Что происходит после банкротства физического лица
Что происходит после банкротства физического лица
Что происходит после банкротства физического лица
Статья 213.30. Последствия признания гражданина банкротом
(введена Федеральным законом от 29.06.2015 N 154-ФЗ)
1. В течение пяти лет с даты завершения в отношении гражданина процедуры реализации имущества или прекращения производства по делу о банкротстве в ходе такой процедуры он не вправе принимать на себя обязательства по кредитным договорам и (или) договорам займа без указания на факт своего банкротства.
Граждане, признанные банкротами до 01.10.2015, вправе с 01.10.2015 подать заявление о признании себя банкротами при наличии возникших до 01.10.2015 обязательств в размере не менее чем 500 тысяч рублей (ФЗ от 29.06.2015 N 154-ФЗ).
2. В течение пяти лет с даты завершения в отношении гражданина процедуры реализации имущества или прекращения производства по делу о банкротстве в ходе такой процедуры дело о его банкротстве не может быть возбуждено по заявлению этого гражданина.
О применении п. 2 ст. 213.30 см. ФЗ от 29.06.2015 N 154-ФЗ.
В случае повторного признания гражданина банкротом в течение указанного периода по заявлению конкурсного кредитора или уполномоченного органа в ходе вновь возбужденного дела о банкротстве гражданина правило об освобождении гражданина от обязательств, предусмотренное пунктом 3 статьи 213.28 настоящего Федерального закона, не применяется.
Неудовлетворенные требования кредиторов, по которым наступил срок исполнения, могут быть предъявлены в порядке, установленном законодательством Российской Федерации.
После завершения реализации имущества гражданина в случае, указанном в настоящем пункте, на неудовлетворенные требования кредиторов, по которым наступил срок исполнения, арбитражным судом выдаются исполнительные листы.
3. В течение трех лет с даты завершения в отношении гражданина процедуры реализации имущества или прекращения производства по делу о банкротстве в ходе такой процедуры он не вправе занимать должности в органах управления юридического лица, иным образом участвовать в управлении юридическим лицом, если иное не установлено настоящим Федеральным законом.
В течение десяти лет с даты завершения в отношении гражданина процедуры реализации имущества или прекращения производства по делу о банкротстве в ходе такой процедуры он не вправе занимать должности в органах управления кредитной организации, иным образом участвовать в управлении кредитной организацией.
В течение пяти лет с даты завершения в отношении гражданина процедуры реализации имущества или прекращения производства по делу о банкротстве в ходе такой процедуры он не вправе занимать должности в органах управления страховой организации, негосударственного пенсионного фонда, управляющей компании инвестиционного фонда, паевого инвестиционного фонда и негосударственного пенсионного фонда или микрофинансовой компании, иным образом участвовать в управлении такими организациями.
(п. 3 в ред. Федерального закона от 29.07.2017 N 281-ФЗ)
Последствия банкротства физических лиц. Плюсы и минусы
Банкротство физических лиц – это льгота для граждан со стороны государства. Но такая ситуация невыгодна банкам, коллекторам, микрофинансовым организациям и другим кредиторам. Поэтому вокруг последствий банкротства так много мифов и страшилок. Разбираемся, каковы реальные плюсы и минусы банкротства физических лиц.
1. Ограничения во время банкротства
Во время процедуры реализации имущества будут действовать следующие ограничения.
Важно! Реализация имущества – это не единственная процедура, которая может быть использована судом во время банкротства. Процедура реструктуризации долга отличается по содержанию и налагаемым ограничениям
2. Негативные последствия признания гражданина банкротом
Банкротство по закону – это личная процедура. Поэтому основные последствия касаются самого должника. Однако банкротство будет влиять и на окружение должника. Причем последствия банкротства неоднозначны, они могут иметь отрицательное значение для одних субъектов и положительное – для других.
Для большей части граждан эти последствия не так уж страшны. Во-первых, среднестатистический должник просто не участвует в тех отношениях, на которые налагаются ограничения. Он не руководит банком, не заседает в совете директоров и не управляет крупной фирмой. Поэтому даже не заметит этих ограничений.
Во-вторых, некоторые негативные последствия можно уменьшить. Если грамотно спланировать банкротство и знать закон. Например, гражданин не может руководить юрлицом, если проходил банкротство в качестве физического лица (оговорка в законе). Но можно банкротиться как ИП или работать после банкротства по доверенности от имени юрлица. Нельзя регистрироваться в статусе ИП, но только если банкротился как ИП. А можно прекратить статус ИП до банкротства и проходить процедуру как физлицо.
Вариантов много. Главное – сделать все грамотно и по закону.
По закону последствия банкротства должника не должны касаться его родственников. Исключение – это супруги должника, у которых режим общей совместной собственности на имущество. В случае продажи имущества должника совместное имущество супругов продается, супругу должника возвращается его доля, а долю должника финансовый управляющий расходует на погашение долговых обязательств. На единственное жилье все это не распространяется.
Если на попечении должника находятся иждивенцы (например, несовершеннолетние дети или инвалиды), то финансовый управляющий будет переводить ежемесячное содержание и на них. К тому же ряд социальных выплат исключен из состава тех доходов должника, на которые можно обратить взыскание. Иными словами, выплаты по потере кормильца, для покупки лекарств, по уходу за нетрудоспособными и т.п. не изымаются финансовым управляющим для возмещения долгов гражданина. Имущество, оформленное на детей, не включается в конкурсную массу должника для продажи с торгов.
Но есть и плохие новости. Все сделки должника за последние 3 года будут проверены и могут быть оспорены. Кредиторы могут пытаться оспорить сделки супругов или других членов семьи (например, продажу машины, оформленной на супруга должника).
Из плюсов: банкротство уменьшает проблемы для будущих наследников. По закону в наследство входят не только имущество и деньги, но и долги умершего. Так что с точки зрения защиты интересов детей и супругов как будущих наследников, банкротство – это выгодная процедура.
Для кредиторов и налоговой
Кредиторы, в том числе банки и налоговые органы, должны будут обратиться к финансовому управляющему, чтобы их включили в реестр кредиторов. Далее они действуют на общих основаниях.
Если у гражданина-должника есть имущество, то оно будет продаваться с торгов, а вырученные средства финансовый управляющий будет распределять между кредиторами. В непогашенной части долги спишут и предъявить их к оплате будет нельзя. Если имущества у гражданина нет, то процедура банкротства закончится освобождением гражданина от долговых обязательств.
Кредиторы имеют право разыскивать имущество должника, подавать ходатайства, оспаривать сделки должника. Однако в ходе процедуры банкротства они должны взаимодействовать с финансовым управляющим. Обращаться напрямую к должнику или его родственникам кредиторы не имеют права.
С налоговыми платежами все сложнее. По закону текущие обязательные платежи должника, возникшие после введения процедуры банкротства, не списываются автоматически и подлежат уплате. Все налоговые платежи делятся на реестровые (возникшие в прошлом налоговом периоде) и текущие (возникшие в данном налоговом периоде). Задолженности за прошлые периоды включаются в перечень долгов должника, а налоговая инспекция по ним включается в реестр кредиторов. Эти долги будут или погашены из имущества должника, или списаны. А текущие налоговые платежи нужно платить и после процедуры банкротства.
После завершения процедуры банкротства гражданин должен обратиться в налоговую инспекцию и подать заявление о признании задолженности безнадежной ко списанию. К заявлению надо приложить судебные документы: решение о признании гражданина банкротом и определение суда о завершении процедуры реализации имущества и освобождении от исполнения требований кредиторов.
3. Скрытые последствия банкротства, о которых никто не пишет
Процедура банкротства длится несколько месяцев и включает в себя 2 этапа:
Признание банкротом и освобождение от долгов – это разные вещи. Именно такие юридические тонкости используют недобросовестные юристы в своей рекламе: обещают признать банкротом за 3 месяца, но забывают упомянуть, что основная процедура банкротства после этого только начинается. Использовать процедуры банкротства можно только в отношении банкрота. То есть сначала человека признают банкротом через суд, а только потом начнется долгий процесс, который приведет к списанию долгов. А может и не привести.
Подробнее читайте об этом здесь >>> и здесь >>>.
Ограничения по закону и на практике – это разные вещи. Так, по закону банкрот может брать кредиты, только обязан уведомлять о статусе банкрота (в течение 5 лет). Однако на практике получить кредит или ипотеку в серьезном банке на хороших условиях будет сложно (читай – невозможно).
По российским законам банки не обязаны объяснять заявителям причины отказа. Поэтому на большие кредиты и ипотеку лучше не рассчитывать. Кроме этого, «задробить» заявки на кредиты могут супругам банкрота и даже посторонним людям, если в сделке участвует бывший банкрот (например, банк может не одобрить ипотеку для покупателя квартиры бывшего банкрота).
Еще один момент, связанный с этим ограничением. Не секрет, что условия и ставки кредитов бывают разными. У человека с испорченной кредитной историей (в том числе банкрота) шансы получить кредит на выгодных условиях невысоки. Остаются кредиторы с кабальными условиями и недобросовестными методами работы, которых лучше избегать.
Сообщать о факте банкротства человек должен в течение 5 лет. Но пока нет никаких законов, которые обязывают банки удалять такую информацию из своих информационных систем. И нет механизмов, чтобы это проверить. Так что кредитная дискриминация бывших банкротов – это реальность ближайшего будущего, которая законом не урегулирована.
4. Банкротство физического лица: стоит ли рисковать
Главное последствие банкротства – это освобождение от долгов
Планировать банкротство нужно грамотно. Стоит проконсультироваться с юристом, просчитать выгоды и риски и определить сроки прохождения тех или иных юридических действий. Многих неприятных ограничений, связанных с банкротством, можно избежать. Точнее, сделать так, чтобы именно для Вас это не было проблемой.
Например, мы объясняем своим клиентам, с какого момента надо перестать платить по кредитам и иным обязательствам, чтобы максимально комфортно пройти процедуру банкротства. Сэкономленные деньги гораздо разумнее отложить на жизнь во время процедуры реализации имущества (помните по прожиточный минимум?) и оплату услуг юристов. Если финансовые сложности в семье, то с помощью юриста стоит решить, кого из членов семьи выгоднее банкротить.
Важно не допустить ошибок перед банкротством. В частности, не совершать никаких сделок, которые потом могут быть оспорены. Если у Вас финансовые трудности, пройдите консультацию у юриста по банкротству. Хотя бы просто для того, чтобы знать закон и понимать, чего делать не надо.
Помните, банкротство может быть и принудительным! То есть кредитор может потребовать через суд банкротства должника, чтобы получить хоть что-то в качестве возмещения долга. В такой ситуации у человека уже нет возможности что-то спланировать и перестраховаться.
Не надо рисковать благополучием своим и своих близких. Узнайте все заранее. Вы уже понимаете, что риски банкротства преувеличены. Для большей части наших клиентов плюсы существенно перевешивают минусы.
Поверьте, стоимость юридических услуг по банкротству не так высока! И это гораздо выгоднее и дальновиднее, чем отдавать все свои доходы на погашение долгов.
17 последствий банкротства физического лица и ограничений для должника
Перед тем, как подать заявление в суд и объявить себя банкротом, физическому лицу необходимо понять и оценить риски и последствия банкротства. Последствия банкротства гражданина можно разделить на 2 группы в зависимости от периода действия: 1) ограничения, которые появляются сразу после введения процедуры банкротства и действуют до завершения дела о банкротстве; 2) ограничения и требования, применяемые к должнику после признания должника банкротом. Также последствия банкротства физического лица можно разделить на положительные и отрицательные с точки зрения должника.
Ограничения во время процедуры банкротства
Перечень ограничений, применяемые во время процедуры банкротства, зависит от применяемой процедуры банкротства: внесудебное банкротство (без участия финансового управляющего через МФЦ), судебное банкротство (процедура реструктуризации долга или реализации имущества).
Последствия внесения записи в ЕФРСБ о внесудебном банкротстве
Последствия введения процедуры реструктуризации долга (судебное банкротство)
Денежными средствами в сумме до 50 тыс. руб. в месяц должника распоряжается свободно (вправе открыть отдельный банковский счет). По ходатайству должник суд может увеличить ежемесячный лимит операций.
Последствия введения процедуры реализации имущества должника (судебное банкротство)
Последствия признания должника банкротом
По окончании процедуры реализации имущества завершаются расчеты с кредиторами и для должника-банкрота наступает ряд последствий, как положительных, так и негативных.
1. Списание долгов перед кредиторами
Безусловно, это самое важное и положительное последствие банкротства для должника. После завершения расчетов с кредиторами гражданин, признанный банкротом, освобождается от дальнейшего исполнения требований кредиторов, в том числе требований кредиторов, не заявленных в деле о банкротстве, за исключением некоторых, о чем пойдет речь далее. Важно также знать, что из этого правила есть исключения.
Первые два случая должны быть подтверждены отдельными судебными актами. Что же касается третьего обстоятельства, то оно может быть изложено непосредственно в определении о неприменении правил об освобождении. В этих случаях арбитражный суд в определении о завершении реализации имущества гражданина указывает на неприменение в отношении гражданина правила об освобождении от исполнения обязательств либо выносит определение о неприменении в отношении гражданина правила об освобождении от исполнения обязательств, если эти случаи выявлены после завершения реализации имущества гражданина.
На данные требования арбитражный суд может выдать исполнительные листы для взыскания.
2. Ограничения при получении кредита в течение 5 лет
После признания должника банкротом должник не вправе в течение 5 лет взять кредит/заем без указания на факт своего банкротства.
То есть законодатель не предусматривает полного запрета на получение заемных средств и это логично, риски предоставления кредита признанному банкроту должен оценивать банк или иной заимодавец. Данное последствие, даже если бы не было предусмотрено законом, все равно бы применялось на практике (на сайте арбитражного суда публикуется информация о банкротстве, поэтому любая служба безопасности узнает о банкротстве физического лица, частные заимодавцы также часто пользуются сервисами по проверке контрагентов). Вместе с тем, исходя из установленного законом правила, банкрот должен при получении займа указывать в анкете обязательно сведения о банкротстве.
3. Банкрот не может подать новое заявление о признании его банкротом в суд в течение 5 лет, а повторное внесудебное банкротство невозможно в течение 10 лет
Это более серьезное ограничение после банкротства физического лица. Законодатель, ограничивая банкрота, предполагает, что должник будет в будущем более осмотрительным при получении нового займа или принятии новых обязательств, рассчитает свои силы, сопоставит активы и пассивы.
4. При повторном признании физического лица банкротом в течение 5 лет по заявлению кредитора или гос.органа правила об освобождении от исполнения обязательств не применяются
То есть сам должник в принципе не может подать заявление о признании его банкротом в течение 5 лет, но кредитор может «обанкротить» физическое лицо, при этом долг в рамках такой процедуры банкротства не будет списан.
5. Банкрот не может занимать должности в органах управления (иным образом участвовать в управлении) юридического лица в течение определенного срока
Банкрот не может занимать должности в органах управления или иным образом участвовать в управлении:
6. Ограничения для индивидуальных предпринимателей
Индивидуальный предприниматель, признанный банкротом в судебном порядке, не может быть зарегистрирован в качестве индивидуального предпринимателя в течение 5 лет с момента завершения процедуры реализации имущества гражданина или прекращения производства по делу о банкротстве в ходе такой процедуры. При внесудебном банкротстве данное ограничение распространяется также на ИП, прекративших деятельность в течение 1 года до подачи заявления о банкротстве.
Принимая решение обратиться в заявлением о банкротстве в суд или в МФЦ должнику необходимо взвесить все «за» и «против». Безусловно, банкротство дает возможность гражданину освободиться от непосильного долгового бремени, но накладывает определённые ограничения, о которых мы поговорили в данной статье.
Оставить заявку
Перед тем, как подать заявление в суд и объявить себя банкротом, физическому лицу необходимо понять и оценить риски и последствия банкротства. Последствия банкротства гражданина можно разделить на 2 группы в зависимости от периода действия: 1) ограничения, которые появляются сразу после введения процедуры банкротства и действуют до завершения дела о банкротстве; 2) ограничения и требования, применяемые к должнику после признания должника банкротом. Также последствия банкротства физического лица можно разделить на положительные и отрицательные с точки зрения должника.
Ограничения во время процедуры банкротства
Перечень ограничений, применяемые во время процедуры банкротства, зависит от применяемой процедуры банкротства: внесудебное банкротство (без участия финансового управляющего через МФЦ), судебное банкротство (процедура реструктуризации долга или реализации имущества).
Последствия внесения записи в ЕФРСБ о внесудебном банкротстве
Последствия введения процедуры реструктуризации долга (судебное банкротство)
Денежными средствами в сумме до 50 тыс. руб. в месяц должника распоряжается свободно (вправе открыть отдельный банковский счет). По ходатайству должник суд может увеличить ежемесячный лимит операций.
Последствия введения процедуры реализации имущества должника (судебное банкротство)
Последствия признания должника банкротом
По окончании процедуры реализации имущества завершаются расчеты с кредиторами и для должника-банкрота наступает ряд последствий, как положительных, так и негативных.
1. Списание долгов перед кредиторами
Безусловно, это самое важное и положительное последствие банкротства для должника. После завершения расчетов с кредиторами гражданин, признанный банкротом, освобождается от дальнейшего исполнения требований кредиторов, в том числе требований кредиторов, не заявленных в деле о банкротстве, за исключением некоторых, о чем пойдет речь далее. Важно также знать, что из этого правила есть исключения.
Первые два случая должны быть подтверждены отдельными судебными актами. Что же касается третьего обстоятельства, то оно может быть изложено непосредственно в определении о неприменении правил об освобождении. В этих случаях арбитражный суд в определении о завершении реализации имущества гражданина указывает на неприменение в отношении гражданина правила об освобождении от исполнения обязательств либо выносит определение о неприменении в отношении гражданина правила об освобождении от исполнения обязательств, если эти случаи выявлены после завершения реализации имущества гражданина.
На данные требования арбитражный суд может выдать исполнительные листы для взыскания.
2. Ограничения при получении кредита в течение 5 лет
После признания должника банкротом должник не вправе в течение 5 лет взять кредит/заем без указания на факт своего банкротства.
То есть законодатель не предусматривает полного запрета на получение заемных средств и это логично, риски предоставления кредита признанному банкроту должен оценивать банк или иной заимодавец. Данное последствие, даже если бы не было предусмотрено законом, все равно бы применялось на практике (на сайте арбитражного суда публикуется информация о банкротстве, поэтому любая служба безопасности узнает о банкротстве физического лица, частные заимодавцы также часто пользуются сервисами по проверке контрагентов). Вместе с тем, исходя из установленного законом правила, банкрот должен при получении займа указывать в анкете обязательно сведения о банкротстве.
3. Банкрот не может подать новое заявление о признании его банкротом в суд в течение 5 лет, а повторное внесудебное банкротство невозможно в течение 10 лет
Это более серьезное ограничение после банкротства физического лица. Законодатель, ограничивая банкрота, предполагает, что должник будет в будущем более осмотрительным при получении нового займа или принятии новых обязательств, рассчитает свои силы, сопоставит активы и пассивы.
4. При повторном признании физического лица банкротом в течение 5 лет по заявлению кредитора или гос.органа правила об освобождении от исполнения обязательств не применяются
То есть сам должник в принципе не может подать заявление о признании его банкротом в течение 5 лет, но кредитор может «обанкротить» физическое лицо, при этом долг в рамках такой процедуры банкротства не будет списан.
5. Банкрот не может занимать должности в органах управления (иным образом участвовать в управлении) юридического лица в течение определенного срока
Банкрот не может занимать должности в органах управления или иным образом участвовать в управлении:
6. Ограничения для индивидуальных предпринимателей
Индивидуальный предприниматель, признанный банкротом в судебном порядке, не может быть зарегистрирован в качестве индивидуального предпринимателя в течение 5 лет с момента завершения процедуры реализации имущества гражданина или прекращения производства по делу о банкротстве в ходе такой процедуры. При внесудебном банкротстве данное ограничение распространяется также на ИП, прекративших деятельность в течение 1 года до подачи заявления о банкротстве.
Принимая решение обратиться в заявлением о банкротстве в суд или в МФЦ должнику необходимо взвесить все «за» и «против». Безусловно, банкротство дает возможность гражданину освободиться от непосильного долгового бремени, но накладывает определённые ограничения, о которых мы поговорили в данной статье.
ЗАДАТЬ ВОПРОС СПЕЦИАЛИСТУ
Оставьте заявку, и мы обязательно вам поможем!
ЗАКАЗАТЬ ОБРАТНЫЙ ЗВОНОК
Начать работу
БЕСПЛАТНАЯ КОНСУЛЬТАЦИЯ ЮРИСТА
Политика конфиденциальности
1.1. Настоящая Политика конфиденциальности в отношении обработки персональных данных пользователей сайта https://www.dvitex.ru/ (далее – Политика конфиденциальности) разработана и применяется в ООО Юридическая фирма «Двитекс», ОГРН 1107746800490, г. Москва, пер. Голутвинский 1-й, дом 3-5, оф 4-1 (далее – Оператор) в соответствии с пп. 2 ч. 1 ст. 18.1 Федерального закона от 27.07.2006 № 152-ФЗ «О персональных данных» (далее по тексту – Закон о персональных данных).
1.2. Настоящая Политика конфиденциальности определяет политику Оператора в отношении обработки персональных данных, принятых на обработку, порядок и условия осуществления обработки персональных данных физических лиц, передавших свои персональные данные для обработки Оператору (далее – субъекты персональных данных) с использованием и без использования средств автоматизации, устанавливает процедуры, направленные на предотвращение нарушений законодательства Российской Федерации, устранение последствий таких нарушений, связанных с обработкой персональных данных.
1.3. Политика конфиденциальности разработана с целью обеспечения защиты прав и свобод субъектов персональных данных при обработке их персональных данных, а также с целью установления ответственности должностных лиц Оператора, имеющих доступ к персональным данным субъектов персональных данных, за невыполнение требований и норм, регулирующих обработку персональных данных.
1.4. Персональные данные Субъекта персональных данных – это любая информация, относящаяся к прямо или косвенно определенному или определяемому физическому лицу.
1.5. Оператор осуществляет обработку следующих персональных данных Пользователей:
1.6. Оператор осуществляет обработку персональных данных Субъектов персональных данных в следующих целях:
1.7. Оператор осуществляет обработку персональных данных субъектов персональных данных посредством совершения любого действия (операции) или совокупности действий (операций), совершаемых с использованием средств автоматизации или без использования таких средств, включая следующие:
2. ПРИНЦИПЫ ОБРАБОТКИ ПЕРСОНАЛЬНЫХ ДАННЫХ
2.1. При обработке персональных данных Оператор руководствуется следующими принципами:
2.2. Обработка персональных данных Оператором осуществляется с соблюдением принципов и правил, предусмотренных:
3. ПОЛУЧЕНИЕ ПЕРСОНАЛЬНЫХ ДАННЫХ.
3.1. Персональные данные субъектов персональных данных получаются Оператором:
3.2. Оператор получает и начинает обработку персональных данных Субъекта с момента получения его согласия.
3.3. Согласие на обработку персональных данных дается субъектом персональных данных с момента начала использования сайта, в том числе, путем проставления отметок в графах «Я согласен на обработку персональных данных, с условиями и содержанием политики конфиденциальности», посредством совершения субъектом персональных данных конклюдентных действий.
3.4. Субъект персональных данных может в любой момент отозвать свое согласие на обработку персональных данных. Для отзыва согласия на обработку персональных данных, необходимо подать соответствующее заявление Оператору по доступным средствам связи. При этом Оператор должен прекратить их обработку или обеспечить прекращение такой обработки и в случае, если сохранение персональных данных более не требуется для целей их обработки, уничтожить персональные данные или обеспечить их уничтожение в срок, не превышающий 30 (Тридцати) дней с даты поступления указанного отзыва.
3.5. В случае отзыва Субъектом персональных данных согласия на обработку персональных данных, Оператор вправе продолжить обработку персональных данных без согласия Субъекта персональных данных только при наличии оснований, указанных в Законе о персональных данных.
3.6. Субъект персональных данных вправе выбрать, какие именно персональные данные будут им предоставлены. Однако, в случае неполного предоставления необходимых данных Оператор не гарантирует возможность субъекта использовать все сервисы и продукты Сайта, пользоваться всеми услугами Сайта.
3.7. Субъект персональных данных в любой момент может просматривать, обновлять или удалять любые персональные данные, которые включены в его профиль. Для этого он может отредактировать свой профиль в режиме онлайн в личном кабинете или отправить электронное письмо по адресу info@dvitex.ru.
4. ПОРЯДОК ОБРАБОТКИ ПЕРСОНАЛЬНЫХ ДАННЫХ
4.1. Оператор принимает технические и организационно-правовые меры в целях обеспечения защиты персональных данных от неправомерного или случайного доступа к ним, уничтожения, изменения, блокирования, копирования, распространения, а также от иных неправомерных действий.
4.3. Для авторизации доступа к Сайту используется Логин и Пароль. Ответственность за сохранность данной информации несет субъект персональных данных. Субъект персональных данных не вправе передавать собственный Логин и Пароль третьим лицам, а также обязан предпринимать меры по обеспечению их конфиденциальности.
4.4. При передаче персональных данных Оператор соблюдает следующие требования:
4.5. Оператор вправе раскрыть любую собранную о Пользователе данного Сайта информацию, если раскрытие необходимо в связи с расследованием или жалобой в отношении неправомерного использования Сайта, либо для установления (идентификации) Пользователя, который может нарушать или вмешиваться в права Администрации сайта или в права других Пользователей Сайта, а также для выполнения положений действующего законодательства или судебных решений, обеспечения выполнения условий настоящего Соглашения, защиты прав или безопасности иных Пользователей и любых третьих лиц.
4.6. Третьи лица самостоятельно определяют перечень иных лиц (своих сотрудников), имеющих непосредственный доступ к таким персональным данным и (или) осуществляющих их обработку. Перечень указанных лиц, а также порядок доступа и(или) обработки ими персональных данных утверждается внутренними документами Третьего лица.
4.7. Оператор не продаёт и не предоставляет персональные данные третьим лицам для маркетинговых целей, не предусмотренных данной Политикой конфиденциальности, без прямого согласия субъектов персональных данных. Оператор может объединять обезличенные данные с иной информацией, полученной от третьих лиц, и использовать их для совершенствования и персонификации услуг, информационного наполнения и рекламы.
4.8. Обработка персональных данных производится на территории Российской Федерации, трансграничная передача персональных данных не осуществляется. Оператор оставляет за собой право выбирать любые каналы передачи информации о персональных данных, а также содержания передаваемой информации.
4.9. Личная информация, собранная онлайн, хранится у Оператора и/или поставщиков услуг в базах данных, защищенных посредством физических и электронных средств контроля, технологий системы ограничения доступа и других приемлемых мер обеспечения безопасности.
4.10. Субъект персональных данных осознаёт, подтверждает и соглашается с тем, что техническая обработка и передача информации на Сайте Оператора может включать в себя передачу данных по различным сетям, в том числе по незашифрованным каналам связи сети Интернет, которая никогда не является полностью конфиденциальной и безопасной.
4.11. Субъект персональных данных также понимает, что любое сообщения и/или информация, отправленные посредством Сервера Оператора, могут быть несанкционированно прочитаны и/или перехвачены третьими лицами.
5. ЗАКЛЮЧИТЕЛЬНЫЕ ПОЛОЖЕНИЯ
5.1. В случае возникновения любых споров или разногласий, связанных с исполнением настоящих Правил, Субъект персональных данных и Оператор приложат все усилия для их разрешения путем проведения переговоров между ними. В случае, если споры не будут разрешены путем переговоров, споры подлежат разрешению в порядке, установленном действующим законодательством Российской Федерации.
5.2. Настоящие Политика конфиденциальности вступают в силу для Субъекта персональных данных с момента начала использования Сайта Оператора и действует в течение неопределенного срока.
5.3. Настоящие Политика конфиденциальности могут быть изменены и/или дополнены Оператором в любое время в течение срока действия Правил по своему усмотрению без необходимости получения на то согласия Субъекта персональных данных. Все изменения и/или дополнения размещаются Оператором в соответствующем разделе Сайта и вступают в силу в день такого размещения. Субъект персональных данных обязуется своевременно и самостоятельно знакомиться со всеми изменениями и/или дополнениями. При несогласии Субъекта персональных данных с внесенными изменениями он обязан отказаться от доступа к Сайту, прекратить использование материалов и сервисов Сайта.
Банкротство физических лиц, последствия
Подавляющее количество людей, которые приходят к нам на консультацию, больше всего волнует вопрос о последствиях банкротства. «Что будет, когда меня признают банкротом?», «Моя кредитная история безнадежно испорчена?», «Как банкротство отразится на моих родных и близких?» – эти и многие другие вопросы возникают при принятии решения о законном списании долгов.
В этой статье мы развеем мифы и заблуждения, разобрав негативные и позитивные последствия банкротства физических лиц.
ПОСЛЕДСТВИЯ БАНКРОТСТВА, УСТАНОВЛЕННЫЕ ЗАКОНОМ
Законодатель установил четыре официальных следствия банкротства физического лица:
Несмотря на исчерпывающий перечень, на практике гражданин ощущает на себе ряд самых разных последствий банкротства физических лиц, причем не только отрицательного, но и положительного характера.
ПОСЛЕДСТВИЯ ПРИЗНАНИЯ БАНКРОТОМ
Признание гражданина банкротом – с этого и начинается непосредственно процедура банкротства. После подачи заявления гражданина о финансовой несостоятельности, суду необходимо оценить его обоснованность и принять решение о наличии оснований для удовлетворения заявления и введении процедуры банкротства.
Отрицательные последствия
Именно с момента принятия судом положительного решения для вас наступает первый блок ограничений:
Положительные последствия
Но имеет место и ряд положительных моментов:
КРЕДИТНАЯ ИСТОРИЯ ПОСЛЕ БАНКРОТСТВА
С момента, когда вы допустили первую просрочку внесения платежей по кредиту, история заемщика уже считается запятнанной. Но помните, что при завершении процедуры банкротства вы полностью освобождаетесь от обязательств, т.е. перед заимодавцем они считаются погашенными, а не просроченными.
Напомним, что в течение 5 лет после завершения банкротства при обращении в банки за очередными кредитами, вы обязаны уведомлять о своем статусе – юридически это никаким образом не влияет на результат по выдаче кредита или займа, но фактически – остается на совести заимодавца. Вместе с тем, уже через 10 лет сведения об истории аннулируются, и вы спокойно возьмете на себя новые обязательства, предварительно оценив «за» и «против».
БАНКРОТСТВО ФИЗИЧЕСКИХ ЛИЦ: ПОСЛЕДСТВИЯ ДЛЯ РОДСТВЕННИКОВ ДОЛЖНИКА
Члены семьи – первые, кто оказывается в зоне риска при допущении вами просрочек перед банками. Они те, кому звонят и угрожают коллекторы; те, кому приходится терпеть лишения из-за накопившегося долгового бремени.
Приняв решение объявить себя неплатежеспособным, необходимо понимать, что кроме вас имущественные риски могут коснуться и граждан, владеющих имуществом вместе с вами на праве общей совместной или долевой собственности.
Общая совместная собственность – это машина, купленная в период брака. При введении реализации, указанный автомобиль будет продан, а деньги от его продажи переданы в конкурсную массу в счет погашения долга. Если стоимость автомобиля превышает размер долга – остаток возвратят должнику.
Как установлено законом, здесь доли у супругов равны, но несмотря на то, что второй супруг получит компенсацию в виде половины стоимости имущества, лишаться автомобиля совсем – не самое приятное для супруга.
Общая долевая собственность возникает, например, если вы с братом вступили в наследство после смерти бабушки. Ваша доля в праве на недвижимость будет реализована, деньги пойдут на погашение обязательств, а брату придется уживаться с новыми «соседями».
Но кроме минусов, видим и очевидные плюсы: как только вы будете объявлены банкротом, прекратятся несмолкающие звонки и коллекторов как вам, так и родным и друзьям.
ЗАБЕРУТ ЛИ КВАРТИРУ ПРИ БАНКРОТСТВЕ?
Не нужно волноваться: единственное жилье не подлежит реализации. Как судья определяет, что именно не подлежит отчуждению? Приведем пример.
Но из любого правила имеются исключения – если единственное жилье находится в залоге у банка, то вне зависимости от того, есть ли вам куда пойти, его продадут, в случае, если банк включится в реестр кредиторов и заявит о взыскании с вас задолженности по ипотеке.
КАК БАНКРОТСТВО ОТРАЗИТСЯ НА РАБОТЕ?
Никак. У работодателя нет законных оснований уволить вас из-за того, что вы стали неплатежеспособным. Вопрос о том, как решать возникшие финансовые трудности, касается только вас, особенно, если вы выбрали законный способ избавления от проблем.
Наиболее часто проблемы на работе возникают у должников, когда недобросовестные коллекторы начинают применять незаконные способы «выбивания» задолженности, в том числе и звонки работодателю.
Не стоит доводить ситуацию до крайней точки, когда работодатель, после общения с коллекторами, решит, что вы портите его репутацию и «предложит» уйти по собственному желанию – сделайте верный выбор и инициируйте процедуру банкротства.
Банкротство гражданина – это хорошо отработанный и понятный юридический механизм, и его алгоритм человеку с опытом довольно легко предсказать. Если у вас проблемы с долгами, нечем платить по кредиту, имеются неразрешимые финансовые сложности, обращайтесь в нашу компанию, и, в ходе бесплатной консультации, мы ответим на любые вопросы и поможем законно освободиться от обязательств.
Банкротство физических лиц. Последствия для должника и его родственников
Суть банкротства физических лиц – через суд цивилизованно решить проблемы с непосильной задолженностью. Но многих пугают и останавливают негативные последствия процедуры банкротства как для себя, так и для близких родственников. Банки часто говорят по телефону должникам:
«Не вздумайте объявить себя банкротом! Это клеймо на всю жизнь для Вас и Ваших родственников. Вы и Ваши родственники не смогут устроиться на нормальную работу. Новых кредитов ни им, ни Вам не видать!»
Давайте разберемся, какие последствия и временные ограничения ожидают должника (банкрота) и его родственников на самом деле при банкротстве физического лица. Все не так уж и страшно!
Банкротство физических лиц: последствия для родственников
Информация о банкротстве физических лиц открытая. Сведения о признании должника банкротом публикуются в официальном издании – газете «Коммерсантъ» и в Едином федеральном реестре сведений о банкротстве. Подписчиками и читателями газеты «Коммерсантъ» являются банки и другие профессиональные кредиторы. Сложно представить ситуацию, что «за чашкой кофе» кто-то из Ваших друзей или родственников перелистывает объявления о несостоятельности в газете «Коммерсантъ», коих там дикое множество. Единый федеральный реестр сведений о банкротстве – это Интернет-сайт, где хранится информация обо всех процедурах банкротства как физических, так и юридических лиц. Там можно получить подробную информацию о любом банкроте и ходе его дела. Пользуются и знают о сайте лишь заинтересованные в этом лица – банки, кредиторы, арбитражные управляющие. Поэтому друзья и родственники, если и узнают о Вашем банкротстве, то скорее всего, лично от Вас. Зазорного в этом нет ничего!
Узнают ли о банкротстве мои друзья, родственники и работодатель?
Ваши друзья, родственники и работодатель точно узнают, что у вас есть проблемы с выплатой кредитов, если вы перестанете их выплачивать, и ваше дело банки и микрофинансовые организации передадут в коллекторские агентства. Тогда коллекторы постараются через давление на ваших родственников, друзей, коллег, соседей воздействовать на Вас, чтобы Вы начали погашать задолженность перед кредиторами. Чтобы не допустить такой ситуации, Вам нельзя затягивать решение вопросов с Вашими долгами, чтобы не доставлять неприятностей Вашему окружению. Обращайтесь к нашим специалистам прямо сейчас, чтобы оградить от неприятных последствий Ваших родственников, друзей, коллег и соседей. Наши специалисты совершенно бесплатно проанализируют Вашу ситуацию, и помогут быстро решить данный вопрос, в том числе помогут законно оградить от давления коллекторов всех ваших родственников, друзей, коллег и соседей на любой стадии Вашей задолженности.
Для многих минусом банкротства физических лиц является то, что работодатель узнает о Вашем статусе. Об этом ему сообщит финансовый управляющий. Дело в том, что с момента признания Вас банкротом и в течение всего срока процедуры реализации имущества в деле о банкротстве физлица (около 6 месяцев), заработную плату работодатель должен перечислять на специальный счет, открытый финансовым управляющим для формирования конкурсной массы. Об этом ему и сообщит финансовый управляющий. Несомненно, плюсом это не назовешь, но и не такой уж это и серьезный минус банкротства физических лиц. Ведь работодатель наверняка о Ваших проблемах с финансами наслышан от коллекторов или сотрудников банка. И банкротство он воспримет вполне адекватно: «Наконец-то нам перестанут звонить коллекторы!».
Ограничения на срок процедуры банкротства физического лица
Сроки банкротства физических лиц разные и зависят от наличия имущества, дохода, сделок с имуществом за последние три года. Но в среднем, при несущественном размере дохода, составляют около 6 месяцев с момента признания банкротом, или около 8 месяцев с момента обращения в Суд с заявлением о признании Вас банкротом. В течение этих 6 месяцев с момента признания Вас банкротом и до завершения процедуры:
Запрет на выезд за границу может быть вынесен лишь на время процедуры реализации имущества. По завершению банкротства этот запрет снимается!
Подробнее обо всех ограничениях читайте в статье «Правила поведения во время личного банкротства».
Последствия банкротства физических лиц для должника
Последствия банкротства для физических лиц
Банкротство физических лиц стало для должников спасением. Они смогли избавиться от безнадежных долгов и снова вдохнуть полной грудью. Процедура долгая, сложная и затратная по финансам. И прежде чем к ней приступать, изучите последствия и минусы. Эта схема подойдет не всем.
Рассмотрим все минусы банкротства физических лиц и последствия, о которых важно знать заранее. Это одна из самых сложных юридических процедур в отношении физических лиц, есть много нюансов. Именно поэтому лишь малая часть граждан, подходящих по условиям, идет на банкротство. Все важные моменты — на Бробанк.ру.
Чтобы вы смогли принять верное решение, сначала разберем все минусы банкротства, а после — его последствия.
Это дорого
Как это ни парадоксально, но объявление себя банкротом стоит весьма недешево. Чтобы избавиться от долгов, придется знатно потратиться. По большей части именно поэтому большинство потенциальных банкротов не обращаются в суд за получением статуса — у них просто нет денег на это.
И это несмотря на то, что было принято решение снизить размер госпошлины за рассмотрение дела. Раньше это было 6000, сейчас — 300 рублей. Снижение прошло специально, чтобы сделать процедуру более доступной. Но особо это роли не сыграло, так как есть и другие важные затраты.
На что придется потратиться:
То есть без учета платы за реализацию имущества процесс обойдется заявителю минимум в 45 000 рублей (на практике — больше). И это еще без учета оплаты услуг юридической фирмы, без которой мало кто обходится.
Это долго
Последствия банкротства физ лица наступят не так быстро, как хотелось бы. Сначала еще нужно постараться получить статус, пройдя долгую процедуру. Если вы наймете сопровождающую фирму, дело пойдет быстрее. Если станете действовать самостоятельно, временные затраты увеличатся минимум в 1,5 раза.
Как все происходит:
Это примерный план, заседаний может быть и больше. Готовьтесь к тому, что реально банкротом вы станете примерно за 1,5-2 года после начала сбора документов.
Банкротство могут и не одобрить!
Последствием для должника при банкротстве физического лица может быть отказ именно в банкротстве. У дела есть два хода: банкротство, то есть списание всех долгов, или реструктуризация. И если судья склонится ко второму, платить придется.
По закону реструктуризация может растянуться на срок до 3 лет. Например, если ваш суммарный долг составляет 1 000 000 рублей, его делят на 36 платежей, каждый месяц будете отдавать по 27 800 рублей.
Реструктуризацию одобряют только в том случае, если заявитель финансово может ее вытянуть, если у него есть регулярный доход. После внесения обязательного платежа у человека должны оставаться средства на содержания себя и детей.
Чаще всего финансовые управляющие составляют именно план реструктуризации и предъявляют его судье. А там уже судья решает, как быть. Если становится понятным, что гражданин финансового его не вытянет, план отменяется, заявитель признается банкротом.
Последствия для должника при банкротстве, если объявлена реструктуризация:
На практике чаще всего итогом рассмотрения дела становится именно банкротство. Но если у вас есть стабильный доход, вам могут назначить реструктуризацию, что совсем невыгодно.
Реализация имущества должника
Процедура предполагает изъятие у должника “лишних” ресурсов, их продажу с целью удовлетворения требований кредитора. Так что, важное последствие банкротства для физического лица — лишение имущества.
Еще на первых этапах процедуры имущественное состояние потенциального банкрота будет тщательно изучено финансовым управляющим, он наложит запрет на его реализацию, будет следить за ним. Также ограничения накладываются и на банковские счета должника.
Если судья принимает решение о присвоении статуса банкрота, финансовый управляющий берет подготовленный ранее список имущества и начинает его реализацию. Причем берет за это 7% от вырученных денег. Стоимость проблемного имущества традиционно снижается.
По закону не могут забрать только единственное жилье должника и имущество, которое нужно для бытовых нужд. При совместно нажитом имуществе инициируется выдел долей.
Важно и то, что счета должника будут находиться под контролем финансового управляющего. Если на них находятся или поступают средства, их выделением гражданину для жизни занимается управляющий. Свободно распоряжаться своими деньгами будет невозможно.
Серьезные ограничения должника в течение процедуры
Часть их ниже уже рассмотрена выше. Теперь объединим последствия процедуры банкротства:
Проведенные в последние годы сделки проверяются очень тщательно. Если выявляются родственные сделки, продажа имущества по необъективно низкой цене, банкротство будет признано фиктивным. За уводом имущества следят очень пристально.
Последствия банкротства для физического лица в 2021 году
В Федеральном Законе 127 О несостоятельности (банкротстве) есть статья 213, в которой разъясняются последствия признания банкротства.
ФЗ 127 отражает банкротство всех субъектов. Это объемный закон. О физических лицах говорится в разделе 10 Банкротство гражданина. Там отражены все нюансы процедуры.
Плюсы и минусы процедуры банкротства физического лица
Несмотря на то, что процесс обладает серьезными минусами и влечет последствия для должника, он все равно выгоден человеку, который получает шанс на 100% избавиться от проблемных долгов. Но все же подытожим материал плюсами и минусами банкротства физических лиц.
Минусы:
Плюсы:
Плюсов у процедуры банкротства физического лица явно меньше, чем минусов. Но они способны перекрыть все негативные моменты и последствия. Инициировать процедуру точно стоит, если у вас большие долги: тогда понесенные затраты с лихвой окупятся.
Последствия банкротства физических лиц. Может ли финансовая несостоятельность помешать в жизни?
Наши клиенты, решившие заявить о своей несостоятельности, нередко задумываются о последствиях банкротства физического лица, и это очень правильно. Иногда последствия банкротства физлиц приводят к тому, что целесообразность проведения самой процедуры теряется. Разберемся, какие плюсы и минусы банкротства физических лиц существуют в нашей стране.
Что происходит после банкротства физического лица? Человек начинает жить обычной жизнью — устраивается на работу, платит налоги, женится или выходит замуж, продолжает содержать семью и детей. Последствия банкротства для должника будут заключаться лишь в том, что на определенный период времени для него будут закрыты руководящие должности. И да, будут введены такие ограничения после банкротства физического лица — человек не имеет права брать ссуды без упоминания о том факте, что суд признал его банкротом.
Если имеешь на руках несколько кредитов, можно столкнуться с неспособностью выплачивать их, даже если в начале такая возможность была. Если ситуацию можно исправить своими силами, банкротства лучше избежать.
Если доход упал по состоянию здоровья (например, была сломана рука, из-за чего нет возможности продолжать работу водителем), но через пару месяцев ситуация стабилизируется. Вы сможете вернуться к работе и необходимо оговориться с кредиторами об отсрочке платежей или попросить их снизить размер выплат.
Если с кредиторами не удалось договориться, то можно подать в суд заявление с просьбой назначить вам реструктуризацию долгов. В этом случае суд примет решение, что в течение трех лет (36 месяцев) вы должны выплатить 75-80% от общей суммы вашего долга.
Ставку по кредитам пересчитают, снизят ее до учетной ставки Банка России. На конец марта 2022 года это 20% годовых.
Последствия признания гражданина банкротом не будут преследовать человека вечно. Права банкрота будут немного урезаны примерно в течение пяти лет после завершение процедуры банкротства физического лица. Но надо понимать, что физ. лицу в будущем не грозит увольнение с работы за то, что человек признан банкротом.
Не последуют и такие негативные последствия, как, например, выселение из квартиры. Да, скорее всего, последствия для человека последствия процедуры будут в том, что банки прекратят давать ему кредиты. Но, скажем честно — когда человек уже решил стать банкротом, то банки ему в долг уже не дают денег — и довольно давно.
Если же обстоятельства и в будущем не позволяют выплачивать кредит, а долг растет, то актуально будет решить вопрос в судебном порядке. Чтобы результаты банкротства физических лиц не стали неприятной неожиданностью, рассказываем, что происходит во время и после признание некредитоспособности.
Разделим последствия банкротства на две группы:
Оценить, подходит ли банкротство
в вашей ситуации
Что дает личное банкротство? Свободу от неподъемных долгов. Завершение процедуры банкротства означает, что после получения на руки определения о завершении банкротного процесса по тем долгам, что были заявлены и списаны, человека не вправе тревожить кредиторы, коллекторы и приставы.
Завершение банкротства физ. лица опасно и последствиями для кредитора — ему придется списать ранее выданный такому человеку займ в убыток. Есть и неприятные правовые последствия для супруга. Имущество в браке считается общим, и у супругов могут изъять и в ходе оформления банкротства продать общую машину, дачу, гараж. Но половину стоимости такого имущества вернут супругу банкрота.
Оставьте свой телефон, мы перезвоним через 3 минуты и расскажем подробнее об услуге
Позитивные последствия банкротства физлица
Самым главным результатом банкротства физических лиц является списания долгов — суд объявляет об этом на последнем судебном заседании. Если финансовый управляющий распродал имущество на торгах и погасил часть задолженности, либо все проверил и сделал вывод об отсутствии имущества и доходов, долговые обязательства будут списаны при официальном признании гражданина банкротом.
С момента признания должника некредитоспособным все претензии кредиторов принимаются только через суд.
Звонки с требованиями срочно вернуть долг от коллекторов, письменные претензии кредиторов и прочее перестанет быть Вашей проблемой.
Какое имущество могут продать
при банкротстве?
Клиенты часто спрашивают, а выгодно ли банкротство физических лиц?
Если платить нечем, и долги суммарно больше 350 тысяч рублей — да, выгодно, их спишут раз и навсегда.
Иногда гражданин готов расплатиться, но банки все деньги отправляют на погашение процентов и пени, а сумма основного займа в итоге не меняется. В этом случае прекращение начисления штрафов после подачи заявления о признании банкротства, безусловно, выгодно.
Процедура реструктуризации при банкротстве гарантирует остановку таких начислений. При этом не имеет значения, сколько будет длиться рассмотрение дела о банкротстве в суде. Но за 3 года максимум должник обязан вернуть 80% суммы от общего долга.
В итоге позитивные последствия некредитоспособности это:
Получить план списания ваших долгов
Чем грозит банкротство физических лиц?
Помимо позитивных аспектов данная процедура имеет и негативные. Чем чревато банкротство физического лица? Одним из самых тяжелых последствий является реализация имущества — продажа части имущества банкрота, кроме самого необходимого, в счет уплаты долга.
Несмотря на то, что законом предусмотрен запрет на продажу единственного жилья, квартира в ипотеке будет продана даже в том случае, если там прописаны дети. Для решения вопроса о месте проживания несовершеннолетних будут привлечены органы опеки.
Отметим, что если у должника нет имущества, его банкротство будет признано даже в том случае, если не удастся оплатить хотя бы часть долгов.
Обязанности банкрота — вести себя перед судом честно. Есть риски, что суд будет сомневаться, что человек, который набрал кредитов, действовал добросовестно. Поэтому для благоприятного завершение производства по делу о банкротстве нужно уметь доказать суду, что, беря займ, он был честен перед банком, и рассчитывал средства вернуть. Но не вышло, возникла проблема — не хватает средств.
Человек не смог просчитать риски своего кредитования. Но если физ. лицо признают банкротом, то он начнет в дальнейшем вести более взвешенную жизнь, чтобы после банкротства обойти все подводные камни, которые иногда не видны при получении кредитов. И в итоге вести честную жизнь «по своим средствам».
Еще одним неприятным последствием процедуры банкротства физических лиц является изъятие денежных средств заемщика (на счетах в банках). Все эти деньги пойдут на погашение долга.
Кроме того, в течение всей процедуры распоряжаться этими средствами будет назначенный финансовый управляющий.
Признание собственной несостоятельности не бесплатно. В число обязательных платежей при процедуре банкротства входит госпошлина за рассмотрение дела в Арбитражном суде — 300 р. Кроме этого необходимо оплатить работу финансового управляющего в размере 25 тысяч рублей (этому специалисту также полагается 7% от реализации имущества банкрота). Если гражданин испытывает трудности с финансами, можно подать прошение об отсрочке выплат.
В обязанности финуправляющего входит контроль за деньгами и сделками должника в период рассмотрения дела о банкротстве. Кроме наложения запретов финансовый управляющий вправе признать сделку недействительной, если найдет для этого основания. Недействительными могут быть признаны любые сделки, совершенные за последние три года.
Таким образом перечень минусов банкротства следующий:
Последствия банкротства через МФЦ
С 1 сентября 2020 года вступили в действие изменения в закон № 127-ФЗ. Они дали физлицам и индивидуальных предпринимателей возможность пройти процесс упрошенного банкротства — без обращения в арбитраж, без найма финуправляющего и — что важно — бесплатно.
Подать на банкротство через МФЦ можно с просроченной задолженностью на относительно небольшую сумму — от 50 до 500 тыс. рублей. В ходе упрощенки списываются все те же долги, которые списываются в арбитражных судах — кредиты, займы, долги по распискам и ЖКХ. И не списываются те, которые вам не простят и в суде — например, алименты.
Последствия у внесудебки такие же, как и у стандартного арбитражного процесса — это полное списание указанных в заявлении на банкротство долгов. Правда, в этом случае процесс пройдет без реализации имущества, так как упрощенное банкротство через МФЦ возможно только для тех лиц, в отношении которых судебные приставы уже закрыли исполнительное производство в связи с невозможностью погашения долга.
То есть приставы должны установить, что имущества, которое можно было бы реализовать, у человека нет. Логично, что и арестовывать ваши счета и карты тоже никто не будет, так как если бы у вас были средства, чтобы гасить долг, то приставы бы их нашли и списали.
Есть еще один минус бесплатного банкротства — на него нельзя подать в том случае, если ваш долг превышает 500 тыс. рублей. Даже если кредитор с вами уже судился, вы признаны безнадежным должником, и пристав не смог найти ваше имущество.
Есть еще один минус — время, отведенное на процедуру банкротства через МФЦ, дается кредиторам для того, чтобы оспорить ваше право идти «по упрощенке». Они будут искать ваше имущество и следить за тем, не улучшилось ли ваше благосостояние, например, не получили ли вы наследство или работу с высоким окладом.
Остальные же последствия при банкротстве через МФЦ аналогичны тем, которые ждут должника при судебном варианте банкротства. Это возможный запрет на выезд за рубеж, обязанность информировать о статусе банкрота при обращении за кредитом. Запрет на занятие руководящих должностей одинаков для судебной и внесудебной процедуры.
Повторно пройти внесудебное банкротство можно будет только через 10 лет (в отличие от классической процедуры — через суд можно подавать иск о банкротстве раз в 5 лет).
Есть еще один минус процедуры, проведенной через МФЦ — вам не спишут те долги, указать которые вы забыли в заявлении, так как сотрудник МФЦ просто принимает из ваших рук заявление, но он не обязан искать ваших кредиторов.
Несмотря на то, что заявленный срок внесудебной процедуры — всего 6 месяцев, в ряде случаев этот процесс может оказаться дольше, чем стандартная процедура, так как сейчас велик процент возвратов заявлений — они составляются должниками не верно, и подать повторное заявление можно лишь через месяц.
Узнать, как в вашем случае подготовиться
к банкротству
Мошенничество в сфере банкротства физических лиц
Добавим несколько слов об административной и уголовной ответственности. Процедура признания некредитоспособности предполагает полную прозрачность всех Ваших действий. Если суд, финансовый управляющий или кредиторы заметят попытки со стороны должника обойти закон и «нажиться» на банкротстве, он не останется безнаказанным.
Существует фиктивное банкротство физического лица — это попытка скрыть доходы, имущество или накопления, а также предоставить ложные доказательства своего банкротства с целью получения выгоды. Преднамеренное банкротство физического лица предполагает искусственное создание условий для банкротства с теми же целями. Наказание за него аналогично тому, которое предусмотрено при фиктивном банкротстве.
Последствия банкротства для должника
Для человека, угодившего в долговую яму, банкротство может стать реальным, а иногда и единственным выходом из трудного положения. Многие заемщики упускают эту возможность из-за опасений перед возможными последствиями. И совершенно напрасно. Страхи – не что иное, как результат слабой информированности и запугивания со стороны кредиторов.
Особо усердствуют в раздувании паники коллекторы. Они пытаются внушить должникам, что банкротство поставит жирную точку в их карьере, лишит возможности брать в будущем кредиты, плачевно отразится на их родственниках. Лучший способ противостоять давлению – вооружиться знаниями о том, какие последствия в действительности может повлечь банкротство физических лиц.
Что прописано в законе
Чтобы понять, чем в реальности грозит признание финансовой несостоятельности, достаточно заглянуть в Закон о банкротстве. Там сказано, что последствий всего три:
Приведенные последствия ожидают банкрота по завершении судебной процедуры. В процессе реализации имущества должнику придется столкнуться с рядом других ограничений, которые будут сняты после закрытия дела.
Негативные последствия во время процедуры банкротства
Сделки – с осторожностью
Банкрот, желающий заключить сделку на сумму более 50 000 рублей, должен поставить в известность финансового управляющего. Последний вправе запретить сделку.
Нет – крупному шопингу
В задачи управляющего входит сохранение денег банкрота для скорейшей расплаты с кредиторами. Поэтому в совершении дорогостоящих покупок (30 000 рублей и выше) должнику могут обоснованно отказать.
Банкрот без денег – не банкрот
Совсем без копейки за душой списать долги не получится. При самом благоприятном стечении обстоятельств потребуется не меньше 30 000 рублей. Из них 25 000 – фиксированное вознаграждение финансовому управляющему, 300 – госпошлина, остальное – оплата услуг специалистов (оценщиков, экспертов), без участия которых при реализации имущества не обойтись.
Блокировка банковских счетов и карт
В один прекрасный день должник может столкнуться с тем, что банкомат откажет в выдаче денег, хотя средства на карточном счету есть. Такое происходит потому, что обслуживающим банкрота банкам запрещается производить какие-либо операции с деньгами этого клиента. Если счет заблокировали, надо обратиться к управляющему – он поможет уладить проблему.
Распространенные мифы о последствиях банкротства
Слухами земля полнится – вот и за процедурой банкротства тянется шлейф мифических страшилок. Некоторые появились не на пустом месте, другие – просто вымысел. Какие последствия чаще всего пугают должников?
О моем банкротстве станет известно всем
Поскольку информация о банкротстве физлиц публикуется в открытом доступе, страх отчасти обоснован. Но вероятность того, что о вашей неплатежеспособности станут трубить на всех углах, очень низкая. Данные о банкротах можно почерпнуть из двух источников – газеты «Коммерсантъ» и Единого федерального реестра сведений о банкротстве. Сомнительно, что ваши друзья, коллеги или родственники проводят досуг, изучая длинные газетные колонки со списками или бродя по разделам сайта федерального реестра.
Меня уволят с работы
От работодателя факт банкротства не ускользнет – финансовый управляющий обязан проинформировать руководство должника. Это делается для того, чтобы фирма перечисляла вашу заработную плату на специальный счет, где будет формироваться конкурсная масса. Но если работодатель ценит вас как хорошего исполнителя, вряд ли ему придет в голову расстаться с вами из-за случившихся финансовых проблем.
Я испорчу репутацию родственникам
Коллекторы любят стращать заемщиков тем, что их долги при банкротстве перейдут «по наследству» родне. Выдумка чистой воды. Процедура признания материальной несостоятельности касается только кредитов должника – родственникам финансовая ответственность не грозит.
Исключение составляет долевое имущество (недвижимость, автомобили, драгоценности), которым банкрот владеет совместно с кем-то из членов семьи. В этом случае взыскание возможно, но только на выделенную должнику долю. Могут быть также затронуты интересы супругов, если дело касается общей собственности. Например, купленного в браке автомобиля. Управляющий вправе изъять его для продажи, а если после расплаты с кредиторами останутся деньги, половину стоимости авто вернуть второму из супругов.
Мне больше не дадут кредит
Выдать заем или отказать – каждый частный случай рассматривается банком индивидуально. При этом оцениваются различные параметры, взвешиваются за и против. Из многих фрагментов банк составляет цельный портрет клиента. Факт банкротства тоже вносит лепту в формирование образа претендента на кредит, но не является ключевым критерием. Известно множество примеров, когда люди спустя некоторое время после списания долгов обращались за кредитами и получали одобрение.
Меня не выпустят за границу
В период между признанием финансовой несостоятельности и окончанием процедуры банкротства физлицу действительно могут запретить выезд за границу. Но это не обязательное условие. Ограничить должника в передвижениях может только суд, но пользуется этим правом он крайне редко. Если такое произошло, запрет можно оспорить. При уважительной причине (рабочая командировка, посещение родственников, лечение) ограничение на выезд без проблем снимается.
Мне откажут в банкротстве, потому что у меня нет ценного имущества
Если в собственности у заемщика нет квартир, земельных участков, автомобилей, дорогого антиквариата, это ровным счетом ничего не значит. Законодательством никаких ограничений на этот счет не предусмотрено. Банкрот вносит в список имущества то, чем владеет (мебель, бытовую технику), а финансовый управляющий решает, включать ли указанные предметы в конкурсную массу. 8 из 10 должников не имеют ценного имущества, и это не препятствует проведению процедуры реализации.
Плюсы
Не все последствия банкротства физического лица имеют негативную окраску. Положительных моментов тоже немало.
Если хотите освободиться от непосильного финансового груза, обращайтесь – наши юристы помогут в этом.
Последствия банкротства физических лиц в 2021 году
Тема банкротства и погашения задолженности физических лиц вызывает в последнее время большой интерес. Институт банкротства граждан достаточно новый и его апробация в российском обществе только набирает обороты. Параллельно действует классический порядок принудительного взыскания по исполнительным документам. Гражданин, попавший в затруднительное финансовое положение, сегодня не лишён возможности выбирать способы разрешения финансовых проблем, тем более что юридические процедуры постоянно совершенствуются.
Например, 30 апреля 2021 года вступил в силу Федеральный закон № 106-ФЗ, вносящий изменения в статью 446 Гражданского процессуального кодекса. Этим законом перечень имущества, на которое не может быть обращено взыскание по исполнительным документам, был дополнен домашними животными, принадлежащими гражданину-должнику и не используемыми в предпринимательской деятельности. Изменения коснулись питомцев, которые считаются домашними животными в понимании Федерального закона от 27 декабря 2018 года № 498-ФЗ «Об ответственном обращении с животными и о внесении изменений в отдельные законодательные акты Российской Федерации». До этого уже существовал запрет на изъятие в целях погашения долгов сельскохозяйственных животных, то есть домашнего скота, птицы, пчёл и так далее.
Новеллу можно только приветствовать ведь, несмотря на то, что по правилам статьи 137 Гражданского кодекса животные фактически являются «одушевлёнными вещами» и к ним применяется режим имущества, было в этом что-то несправедливое и драматичное, когда любимого пса забирали за долги.
А в сегодняшнем материале подробно рассмотрим последствия банкротства физического лица, то есть признания его несостоятельным, не способным погасить сформировавшуюся задолженность.
1. Последствия банкротства физического лица. Плюсы и преимущества.
Существует стереотип восприятия слова «банкрот» в негативной коннотации. Традиционно положение банкрота ассоциируется с финансовым крахом, концом света и — что там похуже?
Но, как ни парадоксально, банкротство физического лица порой единственный легальный шанс выбраться из долговой ямы, начать с нуля, что, согласимся, гораздо лучше, чем жить в постоянно растущем минусе.
Личное банкротство не так страшно, как его малюют. Оно подходит тем, у кого масса безнадёжных долгов, причём не только перед банками, но и перед коммунальными службами, другими кредиторами. По сравнению с исполнительным производством, которое носит принудительный характер и предполагает взыскание долгов через приставов, банкротство добровольно, даже несмотря на то, что при сумме, превышающей 500 тысяч рублей, и сроке задолженности не менее трёх месяцев гражданин обязан инициировать судебную процедуру банкротства. В любом случае, психологически это более комфортно.
Парадокс состоит и в том, что банкротство гражданина-должника иногда выгоднее для кредиторов, чем принудительное взыскание. Дело в том, что процедурно признание несостоятельным предполагает либо реструктуризацию долга, либо реализацию имущества. То есть если реструктуризировать долги не получается, суд вводит реализацию имущества, и за счёт вырученных средств погашаются долги. При этом в процедуре банкротства финансовый управляющий распределяет полученные средства между всеми кредиторами пропорционально их требованиям. Представляется, что это более справедливо, чем действующий в исполнительно производстве принцип первенства: кто из кредиторов раньше всех пришёл с исполнительным листом, тот выигрывает. Остальные кредиторы довольствуются оставшимся, если что-то осталось.
Ещё одно преимущество: если принимается план реструктуризации долгов, то начисление процентов по кредитам прекращается. Это прекрасная возможность для должника в течение трёх лет погасить долг, причём, без процентов и реализации имущества.
Опытные юристы призывают не отчаиваться и когда речь заходит об ипотечном жилье должника. Его можно защитить от притязаний кредиторов, если оно единственное и в нём зарегистрированы несовершеннолетние дети.
В общем, персональное банкротство — наиболее цивилизованный способ преодоления финансового коллапса.
И, конечно, главный его плюс состоит в освобождении от долгов. Ведь даже требования кредиторов, которые в результате не удастся удовлетворить, будут считаться погашенными, а долги — списанными. Заметим, правда, что от уплаты алиментов и возмещения причинённого жизни и здоровью вреда банкротство не освобождает.
2. Последствия банкротства физического лица. Минусы и ограничения.
Федеральный закон от 26 октября 2002 года № 127-ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)» содержит статью 213.30 «Последствия признания гражданина банкротом». Она касается тех ограничений, которые приходят в жизнь человека после признания его банкротом.
Во-первых, человек не вправе повторно банкротиться в течение 5 лет.
Во-вторых, в течение тех же 5 лет признанный банкротом гражданин не вправе принимать на себя обязательства по кредитным договорам и (или) договорам займа без указания на факт своего банкротства; не имеет права занимать должности в органах управления страховой организации, негосударственного пенсионного фонда, управляющей компании инвестиционного фонда, паевого инвестиционного фонда и негосударственного пенсионного фонда или микрофинансовой компании, а также иным образом участвовать в управлении такими организациями.
В-третьих, в течение 3 лет гражданин не вправе занимать должности в органах управления юридического лица или иным образом участвовать в управлении им.
В-четвёртых, в течение 10 лет признанный банкротом не может занимать должности в органах управления кредитной организации, а также иным образом участвовать в её управлении.
Крупный минус: банкроту может быть установлен запрет на выезд за границу. Но только по решению суда и в исключительных случаях.
Конечно, важно помнить о репутации: кредитная история банкрота уже не будет прежней. Это значит, что в дальнейшем гражданину-банкроту будет сложнее заключить договор займа и, в принципе, быть допущенным к работе с деньгами, а потенциальных кредиторов придётся уведомлять о статусе банкрота.
Тем не менее, отчаиваться не стоит. Банкротство — как хирургическое вмешательство: сначала неприятно, зато потом жизнь налаживается. А чтобы пройти эту процедуру наименее болезненно, обратитесь за помощью к квалифицированным юристам, например, специалистам фирмы «Юридиция». Компанией накоплен богатый опыт юридического сопровождения как судебной, так и внесудебной процедур банкротства физических лиц.
Оставляйте заявку на сайте компании или звоните по телефону + 7 (495) 127-07-11.
Стоит ли обращаться в компании по банкротству
Обычно под словом «банкротство» люди понимают судебное заседание о признании банкротом. Но сам по себе статус «банкрот» не означает автоматическое списание долгов. Его можно быстро получить, но по-прежнему остаться должником. Судебное заседание — только начало процедуры, а не конец.
Вот из каких этапов на самом деле состоит банкротство:
1. Сбор документов, чтобы доказать отсутствие имущества у должника.
2. Подготовка и подача в суд заявления о банкротстве.
3. Судебное заседание о признании банкротом.
4. Процедура банкротства.
Процедура банкротства — поиск и продажа имущества должника. Просто так долги никому не списывают — сначала их нужно попытаться закрыть. И раз не получилось закрыть деньгами, то нужно попробовать сделать это с помощью имущества. Списывают только ту часть долгов, которую должник уже не может закрыть ни собственными деньгами, ни имуществом.
Процедуру банкротства запускают вне зависимости от того, есть ли у должника имущество. Ее проводит специальный человек — арбитражный управляющий. Он закрепляется за каждым потенциальным банкротом.
Чтобы воспользоваться его услугами, необходимо заполнить заявление и выбрать одну из организаций арбитражных управляющих. Суд направит в нее запрос и делом займется откликнувшийся управляющий.
В течение полугода арбитражный управляющий ищет ценные вещи должника и проверяет его прошлые сделки на добросовестность. Если сделок и имущества много, на банкротство требуется больше времени — год или два.
Последствия банкротства физических лиц
Статистика показывает, что банкротство граждан стало чрезвычайно популярным инструментом — ежегодно о несостоятельности объявляют около 20 тысяч физических лиц. Но признание банкротства запускает определенную вереницу событий, среди которых много неприятных. Чтобы сгладить последствия финансовой несостоятельности, обратитесь за помощью к профессиональному юристу.
Банкротство гражданина: общая картина
Несостоятельность физических лиц регулируется двумя актами: Гражданским Кодексом РФ и специальным ФЗ «О несостоятельности». Согласно ст. 25 ГК РФ, лицо может быть признано банкротом, если оно не в состоянии погасить долги перед кредиторами. Иными словами, злостная задолженность является основанием для банкротства.
Гражданский Кодекс устанавливает возможность несостоятельности, но ничего не говорит о последствиях банкротства. ФЗ №127 восполняет имеющийся пробел. Последствия не всегда носят строго негативный оттенок, иначе ни один гражданин не стал бы объявлять о собственной неспособности погасить долги.
Отрицательные последствия банкротства гражданина
Два ключевых следствия из банкротства физического лица: порча кредитной истории и максимальное удовлетворение требований кредиторов. Все доступные средства направляются для погашения долгов. Испорченная кредитная история не позволит беспроблемно брать кредиты в будущем.
Ст. 213.30 ФЗ №127 устанавливает четкие правовые последствия банкротства физического лица. Согласно содержанию статьи, гражданин получает следующие ограничения:
Иными словами, гражданин после банкротства будет существенно ограничен в своей деятельности. Невозможность брать кредиты и займы скорее всего закроет дорогу к открытию бизнеса, а запрет на участие в управлении — в страховые и кредитные компании. Причем длительность запрета в случае работы в страховой компании и в банках увеличивается: 5 лет и 10 лет соответственно.
В случае злостного уклонения от погашения долгов и полной невозможности исполнять обязательства суд может также запретить человеку выезжать за границу. При банкротстве придется попрощаться с отпуском за рубежом.
Помимо этого, определенные последствия возникнут и у близких людей банкрота. К примеру, если квартира принадлежит мужу и жене в равных долях, то при банкротстве мужа жене придется регулировать вопросы долевой собственности уже со взыскателями, которые не пойдут на уступки.
Положительные последствия банкротства гражданина
Везде есть светлые стороны. Положительные моменты банкротства следующие:
Главное положительное последствие банкротства — полное списание долгов. Судебное решение полностью разрывает все финансовые оковы, которые существовали в прошлом. И это освобождение производится абсолютно законным путем — коллекторы, кредиторы и прочие заинтересованные лица больше не будут иметь права тревожить покой банкрота.
Последствия банкротства говорят сами за себя — это палка о двух концах. Неподготовленному человеку будет сложно оценить выгоду от банкротства физического лица. Чтобы взвесить все «за» и «против», сперва проконсультируйтесь с юристом.
Источники:
Поручите задачу профессионалам. Юристы выполнят заказ по стоимости, которую вы укажите. Вам не придётся изучать законы, читать статьи и разбираться в вопросе самим.
Последствия банкротства физического лица для должника и его родственников
Если человек объявил себя банкротом
Ряд ограничений для должника будет действовать пока идет процедура банкротства:
При этом есть и позитивные последствия банкротства физического лица:
После признания гражданина банкротом для него также будут действовать некоторые ограничения. Но не навсегда, а лишь на определенный срок.
В частности, последствия банкротства физических лиц включают в себя:
Естественно, погашение задолженности будет происходить за счет реализации имущества должника. Но важно помнить, что не все будет пущено с молотка. Согласно Гражданскому кодексу, должника не могут лишить единственной жилой недвижимости, земли под единственным жильем, домашних предметов, одежды и обуви (за исключением предметов роскоши). Также забрать не могут продукты питания, лекарства и предметы, которые должник использует для работы.
Последствия банкротства физического лица для родственников
Ряд последствий, несомненно, могут коснуться должника супруга. Если вырученных от продажи личного имущества банкрота средств не хватит на полное погашение долга, встанет вопрос о реализации совместно нажитой собственности супругов. Тогда полученные от продажи имущества деньги будут делить поровну между мужем и женой.
Другими словами, 50% от вырученной суммы пойдет в счет оплаты долгов супруга-банкрота.
Не пострадает собственный доход супруга должника, зарплатный или пенсионный счета не будут учтены в качестве источников погашения долга.
Вклады в банке считают совместным имуществом пары, даже если они оформлены на супруга, не являющегося должником. Их поделят пополам, как любое другое общее имущество.
Для других родственников должника будет действовать похожая логика относительно последствий после банкротства физического лица. Если, например, банкрот и его родственник владеют долями в недвижимости, суд может потребовать выделить долю должника и продать ее, чтобы погасить долги. Также могут быть оспорены некоторые сделки – например, договоры дарения, заключенные с родственниками.
Последствия процедуры банкротства физического лица
Перед тем, как подать заявление в суд и объявить себя банкротом, физическому лицу необходимо понять и оценить риски и последствия банкротства. О рисках банкротства физических лиц мы рассказали здесь. В настоящей статье мы обсудим, какие последствия для физического лица влечет банкротство, а также ответим на часто задаваемые вопросы: каковы последствия признания гражданина банкротом, что дает признание банкротом физического лица, можно ли получить кредит, если ты банкрот, какие ограничения возникают у физического лица при банкротстве и “есть ли жизнь после банкротства физического лица”.
Что значит банкротство физических лиц: основные последствия банкротства
Первые два случая должны быть подтверждены отдельными судебными актами. Что же касается третьего обстоятельства, то оно может быть изложено непосредственно в определении о неприменении правил об освобождении. В этих случаях арбитражный суд в определении о завершении реализации имущества гражданина указывает на неприменение в отношении гражданина правила об освобождении от исполнения обязательств либо выносит определение о неприменении в отношении гражданина правила об освобождении от исполнения обязательств, если эти случаи выявлены после завершения реализации имущества гражданина.
На данные требования арбитражный суд может выдать исполнительные листы для взыскания.
Какие ограничения вводятся в отношении физического лица после признания его банкротом?
Ограничения при получении кредита в течение 5 лет
После признания должника банкротом должник не вправе в течение 5 лет взять кредит/заем без указания на факт своего банкротства
То есть законодатель не предусматривает полного запрета на получение заемных средств и это логично, риски предоставления кредита прищнаному банкроту должен оценивать банк или иной заимодавец. Данное последствие, даже если бы не было предусмотрено законом, все равно бы применялось на практике (на сайте арбитражного суда публикуется информация о банкротстве, поэтому любая служба безопасности узнает о банкротстве физического лица, частные заимодавцы также часто пользуются сервисами по проверке контрагентов). Вместе с тем, исходя из установленного законом правила, банкрот должен при получении займа указывать в анкете обязательно сведения о банкротстве.
Банкрот не может подать новое заявление о признании его банкротом в суд в течение 5 лет, а повторное внесудебное банкротство невозможно в течение 10 лет
Это более серьезное ограничение после банкротства физического лица. Законодатель, ограничивая банкрота, предполагает, что должник будет в будущем более осмотрительным при получении нового займа или принятии новых обязательств, рассчитает свои силы, сопоставит активы и пассивы.
При повторном признании физического лица банкротом в течение 5 лет по заявлению кредитора или гос.органа правила об освобождении от исполнения обязательств не применяются
То есть сам должник в принципе не может подать заявление о признании его банкротом в течение 5 лет, но кредитор может «обанкротить» физическое лицо, при этом долг в рамках такой процедуры банкротства не будет списан.
Банкрот не может занимать должности в органах управления (иным образом участвовать в управлении) юридического лица в течение определенного срока
Банкрот не может занимать должности в органах управления или иным образом участвовать в управлении:
Оставить заявку
Перед тем, как подать заявление в суд и объявить себя банкротом, физическому лицу необходимо понять и оценить риски и последствия банкротства. О рисках банкротства физических лиц мы рассказали здесь. В настоящей статье мы обсудим, какие последствия для физического лица влечет банкротство, а также ответим на часто задаваемые вопросы: каковы последствия признания гражданина банкротом, что дает признание банкротом физического лица, можно ли получить кредит, если ты банкрот, какие ограничения возникают у физического лица при банкротстве и “есть ли жизнь после банкротства физического лица”.
Что значит банкротство физических лиц: основные последствия банкротства
Первые два случая должны быть подтверждены отдельными судебными актами. Что же касается третьего обстоятельства, то оно может быть изложено непосредственно в определении о неприменении правил об освобождении. В этих случаях арбитражный суд в определении о завершении реализации имущества гражданина указывает на неприменение в отношении гражданина правила об освобождении от исполнения обязательств либо выносит определение о неприменении в отношении гражданина правила об освобождении от исполнения обязательств, если эти случаи выявлены после завершения реализации имущества гражданина.
На данные требования арбитражный суд может выдать исполнительные листы для взыскания.
Какие ограничения вводятся в отношении физического лица после признания его банкротом?
Ограничения при получении кредита в течение 5 лет
После признания должника банкротом должник не вправе в течение 5 лет взять кредит/заем без указания на факт своего банкротства
То есть законодатель не предусматривает полного запрета на получение заемных средств и это логично, риски предоставления кредита прищнаному банкроту должен оценивать банк или иной заимодавец. Данное последствие, даже если бы не было предусмотрено законом, все равно бы применялось на практике (на сайте арбитражного суда публикуется информация о банкротстве, поэтому любая служба безопасности узнает о банкротстве физического лица, частные заимодавцы также часто пользуются сервисами по проверке контрагентов). Вместе с тем, исходя из установленного законом правила, банкрот должен при получении займа указывать в анкете обязательно сведения о банкротстве.
Банкрот не может подать новое заявление о признании его банкротом в суд в течение 5 лет, а повторное внесудебное банкротство невозможно в течение 10 лет
Это более серьезное ограничение после банкротства физического лица. Законодатель, ограничивая банкрота, предполагает, что должник будет в будущем более осмотрительным при получении нового займа или принятии новых обязательств, рассчитает свои силы, сопоставит активы и пассивы.
При повторном признании физического лица банкротом в течение 5 лет по заявлению кредитора или гос.органа правила об освобождении от исполнения обязательств не применяются
То есть сам должник в принципе не может подать заявление о признании его банкротом в течение 5 лет, но кредитор может «обанкротить» физическое лицо, при этом долг в рамках такой процедуры банкротства не будет списан.
Банкрот не может занимать должности в органах управления (иным образом участвовать в управлении) юридического лица в течение определенного срока
Банкрот не может занимать должности в органах управления или иным образом участвовать в управлении:
ЗАДАТЬ ВОПРОС СПЕЦИАЛИСТУ
Оставьте заявку, и мы обязательно вам поможем!
ЗАКАЗАТЬ ОБРАТНЫЙ ЗВОНОК
Начать работу
БЕСПЛАТНАЯ КОНСУЛЬТАЦИЯ ЮРИСТА
Политика конфиденциальности
1.1. Настоящая Политика конфиденциальности в отношении обработки персональных данных пользователей сайта https://www.dvitex.ru/ (далее – Политика конфиденциальности) разработана и применяется в ООО Юридическая фирма «Двитекс», ОГРН 1107746800490, г. Москва, пер. Голутвинский 1-й, дом 3-5, оф 4-1 (далее – Оператор) в соответствии с пп. 2 ч. 1 ст. 18.1 Федерального закона от 27.07.2006 № 152-ФЗ «О персональных данных» (далее по тексту – Закон о персональных данных).
1.2. Настоящая Политика конфиденциальности определяет политику Оператора в отношении обработки персональных данных, принятых на обработку, порядок и условия осуществления обработки персональных данных физических лиц, передавших свои персональные данные для обработки Оператору (далее – субъекты персональных данных) с использованием и без использования средств автоматизации, устанавливает процедуры, направленные на предотвращение нарушений законодательства Российской Федерации, устранение последствий таких нарушений, связанных с обработкой персональных данных.
1.3. Политика конфиденциальности разработана с целью обеспечения защиты прав и свобод субъектов персональных данных при обработке их персональных данных, а также с целью установления ответственности должностных лиц Оператора, имеющих доступ к персональным данным субъектов персональных данных, за невыполнение требований и норм, регулирующих обработку персональных данных.
1.4. Персональные данные Субъекта персональных данных – это любая информация, относящаяся к прямо или косвенно определенному или определяемому физическому лицу.
1.5. Оператор осуществляет обработку следующих персональных данных Пользователей:
1.6. Оператор осуществляет обработку персональных данных Субъектов персональных данных в следующих целях:
1.7. Оператор осуществляет обработку персональных данных субъектов персональных данных посредством совершения любого действия (операции) или совокупности действий (операций), совершаемых с использованием средств автоматизации или без использования таких средств, включая следующие:
2. ПРИНЦИПЫ ОБРАБОТКИ ПЕРСОНАЛЬНЫХ ДАННЫХ
2.1. При обработке персональных данных Оператор руководствуется следующими принципами:
2.2. Обработка персональных данных Оператором осуществляется с соблюдением принципов и правил, предусмотренных:
3. ПОЛУЧЕНИЕ ПЕРСОНАЛЬНЫХ ДАННЫХ.
3.1. Персональные данные субъектов персональных данных получаются Оператором:
3.2. Оператор получает и начинает обработку персональных данных Субъекта с момента получения его согласия.
3.3. Согласие на обработку персональных данных дается субъектом персональных данных с момента начала использования сайта, в том числе, путем проставления отметок в графах «Я согласен на обработку персональных данных, с условиями и содержанием политики конфиденциальности», посредством совершения субъектом персональных данных конклюдентных действий.
3.4. Субъект персональных данных может в любой момент отозвать свое согласие на обработку персональных данных. Для отзыва согласия на обработку персональных данных, необходимо подать соответствующее заявление Оператору по доступным средствам связи. При этом Оператор должен прекратить их обработку или обеспечить прекращение такой обработки и в случае, если сохранение персональных данных более не требуется для целей их обработки, уничтожить персональные данные или обеспечить их уничтожение в срок, не превышающий 30 (Тридцати) дней с даты поступления указанного отзыва.
3.5. В случае отзыва Субъектом персональных данных согласия на обработку персональных данных, Оператор вправе продолжить обработку персональных данных без согласия Субъекта персональных данных только при наличии оснований, указанных в Законе о персональных данных.
3.6. Субъект персональных данных вправе выбрать, какие именно персональные данные будут им предоставлены. Однако, в случае неполного предоставления необходимых данных Оператор не гарантирует возможность субъекта использовать все сервисы и продукты Сайта, пользоваться всеми услугами Сайта.
3.7. Субъект персональных данных в любой момент может просматривать, обновлять или удалять любые персональные данные, которые включены в его профиль. Для этого он может отредактировать свой профиль в режиме онлайн в личном кабинете или отправить электронное письмо по адресу info@dvitex.ru.
4. ПОРЯДОК ОБРАБОТКИ ПЕРСОНАЛЬНЫХ ДАННЫХ
4.1. Оператор принимает технические и организационно-правовые меры в целях обеспечения защиты персональных данных от неправомерного или случайного доступа к ним, уничтожения, изменения, блокирования, копирования, распространения, а также от иных неправомерных действий.
4.3. Для авторизации доступа к Сайту используется Логин и Пароль. Ответственность за сохранность данной информации несет субъект персональных данных. Субъект персональных данных не вправе передавать собственный Логин и Пароль третьим лицам, а также обязан предпринимать меры по обеспечению их конфиденциальности.
4.4. При передаче персональных данных Оператор соблюдает следующие требования:
4.5. Оператор вправе раскрыть любую собранную о Пользователе данного Сайта информацию, если раскрытие необходимо в связи с расследованием или жалобой в отношении неправомерного использования Сайта, либо для установления (идентификации) Пользователя, который может нарушать или вмешиваться в права Администрации сайта или в права других Пользователей Сайта, а также для выполнения положений действующего законодательства или судебных решений, обеспечения выполнения условий настоящего Соглашения, защиты прав или безопасности иных Пользователей и любых третьих лиц.
4.6. Третьи лица самостоятельно определяют перечень иных лиц (своих сотрудников), имеющих непосредственный доступ к таким персональным данным и (или) осуществляющих их обработку. Перечень указанных лиц, а также порядок доступа и(или) обработки ими персональных данных утверждается внутренними документами Третьего лица.
4.7. Оператор не продаёт и не предоставляет персональные данные третьим лицам для маркетинговых целей, не предусмотренных данной Политикой конфиденциальности, без прямого согласия субъектов персональных данных. Оператор может объединять обезличенные данные с иной информацией, полученной от третьих лиц, и использовать их для совершенствования и персонификации услуг, информационного наполнения и рекламы.
4.8. Обработка персональных данных производится на территории Российской Федерации, трансграничная передача персональных данных не осуществляется. Оператор оставляет за собой право выбирать любые каналы передачи информации о персональных данных, а также содержания передаваемой информации.
4.9. Личная информация, собранная онлайн, хранится у Оператора и/или поставщиков услуг в базах данных, защищенных посредством физических и электронных средств контроля, технологий системы ограничения доступа и других приемлемых мер обеспечения безопасности.
4.10. Субъект персональных данных осознаёт, подтверждает и соглашается с тем, что техническая обработка и передача информации на Сайте Оператора может включать в себя передачу данных по различным сетям, в том числе по незашифрованным каналам связи сети Интернет, которая никогда не является полностью конфиденциальной и безопасной.
4.11. Субъект персональных данных также понимает, что любое сообщения и/или информация, отправленные посредством Сервера Оператора, могут быть несанкционированно прочитаны и/или перехвачены третьими лицами.
5. ЗАКЛЮЧИТЕЛЬНЫЕ ПОЛОЖЕНИЯ
5.1. В случае возникновения любых споров или разногласий, связанных с исполнением настоящих Правил, Субъект персональных данных и Оператор приложат все усилия для их разрешения путем проведения переговоров между ними. В случае, если споры не будут разрешены путем переговоров, споры подлежат разрешению в порядке, установленном действующим законодательством Российской Федерации.
5.2. Настоящие Политика конфиденциальности вступают в силу для Субъекта персональных данных с момента начала использования Сайта Оператора и действует в течение неопределенного срока.
5.3. Настоящие Политика конфиденциальности могут быть изменены и/или дополнены Оператором в любое время в течение срока действия Правил по своему усмотрению без необходимости получения на то согласия Субъекта персональных данных. Все изменения и/или дополнения размещаются Оператором в соответствующем разделе Сайта и вступают в силу в день такого размещения. Субъект персональных данных обязуется своевременно и самостоятельно знакомиться со всеми изменениями и/или дополнениями. При несогласии Субъекта персональных данных с внесенными изменениями он обязан отказаться от доступа к Сайту, прекратить использование материалов и сервисов Сайта.
Банкротство физлиц: как не потерять имущество
При банкротстве особо остро стоит вопрос — отберут квартиру или нет. Процедура предусматривает списание долгов заемщика, если у него нет больше возможности платить по ним. При этом требования кредиторов должны удовлетворяться. Это значит, что за долги банкрот будет рассчитываться собственным имуществом.
Сохраняется или нет единственное жилье при банкротстве физического лица — вопрос неоднозначный. Совместно с юристами разбираемся, в каких случаях могут забрать даже единственное жилье должника и как можно его сохранить при банкротстве.
Эксперты в этой статье
Стоит отметить, что изъятие квартиры — это крайний случай развития событий при банкротстве, но на практике нередкий. После возбуждения дела о банкротстве есть три варианта: реструктуризация долгов гражданина, реализация имущества гражданина, мировое соглашение. Реструктуризация направлена на восстановление платежеспособности, если такой возможности нет, то имущество должника включается в конкурсную массу и будет реализовано на торгах.
Что можно потерять при банкротстве
Банкротство — единственный законный способ освобождения от долгов, а самый верный способ сохранить имущество должника — избежать банкротства. Все недвижимое имущество должника включается в конкурсную массу и подлежит реализации с торгов.
Законом оговорено, что в случае банкротства можно потерять денежные средства и активы должника, мебель и бытовую технику дороже 10 тыс. руб., предметы роскоши, дорогостоящую одежду, автомобиль, недвижимое имущество и права требования на него (договор долевого участия), землю, гараж, дачу и т. д. При этом в случае банкротства не могут изъять личные вещи, игрушки, детскую одежду, предметы быта, инструменты для заработка и другое подобное имущество.
Можно ли сохранить единственное жилье
Исключением из имущества, внесенного в конкурсную массу, является единственное жилье (ст. 446 ГПК РФ). Этот имущественный иммунитет неоднократно подтверждался Конституционным судом России.
Единственным жильем признается дом, квартира или помещение, где зарегистрирован и живет должник с семьей, если в собственности нет других объектов жилой недвижимости. При наличии двух или несколько жилых объектов в собственности должника суд учитывает интересы должника и членов его семьи при определении имущества для реализации. В собственности должника после банкротства должна остаться недвижимость, пригодная для круглогодичного проживания, площади которой должно хватать на каждого члена семьи.
Сергей Пожарицкий, руководитель практики банкротства, партнер юридической компании LDD:
— Если же банкротство неизбежно и у должника есть имущество, то все это имущество будет реализовано финансовым управляющим с торгов, а деньги выплачены кредиторам. Исключение — единственное жилье. Также на усмотрение суда можно исключить из конкурсной массы автомобиль, если доказать, что этот автомобиль является единственным источником дохода должника или должник является инвалидом и этот автомобиль — единственный способ его передвижения. То же самое касается и земельного участка для осуществления фермерской деятельности, если у должника единственный источник дохода — фермерская деятельность.
При каких условиях можно потерять все имущество
Однако единственное жилье, приобретенное с помощью ипотеки, которая не погашена на момент процедуры банкротства, включается в конкурсную массу и подлежит реализации независимо от того, кто там проживает. При этом в случае реализации квартиры остальным членам его семьи будут выплачены денежные средства за их доли в квартире.
Также, по мнению Конституционного суда России (Постановление от 14.05.2012 № 11-П), установленный законодателем запрет обращения взыскания на единственное пригодное для проживания гражданина помещение должен иметь свои пределы. «А именно: в случае, когда соответствующий объект недвижимости по своим характеристикам явно превышает уровень, достаточный для обеспечения разумной потребности гражданина-должника и членов его семьи в жилище, возможно обращение взыскания на такое жилище. Это необходимо для соблюдения баланса интересов взыскателя и гражданина-должника», — поясняет Пожарицкий.
Анна Маджар, руководитель практики банкротства адвокатского бюро «Плешаков, Ушкалов и партнеры»:
— Ситуации, при которых у должника может быть изъято единственное жилье, встречаются в настоящее время довольно часто. Это возможно в случае, если суд установит в действиях должника признаки недобросовестного поведения и злоупотребления правом. В частности, это могут быть попытки уклониться от исполнения обязательств по оплате долга, создание видимости наличия обстоятельств, препятствующих обращению взыскания на единственное жилье, и действия по сокрытию имущества от обращения на него взыскания. При рассмотрении дела негативными факторами для суда будут являться факты, свидетельствующие, что должник искусственно придает квартире статус единственного жилья: например, никогда не проживал ранее в квартире, а регистрируется в ней уже в рамках процедуры банкротства; либо добровольно отказывается от права пользования жилым помещением, а впоследствии пытается доказать, что она является его единственным жильем. Также однозначно суд не оставит должнику единственную квартиру, но приобретенную за счет денежных средств, полученных преступным путем, что установлено соответствующим приговором суда.
Еще один существенный момент, который будет учитывать суд при определении возможности оставить единственную квартиру должнику, это то, насколько непосредственные характеристики квартиры, такие как ее площадь, стоимость, месторасположение, размер коммунальных платежей и т. д., соответствуют уровню нормального существования гражданина. Все чаще в судебной практике стали встречаться случаи, когда кредиторы взамен единственной большой дорогостоящей квартиры принимают решение о приобретении для должника квартиры, соответствующей минимально допустимым нормам в соответствующем регионе, а дорогую продают в рамках дела о банкротстве.
Как банкроту сохранить квартиру
Банкротство во время пандемии
Во время пандемии коронавирусной инфекции правительство ввело мораторий на возбуждение дел о банкротстве по заявлению кредиторов в отношении отдельных должников. Однако это постановление не распространяется на физических лиц.
Как узнать о банкротстве
Узнать о том, что гражданин находится в процедуре банкротства, можно с помощью специального сервиса, разработанного ФНС России.