какие банки дают ипотеку на комнату в коммунальной квартире в московской области

Ипотека на комнату

На современном развивающемся рынке недвижимости ипотечные кредиты на комнату в последнее время пользуются все большей популярностью. Услуга может представлять для покупателей немалый интерес из-за действующих цен на недвижимость, например, по стоимости однокомнатная квартира в Подмосковье близка к цене комнаты в пределах МКАД. Это отличный бюджетный вариант решения жилищного вопроса для молодых семей или иногородних студентов, родители которых хотят обеспечить им условия для учебы.

Гражданство: не имеет значения

Возраст: 21 год на момент подачи заявки на кредит и не старше 65 лет к моменту полного погашения кредита

Трудоустройство: кредитуются как наёмные работники, так и учредители и соучредители компаний и индивидуальные предприниматели

Созаёмщики / поручители: созаёмщиками могут быть до 3 человек как из числа родственников, так и любые третьи лица

При залоге приобретаемой/имеющейся квартиры:

Дополнительно, при залоге приобретаемой комнаты:

Окончательное решение о соответствии предмета залога требованиям принимается банком.

Вы можете оформить:

Ознакомиться со списком страховых компаний вы можете здесь. Вы также можете воспользоваться программой «Назначь свою страховку».

Базовые условия и требования к данному виду кредитования

Прежде чем взять в ипотеку комнату, нужно учесть множество различных тонкостей. Размер процентной ставки по кредитам на комнату обычно несколько выше, чем на квартиру, при этом заемщик может выбрать любой срок погашения задолженности в рамках программы кредитования. Также решением может кредит на покупку комнаты под залог имеющейся недвижимости.

Дополнительным условием для предоставления ипотеки является принадлежность строения к «коридорной системе» планировки.

Выгодные варианты кредитов на покупку комнаты

Если вы собираетесь воспользоваться ипотекой для приобретения типа жилплощади, о котором идет речь, то, вероятно, рассматриваете один из основных вариантов. Это: 1) оформить на одну из комнат в коммунальной квартире; 2) взять кредит на последнюю комнату или долю в квартире, частью которой уже владеет заемщик. Во втором случае в качестве залога выступает не одна комната, а целая квартира. Кроме того, в процессе подготовки бумаг вам потребуется оформить документы на всю остальную жилплощадь.

Обращайтесь за ипотекой на комнату в «Росбанк Дом»

Накопленные знания и опыт наших специалистов позволяют нам предлагать клиентам различные варианты банковских продуктов, ориентированных на приобретение недвижимости. Так, Росбанк является одним из немногочисленных в стране банков, дающих ипотеку на комнату. При этом мы предлагаем:

Сотрудничество с «Росбанк Дом» откроет вам новые возможности и позволит приобрести именно тот вид жилья, который вы планировали. Высокая квалификация сотрудников и клиентоориентированность позволяют нам в короткие сроки совершать обработку информации и документов потенциальных заемщиков, осуществляя быстрый выход на сделку. Обращайтесь в «Росбанк Дом», и мы с радостью поспособствуем покупке комнаты в ипотеку в Москве или другом регионе РФ.

** Скидка 0,25% предоставляется при условии подачи полной заявки через личный кабинет пользователя системы «ДомЭкспресс»; авторизации с использованием учетной записи на портале ЕСИА «Госуслуги»; согласия на предоставление данных о доходе и трудоустройстве из Пенсионного Фонда РФ посредством отправки автоматизированного запроса из личного кабинета; Банк в праве запросить дополнительные документы, подтверждающие доход/трудоустройство.

Источник

Кредит на покупку комнаты

Взять ипотеку на покупку комнаты можно, обратившись в одну из 23 надежных компаний. Есть возможность выбрать продукт среди 30 предложений, минимальная ставка при этом составит от 7.5%. Состоянием на 09.11.2021 в каталоге представлено 23 банка.

Предложения месяца

Вопрос по ипотеке

Когда клиенты всем довольны

Чудесный банк, иначе и не скажешь)
Во-первых, нам прекрасно рефинансировали ипотеку сбербанка и снизили ставку с 11,9 до 8,49, платеж стал значительно ниже и комфортнее. Читать полностью

Сотрудник Дагиров Азамат, очень грамотный сотрудник все объяснил доступно и помог в моей ситуации. Предлагаю поощрить данного сотрудника.
Давно пользуюсь услугами банка. Читать полностью

Профессионализм и сервис

Оформляли рефинансирование ипотеки, все очень слажено и чётко. Все сотрудники, с которыми происходило взаимодействие настоящие профессионалы. Огромная благодарность Семеновой. Читать полностью

сервис-менеджер Кудряшова А.А

Добрый день! Хочу выразить огромную благодарность сотруднику Кудряшовой Анне Александровне за качественную и оперативную работу. 3 ноября у меня должна была состояться ипотечная. Читать полностью

Оформление ипотеки и карт

В отделении на Большой Якиманке, 18 (9038/01755) удалось очень успешно провести сложную сделку с ипотекой, заодно разобраться в других услугах и оформить карты, больше всего и. Читать полностью

Отзыв

Очень понравилась дебетовая карта, так ещё по акции оставил ее на бесплатном обслуживании, кэшбэк просто радует так как использую обычно, а копеечка капает, отличная работа. Читать полностью

Ипотечный кредит на покупку комнаты

Ипотека на приобретение комнаты — не самый распространенный банковский продукт, который можно встретить не в каждом учреждении. Данный вид недвижимости отличается достаточно невысокой ликвидностью, поэтому в случае возникновения у заемщиков проблем с внесением обязательных платежей продать залог будет не так легко, как, например, однокомнатную квартиру. Выбирая подходящее предложение, важно ознакомиться с предполагаемыми условиями сделки. Ипотечный кредит на покупку комнаты обычно подразумевает выбор в пользу вторичного рынка жилья. При этом по требованиям банков жилье должно быть пригодным для проживания, обладать доступом к санузлу, водопроводу и остальным коммуникациям. Одним из обязательных пунктов также является подключение к центральному отоплению и электросети. Нередко кредиторы вводят ограничение и на минимально возможную площадь приобретаемой комнаты — часто этот показатель должен превышать 12 кв. м.

Условия и требования

Перед оформлением займа на покупку комнаты важно узнать о разных нюансах. Величина ставки по таким кредитам чаще всего немного превышает показатели, которые встречаются в сделках по полноценным квартирам. При этом заемщику дают возможность выбрать удобный срок погашения. Кредиторы заинтересованы в безопасности заключаемой сделки, поэтому не против, когда в качестве залога используется имеющееся недвижимое имущество. Если вы хотите оформить кредит на приобретение доли квартиры, важно, чтобы объект:

В качестве дополнительного условия предоставления ипотечного кредита на покупку комнаты возможно требование, чтобы постройка принадлежала к «коридорной системе» планировки.

Клиентам для получения ипотеки потребуется:

Если заём оформляют собственники бизнеса или индивидуальные предприниматели, нужно будет предоставить налоговые декларации и управленческую отчетность. Определенные бумаги понадобятся и для недвижимости:

С полным перечнем бумаг лучше ознакомиться на сайте организации или в ее филиале. Для подбора оптимального предложения можно воспользоваться финансовым порталом banki.ru — здесь есть подборка актуальных продуктов. Изучите, что нужно для оформления, выберите лучший для себя вариант, а потом переходите к подаче заявления.

За редким исключением, ипотека оформляется на приобретение последней комнаты в квартире, то есть заемщик должен быть собственником остальных комнат. Ипотечный кредит на покупку комнаты возможен только для вторичного рынка недвижимости, жилье в строящихся домах и новостройках отдельно по комнатам не продается.

Источник

Ипотека на покупку комнаты

В 2021 – 2022 году взять ипотеку на комнату можно по ставке от 7,6% и на срок от 1 года до 30 лет. Сравните 6 предложений от 6 банков и выберите один из вариантов ипотечного кредита.

Ипотека на покупку комнаты. Доступно 6 предложений. Изменить

Информация о ставках и условиях ипотечных продуктов в России предоставлена банками или взята из открытых источников. Пожалуйста, уточняйте условия продуктов в отделениях банков или по телефонам справочных служб.

Помощник

Жилищный кредит на покупку комнаты является не самым популярным банковским продуктом. Поэтому стоит отметить, что не все банки предоставляют такую ипотеку. Данный тип недвижимости обладает низкой ликвидностью, и, если у заемщика будут трудности с ежемесячными выплатами по кредиту, то продажу комнаты в общежитии или квартире будет непросто осуществить. При выборе ипотеки на покупку комнаты в банках необходимо обратить внимание на условия кредитования. Программы, позволяющие приобрести комнату в квартире в кредит, обычно имеют процентную ставку в диапазоне 7-9%. На многих банковских сайтах можно рассчитать приблизительный ежемесячный платеж, указав параметры ипотеки на долю в квартире.

Ипотека на комнату имеет ряд особенностей: чаще всего — это вторичный рынок жилья, кроме того, доля в квартире должна быть пригодной для проживания, иметь доступ к санузлу и водопроводу, канализации и другим коммуникациям. К обязательным требованиям также относится подключение к центральному отоплению и наличие электросети. Площадь доли в квартире или комнаты в общежитии не должна быть меньше 12 кв. м.

Источник

Оформить ипотеку на комнату или долю в квартире в 2021 году

Проблема покупки жилья никогда не теряет своей актуальности. При этом стоимость квадратного метра, особенно в крупных городах, порой становится совершенно неподъемной для потенциальных покупателей. В такой ситуации многие начинают задаваться вопросом: можно ли взять ипотеку лишь на часть жилого помещения? Законодательство в части кредитования физических лиц постоянно меняется, и если раньше в ипотеку можно было приобрести только дом или квартиру, то сейчас доступна ипотека на комнату или долю в квартире. Тонкостей у такого кредитования немало. Рассмотрим их.

В каких ситуациях возможна ипотека на долю в квартире?

К сожалению, получить кредит на часть недвижимости крайне затруднительно. Несмотря на то, что российское законодательство допускает такую возможность, многие кредиторы не спешат выдавать ипотеку на подобных условиях. Однако следует отметить, что шансы на получение такого кредита крайне индивидуальны для каждого клиента. Выделим наиболее распространенные обстоятельства подобной сделки:

Банк по-разному оценивает описанные выше ситуации. При попытке увеличить размер своей доли процентная ставка по кредиту в договоре окажется достаточно высокой, так как часть квартиры, выступающая в качестве залогового имущества, гораздо менее ликвидна, чем все жилое помещение целиком. Именно по этой причине наиболее благоприятным вариантом развития событий является первый случай: при выкупе последней доли у банка есть возможность рассмотреть в качестве залога всю квартиру. Таким образом, в плане обеспечения кредита подобная ситуация ничем не отличается от обычной ипотеки.

Сложнее всего придется тем кредитополучателям, которые рассчитывают приобрести часть чужого жилья. Так как продать долю, принадлежащую клиенту, в таком случае чрезвычайно сложно, банк, скорее всего, откажет в выдаче ипотеки на часть квартиры и предложит взять обычный потребительский кредит. Это означает, что ссуда будет крайне невыгодной по сравнению с обычным ипотечным кредитом: небольшой срок кредитования и высокая процентная ставка могут надолго подорвать финансовое благосостояние кредитополучателя. Важно помнить, что преодолеть подобные трудности можно, предложив кредитору в качестве залога другое жилое помещение.Отдельно стоит отметить тот факт, что банки крайне негативно относятся к сделкам между родственниками и супругами.

Как оформляется ипотека на комнату?

Процедура оформления ипотеки на комнату в общежитии, как многие называют коммуналку, или на комнату в обычной квартире, мало чем отличается от кредитных продуктов на приобретение квартиры. Одним из основных документов является документальное подтверждение отказа других собственников жилья от приобретения именно этой комнаты. Документы должны быть заверены нотариально.

Источник

Можно ли купить комнату в ипотеку? Условия и требования банков

Ипотека на комнату в коммунальной квартире является хорошим, а часто и единственным вариантом для людей, переезжающих в другой город, у которых нет возможности позволить себе приобретение полноценного жилья.

Многие банки относятся к такому виду ипотеки настороженно, однако существуют условия, при которых ипотечный кредит будет выдан гарантировано.

Сегодня мы расскажем вам об условиях покупки комнаты в коммунальной квартире и банков, которые их устанавливают

Можно ли купить комнату в ипотеку?

Ипотеку во многих банках можно взять не только на отдельное жильё, но и на его часть, что включает комнату в коммунальной квартире.

Наиболее распространённым вариантом такого приобретения является выкуп части собственности у других собственников с целью владения квартирой полностью (чаще всего это происходит, если остаётся последняя комната, а остальная часть жилья уже принадлежит заёмщику).

В таком случае банковские учреждения охотно выдают ипотечный кредит клиентам, да и сумма требуется довольно небольшая.

Однако следует помнить, что под залогом банка оказывается вся квартира, а не ее часть.

Другим вариантом ипотечного кредитования является покупка одной комнаты (или определённой части) в коммунальной квартире.

Банки довольно настороженно относятся к выдаче ипотеки таким клиентам, поскольку ликвидность объекта залога ставится под сомнение, и дополнительно проверяют платёжеспособность заёмщика, а также наличие разрешение на выкуп части собственности от других совладельцев.

Условия банков

Условия банков включают в себя процентные ставки, срок кредитования и сумму первоначального взноса по ипотеке, которые отличаются в зависимости от программы кредитования и выбранного банка.

Банковские учреждения, которые предоставляют ипотечный кредит на приобретение части жилья, устанавливают средние процентные ставки, а срок кредитования является стандартным — до 20-30 лет.

Можно ли купить комнату в ипотеку без первоначального взноса?

Ипотека на часть жилья без первоначального взноса выдаётся при наличии дополнительного обеспечения.

Читайте также о том, как использовать материнский капитал с ипотекой на покупку квартиры в этой статье.

Требования

Так как покупка части квартиры довольно рискованное мероприятие для банков, то они устанавливают повышенные требования к ликвидности недвижимости, чтобы она могла покрыть все расходы по ипотечному кредиту в случае невыплаты заёмщиком задолженности.

Также тщательно проверяется платёжеспособность клиента и цель его приобретения комнаты.

Требования банковских учреждений можно идентифицировать как условия к кандидатуре заёмщика и непосредственно к приобретаемой недвижимости.

Требования к заемщику

Для того чтобы выдать заемщику ипотеку на приобретение части жилья, банк проверяет его кандидатуру на соответствие таким требованиям:

Требования к комнате

Комната в коммунальной квартире должна соответствовать требованиям банка и общим жилищным условиям, чтобы банк смог утвердить выдачу ипотеки.

Требования включают:

Где можно купить комнату?

Вид жилья по такому виду кредитования определяется лишь типом недвижимости, в котором существует возможность выкупа одной комнаты.

Среди таких — общежития и коммунальные квартиры, а также части обычной квартиры, в которых присутствует не один владелец.

В общежитии

Ипотека на приобретение комнаты в общежитии довольно рискованное мероприятие для банков, поскольку ликвидность такой недвижимости очень сомнительна.

Поэтому от заёмщика может потребоваться документ, подтверждающий наличие дополнительной недвижимости, которая может быть рассмотрена банком в качестве залога.

В коммунальной квартире

Для коммунальных квартир, как и общежитий, банковские учреждения устанавливают повышенные требования.

Объект не должен подлежать сносу, а также быть непригодным к проживанию.

Потребуется также письменное подтверждение согласия других владельцев на выкуп части в коммуналке.

Какие банки готовы дать ипотеку?

Многие банковские учреждения опасаются работать с коммунальным жильём и выдавать ипотеку на покупку комнаты.

Но все же можно найти условия в крупнейших и региональных банках, которые позволяют стать владельцем комнаты в коммунальной квартире.

Ознакомиться с рекомендациями по выбору ипотечного банка можно тут.

Сбербанк

Сбербанк успешно предлагает ипотечное кредитование на покупку комнаты в коммунальной квартире уже много лет, так как стал одним из первых в этом деле.

Процентные ставки составят от 9.5% до 14% годовых при первоначальном взносе от 10%.

Максимально можно получить сумму от 45 000 рублей до 15 000 000 рублей на срок до 30 лет, также оформляется залог на приобретаемое жильё.

Документы, которые могут понадобиться:

ВТБ 24

ВТБ 24 более охотно выдаёт ипотеку на комнату в коммуналке, если заёмщик выкупает последнюю часть такой недвижимости.

Срок кредитования достигает 20 лет, а максимальная сумма и процентные ставки зависят от суммы первоначального взноса, который установлен на уровне от 20% от стоимости залогового жилья.

Росевробанк

В Росевробанке можно оформить ипотеку на довольно большую сумму от 350 000 рублей до 20 000 000 рублей на срок до 20 лет.

Процентные ставки зависят от суммы первоначального взноса, который составляет от 15-20%.

Полезное видео:

Газпромбанк

Газпромбанк предлагает на покупку части квартиры довольно небольшие суммы до 5 000 000 рублей.

Тинькофф

Банк Тинькофф предлагает сэкономить до 0.8% ставки банков, предлагая собственную от 10.5%.

Срок кредитования и первоначальный взнос зависят от выбранного банковского учреждения и его условий. О том, каким бывает первоначальный взнос по ипотеке читайте здесь.

Видео по теме:

Дельтакредит

Дельтакредит разработал целую программу ипотеки на комнату. Процентные ставки по ней составляют от 11.25% при первоначальном взносе от 25%.

Срок выдачи ипотечного кредита достигает 25 лет.

Другие банки выдающие ипотеку на комнату

Также можно попробовать обратиться в другие банки, которые в большей степени предлагают ипотечные кредиты для выкупа последней части квартиры:

Сравнительная характеристика банков

Таблица, характеризующая условия банков, которые выдают займ на комнату:

Название банка	Логотип банка	Процентная ставка	Первоначальный взнос
Сбербанк		от 9.5%	от 10%
ВТБ 24		от 11.25%	от 10%
Росевробанк		от 9,75%	от 15%
Газпромбанк		от 11.75%	от 20%
Тинькофф банк		от 10.5%	—
Дельтакредит		от 11.25%	от 25%
СКБ банк		от 12%	от 12%
АК Барс		от 13.5%	от 0 %

Можно ли воспользоваться льготной ипотекой?

Ипотеку на приобретение части жилья в коммунальной квартире можно оформить с использованием льготных программ, поскольку они не запрещают покупку такого типа недвижимости.

Стоит только найти подходящий банк, который сотрудничает с программами и таким типом жилья.

Можно ли купить комнату по военной ипотеке?

Военная ипотека предусматривает выплаты по ипотечно-накопительной системе, участвующим в ней в ней военнослужащим.

Довольно большие суммы данных накоплений, а также срок начала пользования ими после 3 лет участия, позволяют приобрести отдельное жильё, но для выкупа последней части в коммунальной квартире, чтобы стать ее единоличным собственником, позволяет получить это право довольно выгодно без собственных вложений.

Можно ли купить комнату в ипотеку под материнский капитал?

Материнский капитал полагается семьям после рождения двух и более детей.

Немного о рисках банка

Банки неохотно соглашаются на выдачу ипотечного кредита на покупку комнаты в коммунальной квартире или общежитии, поскольку ликвидность такого жилья ставится под сомнение.

Даже если при оценке недвижимости будет установлено соответствие всем условиям, то банк вряд ли получит большую выгоду от такой сделки.

Поэтому банки часто отговаривают клиентов от покупки части жилья в коммунальной квартире, даже при наличии у них такого права и соответствии всем требованиям.

Оформление ипотеки

После выбора банковского учреждения, которое готово предоставить ипотеку для приобретения части жилья в коммунальной квартире, потенциальному заемщику необходимо подать заявление-анкету.

После одобрения кандидатуры клиента и утверждения выдачи ипотечного кредита, заёмщик подбирает комнату и предоставляет все необходимые документы на эту недвижимость.

Банк проводит оценку за счёт заёмщика. Если под залог планируется отдать не только приобретаемое жильё, но и уже имеющуюся собственность, то осуществляется и ее оценка профессиональным оценщиком.

Если банк утверждает недвижимость как пригодную для покупки, то специалистами подготавливается ипотечный договор, который подписывается в отделении банка всеми созаемщиками лично.

После этого деньги переводятся на открытый счёт клиента или продавца для совершения сделки купли-продажи, оформление которой завершается после государственной регистрации и наложения обременения банка на недвижимость.

Необходимые документы

Для оформления ипотеки в любом банковском учреждении понадобится следующий пакет документов, которые лучше собрать заранее:

Преимущества и недостатки

Кажется, что лучше приобрести полноценную квартиру в ипотеку вместо комнаты, однако для некоторых это единственная возможность остаться в городе или найти жильё после развода.

Преимущества и недостатки ипотечного кредитования такой недвижимости отображены в таблице:

Источник