какие виды кредитов бывают в сбербанке
Как выбрать кредит и не пожалеть
Таня купила квартиру и захотела её отремонтировать. Она решила взять взаймы у банка миллион рублей, и одно из предложений привлекло низкой ставкой. Девушка обрадовалась возможности сэкономить, заключила договор, но кредит оказался намного дороже: из-за «зашитой» в него необоснованно дорогой страховки и различных комиссий.
Что может скрываться за низкой ставкой
Обязательная страховка
Есть банки, которые рассчитывают для клиента стоимость кредита по минимальной ставке, до последнего скрывая «сюрприз»: только при оформлении вы узнаёте, что ставка действует при условии покупки дорогостоящего страхового полиса. В итоге выгода от низкой ставки сводится на нет: иногда её стоимость доходит до 20% от суммы займа.
Сбербанк так не делает: при расчёте условий кредита мы показываем реальную ставку, а на этапе оформления кредита предлагаем недорогую страховку, но никогда не делаем её обязательным условием.
Комиссии
Иногда банки берут с заёмщиков комиссии — например, за оформление или досрочное погашение кредита. Но банк не имеет права отказывать в досрочном погашении или начислять комиссию. Это нарушает права потребителей.
В СберБанке нет скрытых комиссий или платежей. Если понадобится погасить кредит досрочно частично или полностью, поменять дату платежа или добавить счёт списания, то платить за это не придётся. Даже в офис банка идти не нужно — достаточно открыть СберБанк Онлайн.
Увеличение процентной ставки
Бывают кредиты, по которым по-настоящему низкая ставка действует только какое-то ограниченное время, например, в первый год, а затем становится выше. Если невнимательно прочитать условия договора, такое изменение может стать неприятным сюрпризом.
А почему вы предлагаете страховку?
Потому что наша страховка — это полезный сервис, который выручает в трудных ситуациях. Если заёмщик теряет работу или серьёзно заболевает, страховая компания помогает ему выплатить свои обязательства перед банком, и они не переходят на родственников.
На что обращать внимание при выборе кредита
Полная стоимость кредита — главное, на что вы должны обратить внимание в кредитном договоре
Ежемесячный платёж
Банк одобрил кредит, вы подписали документы, начали делать ремонт и потихоньку возвращать долг. Легче выплачивать 20 000 ₽ в месяц, чем 80 000 ₽, поэтому при выборе кредита в первую очередь стоит обращать внимание именно на размер ежемесячного платежа. Он помогает оценить нагрузку на ваш семейный бюджет.
Обычно на страницах кредитов есть калькуляторы — обязательно посчитайте, какой примерный ежемесячный платёж вы будете выплачивать. Хорошо, если все ваши выплаты по кредитам не превышают 30% дохода, и при этом есть финансовая подушка. Если выплаты доходят до 50%, то появляется серьёзный риск не справиться с платежами.
В СберБанке ежемесячный платеж списывается автоматически с карты, на которую выдавали кредит. Для этого её достаточно пополнить в дату платежа или заранее. О предстоящем платеже мы обязательно напомним за несколько дней.
Срок кредита
От долга хочется избавиться поскорее. Кажется, что лучше взять его на меньший срок и погасить быстрее. Но тут действует простое правило: чем меньше срок, тем меньше переплата, но и больше ежемесячный платёж. Постарайтесь найти баланс между этими параметрами.
Потребительские кредиты СберБанка
Для получающих зарплату в Сбербанке скидка к процентной ставке. Можно привлечь до 6 созаемщиков.
Если вы получаете зарплату или пенсию на счета, открытые в Сбербанке, получить деньги вы можете в Сбербанк Онлайн, в противном случае для зачисления кредита необходимо обратиться в офис Сбербанка.
Можно взять кредит на оплату одного семестра или сразу на всё обучение. Доступно досрочное погашение полностью или частично в любое время.
Кредит для молодых заемщиков в возрасте на момент получения кредита – от 18 до 21 года. Кредит для заемщиков пенсионеров в возрасте на момент получения от 60 лет и на момент возврата кредита – до 80 лет.
Специальная кредитная программа для владельцев личных подсобных хозяйств. Перечень целей кредитования устанавливается Министерством сельского хозяйства РФ. Возможность получить отсрочку в погашении основного долга, отсрочка по уплате процентов по кредиту не предоставляется.
Популярные кредиты других банков России
Ставка по кредиту зависит от срока кредитования (чем больше срок, тем меньше ставка). Банк по своему усмотрению может потребовать предоставление поручительства.
Кредитные карты СберБанка
Отзывы о кредитах банка СберБанк
Лучшие кредиты месяца в России
Условия потребительских кредитов в Сбербанке
В 2021 году в Сбербанке можно получить кредит на сумму до 20000000 руб. сроком до 240 месяцев. Максимальная сумма кредита и величина процентной ставки рассчитываются отдельно для каждого заемщика после оценки его платежеспособности.
Виды кредитов
Получить потребительский кредит в Сбербанке можно как целевой, так и нецелевой. Льготные условия предлагаются зарплатным клиентам и пенсионерам.
Требования к заемщику и необходимые документы
Потребительский кредит в Сбербанке оформят только заявителю с российским гражданством и регистрацией в районе нахождения банка. Возраст клиента может быть от 18 до 75 лет, все зависит от того на какой потребительский кредит он рассчитывает.
Что касается пакета документов, то в него обычно входит:
При привлечении физических лиц в роли поручителей, необходимо предоставить их документы (паспорта с регистрацией, справку о доходах). Если в роли залога привлекается недвижимость, банк потребует документы на нее.
Как взять кредит в Сбербанке
Заявка на кредит может быть подана в отделении и онлайн через официальный сайт банка, что позволяет сократить время на оформление кредита. Ответ банк дает в сжатые сроки: буквально в течение двух рабочих дней клиенту сообщают, удовлетворена ли его заявка.
Таким образом при оформлении потребительского кредита в Сбербанке нужно:
Для сравнения условий кредитования удобно пользоваться таким инструментом, как калькулятор потребительского кредита. Задав первоначальные условия, вы получите точный расчет графика и сумм погашения потребительского кредита.
Кредиты СберБанка
Потребительские кредиты СберБанка
Можно взять кредит на оплату одного семестра или сразу на всё обучение. Доступно досрочное погашение полностью или частично в любое время.
Если вы получаете зарплату или пенсию на счета, открытые в Сбербанке, получить деньги вы можете в Сбербанк Онлайн, в противном случае для зачисления кредита необходимо обратиться в офис Сбербанка.
Для получающих зарплату в Сбербанке скидка к процентной ставке. Можно привлечь до 6 созаемщиков.
Кредиты для бизнеса СберБанка
Ипотечные кредиты СберБанка
Кредитные карты СберБанка
Отзывы о кредитах банка СберБанк
Лучшие кредиты месяца в России
Условия кредитов в Сбербанке
В Сбербанке вы можете взять кредит на сумму до 200000000 рублей на срок до 360 месяцев. Процентная ставка и кредитный лимит определяются индивидуально для каждого заемщика с учетом его платежеспособности.
Виды кредитов
На сегодняшний день Сбербанк предлагает несколько видов кредитов для физических лиц:
Условия кредитования изменяются в зависимости от категории заемщика, его финансового положения, запрашиваемой суммы и прочих критериев.
Как взять кредит в Сбербанке?
Посмотреть доступные кредиты Сбербанка и подобрать подходящий под требования вариант вы можете на нашем сайте. Чтобы ознакомиться с условиями какой-то определенной программы, нажмите на ее название. На открывшейся странице вы сможете посмотреть:
Здесь же доступен кредитный калькулятор, с помощью которого вы самостоятельно можете рассчитать предварительные параметры кредита и посмотреть примерный график предстоящих выплат.
Оформить заявку на кредит можно непосредственно со страницы, где представлен список всех доступных продуктов Сбербанка, либо со страницы конкретного кредита. Вы также можете подать заявку лично в ближайшем отделении Банка, предварительно изучив условия кредитования на нашем сайте.
В случае одобрения кредит будет перечислен на карту Сбербанка. Если карты нет, Банк оформит для заемщика новую. Снять наличные с карты можно в отделении Сбербанка или в любом банкомате.
Как погасить?
Клиентам Сбербанка, оформившим кредит, доступно несколько вариантов погашения задолженности:
За несвоевременное внесение обязательных платежей взимается неустойка.
Что из кредитов и на каких условиях можно получить в Сбербанке в 2021 году? Кому одобрят, а кому откажут?
На какие цели кредитует Сбербанк?
Спрос рождает предложение. В результате этого Сбербанк разработал много программ кредитования. Актуальные программы, на дату обращения, можно найти на официальном сайте банка, в разделе «Кредиты».
В Сбербанке можно получить кредит:
С недавнего времени банк стал предлагать товарные кредиты. Оформить его можно только через магазин-партнера, в онлайн-режиме или через специальный терминал в магазине.
Важно! Не забыл банк про предпринимателей и юридических лиц. Для них подготовлены привлекательные программы кредитование на развитие бизнеса.
Основные требования к клиентам
Не секрет, что банк тщательно проверяет каждого клиента и сотрудничает только с платежеспособными гражданами, которые не нарушают сроки оплаты. В результате этого с негативной кредитной историей клиент с большей вероятностью получит отказ.
| Вид кредита | Возраст, лет | Регистрация | Стаж работы, месяцев |
|---|---|---|---|
| На любые цели | 18-70 | На территории РФ, временная или постоянная | 6 месяцев, для работающих пенсионеров, получающих пенсию в Сбербанке — не менее 3 месяцев на текущем месте работы |
| Для молодежи и пенсионеров | 18-80 | ||
| Рефинансирование | 21-70 | ||
| Автокредит | 21-75 | ||
| На любые цели, под залог недвижимости | 21-75 | ||
| На образование с государственной поддержкой | От 14 лет | Не требуется | |
| Покупка в кредит | 21-65 | — |
Стоит отметить, что все продукты банка, согласно правилам, предназначены для граждан РФ.
Неработающие пенсионеры вместо справки о доходах могут предъявить выписку по пенсионному счету. Больше шансов получить одобрение у граждан пенсионного возраста, которые получают пенсию на карту Сбербанка.
Помимо документов клиент должен заполнить заявление-анкету. При электронном кредитовании она заполняется в онлайн-режиме. Если заявка подается через офис, то менеджер сам заполнит заявление, приняв документы, и даст клиенту его проверить и подписать.
На каких условиях банк выдает кредит?
Перед оформлением заявки особое внимание следует уделить условиям. К сожалению, банк не предлагает фиксированную ставку, а только прописывает диапазон.
| Вид кредита | Процентная ставка | Срок | Лимит, рублей |
|---|---|---|---|
| На любые цели | 11,9-19,9% | от 3 месяцев до 5 лет | 30 000 – 5 000 000 |
| Для молодежи и пенсионеров | 30 000 – 3 000 000 | ||
| Рефинансирование | 11,4-16,9% | от 1 года до 5 лет | |
| Автокредит (от Сетелем банка) | от 0,01% | до 2 лет | 100 000 – 2 000 000 |
| На любые цели, под залог недвижимости | от 10,4% | 20 лет | Не более 10 000 000 млн рублей или 60% оценочной стоимости залогового обеспечения |
| На образование с государственной поддержкой | 3% | От 1 до 7 лет + срок обучения | Стоимость обучения, по договору |
| Покупка в кредит | 0%, оформляется рассрочка | от 3 месяцев до 3 лет | 3 000 – 300 000 |
Как отмечают сотрудники банка, кредит с минимальной ставкой доступен гражданам, которые получают з/п на карту Сбера и имеют положительную кредитную историю.
Почему Сбербанк отказывает в выдаче кредита?
Даже если клиент соответствует требованиям и предъявит пакет документов, нет 100% гарантии того, что Сбер вынесет положительное решение. К сожалению, причина отказа не сообщается. Можно понять ее самостоятельно и исправить.
Стандартные причины отказа:
| Причина | Подробнее | Как исправить, чтобы через 60 дней получить положительное решение в Сбербанке |
|---|---|---|
| Негативная кредитная история | Запрашивается из БКИ. В результате сотрудник банка видит, сколько долгов у потенциального клиента, как часто он нарушал сроки оплаты, и какие обязательства взыскивались принудительно. | Погасить долги или начать в срок платить по действующим финансовым обязательствам. |
| Закредитованность | Это актуально, когда у клиента много кредитов и з/п хватает впритык, чтобы их погашать (порой даже не хватает). | Погасить долги, чтобы з/п хватало на оплату нового кредита. |
| Низкий уровень з/п | Одобряя лимит, банк рассчитывает размер ежемесячного взноса. Необходимо, чтобы после его оплаты у клиента оставались на жизнь деньги в размере прожиточного минимума. | Найти новую работу или дополнительный источник дохода. |
| Ранее оформленный кредит в Сбербанке погашен с нарушениями | Если клиент постоянно вносил платежи с просрочкой или вовсе перестал погашать и долг взыскивался принудительно. | Ничего не поделать, в таком случае банк заносит таких клиентов в «черный список». |
| Банкротство | В рамках закона клиент может списать долги, если нечем платить. | Ничего поделать, поскольку банк будет отказывать как минимум 5 лет. |
| Заболевания | В данном случае речь идет про серьезные заболевания, в результате которых клиент может длительный срок проводить в медицинском учреждении. | Попробовать оформить страховку, с риском: оплата кредита в случае смерти или временной и постоянной нетрудоспособности клиента. |
| Наличие судимости | Часто банк отклоняет заявку граждан, которые привлекались к уголовной ответственности. Тут ничего не поделаешь. | |
Важно! В большинстве случаев подать повторную заявку, после получения отказа, можно спустя 60 дней.
Кредиты Сбербанка России
Финансовый портал Выберу.ру публикует программы потребительских и целевых кредитов Сбербанка России за 2021 – 2022 год для клиентов. Вам доступны предложения на сумму 10000000 рублей сроком до 20 лет. Каждая программа предполагает свой процент переплаты. Общее количество займов, которые предлагает Сбербанк России, — 8. Выберите наиболее выгодный вариант и оформите заявку на кредит.
Условия потребительского кредитования
Мы рассчитали рейтинг кредитов, чтобы вам было проще ориентироваться среди множества предложений банков.
Рейтинг учитывает 7 параметров кредита и 9 показателей банка, связанных с надежностью и позициями в различных рейтингах. Основной вес имеет стоимость кредита и надежность банка, также учитываются дополнительные условия и опции кредита. Обновление рейтинга происходит еженедельно.
Мы рассчитали рейтинг кредитов, чтобы вам было проще ориентироваться среди множества предложений банков.
Рейтинг учитывает 7 параметров кредита и 9 показателей банка, связанных с надежностью и позициями в различных рейтингах. Основной вес имеет стоимость кредита и надежность банка, также учитываются дополнительные условия и опции кредита. Обновление рейтинга происходит еженедельно.
Мы рассчитали рейтинг кредитов, чтобы вам было проще ориентироваться среди множества предложений банков.
Рейтинг учитывает 7 параметров кредита и 9 показателей банка, связанных с надежностью и позициями в различных рейтингах. Основной вес имеет стоимость кредита и надежность банка, также учитываются дополнительные условия и опции кредита. Обновление рейтинга происходит еженедельно.
Мы рассчитали рейтинг кредитов, чтобы вам было проще ориентироваться среди множества предложений банков.
Рейтинг учитывает 7 параметров кредита и 9 показателей банка, связанных с надежностью и позициями в различных рейтингах. Основной вес имеет стоимость кредита и надежность банка, также учитываются дополнительные условия и опции кредита. Обновление рейтинга происходит еженедельно.
Мы рассчитали рейтинг кредитов, чтобы вам было проще ориентироваться среди множества предложений банков.
Рейтинг учитывает 7 параметров кредита и 9 показателей банка, связанных с надежностью и позициями в различных рейтингах. Основной вес имеет стоимость кредита и надежность банка, также учитываются дополнительные условия и опции кредита. Обновление рейтинга происходит еженедельно.
Мы рассчитали рейтинг кредитов, чтобы вам было проще ориентироваться среди множества предложений банков.
Рейтинг учитывает 7 параметров кредита и 9 показателей банка, связанных с надежностью и позициями в различных рейтингах. Основной вес имеет стоимость кредита и надежность банка, также учитываются дополнительные условия и опции кредита. Обновление рейтинга происходит еженедельно.
Мы рассчитали рейтинг кредитов, чтобы вам было проще ориентироваться среди множества предложений банков.
Рейтинг учитывает 7 параметров кредита и 9 показателей банка, связанных с надежностью и позициями в различных рейтингах. Основной вес имеет стоимость кредита и надежность банка, также учитываются дополнительные условия и опции кредита. Обновление рейтинга происходит еженедельно.
Мы рассчитали рейтинг кредитов, чтобы вам было проще ориентироваться среди множества предложений банков.
Рейтинг учитывает 7 параметров кредита и 9 показателей банка, связанных с надежностью и позициями в различных рейтингах. Основной вес имеет стоимость кредита и надежность банка, также учитываются дополнительные условия и опции кредита. Обновление рейтинга происходит еженедельно.
Кредитные карты Сбербанка России
Отзывы о кредитах в Сбербанке России
Сбербанк выручил с деньгами на машину. Думал оформлять автокредит, но с ним мороки много. Лучшая ставка из всех что мне предложили в других банках Читать далее.
Сбербанк выручил с деньгами на машину. Думал оформлять автокредит, но с ним мороки много. Лучшая ставка из всех что мне предложили в других банках была 15%. Подумал поищу еще, но сроки поджимали уже. В Сбербанк думал в последнюю очередь обратиться, так как там уже есть кредит. И тут захожу посмотреть как раз сумму платежа по кредиту следующему и вижу, что мне типа того предодобрен кредит на 300 тыс под 12% годовых. Решил попробовать оформить. Просто данные ввел которых не хватало и подтвердил условия, страховку брать не стал. Одобрили и под те же 12%! Добавил своих 100 к и взял машину! Скрыть
Сбербанк в сложной ситуации одобрил кредит, когда мне очень срочно нужны были деньги и у меня вообще не было времени собирать документы. Мне нужна Читать далее.
Сбербанк в сложной ситуации одобрил кредит, когда мне очень срочно нужны были деньги и у меня вообще не было времени собирать документы. Мне нужна была крупная сумма и прямо день в день. Думала, что так можно в зарплатном банке, но там мне отказали. А потом отказали еще в двух банках. А Сбербанк, в который я вообще зашла в последнюю очередь, одобрил кредит, и деньги на ту карту что мне дали они перевели буквально в течение часа. Спасибо за быстрое оформление и быстрый перевод, эти деньги просто спасли меня, такая сделка могла сорваться… К счастью все получилось, я смогла внести деньги и они дошли до продавца в тот же день. Скрыть
Ответы экспертов на вопросы о Сбербанке России
Добрый день, как только Вы оформили микрозайм в любой микрофинансовой организации, информация об этом. Читать всё
Добрый день, погашать кредит досрочно, ранее даты очередного платежа, можно, если это допускает договор –. Читать всё
Полезная информация
Где оформить и погасить
Где оформить и погасить кредит Сбербанка России
Страхование кредита
Чтобы застраховать кредит, ознакомьтесь со списком страховых компаний-партнеров Сбербанка России. Уточните подробные условия страхования у сотрудников Сбербанка России при оформлении кредитного договора.
Выберите кредит
Взять кредит в Сбербанке России
Чтобы получить более полную информацию, узнать требования банка к клиенту, перечень документов, которые потребуются для оформления договора, нажмите «Подробнее» во вкладке займа. Если вас устроили условия кредита в Сбербанке России, подайте заявку в офисе или онлайн.
В заявке необходимо указать паспортные и контактные данные, размер ежемесячного дохода, нужную сумму заемных средств, а также способ, которым вы планируете взять деньги (наличными, переводом на дебетовую карту или счет).
Дождитесь решения Сбербанка России. Если оно будет положительным, потребуется прийти в офис банка с перечнем необходимых документов, чтобы оформить договор и получить заемные средства.
Часто задаваемые вопросы
Банк, как правило, предоставляет займы гражданам с 21 года до 65-70 лет.
Уточните перечень необходимых бумаг на странице с описанием займа на финансовом портале Выберу.ру.
Во вкладке заинтересовавшего вас займа нажмите «Подать заявку» и заполните онлайн-анкету на странице официального сайта банка.
Перейдите на страницу нужного вам займа, чтобы узнать срок принятия решения.
Минимальная ставка, которую предлагает в текущем году Сбербанк России, составляет 3%.
Причины отказа могут быть различными. Банк имеет право не пояснять клиенту, почему было принято отрицательное решение.