какие банки выдают кредит на карту без посещения банка и офиса

Какие банки оформляют онлайн кредиты без посещения офиса?

Услуга кредитования всегда пользовалась популярностью. И если к классическим кредитам, которые оформляются в отделении банка, все давно привыкли, то к онлайн-кредитованию до сих пор остается немало вопросов.

Преимущества и недостатки онлайн-кредитов

Большинство банков даже во время пандемии продолжают работать «по-старинке» и выдают кредиты только при условии личного присутствия клиента. Но все же есть и те, которые готовы рискнуть ради удобства клиентов и выдать им деньги на карточку.

У онлайн-кредитов есть немало преимуществ:

Но минусы тоже есть:

В какой банк обратиться для получения кредита онлайн

В большинстве случаев услугу онлайн-кредитования банки предоставляют своим существующим клиентам или тем, кто ранее уже брал у них кредит и выплатил его без просрочек. Ситуации, когда кредитная организация готова сотрудничать «вслепую» с новым клиентом встречаются нечасто. У последнего при этом должна быть идеальная кредитная история, официальное трудоустройство, высокая заработная плата и т. д.

Еще один вариант: заполнить заявку на кредит и уведомить банк о желании получить деньги без посещения офиса (если такая функция предусмотрена). В таком случае после принятия положительного решения заемщику не придется ехать в отделение. Вместо этого к нему самому приедет менеджер с договором и выдаст карту с зачисленными на нее деньгами.

Теперь стоит поговорить о банках, готовых выдать моментальный кредит на карту без справок о доходах.

Восточный банк

Заявка на кредит в банке Восточный рассматривается от 15 минут. В случае положительного решения финансовое учреждение переводит деньги на дебетовую карту, которая будет доставлена курьером.

Тинькофф банк

Банк был одним из первых, кто начал выдавать займы и кредитные карты без посещения отделения. Можно оформить кредит в Тинькофф на сумму до 2 миллионов рублей и срок до 3 лет по процентной ставке от 6,9% годовых (рассчитывается индивидуально). Тинькофф дает ответ по заявке в день обращения. В случае положительного решения деньги зачисляются на бесплатную дебетовую карту, которая будет доставлена курьером вместе с договором.

Требования к заемщику:

Альфа-Банк

Классический кредит в Альфа-Банке можно получить на срок до 5 лет, сумма – до 5 миллионов рублей. Процентная ставка начинается от 6,5% годовых.

В случае положительного решения по заявке банк зачислит деньги на бесплатную платежную карту.

Хоум Кредит банк

Банк обещает моментальное принятие решения по заявке. Здесь можно получить до 3 миллионов рублей на срок до 7 лет. Процентная ставка рассчитывается индивидуально, ее размер начинается от 7,9% годовых.

Действующие клиенты банка смогут получить деньги без посещения отделения или встречи с курьером (на любую открытую карту). Для новых клиентов предусмотрена доставка на дом или вариант посещения офиса для подписания документов и получения наличных либо карты с деньгами.

Почта Банк

Процентная ставка по кредитам в Почта Банке начинается от 5,9% годовых. Ее можно снизить, подключившись к специальным программам. К примеру, услуга «Гарантированная ставка» позволяет пересчитать проценты после погашения займа по более низкой ставке и вернуть разницу на сберегательный счет. Услуга платная, ее стоимость составляет 2,2-7,9% от суммы кредита (зависит от ставки). Еще один важный момент – вернуть разницу смогут только те, кто не допускал просрочек во время действия кредитного договора.

Оформление страховки в Почта Банке необязательно, но при отказе от нее нужно быть готовыми к повышению процентной ставки.

Максимальная сумма – 4 миллиона рублей. Срок – от 3 до 5 лет с возможностью полного или частичного погашения без заявлений и комиссий.

Получить кредит в Почта банке можно по паспорту и номеру СНИЛС. Требований к заемщику здесь минимум: совершеннолетие, наличие паспорта и прописки в любом регионе РФ.

Деньги выдаются на карту или переводом в отделение Почты России.

МТС Банк

Решение по заявке приходит в смс. Обычно оно принимается моментально, но банк предупреждает, что процесс рассмотрения может длиться до 2 рабочих дней.

Действующие клиенты смогут получить деньги в интернет-банке или мобильном приложении. Новым клиентам необходимо будет подойти в салон МТС или любое отделение МТС Банка, чтобы забрать бесплатную платежную карту с зачисленными на нее средствами.

Ренессанс Кредит банк

Получить онлайн-кредит здесь могут только действующие клиенты финансового учреждения, имеющие хорошую репутацию перед банком (отсутствие проблемных задолженностей и т. д.). Остальным после заполнения заявки придется встретиться с менеджером.

Ренессанс Кредит банк кредитует граждан РФ в возрасте 20-70 лет, имеющих стаж работы более 3 месяцев и зарплату от 8000 рублей (для Москвы – от 12000).

Если говорить об условиях кредитования, Ренессанс Кредит банк позволяет получить до 1 миллиона рублей на срок от 2 до 5 лет по ставке от 6%.

УБРиР

Только по паспорту в банке можно получить до 300 тысяч рублей. Процентная ставка начинается от 11% годовых, а в случае отказа от страховки увеличивается до 16%. Максимальный срок кредитования – 7 лет.

Предварительное решение по заявке на кредит в УБРиР принимается в течение 15 минут, окончательное – сроком до 2 рабочих дней. Деньги приходят на карту, которую нужно либо забрать самостоятельно в отделении банка, либо заказать курьерскую доставку.

Требования к заемщикам минимальны:

Важно отсутствие просрочек по кредитам в день заполнения заявки.

Сбербанк

Новые клиенты, не получающие пенсию или зарплату на карту Сбербанка, могут получить до 300 тысяч рублей. Желающие оформить кредит в размере до 1 миллиона должны дать разрешение на запрос информации из ПФР.

Ставка по кредиту начинается от 13,9% годовых (при сумме до 300 тысяч рублей) и от 12,9% годовых для суммы до 1 миллиона. Для тех, кто получает в Сбербанке пенсию или зарплату, предусмотрено снижение ставки.

Сбербанк кредитует россиян с временной пропиской. Возрастные рамки заемщиков – 18-70 лет. Стаж работы – от 6 месяцев.

Кредитование в режиме онлайн доступно только действующим клиентам, имеющим хорошую репутацию в банке. Заявку им нужно оформлять через онлайн-банкинг, а деньги придут на активную кредитную или зарплатную карту.

Все остальные тоже могут подать заявку онлайн в ВТБ, но в таком случае нет автоматического зачисления средств. В случае положительного решения деньги доставляются курьером.

ВТБ выдвигает к заемщикам следующие требования:

Процентная ставка рассчитывается индивидуально и начинается от 6,4% годовых.

Порядок оформления онлайн-кредита

Независимо от выбранного банка, все действия происходят по примерно одинаковому алгоритму:

Если деньги нужны срочно или банки отказали в кредитовании

В таком случае можно обратиться в микрофинансовую организацию. Практически все МФО выдают займы онлайн на карту. В случае положительного решения по заявке деньги переводятся на банковскую карту или выдаются заемщику другим удобным способом (на электронный кошелек, в офисе МФО и т. д.).

Обычно ставки в МФО выше, чем в банках, но ради привлечения новых клиентов многие из них выдают первый займ под 0%.

Стоит учесть, что в случае с МФО не нужно рассчитывать на большие суммы или длительный срок кредитования. К примеру, одна из самых популярных компаний еКапуста выдает до 30 тысяч рублей, а в Платизе можно оформить не более 10 тысяч.

Все МФО работают круглосуточно, не придираются к испорченной кредитной истории, не требуют большой список документов или официальное трудоустройство. С момента начала заполнения анкеты до получения денег обычно проходит не более часа.

Обнаружили ошибку? Выделите ее и нажмите Ctrl + Enter.

Источник

Банки, которые дают кредит на карту онлайн без посещения банка в 2021 году

Специалист по финансам и кредитам. Образование: ИЭУиП Финансы и кредит. Банковское дело. Опыт работы в МФО и банках России более 5 лет. Пишу статьи по финансам более 3-х лет.

Получение кредита без посещения банковского отделения — возможность, которая появилась несколько лет назад. В период пандемии такой сервис стал особенно актуальным, так что к самым продвинутым банкам присоединились и многие крупные игроки рынка, где теперь также можно получить деньги подобным способом. Разумеется, онлайн-кредит на карту можно оформить и практически в каждой МФО. Посмотрим на лучшие банки, в которых можно получить кредит онлайн без посещения офиса.

Фото: bankiclub.ru

Как оформляются онлайн-кредиты на карту без посещения офиса банка

Выдавая кредит, банк в любом случае должен убедиться, что имеет дело с реальным заявителем. Никто не отменял необходимости проверки оригинала паспорта, а также проставления подписей заемщика под кредитным договором. Хотя если клиент уже проверен и данные о нем присутствуют в базе конкретного кредитного учреждения, подписание договора может быть и удаленным.

Процедура получения денег прежде всего зависит от того, обращается ли заемщик в банк, клиентом которого уже является, или в кредитное учреждение, в базе которого его данных как клиента пока нет.

Получить деньги в “своем” банке проще. Достаточно зайти на сайт кредитной организации, оформить заявку на кредит и дождаться решения. Если оно положительное, банк попросит подтвердить заявку путем введения кода из смс-сообщения. Этот момент и будет считаться подписанием договора, когда заемщик берет на себя все прописанные в его тексте обязательства.

Деньги при таком варианте поступают на дебетовую карту этого же банка. Если карты нет — ее привозит курьер.

Понимая переживания многих клиентов из-за пандемии, многие банки особенно подчеркивают безопасность взаимодействия с курьером, который приедет в маске и перчатках.

Обычно тарифы дебетовой карты, на которой выдается кредит, подразумевают комиссию за обслуживание. Хорошим тоном кредитной организации является освобождение клиента от этой комиссии на весь период действия кредитного договора.

В каких банках можно получить кредит на карту онлайн без посещения офиса

Рассмотрим основные условия кредитования в лучших российских банках, в которых есть возможность удаленного получения кредита. В основном все они кредитуют при условии выдачи собственной дебетовой карты. Но есть и такие, которые готовы перечислить деньги на реквизиты любой карты, даже если она открыта в конкурирующем банке.

Тинькофф Банк

Банк, который довел идею удаленной работы с клиентами до совершенства. Офисов Тинькофф Банка в городах страны нет принципиально. Клиенты могут бесплатно пользоваться банкоматами любых других банков — снятие сумм от 3 000 рублей в сторонних устройствах не облагается комиссией. Существуют также банкоматы самого банка Тинькофф, где подобного ограничения нет, и комиссия отсутствует во всех случаях.

Дебетовые и кредитные карты доставляются курьерами, в том числе и карты с зачисленной на баланс суммой кредита.

Сам кредит может предоставляться на разных условиях, от этого в том числе зависит его максимальная сумма. Без залога можно получить до 2 млн рублей. Если использовать залог автомобиля — до 3 млн рублей, а с залогом квартиры предоставят до 15 млн рублей.

Клиентам, которые возвращают кредит вовремя и не допускают просрочек, могут пересчитать процентную ставку. Разницу межды выплаченными процентами и новой сниженной ставкой зачисляют на баланс дебетовой карты.

Справки о доходах и поручители не нужны. Но это не означает, что банк не будет проверять информацию о трудоустройстве и заработке клиента другими способами.

Альфа-Банк

Один из основных конкурентов Тинькофф Банка с точки зрения удобства сервисов и клиентоориентированности. Здесь также можно получить кредит с доставкой дебетовой карты курьером без необходимости посещения офиса.

Один из плюсов кредита в Альфа Банке — первый платеж отсрочен до 45 дней с момента получения денег.

Райффайзен Банк

Кредит до 600 000 рублей с получением денег на карту, которую доставит курьер, в Райффайзен Банке можно оформить только по паспорту. Более крупные кредиты выдаются после обязательного подтверждения доходов и занятости.

Максимальная величина кредита зависит от региона проживания заемщика — до 3 миллионов рублей могут получить жители Москвы, Санкт-Петербурга и прилегающих областей. Во всех прочих регионах ограничение другое — 2 миллиона рублей.

Ставка по кредиту прежде всего зависит от наличия страховки (так называемая программа финансовой защиты банка). Если от страхования отказаться, ставка вырастет на 4-5 процентных пунктов.

Относительно небольшие кредиты — от 30 000 до 89 999 рублей — в этом банке выдаются по фиксированной ставке. Это максимальные по действующему тарифу 17,99% годовых.

Преимуществом условий этого банка можно считать не только легкость получения кредита (в большинстве случаев нужен только паспорт), но и то, что даже максимальная ставка 17,99% в год — относительно немного на фоне большинства конкурентов.

Home Credit

В банке Home Credit также можно получить кредитные средства без посещения офиса, причем день в день — средства зачисляются на счет клиента после одобрения заявки и урегулирования некоторых формальностей.

Преимущество этого варианта — Home Credit готов зачислить взятые в кредит средства на карту любого банка. Дебетовая карта самого банка не навязывается, что в том числе заметно ускоряет процесс получения денег.

Минусом стоит считать довольно высокую максимальную ставку — почти 30% годовых. Поскольку очень часто ориентироваться нужно именно на максимум, кредит здесь может оказаться достаточно дорогим.

Газпромбанк

Проценты по потребительским кредитам в Газпромбанке довольно умеренные — даже при отсутствии страховки ставка может не превышать 15,9% годовых. Процент в том числе зависит от суммы кредита — чем она выше, тем меньше ставка.

Доставка дебетовой карты Газпромбанка с зачисленной на баланс суммой кредита при помощи курьера доступна не во всех городах. Актуальный список населенных пунктов можно найти на сайте банка. Но перечень достаточно большой и включает не только большие, но и средние по величине города России.

Снизить ставку по кредиту можно, предоставив в залог автомобиль. Ограничение по возрасту: 4 года для российского авто и 10 лет — для иностранного.

Открытие

Доставка кредитных денег на карте с помощью курьера доступна и в банке Открытие. Действующие клиенты могут претендовать на минимальную ставку 5,5% годовых. Максимальный тариф — 13,7% годовых. Перечисленные ставки действуют при условии оформления страховки.

Если отказаться от страхования, минимальная ставка для кредитов на любую сумму составит 14,9% годовых. Максимальный процент зависит от суммы — для кредитов до 300 000 рублей это 21,1% в год, для более крупных кредитов — 16,9% годовых.

РГС Банк

Получить кредит в Росгосстрах Банке без посещения офиса кредитного учреждения можно в 56 городах страны — их полный список есть на сайте финансовой организации. Схема получения заемных средств стандартная — банк выпустит бесплатную дебетовую карту, на балансе которой будет одобренная сумма. Готовую карту доставит курьер.

Кредиты на сумму до 500 000 рублей в РГС Банке оформляют только по паспорту и второму документу из числа тех, что есть у большинства (водительские права, загранпаспорт, военный билет). Если требуется больше денег, банк обязательно запросит документ, подтверждающий доход. Им может быть как справка ⅔-НДФЛ, так и выписка из другого банка о движениях по счету — хороший вариант для самозанятых или работающих неофициально.

ЛокоБанк

Один из вариантов получения кредитных средств в ЛокоБанке — онлайн по реквизитам счета клиента, без посещения офиса. Финансовая организация предлагает несколько программ кредитования физлиц, включая кредиты под залог автомобиля или квартиры.

Банк кредитует только официально работающих по найму россиян — обязательным требованием является общий стаж от 1 года и стаж работы на текущем месте не менее 4 месяцев.

МТС Банк

МТС Банк использует бесплатную доставку кредитных средств с помощью курьера, хотя отделений этого банка и салонов связи МТС, где также можно получить деньги, в больших и средних городах страны достаточно много.

Ставка по кредитам в этом банке при согласии на страховку — от 5,9% до 22,0% годовых. Без страхования — от 8,9% до 28,0% в год. Верхняя планка в обоих случаях довольно высокая, а на практике очень часто оказывается, что клиенту устанавливают именно близкий к максимальному процент. Таким образом, кредит в МТС Банке может быть довольно дорогим, но чтобы узнать точный процент, нужно заполнить заявку и дождаться решения по ней.

Почта Банк

Минимальная ставка 3,9% годовых — достаточно хитрый рекламный ход Почта Банка. Дело в том, что такой процент возможен в рамках кредита с плавающей ставкой, полученного на максимальный срок в 5 лет. И действует эта ставка лишь на пятый год срока кредитования, когда в основном выплачивается основная сумма кредита, а процент уже не так важен.

Однако в целом кредитные программы Почта Банка — достаточно неплохие, они стоят того, чтобы обратить на них внимание. Одним из способов получения денег в этом банке является доставка карты на дом.

МФО с перечислением денег на карту клиента

В отличие от банков, большинство МФО делает упор именно на перечисление займов на карту клиента без посещения офиса. Практически каждая микрокредитная компания, работающая в интернете, дает такую возможность. Рассмотрим для примера пять МФО, в которых можно получить займ на карту в день подачи онлайн-заявки на деньги.

MoneyMan

Займер

Преимущество этой микрокредитной компании — возможность получить первый займ под 0%. Причем доступны даже максимальные 30 000 рублей на максимально возможные 30 дней.

Состояние кредитной истории, как в большинстве МФО, значения не имеет. При этом компания подает сведения в бюро кредитных историй об успешном погашении займа, что улучшает рейтинг заемщика.

Быстроденьги

В рамках акции можно получить первый займ под 0% в день. Если акция в данный момент не действует, ставка в этой МФО варьируется от 0,5% до 1% в день.

Как и в большинстве микрофинансовых компаний, деньги здесь переводят на любую банковскую карту, открытую на имя заемщика.

Belka Credit

Бесплатный первый займ возможен и в МФО Belka Credit. Затем ставка стандартная — 1% в день. Кредитная история заемщика не важна, но ее можно улучшить, своевременно погасив задолженность перед компанией.

Время рассмотрения заявок и принятия решения по займам — 1 минута. Весь процесс оформления займа от начала заполнения заявки до непосредственного поступления средств на карту занимает не больше получаса.

Pliskov

Компания Pliskov переводит займы на карты любых платежных систем, распространенных в России. Доступны также банковские переводы по реквизитам.

Эта организация предлагает достаточно гибкие условия микрокредитования как с точки зрения суммы, так и с точки зрения срока кредита и процентных ставок. Стандартные небольшие займы на короткие срок выдаются под 1% в день. Крупные долгосрочные займы могут предоставляться под вполне разумные 0,1% в день (36,5% годовых).

Срочноденьги

В этой компании также можно получить первый займ под 0% в день, если выполнить условия действующей акции. Сама МФО заявляет о том, что ее клиенты достаточно лояльные — 80% заемщиков обращаются сюда несколько раз. Это в том числе говорит о том, что опыт клиентов при сотрудничестве с МФО Срочноденьги достаточно позитивный.

Выводы

Получить кредитные деньги на карту без необходимости посещения офиса банка или МФО сегодня вполне реально. Многие банки готовы кредитовать заемщиков таким образом, понимая популярность такой услуги. Если обращаться за кредитом в банк, клиентом которого вы уже являетесь, формальности при таком варианте будут совсем небольшими.

Большинство банков, которые предлагают такую услугу, выдают собственную дебетовую карту с кредитными деньгами на балансе. Но некоторые банки готовы переводить средства и на карту любого другого кредитного учреждения, которая есть на руках заемщика.

Что касается МФО, они выпуском карт не занимаются. Деньги здесь переводятся на любые банковские карты, открытые на имя клиента. Возможные и другие варианты — например, перевод на популярные электронные кошельки.

Источник