?

Начнем с азов. Ставка рефинансирования – индикатор того, сколько в стране стоят деньги. Нацбанк называет ставку базовым инструментом регулирования уровня процентных ставок на денежном рынке. Именно от нее зависит, под какой процент главный банк страны может предоставить в случае необходимости кредиты коммерческим банкам. К примеру, сейчас это 8,75 % годовых. В свою очередь банки, одалживая деньги населению либо юридическим лицам, за свои услуги дополнительно берут маржу, например, 2 %. В итоге заемщик будет погашать кредитору долг под 10,75 % годовых.

Плюсы и минусы изменения ставки

Принимая вклады (т. е. привлекая депозиты), коммерческие банки отдают эти деньги тем, кто нуждается в кредитах. А раз они выдают кредиты под меньший процент, то приходится уменьшать и ставки по вкладам, иначе придется меньше зарабатывать на разнице. Поэтому снижение ставки выгодно тем, кто берет кредиты, но отрицательно сказывается на тех, кто держит вклады в банках – падающий процент принесет вкладчику меньший доход.

Почему падает ставка

Регулирование ставки – своего рода прогноз Нацбанка на будущее экономики. Если ставка снижается, значит, главный банк страны уверен, что дела в экономике идут неплохо. Раз в квартал эксперты пересматривают свое решение и корректируют его с учетом финансово-экономической ситуации. На 2019 г. прогнозировалось, что инфляция (процесс обесценивания денег, приводящий к повышению цен на большинство товаров) в Беларуси не превысит 5 %. По итогам года она оказалась еще ниже – 4,7 %. На 2020 г. для индекса потребительских цен в Нацбанке снова устанавливают планку 5 %. Если инфляция будет расти, ставку рефинансирования придется повышать, но у Нацбанка пока есть более оптимистичный прогноз. В ближайшем будущем там хотели бы снизить инфляционную планку до 4 %.

Банки пока не объявляют, как снизятся проценты по кредитам. Некоторые эксперты считают, что изменение ставок будет минимальным, а может и вовсе не произойти, чтобы по-прежнему привлекать больше вкладов и сдержать количество выдаваемых кредитов. По данным Нацбанка, в 2019 г. население получало кредиты в среднем под 8,91 % (на срок до года) и под 11,03 % (свыше 12 месяцев). Юридические лица кредитовались под 11,18 % и 10,50 % соответственно. В свою очередь вклады гарантировали населению возможность заработать в рублях – 8,82 % (на срок до года) и 12,22 % (свыше 12 месяцев). Бизнес размещал депозиты под 7,39 % и 8,7 % соответственно.

Разумеется, более доступные кредиты позволяют бизнесу активней привлекать заемные средства. А, значит, экономика может работать активнее.

Когда снова изменят ставку

Конкретных дат ближайших изменений ставки рефинансирования в Нацбанке не озвучивают. Впрочем, обещают обеспечить положительную доходность по рублевым вкладам и сохранить жесткие подходы к решению финансовых и экономических вопросов.

Источник