Что означает дебетовая карта
Что означает дебетовая карта
Что означает дебетовая карта?
Владельцы банковских карт получают кэшбэк и прочие бонусы за пользование. Карта занимает в кошельке мало места, а хранить на ее счету можно значительные суммы денег.
Особенности дебетовых карт
Главная функция дебетовой карты – хранение денег. Некоторые банки, привлекая клиентов, предлагают начисление процентов на остаток средств. Расчетные счета застрахованы Агентством по страхованию вкладов на сумму до 1,4 млн. рублей, поэтому можно не беспокоясь пополнять счет в пределах этой суммы. На счете дебетовой карты хранятся только средства держателя, если средства принадлежат банку, то это уже кредитная карта.
Виды дебетовых карт
Какую дебетовую карту выбрать
Выбирая дебетовую карту, нужно тщательно читать договор и задавать вопросы банковскому специалисту, если есть сомнения. Карту необходимо выбирать по параметрам, являющимся для потенциального владельца приоритетными. Главное условие для большинства владельцев дебетовой карты – её бесплатное обслуживание.
Ведение счета может быть бесплатным, но иногда взимается плата за СМС-информирование, банковские мобильные приложения. На сумму оплаты за эти функции стоит обратить внимание при изучении договора.
Что такое дебетовая карта банка, чем она отличает от кредитной, каковы лимиты и как выбрать лучшую карту под ваши запросы
Здравствуйте, уважаемые читатели блога KtoNaNovenkogo.ru. У каждого из нас есть в кошельке дебетовая карта, ведь это самый удобный способ хранения и использования своих денежных средств.
Вы просто кладете определенную сумму и распоряжаетесь ей по вашему усмотрению: расплачиваетесь в магазине, интернете, делаете перевод или храните.
Дебетовая карта не занимает много места в кошельке, избавляет от необходимости искать мелочь на сдачу, позволяет безопасно перевозить крупные суммы денег. У каждого второго жителя страны не одна, а несколько банковских карт.
Что значит дебетовая
В переводе с латинского языка «дебет» означает «должен он» (можно это переиначить, как «нам должны»). То есть ваши деньги лежат на счету в банке и будут использованы по первому вашему запросу для покупки либо снятии наличных в банкомате (банк вам должен, а карта — это инструмент оперативного востребования этого долга).
Словосочетание «дебетовая карта» означает, что с ее помощью вы можете пользоваться остатком средств на своем банковском счете. Сегодня терминалы, которые их принимают (см. что такое эквайринг), стоят не только в магазинах, но и такси, общественном транспорте, кафе, ресторанах, заправках, есть в наличии у курьеров и служб доставки.
А вот слово «кредит» в переводе с латинского означает «заем» (мы должны). То есть в этом случае вы используете заемные деньги банка, которые потом придется отдать с процентами (это в случае с обычными кредитами). При пользовании кредитной картой есть льготный период, когда проценты не берут, но это уже тема для отдельной статьи.
Некоторые пользователи, поняв, что дебетовая карта – это удобно, полностью перешли на безналичный расчет. Что очень выгодно банкам. Поэтому они предлагают все более выгодные условия для своих клиентов, например, кешбэк сервис, процент на остаток, скидки у магазинов-партнеров и карты рассрочки (что это такое?).
Главная их функция — это замена бумажных денег. От кредитных карт они отличаются тем, что расплачиваться вы можете только своимми деньгами (имеющимися на счету), а не заемными, как в случае кредиток. Вообще, отличие дебета и кредита это тема отдельного разговора.
Чем отличается дебетовая карта от кредитной
Несмотря на то, что обеими картами можно расплачиваться или снимать наличные, между ними есть много принципиальных различий.
Чем отличаются
Разновидности дебетовых карт
Они бывают двух основных видов:
Из-за овердрафта возникает несколько моментов, которые нужно знать владельцу карты:
Самая популярная среди всех дебетовых карт – это зарплатная. Ее выдают при приеме на работу и аннулируют после увольнения. Ее главный плюс – бесплатное обслуживание. Имея такой пластик, вы являетесь корпоративным клиентом банка, поэтому для вас действуют привилегии и особые предложения, например, сниженная процентная ставка по кредиту или бесплатный смс-банк.
Есть и другие виды дебетовых карт:
Некоторые из разновидностей можно заказать с индивидуальным дизайном или выбрать один из нескольких имеющихся вариантов.
Лимиты по дебетовым картам
О том, что есть лимиты платежных карт, знают не все. Поэтому удивляются, когда сталкиваются с ограничениями по снятию наличных или переводам. Есть 2 вида лимитов: предусмотренные банком и установленные пользователем.
Первые необходимы, чтобы обезопасить ваш счет от мошеннических действий, они фиксированы и на них нельзя повлиять. Вторые вы можете регулировать самостоятельно в личном кабинете.
Что касается размера лимита снятия денежных средств, установленного банком, то он зависит от конкретной финансовой организации и статуса карты.
У классического пластика – это 100-150 тыс. рублей в день, у золотого – 300-350 тыс. рублей. С платиновой карты можно снять до 500 тыс. рублей в сутки.
Сколько стоит обслуживание
Стоимость обслуживания зависит от надежности банка. Мелкие финансовые организации предлагают более выгодные условия или привлекают клиентов бесплатным сервисом. Но стоит им доверять свои деньги или нет решать вам.
В среднем, обслуживание классической карты обойдется в 600-750 рублей в год. Золотой пластик будет стоить около 1.5 тыс. рублей, а платиновый от 2 тыс. и выше.
Некоторые банки предлагают клиентам не платить за годовое обслуживание. Для этого у них на счету должна оставаться определенная сумма денег. Такой подход очень выгоден для банков, так как у них повышается денежный оборот.
Одни банки снимают комиссию за ежегодное обслуживание 1 раз в год, другие делят эту сумму по месяцам. Обязательно уточните у консультанта, когда будет списана комиссия, чтобы вовремя пополнить счет и не уйти в минус, за который банк может брать дополнительные проценты (это так называемый технический овердрафт).
Кроме годового обслуживания, вам обязательно предложат дополнительные услуги: смс-чек, онлайн-банк, автоплатежи и другие. За них также может взиматься ежемесячная плата.
Как заказать дебетовую карту
Вы узнали, что такое дебетовая карта, выбрали выгодную для вас и решили ее заказать. Сделать это можно 2 способами: в отделении или на сайте банка. Для оформления вам необходим только паспорт. Средний срок изготовления 2-3 недели (мне в Альфе как-то сделали минут через пятнадцать после заказа).
У каждого способа есть свои преимущества и недостатки. В отделении банка вам обязательно начнут навязывать дополнительные услуги. Поэтому заранее подумайте, какие из них вам действительно необходимы. Оформляя заявку на карту в интернете, вы не сможете уточнить все возникающие вопросы и можете упустить из виду важные моменты.
На сайтах многих банков есть подбор лучшей дебетовой карты. Вам нужно будет ответить на несколько вопросов, например, сколько средств вы тратите в месяц, где чаще всего расплачиваетесь, любите ли путешествовать и другие. На основе ваших ответов банк предложит самый выгодный для вас вариант.
Как узнать номер счета и остаток средств
При получении карты выдаются ее реквизиты. Там вы и найдете номер счета, к которому она прикреплена. К одному счету может быть привязано много разных карт (обычные, с кэшбеком, золотые и т.п.).
Баланс карты можно узнать несколькими способами: в банкомате, личном кабинете, позвонив на горячую линию, отправив смс на сервисный номер или набрав USSD-команду. У ВТБ это *124#, у Сбербанка номер для смс 900, у Альфа-Банка *142#.
Что нужно знать пользуясь картой
Теперь вы знаете, что такое дебетовая карта банка и что на ней можно хранить свои деньги. Но мошенники тоже об этом знают, поэтому придумывают новые способы незаконного списания средств.
Для этого достаточно знать номер карты, имя владельца, срок службы и код на обратной стороне. Подтверждение по смс требуется далеко не всегда.
Например, на площадке Алиэкспресс, платежная система не запрашивает код.
Поэтому как минимум подключите себе смс-оповещение. Если не хотите тратить деньги на услугу, скачайте мобильный банк и включите уведомления об операциях. Эта услуга бесплатна.
Если у вас есть мобильный интернет, приложение будет оповещать о каждом движении на счете в онлайн-режиме. Чтобы мошенники не взломали ваш личный кабинет, установите антивирус на смартфон.
Чаще всего мошенники считывают данные о карте и узнают пин-код с помощью фальшивых банкоматов. Поэтому пользуйтесь терминалами только в проверенных местах: офисах обслуживания, торговых центрах. Адреса всех банкоматов есть на сайте организации.
Краткое резюме
Вы узнали, что такое «полезный пластик», в частности, что это весьма удобный способ использования и хранения денежных средств, хотя и не совсем безопасный. Теперь вы можете пользоваться всеми ее возможностями, о которых раньше не знали, но соблюдая осторожность.
Удачи вам! До скорых встреч на страницах блога KtoNaNovenkogo.ru
Эта статья относится к рубрикам:
Комментарии и отзывы (2)
Столкнулся в свое время с проблемой снятия из-за лимита на зарплатной карте, тогда очень срочно понадобилась крупная сумма. С той поры больших сумм на карте не держу и все больше предпочитаю наличные.
Дебетовая — это считай любая ваша зарплатная карта. Кстати ту, которую вам предложат на работе, она может не самая выгодная быть. Вы по закону имеете право получать зп на любую свою карту.
Я вот себе сделал Тинькофф, там хоть кэшбек есть и проценты на остаток. А так на самой простой дебетовке у вас деньги будут лежать на ней мертвым грузом и никак работать не будут.
Дебетовая карта: что это такое простыми словами
Практически весь мир с оплаты наличными переходит на пластиковые карточки. Однако до сих пор не все знают, что такое дебетовая карта и какие бонусы можно с помощью нее получить.
Понятие «дебетовая карта» у многих на слуху. Что это такое простыми словами?
Что такое дебетовая карта и как ей пользоваться
Дебетовая карта (ДК) – это пластиковая карточка для безналичных расчетов и накопления.
Чтобы начать пользоваться ДК, нужно оформить ее в любом финансовом учреждении. В таблице собраны все виды ДК.
| Платежная система | Уровень | Персонализация | |
| «Мир» – действует только в РФ | Стандартные | С чипом | Неименные – выдаются моментально |
| MasterCard – международная | Золотые | С магнитной лентой | Именные – выпуска карточки придется подождать несколько дней |
| Visa – международная | Платиновые | Комбинированная – совмещает оба уровня защиты | — |
Многие не понимают разницу между ДК и кредитной картой. Действительно, визуальных различий у них нет. Но ДК отличается от кредитной тем, что на ней хранятся ваши деньги, а не заемные средства от банка. Однако некоторые клиенты пользуются овердрафтом. Что значит это слово?
Овердрафт – особая форма краткосрочного кредита. Его выдают на особых условиях, которые заранее обговариваются с клиентом.
Перед оформлением овердрафта заранее оговаривается процентная ставка, лимит и срок займа. Услуга будет доступна после того, как вы подтвердите свою платежеспособность.
Визуально ДК представляет собой простую карточку, на которой указаны шестнадцатизначный номер, имя владельца и срок действия (месяц и год). На обратной стороне можно найти код безопасности, без которого тяжело совершить покупку.
Управлять карточкой довольно просто. Основные преимущества финансового продукта:
Банки предлагают клиентам разные тарифы ДК. От этого затем будет зависеть, сколько процентов вам будет начисляться на остаток счета и какой кешбэк вы будете получать. Кроме того, вы сможете получать скидки в компаниях-партнерах банка. Выбирать тариф нужно в зависимости от того, на что вы чаще всего тратите деньги.
У Марины две кошки и собака. Из-за этого ежемесячно она тратит более 5 тысяч рублей на услуги в ветеринарных клиниках и покупки в зоомагазинах. В интернет-отзывах она прочла о ДК, после чего оформила ее. Теперь с каждой покупки Марине возвращается кешбэк.
Халва знает, как заставить цвести ваше «денежное дерево» в любых условиях: покупать в беспроцентную рассрочку товары в 250 000 магазинах-партнерах на сумму до 500 000 рублей, получать кешбэк до 10% и приумножать сбережения в удобной онлайн-копилке до 7,5% годовых. Оформите карту и получите «золотой ключик» финансового благополучия!
Только до 04.09.2022 действует увеличенная рассрочка – целых 24 месяца на все покупки у партнеров по акции «Школьная Халва». Позвольте себе еще больше с Халвой!
Как оформить дебетовую карту
Оформить дебетовую карту можно двумя способами – оставить заявку онлайн или обратиться в банк.
Такой способ получения ДК самый простой. Процедура занимает всего пару минут, а дебетовую карту могут привезти прямо к вам домой. Обычно для ее получения нужно:
Сколько стоит обслуживание карты
Цена на обслуживание карточки обычно зависит от предоставляемого набора услуг и выбранного тарифа.
Важно: чем выше стоимость обслуживания карточки, тем больше преимуществ получает клиент.
Анна любит путешествовать, к 25 годам она посетила 15 стран. Недавно она оформила дебетовую карту с высоким уровнем привилегий. За обслуживание она платит 5 тысяч рублей в год, но взамен получает возможность получать скидки на авиабилеты и проживание в отелях. Дополнительным бонусом стало уменьшение цен на экскурсии и аренду авто.
Зарплатные и социальные карточки чаще всего бесплатные. Однако за СМС-информирование и web-banking обычно приходится доплачивать.
Web-banking, или интернет-банкинг, – это мобильные приложения или компьютерные программы, с помощью которых можно отслеживать свои средства и управлять ими.
Еще один способ не платить за обслуживание – выполнять условия банка. Например, за месяц необходимо тратить не меньше 40 тысяч рублей или хранить на ДК более 20 тысяч.
Что такое кешбэк и процент на остаток
Кешбэк и возврат процентов на остаток – приятные бонусы для владельцев дебетовых карточек, которые собирают на просторах интернета хорошие отзывы. Если вы оплатите покупку картой, то сможете получить кешбэк. Нередко полученные бонусы перекрывают оплату за обслуживание.
Кешбэк – это возврат части средств, которые вы потратили на покупку.
Первоначально предполагалось, что кешбэк будут возвращать только деньгами. Однако сейчас многие банки предлагают альтернативу – на карточку зачисляются бонусы. Затем их можно обменять на деньги или же списать при покупке у партнеров банка.
Что касается процентов на остаток, то они начисляются на карточку каждый день, а выплачиваются единожды в месяц. Сумма зачисления будет зависеть от средств на вашем счете. Такой простой на первый взгляд бонус позволит вам копить сбережения без оформления дополнительных депозитов.
Мария оформила дебетовую карту, на остаток которой начисляются 10%. Если у нее к этому моменту на счету хранится 20 тысяч рублей, то раз в месяц она получит две тысячи рублей.
Как платить дебетовой картой
Обычно ДК используют для трех финансовых операций: оплаты товаров, снятия наличных и перевода денег.
Сначала выполняем самый простой шаг – пополнение карточки. Если это зарплатная или социальная карточка, то деньги на счет зачислит ваша организация. Чтобы перечислить средства на дебетовую карту самому, необходимо обратиться в финансовое учреждение или внести их через банковский аппарат.
Еще один способ пополнить ДК – перевести средства с другой карточки. Эту простую операцию легко выполнить через банкомат, приложение банка или официальный сайт.
Снимайте деньги через банкомат своего финансового учреждения или банка-партнера, чтобы избежать комиссию.
Переводить деньги на счет в другом банке сейчас удобнее всего через приложение или сайт. Достаточно указать номер ДК или телефон, к которому он привязан. Помимо этого, можно воспользоваться банкоматом или обратиться в банк. В последнем случае не забудьте взять с собой документ, удостоверяющий личность, и реквизиты получателя.
С помощью дебетовой карты просто покупать товары как в обычных магазинах, так и в интернете. Разберемся в каждом случае подробнее.
В Совкомбанке можно оформить кредит наличными на любые цели до 3 млн рублей со ставкой 6,9%. Выберите удобную программу и рассчитайте ежемесячный платеж на кредитном калькуляторе. Деньги нужны срочно? Достаточно паспорта и любого второго документа. Нужна крупная сумма? Вы можете взять кредит под залог автомобиля или недвижимости. Заполните заявку на сайте и получите быстрое одобрение. Есть доставка!
Офлайн
Чтобы заплатить за товар, в магазине нужно подойти к платежному терминалу. Кассир введет необходимую сумму и предложит оплатить ДК. Карточку с магнитной лентой необходимо провести сверху вниз через считыватель. Затем остается ввести ПИН-код, чтобы завершить покупку.
Если платежный терминал позволяет совершить бесконтактную оплату, то достаточно будет приложить карточку. Однако в последнее время люди все чаще привязывают ДК к смартфону и расплачиваются с помощью него.
Онлайн
Онлайн-покупки стали в разы популярнее с начала пандемии. Для этого достаточно зайти на сайт магазина или приложение и добавить товары в корзину. Затем заполните форму – введите номер ДК, имя и фамилию держателя и срок действия (месяц и год). Не забудьте указать трехзначный код безопасности – он указан на обратной стороне карточки.
После этого на ваш номер придет сообщение с кодом. Только после его ввода операция будет одобрена, и вы оплатите покупку. Этим моментом могут воспользоваться мошенники и заполучить ваши деньги.
Как защитить деньги на карте от мошенников
Злоумышленники действительно могут получить доступ к вашим деньгам на ДК. Однако избежать этого можно, если следовать простым правилам.
Не исключено, что в конструкцию банкомата могли внести изменения. Визуально такой банковский аппарат может выдать дисплей, клавиатура или устройство – считыватель карточки. Заподозрили что-то неладное – обналичьте средства в отделении.
Если вы все же воспользовались аппаратом, то не исключено, что к вашему счету получат доступ злоумышленники.
Они могут записать или сфотографировать номер карточки, ее срок действия и код безопасности. Для некоторых магазинов этих данных будет достаточно, чтобы оформить покупку. Стоит насторожиться, если на ваш номер пришел код для подтверждения оплаты. В таком случае лучше сразу обратиться за помощью в банк.
Чтобы обезопасить себя, заведите дополнительную карточку. Одна из них может быть предназначена для крупных трат и покупок, а другая – для простых походов в ресторан, кино или шопинга.
Как определить тип банковского счета дебетовой карты: депозитный или текущий?
Депозитный счет нужен для сумм, хранимых лицом на протяжении конкретно обозначенного времени. На вклад начисляется процентная ставка. Владельцы депозита не могут рассчитывать на доступ к сбережениям в любой день. Деньги доступны, когда срок вклада окончен.
В отличие от депозитного, стандартный текущий счет гарантирует лицу доступ к средствам по желанию. Пользуясь текущим счетом, реально оплачивать заказы online и в стационарных супермаркетах, услуги многочисленных компаний, фирм. Начисление процентной ставки на него не осуществляется. Некоторые банки для привлечения клиентов начисляют на остатки денег текущих счетов небольшие проценты.
Депозитный
Счет подобного вида открывается с несколькими пожеланиями – сохранить средства, заработать на них. Проценты даются за вложенные деньги. Данный метод пассивного дохода является самым простым и доступным. Инвестирование позволяет зарабатывать с минимальными рисками. За пользование деньгами финансовое учреждение платит минимально возможные проценты.
Условия по вкладам значительно отличаются у различных банков. Главная схема – отсутствие доступа к вкладу клиента на период, обозначенный в договоре. После завершения срока будут выплачены проценты, которые предусматриваются условиями банковской программы.
Текущий
Нужен для сохранности денег, выполнения текущих расчетов у физических лиц, организаций, компании. Финансы с текущего счета легко снимаются, когда удобно клиенту. При необходимости можно пополнить баланс.
Текущий счет открывается в зарубежной или национальной валюте. Предназначается для учета транзакций с валютой, полученной на внутреннем финансовом рынке. Валютный счет создается банковскими организациями так же, как и в национальной валюте.
Расчетный
В настоящее время расчетный счет часто нужен представителям бизнеса. Его открытие осуществляют организации, не занимающиеся кредитованием. Услуги доступны физическим лицам и ИП для проведения транзакций по расчетам во время ведения бизнес-сделок. Поскольку многие клиенты до сих пор не могут разобраться в отличиях р/с от карточного, об особенностях последнего и пойдет речь ниже.
Карточный
Этот счет используется для проведения денежных операций при помощи банковских пластиковых карточек. Если финансовое учреждение делает предложение относительно открытия такого типа счета, клиенту важно уточнить нюансы:
Отличительные особенности между депозитным и текущим счетом
Значимым отличием между текущим, депозитным счетом выступает цель открытия. Первый применяется для выполнения каждодневных задач. Депозитный актуален для получения дополнительной выгоды с хранения личных денег в финансовой организации. Также депозит – это гарантия для владельцев, что их деньги находятся в полной сохранности на протяжении конкретного промежутка времени. Всем открываемым счетам дается уникальный номер, а также название. В чем же разница между текущим и депозитным счетом? Она заключается в:
Если говорить о депозите, выгоду получает клиент. Если же оформлен текущий счет, прибыль от денежного оборота станет получать банк.
Для чего используется депозитный счет?
Создавая вклад, лицо передает в распоряжение финансового учреждения имеющуюся денежную сумму. Отличие между текущим счетом и вкладом кроется в том, что средствами первого организация получает возможность распоряжаться по собственному усмотрению. Депозитный вклад снимается, переводится при исполнении особенных условий по окончании срока, прописанного в соглашении. За хранение денег на депозите человек получает вознаграждение – проценты от суммы вклада.
Для чего используется расчетный счет?
Специальный р/с открывается для ИП и юридических лиц. Он необходим для грамотного хранения денег, проведения платежей, расчетов, которые связаны с предпринимательством.
Выбор нужного типа счета для дебетовой карты
Выбирая дебетовую карту, рекомендуется отдать предпочтение такому банковскому продукту, который будет в полной мере удовлетворять потребностям пользователя.
При выборе дебетовой карты стоит проанализировать предложения банков, актуальные в настоящий момент. Для частного или корпоративного пользования можно оформить такой продукт, который подойдет оптимально для решения насущных задач.
Что такое дебетовая карта: как использовать, как оформить, какие есть особенности, возможные проблемы?
Добрый день! Сложно представить жизнь современного человека без пластиковой карточки в кошельке. Это финансовый инструмент, облегчающий наши повседневные траты. Что такое дебетовая карта, как она работает и чем отличается от кредитки, расскажем сегодня.
Что такое дебетовая карта
Дебетовая карта – это платежное средство, заключенное в пластиковом носителе. Простыми словами, ею можно расплачиваться в обычном магазине, в интернете и через личный кабинет на сайте банка. Если у вас есть дебетовая карта, не нужно носить с собой наличные деньги, просто приложите пластик к терминалу и заберите покупки.
В отличие от кредитки, на дебетовой карточке содержатся ваши личные средства. Это может быть заработная плата или сумма, которую вы внесли через банкомат. На кредитке лежат деньги банка, которыми можно расплачиваться в долг. Потраченные средства с кредитки следует вернуть в определенный срок и заплатить проценты за их использование.
Исключением является дебетовая карта с овердрафтом (краткосрочным кредитом). По ней клиент может расплатиться в кредит. Однако проценты по овердрафту достаточно высоки, чтобы пользоваться им регулярно. Финансовые специалисты не рекомендуют уходить в минус, лучше оформить кредитку и платить по меньшей ставке. Если вам выдали дебетовый пластик с овердрафтом, лучше сразу отключить эту опцию, чтобы по случайности не оказаться должником.
Особенности дебетовой карты
Внешне дебетовая карта ничем не отличается от кредитки. На ее лицевой стороне расположены:
На обратной стороне расположен трехзначный код, который дает доступ к использованию дебетового счета. К примеру, вы расплачиваетесь в интернет-магазине. Система предлагает ввести номер, срок действия и код с обратной стороны. Знать все указанные значения может только владелец пластика, потому как тот находится у него на руках. Если вашей картой завладеют мошенники, они смогут легко перевести деньги со счета. Поэтому так важно держать в тайне значение кода безопасности.
С обратной стороны карточки есть белое поле для образца подписи ее владельца. Если оно пустое, пластик считается недействительным, вам могут отказать в оплате. Хотя это происходит и не так часто, лучше поставить подпись.
В какой валюте открыть дебетовую карточку
Дебетовые карточки выпускаются основными платежными системами
Есть еще американский American Express и китайский UnionPay, но банки на территории России выдают их крайне редко. Смысла в их выпуске нет, потому как основные платежные системы полностью удовлетворяют потребности клиентов.
Расходы по дебетовой карте
Перед заказом дебетового пластика внимательно ознакомьтесь с основными условиями его использования. Несмотря на то, что на счете содержатся личные средства владельца, у него возникнут определенные траты:
Пользование личным кабинетом на сайте банка и мобильным приложением бесплатное. Для банка удаленное обслуживание выгодно. Ведь то, за что раньше приходилось платить зарплату сотрудникам, клиенты делают самостоятельно.
Виды дебетовых карт
При выборе дебетовой карты часто возникает вопрос, как разобраться в многообразии предложений? Первым делом определитесь, для чего вам нужна карточка. В зависимости от условий использования есть разные виды дебетовых карт:
Если вы часто совершаете покупки в популярных торговых сетях, выбирайте программу с повышенным кэшбэком. Заядлым путешественникам пригодится кобрендинговая карточка Аэрофлота, РЖД или S7. Если ваши операции по карте ограничены только пополнением и снятием, подойдет самый простой моментальный пластик.
Использование дебетовой карты
Какие операции можно совершать по дебетовой карточке:
Расходные операции по дебетовой карте сопровождаются введением ПИН-кода, если вы расплачиваетесь ею в реальности. Если ваш пластик оснащен технологией PayPass, по операциям до 1000 рублей вводить пароль не нужно. Просто приложите карту к терминалу и дождитесь одобрения банка на списание. Траты на суммы свыше 1000 рублей нужно подтвердить ПИН-кодом. При оплате в интернете его заменяет код безопасности с обратной стороны пластика вне зависимости от суммы.
Как снимать наличные деньги с дебетовой карты
Обратите внимание, что при совершении крупной расходной операции банк может ее приостановить, для продолжения потребуется подтвердить свое согласие. К примеру, вы пробуете перевести 100 тысяч рублей на другую карту через банкомат. Вам приходит сообщение, что операция возможна только после проверки сотрудником банка. После этого вам позвонят и попросят подтвердить перевод.
Как пополнить счет дебетового пластика
Если вы используете сервисы своего банка, плата за перечисление не берется. Когда вы прибегаете к услугам сторонних организаций, придется заплатить комиссию.
Когда закончится срок действия карточки, ее следует поменять. Обмену подлежит только сам пластиковый носитель, счет остается прежним. Если к дате перевыпуска на счету есть деньги, не стоит переживать – как только вы активируете новую карту, они вновь станут доступны.
Плановый перевыпуск бесплатный, потому как его стоимость вложена в годовую плату. Если вы потеряли пластик или его украли, за выпуск новой карты, скорее всего, придется заплатить.
Как оформить личную карту
Прежде всего, нужно ознакомиться с условиями карты, представленными на сайте банка. Они могут значительно различаться в зависимости от типа пластика и программы. Обратите внимание на стоимость обслуживания, лимиты на снятие наличных и переводы, особенности доставки, наличие достаточного количества банкоматов в вашем городе, дополнительные услуги и комиссии.
Как заказать дебетовую карту:
Простыми словами, оформить пластик можно в любом банке, который работает с частными лицами. Кроме традиционного заказа через оператора, многие финансовые организации предлагают электронные формы на сайте. Чтобы получить пластик, нужно заполнить анкету, внеся в нее персональные данные, и отправить в банк. На изготовление и доставку уходит от 3 до 14 дней в зависимости от банка.
Карточка приходит в выбранное отделение или доставляется на дом курьером, как это происходит в Тинькофф. Банк работает только удаленно, поэтому и заказ дебетовой карты происходит на сайте или через оператора колл-центра.
Оформление дебетовых карт онлайн
Возможные проблемы
Если дебетовая карта украдена или вы ее потеряли, следует сразу же заблокировать пластик. Дело в том, что при наличии самого носителя можно легко вывести деньги со счета, даже не зная ПИН-код. Каким образом блокируется карта:
Если же карточка оказалась внутри банкомата вне офиса банка, позвоните по номеру телефона, указанному на корпусе устройства. Вам подскажут, через сколько дней и по какому адресу подойти за своей картой. Во время инкассации пластик достанут и отправят в банк. Останется только прийти с паспортом и забрать карту.
Если вы отключили на своем дебетовом пластике функцию овердрафта, можно быть спокойным, что вы случайно не уйдете в минус. Однако есть ситуации, когда по карте возникает вынужденный, или технический овердрафт. К примеру, вы сняли деньги за границей с конвертацией или списалась годовая плата, а денег на счете не хватило. При проведении сверки банк принудительно списывает средства. Баланс вашей дебетовой карты отображается со знаком «-».
Когда вы обнаружили, что по карточке возник овердрафт, выясните его происхождение и погасите как можно скорее. Проценты за пользование средствами не начисляются, но до момента погашения долга пользоваться пластиком вы не сможете.
Обычно пользование дебетовой картой не вызывает проблем у банковских клиентов. Гораздо чаще с жалобами обращаются владельцы кредиток, вот с чем действительно нужно внимательно разобраться, прежде чем заказать.
Будем очень рады, если наша статья оказалась вам полезна. Делитесь ею в социальных сетях, а также подписывайтесь на обновления блога, чтобы не пропустить самое интересное!
Что такое дебетовая карта
Банковские пластиковые карты прочно вошли в нашу повседневную жизнь и активно вытесняют бумажные деньги. Прежде всего это удобный финансовый инструмент для безналичных расчетов как в сфере услуг и в обычных магазинах, так и онлайн на интернет-сайтах. При этом с карты всегда можно снять наличные деньги – непосредственно в банке или через банкомат.
Чтобы понять, что значит дебетовая карта и чем она отличается от кредитной карты, определим основные характеристики этих финансовых инструментов. Если объяснить простыми словами, что такое дебетовая карта, то это карта, на которой хранятся собственные средства клиента. Точнее, на счету в банке, который к ней привязан. На кредитной карте находятся деньги банка, которые он кредитует своему клиенту, то есть дает право использовать их в течение какого-то периода времени. Это платная услуга, за которую банк берет определенные проценты.
Так называемую зарплатную карту – разновидность дебетовой – открывают для клиента в рамках зарплатного проекта. Работодатель п еречисляет на нее заработную плату своего сотрудника.
За обслуживание дебетовых карт и проведение по ним операций банки берут плату. Как правило, это небольшая сумма. Ее размер зависит от пакета предоставляемых услуг и привилегий. За обслуживание дебетовых карт Ситибанка оплата чаще всего не взимается.
Для чего нужна дебетовая банковская карта
Данное платежное средство обладает множеством преимуществ:
Удобство. Это первая из причин, зачем нужна карта. Любую сумму, даже довольно крупную, всегда можно иметь под рукой. Срок – до 5 лет;
Свобода расчетов. Становятся возможными практически любые расчеты и покупки, посещаете ли Вы магазин лично или предпочитаете совершать покупки на сайте. Для осуществления денежных переводов в адрес поставщиков коммунальных услуг, оплаты штрафов и налогов не потребуется даже выходить из дома. Можно ли расплачиваться в дебетовой картой в небольших торговых точках, следует уточнить у продавца.
Надежность. Банковская карта оснащена современным надежным чипом. Кроме того, к ней можно подключить систему оповещений, а значит, контролировать все операции по ней в любое время, что дает дополнительную уверенность. В случае выявления подозрительной активности или утери карты ее следует сразу же заблокировать, позвонив на горячую линию банка.
Выгода. Дебетовые бонусные карты позволяют с выгодой пользоваться бонусными программами банка и его партнеров.
Мировой охват. Пользоваться картами крупных иностранных банков выгодно в том числе и за границей – так, снятие наличных с дебетовой карты Ситибанка в любых банкоматах может быть совершенно бесплатным, а дополнительный счет к ней может быть открыт в одной из 16 мировых валют.
Простота оформления. Оставьте заявку на нашем сайте, и специалисты Ситибанка проконсультируют Вас по телефону о том, какие документы нужны для оформления дебетовой карты Ситибанка, а также ответят на Ваши вопросы.
Как активировать карту Ситибанка
Кнопка активации находится в верхнем правом углу сайта. Вы всегда можете активировать Ваше платежное средство через мобильное приложение или интернет-банк.
Введите номер карты, ее срок действия и дату Вашего рождения в полях формы активации.
Введите случайный код для подтверждения операции и нажмите кнопку «Далее».
На второй странице формы потребуется ввести персональный ПИН-код для Вашей карты – произвольную комбинацию из 4 цифр.
Для активации карты вся предоставленная информация должна быть подтверждена путем введения пароля, который Вы получите по SMS. Сразу после ее подтверждения Вам поступит SMS-оповещение о результате активации.
Как пользоваться Вашей картой
Благодаря технологии бесконтактной оплаты (MasterCard PayPass или Visa payWave) Вам больше не требуется вставлять карту в терминал. Расплачиваясь ею в розничной точке, можно просто приложить ее к терминалу, даже не доставая из кошелька.
Если сумма к оплате не превышает 5000 рублей для карт Mastercard или 3000 для карт Visa, то вводить ПИН-код вообще не потребуется, что очень удобно для небольших расчетов.
Для оплаты покупок в сети интернет потребуется предоставить данные по Вашей карте, включая код CVV, который находится на оборотной стороне.
Не совершайте покупки на неверифицированных сайтах!
Как узнать номер счета дебетовой карты
Номер счета требуется для совершения денежных переводов на карту. Узнать его можно несколькими способами:
посмотреть в Вашем экземпляре договора или в личном кабинете;
запросить информацию в отделении банка (предъявив паспорт);
получить на электронную почту в приветственном письме
Дебетовая карта: что это и зачем она нужна
Дебетовая или платежная карта – это банковский продукт, используемый для хранения собственных средств и проведения безналичных платежей. На ней отсутствует кредитный лимит. Клиент самостоятельно размещает деньги на счет либо получает их от других физических лиц или организаций.
Исходя из обозначения, становится понятным, для чего нужна дебетовая карта:
Наличие платежной карточки позволяет не носить с собой кошелек с деньгами. Относится это и к поездкам за границу, так как платежные системы VISA и MasterCard популярны во многих странах мира.
Дебетовая и кредитная карты: одно и то же?
Визуально сложно различить эти два вида пластика, так как единственное отличие может быть только в надписи debit или credit. Но все же это разные банковские продукты.
В отличие от кредитной карты, на дебетовой отсутствует кредитный лимит. Клиент может использовать только собственные деньги. Исключение составляет наличие на платежной карточке овердрафта, но он предоставляется не так часто, а доступные для использования суммы значительно ниже, чем на кредитке.
В связи с этим возникает и другое отличие: льготный период. Он есть только на кредитке. За пользование овердрафтом проценты начинают начисляться в тот же день. Но есть и плюс: они в несколько раз ниже, чем на кредитке.
Типы дебетовых карт
В зависимости от платежной системы, есть несколько видов дебетовых карт:
Наибольшей популярностью в мире пользуются два первых вида. Последняя платежная система – российская и используется на территории страны.
Существуют и другие классификации: по предназначению (социальные, зарплатные, стипендиальные), валюте (рублевые, валютные, мультивалютные), условиям обслуживания дебетовой карты в зависимости от тарифного плана (отличаются в разных финансовых учреждениях).
Как оформить дебетовую карту банка и требования к клиентам
Чтобы заказать дебетовую карту, не нужно соответствовать множеству требований. Главное условие – наличие паспорта.
Самостоятельно получить дебетовую карту можно с 14 лет.
В некоторых банках можно оформить «детские» карточки для клиентов в возрасте 6-14 лет. Они привязываются к пластику одного из родителей или опекунов, которые и подают заявление на открытие пластика.
После того как клиент выбрал, в каком банке лучше открыть карточку, ему необходимо оставить заявку. Сделать это можно двумя способами:
Не все банки дают возможность оформления сразу двумя способами. К примеру, Сбербанк требует личного присутствия во время заполнения заявления, а Тинькофф работает исключительно онлайн.
Как пользоваться банковским продуктом
Обычно с этим не возникает сложностей, так как клиенты распоряжаются собственными деньгами и не нужно вносить ежемесячные платежи. Стоит уделить внимание только нескольким моментам.
Пополнение карточки возможно через:
Снимать наличные можно:
Важно обратить внимание на комиссии за снятие, так как в зависимости от способа они отличаются.
Что делать, если при расчете появилась надпись «Карта не активна»
Это может произойти по двум причинам:
Блокировка может произойти в результате мошеннических действий или в результате технического сбоя.
Обнаружили ошибку? Выделите ее и нажмите Ctrl + Enter.
Что такое дебетовая карта
Помимо кредитных карт, банки выпускают второй тип карт — дебетовые. По количеству ежегодно выпускаемых российскими банками карт, дебетовые карты уступают кредитным. При полном внешнем сходстве, схожим набором опций, оба типа карт предназначаются для удовлетворения определенных потребностей владельца.
Относительно кредитной карты все достаточно понятно. Это что-то вроде потребительского кредита, выданного в безналичном виде. Клиенты оформляют их совершения покупок или оплаты стоимости за полученные услуги. Что означает «дебетовая карта», понятно не всем. Вопрос актуален для тех, кто еще не пользовался услугами кредитных организаций и не имеет в распоряжении пластиковой карты.
Что значит дебетовая карта
Наименование исходит от термина «дебет». В случае с пластиковыми картами точное определение этого термина не совсем подойдет. Простыми словами объяснить его можно как отсутствие обязательств перед банком.
При получении любой кредитной карты клиент одновременно берет на себя и ряд обязательств, главное из которых — своевременное погашение задолженности при использовании кредитного лимита. Именно поэтому владельцы кредитных карт именуются заемщиками.
Дебетовки без кредитного лимита
В случае с дебетовыми картами банк не предоставляет кредитный лимит — то есть, не размещает на балансе средства в виде заемных. Владельцы таких карт не именуются заемщиками, так как в кредит у банка они средства не берут и не заключают кредитный договор. Здесь более подходящим термином является «держатель».
По дебетовым картам клиенты не берут на себя никаких обязательств. Карта выпускается с нулевым балансом, поэтому использованию подлежат только собственные средства держателя. После оформления он может пополнить баланс любым доступным способом. Далее можно расплачиваться картой в магазинах, совершать переводы в личном кабинете, покупать товары и оплачивать услуги в интернете, получать переводы от третьих лиц.
Банк обеспечивает надежное и безопасное проведение операций с гарантией сохранности средств клиента. Два человека, проживающие в разных концах страны, могут в течение нескольких секунд переводить друг другу средства, при условии, что у них на руках карты одного и того же банка.
Что значит дебетовая карта Сбербанка понимают те клиенты, которые уже успели воспользоваться услугами крупнейшей кредитной организации. Здесь дебетовые карты могут выдаваться по факту обращения — в течение 15-30 минут. Если клиент заинтересован в получении именной пластиковой карты, то выпуск затянется на 3-5 дней. После выдачи карты клиент получает доступ ко всем ее опциям: удобному использованию и хранению собственных средств с быстрым проведением необходимых операций.
Банки не выпускают «простые» дебетовые карты, не предусматривающие никаких дополнительных услуг и опций. Такие карты никому не будут интересны, так как всегда доступны предложения с бонусными и накопительными программами, системой Cashback, возможностью подбирать индивидуальный дизайн.
Владельцы дебетовых карт, помимо траты собственных средств, могут и зарабатывать, пользуясь услугами банков. Дебетовые карты Сбербанка России автоматически или по желанию клиента подключаются к федеральной программе «Спасибо». Суть этой программы заключается в возврате банком определенного процента от потраченных клиентом средств. Возврат осуществляется в виде бонусных балов, которые затем используются на оплату услуг или покупку товаров.
Как оформляется дебетовая карта
К примеру, по карте Tinkoff Black предусматривается инновационная услуга, по условиям которой пользователи могут снимать личные средства в размере до 20 000 рублей в любых банкоматах мира без уплаты комиссии. Справедливости ради нужно отметить, что таких условий по своим картам пока не предлагает ни одна российская кредитная организация.
При выдаче карты банк не проверяет кредитную историю и не выставляет требований к стажу работы. Все, что требуется от клиента — пользоваться картой и получать за это бонусные баллы. По самым популярным картам не взимается плата за выпуск. Плата за годовое обслуживание по размеру зависит от количества подключенных услуг и от уровня карты. По «золотым» и премиальным картам плата за годовое обслуживание всегда выше.
Для удобства один пользователь может иметь одну дебетовую и одну кредитную карту, и желательно, чтобы карты были одного банка. При этом ничто не запрещает одному клиенту открыть сразу несколько дебетовых карт в одном банке, каждая из которых будет привязана к одному банковскому счету.
Почему банкам выгодно выпускать дебетовые карты
С одной выпущенной кредитной карты банк может получить в несколько раз больше прибыли, чем с дебетовой. По кредитным картам предусматривается начисление годовой процентной ставки, комиссии за снятие наличных средств, штрафные санкции за ненадлежащее исполнение обязательств. Из всего этого складывается прибыль кредитной организации.
По дебетовым картам ничего этого нет. Начисление годовой ставки невозможно по причине отсутствия кредитного лимита, а штрафные санкции не применяются, так как никаких обязательств клиент на себя не берет.
Банки не отказывают в выдаче дебетовых карт практически никогда. Прибыль кредитной организации здесь складывается из годового обслуживания, пакета подключенных платных услуг, и возможных комиссий за совершение определенных операций. Средняя сумма, уплачиваемая за обслуживание дебетовой карты, составляет 700-900 рублей за год.
Дополнительная выгода
Помимо прочих услуг и опций по дебетовым картам предусматривается такой инструмент, как овердрафт. Многие ошибочно сравнивают эту опцию с кредитом, что не совсем правильно. По дебетовым картам используются только собственные средства, поэтому никакого начисления процентов производиться здесь не должно.
Но овердрафт существенно меняет эту концепцию. Если на балансе карты не хватает средств, а пользователю нужно совершить какую-либо покупку, то банк предоставит эти самые средства в виде овердрафта, но за уплату определенного процента, который может быть выше, чем стандартный процент по кредиту.
Баланс карты уходит в минус, а после первого пополнения сумма овердрафта списывается со счета. Аналогия с кредитной картой очевидная, но ключевой момент заключается в том, что сам держатель, как правило, не дает своего согласия на подключение этой опции. Помимо возможных процентов за использование овердрафта, банками взимается плата и за его фактическое наличие. Отсюда вытекает заинтересованность банков в выдаче дебетовых карт клиентам, которые приносят немалую прибыль.
Brobank: Следовательно, чтобы не иметь постоянно дело с наличностью и для быстрого совершения переводов, целесообразней всего оформлять именно дебетовые карты. Если же есть потребность в заемных средствах, то для оформления больше подойдет кредитная карта.
Что такое дебетовая карта простыми словами в 2022 году: для чего нужна и как выбрать, чтобы пользоваться ею эффективно
Привет всем, друзья! ✌ Сегодня рассмотрим что такое дебетовая карта простыми словами в 2022 году + будет список лучших дебетовых карт, которые можно использовать в нынешней ситуации.
Что такое дебетовая карта простыми словами в 2022 году?
Дебетовая карта – платежный инструмент, необходимый для безналичной оплаты товаров и услуг, с использованием личных средств, имеющихся на лицевом расчетном счете, закрепленном за банковским пластиком.
То есть это ваш виртуальный кошелек, куда вы можете самостоятельно положить деньги и получать их в качестве оплаты за свой труд (зарплату). В большинстве случаев дебетовые карты открываются специально под зарплатный проект, и ваша компания выбирает банк, заключая соответствующий договор на обслуживание.
Для чего нужна дебетовая карта?
Возможно, основная функция дебетовой карты — сохранить имеющиеся на ней сбережения. Я имею в виду, это то, о чем мы говорим, дебетовая карта — это электронный кошелек. Такую карту выпускают для следующих выплат: зарплаты, стипендии, пенсии и даже социальных пособий.
Все, у кого есть такие карты, сразу подтвердят, что это очень удобно:
Кроме того, карту можно использовать даже за границей. Вам не нужно брать с собой в отпуск много наличных денег, так как большинство туристических стран с радостью примут вашу карту. А еще карта – это удобный инструмент для совершения покупок через интернет. Особенно это актуально для работы с зарубежными интернет-магазинами или оптовиками.
И, наконец, вы всегда можете воспользоваться широким спектром карточных услуг:
ТОП-5 Мощных Дебетовых карт всех времён
1.«Карта МИР от Альфа-Банка»
Это простая карта национальной платёжной системы. За счёт большого количества банков‑партнёров она хорошо подходит, чтобы снимать с неё наличные. А вот оплачивать покупки ей выгодно в периоды, когда та или иная компания обещает кешбэк. Впрочем, он бывает действительно большим. Так что владельцам карты стоит периодически проверять список магазинов, обещающих бонусы.
2.«Тинькофф Блэк Мир от Тинькофф Банка»
Особенность банка Тинькофф в том, что работает с клиентами исключительно через интернет, без собственных отделений. Оформить карточку в этом банке можно в любом месте, куда может приехать специалист. Карта МИР в нем действует на тех же условиях, что и стандартная дебетовая карточка в системе Visa или MasterCard. Тинькофф одним из первых начал выпускать карты в национальной платежной системе с бесконтактной оплатой.
3.«Opencard МИР от Открытия»
Открытие — четвертый крупнейший банк России с развитой сетью отделений и банкоматов. Предлагает разнообразные услуги частным и корпоративным клиентам как непосредственно, так и через направленные на работу в режиме онлайн проекты (такие, как Рокетбанк и Точка). Карта OpenCard от этого банка рассчитана на частую оплату покупок — так она будет активно копить бонусы. Она доступна как в международных, так и в национальной платежной системе.
4. «Фора Банк — дебетовая карта МИР»
Дебетовая карта «Мир» «Все включено» Фора-Банка дает доход на остаток собственных средств 4% годовых, кэшбэк рублями 2% на АЗС, 1,1% за все покупки, 5% в сезонных категориях, до 20% за покупки у партнеров, скидки до 25% по дисконтной программе, участие в кэшбэк-сервисе платежной системы «Мир», снятие наличных без комиссии в банкоматах и кассах Фора-Банка и в любых банках бесплатно до 30 000 руб. в месяц, переводы по номеру телефону до 100 000 руб. в месяц без комиссии – это одна из лучших карт национальной платежной системы с высоким кэшбэком и бесконтактными технологиями.
Доступно подключение кредитного лимита до 500 000 руб., бесплатное обслуживание для работников государственных и муниципальных учреждений, пенсионеров и студентов, а также для всех, если тратить в месяц от 15 000 руб. или поддерживать остаток от 30 000 руб., иначе – 99 руб. в месяц. Заказать карту можно с 18 лет в онлайн и получить в офисе или через курьера.
Карта МИР от ФОРА банка имеет выгодные условия по кэшбеку:
5. «Карта «Мир» — JCB от Газпромбанка»
Этот банк обслуживает как важные отрасли экономики (нефтяную, газовую, атомную, металлургическую и другие), так и частных клиентов. Для последних он предлагает все виды банковских услуг. В Газпромбанке можно оформить кобейджинговую карту, которую примут к оплате не только в России, но и за границей.
Отличие от кредитной карты и ключевые особенности
Визуально отличить дебетовую карту от кредитной можно только по двум нюансам:
Что касается наполнения, то на дебетовой карте хранятся личные сбережения держателя карты, а на кредитной — деньги из виртуального банка. Их можно использовать в любое удобное время, но потом их придется вернуть. И здесь стоит учитывать сроки возврата, если вы не уложитесь в льготный период, вам также придется платить проценты, а это обычно 25-40% годовых.
Вы можете разделить платные продукты на группы по разным критериям. Потому что это необходимо? Прежде всего, понять, на что нужно обращать внимание при выборе товара.
Типы дебетовых карт:
Какую карту лучше выбрать? Для выезда за границу подходят карты международных платежных систем. С картой МИР вы можете остаться без возможности оплаты услуг и снятия денег.
Наивысшую степень защиты от мошенников обеспечивает карта с чипом. Магнитная лента быстро изнашивается и ее легче подделать.
При выборе уровня услуг лучше ориентироваться на цель использования платежного инструмента. Если это зарплатная карта, которая используется для приема и вывода денег, то лучше оформить стандартную. Так что вам не придется переплачивать за ненужные услуги. Если карта активно используется и постоянно происходит значительное движение средств, то лучше выбрать более высокий уровень — золотой или платиновый.
Сколько стоит обслуживание дебетовой карты?
Плата за обслуживание формируется банком-эмитентом исходя из набора услуг, предоставляемых по карте. В большинстве случаев дебетовые карты, открытые в рамках зарплатных проектов или социальных карт, будут для клиента совершенно бесплатными.
Например, вам могут предложить очень выгодные условия кэшбэка или достаточно высокую процентную ставку на остаток. Ознакомиться с комиссиями за ведение счета и открытие карты можно на официальном сайте интересующего вас банка.
Как получить карту?
В зависимости от того, какой банк вы хотите выбрать в качестве обслуживающего банка, меняются условия получения карты и открытия расчетного счета. Некоторым банкам нужно только ваше онлайн-заявление, в то время как другим требуется только личное присутствие для оформления документов. Давайте рассмотрим некоторые варианты.
А вот в случае с молодежными картами было предусмотрено исключение, заказать такую карту можно на официальном сайте Сбербанка, где даже можно выбрать уникальный дизайн карты.
В Тинькофф Банке оформить карту можно только онлайн. Для этого заполняется простая анкета, куда вносятся ваши личные данные, указывается желаемый тип карты и вводится будущее секретное слово. После этого с вами свяжется консультант, уточнит ваше точное местонахождение, куда доставить карту и, если ваш город находится в радиусе действия, курьер доставит ее прямо к вам домой.
Банк ВТБ предлагает возможность онлайн-заявки на любую выпущенную карту. На официальном сайте вы выбираете нужный вам товар и заполняете заявку. Если вы живете в Москве и области, вы можете заказать доставку карты курьером на дом. В противном случае карта будет доставлена в ближайшее к вам отделение банка. ВТБ также предусматривает открытие карты для нерезидентов, онлайн-заявка для них недоступна. Для оформления карты необходимо обратиться в удобное отделение банка.
В МТС Банке вы можете выбрать одну из 4-х дебетовых карт, направленных на решение различных задач клиентов. Итак, для открытия карты Weekend достаточно подать заявку на сайте и получить карту в ближайшем отделении банка. А вот если вам нужна платиновая, детская или карта МИР, то вам придется обращаться напрямую в банк. Карту обещают выдать в тот же день.
Как использовать дебетовую карту?
Пользоваться дебетовой картой даже удобнее, чем кредитной, вам не нужно беспокоиться о своевременности внесения кредитных денег на основной счет для покрытия долга. Все, что вам нужно с дебетовым счетом: пополните свой счет, чтобы использовать его больше для совершения покупок или получения заработной платы и других пособий в нем.
Как пополнить карту?
Чтобы пополнить дебетовую карту, вы можете воспользоваться одним из следующих способов:
Как снять наличные?
Что значит, что карта не активна?
Если при совершении платежей через интернет вы увидели, что «карта не активна», значит срок действия вашей карты истек или она заблокирована банком. Чтобы исключить первый вариант, достаточно посмотреть на лицевую сторону пластиковой карты. Сразу под номером карты будет указан срок действия, например, 18.07.
Это означает, что карта действительна до конца июля 2018 года. Если со сроками все в порядке, то вам необходимо позвонить на горячую линию и узнать, почему ваша карта не активна. Возможно, это произошло по техническим причинам, а возможно, из-за мошеннических действий.
Преимущества и недостатки
Выпуская платежную карту, мы планируем извлекать какую-то выгоду из ее использования. Поскольку дебетовые карты отличаются по своим функциям от других карт, стоит изучить их преимущества и недостатки.
Преимущества карты будут заключаться в следующем:
Что означает овердрафт дебетовой карты?
Овердрафт — это банковская услуга, когда вы можете воспользоваться деньгами банка при нулевом балансе. Услуга платная; на самом деле, это также предложение кредита. Существует согласованная процентная ставка, лимит и срок погашения. Для получения доступа к овердрафту необходимо подтвердить платежеспособность. Для этого необходимо предоставить справку 2-НДФЛ или справку по форме банка.
Но с овердрафтом могут быть и неприятные сюрпризы. Существует такое понятие, как технический овердрафт. Срабатывает, когда из-за дополнительных комиссий (за перевод средств на другой счет, например) баланс становится отрицательным. Если этого вовремя не заметить, это может увеличить долг из-за просроченных платежей.
Что такое дебетовая карта с кэшбэком?
Кэшбэк — это возврат части денег, которые были потрачены на покупки аккаунта. Изначально это должно было быть вознаграждением для клиента только в денежном выражении за использование продукта. Но теперь есть альтернативный вариант возврата: накопление баллов за покупки. Эти баллы можно обменять на деньги или использовать в качестве скидки при покупках у банков-партнеров.
Средний кэшбэк, предлагаемый российскими банками, составляет до 5%. Этот процент можно использовать с картой в любой точке продаж. Но есть отдельная комиссия за партнерские покупки, до 30%.
Как пополнить карту и снять наличные?
Пополнение счета происходит разными способами:
Снятие средств производится одинаково, либо в отделении банка, либо в банкоматах. Но имейте в виду, что в отделении банка с вас возьмут комиссию за процедуру, поэтому лучше делать это в банкоматах.
В какой валюте открыть дебетовую карту?
Дебетовые карты бывают не только в рублях, но и в валюте: долларах и евро. Открыть валютную карту в Тинькофф-банке не сложнее, чем рублевую. Перед тем, как выбрать, подумайте, как будете ей пользоваться.
Если вы планируете путешествие в Европу, то пригодится карта с евро. Пополняйте ее в России перед поездкой, чтобы в Европе тратить евро, не теряя рубли на конвертации. Если собираетесь в Штаты, копите сразу в долларах.
Можно просто копить валюту на дебетовой карте, чтобы время от времени ею пользоваться. Удобно, если валютную карту открыли в том же банке, где и рублевую. Переводите рубли на карту, они будут конвертироваться по курсу вашего банка.
Как платить дебетовой картой в магазинах и интернете?
В магазинах вы платите дебетовой картой в терминале на кассе.
Скажите кассиру, что у вас безналичный расчет, чтобы тот подготовил терминал к оплате. В старых терминалах нужно вставить карту или провести ей через считыватель магнитной ленты, набрать пин-код и подтвердить оплату.
Если терминал и карта поддерживают бесконтактную оплату, то платите за покупки, приложив карту к терминалу. Если у вас «Мастеркард» Тинькофф-банка и последние модели Айфона или Самсунг Гэлакси, значит можно оплатить с помощью «Эпл Пэй» и «Самсунг Пэй» с телефона.
Как защитить карту от мошенников?
Защитить деньги на дебетовой карте можно тремя способами: пользоваться банкоматами в отделениях банков, не давать карту в руки незнакомым людям и открыть дополнительную карту.
Опасный банкомат может быть и в шумном торговом центре, и в отдаленном районе города. Опознать такой сложно, но можно. Потрогайте панели банкомата, изучите клавиатуру, накладку на считыватель карт. Фальшивые панели прикручивают наспех и криво. Если вам что-то не понравилось в банкомате, лучше снимите деньги в отделении банка. Если воспользуетесь опасным банкоматом, то через некоторое время с вашего счета могут снимать деньги картой-подделкой.
Не давайте карту в руки незнакомым людям. Они могут её сфотографировать, переписать номер, срок действия и код безопасности. Для покупки в некоторых интернет-магазинах достаточно знать номер карты и срок действия. Если на телефон придет смс-код с подтверждением покупки, которую вы не делали, значит ваши данные есть у мошенников.
Чтобы обезопасить свой счет и карту от мошенников, закажите в банке дополнительную карту. На обеих картах можно поставить лимиты на траты в месяц, ходить в кафе и магазины с дополнительной, а основную держать дома для крупных покупок.
Чем отличается дебетовая карта от кредитной
Откройте свой кошелек или портмоне и посмотрите, сколько пластиковых банковских карт в нем находится. У кого-то она всего одна, ее выдали на работе для получения зарплаты, а кого-то штук пять, открытых в разных банка и каждая нужна была для определенных нужд. Все они внешне мало чем отличаются друг от друга, а на деле, одна карта дебетовая, а остальные, скорее всего, кредитные. А понимаете ли вы их принципиальную разницу? Если нет, тогда сейчас мы поможем вам во всем разобраться.
Отличие дебетовой карты от кредитной: в чём разница?
Дебетовая карта является противоположностью кредитной. В первом случае на карточном счету хранятся ваши собственные деньги, которыми вы и будете распоряжаться при осуществлении расчетных операций. А кредитка дает возможность тратить в долг деньги банка, на условиях, что вы вернете потраченные деньги либо в установленный грейс-периодом срок, либо заплатите банку проценты за использование его денег.
Внешний вид
Большинство пользователей пластиковых карт не видят их принципиальное отличие при внешнем осмотре. Действительно, все карты визуально похожи. Вы можете увидеть на ней наименование банка, тип системы, обслуживающей вашу карту. В обязательном порядке вы найдете на карте ее номер и срок действия.
Но как же отличить карты? Все очень просто. В большинстве случаев, на пластике указывается тип карты: debit или credit. Увидеть такую надпись можно на лицевой стороне карты.
Рис.1. Где искать тип карты
Характеристики
В наборе функций и возможностей заключаются основные отличия двух видов платежных карт.
Требования к держателю карты
Чтобы оформить ту или иную карту необходимо соответствовать некоторым требованиям банка. Так, при оформлении дебетовой карты, от клиента потребуют минимум информации, а желающим оформить кредитку, еще придется убедить банк, что вы можете ее получить.
