какие банки выдают ипотеку с материнским капиталом

Ипотечный кредит под материнский капитал — как оформить в 2021 году

Материнский капитал – одна из значительных форм поддержки молодых семей с детьми. Одно из основных видов его использования – ипотека или строительство собственного частного дома. Но, так как для стройки нужно приобрести еще землю и иметь соответствующие навыки, то чаще всего семьи пользуются капиталом как первым взносом или крупным взносом на погашение ипотеки. Давайте разберем подробно, как это сделать и какие документы для этого потребуются.

Как погасить ипотеку материнским капиталом

У каждой семьи, которой выдали сертификат на маткапитал, возникает основной вопрос – на что можно его потратить. Основная масса родителей стремится использовать его на строительство или погашение ипотеки – первоначальный взнос или погашение части долга.

Вот 6 правил оформления недвижимости:

Какие документы нужно собрать

Когда сертификат на материнский капитал уже на руках, можно искать подходящую программу ипотеки. А если она уже есть и нужно потратить маткапитал на гашение остатка, то следует сходить в банк и поинтересоваться, какие документы для этого им потребуются.

После того, как владельцы сертификата взяли ипотеку, нужно обратиться в ПФР и предоставить им документы:

Источник

Ипотека с материнским капиталом 2021 – 2022 в Москве

Если вы задумываетесь о покупке квартиры в ипотеку с использованием материнского капитала, ознакомьтесь с актуальными предложениями банков в Москве. На Выберу.ру представлено 11 предложений в 8 банках со ставкой от 7,4% и сроком кредитования от 60 дней до 30 лет. Добавьте в сравнение несколько понравившихся программ и оформите выгодный ипотечный кредит, подав онлайн-заявку прямо сейчас.

Ипотека под материнский капитал. Доступно 11 предложений. Изменить

Удобный поиск недвижимости и заказ отчета об оценке

Ипотека на приобретение жилья и рефинансирование в рамках программы поддержки семей с детьми, субсидируемой государством.

Заполните заявку на сайте, дождитесь решения, подберите квартиру, предоставьте документы в ближайшее отделение банка и получите кредит

Дистанционная подача. Оформление по 2 документам. Консультации по самым сложным вопросам

Информация о ставках и условиях ипотечных продуктов в Москве предоставлена банками или взята из открытых источников. Пожалуйста, уточняйте условия продуктов в отделениях банков или по телефонам справочных служб.

Помощник

В 2021 – 2022 году банки предлагают оформить в Москве ипотеку с использованием средств материнского капитала для оплаты первоначального взноса. На финансовом портале Выберу.ру опубликованы предложения от ведущих кредитно-финансовых организаций России. Ипотека под материнский капитал доступна не только для жителей столицы, но и граждан, проживающих в других регионах.

Как выбрать лучшую программу

Чтобы определиться, какая вам подходит ипотека под материнский капитал, какие банки выдают наиболее выгодные жилищные займы, воспользуйтесь информацией, опубликованной на нашем финансовом портале.

В меню слева задайте параметры интересующего вас жилищного займа:

Затем нажмите «Подобрать ипотеку». Программа покажет те варианты предложений в Москве, которые соответствуют заданным вами параметрам. Сравните условия жилищных кредитов, чтобы выбрать для себя лучший вариант.

Чтобы увидеть, каким будет предварительный график платежей с учетом размера и срока погашения кредита, используйте онлайн-калькулятор ипотеки с материнским капиталом на нашем финансовом портале. Информация будет показана в цифрах и диаграммах, чтобы вы могли подробно рассмотреть структуру возможного займа.

Важно! Ипотека, первоначальный взнос (материнский капитал можно использовать именно для внесения этого платежа) в рамках которой оплачивается за счет бюджетных средств, подразумевает аннуитетные платежи. В калькуляторе следует выбирать этот вариант расчета.

Источник

Ипотека под материнский капитал

Деньги из сертификата семьи можно направить на разные цели – первоначальный взнос, проценты по кредиту или погашение части долга. При этом важно учесть, на каких условиях банк готов сотрудничать, и нет ли особых ограничений для заемщика. Как оформить ипотеку под материнский капитал и что для этого нужно, разобрался специалист сервиса Бробанк.

Статьи об ипотеке

Суть ипотеки под материнский капитал

Ипотека с материнским капиталом – специальные кредитные программы, которые позволяют заемщику внести первоначальный взнос или погасить часть долга за счет средств, выделенных государством. В 2021 году сумма, которая доступна по сертификату на материнский капитал, составляет 483 881 рубль.

Деньги по сертификату на маткапитал можно потратить на:

Использовать сертификат на материнский капитал можно даже в том случае, если основной заемщик не держатель сертификата, а его супруг. И ожидать, когда ребенку исполнится 3 года, не обязательно.

Маткапитал можно использовать частично. Например, если до погашения ипотеки осталось выплатить 100 тыс. рублей, эту сумму можно внести из средств маткапитала. Оставшиеся по сертификату деньги можно потратить на другую цель.

Когда можно использовать сертификат на маткапитал

Чтобы использовать материнский капитал для погашения ипотеки на жилье, потребуется выполнить несколько требований:

Пенсионному Фонду потребуется гарантия, что дети в дальнейшем не останутся без жилья ни при каких обстоятельствам. Поэтому всем детям в семье нужно предоставить долю в приобретаемой в ипотеку под маткапитал квартире. Но распределять доли в жилье можно только после окончательного расчета с банком-кредитором. До этого момента оформляют обязательство и заверяют его у нотариуса.

При обращении к нотариусу заемщик понадобятся:

Оригинал договора кредитования возьмет Пенсионный Фонд, поэтому на всякий случай возьмите несколько ксерокопий документа.

Основные условия ипотеки с маткапиталом

Для получения ипотеки под материнский капитал:

Недвижимость в ипотеку приобретается в общую собственность мужа и жены, в долевую собственность супругов. Второй вариант оформления в собственность одного из них при наличии брачного договора или соглашения о разделе имущества и отказа супруга от доли в маткапитале.

Требования к заемщику от банка

Если хотите оформить ипотеку на жилье под материнский капитал, банк проверит соответствие основным требованиям к заемщикам:

Банки могут предъявлять и дополнительные требования к заемщикам. Узнать все условия можно у сотрудников банка, которые оформляют ипотечные договора, или на официальном сайте.

Как погасить задолженность за счет материнского капитала

Воспользоваться сертификатом на материнский капитал можно в любой момент, когда у семьи появилось право получить деньги. По законодательству принять сертификат должен любой банк. Оплатить деньгами из маткпитала можно только ипотеку. Погасить штрафные санкции, которые начислили за предыдущие просрочки, оплатить невозможно.

Для того, чтобы воспользоваться деньгами:

После этого на основании поданного заявления Пенсионный Фонд перечислит деньги в банк, где оформлена ипотека.

Какие документы нужны при оформлении выплаты по маткапиталу

При получении ипотеки под материнский капитал с оплатой первого взноса понадобятся следующие документы:

Если хотите выплатить долг или проценты по уже оформленному ранее кредиту, нужны другие документы:

Почему Пенсионный Фонд может отказать

Пенсионный Фонд России может отказать заявителю в перечислении денег банку по нескольким причинам:

Отказ предъявляют заявителю в письменном виде. Если причина отклонения заявки кажется необоснованной или незаконной, можно обжаловать решение ПФР в суде.

Материнский капитал при сельской ипотеке

Сельская ипотека начала работать на территории Российской Федерации весной 2020 года. По этой программе жители России могут оформить кредит на приобретение или строительство жилья в сельской местности с населением не более 30 тыс. человек. Это касается всех населенных пунктов, кроме городских округов Москвы, Санкт-Петербурга и Московской области.

В начале действия программы банки отказывали заявителям, если они хотели оплатить первоначальный взнос за счет средств материнского капитала. Но с ноября 2020 года Правительство РФ подготовило постановление, по которому сельскую ипотеку можно будет купить квартиру в ипотеку с использованием материнского капитала.

Источник

Материнский капитал как первоначальный взнос по ипотеке

Материнский капитал можно использовать в разных целях, одной из которых может стать улучшение условий жизни семьи с использованием ипотеки. При этом не обязательно ждать, пока ребенку исполнится 3 года. Можно ли использовать МСК как первоначальный взнос по ипотеке? Что для этого потребуется? Какие есть нюансы и что делать, если банк отказывает вам? Разбираемся вместе.

Что такое материнский капитал

Материнский капитал (семейный) – выплата, которая положена семьям, в которых растет как минимум двое детей, младший из которых (второй, третий или последующий) был рожден или усыновлен не ранее 2007 года. Воспользоваться МСК можно только однажды.

В 2020 году программу расширили – теперь получить сертификат вправе семьи, в которых первенец появился с января 2020 года. Факт его рождения дает родителям возможность претендовать на сертификат на 466 617 рублей. Если же в семье появится второй малыш, то сумма материнского капитала станет больше на 150 000 рублей. Таким образом, семьи с двумя детьми смогут получить всего 616 617 рублей. Программа будет действовать до конца 2026 года.

Отец ребенка также вправе воспользоваться поддержкой государства, если он единственный родитель или усыновитель, а также если мать умерла или лишилась родительских прав.

Сертификат перестает действовать, если его владелец умирает. Государственную поддержку не смогут получить родители, лишенные родительских прав или совершившие преступление против ребенка, с появлением которого возникло право на МСК. Если решение об усыновлении было отменено, семья также не получит средства материнского капитала.

Два варианта применения маткапитала как первоначального взноса

При этом заемщикам следует знать о существующих нюансах. Основной из них – нужно быть готовым к тому, что одних только средств МСК для первоначального взноса по ипотеке окажется недостаточно. Вероятнее всего, придется вносить личные сбережения. Кроме того, некоторые банки могут не согласиться принять маткапитал.

Документы для банка

Перечень документов, необходимых для получения материнского капитала, может различаться в зависимости от условий кредитора. Поэтому лучше уточнять информацию в той финансовой организации, которая предоставляет вам ипотечный кредит.

Когда подана предварительная заявка на ипотеку, банк принимает решение о максимально возможной сумме кредита. Также кредитор проинформирует вас относительно МСК – можно ли будет использовать в качестве взноса всю сумму или только ее часть.

В каких банках действуют ипотечные программы под МСК

На сайтах финансовых компаний обычно есть встроенный калькулятор, позволяющий произвести все необходимые расчеты. Ставка по ипотеке с маткапиталом составляет в среднем 7−9%. Кроме стандартных программ кредитования, МСК можно направить в качестве первоначального взноса по льготной семейной ипотеке. По данной программе ставка значительно ниже и составляет от 4,5% до 6%, в зависимости от региона обращения.

Условия ипотеки кредитования могут различаться в зависимости от финансовой организации. Узнать их, а также рассчитать максимально возможную сумму кредита заемщик может на официальном сайте при помощи специального ипотечного калькулятора. Там же можно ознакомиться с требованиями к клиенту.

Что делать, если банк отказывает

Обычно финансовые организации неохотно принимают средства МСК как первый взнос по ипотеке. Они не хотят принимать риски и выдавать кредит неплатежеспособному заемщику. Поэтому гораздо проще направить деньги на погашение ипотеки, которую взяли ранее. Участники льготной программы с господдержкой также нередко сталкиваются с трудностями при попытке использования маткапитала в качестве первоначального взноса.

В большинстве случаев отказы связаны с позицией застройщиков. Дело в том, что те компании, которые завершают начатые проекты по старой схеме, без эскроу-счетов, не хотят ждать поступления на счет денег по заключенным договорам долевого участия (ДДУ). Такое ожидание может затянуться на два-три месяца, что приводит к сложностям с финансовой отчетностью и возникновению кассовых разрывов. В итоге массовое заключение договоров, по которым деньги будут приходить с запозданием на пару месяцев, вполне может сорвать сроки строительства.

Однако с 1 июля прошлого года была введена система проектного финансирования с использованием эскроу-счетов. Данная схема предполагает, что средства покупателя (дольщика) вносятся на специальный счет, где находятся до завершения строительства. Когда объект будет введен в эксплуатацию, застройщик сможет получить деньги. Строительные компании, в свою очередь, открывают в банке кредитную линию и возводят здания на заемные средства. При таком положении вещей деятельность застройщиков практически не зависит от взноса дольщиков. Поэтому компании, перешедшие на эскроу-счета, не станут отказываться от средств маткапитала.

Вполне возможно, что когда все застройщики перейдут на систему проектного финансирования, покупателям станет проще использовать МСК для внесения первого взноса по ипотеке. Ведь в таком случае строительным компаниям не нужно будет стремиться к получению денег сразу же после заключения ДДУ. Если застройщикам сроки зачисления средств будут не так важны, то и банки станут принимать материнский капитал в качестве первоначального взноса. Тогда семьи с детьми действительно смогут выбрать, каким образом им улучшить свои жилищные условия.

Пока же у граждан небольшой выбор: внести деньги для того, чтобы погасить действующий кредит или найти застройщика либо продавца, которые согласятся подождать, пока Пенсионный фонд переведет средства МСК.

Заключение

Многие финансовые организации предлагают программы ипотеки, по которым допускается использовать материнский капитал в качестве первоначального взноса. Однако фактически взять жилищный кредит, используя только средства господдержки, сложно.

Источник

Ипотека под материнский капитал в 2021 – 2022 году

Ипотека под материнский капитал. Доступно 23 предложения. Изменить

Удобный поиск недвижимости и заказ отчета об оценке

Информация о ставках и условиях ипотечных продуктов в России предоставлена банками или взята из открытых источников. Пожалуйста, уточняйте условия продуктов в отделениях банков или по телефонам справочных служб.

Помощник

В 2021 – 2022 году семейные заемщики могут оформить жилищный кредит, используя мат. капитал как первоначальный взнос по ипотеке и снизив таким образом для себя общую стоимость займа.

Ознакомьтесь с тем, на каких условиях может быть оформлена ипотека под материнский капитал в 2021 – 2022 году.

Используйте онлайн-поисковик, чтобы оставить на странице только те программы банков, которые могут вас заинтересовать. Задайте в меню слева необходимые параметры займа:

После этого нажмите кнопку «Подобрать ипотеку». На экране появятся те предложения от банков, которые соответствуют заданным параметрам.

Перед тем, как взять ипотеку под материнский капитал, ознакомьтесь с условиями кредитования за текущий год. На финансовом портале Выберу.ру опубликованы программы ведущих российских финучреждений.

Чтобы узнать, можно ли взять ипотеку под материнский капитал, ознакомьтесь с требованиями, которые банки предъявляют к своим заемщикам.

Требования к заемщику

Чтобы оформить жилищный кредит, необходимо соответствовать определенным требованиям банка. Их список может отличаться. Приведем наиболее общий перечень:

Даже если клиент полностью соответствует этим требованиям, нет гарантии, что банк одобрит заявку. По закону отказать в ипотеке кредитно-финансовое учреждение имеет право без объяснения причин.

Как оформить жилищный займ с использованием семейного сертификата

Если определена ипотека под материнский капитал в 2021 – 2022, условия которой вас устраивают, вы можете оформить заявку онлайн прямо сейчас. Чтобы приступить к заполнению анкеты, перейдите во вкладку интересующего вас кредита. Нажмите «Подать заявку», после чего откроется страница выбранного банка с онлайн-формой, которую необходимо будет заполнить. Потребуется указать свои паспортные данные, контактный телефон и имейл, уровень дохода и необходимую сумму кредита.

Затем следует дождаться ответа от менеджера банка, которому вы сможете задать все интересующие вас вопросы, в том числе и согласовать время посещения офиса и порядок дальнейших действий. Срок рассмотрения составляет обычно несколько дней (до недели). В течение этого времени специалисты кредитно-финансовой организации проверят подлинность сведений, которые указаны в анкете.

Обратите внимание! Вы можете подать письменную заявку и в офисе. Но в этом случае вы рискуете потратить время и силы впустую, т. к. нет гарантии, что жилищный займ одобрят. Чтобы лишний раз не ездить в банк, удобнее узнать предварительное решение не выходя из дома – заполнить онлайн-анкету на сайте банка.

В случае одобрения заявки, нужно будет прийти в банк с документами, перечень которых перечислен ниже.

Какие документы потребуются

Во вкладке каждого кредита вы найдете также список документов, которые необходимо будет предоставить финансовой организации.

Стандартный перечень бумаг для ипотеки с материнским капиталом выглядит следующим образом:

Если в сделке участвуют созаемщики, им потребуется собрать точно такой же перечень бумаг. Эти документы следует принести в отделение банка на этапе одобрения кредита. Сотрудники финансового учреждения проверят платежеспособность клиента, а также его ответственность как заемщика. Чтобы узнать, как гражданин относится к своим долговым обязательствам, банки запрашивают информацию в БКИ. В связи с этим будет плюсом, если клиент до этого уже брал займы и погашал их вовремя. Если кредитная история испорчена (в прошлом были допущены просрочки), вероятность того, что банк откажет в предоставлении ипотеки, будет высокой.

В случае положительного решения у заемщика будет порядка трех месяцев на то, чтобы выбрать и согласовать с финучреждением объект недвижимости. Точный срок нужно уточнить у менеджеров банка.

Если заявка одобрена, потребуется предоставить банку следующие бумаги:

С этими документами необходимо будет прийти в отделение банка после того, как заявка будет одобрена.

Этапы оформления ипотеки

Чтобы взять ипотеку, в рамках которой вы сможете оплатить первоначальный взнос за счет средств материнского капитала, потребуется пройти следующие этапы оформления сделки:

После заемщик обязан вносить платежи в соответствии с условиями договора вплоть до полного погашения ипотеки.

Источник