Что такое сбп расшифровка

Что такое система быстрых платежей. Объясняем простыми словами

Система быстрых платежей (СБП) — сервис Центробанка, который позволяет переводить деньги между разными банками по номеру телефона и оплачивать покупки с помощью QR-кода.

Система быстрых платежей имеет свои преимущества и для простых граждан, и для бизнеса. Переводы происходят мгновенно, знать номер карты и банковские реквизиты необязательно.

Физические лица могут переводить до 100 000 рублей в месяц без комиссии. Свыше этой суммы появляется комиссия 0,5%, но только на сумму, превышающую 100 000 и не более 1500 рублей за перевод.

Размер комиссии для бизнеса — 0,7%, причём в некоторых случаях он может быть снижен. Это выгоднее, чем платить за эквайринг банкам при безналичном расчёте.

По правилам СБП сумма одного перевода не может превышать 600 000 рублей, но банки могут устанавливать свои, более строгие лимиты.

К СБП подключены почти все крупные российские банки. Посмотреть актуальный список банков-участников можно здесь.

Пример употребления на «Секрете»

«Мужчины активнее оплачивают покупки через СБП: как и в 2020 году, они лидируют по количеству операций. С января по сентябрь 2021 года на них пришлось 55% всех покупок, а на женщин — 45%. При этом средний чек одной такой операции в 2021 году у мужчин тоже выше — 5098 рублей против «женских» 2990 рублей».

Критика

У Системы быстрых платежей есть свои недостатки. Во-первых, её сложно встроить в мобильные приложения различных банков: дизайн СБП строго регламентирован, и в нём ничего нельзя менять, поэтому его внедрение может потребовать времени и сил.

Во-вторых, СБП позволяет получить сведения о человеке, зная только номер его телефона: например, перебирая банки, можно узнать, в каких у него есть счета, а также его фамилию или отчество; чем больше у мошенников сведений, тем эффективнее их действия. Угроза также существует для чиновников: по номеру телефона им могут перевести деньги и подставить их как получателей взяток.

Банки по-разному подходят к вопросу согласия на подключение СБП: где-то это происходит автоматически, а где-то клиент должен сам выразить согласие и подключиться к сервису.

Источник

Что такое сбп расшифровка

служба безопасности полетов

Словарь: Словарь сокращений и аббревиатур армии и спецслужб. Сост. А. А. Щелоков. — М.: ООО «Издательство АСТ», ЗАО «Издательский дом Гелеос», 2003. — 318 с.

синдром билиарной патологии

система бесперебойного питания

Служба безопасности президента Российской Федерации

Словари: Словарь сокращений и аббревиатур армии и спецслужб. Сост. А. А. Щелоков. — М.: ООО «Издательство АСТ», ЗАО «Издательский дом Гелеос», 2003. — 318 с., С. Фадеев. Словарь сокращений современного русского языка. — С.-Пб.: Политехника, 1997. — 527 с.

Союз белорусских писателей

стационарная буровая платформа

Словарь: С. Фадеев. Словарь сокращений современного русского языка. — С.-Пб.: Политехника, 1997. — 527 с.

Словарь: С. Фадеев. Словарь сокращений современного русского языка. — С.-Пб.: Политехника, 1997. — 527 с.

скоростной бомбардировочный полк

Словарь: Словарь сокращений и аббревиатур армии и спецслужб. Сост. А. А. Щелоков. — М.: ООО «Издательство АСТ», ЗАО «Издательский дом Гелеос», 2003. — 318 с.

Союз болгарских писателей

срочный безадресный перевод

«Смех без правил»

организация, Пермский край

самоподъёмная буровая платформа

субъект бюджетного планирования

Полезное

Смотреть что такое «СБП» в других словарях:

СБП РБ — Служба безопасности Президента Республики Беларусь Беларусь … Словарь сокращений и аббревиатур

СБП — скоростной бомбардировочный полк Служба безопасности Президента РФ Служба безопасности президента служба бортпроводников стационарная буровая платформа … Словарь сокращений русского языка

Функциональные устройства системы бесперебойного питания (СБП) — English: Function devices Устройства, входящие в состав СБП, выполняющие определенные функции (например, инвертор, выпрямитель, коммутирующее устройство СБП и аккумуляторная батарея) (по ГОСТ 27699 88 СТ СЭВ 5874 87) Источник: Термины и… … Строительный словарь

Коммутирующее устройство системы беспрерывного питания (СБП) — English: Uninterrupted switching device Коммутирующее электронное или электромеханическое устройство, действие которого обусловлено необходимостью обеспечения непрерывности питания приемников путем соединения или выделения из СБП или обводной… … Строительный словарь

Система бесперебойного питания (СБП) — English: Uninterrupted power supply system Набор функциональных устройств (инверторы, выпрямители, коммутирующие устройства и аккумуляторные батареи), создающих систему для поддержания непрерывности питания приемников в случае нарушения питающей… … Строительный словарь

Союз белорусских писателей — Тип Массовая писательская организация Год основания 8 июня 1934 Расположение Минск, Белоруссия Ключевые фигуры … Википедия

Служба безопасности Президента Российской Федерации — У этого термина существуют и другие значения, см. Служба безопасности Президента. Служба безопасности Президента Российской Федерации Страна … Википедия

система бесперебойного питания с выделенным резервом — СБП с выделенным резервом СБП, в которой одна или несколько единиц СБП выделены и сохраняются в резерве. В случае повреждения рабочей единицы СБП в работу включается резервная единица. [ГОСТ 27699 88] Тематики источники и системы электропитания… … Справочник технического переводчика

система бесперебойного питания с параллельным резервом — СБП с параллельным резервом СБП с несколькими параллельно работающими и частично нагруженными единицами СБП. Примечание. В случае повреждения одной или более единиц СБП остальные принимают на себя нагрузку соответственно своей номинальной… … Справочник технического переводчика

Стрелецкий, Валерий Андреевич — Валерий Андреевич Стрелецкий директор издательства «Детектив Пресс». Биография Родился в 1954(1954) году. Окончил спортивную школу по футболу. Имеет высшее юридическое образование. Двадцать лет прослужил в органах МВД. Прошёл путь от… … Википедия

Источник

Быстрее некуда: что такое СБП и как работает?

Опубликовано 03 августа, 2022 год

Система быстрых платежей — что это такое? И так ли эта система удобна, как о ней говорят? Разбираемся, что такое СБП, какие плюсы и минусы есть у данной системы и какому типу бизнеса она подойдет.

Что такое СБП?

Система быстрых платежей (СБП) — уникальная и современная система, которая позволяет принимать оплату по QR-коду или по специальной ссылке. Для перевода достаточно иметь мобильное приложение банка, знать номер мобильного телефона получателя и название его банка. Специальное оборудование для подключения к СБП не требуется.

QR-код генерируется только в системе, а подделать его невозможно. Срок действия QR-кода или ссылки варьируется в диапазоне от 5 минут.

Плюсы и минусы СБП

Главный плюс СБП — покупатель сможет оплатить ваши товары или услуги где бы вы или он ни находились. Ведь для такого перевода даже не требуется банковская карта или Mir Pay, достаточно мобильного приложения банка. Также СБП стала отличной заменой бесконтактных NFC-платежей. СБП предоставляет моментальное зачисление денег на счет, а сама оплата может производиться в любое время.

Из минусов СБП можно отметить максимальную сумму транзакции — она не должна превышать 600 тыс. руб. Недостатком является и то, что переводы — безвозвратные. А значит, вернуть отправленную не туда сумму не получится. К тому же, СБП нельзя воспользоваться без комиссии с кредитной карты.

Но поскольку мало кто платит за раз более 600 тысяч рублей, а при оплате достаточно быть просто внимательным, популярность быстрого, недорогого и удобного решения растет.

Как на практике работает СБП?

Клиент может оплатить услугу или товар через QR-код, созданный вами, или через платежную ссылку и оплачивает товар или услугу:

Шаг 1. Вы формируете QR-код или ссылку на оплату с помощью 2can Касса, 2can Витрина, Telegram-бота 2can Pulse или в Личном кабинете 2can Cloud;

Шаг 2. Ваш клиент сканирует код камерой смартфона в приложении своего банка или переходит по ссылке;

Шаг 3. Покупатель проверяет реквизиты, сумму оплаты и, если все ОК, нажимает «Оплатить»;

Шаг 4. В течение нескольких секунд вам приходит оповещение, что оплата поступила. Готово!

СБП для бизнеса

Чтобы получить компенсацию, не нужно подавать заявление или представлять отчетность. Банки сами передадут данные в Минэкономразвития. В течение 20 рабочих дней ведомство проверит информацию и перечислит в банк субсидию на компенсации. Банк вернет их предпринимателям на расчетный счет за пять дней. Важно: чтобы получить возмещение, ваше ИП или юридическое лицо должно входит в реестр малого и среднего бизнеса.

Все платежи, проведенные с помощью СБП необходимо фискализировать. В 2can СБП интегрирована в 2can Касса, 2can Витрина, а также в Личный кабинет 2can Cloud и Telegram-бот 2can Pulse. В них Там вы можете сформировать QR-код и ссылку на оплату.

Сколько стоит СБП?

При подключении СБП в 2can комиссия по операциям составит 0%, вместо 0,4 – 0,7%, так как государство возвращает компенсацию с каждой комиссии.

А подписка обойдется вам всего в 0 р/мес. Акция действует до конца года!

Чтобы получить компенсацию, не нужно подавать заявление или представлять отчетность. Банки сами передадут данные в Минэкономразвития. В течение 20 рабочих дней ведомство проверит информацию и перечислит в банк субсидию на компенсации. Банк вернет их предпринимателям на расчетный счет за пять дней. Важно: чтобы получить возмещение, ваше ИП или юридическое лицо должно входит в реестр малого и среднего бизнеса.

Как подключить СБП к 2can?

Узнать подробности об акции и использовании СБП можно у вашего менеджера или по телефону горячей линии 8 (800) 707-32-07

Источник

Что такое сбп расшифровка

Система быстрых платежей появилась в нашей стране сравнительно недавно. Впервые она была запущена 28 февраля 2019-го года. Изначально к ней были подключены 12 банков, количество которых постепенно увеличивается. Некоторые банковские организации на данный момент тестируют СБП для своих услуг, поэтому предоставляют этот сервис в частичном объёме. Попробуем разобраться, что представляет собой эта система, для каких целей она предназначена, её преимущества и недостатки.

Источник изображения: windowssearch-exp.com

Что такое Система быстрых платежей?

Чтобы понять, как работает система быстрых платежей, достаточно посетить нужный раздел на сайте банковского учреждения, предоставляющего эту функцию, и следовать инструкции. Функция переводов с помощью СБП доступна не только с сайта банка: доступен также мобильный банкинг, различные мессенджеры, социальные сети. Можно воспользоваться интернет-магазином для перевода денег. Услуга призвана снизить издержки участников, повысить функционал, удобство использования различных финансовых услуг.

Среди главных целей, преследуемых СБП, можно отметить следующее:

Всё это заметно повышает уровень доверия пользователей и привлекательность безналичного расчёта между потребителями. Переводы можно выполнять в режиме онлайн, не тратя много времени на ожидание. Все операции проводятся за несколько секунд.

Преимущества и недостатки Системы быстрых платежей

Для пользователей внедрение этой системы даст не только преимущества, но и ряд существенных недостатков. Например, повышение скорости платежей, их доступность в любое время суток – огромный плюс для каждого клиента банка. По заверению руководителей проекта, на совершение одного финансового платежа уйдёт не более 15 секунд. Возможность перевода денег по номеру мобильного телефона также является несомненным повышением качества и удобства.

Между тем, все тарифы система быстрых платежей устанавливает ниже тех, что предлагают банки. Это может негативно сказаться на снижении прибыли, поскольку многие банковские организации зарабатывают немалые деньги на комиссионных сборах за осуществление денежных переводов в другие регионы нашей страны. При этом в пределах одного региона комиссия за перевод может отсутствовать.

Некоторые специалисты считают, что недопустимо подключать к этой системе все без исключения банки, поскольку такой подход лишит крупных игроков банковской отрасли серьёзной прибыли. В связи с этим многие банки могут увеличить стоимость других услуг, чтобы компенсировать этот недостаток.

Эксперты придерживаются мнения, что внедрение СБП может спровоцировать активизацию мошенников с банковскими картами. Ведь теперь злоумышленники легко смогут получить некоторые личные данные владельца телефонного номера. Некоторые банковские организации жалуются на технические сбои в работе системы – в основном это происходило по вине сотовых операторов связи. Также пользователи сообщали, что в некоторых банках не предоставляется услуга информирования о получателе платежа. При этом у получателя нет возможности отказаться от платежа.

Как пользоваться СБП?

Чтобы воспользоваться системой быстрых платежей, для начала нужно установить на смартфон мобильное приложение, или обновить его до актуальной версии. В меню нужно выбрать пункт «Перевод по номеру телефона» или «Перевод с карты на карту». Названия пунктов меню могут разниться, в зависимости от банковской организации. Поскольку один и тот же номер телефона абонента может быть привязан сразу к нескольким банкам и картам, вам придётся указать требуемый объект. По желанию, это значение можно установить «по умолчанию». Затем, в поле вводится сумма перевода и нажимается кнопка «Отправить». Если вся информация указана правильно, деньги поступят на счёт получателя в течение 15 секунд. Каждый пользователь может установить для себя основной банк, если номер привязан к нескольким кредитным организациям.

Источник изображения: expert.ru

Есть ли комиссии в СБП?

Изначально, пока действовал тестовый период, банковские организации не взимали с пользователей комиссию системы быстрых платежей. Начиная с 1 января 2020-го года, большинство банковских учреждений будут начислять комиссионный сбор за осуществление денежных переводов через СБП. Каждая кредитная организация устанавливает свои правила. Например, для клиентов Альфа-Банк предусмотрен ежемесячный лимит переводов в другой банк. При превышении этого лимита, будет взиматься комиссия.

ПромСвязьБанк берёт с клиентов 1% от суммы перевода, но не менее 30 рублей. Росбанк заявил, что величина комиссионного сбора при использовании СБП будет приравнена к комиссии, взимаемой с пользователя при стандартном переводе с одной карты на другую. Сумма комиссии в большинстве банков не превышает 1,5%. Банковские организации заявляют, что будут проводить среди своих клиентов опросы по теме использования СБП. Поэтому не исключено, что величина комиссии будет корректироваться.

Источник изображения: sistem-pay.ru

Какие банки подключены к СБП?

Список участников этой системы сравнительно невелик, но этот сервис уже предлагают большинство крупных организаций. Можно выделить следующие банки в системе быстрых платежей:

Также услуга доступна в таких банках, как Тинькофф банк, Киви банк, «Русский Стандарт» и др. Список регулярно пополняется новыми участниками.

Что делать, если деньги не поступили в банк?

Если пользователь отправил деньги, но к получателю они так и не поступили на счёт, нужно обратиться в банк, клиентом которого является отправитель. В отделении нужно предоставить данные по проведённой операции. Детальную информацию о необходимых документах можно получить у банковских сотрудников.

Источник

Система быстрых платежей (СБП): что это такое

Система быстрых платежей (СБП) является важнейшим инфраструктурным проектом общенационального значения, который направлен на содействие конкуренции, увеличение качества платежных услуг, расширение финансовой доступности, уменьшение стоимости платежей для граждан.

Фото: pixabay.com

Что такое СБП

Система быстрых платежей (СБП) является сервисом, дающим физическим лицам возможность моментально (в круглосуточном режиме) переводить денежные средства по номеру мобильного телефона себе либо другим лицам, независимо от того, в каком банке открыты счета отправителя либо получателя денежных средств. Для чего требуется, чтобы данные банки были подключены к Системе быстрых платежей.

Доступ к системе возможен через мобильные приложения банков, которые подключены к СБП, как со смартфона либо планшета, так и с компьютера. Чтобы произвести быстрый перевод средств, потребуется в мобильном приложении своего банка выбрать в меню перевод через СБП, счет, с которого требуется произвести платеж, указать номер мобильного телефона получателя и размер перевода. В течение нескольких секунд после подтверждения операции плательщиком средства будут переведены и станут доступными получателю.

Система быстрых платежей разработана совместно Банком России и НСПК. Она была запущена в промышленную эксплуатацию с 28 января 2019 года.

​Чтобы сделать перевод в СБП

​Платежи через СБП

На данный момент в СБП реализована возможность производить переводы между счетами граждан, а также платежи в пользу юридических лиц, к примеру, за товары и услуги, в том числе с использованием QR-кодов.

​Инфраструктура

Банк России — оператор и расчетный центр

НСПК — операционный платежный и клиринговый центр

​Тарифы для банков

С 01.01.2020 по 31.03.2020*
тариф — от 0,05 до 3 рублей

С 01.04.2020 до 30.06.2022*
тариф — 0 рублей

* При проведении перевода денежных средств физическими лицами в пользу физических лиц.

​Тарифы банков для пользователей

С 1 мая 2020 Банк России установил данные максимальные ставки комиссий банков для их клиентов:

Источник

Система быстрых платежей: что это и зачем нужно?

Все, что вы хотели спросить про масштабный проект Центробанка.

Что происходит?

Как это работает?

Важная особенность: чтобы совершить перевод в СБП, банк-отправитель и банк-получатель должны быть подключены к системе. Переводы осуществляются по любым счетам, кроме кредитных (так как это, по сути, ссудный счет самого банка). Счет может быть как карточный (при этом неважно, какая у вас платежная система), так и текущий или депозитный.

В чем отличие от существующих систем переводов?

Сколько это стоит?

Банки сами будут устанавливать тарифы за переводы в СБП для своих клиентов. Принимая во внимание льготный период с нулевым тарифом, Банк России ожидает, что в 2019 году банки предложат своим клиентам симметричные льготные тарифы. ЦБ совместно с ФАС обещает следить за тем, чтобы комиссии для пользователей оставались на приемлемом уровне. Единоразово с помощью Системы быстрых платежей можно будет перевести до 600 тыс. рублей — это традиционное ограничение для любых денежных переводов в России, регламентированное ЦБ РФ. Одновременно банки могут устанавливать собственные ограничения по сумме переводов внутри СБП в соответствии со своей политикой управления рисками.

Какие банки уже подключены?

Также известно, что еще 40 банков планируют подключиться к СБП в обозримой перспективе. По данным Банки.ру, в 2019 году около половины топ-50 банков по активам уже присоединятся к СБП.

В Госдуме находится законопроект, который внесет изменения в существующее правовое поле и обяжет все значимые на рынке платежей банки подключиться к Системе быстрых платежей.

Что будет, если несколько счетов привязаны к одному номеру мобильного?

Если же у пользователя есть несколько счетов в разных банках, то он сможет также установить среди них один так называемый дефолтный счет, который будет показан отправителю первым в списке при переводе средств внутри СБП. На этот счет и будут зачисляться все полученные по системе денежные средства.

Как быть, если перевод ушел не тому получателю?

Если адресат перевода все-таки был указан неверно, то отправителю необходимо обратиться в банк, из которого был сделан перевод, для решения проблемы в индивидуальном порядке. Эксперты указывают, что в платежной системе ЦБ РФ уже существует сложившийся механизм урегулирования подобных ситуаций. Также важно учитывать, что возврат перевода отправителю возможен только в случае согласия получателя средств.

Кто создал СБП?

Несмотря на то что НСПК также является оператором карт «Мир» и оператором всех трансакций, проходящих внутри России по любым платежным картам, Система быстрых платежей является независимым проектом НСПК — для СБП построена отдельная инфраструктура.

Что дальше?

Уже до конца 2019 года может появиться возможность осуществления переводов от физлица на счет торгово-сервисному предприятию по QR-коду, а в будущем рассматривается реализация переводов по другому идентификатору, например, по электронному адресу (e-mail).

Источник

Что такое сбп расшифровка

По запросу сбп нашлось 34 сокращения:

«Система быстрых платежей»

срочный безадресный перевод

«Смех без правил»

организация, Пермский край

самоподъёмная буровая платформа

субъект бюджетного планирования

служба безопасности полетов

синдром билиарной патологии

система бесперебойного питания

Союз белорусских писателей

стационарная буровая платформа

Служба безопасности президента Российской Федерации

скоростной бомбардировочный полк

Союз болгарских писателей

Служба безопасности Президента Республики Беларусь

система стандартов ОАО «РЖД» в области безопасности перевозок

Европейская служба по безопасности продовольствия

Профсоюз бумажной промышленности

В.Д. Кривцов. Аверс № 8. М.: Аверс, 2008, стр. 735

Ассоциация сайтов борьбы с порнографией

Объединенная спецбольница с поликлиникой

стандартный базовый пакет ПО стандартный базовый пакет программного обеспечения стандартный (базовый) пакет программного обеспечения

система беспрерывной подачи чернил

Самое большое простое число

информационная система бизнес-планирования и бюджетирования

подразделение служебно-боевой подготовки

Союз борьбы за права человека

автоматизированная информационная система бюджетного процесса — электронное казначейство

бортовая активная система безопасности полетов

Центральный Совет болгарских профессиональных союзов

Источник

Что такое система быстрых платежей и зачем она нужна бизнесу

Расскажем, как бизнесменам быстро получать деньги от клиентов и экономить на комиссиях.

Что такое система быстрых платежей

Система быстрых платежей (СБП) — результат совместной работы Национальной системы платежных карт (НСПК) и Центробанка. Это сервис, в котором клиент может без комиссий оплатить товар или услугу по QR-коду.

Деньги поступают практически мгновенно: в течение 15 секунд. Оплата может производиться круглосуточно. При этом работа в системе не требует наличия специальных терминалов или другого оборудования.

Главное условие для перевода: банк получателя и банк плательщика должны быть подключены к системе.

Пока услуга не распространена повсеместно, но до 1 октября 2021 года, все системно значимые банки обязаны внедрить оплату по QR-коду (п. 3.4 гл. 3 Положения ЦБ РФ от 24.09.2020 № 732-П).

В Ак Барс Банке СБП для бизнеса является перспективным направлением развития. Оплата по QR-коду для бизнеса работает в интернет-эквайринге.

Как выбрать сценарий для бизнеса

Сделать перевод через СБП может любой клиент, у которого подключен мобильный банк.

Способы работы через СБП для бизнеса:

Какому бизнесу подходит : торговым точкам, которые оснащены кассовым оборудованием. Кассир показывает код покупателю, а тот считывает его через мобильное приложение банка.

Каким бизнесам подходит:

QR-код на наклейке называют статическим. Он содержит только сведения о продавце (исполнителе), а сумму нужно вводить вручную.

Этот способ работает так:

3. Мгновенный счет.

Какому бизнесу подходит: интернет-магазинам.

Оплата через QR-код не всегда удобна покупателю в мобильном приложении. Ведь при выборе товара со смартфона клиент не сможет просканировать код на своем же экране, а введение реквизитов требует дополнительных действий.

Пока этот функционал находится в разработке. Но в течение 2021 года он должен быть запущен.

С его помощью онлайн-бизнес (библиотеки, медиатеки и т. п.) сможет получать через СБП регулярные автоплатежи от подписчиков.

Сколько стоит работа через СБП для бизнеса

Через систему можно получить до 100 тысяч рублей в месяц без комиссии.

За переводы сверх лимита банки устанавливают комиссию в процентах от суммы перевода.

Например: в Ак Барс Банке комиссия за перевод сверх лимита составляет 0,5 %, но не меньше 20 рублей.

Нужно ли отказываться от других способов приема оплаты

Нет, не нужно. СБП — это еще один способ получить оплату от клиента. Компании и ИП, как и раньше, смогут продолжить прием наличных и банковских карт.

Как начать работу в сервисе

Стратегия развития сервиса для бизнеса

Пока оплата по QR-коду доступна только от физических лиц в адрес организаций и ИП. Но в будущем разработчики планируют подключить и «обратную связь». То есть компании и ИП тоже смогут переводить деньги гражданам через СБП.

Например: выплатить денежный приз за победу в розыгрыше.

Согласно Положению ЦБ РФ от 24.09.2020 № 732-П такой функционал должен быть запущен с 01.10.2021 во всех системно значимых банках, а не позже 01.04.2022 — во всех остальных кредитных организациях.

В перспективе — быстрые переводы между юрлицами и ИП. Сегодня для совершения безналичного платежа нужно заполнить множество реквизитов. В будущем совершать платежи можно будет мгновенно по идентификатору хозяйствующего субъекта. Пока дата запуска функционала не названа — проект находится в процессе разработки.

Источник

Система быстрых платежей (СБП)

В начале 2019 года Банк России запустил систему быстрых платежей, которая позволяет совершать мгновенные межбанковские денежные переводы с минимальной комиссией. Данный проект представляет собой уникальный сервис, так как он принципиально отличается от существующих платёжных инструментов. В сегодняшней публикации речь пойдёт о том, что такое система быстрых платежей и как она работает.

Что такое СБП?

Система быстрых платежей (СБП) — это новый платёжный сервис Банка России, с помощью которого можно переводить деньги по номеру телефона между клиентами разных банков. Также система позволяет оплачивать покупки в торговых точках по QR-коду.

Переводы можно осуществлять с любой дебетовой карты, а также с текущего или депозитного счёта при условии, что последний предусматривает расходные операции. На данный момент реализована возможность совершения платежей в пользу физических и юридических лиц.

Инфраструктура системы быстрых платежей выглядит следующим образом:

Впервые Центральный Банк России объявил о создании данного проекта ещё в апреле 2017 года. До конца 2018 года сервис находился в стадии разработки и тестирования. В пилотном проекте СБП приняли участие 12 российских банков, в числе которых были Альфа-Банк, Газпромбанк, Тинькофф Банк и другие. Фактически работа системы была запущена 28 января 2019 года.

По данным пресс-службы ЦБ РФ, с момента ввода СБП в эксплуатацию пользователи провели через неё около 2,9 миллионов транзакций на сумму более 25,8 миллиардов рублей. Указанные цифры приводятся по состоянию на октябрь 2019 года.

Как работает система быстрых платежей?

Переводы по системе СБП осуществляются моментально. Деньги списываются с карты отправителя и мгновенно зачисляются на счёт получателя. Чтобы совершить платёж, пользователю достаточно знать только номер телефона и наименование кредитной организации. Перед отправлением перевода следует убедиться, что получатель является клиентом банка-участника СБП.

Доступ к сервису возможен с любых устройств (компьютера, планшета или смартфона). Для оформления перевода необходимо придерживаться следующей инструкции:

Если получатель перевода является владельцем нескольких карт разных финучреждений и при этом использует только один номер телефона, то он может самостоятельно выбрать банк для зачисления средств по умолчанию. Данная процедура проводится в личном кабинете или мобильном приложении. После этого каждый раз при совершении операции отправитель перевода будет видеть, какой банк является предпочтительным для получателя.

Список банков-участников СБП

На сегодняшний день 27 банковских учреждений имеют статус участника Системы быстрых платежей. По состоянию на ноябрь 2019 года к СБП присоединились такие банки, как:

Кроме указанных банков участником системы также является расчётная небанковская кредитная организация «Платёжный Центр» (ООО).

Преимущества СБП

Внедрение системы быстрых платежей выгодно для всех участников рынка по следующим причинам:

Список банков-участников системы быстрых платежей постоянно увеличивается, что повышает её привлекательность для населения.

Система быстрых платежей и Сбербанк

По указанию ЦБ РФ все системно значимые российские банки должны были стать участниками системы быстрых платежей до 1 октября 2019 года. Однако на данный момент Сбербанк России не присоединился к СБП. В качестве причины невыполнения требований ЦБ глава Сбербанка называет сжатые сроки, которых не хватило на доработку системного обеспечения. За несвоевременное подключение к системе к данному финучреждению могут быть применены серьёзные штрафные санкции.

Сложившаяся ситуация объясняется тем, что Сбербанк России уже имеет собственный онлайн-сервис, который позволяет осуществлять денежные переводы по номеру телефона. Деньги можно перечислить как внутри системы Сбербанка, так и на карты других кредитных организаций (Совкомбанка, Тинькофф Банка и СДМ-банка).

Безопасность переводов по номеру телефона

Надёжность СБП обеспечивается современными системами защиты на трёх уровнях:

Высокий уровень безопасности платежей достигается за счёт того, что отправитель перевода идентифицируется банком (все операции проводятся только после авторизации в личном кабинете). При проведении любой транзакции через СБП система автоматически отслеживает подозрительные и мошеннические действия.

При выявлении нарушений платёж блокируется. Если средства не поступили получателю в течение 10 минут после совершения перевода, отправителю необходимо обращаться в свой банк.

Стоимость переводов и лимиты

Размер комиссии за отправку платежа зависит от тарифной политики банка-участника. Изначально при запуске системы сообщалось, что в течение 2019 года все операции будут проводиться бесплатно.

Однако с 1 мая некоторые банки пересмотрели свои тарифы. Например, Промсвязьбанк установил комиссию в размере 1% от суммы перевода с дебетовой карты. Его примеру последовал также Газэнергобанк (при условии, что сумма платежа превышает 6 000 рублей в сутки). Другие банки-участники пока воздержались от изменения тарифной политики.

По данным ЦБ, с 2020 года стоимость переводов будет определяться следующим образом:

Что касается максимальной суммы перевода, то она ограничена на законодательном уровне. Перечисление средств по системе быстрых платежей осуществляется только в национальной валюте, при этом единовременно можно перевести не более 600 000 рублей. Суточные и месячные лимиты банки-участники СБП устанавливают самостоятельно.

Перспективы развития системы быстрых платежей

Руководство Центробанка ожидает, что все российские коммерческие банки должны присоединиться к участию в СБП. Также в ближайшей перспективе планируется, что быстрые переводы можно будет совершать не только по номеру телефона, но и по QR-коду, аккаунту в социальных сетях или адресу электронной почты.

Согласно стратегии развития национальной платёжной системы, разработанной на срок до 2023 года, Центробанк планирует использовать СБП для осуществления выплат из бюджета населению. К таковым относится перечисление пенсий, пособий, стипендий, заработной платы работникам государственных и муниципальных учреждений.

Источник

Что такое СБП? (Система быстрых платежей)

28 января 2019 года в России была запущена система быстрых платежей (сокращенно – «СБП»). В данной статье разберёмся, что такое СБП, и почему об этом должны знать все.

Система быстрых платежей Банка России (СБП) – это система, которая позволяет переводить средства по номеру телефона получателя на счёт в любом банке. Помимо этого, СБП позволяет совершать мгновенные платежи за товары и услуги, в том числе с использованием QR-кода.

На текущий момент заготовлены следующие сценарии: QR-наклейка (для точек с небольшим потоком людей), QR-код на кассе (для торговых точек уже оснащенных кассами или иным оборудованием, на котором можно показать QR-код), мгновенный счёт (для интернет-торговли при оплате клиентом товаров и (или) услуг с мобильного устройства) и подписки (однократные или регулярные списания средств в пользу бизнеса. Станут доступны в 2021 году). На текущий момент большинство банков поддерживает только переводы по номеру телефона, но есть и те, у которых имеется поддержка оплаты по QR-коду.

На текущий момент наиболее востребованы именно переводы по номеру телефона. И вот почему:

С мая 2020 года все банки обязаны выполнять переводы на сумму до 100 000 рублей в месяц без взимания комиссии. За перевод больших сумм банки вправе брать до 0,5 % от суммы перевода, но не более 1500 рублей

Многие граждане России до сих пор этого не знают и пользуются стандартным способом перевода от своего банка. С комиссией, разумеется. В СБП же можно переводить с карты одного банка на карту другого банка до 100000 рублей в месяц без комиссии. И это здорово.

Последний крупный банк России, который подключился к Системе быстрых платежей – Сбербанк. Он сделал это 28 мая 2020 года. В отдельной статье Вы можете узнать о том, как подключить СБП в Сбербанке.

Надеюсь, что данная публикация оказалась для Вас полезной. Если это так – не забудьте поделиться ей с друзьями и знакомыми!

Источник

Система быстрых платежей: как пользоваться и кому выгодна?

4 Время прочтения: 4 минуты

Сегодня Система быстрых платежей (СБП) доступна практически во всех банках России. Несмотря на ее недавнее появление на рынке, она уже показала себя как выгодная и удобная платформа для переводов и платежей. Так, согласно данным аналитиков, за два года всего в СБП сделано более 87 млн переводов на 643 млрд рублей. О том, что такое СБП, какие у нее есть возможности и как грамотно ими пользоваться, рассказал Арсений Косенко, генеральный директор LIFE PAY.

Что такое СБП и как ею пользоваться

Система быстрых платежей — это сервис, который позволяет клиентам совершать мгновенные платежи как физическим, так и юридическим лицам онлайн.

Совершить платеж по СБП можно с любого устройства на сайте или в мобильном приложении банка, подключенного к этой системе, выбрав в меню перевод через СБП. Далее необходимо указать счет, с которого произойдет списание средств, указать номер мобильного телефона получателя и ввести сумму перевода.

Помимо традиционных переводов по номеру телефона, оплатить по СБП можно также с помощью QR-кодов. Чтобы оплатить таким способом, достаточно просто навести камеру на QR-код и подтвердить платеж. Такой вид оплаты удобен как для покупателей, поскольку больше не нужно искать кошелек в недрах рюкзака, так и для продавцов, которые тратят меньше времени на обслуживание одного клиента.

Кому выгодна СБП?

Потребителям

В числе главных преимуществ СБП для обычных пользователей:

Бизнесу

С помощью Системы быстрых платежей бизнес экономит на банковский трансакциях, поскольку за переводы, сумма которых не превышает 100 тыс. рублей в месяц, комиссия не взимается. Даже если будет совершен перевод на сумму более 100 тыс. рублей в месяц, комиссия все равно будет минимальной — 0,7% от суммы перевода, и ее размер не превышает 1,5 тыс. рублей за перевод.

Помимо этого среди основных плюсов СБП для бизнеса:

Банкам

Помимо потребителей и бизнеса, СБП также выгодна самим банкам, среди преимуществ выделяют:

Перспективы развития

В будущем разработчики планируют расширять функционал СБП. Например, собираются добавить систему запроса денег, возможность выполнять переводы денежных средств от компаний физическим лицам, а также услугу, позволяющую проводить оплату подписок на сервисы.

Также согласно стратегии развития национальной платежной системы Банка России, в 2022—2023 годах в СБП могут быть запущены переводы от граждан государственным органам (оплата налогов, штрафов, сборов и пошлин и т. п.), а также сервис для государственных выплат в пользу граждан (пенсий, зарплат и других социальных пособий). По словам ЦБ, это «повысит оперативность поступления средств и доступность платежных услуг, в том числе в географически удаленных районах страны».

Мнение автора может не совпадать с мнением редакции

\n \n\t\t\t \n\t\t\t \n\t\t \n\t»,»content»:»\t\t

Источник

СБП — головная боль или новые возможности для банков?

СБП — удивительно удобная штука для пользователя банковского приложения. Хоп, и вы моментально перевели деньги за стакан земляники или букет цветов бабушке у метро. Но для банков все обстоит не так просто.

Чтобы добавить этот внешне простой и понятный сервис в свое мобильное приложение, банку приходится лавировать между требованиями регулятора, удобством пользователя и логикой существующего мобильного приложения.

На сегодняшний день к СБП уже подключились 209 банков. Мы в Surf внедряли эту систему для банка «Зенит» и SBI и ещё одного крупнейшего российского банка, который, к сожалению, мы не можем называть. Сейчас работаем над проектом с СМП банком.

Рассказываем, как происходит внедрение СБП для банка, какие подводные камни встречаются при этом и как их можно преодолеть.

Система быстрых платежей (СБП) — проект Центробанка, который начал действовать с начала 2019 года. Центробанк регламентирует использование системы. До 1 октября 2021 все системно значимые банки должны реализовать возможность оплаты по QR-коду через СБП, для банков с универсальной лицензией этот срок чуть больше — до 1 апреля 2022 года.

Обязательным является внедрение СБП и для бизнеса. До конца июня 2021 года прием оплат по QR-коду обязаны внедрить компании с годовой выручкой более 30 млн рублей, а с 1 июля это правило распространится и на компании с выручкой более 20 млн.

Для физлиц СБП очень выгодна. Количество безналичных расчётов сильно выросло благодаря этой системе, потому что с переводов по СБП до 100 тыс. руб. в месяц не взимается комиссия.

С 2019 года пользователями СБП стали 25 млн человек. Они совершили денежные переводы более чем на 2 трлн рублей. Растет и число покупок по QR-коду: с начала года оно выросло в полтора раза по сравнению с 2020-м и превысило 6 млрд рублей.

С 2019 года пользователями СБП стали 25 млн человек. Они совершили денежные переводы более чем на 2 трлн рублей. Растет и число покупок по QR-коду: с начала года оно выросло в полтора раза по сравнению с 2020-м и превысило 6 млрд рублей.

Для бизнеса СБП тоже выгодна. Через нее бизнес может принимать оплату за товары и услуги по QR-коду. Система позволяет бизнесу сэкономить на комиссии за безналичные платежи. При оплате банковской картой через терминал комиссия за эквайринг может достигать 4%, а при переводе по QR-коду через СБП — не более 0,7%.

Кроме того, Центробанк планирует разработать механизм возмещения этих комиссий бизнесу. В этом случае применять СБП будет еще выгодней.

Также с помощью системы юрлица могут переводить деньги между своими счетами или физическим лицам, платить налоги и другие платежи в бюджет.

Для большинства банков СБП скорее выгодна. Система может стать триггером для роста конкуренции между банками. Она нравится пользователям и упрощает безналичные переводы в любой банк. По сути, теперь пользователи меньше привязаны к конкретному банку, они становятся мультибанковскими клиентами.

Проект СБП стал серьезным конкурентом монополисту в сфере межбанковских переводов между физлицами — сервису «СбербанкОнлайн». До появления Системы быстрых платежей через сервис Сбера проходило до 90% таких переводов.

Сервисом могли пользоваться не только клиенты Сбера. Он начал подключать другие банки к своей системе и брать с них комиссию. В приложении «Сбербанк Онлайн» можно было перевести деньги по номеру телефона в «Тинькофф», Совкомбанк и СДМ, в 2020 году переговоры по подключению к системе начали Хоум Кредит и Зенит. Комиссия за такой межбанковский перевод была от нулевой до 2,3%. Число партнеров сервиса Сбера росло, но в этот момент появилась Система быстрых переводов.

В сервисе ЦБ перечисления до 100 тыс. рублей в месяц бесплатны, поэтому СБП оказалась для банков и клиентов выгоднее в плане тарифов, чем экосистема Сбербанка. Система упростила безналичную оплату, сделала ее доступной для большего числа участников рынка, вне зависимости от того, каким банком они пользуются.

Тарифы в СБП регулирует Центробанк. Пока ЦБ запретил банкам взимать с клиентов комиссию за переводы до ₽100 тыс. в месяц и отменил плату для банков за проведение транзакций. Но после 2022 года комиссия вернется. И хотя ее максимум регламентирован ЦБ, размер комиссии тоже может стать одним из факторов в конкуренции банков за клиентов.

Кроме того, банкам интересно получать комиссии за переводы. Поэтому некоторые из них идут на хитрости, чтобы усложнить клиенту доступ к СБП и он выбрал другие формы переводов, с комиссией. Вспомним, например, как далеко спрятал СБП в своем приложении Сбер.

Хотя банки не несут затрат на сами переводы, внедрение СБП чревато для них дополнительными расходами. Ведь для подключения к сервису банку часто приходится переделывать инфраструктуру или менять логику мобильного приложения.

Банк России выполняет для СБП функции оператора и расчетного центра. Это значит, что он присоединяет банки к системе и обеспечивает ликвидность для расчетов 24/7.

НСПК (Национальная система платежных карт) — это операционный платежный и клиринговый центр. Она отвечает за информационный обмен между всеми участниками СБП. НСПК также следит за тем, чтобы банки выполняли регламенты и правильно внедряли систему.

Если пользователю достаточно просто включить тумблер СБП в мобильном приложении своего банка (а у Тинькофф-банка, например, сервис включен по умолчанию), для банка процесс подключения к сервису гораздо сложней и включает несколько этапов.

Больше всего сложностей возникает у банка на этапе доработки своего ПО.

Для пользователя перевод денег в СБП выглядит просто и понятно — выбрал оплату через СБП, ввел или подтянул из телефонной книги номер телефона, вписал сумму и подтвердил платеж. Всё — деньги моментально ушли получателю.

Для банка же этот же процесс не так прост. Вот что таится под капотом каждого такого перевода. С технической точки зрения пользователь делает несколько запросов. Они выполняются в строгой последовательности, которую нельзя нарушать, даже если она не совпадает с логикой работы мобильного приложения банка.

Основная сложность состоит в том, что СБП нужно гармонично встроить в имеющееся мобильное приложение банка. Сделать это непросто по нескольким причинам.

ЦБ четко регламентирует дизайн, который используется для СБП. Есть подробный брендбук, в котором прописаны фирменные цвета, правила расположения логотипа, цвет фона, который можно для него использовать и многие другие аспекты.

Часто этот дизайн совершенно не сочетается с дизайном мобильного приложения банка. Простора для маневра почти не остается, и банку приходится придумывать варианты, как сделать так, чтобы оплата через СБП не разрушала единый UI мобильного приложения.

Скрывать логотип СБП нельзя, он должен отображаться на каждом экране процесса и точно соответствовать размерам, указанным в брендбуке.

Мы столкнулись с этим в одном из проектов: мы хотели изменить его размер логотип СБП, чтобы органично вписать его в дизайн банковского приложения,. Но этот вариант не прошел согласование НСПК, и нам пришлось вернуться к регламентированному размеру лого.

Каждый экран, где присутствует логотип СБП, должен быть согласован с курирующей организацией — НСПК. Число итераций может быть огромно. В одном из наших проектов по внедрению СБП только согласование дизайна заняло более 2 месяцев.

Особенно строго НСПК относится к результирующему экрану. Регламентировано все — формулировки текста, состав экрана.

Результирующий экран. Если развернуть подробности операции, можно увидеть сумму, размер комиссии, номер операции и логотип СБП

Мы привыкли, что видим все свои переводы в общем списке истории операций мобильного приложения. Например, вот так.

Каждый банк оформляет ее так, как ему удобно, никаких законодательных требований тут нет.

Однако с СБП дело обстоит по-другому. Все такие переводы в истории операций должны быть брендированы логотипом и оформлены по стандартам, прописанным НСПК.

На одном из проектов мы столкнулись со сложностями, связанными с историей операций. Бэкенд приложения банка не позволял соблюсти все требования НСПК к ее оформлению. А без этого НСПК не разрешала запускать СБП.

Чтобы не переписывать бэкенд и не нарушать логику приложения, мы предложили выход — вынести операции СБП в отдельную вкладку.

Операции СБП не видны в общей истории операций. Это не очень удобно с точки зрения пользователя, но позволило банку запустить СБП без переделки бэкенда

В СБП четко прописан флоу процесса и порядок экранов. Определены форматы данных и последовательность запросов для перевода. Изменить их банк не может, даже в том случае, когда СБП нарушает логику работы приложения.

Приведем пару примеров.

При обычном межбанковском переводе мы видим ФИО получателя сразу, как только указываем его номер карты или счета. Это привычно и сразу успокаивает, что перевод уйдет нужному человеку.

В СБП ФИО получателя мы видим только на финальном экране, прямо перед подтверждением отправки денег. И поэтому до последнего сомневаемся, нужному ли человеку мы делаем перевод. Это неудобно и вызывает тревогу пользователя.

Но изменить этот порядок нельзя. Он связан со строгой последовательностью запросов в СБП. Только в предпоследнем запросе ваш банк получает ФИО получателя.

С этим пытаются бороться многие банки. Например, мы в одном из проектов долго искали решение, чтобы клиент видел информацию о получателе раньше. Изменить порядок запросов НСПК не разрешил. Перепробовав несколько вариантов, остановились на следующем. Мы предложили подтягивать имя получателя из телефонной книги. В этом случае вы видите его ФИО сразу, когда вводите номер телефона для перевода.

Но у этого решения есть пара минусов. Нужного человека может не быть в телефонной книге, или он может быть записан не по ФИО, а как «мама Владика из 5Б» или «вредный сосед этажом выше».

В проекте с СМП банком мы столкнулись с другой неудобной технической особенностью СБП. У банка в мобильном приложении переводы собираются по принципу мозаики из динамических компонентов. Это значит, что пользователь может в любой момент гибко менять любой из них — номер телефона, номер карты получателя, сумму. Например, если нужно, вернуться на экран назад и исправить сумму.

СБП нельзя встроить в такую схему. В нем процесс происходит совсем по другой логике. Если пользователь начал переводить деньги, он должен идти по экранам строго последовательно:

Он не может вернуться на предыдущий экран и исправить сумму.

Такая схема не совпадала с логикой работы приложения СМП банка, где все запросы собирались как пазл из гибких компонентов и могли легко меняться пользователем на любом этапе. Поэтому банку пришлось переделывать бэкенд.

Для банков процесс внедрения СБП сложен и болезненен. Перевод через СБП — четко регламентированный процесс, который может ломать логику денежных переводов банка. Его адаптация в мобильном приложении каждого банка требует времени и сил. Жесткие требования к дизайну экранов СБП тоже заставляют банки ломать голову, как органично встроить их в единый дизайн мобильного приложения.

Но в перспективе СБП может стать важным фактором конкуренции за клиентов. Ведь именно эта система делает межбанковские переводы доступными, а пользователей превращает в мультибанковских клиентов. И совсем скоро наличие СБП станет обязательным. А значит, всем банкам придется придумать, как встроить этот процесс в свои мобильные приложения.

Если в треде появится идиот, который начнёт рассказывать про сложнейшую банковскую инфраструктуру, которую необходимо поддерживать и обслуживать для выполнения переводов, то пусть погуглит данные по годовой прибыли банков. Бедные, несчастные банки, еле-еле тянут свою инфраструктуру из последних сил, правление последние штаны продаёт на поддержание, ага.

P.S И да, идиот появился, есть инфраструктура, ее нужно поддерживать, а еще зарабатывать. Проект по подключению к СБП задействует от 20 человек в банке с обратного конца топ-500, до 100-200-300+ человек на уровне Сбера/Альфы и займет от полугода, если делать самостоятельно, а не идти к вендорам. А потом еще ЦБ придет и говорит — а добавьте еще Me2Me pull/push в СБП, при этом подвиньте все свои проекты. А еще b2b2c запустите, у нас план горит.

Все должны поработать за бесплатно, чтобы Александр делал все, что хочет, всегда и без комиссий?

P.P.S Все услуги, товары и вообще все, что вас окружает, продается вам дороже, чем это есть. А порой и в десятки раз дороже. Квартира стоит 3 миллиона, вы ее покупаете за 10кк в Москве, а в Москве-Сити за 100кк. Машина стоит 500, после растаможки и всех платежей государству просто за то, что оно есть — миллион, а вы покупаете за полтора. При этом СБП в этой схеме почему-то особенный, там нельзя, все остальное норм.

Нельзя рассуждать в рамках «Все дорого/Все бесплатно». Должен быть баланс 🙂

Но, если внезапно комиссия за СБП станет 3%, а не 0.5-1-1.5, я с удовольствием вас поддержу, что это перебор 🙂

Ну, если банки «не делают абсолютно ничего», тогда просто ими не пользуйтесь.

Раз стоимость «бесконечно близка к нулю», получается, содержать систему денежных переводов по карману любому. Ну сделайте тогда свою (закажите фрилансеру с Авито) и не мучайтесь.

Ну да, банковские услуги должны быть бесплатны, а банки не должны зарабатывать. Мне чизбургер и колу, пожалуйста.

СБП тема. Еще понравилось что ЦП защемил сбер, заставил их использовать СБП.

Ну это пока. С 22 года комиссия будет

Ага, всё настолько классно и радужно, что от счастья расплакаться можно.

Но заходим на сайт центробанка, смотрим на тарифы, и видим, что в 22 году и банк плательщик и банк получатель будет платить комиссию за каждый перевод.

И расходы эти лягут на кого? (отгадайте с одной попытки)

Источник

Быстрые деньги: чем помогает россиянам Система быстрых платежей

С 1 мая 2022 года ЦБ РФ увеличивает максимальную сумму одной операции в Системе быстрых платежей с 600 тыс. до 1 млн рублей. Это отличная новость для малого бизнеса, особенно на фоне уменьшения числа возможностей для проведения любого рода платежей. Удобство СБП успели оценить и частные клиенты, пользовавшиеся СБП для переводов и оплаты услуг. Однако до введения ограничений, связанных с использованием западных платежных систем, этой дополнительной опцией интересовались немногие. Сейчас же пришла пора считать деньги. В чем выгода Системы быстрых платежей и как с ней работать, разбирались «Известия».

Что такое Система быстрых платежей

Система быстрых платежей — платежный сервис, разработанный Национальной платежной системой совместно с Банком России. Она позволяет мгновенно совершать платежи и зачислять деньги со счета на счет только по номеру телефона получателя. Система была запущена в начале 2019 года. По задумке Банка России к ней должны были подключиться все банки с универсальной лицензией, подключенные к платежной системе «МИР». На сегодня это более 200 банков, включая крупнейшие финансовые учреждения страны. После введения системы в строй банки, соответствующие упомянутым критериям, законодательно обязали подключиться к СБП. Уже к началу 2021 года в системе числились 211 банков, или 98% от расчетного числа. Воспользоваться Системой быстрых платежей могут все их клиенты. Для этого нужно только одно — чтобы и у отправителя, и у получателя платежа были счета в банках, подключенных к СБП. Ну и, конечно, отправитель должен знать номер телефона получателя.

Кому и за что можно платить с помощью СБП

В настоящее время в СБП проходят следующие виды платежей:

Кроме того, в 2022–2023 годах планируется разработка еще двух видов платежей — от физических лиц государственным органам и наоборот. Когда эта часть системы заработает, через СБП можно будет платить налоги, штрафы и пошлины, а также получать разные виды пособий.

Кто может получать деньги по СБП

Получать средства через СБП может любая организация или частное лицо, если их банк подключен к Системе быстрых платежей через электронный банк. При этом частному лицу деньги можно переводить не только на карточный, но и на текущий счет. Также системой быстрых платежей могут пользоваться самозанятые и индивидуальные предприниматели — как переводить, так и получать средства. При этом для самозанятых действует льготный тариф: банковская комиссия не должна превышать 0,4% от суммы платежа, но не более 1500 рублей.

Кому выгодна СБП

Прежде всего система быстрых платежей выгодна частным лицам — клиентам банков. Она позволяет переводить деньги мгновенно, зная только номер телефона получателя. Кроме того, если сумма переводов составляет не более 100 тыс. рублей в месяц, можно сэкономить на комиссии: перевод по СБП будет бесплатным вне зависимости от того, в какой банк он отправлен. Главное — чтобы банк получателя также был подключен к системе. Выгодна СБП и для бизнесменов: с 1 июля 2021 года по 1 июля 2022-го компенсируются затраты на банковские комиссии за проведенные оплаты с помощью СБП, так что и для бизнеса участие в СБП — хорошая возможность сэкономить на эквайринге. Для организаций комиссия за оплату между физлицом и организацией составляет от 0,4 до 0,7% за оплату, но не более 1500 рублей. Льготная ставка 0,4% действует для товаров повседневного спроса, лекарств, образовательных услуг.

Какие банки участвуют в СБП

На сегодня к Системе быстрых платежей подключены 211 российских банков, включая 12 крупнейших системообразующих финансовых институтов — «Сбер», Альфа-банк, ВТБ, «Открытие», МКБ, Газпромбанк, Райффайзенбанк, Промсвязьбанк, Совкомбанк, «Юникредит», Россельхозбанк.

Какие суммы можно переводить через СБП

На сегодняшний день Банком России установлена верхняя граница суммы переводов по СБП в 600 тыс. рублей за один перевод. Остальные ограничения лучше уточнять в своем банке, поскольку в разных финансовых учреждениях они могут отличаться. Как правило, без комиссии можно переводить суммы в пределах 100 тыс. рублей в месяц. Такое ограничение действует, в частности, в «Сбере» и Альфа-банке. В «Альфе» ограничения зависят от пакета услуг. Так, у обладателей стандартного пакета услуг максимальная сумма перевода за день составляет 300 тыс. рублей, а сумма за месяц не должна превышать 800 тыс. рублей. А обладатели пакета услуг категорий «Максимум» и «Премиум» могут перевести через СБП уже 600 тыс. рублей за день и 3 млн за месяц. В Тинькофф Банке для всех клиентов действуют общие ограничения: не больше 150 тыс. рублей за одну операцию, не больше 20 переводов в день, а месячная сумма переводов ограничена 1,5 млн рублей.

Как подключить СБП

В приложениях и интернет-банкинге некоторых банков возможность получать деньги через СБП предустановлена по умолчанию. У «Сбера» и большинства других банков опцию нужно подключить самостоятельно. Но это совсем несложно. Для этого необходимо войти в банковское приложение или в личный кабинет в браузере. Покажем, как это делается, на примере самого популярного банковского положения «Сбербанк Онлайн»:

Источник

Что нужно знать бизнесу о системе быстрых платежей

Семейная пара выбрала диван, и муж по привычке поднес телефон к банковскому терминалу. Расторопный консультант предложил рассчитаться через систему быстрых платежей. Он показал QR-код, клиент считал его телефоном и получил свой чек. Так хозяин бизнеса экономил на комиссии 500 — 1 000 руб. с каждой покупки.

Выгоды системы быстрых платежей (далее — СБП) и эквайринга сравнили эксперты комплексного решения для малого бизнеса Контур.Маркет.

Что такое оплата по QR-коду

Это способ перечисления денег со счета покупателя на счет магазина, заведения общепита или другой точки обслуживания. Оплата происходит через СБП, которую запустил Банк России в 2019 году.

Если проще, СБП — это еще один способ расплатиться безналом. Он подходит, если в магазине нет терминала эквайринга для оплаты по карте. А еще уместен в случаях, когда терминал есть, но предпринимателю хочется сэкономить на комиссии.

Сравним комиссию по СБП и эквайрингу

Комиссию за эквайринг получает банк-эквайер. Размер зависит от условий конкретного банка и сферы бизнеса. В среднем выходит 1,5 — 2,5 %.

Комиссию по СБП получает банк, в котором бизнесмен держит расчетный счет. Комиссия составляет 0,7 %, а если покупают товары повседневного спроса, то 0,4 %.

С 1 октября 2021 года размер комиссии СБП не должен превышать 1 500 руб. за одну покупку (Решение Совета директоров Банка России от 13.08.2021). Это выгодно бизнесу при продаже автомобилей, техники и других товаров дороже 215 000 руб.

В СБП есть и условно нулевая комиссия, когда государство возвращает ее в полном объеме на счет предприятия. Такая льгота действует для субъектов МСП на платежи в период до 31 декабря 2022 года.

Пример

Влюбленный покупает букет за 3 000 руб. Посчитаем, сколько банк возьмет с хозяйки цветочного магазина за транзакцию:

Что нужно для получения денег

И для СБП, и для эквайринга потребуются соответствующая техника и программное обеспечение.

Как принимать оплаты через эквайринг

Как принимать оплаты по СБП

Переход на СБП: плюсы и минусы

Оплата по QR-кодам помогает значительно экономить на комиссии. Однако полностью переходить на СБП рискованно, потому что покупатели могут не знать про СБП, не доверять этой системе или попросту прийти в магазин с разряженным телефоном.

Однако и отказываться от СБП не стоит, люди постепенно осваивают этот тип платежа. По данным Центрального Банка на начало 2021 года через СБП прошло 800 транзакций на 4 млрд руб.

Контур.Маркет — комплексное решение от кассы до учета и аналитики. Используйте эквайринг и СБП, вместе или по отдельности

Рекомендуем бизнесу сочетать СБП и эквайринг, чтобы быть максимально гибкими и гарантированно получать оплату от клиентов с наличкой, картами или смартфонами.

Не пропустите новые публикации

Подпишитесь на рассылку, и мы поможем вам разобраться в требованиях законодательства, подскажем, что делать в спорных ситуациях, и научим больше зарабатывать.

Источник

Перевод на обед: как быстрые платежи покоряют мир

Что такое СБП и как они менялись

По данным Всемирного банка, системы быстрых платежей (СБП) сегодня действуют в более чем 60 странах. Еще несколько государств планируют запустить их в ближайшее время.

Основной принцип таких систем — работа в режиме реального времени или близком к нему. Причем услуги доступны 24 часа в сутки 7 дней в неделю. Такие системы помогли уйти от привычных потребителям и бизнесу трех-пяти рабочих дней, которые раньше требовались для перевода. Клиент получает деньги быстрее, чем сам банк: система просто сообщает кредитной организации, что транзакция завершена.

Первые прообразы таких решений появились еще во второй половине XX века. Например, в Японии в 1973 году запустили Zengin System. Она достаточно сильно отличалась от современных систем быстрых платежей: транзакции занимали длительное время и проходили только в рабочие часы. Реализовать круглосуточные мгновенные переводы удалось лишь в 2010-х годах после очередного обновления системы.

По сути, настоящие СБП возникли только в XXI веке, когда Япония, Мексика и несколько других стран модернизировали свои платежные системы, а Гонконг, Польша и Австралия разработали новые.

Самый явный прогресс в развитии СБП пришелся на последние пять лет. «Большинство стран начали внедрять СБП, увидев успех первопроходцев и оценив те преимущества, которые приносят системы», — отмечают во Всемирном банке.

По мере совершенствования технологий услуга становилась все удобнее и доступнее. Ранние версии СБП во многих странах позволяли проводить платежи только с использованием банковского счета. Это делало переводы утомительными и не очень безопасными. Пользователям приходилось делиться полными реквизитами счета, чтобы запустить операцию.

Однако затем появились более простые идентификаторы — прежде всего, номера мобильных телефонов. Они привязаны в системе к банковским реквизитам. Поэтому пользователю достаточно зарегистрироваться один раз, чтобы совершать транзакции, используя только телефонный номер.

Как устроены современные системы быстрых платежей

Запущена в 2008 году по инициативе Банка Англии. Поддерживает платежи b2b, b2c, c2b и p2p.

С 2014 года в рамках Faster Payments работает бесплатный c2c-сервис Paym, который позволяет физлицам переводить деньги с одного банковского счета на другой, используя номер телефона.

Запущена в 2018 году для удовлетворения растущих потребностей рынка в эффективных розничных платежных сервисах. Внутри сервиса деньги можно отправлять по номеру телефона или адресу электронной почты.

Первоначально система включала платежи p2p и c2b. В декабре 2020 года запущен формат c2g: теперь через FPS можно оплачивать госпошлины и сборы.

Работает с 2018 года, предусматривает платежи по моделям p2p, c2b, b2c и b2b.

Пока провести платежи через TIPS можно исключительно в евро. В 2022 году сервис планируют интегрировать со шведской финансовой системой, в результате появится возможность переводить деньги в кронах.

Как работает СБП в России

В России Система быстрых платежей заработала в начале 2019 года и сразу в продвинутом варианте — идентификатором в ней служит номер мобильного телефона, привязанный к банковскому счету. СБП запустил Банк России.

Отечественная СБП соответствует международным стандартам безопасности и обмена электронными сообщениями между организациями финансовой отрасли, подчеркивают ее создатели.

По состоянию на май 2021 года в СБП входят 210 банков, включая 12 крупнейших кредитных организаций, таких как Сбербанк, Альфа-банк или ВТБ. В системе можно провести платежи между своими счетами в разных банках, а также отправить деньги другому физлицу, получить перевод, оплатить товары или услуги с помощью QR-кода.

Самой востребованной опцией остаются переводы между физлицами. По данным Национальной системы платежных карт (НСПК), которая выступает клиринговым центром СБП, сегодня этот сервис используют 20 млн человек. С момента запуска они совершили 220,75 млн переводов на общую сумму ₽1,48 трлн. Количество и объем переводов за полгода с октября 2020 по март 2021 года выросли примерно в четыре раза по сравнению с предыдущим полугодием.

Как пользоваться СБП

СБП интегрирована в приложения банков-участников. Откройте свое банковское приложение, найдите в нем раздел «Настройки» и подраздел «Соглашения» или «Контакты и переводы». Поставьте галочку рядом с надписью «Система быстрых платежей».

В мобильном приложении банка выберите «Перевод через СБП» или «Перевод по номеру телефона / через СПБ» и отметьте счет, откуда будут списываться деньги. Выберите контакт, которому собираетесь отправить средства, а также банк получателя и сумму перевода. Средства поступят в течение нескольких минут.

Помимо скорости, пользователей привлекает возможность экономии. Переводы на сумму до ₽100 тыс. в месяц в СБП бесплатны. Сверх лимита комиссия может составлять 0,5%, но не более ₽1,5 тыс. Пользователям не нужно вводить ни номера счета, ни других реквизитов. Достаточно знать номер телефона получателя.

В каких ситуациях пригодятся быстрые переводы между физлицами

Если вы получаете зарплату в одном банке, а ипотеку оплачиваете в другом, с помощью СБП можно каждый месяц переводить средства без потерь и комиссий.

С одной стороны, не нужно возиться с расписками. С другой — факт перевода фиксируется в системе, и отправитель может в любой момент подтвердить, что действительно перевел средства. Это поможет исключить спорные ситуации.

Поскольку операция занимает всего несколько минут, такие переводы не нужно заранее планировать. То есть с помощью СБП можно поддержать близких даже в непредвиденных ситуациях.

Если у кого-то из компании есть скидки в баре или ресторане, счет выгоднее оплачивать с одной карты. А рассчитываться между собой — с помощью СБП.

Как быстрые переводы выросли в пандемию

На фоне коронавируса и введенных ограничений мгновенные онлайн-переводы стали еще более актуальны и популярны. Пандемия еще раз подчеркнула необходимость быстрых, экономичных и повсеместно доступных цифровых платежей, отмечают эксперты Всемирного банка.

Во многих странах, развивающих СБП, эти системы показали небывалый рост по объемам и количеству переводов. По данным компании FIS, которая предоставляет технологические решения для продавцов и банков, в шести странах число транзакций в режиме реального времени увеличилось более чем вдвое по сравнению с предыдущим годом. Например, в Австралии рост составил 214%, на Филиппинах — 309%, в Польше — 208%.

Индия, где количество транзакций выросло на 213%, поставила таким образом мировой рекорд. В ее системе быстрых платежей проводилось около 41 млн транзакций в день. Это почти в 15 раз больше, чем в 2018 году. Эксперты FIS связывают такой охват и динамику с тем, что во второй по численности населения стране мира смартфоны уже стали привычным платежным инструментом, а сама СБП включает много дополнительных опций.

Однако рекордные показатели характерны не только для азиатских стран с огромным населением. В Великобритании, где работает одна из первых СБП нового поколения — Faster Payments, в пандемийном 2020 году пользователи совершили 2,9 млрд платежей. Это максимальный показатель за 12 лет работы системы.

Как СБП будут развиваться дальше

Опыт стран с наиболее продвинутыми финансовыми системами показывает, что СБП — не промежуточный этап развития и не пандемийное веяние, а важная часть финансовой инфраструктуры. К примеру, в Швеции, которая считается самым «безналичным» обществом в мире, система Swish успешно работает с 2012 года. Идея сервиса родилась из желания предоставить удобный сервис для людей, привыкших скидываться на совместные обеды.

Сегодня приложение Swish, на базе которого работает СБП, установили 7,8 млн шведов при населении страны около 10 млн. Его охотно используют для интернет-шопинга: это самый популярный способ онлайн-оплаты среди людей от 18 до 40 лет. Однако первоначальная функция — расчет между физлицами — продолжает набирать популярность и обрастает новыми возможностями. К примеру, в прошлом году в приложении появилась функция, которая позволяет напоминать друзьям и знакомым о необходимости расплатиться.

Пока большинство СБП в мире остаются внутренними. Но североевропейские страны, включая Швецию, постепенно осваивают платежи между разными государствами. Похожий проект с 2018 года реализуется в Еврозоне, хотя там запустить межнациональные переводы было намного проще: все участники используют одну общую валюту.

Но несмотря на сложности с мультивалютными расчетами, трансграничные платежи будут развиваться и стимулировать использование СБП, уверены в FIS. При этом переводы между физлицами также сохранят свое значение, а функция оплаты с помощью сервиса станет одним из драйверов распространения СБП. В России этот сервис уже набирает популярность.

Источник

Система быстрых платежей: риски и подводные камни

Наверное, немногие знают, что еще с февраля 2019 года, благодаря настойчивости Центробанка РФ заработала Система Быстрых Платежей, которая позволяет делать бесплатные межбанковские переводы аж до 100 000 рублей! Это действительно так. Из тех же кто слышал об этом, многие до сих пор не умеют пользоваться СБП.

Система быстрых платежей

Система быстрых платежей (СБП) — важнейший инфраструктурный проект национального значения, направленный на содействие конкуренции, повышение качества платежных услуг, расширение финансовой доступности, снижение стоимости платежей для населения.

Система быстрых платежей (СБП) — сервис, который позволяет физическим лицам мгновенно (в режиме 24/7) переводить деньги по номеру мобильного телефона себе или другим лицам, вне зависимости от того, в каком банке открыты счета отправителя или получателя средств. Для этого необходимо, чтобы эти банки были подключены к Системе быстрых платежей.

Список банков, подключенных к Системе быстрых платежей, а также другую полезную информацию про СБП можно посмотреть здесь

Доступ к системе возможен через мобильные приложения банков, подключенных к СБП, как со смартфона или планшета, так и с компьютера. Чтобы сделать мгновенный перевод, нужно в мобильном приложении своего банка выбрать в меню перевод через СБП, счет, с которого надо сделать платеж, указать номер мобильного телефона получателя и сумму перевода. В течение нескольких секунд после подтверждения операции плательщиком деньги будут переведены и станут доступны получателю.

Минусы системы быстрых платежей

Недостатки СБП

Все системы переводов имеют ряд одинаковых недостатков, которые заключаются в следующем:

Однако разработчики СБП стараются урегулировать все проблемы и в будущем свести их к минимуму. Постоянно ведется работа над улучшением качества обслуживания. В будущем пользователи смогут рассчитывать на снижение суммы комиссии, а также мгновенное зачисление денежных средств на карту. Главной целью СБП является упростить процесс перевода денежных средств, а также удешевить.

Для разработки данной системы привлекались лучшие специалисты в области платежных технологий. При разработке учитывался опыт азиатских и европейских стран. Цифровые технологии продолжают захватывать мир, СБП является благодатной почвой для внедрения новых инновационных продуктов и сервисов.

Мошеннические схемы с использованием СБП и способы обезопасить себя от них

Как уже было сказано ранее, мошенники чаще всего пользуются социальной инженерией. Методом перебора они узнают, в каком банке у жертвы открыт счет. Затем делают запрос на перевод средств, жертве приходит смс-сообщение с кодом подтверждения операции.

Зная номер телефона, имя и отчество жертвы, а также название банка, в котором у нее открыт счет, злоумышленник совершает звонок жертве. Представляется он, как сотрудник банка, называет данные, которые узнал ранее для того, чтобы ввести жертву в заблуждение, а потом выманивает код из смс-сообщения, необходимый ему для подтверждения операции.

Защититься можно, помня простое правило «Нельзя сообщать какие-либо личные данные о себе по телефону». Сотрудники банка их никогда не попросят – они им либо не нужны, либо они их и так знают.

Даже если вам кажется, что на том конце провода действительно сотрудник банка, и он озвучивает реальную проблему, то следует лично обратиться в ближайшее отделение банка за подтверждением.

Новая схема мошенничества

Источником выступают документы, предоставленные ФинЦЕРТ (подразделением Центробанка). Мошенники обнаружили брешь в системе безопасности и получили информацию о данных клиента из системы одного из банков-участников СБП. После чего они запускают мобильное приложение в режиме отладки. После проходят процедуру идентификации и выбирают сервис перевода денег. При этом злоумышленники подменяют исходный счёт, на ЛС другой кредитной структуры.

Система при переводе не проводит дополнительной проверки на принадлежность счета конкретному банку. В итоге деньги списываются с подложного счета и переводятся на лицевой счёт мошенников. Вся работа производится вручную, то есть мошенники вбивают данные без применения бота.

Правила осуществления переводов и пользования сервисом

Чтобы перевод прошел успешно, необходимо:

Если все данные указаны верно, но после отправки деньги так и не поступили на нужный счет, необходимо обратиться в свой банк. Специалисты помогут с решением возникшей проблемы.

При совершении банковских переводов всегда необходимо помнить о риске кражи персональной информации мошенниками. По этой причине важно помнить о простых правилах пользования карточками:

При возникновении подозрений на мошеннические действия необходимо обратиться в отделение банка или позвонить по номеру телефона, который указан на официальном сайте финансового учреждения.

Источник

Система быстрых платежей (СБП) — что это и где работает?

Современные пользователи банковских услуг хотят, чтобы обслуживание было максимально удобным, быстрым и комфортным. Львиную долю среди банковских операций занимают денежные переводы. Каждый банк предлагает свои условия переводов. Чтобы угодить клиенту, сами системы переводов становятся все более простыми и удобными.

Если раньше, чтобы сделать стандартный перевод, требовалось знать все реквизиты счета, что доставляло массу неудобств, то недавно появилась возможность совершать переводы, зная только номер карты.

С этого года ЦБ запустил новую систему переводов, позволяющую переводить деньги в любой банк, зная только номер мобильного телефона.

Система быстрых платежей или СБП была запущена в начале 2019 г. и вызвала определенный диссонанс среди банкиров. В ней банки увидели конкурента, способного отобрать долю клиентов, совершающих платежи и переводы. Кроме этого, система имеет уязвимости, которыми уже начали пользоваться мошенники. Отношение к СБП пока двоякое, однако, создатели уверяют, что все максимально надежно и удобно.

Что такое СБП?

Это система переводов денег, разработанная ЦБ. С ее помощью можно быстро и легко совершать переводы в любой банк, зная только номер телефона получателя. Платежи и переводы проходят через клиринговый центр нацсистемы платежных карт (НСПК).

Первый запуск был произведен 28 февраля 2019г., и постепенно к ней стали подключаться банки. В числе первых были Тинькофф, АльфаБанк, АкБарс, СКБ, Росбанк, Совкомбанк, ВТБ, Газпромбанк и др.

Сбербанк пока не спешит вступать в СБП. Глава Сбербанка Г.Греф назвал СПБ «небезопасной». Он отметил, что принудительно заставлять банки к ней присоединяться – это «неправильно». Тем более, у Сбербанка есть подобный сервис, куда подключены Тинькофф, Совкомбанк, Евросеть, Связной. Греф отметил, что сервис переводов создавался долгое время, а банк смог именно «выстроить» свое конкурентное преимущество.

По задумке создателей, СБП должна проводить переводы круглосуточно, в любом месте и в любое время. Платеж проводится только по номеру телефона или е-майла в мобильном банке, соцсети или мессенджере.

ЦБ заявляет, что СБП представляет собой отличительно новые возможности платежного сервиса для обычных людей и компаний. Она помогает снизить межбанковский барьер, расходы участников переводов, повысить качество финансовой услуги.

Зачем нужна СБП?

Причин создания было несколько:

Кроме стандартных переводов, СБП будет проводить переводы и платежи:

Как делать переводы в СБП?

Делать переводы по СБП можно через мобильные приложения банков, которые уже подключились к СБП. Для отправки в меню нужно:

Скорость перевода почти мгновенная. Через несколько секунд получатель сможет снять деньги со своего счета.

Комиссии за переводы.

СБП запущена в 2019 г. в пилотном и тестовом режимах. ЦБ планирует оценить масштабы ее распространения и востребованности. На период тестирования переводы осуществляют без дополнительных комиссий со стороны ЦБ. Банки, подключенные к СБП, могут взимать со своих клиентов комиссию за перевод. Каждый банк пока имеет право устанавливать свою комиссию.

Есть ли будущее у СБП?

Система запущена в начале 2019 года и участники уже совершили порядка полумиллиона переводов. Банки постепенно подключаются к СБП.

Глава ЦБ Э.Набиуллина ожидает, что в течение 2020 г. к системе подключатся еще 250 банков. Среди системнозначимых банков пока только Сбербанк не изъявил желание присоединяться к СБП, поскольку пока доминирует в сегменте переводов.

В НСПК сообщили, что клиенты банков активно начали пользоваться услугами СБП. Тем не менее, были попытки переводить деньги в банки, которые еще не подключены к системе, или в банк, где у получателя вообще нет счетов. Это связано с тем, что к СБП подключились не все банки, и поэтому пользователи могут еще совершать подобные ошибки.

Не исключаются и мошеннические действия. Такими переводами пользователи пытаются выявить наличие счетов определенных лиц, чтобы потом совершать хакерские атаки.

Поскольку платеж проводится в считанные секунды, банки попросту не успевают проводить проверку получателя. Платежи в СБП являются безотзывными.

Сейчас мошенники активно прозванивают клиентов с различными обращениями, например, «попытка снятия денег», и просят назвать коды из СМС. Теперь, зная телефон, мошенники могут смело называть банки, где у клиента есть счета, тем самым повышая свои шансы на успех списания денег со счетов.

Пока получатели перевода по СБП не могут отменить получение денег. Разработчики СБП заявляют, что в будущем такой функционал тоже появится. Если по каким-то обстоятельствам клиент не захотел принимать перевод, то он сможет его отклонить.

Несмотря на текущие сложности, у СБП есть определенно будущее. Переводы являются самой популярной услугой среди банковских пользователей. Переводить деньги, зная только номер телефона, достаточно удобно и быстро. На сегодняшний день сервис СБП «сыроватый», имеет свои недочеты, но идея определенно интересная.

Пока у ЦБ есть ряд важных вопросов, касательно комиссии за переводы. Также нужно ограничить банки, чтобы они не завышали стоимость перевода и как-то регулировать этот процесс.

Источник

Россиян захотели спасти от «зарплатного рабства» начислением денег через СБП

Весной и летом некоторые российские банки провели эксперимент с переводом зарплат через систему быстрых платежей (СБП) и проверили техническую часть процесса. Об этом сообщили «Известия». По данным издания, в тестировании участвовало пять финансовых организаций. Проект даст возможность россиянам самостоятельно выбирать банк, в который будет приходит зарплата, — это спасёт их от «зарплатного рабства».

Пилотный проект проходит на площадке ассоциации «ФинТех». Во время его подготовки эксперты изучили, насколько актуально начислять зарплату по «идентификатору от физлица». Из исследования следует, что некоторые россияне всё еще сталкиваются с проблемой «зарплатного рабства»:

Эксперты считают, что инициатива будет удобна для компаний и сотрудников. По мнению руководителя службы электронного бизнеса Почта Банка Михаила Бахиркина, технология будет востребована среди россиян с зарплатами более 100 000 рублей, так как сейчас это порог бесплатных переводов через СБП в месяц.

Ранее Центробанк России зафиксировал рост популярности СБП для повседневных переводов среди россиян. По информации регулятора, средняя сумма перевода через СБП за последние 2 года уменьшилась почти в полтора раза — это говорит о росте популярности системы для повседневных, «рутинных» платежей. Также в ЦБ рассказали, что СБП пользуется каждый третий россиянин.

Источник

Как система быстрых платежей становится в России альтернативой Apple Pay

Система быстрых платежей (СБП) — это платежный сервис Банка России, появившийся в 2014 году одновременно с Национальной системой платежных карт (НСПК), на базе которой были созданы карты «Мир».

С помощью СБП бизнес может принимать оплату за товары и услуги через QR-код, по ссылке на сайте или по кнопке в мобильном приложении. Пользователи также могут с ее помощью оплачивать штрафы и налоги, переводить средства между своими счетами в разных банках.

Сейчас система быстрых платежей стала альтернативой Apple Pay и Google Pay для российских пользователей. К концу января 2022 года прием платежей через СБП подключили около 189 тыс. магазинов, а в марте представители ЦБ заявили, что число платежей через сервис увеличилось в 1,5 раза по сравнению с предыдущим месяцем. В целом же в первом квартале 2022 года один пользователь системы в среднем совершил десять операций.

Использование альтернативных способов оплаты оправданно и необходимо: до последних событий Россия входила в топ-5 стран-лидеров по переходу к безналичным способам оплаты. Чтобы закрепившаяся привычка не брать с собой кошельки не ударила по прибыли, бизнес начал интегрировать СБП и в мобильные приложения. Это позволило клиентам легко оплачивать покупки как на кассе, так и онлайн, а компаниям — проводить оплату полностью в рамках экосистемы своего продукта.

СБП: преимущества для бизнеса

Сервис СБП позволяет мгновенно принимать оплату в торговых точках и на онлайн-площадках без карт и специальных терминалов.

Источник

Системы быстрых платежей(СБП) – зачем тебя придумали?

Это сервис, который позволяет быстро совершать переводы денежных средств между клиентами банков с помощью простого идентификатора. Им может выступать мобильный номер, адрес электронной почты, специальный QR-код или даже аккаунты в популярных социальных сетях.

Впервые о создании СБП заговорили в 2017 году. Полностью запуск системы завершился уже в начале 2019 года. На сегодняшний день СБП – полноценная система, позволяющая совершать переводы по всей России.

Целью СБП является ускорить и упростить межбанковские переводы. Данная система работает мгновенно – это ее основной принцип. В теории, с момента отправки с одного счета на другой должно проходить не более 15 секунд. Но у СБП есть один минус: их невозможно отозвать, то есть процедуры chargeback на сегодняшний день не существует. Если деньги не поступают получателю на счет в течение 10 минут, то обратитесь в банк за выяснением причин. Система должна работать мгновенно.

Оператором, а также расчетным центром СБП является Центробанк. Что касается платежного операционного клирингового центра, то эту функцию выполняет НСПК. Сам проект реализован Ассоциацией ФинТех при поддержке ЦБ РФ, а также иных крупных российских финансовых учреждений. Еще недавно данная услуга была доступна только физическим лицам, но совсем недавно стали возможны и между юридическими лицами, а также между физическими и юридическими лицами.

Преимущества СБП

В первую очередь, это скорость совершения платежей. Для того, чтобы перевести денежные средства, не требуется узнавать у получателя реквизиты его банковской карты. Все, что надо знать – это номер мобильного телефона. Также обещают, что скоро можно будет переводить не только по номеру телефона, но и привязать перевод к адресу электронной почты. Физические лица могут осуществлять переводы в любое время дня и ночи без оглядки на праздничные и выходные дни.

Вторым явным преимуществом является полная безопасность системы. В теории есть вероятность того, что мошенники смогут применить какие-либо схемы, чтобы потенциальная жертва перевела деньги по поддельному QR-коду. Поэтому сотрудники СБП ежедневно занимаются вопросами обеспечения безопасности, постоянно усиливая защиту.

Например, компания Ozon, в момент совершения первого платежа, просит запрашивать у клиента разрешения на дальнейший перевод. Если пользователь подтвердит совершаемую транзакцию, то все остальные платежи, осуществляемые с помощью QR-кода, будут проводиться уже без дополнительного одобрения. Такая защита не даст злоумышленникам направить клиента по неверному двумерному коду, так как пользователь должен будет подтвердить перевод денег вручную.

Участники Системы быстрых платежей (СБП)

Актуальный список участником банков в системе быстрых платежей. Многие банки приняли также участие в тестировании продуктов:

Посмотреть полный список участников можно на сайте СБП.

Система активно стимулируют банки подключаться и пользоваться, так как планируется быстро вывести СБП на самоокупаемость. Что касается законодательства, то считается, что такие платежи легче контролируются в целях 115-ФЗ. В течение 2020 года планируется подключить к СБП более 50 ведущих банков страны.

Также был отмечен явный интерес к системе быстрых платежей от таких сервисов, как «Яндекс.Деньги» и WebMoney. Что касается не менее популярного сервиса «МТС Деньги», то компания планирует присоединиться к системе осени 2020 года. Если к платформе подключены разнообразные электронные кошельки, то граждане могут мгновенно пополнять их с помощью банковской карты или со счета. Это очень удобная функция, которая в ближайшее время будет реализована.

Как подключиться к системе быстрых платежей

Для подключения и включения не требуется специальных знаний в этой области. Банки самостоятельно внедрили весь функционал в приложения, которые есть как на операционной системе Android, так и на iOS. Интерфейс является интуитивно понятным, поэтому каких-либо проблем у пользователей возникнуть не должно. Обновите свой мобильный банк, если вы до сих пор не видите у себя такой функции.

Чтобы получить доступ к СБП, откройте расчетный счет или получите дебетовую карту в банке, которая сотрудничает с данной системой. Привяжите карту к номеру мобильного телефона и установить на телефон мобильное приложение. В настройках подтвердите желание проводить быстрые платежи и введите код подтверждения, который будет вам отправлен с помощью смс на мобильный номер или push-уведомлением.

Как совершать переводы через приложение и сис

Система простая и понятная, даже если отправитель и получатель имеют расчетные счета в разных банковских организациях.

Алгоритм действий следующий:

Если к одному номеру телефона привязано несколько карт, то будет предложено выбрать, куда именно пользователь хочет перечислить средства. Получатель может указать счет, на который будут поступать переводы.

Напоминаем, что для того, чтобы перевести деньги через СБП и отправитель, и получатель должны быть подключены к системе. Перевод можно сделать с любого дебетового счета. По кредитным счетам перевод осуществлять невозможно. Счет может быть депозитный, карточный или текущий.

Единоразовый платеж составляет не более 600 тысяч российских рублей. Это стандартная сумма, регламентированная Центробанком. Несмотря на это, некоторые банковские организации могут устанавливать лимиты на переводы самостоятельно, но они не должны превышать данной суммы.

Частые вопросы по системе быстрых платежей

Если вы случайно отправили перевод не тому человеку, то следует обратиться в банк, чтобы они помогли с решением данного вопроса. Все проблемы такого рода решаются в индивидуальном порядке. Эксперты отмечают, что в платежной системе есть стандартный протокол, по которому решаются такие вопросы. Отметим, что возврат средств на счет отправителя происходит только после согласования с получателем. Настоятельно рекомендуем перед отправкой денежных средств проверить реквизиты, чтобы убедиться в том, что деньги отправляются правильному получателю.

Комиссия за перевод

СБП берет минимальный процент за переводы. В этом состоит одно из ее преимуществ. Планируется, что в скором времени переводы станут абсолютно бесплатными.

Весь прошлый год плата не взималась за совершение операций. В 2020 году актуальными являются следующие тарифы:

Данную комиссию оплачивает банковская организация, поэтому конечный тариф будет чуть выше. Но он не существенно выше этой суммы, поскольку СБП представляют собой социально значимый проект для России.

Изначально все кредитные организации установили нулевой тариф на совершение всех операций в рамках системы. Например, это и Тинькофф, и Росбанк. Что касается СКБ-Банка, то он за переводимую сумму более 6000 рублей снимает 1% от суммы перевода, но не более 300 рублей. Центробанк контролирует пользовательскую комиссию, поэтому повышения тарифов не планируется.

UPD: На данный момент размер комиссии определяется только самим банком и зависит от лимита. Сама система убрала комиссия.

Лимиты в системе быстрых платежей?

На сегодняшний день системой быстрых платежей установлен лимит суммы в 100 000 рублей. Однако, банки имеют право самостоятельно устанавливать лимиты на переводы.

Информация по лимитам на переводы, хранится и прописана в тарифах банковских карт.

СБП и расчеты в магазинах

На данный момент СБП успешно работает в рознице. Теперь появилась возможность в упрощенном режиме оплачивать покупки в магазинах с помощью QR-кода. То есть, деньги переводятся от физического лица к юридическому лицу.

Механизм выглядит следующим образом:

Теперь отпала необходимость носить с собой банковские карты и наличные деньги, что для многих очень удобно. Вся информация хранится в смартфоне, который всегда под рукой. Преимущества магазина заключаются в том, что появилась возможность сократить расходу на обработку платежей, а значит снизить цены.

Подробнее про QR-код

Все больше становится популярной оплата с помощью смартфонов, которые имеют встроенный специальный чип NFC. Например, это платежные системы Samsung Pay, Apple Pay, Google Pay. Однако не всех потребителей смартфоны, поддерживающие данную функцию. Именно поэтому было принято решение ввести систему QR-кодов.

Варианты оплаты с помощью QR-кода:

Противостояние со Сбербанком

На данный момент Сбербанк все еще не подключен к системе. Он является монополистом на российском рынке переводов. Доля банка составляет более 50%. Центробанк решил составить ему конкуренцию, запустив СБП.

У Сбербанка есть собственная система переводов, которая осуществляется также по номеру телефона. По словам главы Сбербанка, они данную систему разработали и внедрили самостоятельно.

Сбербанк предлагает свою систему для использования не только для клиентов банка, но и для Банка Тинькофф, WebMoney и «Связной-Евросеть».

Эксперты уверены, что из-за конкуренции двух систем конечный потребитель останется в плюсе, так как в конечном итоге комиссия за платежи будет сведена к минимуму или вовсе отменена. Что касается будущего, то считается, что две системы будут существовать параллельно, не соприкасаясь друг с другом. Однако есть вероятность, что точки взаимодействия все-таки будут найдены. Например, возможно партнерство или даже полное объединение систем в одну, которая вберет в себя все самое лучшее.

UPD: На сегодняшний день, Сбербанк подключен к системе быстрых платежей

Недостатки СБП

Все системы переводов имеют ряд одинаковых недостатков, которые заключаются в следующем:

Однако разработчики СБП стараются урегулировать все проблемы и в будущем свести их к минимуму. Постоянно ведется работа над улучшением качества обслуживания. В будущем пользователи смогут рассчитывать на снижение суммы комиссии, а также мгновенное зачисление денежных средств на карту. Главной целью СБП является упростить процесс перевода денежных средств, а также удешевить.

Для разработки данной системы привлекались лучшие специалисты в области платежных технологий. При разработке учитывался опят азиатских и европейских стран. Цифровые технологии продолжают захватывать мир, СБП является благодатной почвой для внедрения новых инновационных продуктов и сервисов.

Выводи и итоги

Комментарии от alexD: На самом деле система быстрых платежей достаточно полезная вещь. Как вы могли заметить, к ней еще не подключены все банки и не факт, что будут.

Но еще интереснее другое, если сама система выставляет лимит в 100 000 рублей, то банк же может ее понизить. И я знаю точно, что МТС банк, сохраняет этот лимит. В остальных же лимиты будут сильно зависеть от того, какой у вас тариф. Если дорогой, то по больше сможете переводить, если дешевой то ограничитесь 5 или 10 000 рублями. Для банков не совсем удобно с одной стороны, а с другой повод еще больше заработать. Как это было например со Сбербанком, который после снятия ограничений на переводы между филиалами, стал еще больше зарабатывать на подписках.

Многие, безусловно будут видеть только самые плохие стороны системы быстрых платежей. Я же вижу перспективу. Да безусловно это больше контроля, но это неизбежный путь.

Источник

10 мифов про Систему быстрых платежей для бизнеса

Принимать оплату и проводить возвраты через Систему быстрых платежей (СБП) крупный, средний и малый бизнес может уже на протяжении года. Это дешевле, чем классический эквайринг, так же удобно, просто и безопасно.

Несмотря на очевидные преимущества, сервис до сих пор буквально окутан мифами, которые порождают страхи и недоверие со стороны бизнеса. Развеиваем 10 самых популярных и рассказываем о реальных преимуществах и недостатках СБП для бизнеса.

Система быстрых платежей или СБП – это платежная система, создание которой инициировал Центральный Банк. Разработкой и поддержкой системы занимается НСПК (Национальная система платежных карт). Большинство клиентов банков знают СБП как удобный сервис моментальных переводов клиентам других банков по номеру телефона с минимальной комиссией или совсем без нее. Чтобы делать или получать такие переводы, нужно просто дать согласие в настройках мобильного банка. Сервис стал доступен в феврале 2019 года, с момента запуска им воспользовались, по словам представителей НСПК, 25 млн россиян.

Но СБП – это не только переводы между физлицами (c2c). В сентябре того же года были реализованы c2b-сценарии: клиенты онлайн- и офлайн-магазинов и других сервисов получили возможность платить за товары или услуги через СБП. Комиссия за платежи для бизнеса существенно ниже, чем в классическом эквайринге, и составляет от 0,4 до 0,7%. Причем для малого бизнеса до конца года действует акция с 0% ставкой во многих банках. Сегодня оплата товаров и услуг через СБП доступна клиентам 50 российских банков; за время существования сервиса более 615 тысяч россиян совершили 1,7 млн платежей на общую сумму 10 млрд рублей. Растет и количество компаний, подключивших СБП: если в начале 2021 года, по данным НСПК, их было 60 тысяч, то в июне уже 130.

СБП не ограничивается и этими рамками, сейчас банки и регулятор прорабатывают b2b-сценарии.

Несмотря на все преимущества и перспективы, СБП встречается с недоверием из-за недостатка знаний о ней у бизнеса и клиентов. Кроме того, Система постоянно развивается, и проблемы, которые были актуальны полгода-год назад, сегодня с большой вероятностью уже решены. Команда корпоративного бизнеса Райффайзенбанка собрала все сомнения, с которыми приходят клиенты – средний и крупный бизнес, и рассказала, где миф, а где правда.

Одно из самых распространенных заблуждений. Чтобы оплатить товар или услугу через СБП, необходимо по ссылке, содержащей информацию о платеже, перейти в мобильное приложение банка. СБП позволяет поместить эту ссылку не только в QR-код, но и в платежную ссылку, и даже в NFC-метку. Таким образом, клиент может сканировать код с помощью камеры смартфона, поднести телефон к терминалу оплаты, нажать на кнопку «Оплатить» в интернет-магазине или мобильном приложении. Во всех этих случаях ссылка приведет клиента в мобильный банк для подтверждения платежа.

Вынесли этот пункт отдельно, так как в последние несколько месяцев стали часто слышать от клиентов вопрос: «Как отсканировать камерой смартфона QR-код, если интернет-магазин открыт на самом смартфоне?». Никак, но это и не нужно. Для этого сценария в СБП есть механизм диплинков, которые вставляются в кнопки «Оплатить». Нажав кнопку, клиент попадет в свой мобильный банк так же, как если бы он сканировал QR-код. Посмотреть, как СБП работает с мобильного, можно в нашей демо-зоне.

Не миф. Единственное, чего пока нельзя делать через СБП – это платить крупными чеками. Сейчас максимальный порог платежа установлен ЦБ на уровне 600 тысяч рублей. Обсуждается возможность поднятия лимита на платеж еще выше.

Однако приятным бонусом для бизнеса, станет ограничение для банков на сумму комиссии за транзакцию. С 1 октября она не должна будет превышать 1,5 тысячи рублей. Так, за платеж 600 тысяч рублей банк спишет не положенные 2,4 тысячи рублей комиссии (при ставке 0,4%), а лишь 1,5 тысячи, что кардинально выгоднее, например, карточного эквайринга.

СБП предлагает гибкие сценарии, которые подходят для самых разных направлений бизнеса и не уступают по возможностям карточным оплатам. Это и QR-коды для десктопа, и диплинки для сайтов, их мобильных версий и приложений. Классические магазины могут разместить QR-код для оплаты на экране кассы, на платежном терминале с возможностью оплаты по NFC, на экране любого стороннего приложения, и, конечно, на документах, посылках и пречеках. Чтобы обеспечить эти возможности, мы разработали специальный QR-код с ограниченным временем жизни. Касса или терминал оплаты самостоятельно создает его и проверяет статус оплаты. Код умеют генерировать и мобильные терминалы, которыми можно снабдить курьеров.

Не миф. В СБП пока нет повсеместной поддержки рекуррентных платежей – оплаты по подписке. По такой модели работают сервисы такси, онлайн-кинотеатры, доставка еды, онлайн-школы и другие сервисы с абонентской платой – очень значительная часть бизнеса. Заказывая такси, клиент только выбирает, с какой карты он будет платить, а сервис сам, без дополнительного подтверждения от клиента, спишет нужную сумму по завершении поездки. Или, например, человек оформляет подписку на онлайн-кинотеатр, и сервис начинает каждый месяц списывать фиксированную абонентскую плату со счета клиента без какого-либо участия с его стороны.

Хорошая новость в том, что рекурренты появились в августе. Мы и несколько других банков уже провели платежи в пилотной группе, а значит, клиентам осталось ждать запуска сервиса совсем не долго. Следом функциональность будет постепенно масштабироваться на все банки. Сейчас в Райффайзенбанке доступна полноценная тестовая среда для партнеров в двух сценариях: просто подписка и оплата с возможной последующей подпиской.

Многие предприниматели думают, что непривычный способ оплаты отпугнет покупателей: «не поймут, как оплатить, уйдут и больше не вернутся». Да, все новое поначалу непонятно. Но ведь нет необходимости заставлять покупателя платить через СБП: можно оставить ему выбор, реализовав параллельно оплату по коду и картой. В таком случае у бизнеса будет возможность проанализировать, как СБП влияет на конверсию. Еще до заключения договора мы предоставляем бизнесу демо-зону и тестовую среду, чтобы понять, как работает сервис и какая часть клиентов им воспользуется.

Кстати, по словам некоторых клиентов банка, подключивших сервис, мобильный сайт с возможностью оплаты через СБП выглядит современно, потому что процесс очень напоминает Apple Pay или Google Pay. Покупатель нажимает кнопку «Оплатить», открывается мобильный банк, и все, что ему нужно сделать – подтвердить оплату. Не нужно брать в руки пластиковую карту, вбивать ее номер и другие реквизиты.

Не миф. С оплатой на кассе в классическом магазине действительно могут возникать сложности – из-за косвенных причин, не связанных с самим сервисом. Например, покупатель со смартфоном с устаревшей версией Android может долго сканировать QR-код, или на экран кассы с кодом попадут солнечные лучи, и он начнет бликовать. Сейчас мы проверяем ряд гипотез, как ускорить и упростить действия на кассе, чтобы оплата списывалась с минимумом дополнительных действий со стороны клиента. Например, с запуском привязок счетов в СБП и рекуррентных платежей, покупатели смогут позволить магазину автоматически списывать оплату покупок, просто привязав свою карту в приложении к программе лояльности. Тогда сценарий кардинально упростится: достаточно будет предъявить код программы лояльности из мобильного приложения магазина, а деньги будут списаны автоматически.

Не миф. В СБП нет кэшбэка от банка или платежной системы – что, однако, никак не мешает бизнесу применять локальные программы лояльности. И существенная экономия на ставке комиссии (разница может составлять 1,5-2%) может дать бизнесу необходимые ресурсы на это. Выгода будет обоюдной: у бизнеса появится точка контакта с клиентом, которая позволит лучше узнать его потребности, а клиент в ряде случаев получит скидку такого же размера или выше, чем процент кэшбэка.

СБП не вытеснит традиционные способы приема платежей, однако определенно займет свою нишу благодаря удобству и низким затратам в сравнении с классическим эквайрингом. Мы видим рост заинтересованности в сервисе со стороны предпринимателей. Отчасти интерес к нему как к способу сэкономить подогрели ограничения и новые требования, с которыми вынужден справляться бизнес во время пандемии.

Подключение может вообще не требовать интеграции и занять 5 минут, если бизнес выберет базовый сценарий – распечатает статический QR-код и разместит его на кассе. В остальных случаях подключение модулей происходит по API, и если на стороне клиента из сегмента крупного или среднего бизнеса есть пара разработчиков и человек, готовый погрузиться в процесс, то интеграция до первых транзакций занимает обычно не более двух недель.

Чтобы ускорить процесс интеграции, мы сразу даем бизнесу тестовую среду, а все вопросы с определением ставки, согласованием и заключением договора решаются параллельно.

Нет разработчиков? У нас есть партнеры, готовые помочь с настройкой подключения под ключ – например, компания Paykeeper подключит форму оплаты почти на любой сайт.

Появляются и новые возможности. В отличие от классического эквайринга, в СБП покупатель не оставляет данные своей карты. Поэтому даже в сложных сценариях подключения, например, при оплате внутри мобильных приложений, нет требований сертификата безопасности PCI DSS.

Уже есть. Банк объявил о запуске с 1 июля сервиса оплаты услуг и товаров по QR-коду для своих клиентов, и в августе закончил подключение всех плательщиков к системе. Вместе с тем мы ожидаем, что клиенты банка узнают больше о возможности оплаты через СБП и начнут ими активно пользоваться.

Возвраты в СБП есть с лета 2020 года. При этом средства возвращаются на счет покупателя моментально, в отличие от обычных карточных возвратов, которые могут идти и неделю. Это достигается за счет двух моментов. Во-первых, зачисление через СБП на счет компании происходит потранзакционно и моментально, а значит, и вернуть деньги можно сразу. Во-вторых, сервис преимущественно построен на онлайн API, а не, например, реестрах, и банки могут быстро обмениваться друг с другом и с СБП информацией.

Многие клиенты, привыкшие к «холдам» в классическом эквайринге, ошибочно полагают, что не смогут пользоваться СБП. Холд позволяет компании заморозить определенную сумму средств на счету клиента, чтобы удостовериться, что, когда точная стоимость товара прояснится или услуга будет оказана, магазин сможет получить оплату. К примеру, покупатель заказывает в онлайн-магазине килограмм картошки и платит за него 100 рублей. Собирая заказ на складе, сотрудник магазина упаковал только 970 грамм. Чтобы переплаченные 3 рубля вернулись покупателю моментально, а не через неделю, в классическом эквайринге используется механизм холда – заморозить 100, а по факту списать 97 рублей.

С возможностью возвращать покупателю деньги моментально, которую предлагает СБП, механизм холдирования средств просто не нужен. Компания может списать бОльшую сумму, а затем моментально вернуть клиенту разницу.

Она настолько же безопасна, как и управление своими счетами в мобильном приложении банка. Если вы доверяете своему банку и пользуетесь его приложением, то можете платить через СБП и спать спокойно. Дело в том, что сама оплата проходит в контуре банк-клиента, то есть на стороне кредитной организации, в ее мобильном приложении. Безопасность приложений крупнейших банков сегодня находится на очень высоком уровне. К тому же, чтобы зайти в свой мобильный банк при оплате, покупателю, как и всегда, нужно ввести код или отпечаток пальца, а затем подтвердить платеж. Если покупатель совершает платеж через СБП онлайн, нет необходимости оставлять в форме на сайте данные банковской карты, а значит, нет угрозы для их компрометации в случае, если интернет-страница фишинговая.

Непонимание и страхи вокруг нового сервиса – это вполне нормальное явление, и они будут рассеиваться по мере развития самой СБП и сервиса, который предоставляют банки, – а они постоянно развиваются и меняются в лучшую сторону в ответ на требования рынка и клиентов. Кончено, традиционные способы приема платежей – наличными и картой – в обозримом будущем никуда не денутся, но СБП точно займет свою нишу как еще один удобный, быстрый, безопасный и дешевый способ приема платежей. И поймать эту волну можно уже сейчас.

Итак, опишу свой опыт недавнего подключения к сбп через втб.
Какие минусы встретил:
Из-за того, что технология новая, никто ничего про нее не знает и на технические вопросы ответить не может. Пока что технология откровенно сырая.

Проблема 1: я как физик получаю ссылку, открываю ее и у меня открывается приложение тинькова, а оплатить я хочу через приложение втб.
Для того, чтобы поменять на айфоне приложение по дефолту нужно скачивать отдельное приложение, которое сделано именно для этой цели (представляете как вы будете объяснять это клиентам. Думаете, конверсию это не уронит?!). Скачал, открыл. Нажимаю на ссылку и вижу выбор приложений: сбер, альфа, тиньков…. Втб нет.
Никто в втб не в курсе о каких-то ссылках сбп. Впрочем, как и в других банках (мучил все тп банков в надежде понять как менять дефолтное приложение. Ответ получил только в вк группе самого сбп)
2. Фискализация. Мне нет смысла в этой технологии без автоматической фискализации. Втб сам ее не предоставляет. У Лайф пэй вроде как есть такая услуга. Оплатил ее. В лайфпэй попросили спросить у втб terminal id. Втб не знает ни о каком терминал айди. Как ребята из лайфпэй будут решать эту проблему я пока хз. И как так получилось, что интеграция с втб у них есть, но втб ничего для этого не дает. Сам счет втб открыл только из-за интеграции с лайфпэй. Счет, кстати, ужасный. Втб лет на 5 примерно отстают от того же сбера в этом вопросе. Ну и приложение от втб, генерируещее ссылки и куары очень простые без многих функций, которые хотелось бы видеть.

Если мне удастся найти способ нормальной интеграции сбп с лайфпэй и расчетник не будет дорогим по тарифу, буду с удовольствием пользоваться.

Спасибо за развернутый комментарий.

У вас в тарифе старт удерживается какая-то комиссия за перевод с расчетного счета ИП на личный?

Самуил, здравствуйте! По тарифу «Старт» для переводов до 100 тыс. рублей комиссии нет. Если сумма перевода больше, то размер комиссии будет зависеть от города, в котором подключен тариф, подробнее можно посмотреть на сайте: rzb.ru/BgQVJv

Я ИП, работаю только с юр.лицами, кассы соответственно нет. Могу ли я использовать СБП, не приобретая кассу?

Кстати, да, классный вопрос

Обещают в ближайшее время b2b, и, что больше важно, c2g

Еще есть b2c выплаты, а б2б будет очень интересными. 🙂

Да, Точка уже позволяет выплачивать зарплату через СБП

Добрый день. В СБП нет б2б оплат. Только от физ лиц сейчас. Требования к фискализации не зависят от способа оплаты.

Я неточно сформулировал. Речь идёт именно о c2b. Из-за 3-4 клиентов-физиков в месяц кассу нет смысла ставить, проще от них отказаться. Если я буду пользоваться СБП, не прилетит ли мне за отсутствие кассы?) Об оплате наличными речь не идет, только электронные платежи.

СБП тут никак не влияет. Если по закону требуется касса, то она нужна, к сожалению. Сейчас доступны разные вариант от покупки физической до аренды облачной кассы, но без кассы не получится работать легально.

Из приятного, для малого бизнеса СБП бесплатен до конца года в ряде банков, включая Райффайзен: https://pay.raif.ru/sbp_free/

Ok. Перешел по ссылке, выбрал пункт «СБП» и кроме QR кода ничего на форме не вижу. Как его отсканировать если форма на самом смартфоне?

Источник