журнал банковское право архив

Банковское право

Журнал рекомендуется Высшей аттестационной комиссией при Министерстве науки и высшего образования Российской Федерации для публикаций основных результатов диссертаций на соискание ученой степени кандидата и доктора наук

Периодичность 3 раза в полугодие

Зарегистрировано в Госкомпечати РФ. Рег. ПИ № ФС77-29336 от 24 августа 2007 г.

Издается при участии Финансового университета при Правительстве Российской Федерации (Финуниверситет), при участии Московского государственного юридического университета имени О.Е. Кутафина (МГЮА).

Главный редактор:

Ручкина Гульнара Флюровна, декан Юридического факультета, профессор департамента правового регулирования экономической деятельности Финансового университета при Правительстве Российской Федерации (Финуниверситет), Financial University, член Научно-консультативного совета при Арбитражном суде Московского округа; научно-консультативного совета при Арбитражном суде Московской области; Совета ФУМО по юридическому образованию вузов Российской Федерации; член АЮРО; Экспертного совета при ФНС России по совершенствованию практики применения законодательства о несостоятельности (банкротстве); член Экспертного совета при Комиссии Московской городской Думы по законодательству, регламенту, правилам и процедурам, Почетный работник высшего профессионального образования Российской Федерации, доктор юридических наук, профессор

Источник

Банковское право №1 – 2021

ГОСУДАРСТВО, ФИНАНСЫ И БАНКОВСКАЯ ДЕЯТЕЛЬНОСТЬ

Ручкина Гульнара Флюровна,

Ручкина Гульнара Флюровна, декан Юридического факультета, профессор Департамента правового регулирования экономической деятельности Финансового университета при Правительстве Российской Федерации (Финуниверситет), Financial University, доктор юридических наук, профессор

Исследуется понятие «уполномоченные банки», систематизируются кри¬терии, позволяющие отнести кредитные организации к «уполномоченным банкам», анализируется законодательство Российской Федерации, в котором используется понятие «уполномоченные банки». Сделан вывод о необходимо¬сти законодательного закрепления единого понятия «уполномоченные бан¬ки», а также совокупности критериев, которым указанные банки должны со¬ответствовать.

Ключевые слова: Центральный банк Российской Федерации, кредитные организации, банковское законодательство, уполномоченные банки, долевое строительство, государственный оборонный заказ, казначейское сопрово¬ждение средств

SPECIAL CONDITIONS FOR ADMISSION OF CREDIT INSTITUTIONS TO SPECIFIC ECONOMIC SPHERES: ON THE CONCEPT OF AUTHORIZED BANKS

Ruchkina Gulnara F. Dean of the Law Faculty Professor of the Department of Legal Regulation of Economic Operations of the Financial University Under the Government of the Russian Federation (Financial University) Financial University LL.D., Professor

The concept of “authorized banks” is examined, the criteria for classifying credit institutions as “authorized banks” are systematized, the legislation of the Russian Federation is analyzed, which uses the concept of “authorized banks”. It was found that the need of legislative consolidation of a single concept of “authorized banks”, as well as a set of criteria that these banks should comply with.

Key words: Central Bank of the Russian Federation, credit institu-tions, banking legislation, authorized banks, equity construction, state defense order, treasury support of funds.

Лаутс Елизавета Борисовна,

Лаутс Елизавета Борисовна, доцент кафедры предпринимательского права Юридического факультета Московского государственного университета (МГУ) имени М.В. Ломоносова, кандидат юридических наук, доцент

В статье анализируются направления посреднической деятельности бан¬ков. Исследуется вопрос о допустимости заключения банками агентских до¬говоров, в том числе в отношении запрещенных для них видов предпринима¬тельской деятельности. Автор характеризует различные типы, по которым может быть заключен агентский договор банком, и возникающие в связи с этим риски, сосредотачиваясь на признании сделки, совершенной под вли¬янием заблуждения, недействительной. Также анализируются способы ми¬нимизации рисков банков и клиентов при оказании банком-агентом клиенту различных финансовых услуг.

Ключевые слова: банк, посредническая деятельность, агентский дого¬вор, банковский вклад, финансовая услуга, существенное заблуждение, по¬веденческий надзор

INTERMEDIARY ACTIVITIES OF A BANK: LEGAL ISSUES

Lauts Elizaveta B. Associate Professor of the Department of Entrepreneurial Law of the Law Faculty of the Lomonosov Moscow State University (MSU) PhD (Law), Associate Professor

The article analyzes the areas of intermediary activity of banks. The article examines the issue of whether banks can conclude Agency agreements, including those related to prohibited types of business activities. The author characterizes various types of Agency agreements that can be concluded by a Bank and the risks that arise in this regard, focusing on the recognition of a transaction made under the a significant misconception as invalid. It also analyzes ways to minimize the risks of banks and clients when providing various financial services to the client by the agent Bank.

Key words: bank, intermediary activity, agency agreement, bank deposit, financial service, a significant misconception, behavioral supervision.

Покачалова Елена Вячеславовна, Гудкова Марина Валентиновна,

Покачалова Елена Вячеславовна, заведующая кафедрой финансового, банковского и таможенного права имени профессора Н.И. Химичевой Саратовской государственной юридической академии, доктор юридических наук, профессор

Гудкова Марина Валентиновна, аспирант кафедры финансового, банковского и таможенного права имени профессора Н.И. Химичевой Саратовской государственной юридической академии

В статье рассматриваются дискуссионные вопросы о структурных элемен¬тах денежной системы Российской Федерации и о внедрении цифровой валю¬ты (цифрового рубля) в качестве новой формы российского рубля и инноваци онного финансового инструмента. Анализируются проблемы финансово-пра¬вового регулирования цифровой валюты и обусловленной ими трансформации правосубъектности участников финансовых отношений, выдвигаются пред¬ложения по совершенствованию отечественного финансового и смежного за¬конодательства и по определению финансово-правового положения цифровой валюты на территории государства.

Ключевые слова: финансовая система, финансовые отношения, денеж¬ная система, национальная платежная система, наличное и безналичное де¬нежное обращение, цифровая валюта, финансово-правовое регулирование, правосубъектность, денежные отношения, Банк России.

THE MONETARY SYSTEM OF THE RUSSIAN FEDERATION: DIGITAL NOVELTIES AND THEIR IMPACT ON THE LEGAL CAPACITY OF PARTIES TO FINANCIAL RELATIONSHIPS

The article discusses controversial issues about the structural elements of the monetary system of the Russian Federation and the introduction of digital currency (digital ruble) as a new form of the Russian ruble and an innovative financial instrument. The problems of financial and legal regulation of digital currency and the resulting transformation of the legal personality of participants in financial relations are analyzed, proposals are made to improve domestic financial and related legislation and to determine the financial and legal status of digital currency in the state.

Key words: financial system, financial relations, monetary system, national payment system, cash and non-cash monetary circulation, digital currency, financial and legal regulation, legal personality, monetary relations, Bank of Russia.

БАНКОВСКИЕ ТЕХНОЛОГИИ И ИНФОРМАЦИОННАЯ БЕЗОПАСНОСТЬ

Горохова Светлана Сергеевна,

Горохова Светлана Сергеевна, доцент Департамента международного и публичного права Финансового университета при Правительстве Российской Федерации (Финуниверситет), Financial University, кандидат юридических наук, доцент

В статье исследуются растущие риски и угрозы безопасности, с которыми сталкивается финансовый сектор. Эта проблема в настоящее время наибо¬лее актуальна, так как возросший спрос на безопасность в банковском секто¬ре стимулирует развитие и внедрение новых технологий (в том числе машин¬ного обучения и искусственного интеллекта), одновременно с этим порождая новые уязвимые зоны и сопутствующие им проблемы.

Ключевые слова: искусственный интеллект, машинное обучение, ки¬бербезопасность, информационная безопасность, банк, кредитная органи¬зация, финансовая сфера

ARTIFICIAL INTELLIGENCE: AN INSTRUMENT ENSURING CYBERSECURITY OF THE FINANCIAL SPHERE OR A CYBER THREAT TO BANKS?

Gorokhova Svetlana S. Associate Professor of the Department of International and Public Law of the Financial University under the Government of the Russian Federation Financial University PhD (Law), Associate Professor

The article examines the growing risks and security threats faced by the financial sector. This problem is currently most relevant, as the increased demand for security in the banking sector encourages the development and introduction of new technologies (including machine learning and artificial intelligence), while at the same time creating new vulnerable areas and related problems.

Key words: artificial intelligence, machine learning, cybersecurity, information security, bank, credit organization, financial sphere.

Попова Анна Владиславовна,

Попова Анна Владиславовна, профессор Департамента международного и публичного права Финансового университета при Правительстве Российской Федерации (Финуниверситет), Financial University, профессор кафедры теории государства и права Института права Башкирского государственного университета, доктор юридических наук, кандидат философских наук, доцент

Автор статьи на основе сравнительно-правового анализа нормативных правовых актов и научной литературы в сфере кибербезопасности приходит к выводу о том, что на современном этапе развития экономических отноше¬ний существует настойчивая необходимость установления этических норм взаимодействия человека и автоматизированных интеллектуальных систем, базирующихся на искусственном интеллекте. В статье анализируется поня¬тие кибербезопасности в ее отличии от информационной безопасности, поло¬жительные и отрицательные черты использования ИИ в банковском секторе экономики. Делается акцент на социальной инженерии в предотвращении киберугроз, предлагается перечень этических принципов в их содержательной константе.

Ключевые слова: кибербезопасность, банковская система, этические принципы, искусственный интеллект, банковская деятельность, киберфизи¬ческие системы, банковские услуги

CYBERSECURITY OF THE BANKING SYSTEM AND ETHICAL RULES OF THE INTERACTION BETWEEN A MAN AND ARTIFICIAL INTELLIGENCE: ON THE NEED FOR CO-EXISTENCE

Popova Anna V. Professor of the Department of International and Public Law of the Financial University Under the Government of the Russian Federation Financial University Professor of the Department of Theory of State and Law of the Law Institute of the Bashkir State University LL.D., PhD (Philosophy) Associate Professor

The author of the article, based on comparative analysis legal regulations and scientific literature in the field of cybersecurity, comes to the conclusion that at the present stage of development of economic relations, there is an urgent need to establish ethical standards for human interaction and automated intelligent systems based on artificial intelligence. The article analyzes the concept of cybersecurity in its difference from information security; positive and negative features of the use of AI in the banking sector of the economy. The article focuses on social engineering in preventing cyber threats and offers a list of ethical principles in their content constant.

Key words: cybersecurity, banking system, ethical principles, artificial intelligence, banking, cyberphysical systems, banking services.

МЕЖДУНАРОДНОЕ БАНКОВСКОЕ ПРАВО

Шамраев Андрей Васильевич,

Шамраев Андрей Васильевич, доцент кафедры международного частного и гражданского права имени С.Н. Лебедева Московского государственного института международных отношений (университет) Министерства иностранных дел Российской Федерации (МГИМО МИД России), член Европейского альянса искусственного интеллекта, советник директора Департамента национальной платежной системы Банка России, кандидат юридических наук, кандидат экономических наук

В статье рассматриваются международные подходы к регулированию ЦФА и анализируется степень их влияния на Федеральный закон от 31 ию¬ля 2020 г. № 259-ФЗ «О цифровых финансовых активах, цифровой валюте и о внесении изменений в отдельные законодательные акты Российской Феде¬рации» (далее — Закон о ЦФА).

Ключевые слова: цифровые финансовые активы, рекомендации ФАТФ, поставщики услуг в сфере виртуальных активов, цифровые токены, Закон о ЦФА.

DIGITAL FINANCIAL ASSETS: INTERNATIONAL APPROACHES TO REGULATION AND THEIR INFLUENCE ON RUSSIAN LAW

Shamraev Andrey V. Associate Professor of the Department of Private International and Civil Law of the Moscow State Institute of International Relations (University) of the Ministry of Foreign Affairs of the Russian Federation (MGIMO University) Member of the European Artificial Intelligence Alliance Advisor to Director of the Department of the National Payment System of the Bank of Russia PhD (Law), PhD (Economics)

This paper reviews the international approaches to regulation of digital financial assets and their influence on the Federal law of July 31, 2020 No. 259-FZ “On digital financial assets, digital currency and about modification of separate acts of the Russian Federation” (further — the Law on DFA).

Key words: digital financial assets, FATF recommendations, virtual assets service providers, digital tokens, the Law on DFA.

Источник

Журнал банковское право архив

Учебник раскрывает правовые основы регулирования банковской деятельности в России. В нем нашли отражение последние изменения в банковском законодательстве Российской Федерации. Особенность настоящего издания — комплексное представление банковского права, включающего в себя нормы частного и публичного права, с учетом подзаконного правового регулирования, осуществляемого Банком России, и решений высших судебных органов по вопросам банковской деятельности. В учебнике представлена программа учебного курса «Банковское право», а также контрольные вопросы и дополнительная литература по дисциплине для закрепления теории и практики применения норм российского банковского права.

В монографии рассматриваются основные институты современного банковского права в сравнительно-правовом аспекте. Внимание сосредоточено не на регулятивных аспектах банковского права, а на банковско-клиентских отношениях – этим вопросам как в отечественной, так и в зарубежной литературе уделялось гораздо меньшее внимание по сравнению с вопросами регулирования банковской деятельности. Включенные в книгу очерки в основном преследуют цель сравнения не банковского права различных стран, а институтов, «моделей» тех или иных из них, используемых в банковском праве в различных странах, что позволяет уйти от «страноведческого» подхода и в большей степени рассмотреть процессы и тенденции, характерные для современного банковского права. Книга будет полезна для юристов, специалистов по российскому и зарубежному банковскому праву и банковскому делу, студентов юридических и экономических специальностей. Ссылки на нормативные акты Российской Федерации приведены по данным справочной информационно-правовой системы «КонсультантПлюс».

Учебник написан на основе анализа содержания и практики применения норм российского банковского права. Банковское право рассматривается как комплексное образование, включающее в себя нормы частного и публичного права. При этом учитывается подзаконное правовое регулирование, осуществляемое Банком России и другими государственными органами, а также решения высших судебных органов по вопросам банковской деятельности (Конституционного Суда РФ, Высшего Арбитражного Суда РФ, Верховного Суда РФ). При анализе норм банковского права основное внимание уделяется рассмотрению особенностей правового статуса кредитных организаций и специальных вопросов банковской деятельности. В учебнике раскрываются: особенности правового регулирования банковской деятельности; правовой статус организаций, действующих в банковской сфере; требования, обеспечивающие надежность кредитных организаций; особенности осуществления государственного контроля (надзора) в банковской сфере; пассивные и активные операции кредитных организаций; отдельные виды банковских сделок и деятельности кредитных организаций; расчетные операции кредитных организаций; операции кредитных организаций с ценными бумагами, валютными ценностями, драгоценными металлами и камнями. Все темы сгруппированы в два раздела. Первый из них посвящен понятиям и субъектам банковской деятельности, второй — банковским операциям, банковским сделкам и иным видам деятельности кредитных организаций. Структура учебника соответствует учебному курсу «Банковское право», преподаваемому автором на факультете права Государственного университета — Высшая школа экономики. Нормативные акты приведены по состоянию на 30 ноября 2008 г.

В статье рассматриваются различные модели регулирования договора банковского вклада в различных правовых системах (на примере Великобритании, Франции, России). Обосновывается вывод о минимизации договорной диспропорции как основной цели правового регулирования договора банковского вклада, что достигается средствами, характерными для соответствующей правовой системы.

Содержание учебного пособия раскрывает теоретические и практические подходы к управлению ликвидностью банка с учетом международного и российского опыта, требований Базельского комитета по банковскому надзору и Банка России. Особое внимание уделено анализу и прогнозированию состояния ликвидности в кризисных ситуациях.

Пособие предназначено для студентов, аспирантов, обучающихся банковскому делу, а также для преподавателей и специалистов кредитных организаций.

Рекомендовано УМО в области экономики и менеджмента в качестве учебного пособия для студентов высших учебных заведений, обуч. по направлению подготовки бакалавров и магистров для напр. 080100 «Экономика» спец. «Банки и банк. деятельность».

Рецензируемый сборник статей представляет собой подборку научных публикаций сотрудников Юридической Школы Пекинского университета, который основан в 1904 г., и является одним из ведущих университетов Китая, а также крупным центром юридических исследований национального и за рубежного права. Рецензируемый сборник включает 8 статей по праву, экономическому анализу права и криминологии, которые представляют собой исследования проблем, являющихся актуальными, в первую очередь, для правовой системой Китая сегодня, а также имеющих большое значение для процессов интеграции в Китая в мировое сообщество.

Риск — неотъемлемая часть нашей жизни. Так же, как и любой бизнес, банковская деятельность связана с теми или иными рисками.

В статье отмечается, что в связи с кризисными явлениями в мировой экономике проблема привлечения средств населения в банки приобрела в последнее время еще большую актуальность. В статье проанализированы различные аспекты банковской деятельности по привлечению вкладов населения, особо выделена проблематика ограничений по максимальной депозитной ставке, определены наиболее актуальные тенденции рынка розничных депозитов. Сделан вывод о том, что в условиях финансового кризиса и ограниченного доступа к зарубежному финансовому фондированию привлечение розничных депозитов является наиболее востребованной формой финансирования и формирования долгосрочной базы банковских пассивов.

Источник

Банковское дело

Тематика журнала :
• практика денежно-кредитной и финансовой политики;
• тенденции и проблемы финансовых рынков;
• актуальные вопросы организации и управления, банковского законодательства;
• обзор зарубежной банковской практики;
• анализ и прогноз российских и международных тенденций в банковском бизнесе и др.

ВКЛЮЧЕН В ПЕРЕЧЕНЬ ВАК

Источник