замена выгодоприобретателя по договору осаго
Замена выгодоприобретателя по договору осаго
42. Замена выгодоприобретателя (статья 956 ГК РФ)
Статья 956 ГК РФ в действующей редакции предусматривает, что страхователь вправе заменить выгодоприобретателя, названного в договоре страхования, другим лицом, письменно уведомив об этом страховщика. Замена выгодоприобретателя по договору личного страхования, назначенного с согласия застрахованного лица, допускается лишь с согласия этого лица. Такая замена допускается до тех пор, пока выгодоприобретатель не выполнил какую-либо из обязанностей по договору страхования или не предъявил страховщику требование о выплате страхового возмещения или страховой суммы.
Изучение практики применения данной нормы показывает, что ничем не ограниченное право страхователя на замену выгодоприобретателя, названного в договоре, и, напротив, невозможность такой замены после совершения выгодоприобретателем действий, указанных в статье 956 ГК РФ, может приводить к нарушению интересов выгодоприобретателя. Например, в случае предоставления страхователем имущества в обеспечение требования банка, выдавшего кредит, банк является выгодоприобретателем по договору страхования такого имущества. Замена банка-выгодоприобретателя на иное лицо ведет к снижению гарантий по возврату кредита.
Представляется, что подход к основаниям и условиям замены выгодоприобретателя в договоре страхования должны быть более гибкими.
Это позволяет выстраивать более подвижную модель договора страхования в пользу третьего лица с учетом интересов как страхователя, так и выгодоприобретателей (основного и заменяющих).
В законодательстве Франции и Германии специальных правил о замене выгодоприобретателей не содержится. Закон о правах третьих лиц в договорах 1999 года Великобритании (Contracts (Rights of Third Parties) Act 1999) содержит диспозитивную норму, согласно которой, если договором не установлено иное, стороны не вправе его аннулировать либо исключать или изменять права третьего лица без его согласия в случаях, если третье лицо полагалось на условия договора (и должник знал об этом) или разумно исходило из того, что должник должен был предвидеть это (статья 2 (1)).
Следует отметить, что статьей 253 Кодекса торгового мореплавания РФ страхователю предоставлена возможность заключить договор морского страхования в пользу выгодоприобретателя, прямо названного в договоре страхования, или «за счет кого следует» (на предъявителя).
С учетом изложенного представляется целесообразным изменить положения статьи 956 ГК РФ, сделав ее диспозитивной. Это позволит обеспечить большую свободу сторон договора страхования в определении правил замены выгодоприобретателей по договору, в том числе установлении запрета на его замену. В качестве основного правила следует установить, что выгодоприобретатель может быть заменен страхователем, если иное не предусмотрено договором страхования.
Кроме того, в статью 956 ГК РФ следует включить положение о том, что страхователь, осуществляющий замену выгодоприобретателя, обязан письменно уведомить об этом не только страховщика, но и заменяемого выгодоприобретателя. Таким образом будет достигнут баланс между интересами страхователя, который, если это право не исключено договором страхования, может заменить выгодоприобретателя, и самим выгодоприобретателем, который, как представляется, в любом случае имеет право на получение информации о своем статусе.
Поскольку выгодоприобретатель может быть не только напрямую назван в договоре страхования, но и иным образом назначен страхователем (в частности, путем указания на способ его определения), представляется также целесообразным в первом абзаце статьи 956 ГК РФ заменить слова «названного в договоре страхования» словами «назначенного страхователем по договору страхования».
Кроме того, в судебной практике возникают сложности с применением второго абзаца статьи 956 ГК РФ, блокирующего замену выгодоприобретателя: необходимо определить, совершение каких действий страхователем означает выполнение им обязанностей или предъявление требования по договору страхования. Так, исполнение выгодоприобретателем обязанности по представлению информации, необходимой для определения степени риска в момент заключения договора (статья 944 ГК РФ), не может препятствовать замене выгодоприобретателя в последующем. В то же время совершение действий по представлению доказательств наступления страхового случая свидетельствует о выражении выгодоприобретателем воли на получение страхового возмещения. Кроме того, к обязанностям, исполнение которых явно направлено на получение страхового возмещения и препятствует дальнейшей замене выгодоприобретателя, относится уплата выгодоприобретателем страховой премии. Перечисление в ГК РФ всех обязанностей, исполнение которых «блокирует» замену выгодоприобретателя, не представляется возможным. Однако, как представляется, при возникновении споров по применению второго абзаца статьи 956 ГК РФ должен применяться не формальный, а телеологический подход, согласно которому замена выгодоприобретателя невозможна, если он выполнил не любую обязанность по договору страхования, а такую обязанность, которая явно свидетельствует о его намерении потребовать исполнения договора (выплаты страхового возмещения) в свою пользу.
Энциклопедия решений. Замена выгодоприобретателя по договору страхования
Замена выгодоприобретателя по договору страхования
Страхователь вправе заменить выгодоприобретателя, названного в договоре страхования, другим лицом, письменно уведомив об этом страховщика. Согласия выгодоприобретателя на такую замену не требуется. В договоре личного страхования для замены выгодоприобретателя, назначенного с согласия застрахованного лица, также требуется согласие последнего, кроме случаев, когда новым выгодоприобретателем становится само застрахованное лицо (абзац первый ст. 956, абзац второй п. 2 ст. 934 ГК РФ).
Выгодоприобретатель не может быть заменен другим лицом после того, как он выполнил какую-либо из обязанностей по договору страхования или предъявил страховщику требование о страховой выплате (абзац второй ст. 956 ГК РФ).
Применительно к вопросу о замене выгодоприобретателя определенными особенностями обладает договор страхования имущества, находящегося в залоге.
Из абзаца второго п. 2 ст. 334 ГК РФ следует, что залогодержатель имеет преимущественное перед другими кредиторами залогодателя право получить удовлетворение из страхового возмещения за утрату или повреждение заложенного имущества независимо от того, в чью пользу оно застраховано. Исключением являются случаи, когда утрата или повреждение произошли по причинам, за которые залогодержатель отвечает.
С учетом этой нормы можно сделать вывод, что в тех случаях, когда залогодержатель назначен выгодоприобретателем в договоре страхования, произведенная страхователем замена выгодоприобретателя не лишает залогодержателя преимущественного права на удовлетворение принадлежащего ему требования за счет страхового возмещения (см., например, постановление ФАС Северо-Западного округа от 13.12.2010 N Ф07-11912/2010).
Высказывается, однако, и другая точка зрения, согласно которой залогодержатель утрачивает право требования к страховщику после его замены на другого выгодоприобретателя (см., например, постановление ФАС Северо-Западного округа от 03.04.2008 N А05-8403/2007).
Актуальная версия заинтересовавшего Вас документа доступна только в коммерческой версии системы ГАРАНТ. Вы можете подать заявку на получение полного доступа к системе бесплатно на 3 дня.
Если вы являетесь пользователем интернет-версии системы ГАРАНТ, вы можете открыть этот документ прямо сейчас или запросить по Горячей линии в системе.
Каждый материал блока подкреплен ссылками на нормативные правовые акты, учитывает сложившуюся судебную практику и актуализируется по мере изменения законодательства
Используя материалы этого блока, Вы узнаете, в каких случаях можно заключить тот или иной договор, на что обратить внимание при его составлении и какие нюансы необходимо учитывать при его исполнении. Основное внимание уделено рассмотрению тех вопросов, которые вызывают трудности в практической деятельности
Материал приводится по состоянию на октябрь 2020 г.
См. содержание Энциклопедии решений. Договоры и иные сделки
При подготовке Информационного блока «Энциклопедия решений. Договоры и иные сделки» использованы авторские материалы, предоставленные А. Александровым, Д. Акимочкиным, Ю. Аносовой, Ю. Бадалян, А. Барсегяном, С. Борисовой, Т. Вяхиревой, Р. Габбасовым, Н. Даниловой, П. Ериным, М. Золотых, Ю. Раченковой, О. Сидоровой, В. Тихонравовой, А. Черновой и др.
Выгодоприобретатель в страховании
Страховую выплату от страховой компании не всегда получает тот человек, который платит страховые взносы. В некоторых программах страхования выгодоприобреталем становится близкий родственник, другое лицо или даже сторонняя компания, в пользу которой была оформлена страховка.
Кто такой выгодоприобретатель в страховании, на кого возлагают эту функцию и можно ли поменять получателя страховой компенсации, разобрался Бробанк.
Кого признают выгодоприобретателем при страховании
При заключении договора страхования участвуют 4 стороны: страховая компания, страхователь, застрахованный и выгодоприобретатель. Иногда реальных участников всего двое – страховая компания и страхователь, он же застрахованное лицо и выгодоприобретатель.
Каждый из участников выполняет отведенные ему функции:
Если речь идет о страховании жизни, получателем страховой премии всегда назначают третье лицо, которому возместят компенсацию в случае гибели застрахованного. При заключении договора страхования имущества, которое находится в залоге, бенефициаром назначают того, кто выступает в роли залогодержателя. Так при оформлении ипотеки или автокредита выгодоприобретателем будет назначен банк, в котором выдан заем.
Какие бывают договора страхования
В РФ различают три вида страховых договоров:
В каждом страховом договоре выделяют:
Если в договоре несколько объектов страхования и рисков, страховка будет стоить дороже, а регулярные взносы будут выше. Страховые компании не страхуют от всего и сразу. Каждый предмет, объект и риск должен быть указан отдельно.
Комплексные договора страхования могут включать одновременно несколько рисков, но их следует изучить очень внимательно. При возникновении страхового случая понадобится его доказать. Страховщик очень тщательно проверяет каждую ситуацию и, если какой-то риск не будет указан в полисе, в выплате страховой премии откажут. При этом неважно, кто получатель страховки – выгодоприобретатель или само застрахованное лицо.
Срок действия страхового полиса
Любой договор страхования ограничен по времени. Если возникает желание продлить страховку, выпускают дополнительное соглашение к договору либо оформляют новый договор страхования.
Договор вступает в силу после подписания страховой компанией и страховщиком, который вносит страховые выплаты. Но в отдельных случаях полис начинает действовать не с даты подписания, а при наступлении определенных условий или даты. Например, с начала учебного года при страховании школьника.
Разница между выгодоприобретателем и застрахованным
Застрахованное лицо и бенефициар часто отличаются в страховом правоотношении. Жизнь выгодоприобретателя не покрывается страховым полисом. Страховщик при некоторых видах страхования самостоятельно указывает выгодоприобретателя при заключении соглашения. Но в случае гибели бенефициара, страховая компания не выплачивает материальную компенсацию никому.
Обычно выгодоприобретателем назначают близкого родственника застрахованного. Но это может быть друг застрахованного гражданина или другое лицо. Если гражданин страхует имущество, недвижимость, получателем страховой компенсации он тоже может назначить другого человека.
Еще одно отличие страхователя от выгодоприобретателя – бенефициар становится приоритетным лицом при получении страховой компенсации. Но он может отказаться от права на получение выплат в пользу страхователя. В свою очередь страхователь может воспользоваться отказом бенефициара, тогда он станет сам получателем денег от страховой компании.
Права и обязанности бенефициара
Выгодоприобретателя нельзя назначить без его согласия, так как кроме прав у бенефициара появляются еще и определенные обязанности по статье 430 Гражданского кодекса РФ.
Права выгодоприобретателя при заключении договора страхования:
Бенефициар страховой выплаты должен:
Если застрахованное лицо заключает соглашение о страховании и по каким-либо причинам отказывается от исполнения своих обязательств, они переходят выгодоприобретателю. В ином случае договор страхования будет считаться расторгнутым. Но тогда бенефициару придется компенсировать все расходы, связанные с расторжением договора.
Может ли страхователь быть выгодоприобретателем
Обычно при заключении договора страхования существует несколько субъектов. Страхователю гарантируют выплаты те компании, с которыми он заключает соглашение. Но он может быть и получателем страховой выплаты, если у застрахованного гражданина и выгодоприобретателя появляются общие интересы по застрахованному имуществу.
Бенефициаром чаще назначают другого человека, но при страховании жизни от травм или временной недееспособности выгодоприобретатель и страхователь могут быть одним и тем же лицом. Например, арендатор может быть выгодоприобретателем при договоре страхования жизни. Но в соглашении по защите жилья бенефициаром будет владелец имущества, который заинтересован в компенсации при нанесении ущерба его недвижимости.
Кто определяет выгодоприобретателя
Выгодоприобретатель по законодательству выступает третьей стороной при заключении договора страхования, но фактически в соглашении его могут и не указывать. Найти информацию о том кто назначен бенефициаром можно в страховом полисе или в договоре. Но не всегда там будет указана эта информация.
Некоторые документы по закону требуют включения бенефициара в договор:
Могут быть и документы, по которым выгодоприобретателя указывают по имени или по названию предприятия, если это юридическое лицо. Например, при банковском страховании заемщика выплаты получит банк-кредитор, при этом сумма компенсации не превысит размер остатка по кредиту. Выгодоприобретателей может быть и несколько. Компенсацию разделяют между собой заемщик и кредитор.
При добровольном страховании застрахованное лицо вправе самостоятельно назначать бенефициара.
Как сменить выгодоприобретателя
Выгодоприобретателя можно не только самостоятельно указать, но и поменять согласно статье 956 ГК РФ. При этом обязательно соблюсти ряд правил:
Заменить бенефициара невозможно при одном условии – в случае произведенной или уже рассматриваемой компенсации. Если действующий выгодоприобретатель подает претензию в страховую компанию или перед ним полностью погашены обязательства страховщика, процедура замены бенефициара становится невозможной.
Что будет при наступлении страхового случая
Выгодоприобретатель при возникновении страховой ситуации обязан:
После этого выгодоприобретатель должен дождаться перечисления компенсации на банковский счет или карту.
Если погибает застрахованное лицо, которому оформлен полис личного страхования, получателями страховой выплаты могут быть:
Если выгодоприобретателем назначили лицо, которое не относится к наследникам по законодательству, вступление в права наследства и получения свидетельства не нужно. Бенефициар может сразу же получить компенсацию от страховщика.
Кто наследует страховую выплату умершего
Если при страховании жизни выгодоприобретателя не указали, им автоматически становится застрахованный гражданин. Если возникает страховая ситуация, не связанная со смертью, компенсацию получит застрахованное лицо. При гибели застрахованного и отсутствии указаний о бенефициаре на компенсацию получают права только законные наследники по статье 1152 ГК РФ. В таком случае денежная компенсация по страхованию включается в наследственную массу.
Наследники смогут получить деньги только после оформления права на наследство. Для этого они обращаются к нотариусу и подают заявление на получение прав на выплаты и другое имущество умершего. Обратиться за оформление свидетельства на наследство можно только в течение 6 месяцев с момента смерти застрахованного родственника, это прописано в статье 1154 ГК РФ. Если не уложиться в этот срок, права на наследство придется восстанавливать через суд статья 1155 ГК РФ. Сделать это получится, только если были уважительные причины, по которым не удалось оформить свидетельство раньше. Например, нахождение в больнице.
В большинстве случаев обращаются к завещанию погибшего гражданина. Если в завещании указан получатель – компенсацию выдадут именно ему. Если в завещании получателя не вписали или завещания нет, наследство распределят по законодательству. Сначала деньги получают наследники первой очереди, потом второй и и т.д. Всего в российском законодательстве предусмотрено 8 очередей. Иждивенцы, которые находились на попечении застрахованного лица больше года, также получат свою долю.
Полезные ссылки:
Комментарии: 16
Если у вас есть вопросы по этой статье, вы можете сообщить нам. В нашей команде только опытные эксперты и специалисты с профильным образованием. В данной теме вам постараются помочь:
А если после смерти застрахованного, в наследство вступают двое детей, один несовершеннолетний 16 лет, можно выплаты получить только одному выгодоприобретателю старшему сыну 23 года.
Уважаемая Татьяна, нет, если ребенок достиг 14 лет (несовершеннолетний наследник) он имеет право сам подать нотариусу заявление о принятии наследства. Несовершеннолетний вступает в наследство путем подачи нотариального заявления о принятии наследства.
Добрый день.
«Если речь идет о страховании жизни, получателем страховой ПРЕМИИ всегда назначают третье лицо, которому возместят компенсацию в случае гибели застрахованного. При заключении договора страхования имущества, которое находится в залоге, бенефициаром назначают того, кто выступает в роли залогодержателя.» — Вы хотели сказать получателем страхового возмещения?
Добрый день
Прошу помочь разобраться.
08.04.2014 году был заключен договор.
Выгодоприобретатель определён.
По этой программе: выгодоприобретатель получает выплату, если страх. случай случился в первые два года, начиная с третьего страховка выплачивается, кто занимался погребением.
13.04.2021 года страховая заключила ДС изменён вариант страхования: при этих условиях страховая выплата осуществляется назначенному выгодоприобретателю.
При наступлении страх случая в 2019 году страховая отказала выгодоприобретателю выплачивать за случай, аргументируя, что дор согл страхователь изменил вариант страхования, но не назначил выгодоприобретателя (страховая написала письмо, что выгодоприобретатель был назначен в первые два года действия договора). Насколько это достоверно?
Может ли выгодоприобретатель, он же страхователь, получать 13% налогового вычета? Если застрахована внучка (добровольное страхование жизни).
Уважаемая Алла, да, вы можете рассчитывать на вычет.
Уважаемая Наталья, в соответствии со ст.958 Гражданского кодекса Российской Федерации (часть вторая) от 26.01.1996 №14-ФЗ (с изм. и доп., вступ. в силу с 29.06.2021), страхователь (выгодоприобретатель) вправе отказаться от договора страхования в любое время, если к моменту отказа возможность наступления страхового случая не отпала.
Добрый вечер. Теща получила деньги после смерти дочери она была вписана как получатель. Может ли ли мой сын претендовать на эти деньги после гибели своей матери?
Уважаемый Сергей, страховую выплату может получить выгодоприобретатель. После его смерти все средства наследуются в стандартном порядке.
Добрый день. Выгодоприобретатель по полису добровольного страхования жизни после смертм застрахованного имеет право на получерие денежной компенсации в полном размере или с вычетом процентов?
Уважаемая Тамара, нюансы, касающиеся размера и порядка выплаты компенсации, определяются непосредственно договором страхования жизни.
Выгодоприобретателем признается лицо, в пользу которого заключен договор страхования, то есть которому при наступлении страхового случая должна быть произведена страховая выплата. При заключении договора страхования всегда уточняется, кто является выгодоприобретателем — банк, заемщик или и банк, и заемщик. Если страховая и банк отказывают вам в выплате, изучите договор. Не исключено, что в вашем случае выгодоприобретателем является именно банк.
Уважаемый Владислав, по общему правилу, по рискам «Смерть», «Инвалидность», «Травма» выгодоприобретателем является застрахованное лицо/родственники.
Энциклопедия судебной практики. Страхование. Замена выгодоприобретателя (Ст. 956 ГК)
Энциклопедия судебной практики
Страхование. Замена выгодоприобретателя
(Ст. 956 ГК)
1. Ограничение на замену выгодоприобретателя
1.1. Норма ч. 2 ст. 956 ГК РФ регламентирует лишь отношения, связанные с заменой выгодоприобретателя по воле страхователя
Согласно части второй статьи 956 ГК Российской Федерации выгодоприобретатель не может быть заменен другим лицом после того, как он выполнил какую-либо из обязанностей по договору страхования или предъявил страховщику требование о выплате страхового возмещения или страховой суммы.
Как по своему буквальному смыслу, так и в системе норм действующего гражданско-правового регулирования, данное законоположение регламентирует лишь отношения, связанные с заменой выгодоприобретателя другим лицом по воле страхователя.
В соответствии с частью второй статьи 956 Гражданского кодекса Российской Федерации выгодоприобретатель не может быть заменен другим лицом после того, как он выполнил какую-либо из обязанностей по договору страхования или предъявил страховщику требование о выплате страхового возмещения или страховой суммы.
Как по своему буквальному смыслу, так и в системе норм действующего гражданско-правового регулирования, данное законоположение регламентирует лишь отношения, связанные с заменой выгодоприобретателя другим лицом по воле страхователя, и как таковое направлено на защиту прав выгодоприобретателя.
В соответствии с частью 2 статьи 956 ГК РФ выгодоприобретатель не может быть заменен другим лицом после того, как он выполнил какую-либо из обязанностей по договору страхования или предъявил страховщику требование о выплате страхового возмещения или страховой суммы.
Как по своему буквальному смыслу, так и в системе норм действующего гражданско-правового регулирования, данное законоположение регламентирует лишь отношения, связанные с заменой выгодоприобретателя другим лицом по воле страхователя, и как таковое направлено на защиту прав выгодоприобретателя.
В соответствии с ч. 2 ст. 956 ГК РФ выгодоприобретатель не может быть заменен другим лицом после того, как он выполнил какую-либо из обязанностей по договору страхования или предъявил страховщику требование о выплате страхового возмещения или страховой суммы.
Как по своему буквальному смыслу, так и в системе норм действующего гражданско-правового регулирования, данное законоположение регламентирует лишь отношения, связанные с заменой выгодоприобретателя другим лицом по воле страхователя, и как таковое направлено на защиту прав выгодоприобретателя.
В соответствии с частью 2 статьи 956 Гражданского кодекса Российской Федерации выгодоприобретатель не может быть заменен другим лицом после того, как он выполнил какую-либо из обязанностей по договору страхования или предъявил страховщику требование о выплате страхового возмещения или страховой суммы.
Как по своему буквальному смыслу, так и в системе норм действующего гражданско-правового регулирования, данное законоположение регламентирует лишь отношения, связанные с заменой выгодоприобретателя другим лицом по воле страхователя, и как таковое направлено на защиту прав выгодоприобретателя.
В соответствии с ч. 2 ст. 956 Гражданского кодекса Российской Федерации выгодоприобретатель не может быть заменен другим лицом после того, как он выполнил какую-либо из обязанностей по договору страхования или предъявил страховщику требование о выплате страхового возмещения или страховой суммы.
Как по своему буквальному смыслу, так и в системе норм действующего гражданско-правового регулирования, данное законоположение регламентирует отношения, связанные с заменой выгодоприобретателя другим лицом по воле страхователя.
В соответствии с ч. 2 ст. 956 ГК РФ выгодоприобретатель не может быть заменен другим лицом после того, как он выполнил какую-либо из обязанностей по договору страхования или предъявил страховщику требование о выплате страхового возмещения или страховой суммы.
Как по своему буквальному смыслу, так и в системе норм действующего гражданско-правового регулирования, данное законоположение регламентирует лишь отношения, связанные с заменой выгодоприобретателя другим лицом по воле страхователя.
1.2. Правила ст. 956 ГК РФ направлены на предотвращение ущемления страхователем прав добросовестного выгодоприобретателя после выражения им волеизъявления на получение страхового возмещения
Правила статьи 956 ГК РФ направлены на обеспечение и предотвращение ущемления страхователем прав добросовестного выгодоприобретателя после выраженного им волеизъявления на получение страхового возмещения.
Правила [статьи 956 ГК РФ] направлены на обеспечение и предотвращение ущемления страхователем прав добросовестного выгодоприобретателя после выраженного им волеизъявления на получение страхового возмещения.
1.3. Норма ч. 2 ст. 956 ГК РФ, ограничивающая право страхователя на замену выгодоприобретателя, не распространяется на случаи выбытия выгодоприобретателя из страховых правоотношений по собственной воле
Норма части 2 статьи 956 ГК РФ, ограничивающая права страхователя на замену выгодоприобретателя, не допускающая ее после совершения выгодоприобретателем действий, направленных на выполнение обязанностей по договору, или после предъявления претензии страховщику, на которую ссылается ответчик, не подлежит применению к рассматриваемому страховому обязательству, поскольку в данной статье речь идет о замене выгодоприобретателя по требованию страхователя, а в спорном случае выгодоприобретатель выбыл из страховых правоотношений по собственной воле.
1.4. Предусмотренный ст. 956 ГК РФ запрет не распространяется на замену выгодоприобретателя в порядке гл. 24 ГК РФ
Запрет, предусмотренный абзацем вторым статьи 956 ГК РФ, не может распространяться на случаи, когда замена выгодоприобретателя происходит по его собственной воле по правилам главы 24 ГК РФ.
Предусмотренный в ст. 956 Гражданского кодекса Российской Федерации запрет не может распространяться на случаи, когда замена выгодоприобретателя происходит по его собственной воле в силу норм главы 24 Гражданского кодекса Российской Федерации.
Запрет, предусмотренный частью 2 статьи 956 ГК РФ, не может распространяться на случаи, когда замена выгодоприобретателя происходит по его собственной воле в силу норм главы 24 ГК РФ.
Запрет, предусмотренный ч. 2 ст. 956 Гражданского кодекса Российской Федерации, не может распространяться на случаи, когда замена выгодоприобретателя происходит по его собственной воле на основании норм гл. 24 данного Кодекса.
Запрет, предусмотренный пунктом 2 статьи 956 Гражданского кодекса Российской Федерации, не может распространяться на случаи, когда замена выгодоприобретателя, как в рассматриваемом случае, происходит по его собственной воле в силу норм главы 24 Гражданского кодекса Российской Федерации.
Запрет, предусмотренный ст. 956 Гражданского кодекса РФ не может распространяться на случаи, когда замена выгодоприобретателя происходит по его собственной инициативе в силу норм гл. 24 Гражданского кодекса РФ.
Запрет, предусмотренный ч. 2 ст. 956 ГК РФ, не может распространяться на случаи, когда замена выгодоприобретателя происходит по его собственной инициативе в силу норм Главы 24 ГК РФ.
Запрет, предусмотренный частью 2 статьи 956 Гражданского кодекса Российской Федерации, не может распространяться на случаи, когда замена выгодоприобретателя происходит по его собственной воле в силу норм главы 24 Гражданского кодекса Российской Федерации.
Запрет, предусмотренный частью 2 статьи 956 Гражданского кодекса Российской Федерации, не может распространяться на случаи, когда замена выгодоприобретателя происходит по его собственной воле в силу норм главы 24 Гражданского кодекса Российской Федерации.
Запрет, предусмотренный ст. 956 ГК РФ, не может распространяться на случаи, когда замена выгодоприобретателя происходит по его собственной воле в силу норм главы 24 ГК РФ.
1.5. Статья 956 ГК РФ не применяется к случаям, когда страхователь является одновременно выгодоприобретателем
Норма абзаца второго статьи 956 настоящего Кодекса, направленная на защиту имущественных интересов выгодоприобретателя от действий страхователя, не подлежит применению к спорным правоотношениям, поскольку в данном случае третье лицо являлся одновременно страхователем и выгодоприобретателем по договору страхования.
1.6. Предусмотренное ст. 956 ГК РФ ограничение на замену выгодоприобретателя не применяется в случае перехода права на страховое возмещение к другому выгодоприобретателю в порядке статьи 960 ГК РФ
Доводы кассационной жалобы об отсутствии у истца права на получение страхового возмещения ввиду указания в договоре страхования выгодоприобретателем Банка и ссылки на положения статьи 956 Гражданского кодекса Российской Федерации о том, что выгодоприобретатель не может быть заменен другим лицом после того, как он выполнил какую-либо из обязанностей по договору страхования или предъявил страховщику требование о выплате страхового возмещения или страховой суммы, являются несостоятельными.
Как правильно указал суд апелляционной инстанции при рассмотрении аналогичного довода, заявлявшегося в суде апелляционной инстанции, положения статьи 956 Гражданского кодекса Российской Федерации в данном случае применению не подлежат, поскольку право на получение страхового возмещения перешло к истцу в порядке статьи 960 Гражданского кодекса Российской Федерации.
1.7. Положения ст. 956 ГК РФ не подлежат применению к договорам страхования ответственности за причинение вреда
В договорах страхования ответственности за причинение вреда выгодоприобретатель определен законом и не может быть изменен волеизъявлением сторон договора (страхователя и страховщика).
Кроме того, как следует из материалов дела, спорный договор уступки права требования заключен между выгодоприобретателем и истцом.
Следовательно, правила статьи 956 ГК РФ не применимы к таким договорам, в частности к договору обязательного страхования гражданской ответственности владельцев транспортных средств.
2. Порядок и форма замены выгодоприобретателя
2.1. Факт обращения страхователя за страховой выплатой следует считать надлежащим уведомлением страховщика о замене выгодоприобретателя
Обращение за страховой выплатой самого страхователя фактически является надлежащим уведомлением страховщика о замене выгодоприобретателя.
Обращение страхователя к страховщику с требованием о выплате страхового возмещения непосредственно самому страхователю фактически означает уведомление страховщика о замене выгодоприобретателя.
2.2. Для замены выгодоприобретателя не требуется внесения изменений в договор страхования
В рассматриваемом случае страхователь ООО сообщил страховщику о замене выгодоприобретателя по спорному договору с МКБ на ООО, что подтверждается уведомлением, в котором имеется подпись представителя истца.
Доводы истца о том, что соответствующие изменения необходимо было внести в условия договора, не основаны на нормах гражданского законодательства.
2.3. Закон не связывает возможность замены выгодоприобретателя с уплатой страховой премии
Доводы заявителя кассационной жалобы о том, что замена выгодоприобретателя в договоре страхования могла быть произведена лишь после уплаты страховой премии или первого ее взноса, подлежат отклонению, поскольку подобных ограничений в статье 956 ГК РФ не установлено.
2.4. Согласия выгодоприобретателя на его замену в рамках договора имущественного страхования не требуется
Выводы суда о необходимости согласия лица на его замену как выгодоприобретателя не вытекают из п. 1 ст. 956 ГК РФ.
Согласно указанной норме страхователь вправе заменить выгодоприобретателя, названного в договоре страхования, другим лицом, письменно уведомив об этом страховщика, что истцом и было сделано по данному делу. Поскольку требования ЗАО о взыскании страхового возмещения основаны на положениях ст. ст. 929, 930 ГК РФ, регулирующих страхование имущества по договору имущественного страхования, нельзя признать обоснованной ссылку суда на необходимость согласия выгодоприобретателя на его замену, так как данное согласие требуется лишь по договору личного страхования (п. 1 ст. 956, п. 2 ст. 934 ГК РФ).
3. Замена выгодоприобретателя в случае возмещения страхователем убытков выгодоприобретателю
3.1. Выплата страхователем убытков выгодоприобретателю, не предъявившему в связи с этим требования к страховщику, предоставляет страхователю право как выгодоприобретателю предъявить требование к страховщику
Выплата страхователем денежных средств ОАО, не предъявившему свои требования к страховщику, в силу статьи 956 ГК РФ предоставляет ему право на замену выгодоприобретателя.
Суд кассационной инстанции, соглашаясь с выводами судов первой и апелляционной инстанций о том, что у ООО возникла обязанность по возмещению ОАО убытков, причиненных оказанием охранных услуг ненадлежащего качества, полагает, что выводы судов в части того, что произошедшие события отвечают критериям страхового случая, установленным договором страхования, являются недостаточно мотивированными, сделанными на основе неполного исследования совокупности фактических обстоятельств дела и без учета доводов страховщика.
3.2. При предъявлении к страховщику требования страхователем, компенсировавшим убытки выгодоприобретателю, суд должен проверить, является ли событие, причинившее убытки выгодоприобретателю, страховым случаем
Выплата страхователем денежных средств ОАО, не предъявившему свои требования к страховщику, в силу статьи 956 ГК РФ предоставляет ему право на замену выгодоприобретателя.
Суд кассационной инстанции, соглашаясь с выводами судов первой и апелляционной инстанций о том, что у ООО возникла обязанность по возмещению ОАО убытков, причиненных оказанием охранных услуг ненадлежащего качества, полагает, что выводы судов в части того, что произошедшие события отвечают критериям страхового случая, установленным договором страхования, являются недостаточно мотивированными, сделанными на основе неполного исследования совокупности фактических обстоятельств дела и без учета доводов страховщика.
4. Замена выгодоприобретателя в договоре страхования, заключенном в соответствии с кредитным договором
4.1. Если договор страхования заключен в пользу банка, выдавшего кредит страхователю, замена банка без его согласия на иного выгодоприобретателя возможна только до выдачи кредита
В рассмотренном случае договор страхования заключен страхователем во исполнение условий кредитного соглашения и договора об ипотеке. Банк исполнил обязательства по кредитному соглашению. Интерес Банка в сохранении застрахованного имущества в данном случае основан на договоре ипотеки и кредитном договоре, в соответствии с которыми Банк и является залогодержателем застрахованного имущества.
Таким образом, в силу сложившихся обстоятельств замена выгодоприобретателя возможна была по заявлению страхователя только до выдачи кредита.
4.2. В случае погашения страхователем кредитной задолженности банку, являющемуся выгодоприобретателем по договору страхования, страхователь может стать на место банка как выгодоприобретателя
Суд апелляционной инстанции учел, что согласно информации, предоставленной Банком, по состоянию на 30.04.2014 у Общества ссудная задолженность по кредитам отсутствует, в связи с чем Банк не возражает против назначения Общества выгодоприобретателем по договорам страхования и перечисления (выплаты) будущих сумм страховых возмещений по страховым случаям Обществу в согласованном с ним порядке.
5. Уступка выгодоприобретателем права требования
5.1. Договор уступки права на страховую выплату признается заключенным, если можно установить, в отношении какого права (из какого договора) произведена уступка
Договор уступки права на страховую выплату признается заключенным, если предмет договора является определимым, т.е. возможно установить, в отношении какого права (из какого договора) произведена уступка.
Договор уступки права на страховую выплату признается заключенным, если предмет договора является определимым, то есть возможно установить, в отношении какого права (из какого договора) произведена уступка.
5.2. Отсутствие в договоре уступки права указания точного размера уступаемого права требования не считается основанием для признания договора незаключенным
Отсутствие в договоре указания точного размера уступаемого права требования не является основанием для признания договора незаключенным
Отсутствие в договоре указания точного размера уступаемого права требования не является основанием для признания договора незаключенным.
5.3. Предъявление выгодоприобретателем страховщику требования о выплате страхового возмещения не исключает уступку права на получение страхового возмещения
Предъявление выгодоприобретателем страховщику требования о выплате страхового возмещения не исключает уступку права на получение страхового возмещения.
Предъявление выгодоприобретателем страховщику требования о выплате страхового возмещения не исключает уступку права на получение страхового возмещения.
Предъявление выгодоприобретателем страховщику требования о выплате страхового возмещения не исключает уступку права на получение страхового возмещения.
Предъявление выгодоприобретателем страховщику требования о выплате страхового возмещения не исключает уступку права на получение страхового возмещения.
Предъявление выгодоприобретателем страховщику требования о выплате страхового возмещения не исключает уступку права на получение страхового возмещения.
Предъявление выгодоприобретателем страховщику требования о выплате страхового возмещения не исключает уступку права на получение страхового возмещения.
5.4. В случае получения выгодоприобретателем страховой выплаты в части уступка права на получение страховой выплаты допускается в части, не прекращенной исполнением
В случае получения выгодоприобретателем страховой выплаты в части уступка права на получение страховой выплаты допускается в части, не прекращенной исполнением.
В случае получения выгодоприобретателем страховой выплаты в части уступка права на получение страховой выплаты допускается в части, не прекращенной исполнением.
В случае получения выгодоприобретателем страховой выплаты в части уступка права на получение страховой выплаты допускается в части, не прекращенной исполнением.
В случае получения выгодоприобретателем страховой выплаты в части уступка права на получение страховой выплаты допускается в части, не прекращенной исполнением.
В случае получения выгодоприобретателем страховой выплаты в части уступка права на получение страховой выплаты допускается в части, не прекращенной исполнением.
В случае получения выгодоприобретателем страховой выплаты в части уступка права на получение страховой выплаты допускается в части, не прекращенной исполнением.
5.5. Право первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода права, включая права, связанные с основным требованием, в том числе право требования к страховщику уплаты неустойки и финансовой санкции
Право первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода права, включая права, связанные с основным требованием, в том числе право требования к страховщику, обязанному осуществить страховую выплату в соответствии с Законом об ОСАГО, уплаты неустойки, суммы финансовой санкции и штрафа
Право первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода права, включая права, связанные с основным требованием, в том числе право требования к страховщику, обязанному осуществить страховую выплату в соответствии с Законом об ОСАГО, уплаты неустойки, суммы финансовой санкции и штрафа.
Право первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объёме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода права, включая права, связанные с основным требованием, в том числе право требования к страховщику, обязанному осуществить страховую выплату в соответствии с Федеральным законом «Об обязательством страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств», уплаты неустойки, суммы финансовой санкции и штрафа.
5.6. К новому выгодоприобретателю переходят не только права, но обязанность уведомить страховщика о страховом случае, подать заявление о страховой выплате с приложением всех необходимых документов, направить претензию, если эти действия не были совершены прежним выгодоприобретателем
При переходе прав выгодоприобретателя (потерпевшего) к другому лицу (например, уступка права требования, суброгация) передаются не только права, но и обязанности, связанные с получением страхового возмещения. К приобретателю переходит обязанность уведомить о наступлении страхового случая страховую компанию, обязанную осуществить страховую выплату в соответствии с Законом об ОСАГО, подать заявление о страховой выплате с приложением всех необходимых документов, направить претензию, если эти действия не были совершены ранее выгодоприобретателем (потерпевшим).
При переходе прав выгодоприобретателя (потерпевшего) к другому лицу (например, уступка права требования, суброгация) передаются не только права, но и обязанности, связанные с получением страхового возмещения. К приобретателю переходит обязанность уведомить о наступлении страхового случая страховую компанию, обязанную осуществить страховую выплату в соответствии с Законом об ОСАГО, подать заявление о страховой выплате с приложением всех необходимых документов, направить претензию, если эти действия не были совершены ранее выгодоприобретателем (потерпевшим).
5.7. Замена лица в страховом обязательстве, прекращенном надлежащим исполнением, противоречит закону
В соответствии со ст. 408 ГК РФ надлежащее исполнение прекращает обязательство.
При таких обстоятельствах следует признать, что между сторонами данного договора обязательственные отношения прекращены и у суда не имелось законных оснований для перевода прекращенных обязательств по упомянутому договору.
5.8. Страхователь вправе уступить третьему лицу право требования страховой суммы, на взыскание которой он получил исполнительный лист
Поскольку страхователь по договору уступки требования передал другому лицу право получения денежных средств по исполнительному листу как денежное обязательство страховщика и оно не связано с обязательством по договору страхования, вывод апелляционной инстанции об отсутствии оснований для признания упомянутого договора уступки требования недействительной сделкой является правильным.
5.9. Выгодоприобретатель вправе заменить себя на другое лицо на любой стадии исполнения страховщиком своих обязанностей
Позиция подателя жалобы о том, что Предприятие не вправе требовать выплаты страхового возмещения в свою пользу, поскольку не является выгодоприобретателем, отклоняется судом кассационной инстанции на основании следующего.
Согласно дополнительному соглашению к Контракту выгодоприобретателем по страховым случаям является Предприятие, о чем Общество проинформировано письмом. Таким образом, замена выгодоприобретателя произведена по инициативе самого выгодоприобреталя.
В силу норм главы 24 Гражданского кодекса Российской Федерации выгодоприобретатель вправе заменить себя на другое лицо на любой стадии исполнения страховщиком своих обязательств, вытекающих из договора страхования.
5.10. Предъявление выгодоприобретателем страховщику требования о выплате страхового возмещения не исключает уступку им права на получение страхового возмещения
Предъявление выгодоприобретателем страховщику требования о выплате страхового возмещения не исключает уступку права на получение страхового возмещения.
Предъявление выгодоприобретателем страховщику требования о выплате страхового возмещения не исключает уступку права на получение страхового возмещения.
Предъявление выгодоприобретателем страховщику требования о выплате страхового возмещения не исключает уступку права на получение страхового возмещения.
Предъявление выгодоприобретателем страховщику требования о выплате страхового возмещения не исключает уступку права на получение страхового возмещения.
Предъявление выгодоприобретателем страховщику требования о выплате страхового возмещения не исключает уступку права на получение страхового возмещения.
Предъявление выгодоприобретателем страховщику требования о выплате страхового возмещения не исключает уступку права на получение страхового возмещения.
5.11. В случае частичного получения выгодоприобретателем страховой выплаты уступка им права на получение страховой выплаты допускается в части, не прекращенной исполнением
В случае получения выгодоприобретателем страховой выплаты в части уступка права на получение страховой выплаты допускается в части, не прекращенной исполнением.
В случае получения выгодоприобретателем страховой выплаты в части уступка права на получение страховой выплаты допускается в части, не прекращенной исполнением.
В случае получения выгодоприобретателем страховой выплаты в части уступка права на получение страховой выплаты допускается в части, не прекращенной исполнением.
В случае получения выгодоприобретателем страховой выплаты в части уступка права на получение страховой выплаты допускается в части, не прекращенной исполнением.
В случае получения выгодоприобретателем страховой выплаты в части уступка права на получение страховой выплаты допускается в части, не прекращенной исполнением.
5.12. При уступке потерпевшим права требования, возникшего на основании договора ОСАГО, личность потерпевшего не имеет существенного значения для должника
Не допускается без согласия должника уступка требования по обязательству, в котором личность кредитора имеет существенное значение для должника.
В данном случае уступлены не права по договору обязательного страхования гражданской ответственности владельцев транспортных средств, а право требования возмещения вреда, причиненного имуществу потерпевшего в результате конкретного дорожно-транспортного происшествия, к лицу, застраховавшему ответственность виновного в причинении вреда. Уступка производится по отдельному наступившему страховому случаю, что не влечет замены выгодоприобретателя по договору страхования. Изменение лица, в отношении которого будет исполняться данное требование, не влияет на условия договора страхования.
Таким образом, личность потерпевшего при настоящей уступке права требования не имеет существенного значения, уступка закону, в том числе статьям 382, 388, 931, 956 Гражданского кодекса Российской Федерации не противоречит.
5.13. Уступка потерпевшим права требования, возникшего на основании договора ОСАГО, не считается заменой выгодоприобретателя по договору страхования
Не допускается без согласия должника уступка требования по обязательству, в котором личность кредитора имеет существенное значение для должника.
В данном случае уступлены не права по договору обязательного страхования гражданской ответственности владельцев транспортных средств, а право требования возмещения вреда, причиненного имуществу потерпевшего в результате конкретного дорожно-транспортного происшествия, к лицу, застраховавшему ответственность виновного в причинении вреда. Уступка производится по отдельному наступившему страховому случаю, что не влечет замены выгодоприобретателя по договору страхования. Изменение лица, в отношении которого будет исполняться данное требование, не влияет на условия договора страхования.
Таким образом, личность потерпевшего при настоящей уступке права требования не имеет существенного значения, уступка закону, в том числе статьям 382, 388, 931, 956 Гражданского кодекса Российской Федерации, не противоречит.
5.14. Уступка права требования суммы конкретной страховой выплаты, взысканной в связи с наступлением страхового случая, не относится к случаям замены выгодоприобретателя, указанным в ст. 956 ГК РФ
В рассматриваемом деле уступлено право требования страховой выплаты в рамках договора страхования по страховому случаю, произошедшему 30.06.2011, что не имеет отношения к случаям замены выгодоприобретателя, предусмотренным статьей 956 Гражданского кодекса Российской Федерации, на которую неосновательно сослался суд первой инстанции, вынося решение об отказе в удовлетворении иска, обоснованно отмененное судом апелляционной инстанции.
В данном конкретном случае страхователь уступил право требования суммы конкретной страховой выплаты в рамках договора страхования по страховому случаю, произошедшему 06.10.2011, что не имеет отношения к случаям замены выгодоприобретателя, предусмотренным статьей 956 ГК РФ.
В рассматриваемом споре уступлено право требования суммы страховой выплаты в рамках договора страхования, что не имеет отношения к случаям замены выгодоприобретателя, предусмотренным ст. 956 ГК РФ, на абз.2 которой необоснованно сослался суд первой инстанции.
В данном конкретном случае страхователь уступил право требования суммы конкретной страховой выплаты, взысканной по результатам наступления страхового случая, что не имеет отношения к случаям замены выгодоприобретателя, предусмотренным статьей 956 Гражданского кодекса Российской Федерации.
5.15. В действующем законодательстве отсутствует запрет на передачу прав требования выплаты страхового возмещения непосредственно выгодоприобретателем
Законодатель не установил запрета на передачу прав требования выплаты страхового возмещения непосредственно выгодоприобретателем. Являясь в одном лице выгодоприобретателем и страхователем, он вместо того, чтобы самому потребовать страхового возмещения, передал это право требования в пользу ООО.
5.16. Выгодоприобретатель, не заявлявший о выплате, вправе передать принадлежащие ему требования к страховой компании посредством сделки
Системный анализ пункта 1 статьи 386 ГК РФ, статьи 956 ГК РФ не содержит запрета на передачу потерпевшим (выгодоприобретателем), который не заявлял о выплате, принадлежащего ему требования к страховой компании посредством сделки.
Актуальная версия заинтересовавшего Вас документа доступна только в коммерческой версии системы ГАРАНТ. Вы можете подать заявку на получение полного доступа к системе бесплатно на 3 дня.
Если вы являетесь пользователем интернет-версии системы ГАРАНТ, вы можете открыть этот документ прямо сейчас или запросить по Горячей линии в системе.
В «Энциклопедии судебной практики. Гражданский кодекс РФ» собраны и систематизированы правовые позиции судов по вопросам применения статей Гражданского кодекса Российской Федерации.
Каждый материал содержит краткую характеристику позиции суда, наиболее значимые фрагменты судебных актов, а также гиперссылки для перехода к полным текстам.
Материал приводится по состоянию на август 2021 г.
См. информацию об обновлениях Энциклопедии судебной практики
При подготовке «Энциклопедии судебной практики. Гражданский кодекс РФ» использованы авторские материалы, предоставленные творческим коллективом под руководством доктора юридических наук, профессора Ю. В. Романца, а также М. Крымкиной, О. Являнской (Части первая и вторая ГК РФ), Ю. Безверховой, А. Вавиловым, А. Горбуновым, А. Грешновым, Р. Давлетовым, Е. Ефимовой, М. Зацепиной, Н. Иночкиной, А. Исаковой, Н. Королевой, Е. Костиковой, Ю. Красновой, Д. Крымкиным, А. Куликовой, А. Кусмарцевой, А. Кустовой, О. Лаушкиной, И. Лопуховой, А. Мигелем, А. Назаровой, Т. Самсоновой, О. Слюсаревой, Я. Солостовской, Е. Псаревой, Е. Филипповой, Т. Эльгиной (Часть первая ГК РФ), Н. Даниловой, О. Коротиной, В. Куличенко, Е. Хохловой, А.Чернышевой (Часть вторая ГК РФ), Ю. Раченковой (Часть третья ГК РФ), Д. Доротенко (Часть четвертая ГК РФ), а также кандидатом юридических наук С. Хаванским, А. Ефременковым, С. Кошелевым, М. Михайлевской.