какие банки не трогают приставы в плане ареста счета
В каких банках приставы не арестовывают счета в 2021 году?
Деньги на безналичных счетах – не самый надежный способ хранения. Судебные приставы на основании исполнительного производства накладывают арест, а финансы списываются в счет долгов. Где открыть счет, чтобы его не арестовали приставы? Следует разобраться в теме вопроса, чтобы избежать ареста счета или блокировки банковской карты.
Почему приставы не всегда вычисляют счета должников
Не бывает стопроцентной гарантии, что приставы вычислят счет должника, так как в России большое количество банков и нет общего списка счетов должников. Также не стоит забывать про задержки с отправкой писем в банки, что конечно тоже отсрочит арест на счет в банке.
Есть ли определенные типы карт, которые не могут арестовать приставы
Чтобы ответить на поставленный выше вопрос, вначале нужно, а это очень важно, выяснить, какую карту не могут арестовать судебные приставы в 2021 году. В Гражданском Кодексе Российской Федерации (ссылка) прямо сказано, что ФССП имеет право наложить арест на следующие виды счетов:
Есть здесь и исключения. Не подлежат аресту социальные карты, на которых находятся:
Здесь возможна ситуация, что приставы успели снять часть, а то и всю сумму с указанных счетов. Это не незнание закона со стороны работников ФССП, а сложившаяся процедура обмена данными между судебным приставом и банками.
Первый делает запрос на наличие счетов, а вторые просто перечисляют их, не указывая, какие средства там находятся. Приставы оформляют постановление о списании средств, а банк его выполняет.
Чтобы вернуть деньги обратно на счет, достаточно написать заявление на имя руководителя подразделения, где служит пристав, обнуливший счета. В нем указать полностью свои Фамилию, Имя, Отчество и паспортные данные, номер исполнительного производства, номер счета, снятую сумму и выписку из банка, подтверждающую происхождение денежных средств на лицевом счете.
В подавляющем большинстве случаев этого достаточно. Если возврат по каким-либо причинам не произведен, то следует обратиться в прокуратуру, а затем в суд.
В приведенном перечислении банковских карточек, на которые не может быть наложен арест, затерялся один очень важный момент, который упускают из вида практически все авторы материалов на эту тему: кредитные счета, а точнее, кредитные банковские карточки. На них ведь тоже не может быть наложен арест и, следовательно, сняты деньги с картсчета.
Счета и карты каких банков приставы не могут арестовать
Ответ будет неожиданным: только ту и в том банке, где лицевые счета судебные приставы не найдут. Например, карты этих банков:
В соответствии с законодательством РФ, все банки, зарегистрированные на территории страны (имеющие лицензию Центробанка), обязаны предоставлять всю запрашиваемую судебными приставами информацию о своем клиенте – в этом случае не работает положение о тайне вкладов.
Так же в их обязанности входит перевод средств с обнаруженных счетов на специальный счет ФССП на основании постановления судебного исполнителя. Кажется, в этой ситуации все безнадежно. Не спешите расстраиваться. Здесь есть свои подводные камни.
Службой судебных приставов налажен электронный документооборот со всеми банками страны. Этим же путем пересылаются документы о наложении ареста на счет, чтобы у пристава было время оформить постановление о списании средств.
Вот здесь и спрятан подводный камень. Прежде, чем арестовывать счет, его необходимо найти. В автоматическом режиме сделать это не получится. Вначале нужно завести исполнительное производство, а затем разослать банкам отпечатанные на бланках ФССП запросы о наличии счетов и получить ответ.
В условиях, когда у судебного исполнителя в производстве десятки исков, отпечатать и разослать запросы реально в один-два десятка банков. А их в стране несколько сотен. Вот и получается, что если открыть лицевой счет в небольшом банке вероятность его обнаружения стремиться к нулю, особенно если он расположен в другом регионе.
В каждом конкретном случае все будет зависеть от настойчивости судебного исполнителя – насколько долго у него хватит времени и желания вести активные поиски.
В первую очередь запросы отправляются в следующие банки:
Но эта рекомендация бессильна для счетов, на которые зачисляется заработная плата. Их судебные приставы найдут со 100% вероятностью – воспользуются базой данных Пенсионного Фонда и сначала определят место работы должника, а затем сделают запрос работодателю и получат доступ к зарплатной карте. Даже в тех редких случаях, когда заработная плата выдается наличными, на основании постановления пристава бухгалтерия работодателя будет удерживать часть средств из зарплаты для погашения долга.
Долгое время считалось (было на практике), что судебный пристав не может наложить арест на обезличенный металлический счет. Однако, в 2010 году произошел прецедент, когда суд арестовал такой счет. После этого металлические счета стали доступны ФССП.
Где еще можно держать деньги, чтобы их не могли арестовать
Выше уже перечислялись банки, куда чаще всего делаются запросы по поиску счетов должников. Есть список банков, которые приставы в основном игнорируют:
Однако, клиентам этих кредитных учреждений не стоит быть полностью уверенным в безопасности своих средств. Если в банк поступит запрос из ФССП, он в обязательном порядке укажет все счета своего клиента.
Еще одним местом, где можно более-менее спокойно хранить свои средства, являются электронные кошельки, но только тех банков или платежных систем, где при регистрации не требуют указывать свои персональные данные.
Здесь даже если и будет обнаружен счет, что маловероятно, так как банк не может привязать кошелек к конкретному физическому лицу, нужно еще в судебном порядке провести идентификацию лицевого счета – доказать что именно этот кошелек принадлежит должнику. Такая процедура затягивается на длительное время, что позволяет владельцу денег вывести их из платежной системы или электронного банка.
Интересным представляется хранение денег на кредитных карточках. Эти счета не подлежат аресту по закону, а банк сам не заинтересован давать сведения о них.
Такая возможность появилась, когда для привлечения клиентов некоторые банки разрешили хранить личные сбережения на кредитных картсчетах с выплатой процентов. Служба судебных приставов знает об этом и внесла предложения о включении соответствующих поправок в законодательную базу. Но Верховный Совет пока не рассматривал этот вопрос.
И последнее. Самый простой и доступный способ сохранить свои счета – открыть их в любом банке на знакомых или родственников, например, бабушку или дедушку. Но только не на жену. Здесь сохранность денег от судебных приставов имеет полную гарантию.
Что делать, если карта все таки арестована судебными приставами?
Арестовать банковскую карту могут по многим причинам. Самые основные — непогашенная задолженность перед банком, неуплата коммунальных услуг или же банальная ошибка со стороны банка.
Если на карту наложен арест, следует выполнить определённую инструкцию:
Заключение
На территории Российской Федерации нет банков, в которых приставы не арестовывают счета. Однако, при желании, все же можно спрятать средства от судебных исполнителей:
В крайнем случае, что более надежно, открыть счет на другое физическое лицо (исключение – домочадцы).
Существуют ли карты, с которых приставы не могут снять деньги?
На какие карты приставами не может быть наложен арест?
Порядок действий судебных приставов указан в действующем законодательстве Российской Федерации. Сотрудники направляют в Федеральную налоговую службу запрос о счетах должника — по этому запросу ФНС в течение 7 дней должна предоставить информацию о накопительных, кредитных, зарплатных и других счетах физического лица. В перечень полной информации о должнике входят наличие рублевых или валютных счетов и вкладов, деньги, хранящиеся на этих счетах, а также хранение в банке депозитов и других ценностей.
Так как пристав отправляет запрос в Федеральную налоговую службу только один раз и больше не обновляет информацию, она может устаревать. Например, если у должника есть счет в Альфа-Банке, и на него наложен арест, то когда он спустя пару месяцев откроет счет в Совкомбанке, пристав не спишет с этого счета средства — это не потому, что он не может наложить на него арест, а потому что просто пока не знает об этом счете. Это не значит, что об этом счете он не узнает спустя некоторое время и не снимет средства.
Арест с последующим снятием денег может быть наложено на любые карты должника, так как в России нет банков, которые не сотрудничают с судебными приставами. Учреждения, оказывающие финансовые услуги, обязаны исполнять требования приставов в соответствии с Законом, поэтому когда в банк приходит запрос на предоставление информации о счете должника, он в обязательном порядке должен предоставить эту информацию. Банкам не хочется из-за сокрытия информации о должнике лишиться лицензии или получить штраф от ЦБ.
Перечень кредитных организаций, не сотрудничающих с ФССП
Заранее отвечая на вопрос: в России нет банков и кредитных организаций, которые не сотрудничают с Федеральной службой судебных приставов. Все финансовые организации обязаны предоставлять любую необходимую информацию о должниках, иначе ими будет нарушено действующее законодательство.
Скрыть денежные средства от приставов можно, если открыть счет в другом банке или воспользоваться электронными кошельками. Судебные приставы сотрудничают со всеми банками, но они направляют запрос о счетах единоразово, что является возможностью для физического лица “спрятать” деньги на другом счету. По состоянию на 1 сентября 2021 года, в России действуют 339 коммерческих банков — пристав не сможет физически отправить запросы в каждый из них, так как за каждым сотрудником ФССП закрепляются сотни и тысячи клиентов.
Одним из первых мест, куда ФСПП направляет запрос для дальнейшего снятия средств, является Пенсионный фонд, поэтому если денежные средства хранятся на зарплатной карте, с вероятностью 100% их обнаружат, а счет заблокируют.
Существует миф, согласно которому деньги можно спрятать в небольших или местных финансовых учреждениях, куда ФСПП отправит запрос в последнюю очередь. Но на деле особой разницы нет, где хранить деньги, так как при необходимости приставы найдут любой счет должника. Если небольшой банк решит скрыть информацию о должнике, по закону «Об исполнительном производстве» на организацию будет наложен штраф в размере половины денежной суммы, подлежащей взысканию с должника, но не более 1 миллиона рублей. К тому же, при игнорировании запроса, центральный банк может устроить внеплановую проверку, а это тоже невыгодно кредитным организациям, в работе которых могут быть найдены недочеты.
В феврале 2019 года Государственная дума приняла закон, гарантирующий неприкосновенность социальных доходов, к таким относятся:
При взыскании денег со счетов должника арест будет наложен на любые сбережения, хранящиеся в банке, в том числе на деньги, хранящиеся на кредитной карте. Собственником предоставленных должнику финансов выступает банк, должнику они не принадлежат, поэтому, с одной стороны, приставы не могут просто так заблокировать кредитную карту, так как на кредитном счете нет денег должника, а если он все-таки пополняет карту, то средства отправляются на банковский счет. Если ФСПП решит заблокировать кредитную карту или снять с нее деньги, то заблокирует денежные средства банка.
С другой стороны, задача судебных приставов — арестовать деньги на всех счетах должника независимо от того, дебетовая или кредитная это карта, поэтому ФССП не будет долго разбираться в тонкостях и попросту заблокирует счет.
Какие банки сотрудничают с приставами?
Исходя из вышенаписанного, абсолютно все российские банки сотрудничают с приставами, так как им невыгодно идти наперекор ФССП, которым нужно снять денежные средства должника. Но есть несколько крупных банков, в которые пристав направит запрос о предоставлении информации по должнику в первую очередь. К ним относятся:
Если денежные средства хранятся на счетах этих банков, их обнаружат и могут снять в первую очередь.
Далее они могут обратиться к банкам, которые уже не входят в топ-10 крупных банков России, например, Росбанк, Ренессанс Кредит, Банк Хоум Кредит, Русский Стандарт, Ак Барс и так далее.
Есть финансовые организации, к которым приставы обратятся в самую последнюю очередь, чтобы снять деньги — такие банки находятся под западными санкциями, введенными Госдепартаментом США в ответ на вхождение Крыма в состав России. Их немного, но они есть. Это Банк «Россия» и СМП-Банк. Также невысока вероятность, что пристав обратится в небольшой региональный банк, так как такие учреждения являются самыми первыми кредитными организациями в списке на отзыв лицензии. Владельцы и акционеры небольших банков не очень охотно вкладывают средства в развитие банковского бизнеса, у них не всегда есть на это средства.
Какие карты не блокируют судебные приставы?
Возбуждение исполнительного производства по долгам означает, что ФССП начнет проводить розыск имущества и доходов человека. В частности, сотрудники госоргана направляют запросы в банки. Если ваша зарплата или накопления будут обнаружены, пристав-исполнитель начнет взыскивать деньги в пользу кредитора с возможной блокировкой счетов и карт. И тут возникает вопрос — какие карты не блокируют приставы и есть ли такие карты вообще? Разберемся в этой статье!
Какие банки не арестовывают карты?
Ответить на этот вопрос легко — те, которые желают рискнуть лицензией ЦБ. В России работает ст. 81 № 229-ФЗ, и именно эта статья предписывает каждому финансовому учреждению беспрекословно подчиняться требованиям постановлений судебных приставов. То есть банков, которые бы отказали в исполнении предписания пристава, в РФ нет.
Банк не вправе игнорировать такие документы — если он не заблокирует счет по требованию из ФССП, на организацию немедленно обрушится проверка со всеми вытекающими. И это касается всех банков, которые работают на территории РФ. Даже псевдо-иностранные банки с основным офисом в другой стране, работают, подчиняясь требованиям российского законодательства. Иностранного в них — только название, капитал и иногда — высшее руководство, да и то не всегда. А РФ работают не филиалы иностранных банков, а их дочерние структуры.
Законность действий банков отслеживает ЦБ РФ. Укрыться от «всевидящего ока» чрезвычайно сложно. Даже если банк не согласен с постановлением, он обязан заблокировать счет. А уже потом — оспаривать постановление судебного пристава.
Иногда карты блокируются и по требования Росфинмониторинга — во исполнение антиотмывочного, 115 закона.
Среди перечня легально действующих банков РФ вы не найдете организацию, которая на 100% не станет блокировать ваш счет. Даже не стоит начинать поиски. Никто не станет навлекать санкции и провоцировать отзыв лицензии по глупости.
За какие грехи блокирует
карты Росфинмониторинг? Закажите
звонок юриста
Как приставы находят карты должника?
В процессе розыска имущества пристав-исполнитель направляет различные запросы:
Разослать запросы сразу во все банки невозможно, поэтому пристав направляет документ только в выбранные организации. Выбор банков проводится на основании:
В какие банки приставы направляют запросы в первую очередь? Среди популярных финансовых учреждений у ФССП следует выделить:
Некоторые должники пытаются перехитрить приставов. Они покорно воспринимают блокировку счетов, а через 2-3 недели открывают счет в другом банке. На выходе мы имеем ситуацию: исполнительное производство открыто, судебный пристав уже проверил данные и принял меры. Но должник по-прежнему пользуется картой.
Тут возможны два варианта развития событий:
В реальной жизни приставы редко перепроверяют карты после открытия исполнительного производства. Но если взыскатель достаточно заинтересован в возврате задолженности, то проверок не избежать.
Не забывайте — чаще всего людей губит хвастовство. Сумели обмануть банк и пользуетесь картой — не трубите от этой на страницах своих социальных сетей. Приставы чужие соцсети точно не читают, а вот взыскатель, особенно если он — физ. лицо — вполне может отслеживать события ваше жизни.
Вам нужна помощь в конфликте
с ФССП? Звоните, мы консультируем
бесплатно!
Мифы о картах, которые не могут арестовать судебные приставы
Ниже представлены популярные в среде должников мифы — на тематических форумах можно увидеть рассказы о том, карты каких банков не арестовывают приставы и как вообще защитить деньги от ФССП. Но, к сожалению, эти мифы не работают в реальности.
Перечислим популярные, но, увы, не работающие советы:
1. Надо открыть дебетовую карту в маленьком банке
Согласно этому убеждению, судебные приставы взаимодействуют только с серьезными банками федерального уровня. А до маленьких региональных организаций у них «не доходят руки».
На самом деле утверждение ложное. Все российские банки обязаны следовать нормам регулятора и закона о ФССП. Соответственно, если в такой банк поступит запрос по исполнительному производству, он обязан немедленно заблокировать счет.
Наверняка вы думаете, что маленький банк будет храбро бороться за каждого клиента. Увы. Такая война дорого обойдется — санкции, проверки, штрафы и другие меры. Размер штрафных санкций в подобных случаях может достигать 1 миллиона рублей.
Проверка ЦБ будет инициирована на основании нарушения требований положения о комплаенс-контроле. В таком случае будет организована внеплановая проверка.
2. Нужно положить деньги на счет мобильного оператора
Почему-то бытует миф, что у приставов нет возможности списывать деньги, которые привязаны к балансам мобильного оператора. Якобы можно взять карту, которая привязана к оператору, и совершать из нее покупки без опасений.
Но ведь и эти карты выдают банки. И есть счет, который, как и сим-карта телефона, регистрируется непосредственно на паспортные данные должника. Деньги нельзя спрятать таким образом — если пристав направит запрос в нужный банк, карта будет заблокирована. Поэтому глупо надеяться, что приставы не блокируют карты подобного типа.
3. Спрятать деньги на электронном кошельке
Миф заключается в том, что приставы не вправе арестовывать электронные деньги. Но на самом деле это лишь заблуждение: НКО тоже вполне себе регулируются законодательно. Если вы откроете соглашение электронной системы, то увидите, что аресты и блокировка таких кошельков осуществляется по запросу государственных органов.
Можно использовать анонимные кошельки. Но в отношении таких кошельков введена масса ограничений: нельзя свободно переводить деньги, а размеры допустимых сумм к перечислению — лишь в пределах 15 тыс. рублей.
Снять деньги нельзя, можно только рассчитаться ими за онлайн-покупки. При упрощенной идентификации можно снимать до 40 тыс. рублей ежемесячно. Минус электронных денег заключается в комиссиях, которые снимаются за переводы.
4. Можно хранить средства в криптовалюте
Это тоже ошибка. Если вы думаете, что ваши криптовалютные деньги не найдут приставы, вы заблуждаетесь. Этот способ работал приблизительно до 2017 года, когда криптовалютные биржи почти не требовали авторизации и идентификации клиентов.
С ростом курса биткоина и спроса на криптовалюты ситуация изменилась. Государственная политика тоже начала следовать веяниям моды. Если раньше в Госдуме презрительно заявляли, что биткоины — это пузырь для недалеких, то после 2017 года власти внезапно решили ввести регулирование этого «пузыря».
В 2021 году каждая биржа обязана требовать от клиента верификации. Соответственно, проверяют и карты, через которые заводят деньги. Увы, но кроме как на биржах вы криптовалюту нигде не купите. Схема такая: карта-биржа-кошелек. Напрямую пополнить кошелек не получится. А некоторые кошельки и вовсе требуют верификации.
Соответственно, при желании судебные приставы быстро получат сведения о количестве и курсе криптовалюты, которую вы держите на верифицированных счетах.
Нужна помощь в защите криптовалюты?
Обращайтесь, наши эксперты
помогут разобраться!
Какую карту завести, чтобы приставы не арестовали?
Если вы решили, что риск — дело благородное, то пора разобраться, как защитить карту от приставов. Если взыскатель не слишком заинтересован в возврате задолженности, можно попробовать.
Но нужно учитывать несколько обстоятельств:
Какую карту оформить, чтобы не арестовали приставы? Ниже представлены некоторые банки, с которыми можно «сыграть в пасьянс». На свой страх и риск, разумеется.
На какие карты не накладывают арест: альтернативные меры защиты
Приставы не вправе снимать у вас все доходы без разбора. Есть категория «неприкосновенных денег», которые остаются на счетах даже при наличии свежего исполнительного производства.
В категорию «неприкосновенности» попадают средства, которые перечисляются:
Речь идет не о пенсии по старости или инвалидность, а о пособиях. К ним относятся выплаты на детей, военные компенсации, командировочные, алименты и другие соцвыплаты. Напомним, что с 1 сентября 2020 года все подобные выплаты должны проходить через банковскую карту российской платежной системы «Мир» любого банка.
Арестовывают ли приставы кредитные
карты? Закажите звонок юриста
Каждый перевод на карту должника маркируется кодами:
Арестовывают ли карты Тинькофф банка? Да. Этот банк достаточно популярный, причем он — чисто карточный (банк-монолайнер), и он тоже включается в список запросов УФССП.
В качестве подтверждения представим 2 случая:
Поэтому заказывать Тинькофф блэк или другую карту нужно с осторожностью. Но в некоторых случаях деньги с карт этого банка не списываются. Почему не арестовывают карты Тинькофф? Это связано с характером выплат: если вы получаете на карту алименты, компенсации и пособия, судебные приставы не вправе выдавать постановления на их взыскание.
Списывают ли приставы деньги с карты с кредитным лимитом?
В отношении кредиток сформировалось особое отношение. Дело в том, что кредитные карты с использованным лимитом (полностью или частично) — это категория средств, которые лично должнику не принадлежат.
Есть кредитный договор, по которому заемщик вправе пользоваться кредитным лимитом. Он ежемесячно уплачивает определенный процент, но в целом это кредитные деньги, любезно предоставленные банком клиенту в размере кредитного лимита.
Соответственно, когда начинается исполнительное производство, пристав-исполнитель запрашивает сведения у банка. Некоторые организации сообщают обо всех картах, кроме кредитного счета. И в целом это верная позиция — деньги на кредитном счете принадлежат банку, а не должнику. Но за такое «умалчивание» о карте банк тоже могут наказать. Почему? Потому что любой пользователь кредитки может положить на счет карты средства сверх кредитной суммы и хранить их там.
Другие банки сообщают о кредитных картах, и сталкиваются с проблемой: приставы арестовывают счет. В результате:
В таком случае необходимо разбираться с ФССП, снимать арест. Если вам МТС Банк, Тинькофф, оператор «Мегафон» (банк оператора — «Раунд») или другой банк сообщил об аресте кредитной карты, вам потребуется взять:
Затем с этими документами и кредитным договором по карте необходимо прийти на прием в ФССП, чтобы написать на имя пристава-исполнителя заявление о снятии ареста. Если пристав откажет в снятии ареста, необходимо жаловаться в адрес старшего судебного пристава.
Куда эффективнее всего
пожаловаться на пристава? Спросите
совета юриста
Если же аргументы не действуют, попробуйте:
В крайнем случае обжаловать постановление пристава можно через суд. Отметим, что должники и взыскатели часто обжалуют действия судебных приставов, но не менее часто они сталкиваются и с отказами. Поэтому, если суде первой инстанции вам откажут, попробуйте отменить это решение в Апелляции.
Спасет ли переход на неименные карты?
Оформление неименной карты проходит в разы проще, чем выпуск именных банковских карт. Вам прямо в отделении банка при первом же обращении выдадут карту. Но стоит ли игра свеч? Как показывает практика — нет, не стоит.
И именные, и неименные карты оформляются через банк. И банк прекрасно понимает, кому он выдал карту. Кроме того, осуществлять переводы между неверифицированными лицами в России запрещено. Если оба участника денежных отношений окажутся анонимами — банк, скорее всего, заблокирует эту операцию как подозрительную.
Вам нужна консультация на тему, почему приставы не блокируют одни карты, но арестовывают другие? Возможно, ваши банковские счета тоже оказались под арестом? Позвоните нам. Мы ответим на ваши вопросы, и поможем избавиться от ограничений.