Что такое эмитент карты

Что такое эмитент – простыми словами с примерами

Ни один фондовый или банковский рынок не может существовать без эмитента. Как инвестору разобраться, какие эмитенты есть на рынке, можно ли у них без рисков приобретать ценные бумаги, расскажем в статье.

Эмитент – это

Эмитент ценных бумаг – это любая организация, выпускающая ценные бумаги. Согласно федеральному закону «О рынке ценных бумаг», эмитент – это юридическое лицо или группа связанных между собой договором лиц. Эмитентами также выступают органы государственной власти и местного самоуправления. От своего имени они несут обязательства перед инвесторами по осуществлению прав, удостоверенных ценной бумагой.

Российские эмитенты – это такие компании, как Лукойл и Газпром. Они являются эмитентами, поскольку котируются на бирже, их акции можно купить, и они также выпускают облигации, т. е. долговые бумаги. Но есть и другие примеры организаций, которые выпускают ценные бумаги: банки, в том числе и центральные банки, коммерческие организации, не являющиеся публичными компаниями, государство и органы муниципальной власти.

Права и обязанности эмитента

Эмитент имеет право:

Перечень основных обязанностей значительно длиннее. Эмитент должен:

Эти сведения включают в себя финансовую отчетность, данные о событиях, которые могут повлиять на стоимость активов. К ним относятся смена собственника, собрание акционеров, ликвидация предприятия и так далее.

Классификация эмитентов

Эмитентами могут выступать государственные органы власти и любые юридические лица. То есть организация-эмитент – это коммерческая или некоммерческая структура, выпускающая любые виды ценных бумаг.

Государство

Государство-эмитент – это лицо, которое осуществляет выпуск долговых обязательств. Национальные правительства также вынуждены брать в долг. Эти долговые инструменты называются облигациями федерального займа (ОФЗ). Долговые бумаги федеральных правительств, как правило, имеют более высокий рейтинг, чем все остальные ценные бумаги других участников финансовых рынков.

Основными целями выпуска федеральных облигаций являются получение дополнительных средств на развитие страны и выполнение социальных обязательств перед гражданами.

Муниципальные органы власти

Если речь идёт о местных органах власти, которые вынуждены брать кредиты, то происходит эмиссия муниципальных облигаций. Как правило, любое муниципальное образование выпускает бонды с более высоким кредитным рейтингом, чем даже очень надёжное коммерческое предприятие.

Центробанк

Эмитентом денег является Центральный банк. Другие учреждения не осуществляют эмиссию денежных средств. Выпуском валюты (денежных средств) не имеют права заниматься даже крупнейшие коммерческие банки. Компании, частные предприятия, фонды и даже государства – лишь эмитенты на рынке ценных бумаг.

Цели Центробанка – эмиссия платёжных средств для всех желающих, а также поддержание допустимого уровня цен и инфляции с помощью введения в обращение денежных средств в национальную экономику.

Банки

Выпуск коммерческими банками пластиковых карт для клиентов также называется эмиссией. Представители практически всех кредитных учреждений выпускают банковские карты, открывают счета и производят расчётно-кассовое обслуживание клиентов при совершении операций.

Помимо платёжных карт, банк имеет право на выпуск прочих финансовых инструментов. Так, банковское учреждение выпускает следующие активы: векселя, дорожные чеки, депозитные сертификаты, а также акции и облигации. Это делается банками для получения капитала на своё развитие.

Цели коммерческого банка – получение максимальной выручки и прибыли. Поэтому банки выпускают акции и облигации в тех же целях, что и обычные компании.

Векселя – это обычные долговые бумаги, а дорожные чеки служат эквивалентом наличных денег. Депозитный сертификат – ценная бумага, выдаваемая клиенту, которая служит доказательством внесённой им суммы депозита. По окончании срока его действия эмитент сертификата обязан выплатить вкладчику проценты, установленные условиями договора.

Коммерческие организации

Публичные акционерные общества часто становятся эмитентами корпоративных облигаций. Предприятия осуществляют выпуск долговых бумаг для финансирования операционных расходов. Многие компании, особенно сильно закредитованные, финансируют своё расширение, сделки о слиянии и поглощении других предприятий с помощью новых финансовых обязательств. Такими являются не только кредиты, взятые в банках, но и выпуски облигаций. Таким образом, компания-эмитент – это заёмщик, а владельцы облигаций – кредиторы.

Эмиссия акций осуществляется как публичными, так и частными компаниями. Но только акции публичных компаний могут размещаться на фондовых биржах. Как правило, акции считаются более рискованными видами эмиссионных ценных бумаг. У кредиторов, в том числе и владельцев ценных долговых бумаг, обычно есть приоритетное право на получение части средств от продажи активов в случае банкротства предприятия. Как правило, в этом случае эмитенты обязаны возместить держателям облигаций 100% от номинальной стоимости долговых бумаг.

В случае с акциями это не так. Поэтому они и считаются одними из самых рискованных эмиссионных инструментов. Это не вполне справедливо, так как акции крупных эмитентов имеют более низкую волатильность, чем облигации фирм с высокой долговой нагрузкой. Таким образом, даже консервативный инвестор может добавить в свой портфель акции надёжных эмитентов.

Чтобы проверить надёжность акции и снизить вероятность ошибки, целесообразно проверить финансовую отчётность компании-эмитента акций. Начинающим инвесторам стоит провести анализ надёжности потенциальных бумаг, проверив рейтинги эмитентов. При этом неважно, собирается ли инвестор покупать акции или облигации. Информация рейтинговых агентств пригодится как потенциальному владельцу бондов, так и акционеру. Множество крупных корпоративных эмитентов на фондовых рынках имеют кредитные рейтинги от нескольких агентств, что значительно облегчает жизнь инвестору.

Цели выпуска ценных бумаг

Цели выпуска ценных бумаг зависят от их видов, а также эмитентов, их выпустивших. Но основные цели следующие:

Виды ценных бумаг

К основным видам ценных бумаг относятся:

Выбрать наиболее подходящее можно, проанализировав преимущества и оценив риски каждой бумаги.

Отчёт эмитента, какую информацию раскрывают

Необходимость регулярного раскрытия информации по итогам своей деятельности – одна из основных обязанностей эмитента по отношению к покупателю. Все отчёты, которые обязана публиковать организация-эмитент, прописаны нормами законодательства. Они обязательны к реализации как государственными, так и частными учреждениями, включая частные и публичные компании. К обязательно разглашаемой информации принадлежат квартальные и годовые отчёты. Также нужно указывать информацию о важных событиях, от которых зависит цена на ценные бумаги. К таким событиям, к примеру, относятся объявление об организации общего собрания акционеров, приостановление деятельности какого-либо филиала организации, реструктуризация, судебные процессы, сведения о дивидендах, программах выкупа акций и др.

Раскрытие сведений обязательно, потому что даёт возможность инвесторам принять взвешенное решение относительно вложения своего капитала в ценные бумаги учреждения-эмитента. Компании с хорошей репутацией сами заинтересованы в раскрытии точных данных о своей деятельности, поскольку эти сведения привлекательны для потенциальных вкладчиков.

Что такое страна-эмитент

К выпуску ценных бумаг прибегают не только публичные компании и фонды, но и государственные органы власти (федеральные, региональные и местные), коммерческие банки, центробанки и частные предприятия.

Страна-эмитент – это государство, выпускающее долговые обязательства. При этом государство считается крупнейшим эмитентом.

Выводы

Эмитенты – разные организации и государственные структуры, которые заинтересованы в привлечении капитала. Эмитент – важнейший участник экономического процесса во всех странах. Ни один фондовый или банковский рынок не может существовать без него. Выпускают огромное число разновидностей ценных бумаг. Среди них есть как более рискованные бумаги, так и менее рискованные. К их выбору нужно подходить осознанно, чтобы не потерять свой капитал, а приумножить его.

Источник

Эмитент карты — что это означает

Держатели банковских карт в процессе пользования ими сталкиваются с не до конца понятными терминами. Раскрытие этих самых терминов повышает финансовую грамотность граждан. Что означает банк-эмитент и эмитент карты, будет разъяснено на финансовом портале Бробанк.ру.

Что такое «банк-эмитент»

Банк-эмитент или просто эмитент карты — это кредитная организация, которая занимается эмиссией банковских карт. Эмитирование и эмиссия в данном случае являются смежными понятиями. “Эмитировать”, значит, проводить эмиссию.

Смысл этого понятия приближен к глаголу “выпускать” или “производить”. То есть, в данном случае речь идет о кредитной организации, которая выпускает банковские карты. Банк-эмитент является собственником всех выпущенных им в обращение банковских карт — дебетовых и кредитных.

Несмотря на то, что с клиентом заключается полноценный договор, и карта выдается ему на руки в постоянное пользование, собственником физического носителя всегда остается кредитная организация. Этот пункт практически в каждом случае прописывается в договоре на банковское обслуживание.

К примеру, Сбербанк России — это эмитент собственных банковских карт. Подписывая с клиентом договор банковского обслуживания, кредитная организация описывает в нем права и обязанности сторон. Клиент вправе согласиться с условиями договора, или не согласится.

Термин “эмитент” в широком смысле слова

Эмитент — юридическое лицо, выпускающее в обращение ценные бумаги, деньги, облигации, акции, банковские карты, дорожные чеки, платежные документы. Главным эмиссионным и кредитным регулятором является Центральный Банк Российской Федерации.

Каждый эмитент, действующий на территории РФ, обязан получить лицензию ЦБ РФ. Главный и единственный эмиссионный регулятор страны ведет реестр эмитентов, исключение из которого прямо запрещает продолжение деятельности.

Функции банка-эмитента

Если речь идет именно о банковских картах, то основная функция эмитента заключается в проведении транзакций, — чтобы клиент мог оплачивать покупки и пользоваться услугами в безналичной форме. За движение средств при транзакции отвечают, как правило, два банка — эмитент и банк-эквайер.

Банк-эквайер — кредитная организация, обслуживающий точки приема с банковскими картами. К примеру, пользователь снимает деньги с карты Альфа-Банка через банкомат Сбербанка. В данном случае эмитентом является Альфа-Банк, а эквайером — Сбербанк.

Эта же схема используется в самом обычном супермаркете. Один банк оказывает услуги по обслуживанию платежных терминалов, а с карт другого банка покупатели совершают в магазинах покупки. Нередко эквайером и эмитентом выступает одна и та же кредитная организация. С крупнейшими банками России именно такая тенденция и прослеживается.

Если клиент снимает деньги с карты Альфа-Банка через банкомат Альфа-Банка, то данная кредитная выступает и эмитентом и эквайером одновременно. Некоторые организации оказывают только услуги эквайринга, без эмитирования банковских карт.

Как совершается транзакция

Когда держатель карты расплачивается на кассе в магазине, он может и не подозревать, какие сложные процессы проходят за эти несколько секунд. Пока покупатель стоит на кассе магазине, банк-эквайер посылает запрос в банк-эмитент на предмет получения разрешения совершить операцию.

Данный запрос направляется не напрямую в кредитную организацию, а в процессинговый центр. Это что-то подобное техническому отделу, через который проходят все операции в банке. У крупных кредитных организаций свои собственные процессинговые центры. банки поменьше вынуждены пользоваться посредническими услугами. Далее:

И все эти процессы проходят за считанные секунды. Если происходит какой-либо сбой, или банк-эмитент отвечает на запрос отказом, платеж по карте не проходит. Как видно, ключевую в этой цепочки играет непосредственно банк-эмитент.

Права банка-эмитента

Банки, выпускающие собственные банковские карты, в ДБО по пунктам прописывают права в процессе взаимодействия с клиентами — физическими лицами. Упор делается на физических лиц, так как юридическое лицо не сможет оформить банковскую карту, что логично.

Права эмитента, касаемо сотрудничество с физическими лицами, работают в направлении получения прибыли от эмиссии каждой банковской карты. Банк имеет право на следующие действия:

Это основные права кредитной организации, которые касаются выпуска в обращение банковских карт. Чтобы просмотреть полный список, клиенту достаточно открыть договор банковского обслуживания. В документе информация прописывается по пунктам.

В РФ действует несколько отраслевых федеральных законов, которые подробно регулируют правила взаимодействия банков-эмитентов с клиентами — физическими лицами. Поэтому права организаций назначаются на законодательном уровне, а не самостоятельно банками.

Обязанности банка-эмитента

Помимо прав, в процессе взаимодействия с физическими лицами, банки-эмитенты несут и определенные обязанности. Основная обязанность организации заключается в обеспечении безопасности карточных счетов и неприкосновенности средств, принадлежащих клиентам. Ради сохранности собственных средств клиенты и обращаются в кредитные организации.

Помимо этого, банк обязуется открыть клиенту счет, выдать карту, и обеспечить круглосуточный доступ к собственным средствам без ограничений. Прочие обязанности эмитента:

Это лишь часть самых элементарных обязанностей, которые несет каждый банк-эмитент перед своими действующими клиентами. Этот список значительно шире, и с ним любой желающий может ознакомиться в теле договора на банковское обслуживание.

Федеральное законодательство регулирует и обязанности банков-эмитентов. За их деятельностью наблюдает главный регулятор — ЦБ РФ. При выявлении фактов нарушений ведения деятельности или фальсификаций, организация исключается из федерального реестра.

Источник

Что такое банк – эмитент банковских карт

Банк-эмитент – кредитная организация, участник платежной системы, осуществляет выпуск и обслуживание банковских карт. Выступает гарантом выполнения финансовых обязательств, возникающих в ходе использования этих карт держателями.

Банк-эмитент выполняет следующие функции:

— эмитирует и выдает карточки клиентам. Перед тем как предоставить карту, банк открывает счет ее будущему держателю. Стоит отметить, что карта остается собственностью кредитной организации, клиенту она передается только в пользование;

— проводит авторизацию, а именно отвечает на запросы торговых точек о возможности совершения сделки после осуществления проверки полученной информации о карте и ее держателе;

— оплачивает счет торговой точки, в которой клиент с помощью карточки приобрел товары или услуги, списывая соответствующую сумму со счета держателя карты;

— подготавливает и высылает клиенту выписки по счету с указанием всех операций, произведенных за отчетный период, а также если у клиента имеется задолженность перед банком, сумм и сроков ее погашения;

— обеспечивает безопасность. Например, осуществляет подготовку отчетов по украденным картам, блокировку счетов и т. п.;

— обменивается информацией с иными кредитными учреждениями;

— осуществляет бухгалтерский учет операций по карточным счетам;

— отвечает на запросы клиентов и рассматривает их жалобы и т. д.

Финансовое учреждение может совмещать функции эмитента и эквайера.

Источник

При заполнении документов может понадобиться указать банк-эмитент и эмитент карты. Если вы не знаете, что это такое, прочитайте эту статью на Займ-го.ру. Мы расскажем суть понятия эмитент простыми словами.

Содержание

Что такое эмитент

Эмитент обязан не только выпускать материальные ценности, но и контролировать их обращение. Компания, которая выпускает ценные бумаги, обязана контролировать их продажу и обеспечивать права покупателей. Банк, который выпускает пластиковые карты, обязан создавать и обслуживать счета, обеспечивать их безопасность.

Эмитент карты — что это такое

Эмитентом карты всегда является банк выпустивший карточку. У компаний другого типа нет права регистрировать и обслуживать счета. Выдачей лицензии на оказание банковских услуг занимается Центробанк РФ. Он же ведет единый реестр организацией, которым были выданы лицензии.

Банк-эмитент является собственником пластиковых карт, которые он выпустил. При заключении договора карточка не переходит в собственность клиента. Договор утверждает обязательства и права сторон.

Роль эмитента при выполнении транзакций

В совершении операции по дебетовой или кредитной карте участвуют две стороны: это эмитент и эквайер. Что такое банк-эмитент, мы выяснили. Эквайер — это банк, который обслуживает точку приема платежей (банкомат или терминал).

Взаимодействие разных организаций происходит через процессинговые центры. В этих центрах множество запросов обрабатываются в автоматическом режиме. Крупные банки создают свои процессинговые центры. Маленькие организации платят за услуги посредников.

Вы могли замечать, что при оплате банковской картой терминал некоторое время обрабатывает информацию, и только потом печатается чек. Какие процессы происходят в момент ожидания:

Перечисленные операции выполняются за секунды. Высокую скорость обеспечивают большие вычислительные мощности и автоматизация обработки данных.

Права эмитента

Права банков, которые эмиссия карты, устанавливают федеральные законы. Действия банка не должны противоречить законодательству. В иной ситуации клиент имеет право обратиться в суд. В договоре на эмиссию пластиковой карты перечисляется список прав, которыми обладает банк.

Основные права банковской организации, которая эмитирует карты:

Обязанности эмитента

Помимо прав, у эмитента есть обязанности перед клиентом, который доверил банку собственные средства. В число обязанностей входит:

Подведем итоги

Банк-эмитент — это банк, который выпустил дебетовую или кредитную карточку. Наименование организации всегда указывается на лицевой стороне пластика. Страна-эмитента карты — это страна, где находится отделение банка, выпустившего карту.

Источник

Эмитент: кто он такой и как ему доверять

Эксперты в материале:

Кто такой эмитент

Эмитент — это юридическое лицо, регистрирующее и выпускающее собственные ценные бумаги с целью привлечения денег в свой бизнес. Наиболее распространенные ценные бумаги, выпускаемые эмитентами, — акции и облигации. Но среди них могут также быть производные инструменты, ноты, долговые обязательства, паи взаимных или биржевых фондов (ETF). Государство, выпуская денежные знаки, выступает в роли эмитента.

В России деятельность таких юрлиц регулируется Федеральным законом № 39 «О рынке ценных бумаг».

Кто может быть эмитентом

«Процедурные требования к эмиссии акций и облигаций банками (равно как и другими эмитентами ) указаны в Федеральном законе № 39-ФЗ «О рынке ценных бумаг» и в Положении Банка России № 706-П «О стандартах эмиссии ценных бумаг», — говорит управляющий партнер адвокатского бюро «Проспект» Илья Барейша. — Если вкратце, в основе эмиссии всегда лежит корпоративное решение о размещении ценных бумаг, принимаемое акционерами/участниками банка или советом директоров/наблюдательным советом, в том числе решение об утверждении программы облигаций.

Банки-эмитенты

Эти организации могут выступать эмитентами в нескольких случаях. Во-первых, они могут выпускать денежные знаки. В России этим занимается Банк России и обладает на это действие эксклюзивным правом. Он решает, сколько рублей нужно напечатать.

Кроме этого, банк может выступать эмитентом, выпуская ценные бумаги, например акции или паи фондов. Далеко не все банки этим занимаются, но среди известных — «Сбер», ВТБ, «Открытие» и другие. Также эмиссией называется процесс выпуска банковских карт.

«Многие банки в Росии являются акционерными обществами и выпустили акции при своем создании, — рассказывает Илья Барейша. — Такая эмиссия — чисто техническое упражнение и может регистрироваться не только Банком России, но и регистратором.

Если говорить о других эмиссиях ценных бумаг банков (последующие выпуски акций, выпуски облигаций), то основной целью таких эмиссий является привлечение финансирования. При этом не исключено наличие дополнительных задач — например, соблюдение условий корпоративного соглашения или конвертируемого займа, создание истории публичного финансирования, приобретение публичного статуса и т. д.»

Эмиссия акций может проходить по закрытой подписке или путем получения банком публичного статуса — то есть выхода на IPO.

Компании-эмитенты

Чаще всего эмитентами выступают акционерные общества и другие юридические лица. Различают эмитентов по сфере деятельности. Например, IT-сектор, фармацевтическая, тяжелая промышленность и так далее. На основе такого разделения могут формировать вторичные ценные бумаги, такие как фонды.

Страна-эмитент

Органы муниципальной власти

Право выпускать долговые и иные ценные бумаги есть не только у самого государства, но и у его субъектов. На бирже можно встретить облигации, выпущенные каким-то регионом. Таким образом муниципальные органы могут пытаться восполнить дефицит бюджета.

Что такое опцион эмитента

Среди ценных бумаг, выпускаемых эмитентами, есть такая производная, как опцион эмитента. Ее часто можно встретить в вакансиях, где к ежемесячной зарплате предлагаются также опционы.

Это вид эмиссионной ценной бумаги, которая обеспечивает ее собственнику право приобрести акции компании по определенной цене и в определенный срок. Фактически это значит, что если у вас есть опцион, вы можете купить по известной заранее цене пакет акций до определенной даты.

Однако опцион является такой же ценной бумагой, как и другие. А значит, может покупаться и продаваться. Поэтому он используется не только для стимулирования сотрудников, но и для привлечения дополнительных средств в бизнес.

Важным условием выпуска опционов является наличие равного или большего количества акций, выпущенных эмитентом. Грубо говоря, организация не может эмитировать опционов на большее количество ценных бумаг, чем те, что уже выпущены.

Раскрытие информации эмитентами

Став эмитентом, организация берет на себя определенные обязательства перед биржей и своими акционерами или пайщиками. Чтобы обеспечить прозрачность процессов, эмитент должен предоставлять регулярно информацию о финансовом состоянии. Так, акционеры могут принимать решение о дальнейшем владении активами.

Данные, которые должна раскрывать компания-эмитент:

Компания должна в целом информировать рынок и акционеров о том, что может повлиять на котировки ценных бумаг.

Рейтинг эмитентов

Чтобы инвесторам было легче ориентироваться в эмитентах на рынке, создаются кредитные рейтинги, которые оценивают инвестиционную привлекательность организации и возможную степень доверия к ее эмиссиям. Важно различать рейтинг эмитентов и рейтинги эмиссий.

Такие рейтинги составляют уполномоченные агентства. Их рейтинги используют биржи для включения ценных бумаг в списки. Каждая биржа определяет свой список рейтинговых агентств, чьи рейтинги она принимает, и показатели, подходящие ей.

Наиболее известные агентства на Западе:

Рейтинг, как правило, является не привычным ранжированием от самого надежного эмитента к самому непривлекательному, а системой оценок, присуждаемых эмитентам. Оценки выражаются в буквенном сочетании, например AAA, BBB, B+ и т. д.

В целом уровень доверия к рейтингам высокий. На основе таких продуктов создаются вторичные ценные бумаги, на них ориентируются при составлении инвестиционных стратегий. Однако вероятность пристрастности рейтинговых агентств все же существует. Исторически работу этих организаций оплачивали инвесторы, но все изменилось в 70-х годах XX века, когда финансировать работу агентств начали сами эмитенты. Критики рейтингов считают, что тогда они потеряли беспристрастность. Однако до сих пор в оценке эмитентов и выпусков эмиссий ориентируются на «большую тройку» — Fitch, S&P и Moody’s, а также региональные рейтинги. В России деятельность рейтинговых агентств регулируется Федеральным законом № 222. Стоит заметить, что из-за санкций агентства западной «большой тройки» приостановили работу в России.

Комментарий эксперта

Александр Проклов, старший управляющий директор Рейтингового агентства НКР: «Вкладчикам и розничным инвесторам рейтинги помогают определиться с выбором финансового партнера. Крупные инвесторы (банки, страховщики, компании нефинансового сектора, пенсионные фонды и другие) активно применяют кредитные рейтинги для установления требований к качеству активов, особенно к портфелям ценных бумаг. Государство также активно использует рейтинги организаций и финансовых инструментов в надзорных и регуляторных целях. Рейтингуемой компании наличие кредитного рейтинга облегчает выход на финансовый рынок, поскольку упрощает и делает прозрачной коммуникацию с инвесторами. В свою очередь, инвесторы могут точнее определить доходность финансового инструмента с учетом кредитного риска.

Кредитный рейтинг — это мнение о способности компании, банка или органа власти исполнять принятые на себя финансовые обязательства, иначе говоря, мнение о ее кредитоспособности, надежности, кредитном риске ее отдельных финансовых обязательств или финансовых инструментов.

В России действуют четыре отечественных рейтинговых агентства, аккредитованных ЦБ и присваивающих кредитные рейтинги по национальной шкале. Аккредитация означает, что организация соответствует требованиям ЦБ как мегарегулятора финансового рынка к кредитным рейтинговым агентствам. Это обязательное условие, без которого присвоение кредитных рейтингов по российской национальной шкале невозможно.

Кредитный рейтинг позволяет оценить кредитный риск, иными словами, вероятность дефолта (неисполнения обязательств) рейтингуемой компании. Принцип формирования рейтинговой шкалы — от наивысшего уровня кредитоспособности (обычно AAA) к наихудшему (D обычно обозначает дефолт ). Например, рейтинг A выше, чем ВВB, но ниже, чем АA. Для национальных шкал существуют свои обозначения, рейтинг по российской национальной шкале может выглядеть, как, например, AAA.ru или ruAAA. В целом шкалы рейтинговых агентств похожи между собой, российские буквенные обозначения были скопированы с международных, чтобы обеспечить большую прозрачность для инвесторов, уже знакомых с иностранными кредитными рейтингами.

В дополнение к кредитным рейтингам агентства обычно указывают прогнозы, отражающие ожидаемую динамику оценки в среднесрочной перспективе. Прогноз бывает негативным, позитивным, стабильным и, реже, неопределенным, или развивающимся.

Объективность присвоенных рейтингов обеспечивается наличием комплексных, проработанных методологий анализа кредитоспособности и жесткими требованиями к рейтинговым аналитикам (независимость, сменяемость и др.). Соответствие рейтингов применяемым методологиям — один из базовых принципов законодательства России, регулирующего деятельность кредитных рейтинговых агентств. Агентства также принимают на себя обязательства избегать конфликта интересов, то есть ситуации, когда личная заинтересованность учредителей или работников агентства может повлиять на объективность и беспристрастность рейтинга.

Что можно посоветовать как профессиональным инвесторам, так и рядовым участникам рынка? Прежде всего, внимательно читать пресс-релизы рейтинговых агентств: обычно них в сжатой форме описываются основные плюсы и минусы, сильные и слабые стороны рейтингуемой компании. При возможности и наличии некоторых навыков финансового анализа имеет смысл ознакомиться с методологиями рейтинговых агентств, чтобы лучше понять суть рейтинговой оценки. Наконец, стоит осторожнее подходить к ценным бумагам и эмитентам без кредитного рейтинга, поскольку это может говорить как минимум о недостаточной информационной прозрачности».

Читайте также:

Следите за новостями компаний в нашей группе в сети «ВКонтакте»

Источник

Эмитент карты Сбербанка для Apple – что это?

Жители России все чаще пользуются банковскими картами при совершении покупок. По данным статистики, 87% россиян в последние три-четыре года предпочитали пластик наличным деньгам. Получить карту сегодня можно в любом отделении банка, а чтобы не носить с собой – многие пользователи iPhone прибегают к помощи Apple Pay. В нашей стране Сбербанк стал первым эмитентом, чьи карты стало возможным привязывать к телефону для оплаты товаров в магазинах.

Что такое эмитент

Многие полагают, что, имея в бумажнике карту Сбербанка, они и являются ее обладателями. Формально это так, но на деле – они являются лишь владельцами счета в банке, а фактический собственник карты при этом – эмитент Сбербанка. Таким образом, эмитент – это учреждение кредитной организации, которое занимается выпуском и обслуживанием пластиковых карт.

В определенных ситуациях эмитент может потребовать от клиента вернуть банковскую карту. Например, в случае, если истек ее срок годности или есть подозрение, что с картой совершаются мошеннические действия. В последнем случае ее просто может заблокировать банкомат. Однако деньги клиента на счете сохраняются, после разрешения всех спорных вопросов он снова получит свою карту.

Эмитент карты и Apple

Несколько лет назад в России появилась возможность расплачиваться за покупки без наличных денег и банковских карт. Для этого стало достаточным поднести экран своего айфона к банковскому терминалу на кассе и пройти идентификацию с помощью отпечатка пальца, прибегнув к функции Touch ID. Уже через секунду телефон начинает вибрировать и издает звуковой сигнал, свидетельствующей об оплате товара.

Все дело в том, что в айфонах, начиная с моделей 6 и дальше, начала работать функция Apple Pay. С ее помощью можно безопасно и конфиденциально производить оплату покупок.

Суть работы Apple Pay заключается в том, что пользователь привязывает к сервису свою банковскую карту. При этом ее номер не хранится ни на устройстве, ни на серверах Apple. Для их получения сервис запрашивает данные у эмитента, а вся операция занимает считанные секунды. Пользователю нужно лишь идентифицировать себя посредством прикладывания пальца к кнопке телефона.

Как настроить

Для того чтобы настроить Apple Pay на айфоне, нужно убедиться, что Touch ID работает, а после этого открыть приложение Wallet и нажать на крестик «Добавить платежную карту». Сервис предложит ввести данные карты. Сделать это можно либо вручную, либо поднести карту к объективу телефона и сделать снимок. Программа сама расшифрует данные.

Если на экране появится сообщение: «Эмитент Вашей карты пока не предоставляет поддержку для этой карты», это означает, что данная кредитная организация или тип карты не поддерживаются Apple. Сегодня совершенно точно имеется поддержка карт Visa и MasterCard Сбербанка.

Еще одной причиной появления такого сообщения может стать недостаток средств на банковском счете. Если их меньше, чем один рубль, то прежде чем привязывать карту – счет нужно пополнить.

Справка: Оплачивать покупки можно и с помощью настроенных Apple Watch. Для этого нужно дважды нажать боковую кнопку и повернуть часы дисплеем к терминалу.

Как пользоваться

Воспользоваться Apple Pay сегодня можно практически в любом месте: магазине, супермаркете, банке и даже в транспорте. Главное, чтобы терминал поддерживал бесконтактный способ оплаты – PayPass, PayWave и NFC. Узнать их обычно можно по значку в виде возрастающих волн звукового сигнала.

Чтобы расплатиться, достаточно активировать приложение Wallet (обычно для этого нужно дважды нажать кнопку «домой»), после чего поднести телефон к терминалу с высвеченной суммой к оплате и положить палец на сенсор Touch ID. Далее платеж будет совершен автоматически.

Важно: Если сумма к оплате выше 1000 рублей, в терминале придется дополнительно ввести пин-код.

Также нужно иметь в виду, что дополнительную комиссию за пользование Apple Pay ни эмитент, ни сервис не взимают. Больше, чем указано на чеке, платить не придется.

Гарантии эмитента при использовании Apple Pay

Безопасность при использовании айфона для оплаты обеспечивают сразу две стороны: Apple и эмитент банка.

Когда пользователь расплачивается айфоном, никто не видит ни номер его карты, ни CVV-код – отображается только серый или зеленый прямоугольник с эмблемой Сбербанка.

Сама оплата совершается с использованием криптографии: перехватить и расшифровать ключ в этом случае невозможно. Кроме того, если кто-то завладеет телефоном с настроенным Apple Pay, ни расплатиться им, ни завладеть деньгами пользователя он не сможет, так как все операции привязаны к сенсору Touch ID. Без отпечатка пальца владельца телефона никакие операции произвести будет невозможно. На сегодняшний день в мире не было зафиксировано ни одного случая кражи денег через Apple Pay.

В свою очередь, эмитент Сбербанка здесь выступает гарантом своих уже перечисленных выше обязательств. Он обеспечивает оперативную идентификацию пользователя по запросу Apple Pay и списывает деньги со счета.

Таким образом, оплата посредством айфона сегодня выглядит наиболее безопасным и современным вариантом. Пользователя защищают сразу две стороны, он в любой момент может проконтролировать финансовую операцию, а также получить все необходимые расчетные документы. Этот тот случай, когда безопасность и комфорт сочетаются в одном, а у владельца счета становится меньше поводов для беспокойства.

Источник

Что такое эмитент карты

Бесплатная дебетовая карта банка Открытие Кэшбэк 11% → Оформить

Люди, которые часто работают с банковскими платежами, могут столкнуться с таким понятием, как эмитент карты. Что скрывается за этим словосочетанием, как можно определить банк, выпустивший карту, чем полезна эта информация? Обо всем этом рассказываем далее.

Пластиковые карточки становятся сегодня все более популярными, и уже сложно найти семью или человека, который не пользовался бы ими. Согласно проведенному недавно исследованию, более 85% населения страны имеет карту дебетового или кредитного формата.

Лучшие кредитные карты:

Посмотреть все банки, с которыми мы работаем, вы всегда можете здесь ⇒

Пластик позволяет нам получать и хранить заработную плату, пенсию, пособия, совершать платежи и переводы, получать быстрые займы и т.д. И многие при этом ошибочно полагают, что являются полноправным владельцем карты, хотя фактически владеет ею банк, а вы – являетесь его клиентом.

Что такое эмитент карты

Давайте начнем с определения: эмитент – это организация, которая выпустила банковскую карту (эмитировала её). Эмитент гарантирует своим клиентам выполнение финансовых обязательств, которые связаны с использованием выпущенного им пластика.

В частности, банк-эмитент ведет и обслуживает счет держателя карточки, осуществляет авторизацию, предлагает услуги по платежам, переводам, обслуживанию онлайн-сервисов и т.д. Кроме того, он отвечает по обязательствам перед другими банками, являющимися членами платежной системы.

Что делает эмитент:

Если говорить простым языком, то эмитент – это банк, который выпустил вашу карточку. Именно ему вы платите за обслуживание карточки, именно по его счетам вы платите, к нему обращаетесь в случае возникновения спорных ситуаций.

Например, если ваша карточка была выпущена в Сбербанке, и она вдруг перестала работать, то вы не обращаетесь в отделения Альфа-банка за помощью. Через чужие офисы максимум, что вы сможете сделать, это пополнить вашу карточку, и то в том случае, если вы знаете её платежные реквизиты.

В случае со Сбербанком уточним, что большое значение имеет тот факт, где именно вы открывали карточку, т.е. через какой офис. Очень многие вопросы решаются именно там, а не в соседних, и при плановом перевыпуске карточки также продукт придет именно в то отделение, где вы обслуживались изначально.

Оригинальные отзывы по этой теме мы собрали здесь, отзывы настоящих людей, много комментариев, стоит почитать.

В каком банке вы бы хотели завести дебетовую карту?

Обязанности у банка, эмитирующего карты

Эмитент выполняет множество функций, которые у него появляются в следствие соблюдения действующего законодательства и предписаний Центробанка. Мы выделим несколько из них, которые актуальны для наших читателей:

Рассмотрим, например, оплату по карточке в магазине. Вам не нужно брать с собой наличные, все действия можно выполнить по пластику. А если у вас современный смартфон, то даже и карта не нужна, можно оплачивать покупки при помощи сервисов бесконтактных платежей.

Используется упрощенная идентификация – ваше ФИО на карте, подпись на обратной стороне. Для подтверждения операций вводится пин-код, либо одноразовый пароль, который приходит вам на телефон в виде смс при онлайн-шопинге.

Банк также выполняет и другие опции – следит за вашими операциями, блокирует счет, если они кажутся подозрительными, не дает мошенникам воспользоваться вашими деньгами, если неправильно вводится пин-код. Осуществляет списания в автоматическом режиме, если настроен автоплатеж, работает с судебными постановлениями и т.д.

Как видите, эмиссионный банк действительно выполняет очень много функций, у него есть права и обязанности, которые контролируются регулятором нашей страны. Они не всегда очевидны, и чтобы с ними разобраться, надо прочесть свой договор с банком.

Зачем надо знать банк эмитент

Данная информация полезна в том случае, если вам нужно совершить межбанковский перевод другому физическому или юридическому лицу. Очень часто, если карты\счета открыты в одном банке, то вы не будете платить комиссию за перечисление между счетами одного банковского учреждения.

Если у вас нет в нужном банке открытой карты, например, в ВТБ, а получателю нужно сделать перевод именно на неё, то вы можете сэкономить в том случае, если посетите отделение именно этого банка. Через кассу можно провести платеж либо совсем без дополнительного сбора, либо с минимальными потерями.

Кроме того, бывают и нестандартные ситуации, когда вы, например, нашли чью-то карточку, и хотите вернуть её владельцу. Если ФИО вам не знакомо, и на объявление о пропаже никто не откликнулся, то самым правильным решением будет обратиться в ближайшее отделение банка, который выпустил данную карточку, и отдать её сотруднику.

Тот по своей базе данных найдет владельца, и свяжется с ним. Карточку заблокируют до приезда человека, который ею владел, чтобы никто не мог воспользоваться его деньгами.

Возможно, эти статьи также будут вам интересны:

Как узнать банк эмитент

Бывают и совсем неприятные ситуации, когда кто-то обманным путем украл ваши деньги, либо заставил сделать перевод, а взамен ничего не дал. Такой вид мошенничества очень часто встречается на Авито и на других площадках по купле-продаже разных вещей, когда вы делаете предоплату, а обещанный товар не получаете.

Обычно все, что у вас есть на руках – это номер карточки. Интересно, что для каждого банка он определяется уникальным способом, но по первым цифрам можно понять, какому учреждению принадлежит данный пластик.

Сейчас в Сети есть множество онлайн-сервисов, которые автоматически определяют – какому банку принадлежит карта. Вы можете это сделать самостоятельно, если карточка была открыта в популярном российском банке, например:

Чем вам поможет эта информация? Когда вы обращаетесь в полицию с заявлением о мошенничестве, вам после этого надо посетить банк, в котором обслуживается мошенник, чтобы его нашли по базе данных, и предоставили вам информацию о нем, а вы эту информацию уже передали компетентным органам.

Также банковский представитель может произвести блокировку счета, если по карте совершалось множество подозрительных операций. Это поможет не допустить повторных случаев мошенничества.

Как видите, знать банк эмитент карточки бывает очень полезно, особенно когда дело касается платежей и переводов, ведь самая главная функция банковского учреждения, выпустившего пластик – это проводить ваши транзакции, одобрять или отказывать в них.

Источник

Что такое банк эмитент вашей карты?

При осуществлении операций с использованием своей зарплатной либо кредитной карты может возникнуть ситуация, когда при оплате в интернет-магазине либо на экране банкомата может появиться информация, что необходимо обратиться к банку-эмитенту. Но что такое банк эмитент вашей карты? Для чего он вообще нужен? Какие функции выполняет?

Что значит банк эмитент?

Банк-эмитент — это организация финансового направления, которая выпускает ценные бумаги и активы, выдает в обращение денежные купюры, а так же обслуживает выданные ранее банковские карты.

Клиент банка, который получил карту, является лишь ее держателем, когда на самом деле собственник это банк-эмитент.

То есть, эмитентом является тот банк, который вашу карту выпустил. Просто так заумно написано. Название этого банка указано на кредитке. И вы каждый день его видите.

Функции эмитента кредитной карты

Списание средств с банковского счета. Во время оплаты товаров или услуг, банк, без участия клиента, совершает финансовые операции в автоматическом режиме.

Обеспечение безопасности финансов на счету. Наличие достаточного количества степеней защиты таких как:

При утрате карты необходимо сразу же после обнаружения этого факта связаться с банком для блокировки счета.

Обмен информацией с другими финансовыми учреждениями. Эта функция работает когда клиент снимает наличные средства, но в банкомате другого банка.

Может ли банк эмитент изъять карту?

Эмитент-банк может изъять карточку у ее владельца ранее окончания срока ее действия. Это может произойти в том случае, если банк заподозрил клиента в мошенничестве при помощи кредитки.

Или если возникли сбои, проблемы с безопасностью, иные сложные ситуации, которые требуют данного шага.

Денежные средства, хранившиеся на карте, остаются на счете. Но воспользоваться ими клиент может лишь после получения новой карты в ближайшем отделении банка.

Стоит отметить, что иногда мошенник могут предстваиться комапнией эмитентом вашей кредитки. Они могут запросить личные жаныне или даже перевод средвтв.

Не стоит верить в аткое. Всегда уточняйте информацию у фирмы, выпустившей кредитку. И ен бойтесь умных, банквоских слов. Ничего «криминального» они под собой не скрывают.

В дополнение темы:

В качестве бонуса, вы можете прямо сейчас:

Источник

Что такое

Карта и банкомат

Когда вы хотите совершить какие-то действия с картой в банкомате (снять или внести деньги, оплатить услугу или штраф и т. п.), имеет значение, чей это банкомат. «Свой» банк — тот, который выпустил вашу карту — комиссию за операции по дебетовой карте не возьмет. Правда, ее может брать организация — поставщик услуг (часто такое бывает при оплате ЖКХ). Снятие средств с кредитной карты может быть как с комиссией, так и без нее.

В «чужом» банкомате с вас, скорее всего, спишут некоторую сумму даже за операции по дебетовой карте. Здесь все зависит от условий сотрудничества банка-эмитента и банка-эквайера.

Карта и терминал

Карта и интернет

Приобретая товары или услуги через сайты, мы также не платим дополнительную комиссию банку. Разница лишь в том, что здесь нужно не прикладывать карту, а вводить ее данные. Прежде чем это делать, важно убедиться, что сайт оригинальный, а не клон, созданный мошенниками.

В случае покупки в интернете эквайером выступает банк, который обслуживает сайт.

Что происходит в момент оплаты

Где бы мы ни пользовались картой, технология списания средств, скрытая от наших глаз, одна и та же.

Когда вы прикладываете карту к терминалу, вставляете ее в банкомат или вводите данные на сайте магазина, банк-эквайер должен получить разрешение у банка-эмитента на проведение транзакции.

Этот процесс называется авторизацией, поэтому на экране банкомата на несколько секунд появляется надпись «Идет авторизация». В это время практически мгновенно производится многоступенчатая обработка информации.

Процессинговый центр (ПЦ) — специальное подразделение, своего рода технологический посредник между банком-эмитентом и банком-эквайером. Здесь содержится огромный объем данных, которые автоматически обрабатываются при совершении платежей. Системы соответствуют международным стандартам безопасности и защищают данные от утечки.

Крупные банки обычно создают свои процессинговые центры. В то же время на рынке работают и отдельные ПЦ, которые предоставляют свои услуги по проведению платежей, заключая договоры с банками.

Все ПЦ должны соответствовать требованиям платежных систем (Mastercard, Visa, «Мир»), обеспечивая безопасность транзакций.

Источник

Что такое банк-эмитент?

Трудно найти человека, который никогда бы не пользовался пластиковой картой. Статистика в данном направлении стремительно приближается к 100% покрытию населения РФ. Это вполне оправдано — такой сервис прост и удобен. При этом мало кто из пользователей понимает, каким образом на практике происходит проведение всех операций без участия владельца карты. Как получается выполнять все эти действия в автоматическом режиме? А делает за человека всю его работу банк-эмитент. Что это означает?

Определение термина

Банк-эмитент — это финансовое учреждение, выпускающее в обращение денежные купюры, ценные активы и бумаги, выполняющие платёжную или расчётную функцию. Банковская карта, эмитированная самим банком, классифицируется как его собственность на протяжении всего периода её актуальности. Физическое лицо — владелец, с юридической точки зрения всего лишь её пользователь. Кроме того, такой банк имеет право на открытие аккредитива от лица плательщика и принимает на себя доверительные обязательства выполнить все платёжные операции получателя, либо перенаправить права реализации данных полномочий стороннему финансовому центру. Такие компании ещё называют эмиссионными.

Заведения наделены всеми необходимыми правами и лицензиями на осуществление своей деятельности по указанным направлениям. Эмиссию облигаций могут проводить только коммерческие структуры. Для осуществления платёжной и расчётной функции используются документы строгой отчётности — карты, чеки. Выпускать такие бумаги могут национальные, государственные и коммерческие институты. Все эти активы после их использования или истечения срока годности должны быть возвращены банку. Обратите внимание! Факт собственности пластиковых карт указан на их тыльной стороне.

Функции банка-эмитента

Целевое предназначение банковского эмитента:

Как происходит эмиссия банковских карт?

Процедура проведения эмиссии пластиковой карты — это достаточно сложное с технологической точки зрения мероприятие, которое проходит в несколько основных этапов:

Современная карточная эмиссия — это не только красивый дизайн, но и самый высокий уровень защиты и безопасности продукта, гарантирующий человеку сохранность имеющихся на ней денежных активов.

Источник

Банк-эмитент

Банки-эмитенты – это в установленном порядке зарегистрированное банковские учреждения, выпускающие в оборот ценные бумаги, финансовые обязательства и банковские карты, а также выдающие обязательства по поручению своих клиентов.

Эмитентами могут выступать разные организации, предприятия и государственные структуры. Общим для всех случаев эмиссии будет ответственность за определенные обязательства и возможности связанные с эмитированным активом. Так облигации предполагают своевременное погашение по установленной цене, банковские карты принимаются к оплате лишь потому, что банк их выпустивший гарантирует наличие достаточных средств на карт-счете и перевод нужной суммы на счет получателя платежа по карте.

Что эмитируют банки?

Объектом эмиссии банков могут быть разные, не связанные между собой или общим содержанием активы.

Каждый из объектов банковской эмиссии имеет свои условия выпуска и обращения. Объединяет их ответственность банка-эмитента за определенные аспекты использования этих инструментов.

Банки эмитенты в Беларуси совершают все перечисленные эмиссионные операции и подчиняются нормам действующего законодательства, в т.ч. указаниям Национального банка.

Банк-эмитент карты

Платежные и кредитные карты эмитируют едва ли ни все банковские учреждения, работающие с частными лицами. Их массово выдают получателям кредитов и в рамках зарплатных проектов. Ими привычно пользуются при расчетах не задумываясь о сути этого продукта.

Что значит банк-эмитент карты?

Обязательства банка по карте ограничиваются суммой средств на карт-счете и оговоренными при выпуске карты условиями.

Как узнать банк-эмитент карты?

Его название всегда наносится на пластик, из которого изготовлена карта.

Также банк-эмитент можно узнать по индивидуальному номеру этой карты.

Последний вариант имеет место при совершении платежей и переводов с карты или на карту. Считывающая система автоматически определяет банк выпустивший карту и соответствующие условия операции: возможен ли перевод, будет ли взиматься комиссия и какая.

Источник

Эмитент карточки

Смотреть что такое «Эмитент карточки» в других словарях:

Эмитент — (англ. issuer) организация, выпустившая (эмитировавшая) ценные бумаги для развития и финансирования своей деятельности; юридическое лицо, разработавшее и выпустившее электронное устройство или другое специальное средство (микросхему,… … Википедия

ЭМИТЕНТ — орган исполнительной власти, местного самоуправления или юридическое лицо, которому в установленном порядке, на определенных условиях предоставлено право эмиссии (выпуска в обращение) денег, облигаций, акций и других ценных бумаг и документов,… … Юридический словарь

Эмитент — (Issuer) Эмитент это любая организация или юридическое лицо, которое от своего имени выпускает ценные бумаги Определение эмитента и его действия, по отношению к ценным бумагам, включая кредитные карточки, дорожные чеки Содержание >>>>>>>>> … Энциклопедия инвестора

ЭМИТЕНТ — орган исполнительной власти, местного самоуправления или юридическое лицо. которым в установленном порядке, на определенных условиях предоставлено право эмиссии (выпуска в обращение) денег, облигаций, акций и других ценных бумаг и документов,… … Энциклопедия юриста

эмитент — орган исполнительной власти, местного самоуправления или юридическое лицо, которому в установленном порядке, на определенных условиях предоставлено право эмиссии (выпуска в обращение) денег, облигаций, акций и других ценных бумаг и документов,… … Большой юридический словарь

Банк – эмитент пластиковых карт — Банк эмитент – кредитная организация, участник платежной системы, осуществляет выпуск и обслуживание банковских карт. Выступает гарантом выполнения финансовых обязательств, возникающих в ходе использования этих карт держателями. Банк эмитент… … Банковская энциклопедия

Держатель карточки — физическое или юридическое лицо, на имя которого и на условиях, оговоренных во взаимных обязательствах с банком, эмитируется карточка; или другое лицо, уполномоченное держателем распоряжаться средствами, находящимися на карт счете. Держатель… … Финансовый словарь

Владелец карточки — организация эмитент банковской карточки. По английски: Card owmer См. также: Эмитенты карточек Финансовый словарь Финам … Финансовый словарь

Банк держателя карточки — банк эмитент, выдавший карточку держателю. По английски: Cardholder bank См. также: Эмитенты карточек Держатели карточек Финансовый словарь Финам … Финансовый словарь

Платёжные карты — Банковские карты Visa и Mastercard Банковская карта пластиковая карта, привязанная к лицевому счёту одного из банков. Используются для платежей, в том числе через Интернет. Часто используется выражение «кредитная карта» или «кредитка», но оно… … Википедия

Источник

Банк-эмитент карт

Банк-эмитент карт — это кредитная организация, являющаяся участником той или иной платежной системы (локальной, такой как МИР, или международной, такой как VISA или MaserCard), осуществляющая выпуск (эмиссию) банковских карт.

В общем смысле, эмиссионный банк — это банк, обладающий правом выпускать в обращение (эмитировать) ценные бумаги, денежные знаки и другие платежно-расчетные документы.

Если эмитировать денежные знаки чаще всего может только центральный банк (например, Центральный банк России), то выпуск ценных бумаг (облигаций, банковских карт) может инициировать и коммерческий банк.

В случае с банковскими картами, банк-эмитент берет на себя функции и обязательства по выпуску самих карт, открытие и ведение привязанных к ним расчетных счетов, а также их расчётно-кассовое обслуживание (предоставление выписок, учет операций и т.п.). В этом случае банк-эмитент — является участником конкретной платежной системы (часто сразу нескольких систем) и берет на себя выполнение всех правил работы этой системы. В рамках работы взаимодействует с другими участниками, такими как банки-эквайеры.

Сам банк-эмитент может одновременно являться и эквайером.

Источник

Что такое эмитент: объяснение человеческим языком на простом примере

Добрый день, уважаемый читатель!

Сегодня мы поговорим об эмитенте. У далеких от фондовой биржи людей это понятие вызывает весьма смутные ассоциации.

Мы много знаем о ценных бумагах, но редко задумываемся о том, какую роль играет эмитент: что это такое, какие у него функции, права и обязанности. Мы достаточно наслышаны об эмиссии, но не знаем, чем отличается банковская эмиссия. Усаживайтесь поудобнее, будем разбираться!

Что это такое

Кто может быть эмитентом

Особенность государственных структур в том, что только они имеют право выпускать денежные знаки. Компаниям-эмитентам доступен выпуск:

Организация-эмитент выполняет следующие функции:

Страна-эмитент: что это такое

Долговые обязательства подразделяются на:

Для чего эмитенту выпускать ценные бумаги

Главным мотивом для выпуска активов является получение финансовой выгоды. Но цели могут различаться:

Формы эмиссии

Различают формы эмиссии ценных бумаг:

Обязанности эмитентов

Выделяют следующие обязанности эмитентов:

Характеристики ценных бумаг

Ценные бумаги имеют ряд признаков:

Раскрытие информации эмитентами

Правила публикации информации законодательно установлены. Эмитенты постоянно и доступным способом публикуют сведения о своей работе. Соблюдение данного правила обязательно для публичных и непубличных компаний.

Публикации подлежат квартальные, годовые, бухгалтерские отчеты, этапы развития, аффилированные лица, а также прочая информация, которая может повлиять на стоимость активов.

Солидные публичные эмитенты с удовольствием раскрывают информацию о себе, поднимая доверие потенциальных акционеров с целью успешной реализации ценных бумаг.

Функция банка-эмитента

Функции банка-эмитента отличаются от функций эмитента остальных активов. Банк, как любая иная организация, наделен полномочиями эмитента. Он также выпускает активы (облигации, депозитные и сберегательные сертификаты, акции).

Но банк осуществляет еще выпуск денежной массы в обращение (банк первого уровня – центральный банк), а также банковских платежных карточек (банк второго уровня – сберегательный/коммерческий банк).

Банк-эмитент, если сказать простыми словами, – это финансовая компания, которая выпускает в обращение ценные бумаги, деньги и другие активы, используемые для расчетов и платежей.

При работе с банковскими платежными карточками банк выполняет следующие функции:

Как происходит эмиссия банковских карт

В процессе эмиссии и использования карта проходит несколько этапов:

Эмиссия включает следующие особенности:

Центральный банк как крупнейший эмитент

Деньги могут изыматься из обращения в зависимости от экономической ситуации в стране. Полномочия на принятие соответствующего решения принадлежат Министерству финансов.

Центральный банк тесно связан с государством, однако они не выполняют обязательств друг друга по обязательствам с третьими лицами. Поэтому он в вопросах развития наделен частичной независимостью.

Заключение

Итак, дорогой читатель, я ознакомил вас с понятием «эмитент». Постарался кратко изложить информацию обо всем, что связано с эмиссией.

Благодарю вас за прочтение статьи. Надеюсь, информация была полезна. Подписывайтесь на нас и делитесь информацией в соцсетях. До встречи!

Источник

Эмитент

Организация или государство, которое выпускает в обращение денежные инструменты

Денежные инструменты — наличные и безналичные деньги, ценные бумаги и банковские карты. Деятельность по выпуску денежных инструментов называют эмиссией, а тех, кто ей занимается, — эмитентами. Эмитентов разделяют по сфере деятельности, структуре работы и другим параметрам.

Выпускать наличные и безналичные деньги имеет право только Центробанк. Коммерческие организации и государство могут выпускать ценные бумаги и платежные инструменты.

В статье разберем все это подробно.

Кто может быть эмитентом

Начнем с Центробанка. Это единственный в России банк, который имеет право выпускать деньги. А еще он контролирует деятельность других эмитентов.

Остальных эмитентов рассмотрим в порядке снижения надежности — чем выше риск не выполнить обязательства, тем ниже надежность:

Государство. Самый крупный и надежный эмитент, который выпускает ценные бумаги через Министерство финансов. Минфин может выпускать обычные облигации федерального займа в рублях, из называют ОФЗ, и еврооблигации в другой валюте, например в юанях.

Ценные бумаги субъектов РФ: регионов, республик, краев и областей тоже относят к государственным.

Государственные ценные бумаги считаются самыми надежными, но у них низкая доходность — чуть выше уровня инфляции.

Муниципальные органы власти — отдельные участники государственной системы управления: советы депутатов и администрации городов. Они имеют право самостоятельно принимать решения в рамках общих законов и в том числе проводить эмиссию на рынке ценных бумаг. Так муниципалитеты привлекают инвестиции на проекты по развитию.

Муниципальные эмитенты могут выпускать только облигации, которые тоже считаются надежным вложением денег: если муниципалитет не сможет расплатиться по своим обязательствам, государство ему поможет.

Доходность муниципальных ценных бумаг ненамного выше, чем у федеральных.

Акционерные общества. Больше всего ценных бумаг выпускают акционерные общества. Цель АО — получить финансирование. Через эмиссию акций и облигаций компании привлекают дополнительные деньги от инвесторов, которые пускает на развитие бизнеса.

Акционерные общества могут быть публичными и непубличными — продавать ценные бумаги на организованном рынке или адресно предлагать их узкому кругу инвесторов.

В каждой сфере деятельности есть компании-лидеры, их называют «голубыми фишками». Акции и облигации этих компаний несут меньше рисков банкротства и неуплаты дивидендов по акциям или купонного дохода по облигациям. Компании-лидеры работают в разных сферах: добыча алмазов и золота, добыча и переработка нефти и газа, производство никеля, платины и меди, розничная торговля, услуги связи и другие.

ООО. Имеют право выпускать только долговые ценные бумаги — облигации.

Зачем выпускают денежные инструменты

По целям эмитентов можно разделить на три большие группы: государство, Центробанк, коммерческие организации.

Государство выпускает ценные бумаги, чтобы пополнить бюджет и поддержать развитие экономики.

Главная функция Центробанка — выпускать наличные и безналичные деньги, защищать рубль и обеспечивать его устойчивость. Помимо этого, он также развивает и контролирует российскую банковскую систему.

Для коммерческих компаний, к которым относятся акционерные общества и ООО, эмиссия ценных бумаг решает больше задач:

Для достижения целей большое значение имеет репутация эмитента на рынке ценных бумаг. Если репутация организации или государства испорчена, на них будет невысокий спрос. Например, репутация российских государственных ценных бумаг после дефолта 1998 года испортилась, государство не могло заплатить по своим обязательствам.

Права и обязанности эмитентов

Когда организация выпускает эмиссионные ценные бумаги на рынок, за ней закреплены права и обязанности.

Получать и тратить деньги от эмиссииРегистрировать каждый выпуск ценных бумаг

Контролировать процесс размещения ценных бумаг — передавать их покупателям

Предоставлять всем желающим на рынке полные и корректные сведения о своей деятельности

Эмитенты несут риск не выполнить финансовые обязательства по ценным бумагам. Например, по облигациям есть возможность дефолта эмитента или отказ от выплаты процентов — купонного дохода. Поэтому Центробанк следит за отчетностью и обязывает эмитентов раскрывать информацию о своей деятельности в открытых источниках.

Раскрытие информации позволяет инвесторам принять взвешенное решение о покупке ценных бумаг.

Правила раскрытия информации зафиксированы в законе о рынке ценных бумаг. Если эмитент регистрирует проспект ценных бумаг, он обязан выложить в открытый доступ:

В некоторых случаях достаточно только отчетов эмитентов и сообщений о существенных фактах, а финансовые отчеты можно не публиковать. Это касается:

Отчеты эмитентов лежат в интернете. В каждом отчете обязательно нужно указать сайт, где его можно посмотреть и скачать.

При раскрытии информации в отчетах организации могут допускать ошибки. Если организация нарушила правила раскрытия информации, ее могут оштрафовать:

Если Центробанк обнаружил ошибки, он не сразу обращается в прокуратуру и арбитражный суд с иском. Перед этим он приостанавливает выпуск ценных бумаг организации, предупреждает ее об этом и оповещает остальных участников рынка о нарушениях.

Главное в статье

Мне нравится статья

Поделитесь статьей

Сейчас читают

Вклад

Деньги на банковском счете, которые приносят доход в виде процентов

Переводной вексель

Ценная бумага, которую может выпустить любой человек или компания

Налог

Обязательный безвозмездный платеж государству

Будьте в курсе событий бизнеса

Получайте первыми приглашения на вебинары, анонсы курсов и подборки статей, которые помогут сделать бизнес сильнее

© 2006—2022, АО «Тинькофф Банк», Лицензия ЦБ РФ № 2673 — Команда проекта

Тинькофф Бизнес защищает персональные данные пользователей и обрабатывает Cookies только для персонализации сервисов. Запретить обработку Cookies можно в настройках Вашего браузера. Пожалуйста, ознакомьтесь с Условиями обработки персональных данных и Cookies.

Читайте наш Telegram и будьте в курсе событий бизнеса

Разборы юристов, полезные статьи о бизнесе и личный опыт предпринимателей

Источник

Банк – эмитент пластиковых карт

Банк-эмитент – кредитная организация, участник платежной системы, осуществляет выпуск и обслуживание банковских карт. Выступает гарантом выполнения финансовых обязательств, возникающих в ходе использования этих карт держателями.

Банк-эмитент выполняет следующие функции:

— эмитирует и выдает карточки клиентам. Перед тем как предоставить карту, банк открывает счет ее будущему держателю. Стоит отметить, что карта остается собственностью кредитной организации, клиенту она передается только в пользование;

— проводит авторизацию, а именно отвечает на запросы торговых точек о возможности совершения сделки после осуществления проверки полученной информации о карте и ее держателе;

— оплачивает счет торговой точки, в которой клиент с помощью карточки приобрел товары или услуги, списывая соответствующую сумму со счета держателя карты;

— подготавливает и высылает клиенту выписки по счету с указанием всех операций, произведенных за отчетный период, а также если у клиента имеется задолженность перед банком, сумм и сроков ее погашения;

— обеспечивает безопасность. Например, осуществляет подготовку отчетов по украденным картам, блокировку счетов и т. п.;

— обменивается информацией с иными кредитными учреждениями;

— осуществляет бухгалтерский учет операций по карточным счетам;

— отвечает на запросы клиентов и рассматривает их жалобы и т. д.

Финансовое учреждение может совмещать функции эмитента и эквайера.

По данным Банка России, за первое полугодие 2011 года количество эмитированных карт кредитными организациями составило 157,7 млн.

Смотреть что такое «Банк – эмитент пластиковых карт» в других словарях:

Платёжные карты — Банковские карты Visa и Mastercard Банковская карта пластиковая карта, привязанная к лицевому счёту одного из банков. Используются для платежей, в том числе через Интернет. Часто используется выражение «кредитная карта» или «кредитка», но оно… … Википедия

Банковская карта — Банковские карты Visa и Mastercard Банковская карта пластиковая карта, привязанная к лицевому счёту одного из банков. Используются для платежей, в том числе через Интернет. Часто используется выражение «кредитная карта» или «кредитка», но оно… … Википедия

Зарплатная карта — Банковские карты Visa и Mastercard Банковская карта пластиковая карта, привязанная к лицевому счёту одного из банков. Используются для платежей, в том числе через Интернет. Часто используется выражение «кредитная карта» или «кредитка», но оно… … Википедия

Зарплатная карточка — Банковские карты Visa и Mastercard Банковская карта пластиковая карта, привязанная к лицевому счёту одного из банков. Используются для платежей, в том числе через Интернет. Часто используется выражение «кредитная карта» или «кредитка», но оно… … Википедия

Кредитная карточка — Банковские карты Visa и Mastercard Банковская карта пластиковая карта, привязанная к лицевому счёту одного из банков. Используются для платежей, в том числе через Интернет. Часто используется выражение «кредитная карта» или «кредитка», но оно… … Википедия

Кредитные карты — Банковские карты Visa и Mastercard Банковская карта пластиковая карта, привязанная к лицевому счёту одного из банков. Используются для платежей, в том числе через Интернет. Часто используется выражение «кредитная карта» или «кредитка», но оно… … Википедия

Платежные карты — Банковские карты Visa и Mastercard Банковская карта пластиковая карта, привязанная к лицевому счёту одного из банков. Используются для платежей, в том числе через Интернет. Часто используется выражение «кредитная карта» или «кредитка», но оно… … Википедия

Платёжная карта — Банковские карты Visa и Mastercard Банковская карта пластиковая карта, привязанная к лицевому счёту одного из банков. Используются для платежей, в том числе через Интернет. Часто используется выражение «кредитная карта» или «кредитка», но оно… … Википедия

Банковская платежная карта — Банковские карты Visa и Mastercard Банковская карта пластиковая карта, привязанная к лицевому счёту одного из банков. Используются для платежей, в том числе через Интернет. Часто используется выражение «кредитная карта» или «кредитка», но… … Википедия

Источник

Банк-эмитент недоступен – что это значит

Что такое банк-эмитент?

Все больше люди привыкают расплачиваться картой за услуги и товары. Однако бывает такие ситуации, когда банковская карта не срабатывает. И тогда владельцу говорят, что банк-эмитент не доступен и просят обратиться в него.

Банк-эмитент – это банковская организация, которая предоставила карту владельцу. Карточка является платежным документом, который соответствует счету владельца в определенном банке. Именно банк дает гарантию, что с личного счета будет списана сумма денег при оформлении покупки. Банк гарантирует работу кредитки, защищает ее от несанкционированного вторжения, съема денег третьими лицами. Банк-эмитент имеет право ограничить работу карты и выставлять определенные условия.

Функции банка-эмитента

Банк-эмитент выполняет обычные функции для любого банковского учреждения:

Таким образом, банк-эмитент отличается от других подобных организаций только тем, что выпустил карту и предоставил человеку возможность пользоваться ею. Во всем остальном он оказывает те же услуги, что и другие банковские организации.

Проблемы с картой и способы их решения

Иногда организация, магазин, банк, в которых собирается расплатиться владелец карты через терминал для карточек, могут не подтвердить операцию. Это происходит потому, что карта заблокирована, карта не поддерживается системой или произошел технический сбой.

Блокировка карты

Поскольку карту выпускает банк, он может и ограничить ее использование. Если платеж не проходит, банк мог карту заблокировать или ограничить ее возможности. В этом случае необходимо звонить на горячую линию банка и спросить о состоянии карты. Оператор посмотрит через компьютер, есть ли проблема с ней. Он объяснит, что именно не так и предложит варианты решения проблемы.

Если по каким-то причинам карта действительно была заблокирована, то восстановление, выпуск новой карты, выяснение ситуации, предоставление дополнительных документов и подписей под документами, написание заявлений и прочее может решиться быстро при посещении банка, а может занять до нескольких недель.

Однако эти процедуры связаны именно с карточкой, на счете они не должны отразиться. Деньги на счету сохраняются, и при выпуске новой карты финансы счета снова должны стать доступными.

Несоответствие карты платежной системе

Также распространенный случай проблем с банковскими кредитками – несоответствие платежной системе. Информационные системы, которые используются в картах, отличаются. Кроме того даже один банк может выпускать разные карты, рассчитанные на определенные операции. Если не получается оплатить услугу или покупку, одним из вариантов может быть несоответствие карты системе, используемой в терминале.

Такие казусы часто случаются в зарубежных поездках, когда человек рассчитывает на карточку, а оказывается, что в другой стране ее не принимают в магазинах.

В этом случае придется обратиться в банк и рассказать о своих проблемах. Тогда в банке предложат выпустить новую карту, привязанную к этому счету. Как правило, это универсальные карты, которые поддерживаются многими системами, в том числе и за границами государства. Поэтому перед поездкой за рубеж необходимо поинтересоваться возможностями оплаты картой услуг и товаров в той стране, куда человек направляется. Сделать это можно в банке-эмитенте, то есть том, который выпустил карточку.

Технический сбой

Иногда сбой происходит в оборудовании банка, со счета которого должны быть списаны деньги, или магазина, в котором человек расплачивается, или сеть не устанавливает контакт между банком и организацией, предоставляющей услуги. В этом нет вины банка или магазина, такие сбои могут происходить по разным причинам. Для того чтобы устранить такую проблему, нужно подождать некоторое время, а потом попытаться воспользоваться картой снова.

Если владелец уверен, что в подтверждении карты, вполне возможно, что для установления контакта достаточно нескольких минут. И через короткое время карта благополучно заработает снова.

Также нельзя исключить проблемы с картой – на нее попала вода, она размагнитилась, искривилась, сломалась и так далее. В этом случае необходимо обращаться в банк-эмитент, который выпустит новую карту и привяжет ее к счету.

Источник

Банк эмитент вашей банковской карты

Проводя различные операции по своей кредитной или зарплатной карте, однажды вы можете столкнуться с ситуацией, когда необходимо обратиться к банку эмитенту. Обычно информация об этом появляется на экране банкомата или при совершении платежа за услугу в интернет-магазине. Что делать и к кому обращаться? Узнайте прямо сейчас.

Банк эмитент. Что это?

Рассмотрите внимательно вашу платежную карту. На ней присутствуют важные данные:

На обратной стороне банковской карты, вы увидите сообщение: «Карта является собственностью банка-эмитента. Только держатель карты имеет право на ее использование».

Банк эмитент – это кредитно-финансовое учреждение (КФУ), которое выпустило вашу платежную карту.

Держатель карты – это вы.

Например, банк эмитент Сбербанк выпускает карты нескольких систем: MasterCard, Visa, Maestro, Сберкарт.

Функции банка эмитента

Платежи, осуществляемые при помощи банковской карты

При проведении вами безналичных платежей в счет какой-либо организации банк-эмитент вашей карты выступает гарантом сделки. Т.е., он подтверждает вашу способность оплатить покупку без передачи вами наличных денег продавцу.

Именно поэтому продавец при проведении платежа требует:

Так он проверяет, что платежный инструмент банка эмитента, принадлежит держателю карточки, т.е. вам.

Существует понятие «аккредитив банка эмитента» – этот термин обозначает платежное поручение перевести денежные средства со счета одного юридического лица на счет другого юридического лица, если все условия сделки соблюдены (например, осуществлена доставка товара). В данном случае, вы выступаете в роли физического лица, а банк перечисляет средства юридическому лицу. Ваша карта выступает в качестве такого же платежного средства, как и аккредитив между юридическими лицами. Но для ее оформления не требуются какие-либо специальные документы.

Если вы оплачиваете покупку в интернете, у продавца нет возможности проверить вашу личность. Поэтому созданы специальные дополнительные вопросы, ответив на которые вы заключите сделку.

Для проведения платежа в интернет-магазине, вам потребуются данные, указанные на лицевой стороне, и дополнительные сведения:

Процедура изъятия карты по команде банка эмитента

В любое время по команде банка эмитента ваша карта может быть изъята из обращения. Случаи бывают разные. Например, если истек срок действия или у КФУ имеются подозрения на мошеннические действия, банкомат может не вернуть вам карту. При этом денежные средства на вашем счете сохраняются. Получив новую пластиковую карту вы вновь можете пользоваться деньгами.

Для оформления новой или выдачи старой пластиковой карты, требуется обратиться в ближайший офис банка.

Советы:

Источник

Что такое банк-эмитент карты

Платежными карточками пользуется более 90% населения России, но не все знакомы с банковскими терминами и особенностями проведения транзакций. Поэтому возникает вопрос, что такое банк эмитент карты, и какую работу он выполняет.

Что такое банк-эмитент

Банк-эмитент — это финансовая организация, которая выпускает и обслуживает пластиковые карты. Банк является участником международной платежной системы и выступает в качестве гаранта исполнения финансовых обязательств, которые возникают в процессе использования кредитной карточки.

Пластиковая карта, выпущенная банком, считается его собственностью на протяжении всего срока действия, а владелец — пользователем.

Банк, выпустивший карточку, указывается на физическом носителе пластика. Если у вас на карточке стоит логотип Тинькофф или ВТБ, значит это эмитент вашей карты. Вы можете обратиться к нему для разрешения возникающих вопросов, например, для проведения опротестования операции (чарджбэк) и т.д.

Простыми словами, определение понятия «банк-эмитент» звучит следующим образом: это организация, контролирующая счет пользователя и решающая вопросы, связанные с его обслуживанием.

Помимо выпуска пластиковых карточек, банковская организация занимается эмиссией ценных бумаг, облигаций, денежных знаков.

Основные функции

Банковская организация, занимающаяся эмиссией пластиковых карт, выполняет следующие функции:

Рассмотрим некоторые обязанности более подробно.

При выпуске карты

Основная функция финансового учреждения — эмиссия пластиковых карточек и выдача их пользователям.

Процедура выпуска — проста. Вам нужно заполнить анкету в онлайне или посетить офис с паспортом и другими документами (для оформления кредитки) и подать заявление. Рассмотрение осуществляется в срок от 5 минут до нескольких рабочих дней. Если вы подаете онлайн-заявку на кредитную карту, банк проверяет КИ, уровень дохода, трудоустройство и другие данные. Дебетовую карточку получить проще.

Изготовление занимает от 30 минут до 14 календарных дней. В течение этого времени присваивается уникальный номер, по которому можно переводить деньги. Обычно банковские организации используют метод эмбоссирования, увеличивающий срок изготовления. То есть на физическом носителе выдавливаются основные данные — номер, срок действия, ФИО держателя. Такие кредитки можно использовать за границей, если они принадлежат международной платежной системе.

В большинстве случаев эмитент не списывает деньги за выпуск, но за ежегодное обслуживание абонентская плата предусмотрена. Стоимость зависит от категории и варьируется в пределах 500 — 25 000 р. в год.

При проведении платежей

Не менее важная опция, без которой использование пластика не имело бы никакого смысла. Для пользователей совершение платежей — обычное секундное явление. Для банка — это более длительный процесс, включающий несколько этапов.

Этапы перевода денег продавцу с р/с пользователя:

Иногда функции эмитента выполняет процессинговый центр. Он создан для круглосуточной авторизации операций.

Решение проблем с картой

Если в процессе использования пластика возникли проблемы, пользователь обращается в организацию, выпустившую кредитку.

При утере или кражи карточки необходимо позвонить в банк по телефону, указанному на официальном сайте, и заблокировать счет, чтобы с него не успели снять деньги. Также заблокировать карту можно через мобильное приложение. Блокировка осуществляется в автоматическом режиме, после подтверждения действия.

Если у вас возникли другие проблемы, или вы хотите закрыть карточку (у вас есть на это законное право), напишите заявление на закрытие счета. В случае с кредитками оно рассматривается в течение 40 календарных дней. Кредитную линию закроют при отсутствии задолженности.

После этого пластик изымают у пользователя и уничтожают. Рекомендуем запросить в банке справку о закрытии пластика, чтобы в дальнейшем не возникло проблем из-за технических накладок. Иногда банки выставляют клиентам счет за обслуживание или начисляют комиссию по закрытому кредиту. Наличие справки — ваше средство защиты от подобных ошибок.

Источник

Что такое банк-эмитент пластиковой карты

Прежде чем разбираться в вопросе, что такое банк-эмитент, вспомним, что такое эмиссия. Этот термин пришел в европейские языки из латыни (emissio) и переводится как выпуск, изготовление. В статье рассмотрим что такое эмитент и какие он операции проводит, как происходит эмиссия банковских продуктов.

Банк-эмитент – что это такое в широком смысле

Банк-эмитент, эмиссионный банк – это финансово-кредитное учреждение, выпускающее ценные бумаги, документы, денежные эквиваленты (монеты, ассигнации), пластиковые карты.

Продукты эмиссии делятся на 3 категории:

Главным эмиссионным регулятором в России является Центробанк. Каждый вновь создаваемый эмитент банк обязан получить лицензию Центробанка, ведущего единый реестр эмитентов. Исключение из реестра запрещает финансовому учреждению продолжать эмиссионную деятельность.

Что такое банк-эмитент банковской карты

Банк, организация, компания, выпускающая пластиковые карты, называется ее эмитентом.

Эмитент карты является ее владельцем. Он несет за нее ответственность до конца срока ее использования. Эмитент гарантирует исполнение финансовых обязательств, возложенных на пластик. Получатель является ее держателем, но не владельцем.

Расчетный счет банка эмитента

У каждого финансово-кредитного учреждения имеется номер расчетного счета. Он служит платежным адресом в финансовом пространстве. Расчетный счет является неотъемлемой частью банковских реквизитов. Его указывают при переводе денег данному банку. Когда эмитент отправляет средства, он указывает расчетный счет получателя.

Банк-эмитент указывает платежный адрес на документах, которые выпустил. Если эмитентом является коммерческая организация, то указывают банковский расчетный счет данной компании.

Функции, возложенные на банк-эмитент

Эмиссия возлагает на эмитента определенные функции.

Изготовление и выдача

При выпуске банковской карты выполняется ее ламинирование и эмбоссирование (от английского embossing, – чеканить). Специальным аппаратом на пластике выдавливается персонифицированная информация о карте и ее владельце:

Логотип и название банка включены в общий дизайн карты.

Банковские карты бывают именными и неименными. Именными выпускают дебетовые и кредитные. Если они выпускаются неименными, без указания на лицевой стороне фамилии и имени пользователя, они привязываются к банковскому счету, который открывается на имя клиента банка.

Каждая карта имеет персональный 16-тизначный номер, в котором зашифрованы:

Клиент открывает в банке дебетовый либо кредитный счет, заказывает карту. Неименные имеются в наличии, их выдают сразу. Именные выпускаются персонально для каждого клиента. Срок изготовления варьируется от двух-трех дней до 2 недель.

Подтверждение персональной информации

Эмитированная карта дает право на авторизацию для доступа к персональному банковскому счету, закрепленному за ней. Пополняя пластик, или снимая с него деньги, пользователь пользуется счетом.

Обязанность и роль эмитента заключается в контроле над тем, чтобы пользователь получил доступ именно к своему счету, и никто другой им не смог воспользоваться. Для доступа к денежным средствам применяется пин-код. Если клиент использует интернет-банкинг, то логин и пароль к личному кабинету.

Осуществление расчетных операций

Эмитент обязан обрабатывать все транзакции. Эмиссионный банк следит за тем, чтобы платежи проводились и обрабатывались в пределах той суммы, которая хранится на банковском счете. Если пользователь запросит больше, то своевременно сделать недоступным осуществление трансакций. Используя пластик, клиент банка может:

Предоставление информации о движении средств

Эмитент пластиковой карты, выданной пользователю, обязан предоставлять ему информацию о транзакциях, проведенных по ней. Для получения выписки пользователь может обратиться в отделение. Дополнительно выписка формируется в личном кабинете и в банковском терминале.

Если речь идет о кредитке, то по ней эмитент обязан предоставлять клиенту график выплат, информацию о наличии задолженности.

Обеспечение финансовой безопасности и обмен данными

Эмитент обеспечивает безопасность проведения транзакций, отвечает за сохранность денег на счетах. Счета защищаются от взломов и хакерских атак многоуровневыми системами защиты. Ввод паролей и пин-кодов – это часть сложной структуры, обеспечивающей безопасность.

Обмен данными между банками позволяет клиентам пользоваться банкоматами, принадлежащими другим банкам, выполнять платежи через POS-терминалы стороннего банка, снимать деньги с банкоматов за границей.

Операции, за которые отвечает эмитент

Функция эмитента заключается в организации и выполнении следующих финансовых операций:

Банк устанавливает определенные лимиты на снятие средств или переводы и обязан контролировать их соблюдение.

Права и обязанности сторон

Пользователь, заказывая дебетовую или иную банковскую карту, вступает с банком в финансово-расчетные отношения, которые прописываются в договоре. Договором предусматриваются права и обязанности банка и его клиента по отношению друг к другу, призванные получить одной стороной максимальную прибыль, а другой –комфортное облуживание.

Права и обязанности банка по отношению к клиенту опираются на российское федеральное законодательство. Банки не вправе создавать для себя дополнительные права и льготы, не прописанные в законодательных нормативных актах.

Права и обязанности эмитента

Эмитент пластика, как его владелец, имеет следующие права:

Обязанности эмиссионного банка:

Как узнать эмитента

Каждый эмитент обязан разрабатывать дизайн пластика таким образом, чтобы на нем было четко видно название банка и логотип.

Принадлежность платежного инструмента к банку-эмитенту зашифрована в первых 6 цифрах номера. Точнее, первые две цифры – это принадлежность пластика к платежной системе, а последующие 4 указывают на банк. Эти 6 цифр называются BIN-номер, что расшифровывается как Банковский идентификационный номер, или Bank Identification Number.

В интернете работают сервисы, позволяющие по этим 6 цифрам получить следующую информацию о карте:

Отличия банка-эквайера и эмитента

Банк, устанавливающий терминалы и банкоматы, и обеспечивающий их работу, называется эквайером. Он, является посредником между пользователем карты и эмитентом. За оказание посреднической услуги эквайер взимает небольшую комиссию.

Эмиссионный банк выполняет функции эквайера для своих и для сторонних клиентов.

Предположим, что в торговом центре платежные устройства и POS-терминалы установлены Сбербанком. Если услугами этих устройств воспользуется держатель карты Сбербанка, то для него он становится эмитентом, выпустившим данную карту, и эквайером. Таким образом, один банк выполняет функции эквайера и эмитента одновременно.

Если в магазине установлены платежные устройства, например, Альфа-банка, а карта у покупателя Сбербанка, тогда Сбербанк для него остается эмитентом, а Альфа-банк выступает в роли эквайера.

Банк эквайер выполняет следующие задачи:

Эквайер обязан устанавливать платежные устройства, контролировать их техническое состояние, работоспособность, и обучать персонал пользоваться ими.

Как совершается транзакция

Рассмотрим, что происходит с момента, когда пользователь вставляет карточку в картридер POS-терминала или банкомата.

Что значит транзакция запрещена для банковской карты (возможные проблемы)

Иногда возникают ситуации, когда операция отклонена банком, выпустившим карту. Это происходит редко, тем не менее, чтобы избежать проблем на кассе, о них следует знать:

Первые две причины пользователь может избежать, если будет внимательным к пин-кодам, дате выпуска и наличии средств.

Банком эмитентом отклонена сама карта

Платеж отменен может быть по нескольким причинам.

Повреждены элементы карты

Платежные устройства отклоняют транзакции, если повреждены электронные компоненты на платежном инструменте, и информация с них не считывается. За повреждение пластика, размагничивание и механические повреждения электронного микрочипа ответственность несет держатель. Досрочный выпуск выполняется за его счет.

Чтобы банковские карты не выходили из строя раньше времени, необходимо хранить их в кошельках или в визитницах отдельно от металлических монет.

Карта заблокирована

Карта отклоняется банком-эмитентом, если она по какой-либо причине заблокирована. Например, кредитка автоматически блокируется, когда пользователь неправильно вводит пин-код. В этом случае необходимо обратиться в банк, чтобы ее разблокировали.

Эмитент карты заблокирует ее, если пользователь снимает деньги в банкомате, который был заподозрен в утечке информации, или иных подозрительных манипуляциях. Подобные блокировки выполняются для обеспечения безопасности счета.

Закончился срок действия

Банкомат пишет, что транзакция запрещена, если закончился срок действия. Счет сохраняется нетронутым, но держатель карты не сможет им воспользоваться, пока не поменяет пластик.

Некоторые банки позволяют проводить транзакции на карточном счете без карты через личный кабинет интернет банкинга или снимать наличные в кассе банковского офиса.

Отклонена только транзакция

Если терминал сообщает, что транзакция отклонена банком эмитентом, необходимо сначала самостоятельно разобраться в причинах. Их немного.

Недостаточно средств на балансе

Запись об отклоненном платеже появляется, если на балансе счета не достаточно средств. В случае с кредиткой – денег может быть достаточно, но закончился лимит на снятие. Наличие средств можно проверить в мобильном приложении или в личном кабинете интернет-банка.

Не соответствует операции

Транзакция не разрешена банком, если карта не соответствует операции. Простой пример, когда пользователь пытается запросить в банкомате доллары рублевым пластиком. Или наоборот, картой, выпущенной в Америке, снять рубли. Существуют мультивалютные карты, выполняющие конвертацию внутри счета. Банк берет за конвертацию комиссию. С моновалютными такие операции не проходят.

Безопасность

Если пользователь пытается потратить денег больше, чем обычно, эмитент может заблокировать транзакцию из соображений безопасности. Необходимо позвонить в колл-центр банка, чтобы ее разблокировали.

Технические сбои

Если платежное устройство пишет, что эмитент недоступен, значит возник технический сбой, препятствующий процессинговому центру связаться с эмитентом. Технические сбои у эквайера приводят к тому, что для терминала транзакция запрещена.

Случается, что банкомат поглощает карту. Попытайтесь вернуть ее кнопкой «Отмена». Нажмите на нее и подержите несколько секунд. В большинстве случаев банкомат возвращает пластик. Если этого не произошло, позвоните в банк, которому принадлежит банкомат. Он пришлет сотрудника для решения проблемы. Дождитесь его на месте. Если банк отказывается решать проблему, необходимо заблокировать карту, позвонив в банк, или через мобильное приложение и заказать новый пластик.

Что делать, если операция отклонена

Покупатель должен удостовериться, что карта не заблокирована, не лимитирована и на счету достаточно денег для проведения транзакции. Дополнительно держатель связывается с банком, чтобы выяснить причины отказа.

Если с картой все в порядке, но платеж отклонен, магазин связывается с эквайером, обслуживающим данное оборудование. Он сообщает о его неисправности. Эквайер должен проверить работоспособность системы.

Источник