Что значит депозит

Что значит депозит

Все о банковских депозитах: ставки, налоги, как считать прибыль

Что значит депозит

Что такое депозит

Депозит — передача денег или других ценностей на хранение в финансовые учреждения на оговоренных условиях.

Чем депозит отличается от вклада

Вклад:

Депозит:

Чаще всего понятие банковский вклад (депозит) подразумевает передачу денежных средств банку под процент с условиями возврата, определенных в договоре.

Какие бывают депозиты

Что значит депозит

Виды депозитов по сроку:

Виды депозитов по условиям:

Виды депозитов по форме хранения:

Что значит депозит

Источник

Чем отличается депозит от вклада

Предположим, у вас есть некая сумма денег, которую вы хотите передать банку на хранение. Организация заключит с вами договор, где укажет условия хранения, в том числе срок и проценты.

Текст изменен 07.03.2022

Что такое вклад

Иван и Марина копят деньги на первоначальный взнос для ипотеки. Чтобы не хранить большую сумму дома и упростить процесс накопления, они решили открыть вклад. Это поможет им не только сохранить средства, но и увеличить начальную цифру.

Различают два способа хранения: срочный вклад и бессрочный (до востребования).

Его суть понятна из названия: вкладчик сам решает, когда и в каком количестве обратиться к деньгам. Поэтому не стоит ждать большой прибыли в виде процентов.

Этот вид подходит для того, чтобы не держать деньги дома и обеспечить сохранность от различных неприятностей: вы можете не переживать за потерю средств даже в случае пожара.

Обычно деньги до востребования хранятся для предстоящих крупных покупок, например, машины или квартиры.

Этот вид хранения подразумевает, что деньги пробудут в банке в течение определенного срока, который указан в договоре с вкладчиком. Также заранее обсуждается размер процентов.

При этом клиент ограничен в возможностях использовать средства.

Есть три разновидности:

Не нарушайте целостность вложения. Чем больше деньги хранятся в банке, тем выше прибыль. Стоит учитывать, что выгода зависит от величины суммы, которую вы доверяете финансовой организации. Если вы все же решите воспользоваться частью накоплений, то проценты будут ниже.

Хранить деньги в банке, а не под подушкой, гораздо безопаснее. Про все тонкости страхования финансов на вкладе мы писали подробно. Прочитав эту статью, вы можете быть уверены, что сбережения надежно защищены.

Заставьте свои сбережения работать и приносить вам пассивный доход! В Совкомбанке есть линейка вкладов с гибкими условиями – вы сможете подобрать подходящий для себя вариант. Высокая ставка до 8% годовых убережет деньги от инфляции и поможет быстрее накопить на крупные покупки. Подайте заявку онлайн!

Что такое депозит

В фильмах часто можно видеть сцену, где герой приходит в банк и проверяет сохранность сбережений. Причем речь в данном случае не всегда идет о деньгах; это может быть все, что угодно: ценные бумаги, активы, драгоценные изделия, слитки и даже произведения искусства. Это отличный пример того, что представляет собой депозит.

Депозит предназначен для хранения различного рода ценностей, в том числе и денег, на заранее формализованных условиях.

Но и у него есть свои особенности.

Например, депозит используют для получения банковских услуг.

Компания «Мосты Сибири» решила оформить заем на закупку нового оборудования. Кредитор выставил одно из условий одобрения нужной суммы: у организации должен быть депозит в качестве залога. Долго взвешивая все «за» и «против», директор все же решил отдать на хранение крупную сумму денег. В долгосрочной перспективе новое оборудование помогло бы окупить замороженные средства.

Это иллюстрирует еще одну особенность: к депозитному виду хранения обращаются многие юрлица. Причины для этого бывают разные: например, если нужно обеспечить компанию залогом по требованию кредитной организации для одобрения займа.

Виды:

Это может быть как вклад, так и денежные средства, внесенные для совершения взаиморасчетов между юридическими лицами.

Здесь имеются в виду драгоценные металлы, акции, облигации и прочие ценные предметы.

В них указываются требования клиента к банку.

Основные отличия депозита от вклада

Многие полагают, что эти два способа сохранения средств одинаковы. Даже некоторые финансовые специалисты подразумевают «вклад», когда говорят «депозит».

Между ними и правда есть кое-что общее, взгляните:

Однако отличия все же весомее. Поэтому стоит обратить на них внимание, если вы задумались доверить финансистам свои ценные сбережения.

Если вы планируете отдать деньги или прочие ценности на хранение, то сделайте выбор в пользу банка: при наступлении страхового случая ущерб компенсируют. Небанковские компании (депозитарии) не всегда гарантируют возврат средств в случае возникновения проблем.

Преимущества вкладов и депозитов

Всегда приятно осознавать, что честно заработанные средства в безопасности. Конечно, никто не защищен от непредвиденных ситуаций, но, являясь клиентом крупной и стабильной финансовой организации, вы гарантированно получите страховую выплату до 1,4 млн рублей. В некоторых случаях в качестве страховки вам выплатят повышенную сумму до 10 млн, об этом подробнее читайте в статье.

Что касается металлов (золота, серебра), то их стоимость никак не зависит от инфляции.

У вас не возникнет соблазна воспользоваться частью денег, если вдруг срочно понадобится, как это обычно бывает с заначками, хранящимися дома. К тому же вы научитесь грамотнее планировать бюджет, не рассчитывая на ту сумму, которая ляжет на счет.

Когда ребенок Анны и Дмитрия пошел в первый класс, они решили открыть накопительный вклад на своего сына. К совершеннолетию ребенка родители планировали накопить достаточную сумму, чтобы ее хватило на учебу в ВУЗе. Они посчитали, что если откладывать каждый месяц даже хотя бы пять тысяч рублей, то через десять лет накопится хорошая сумма.

Например, вы можете откладывать деньги на имя своего ребенка. Даже внося небольшую часть раз в месяц, вы накопите внушительную сумму к совершеннолетию вашего чада.

При грамотном подходе и долгосрочном вложении итоговые проценты по окончании срока могут вас приятно удивить.

Недостатки вкладов и депозитов

Как и в случае с любым другим финансовым продуктом, не стоит забывать о недостатках, которые поначалу могут быть неочевидными.

Ни один специалист не может точно предсказать, устроит ли вас цифра, которая сформируется к концу срока, указанного в договоре. Один из главных факторов, влияющих на прирост – инфляция. Стоит учитывать ее, если планируете рассчитать хотя бы примерные проценты.

По объективным причинам далеко не каждый житель нашей страны владеет подобными видами ценностей. Более того, вкладчик должен обладать определенными знаниями и опытом, чтобы получить максимальную выгоду.

Придется обзавестись терпением, если вы ожидаете значительной прибыли от сбережений. В некоторых случаях рост суммы требует не просто большого времени, а многих лет ожидания. При этом не забывайте о нестабильной финансовой ситуации в стране и в мире.

Внимательно отнеситесь к организации, которой доверите свои кровные. Даже крупные депозитарии не могут обещать страховые выплаты. А потому вы всегда хоть немного, но рискуете остаться ни с чем. Отметим, что это не распространяется на денежные вклады, который находятся под защитой Агентства по страхованию вкладов.

Когда юрлицо отдает в депозитарий акции или денежные средства, то теряет часть своего бюджета, ведь ими больше нельзя воспользоваться в течение определенного срока.

Хранение накоплений в специальных организациях – надежный и прозрачный способ сохранить и приумножить средства. Но, несмотря на внешнюю простоту, распоряжение деньгами требует осознанного подхода. Надеемся, что после прочтения этой статьи ваше желание внести деньги в банк укрепилось, а сомнения исчезли.

Если вам нужно взять кредит на развитие бизнеса, покупку квартиры, авто или просто на личные цели, то вы всегда найдете выгодное решение в Совкомбанке. Мы выдаем кредиты до 5 млн рублей на срок до 5 лет, а комфортный ежемесячный платеж вы можете рассчитать на нашем кредитном калькуляторе.

Источник

Что такое банковский депозит?

Что значит депозит

Депозит в банке – это размещение денежных средств на банковском счете за определенный установленный доход в виде процентной ставки. Обязательные условия существования депозита – возвратность денег клиенту, срочность (действия соглашения в течение конкретного срока), платность (выплата вознаграждения клиенту за предоставленные деньги).

Простыми словами депозит – это деньги, которые клиент отдал банку в пользование в обмен на регулярный доход. Это один из самых простых способов инвестирования, потому что для него не нужны специализированные знания. При этом прибыль гарантированная и стабильная. Риски минимальны, потому что депозиты физических лиц застрахованы.

Банковские вклады и депозиты – есть ли отличия?

По сути, вклад и депозит – это одно и то же. Депозит – это англицизм, который переводится как «банковский вклад, вложение, сдача на хранение». В русскоязычной среде эти два слова являются синонимами.

Однако есть небольшие смысловые отличия в значении двух понятий. Термин «вклад» предполагает только денежные вложения. Депозит очерчивает более широкий круг инструментов инвестирования:

Что значит депозит

Более того, депозит не всегда обеспечивает прибыль, потому что ценные вещи могут быть переданы только на хранение. А понятие вклада подразумевает обязательный доход от размещения денежных средств.

Виды депозитов

Выделить депозиты в отдельные группы можно по разным критериям. Самый популярный критерий – срок – делит все вклады на две большие группы:

Бессрочные депозиты – это вклады до востребования. Главная цель таких вкладов – не получение прибыли, а комфортное управление денежными средствами на счету. Разрешается снимать деньги в любой момент, переводить их, пополнять счет без ограничительных сумм.

При этом процентная ставка минимальна – 0,01% годовых. Низкая ставка обусловлена тем, что банкам не выгодны неопределенные сроки вклада: так трудно использовать средства вкладчиков.

Срочные вклады – те, что ограничиваются конкретным периодом, прописанном в договоре. Они делятся на три группы:

Что значит депозит

Если снять деньги раньше установленного срока, то процентная ставка сократится до уровня ставки вклада до востребования.

Другие виды банковских вкладов:

Условия депозитов в банках

Все условия детально прописываются в договоре. Предварительно ознакомиться с ними можно на официальных порталах банков или специализированных сайтах, которые собирают информацию из всех российских кредитно-финансовых организаций.

Условия напрямую зависят от вида депозита и самого банка. Основные параметры:

Что значит депозит

Для наглядности условия вкладов в крупных банках мы разместили ниже.

Предложения банков

В таблице ниже собраны самые доходные вклады для физических лиц крупнейших российских банков. Предложениями с дополнительными условиями (инвестиционное страхование, взносы в частные пенсионные фонды и т.д.) не рассматривались.

от 30 тыс рублей

от 50 тыс рублей

от 10 тыс рублей

от 1 тыс рублей

от 50 тыс рублей

от 10 тыс рублей

от 10 тыс рублей

от 100 тыс рублей

Что значит депозит

Как видно из таблицы, самые высокие процентные ставки – у «негибких» вкладов в банке. То есть у тех, которыми неудобно управлять: нет пополнения и частичного снятия.

У вкладов с инвестиционным страхованием и другими подобными условиями процентная ставка возрастает в среднем до 7%.

Как рассчитать проценты по вкладу?

Рассчитать доходность можно самостоятельно или с помощью онлайн-калькулятора. Второй способ гораздо проще и быстрее. Нужно всего лишь указать базовые данные о депозите – срок действия и сумму вложений. Как правило, данные о процентной ставке уже содержатся в калькуляторе. Сервисы по расчету есть на официальных сайтах банков, а также на финансово-информационных порталах.

Для самостоятельного подсчета нужно использовать формулу (без капитализации процентов):

А – сумма вклада

С – процентная ставка

D – количество дней в году

Часто при самостоятельном подсчете совершаются ошибки. Для более точного расчета лучше использовать таблицы EXCEL. Также можно обратиться за консультацией к сотруднику банка.

Для расчета доходности вкладов с капитализацией нужно использовать более сложную формулу, в которой учитывается каждый месяц.

Страхование банковских депозитов

Физические лица могут не переживать за сохранность своих сбережений, если выбранный банк участвует в программе государственного страхования вкладов. Проверить этот факт можно на сайте Агентства по страхованию вкладов – организации, которая отвечает за программу страхования.

Чтобы обезопасить депозит, вкладчикам ничего делать не нужно. Страхованием занимается банковская организация. Денежная компенсация выплачивается в двух случаях:

Агентство по страхованию вкладов возмещает 100% депозита, но не больше, чем 1 400 000 рублей в одном банке. Если сумма вложений вкладчика больше, советуем хранить ее в разных банках. Учитывайте, что разные филиалы – это все равно одна организация. Поэтому максимальная сумма выплат будет 1,4 млн рублей.

Что нужно для возврата денег при наступлении страхового случая?

Как открыть депозит – инструкция

Для создания депозита нужно пройти три простых шага. Для офлайн оформления:

Онлайн процедура открытия гораздо проще. Но чтобы ее совершить, необходимо уже являться клиентом банка – нужен доступ в мобильный или интернет банк. Алгоритм действий:

У онлайн оформления есть несколько преимуществ. Во-первых. Банки часто предлагают повышенную ставку. Во-вторых, так удобней следить за счетом и полученной прибылью. Никаких походов в банк и очередей за выписками со счета.

Источник

Депозит — что это такое простыми словами

Что значит депозит

Депозит — это денежная сумма, которая передается физическим или юридическим лицом на хранение в банк при условии начисления процентов. В результате сделки вкладчик получает прибыль, а финансовая организация — капитал, который можно инвестировать. Часть дохода от инвестирования остается у банка, а часть передается клиенту в виде процентов.

Основная информация о депозитах — от специалистов Бробанк.ру.

Кто может открыть депозит?

Депозит в банке — это простой счет, который может открыть любой клиент. Банки разрабатывают отдельные линейки вкладов для различных категорий вкладчиков:

Открытие депозитного счета совершается путем подписания с банком договора на обслуживание и внесения на открываемый вклад определенной суммы денежных средств. У каждого банка и у каждой депозитной программы свои ограничения. Есть вклады, для открытия которых достаточно внести на счет 1000 рублей, для других нужно минимум 30000, для третьих — 100000 рублей.

Чаще всего, чем больше минимальная сумма размещения, тем лучше общие условия обслуживания, выгоднее процентные ставки.

Цель открытия депозита

Граждане открывают депозитные счета, преследуя две основные цели. Первая — обеспечить сохранность личных средств. Хранение их дома под подушкой — не всегда рационально и безопасно. Вторая — получение прибыли в виде процентов.

На практике получается, что открывая вклад, клиент прежде всего уберегает свой капитал от влияния инфляции. Особой прибыли это мероприятие не приносит, инфляция съедает начисленные проценты довольно серьезно.

Для примера — за 2018 год общий темп инфляции составил 4,27%. Именно настолько бы обесценились средства гражданина, который хранил бы их под подушкой. А средняя процентная ставка по вкладам в 2018 году находилась на уровне примерно 5,5%. Вот и получается, что фактическая прибыль от размещения депозита лишь немного превысила 1%.

Что значит депозит

На практике получается, что открывая вклад, клиент прежде всего уберегает свой капитал от влияния инфляции

Несмотря на низкую фактическую прибыль, открывать депозиты стоит. Это отличный инструмент для сохранения капитала и его оберегания от влияния инфляции.

Система страхования вкладов

Государством было создано Агентство по Страхованию Вкладов, которое возмещает вкладчикам убытки при наступлении форс-мажорных обстоятельств. Например, при банкротстве банка, при отзыве у него лицензии.

Каждый депозитный счет, открываемый в российских банках, обязательно страхуется. Стоимость страховки кладется на плечи банка. Вкладчик за это ничего не платит, но нужно понимать, что затраты на страхование банк окупает за счет установления более низкой ставки.

Действует ограничение на сумму страхования. Защита покрывает только до 1,4 млн. рублей (до недавнего времени было только до 700 000 рублей). Это сумма с учетом процентов. Если клиент хранит на депозите, допустим, 2 млн. рублей, то при наступлении страхового случая он получит от АСВ только 1,4 млн., а оставшиеся деньги придется взыскивать в судебном порядке. И не факт, что все закончится благополучно.

Именно из-за ограничения по сумме страхования вкладчики часто не держат в одном банке больше 1,4 млн. рублей. Это небезопасно, особенно если речь не о банке с государственным участием, о небольшой организации.

Что значит депозит

Каждый депозитный счет, открываемый в российских банках, обязательно страхуется. Стоимость страховки кладется на плечи банка

При наступлении страхового случая АСВ ведет разбирательство и в течение 7 дней после события публикует информацию о том, где и когда можно подать заявление на получение возмещения. Выбирается банк, через который вкладчики и будут возвращать свои кровные. Проблем и проволочек с возмещением обычно не наступает.

Обратите внимание, что страхованию подлежат только депозитные счета, открытые в банках. Если вы вложили деньги в микрокредитную компанию, страхование вкладов не эту сделку не распространяется.

Виды депозитов

Что такое депозит в банке? Это обычный счет, но открываться он может на разных условиях. Банки предлагают открытие депозитов по трем основным программам:

Нельзя однозначно сказать, какой вид депозита лучше. Для одного клиента удобен срочный, для другого накопительный. Здесь нужно ориентироваться на свои потребности.

Что значит депозит

Банки предлагают открытие депозитов по трем основным программам

По каждой депозитной программе устанавливаются свои сроки заключения договора. Если речь о 3, 6 или 9 месяцев, такие вклады можно охарактеризовать как краткосрочные. Самые длительные сроки — 1-3 года. Срок размещения вкладов принято считать в днях.

Возможные опции, подключаемые к депозитам

В том, что такое депозит в банке, мы разобрались. Но нужно еще разобраться и в опциях, которые могут подключаться ко вкладам. Опции — это инструменты управления своим вкладом. И каждый клиент выбирает депозитную программу с определенным набором опций в соответствии со своими потребностями:

Программы могут сопровождать как одна, так и несколько опций. Для начала определитесь, какой вид депозита и какие его опции вам нужны, после ищите банки, которые предлагают необходимые вам условия.

Налогообложение вкладов

Банковские депозиты — это финансовые инструменты, при использовании которых вкладчик получает прибыль. А прибыль, как известно, в России облагается налогом. Но в отношении вкладов действуют особые условия. По закону налогообложение касается вкладов, ставка по которым превышает на 5% ставку рефинансирования Центрального Банка. Но по факту ни один банк такие высокие проценты не назначает, поэтому и думать о налогах вкладчикам не стоит.

Что значит депозит

По закону налогообложение касается вкладов, ставка по которым превышает на 5% ставку рефинансирования Центрального Банка

Другие виды депозитов

Кроме классических депозитов в виде вкладов можно выделить еще два варианта. Первый — это обезличенный металлический счет. Тоже своего рода вклад, но валютой по нему выступают драгоценные металлы. Доходность вкладчика напрямую зависит от курса выбранного металла на рынке. Второй — это депозитные ячейки, в которые граждане хранят ценные вещи. Прибыли ячейки не несут, их предназначение — сохранность имущества клиента.

Депозит — это простыми словами, счет, на который можно положить деньги под проценты. Банки для привлечения вкладчиков и капитала разрабатывают ассортимент программ, подключают к ним дополнительные опции, создают особо выгодные сезонные предложение и пр. И вкладчики этим успешно пользуются, получая более высокий доход и гибкие условия размещения средств.

Источник

Депозит – что это такое для рядового пользователя банковских услуг и его виды

Что значит депозит

Современный человек, который разумно подходит к финансовым вопросам, по возможности будет стараться откладывать часть заработанных или полученных из разных источников денег. Ранее мы говорили, как сохранять и копить денежные средства. Одним из самых распространенных способов у нас в стране является банковский депозит – это предоставление финансовому учреждению средств во временное пользование с целью их сохранения и получения дохода.

Далее мы подробнее разберем, что такое депозит простыми словами и его виды. Остановимся на вопросах выбора вклада для хранения и приумножения своих ценностей.

Что такое депозит и чем отличается от вклада?

Часто вместе со словом “депозит” употребляется – “вклад”. Это синонимы? Ответ на этот простой вопрос оказался совсем не простым. В Гражданском кодексе РФ речь идет о банковском вкладе (депозите), т. е. подразумевается, что это одно и то же.

Что значит депозит

В переводе иностранное слово “deposit” означает вклад. Вместо того, чтобы использовать русский аналог, в нашей стране почему-то стали применять и то, и другое. Но тогда они должны иметь какие-то различия? И их нашли наши экономисты и юристы. Я не возьму на себя право обсуждать целесообразность такого подхода. Приведу моменты, которыми, по мнению экспертов, эти два слова различаются:

Получается, что в случае заключения договора банковского вклада вы выступаете кредитором банка. И теперь не вы платите ему за пользование кредитом, а финансовое учреждение выплачивает вам вознаграждение и обязуется вовремя вернуть вложенную сумму с процентами.

Что значит депозит

Вы можете хранить ценности в банковской ячейке – это тоже депозит. Но в таком случае уже не банк платит вам, а вы ему за аренду и охрану.

Получается, что депозит у нас – это более широкое понятие, чем вклад. В финансовом словаре обычных граждан эти два слова уже давно выступают синонимами. И, я считаю, это правильный подход. Право заниматься нюансами оставим для экспертов. Четкого разделения понятий в нашем законодательстве я не нашла, поэтому с чистой совестью присоединюсь к рядовым пользователям вкладов (депозитов).

Мы говорим “положить деньги на депозит”, “открыть вклад” и т. д. Это значит, что мы хотим разместить наши денежные средства в банке с целью их сохранения и получения дохода в виде начисленных процентов. Вот и все, что нужно знать.

Преимущества депозита

Эта услуга выгодна всем участникам операции: и банку, и клиенту. Что дает вкладчику передача денег или других ценных активов финансовому учреждению?

Что значит депозит

А что получают банки от привлечения вкладов?

Чтобы грамотно распорядиться собственными денежными средствами, надо ответственно подойти к выбору депозита. А для этого необходимо разобраться с его видами.

Виды депозитов

Банковские вклады можно классифицировать по различным признакам. Я выбрала такие:

По времени:

Что значит депозит

По способу начисления процентов:

По форме:

Это, конечно, далеко не полная классификация. Но я выбрала самые распространенные виды. Разберем их более подробно.

Срочный депозит – это открытие вклада на определенный срок, по истечении которого вы получите его обратно с начисленным доходом в виде процентов. Как правило, вы можете рассчитывать на высокую процентную ставку только при соблюдении некоторых ограничений. Например, отсутствие возможности пополнения и снятия денег со счета.

Никто не запрещает вам в случае необходимости вернуть все деньги досрочно. Но надо понимать, что скорее всего вы не получите процентов. Справедливости ради надо отметить, что некоторые банки, стараясь привлечь клиентов, предлагают открыть вклад с частичной выплатой процентов в случае досрочного расторжения договора.

Вклад до востребования позволяет вам распоряжаться собственными деньгами без ограничений. Но и процент будет маленький. Почему? Потому что банк не имеет свободы в распоряжении вашими средствами, а должен будет их выплатить по первому требованию. То есть он ограничен в своих действиях. Отсюда и невысокая плата.

Накопительный и сберегательный депозиты – это разновидности срочного. Накопительный дает право пополнять счет, а сберегательный – частично снимать средства в случае необходимости без потери процентов. Доход ниже, чем по срочному депозиту, но значительно выше, чем до востребования.

Что такое капитализация? Это начисление процентов не только на сумму хранящихся денег на счете, но и на ранее начисленные проценты. Это своеобразный эффект снежного кома. С каждым месяцем и с каждым годом сумма вклада увеличивается все большими темпами. Эффективность капитализации проявляется при долгосрочном хранении. Через год вы вряд ли сможете почувствовать ее действие по-настоящему.

Что значит депозит

Банковская ячейка предназначена для хранения ваших ценностей: денег, ценных бумаг, драгоценностей и т. д. Это вариант сейфа, но который находится не у вас дома, а на территории банка. Хранить в таком месте наличные деньги не целесообразно, они обесцениваются и не приносят доход. А вот слитки, драгоценности, акции и другие ценные бумаги, антиквариат лучше разместить именно в банке, а не дома. Конечно, за такую услугу вы должны выплатить финансовой организации вознаграждение.

Денежный счет предназначен для хранения на нем денежных средств. К нему могут быть привязаны дебетовая или кредитная карты. В таком случае повышается мобильность ваших средств, если договором предусмотрена возможность пополнять и снимать деньги.

Металлический счет – хорошая альтернатива хранению драгоценных металлов в виде слитков. Нет необходимости арендовать банковскую ячейку, покупать домашний сейф и копить деньги на приобретение целого слитка. Вы покупаете столько металла, сколько хотите. Его рыночная стоимость отражается на вашем счете и меняется в зависимости от изменения конъюнктуры рынка.

Теперь, когда мы познакомились с видами депозитов, пришло время рассмотреть основные моменты, на которые стоит обратить внимание при выборе оптимального варианта сохранения денег. Здесь на помощь придет финансовая грамотность. Если ранее вы не уделяли ей должного внимания, это не повод отказаться от популярного способа сохранения и приумножения денег. Тем более, что любую грамотность можно подтянуть до должного уровня.

Очень рекомендую прочитать хотя бы пару книг по финансовой грамотности, чтобы лучше ориентироваться в финансовых понятиях и инструментах. Тогда вы сможете составить себе целый портфель эффективных способов управления деньгами, а не только использовать банковские депозиты. Но пока посмотрим, на что стоит обратить внимание при их выборе.

На что обратить внимание при выборе депозита?

Главный закон при выборе депозита для любого финансово грамотного человека – начать следует с внимательного изучения условий и тарифов. И делать это лучше не по многочисленным статьям в интернете, а на официальных сайтах банков.

Дело даже не в том, что пишут их часто некомпетентные люди. А в том, что материал быстро устаревает. Банки оперативно реагируют на изменения рыночных условий и переписывают свои документы не один раз за год.

Что значит депозит

На что обращаем внимание при выборе для себя банковского депозита?

Самые выгодные вклады вы найдете в отдельном обзоре.

Заключение

Пока в нашей стране банковские депозиты остаются одним из самых популярных инструментов сохранения и накопления средств. Это, я считаю, вовсе не правильно. В этом легко убедиться, прочитав книги по финансовой грамотности.

Депозит – это неплохой способ защиты денег от инфляции, но не более того. Для более эффективного управления своим капиталом, надо использовать и более эффективные инструменты.

Кто готов поделиться своим опытом? Жду в комментариях, чтобы принять на вооружение.

Источник

Вклады

Что значит депозит

Что значит депозит

Наша страна за последние 100 лет пережила немало потрясений, политических и экономических. Менялись руководители, экономика делала крутые виражи, но одно оставалось неизменным – стремление граждан защитить свои сбережения от влияния внешних факторов. И одним из самых востребованных инструментов для этого был и остается до сих пор банковский депозит.

Что значит депозит

Депозит или вклад: в чем разница

Депозит – слово иностранное, переводится как “вклад”. В современном банковском сленге употребляется и то, и другое звучание. Рядовые граждане рассматривают оба слова, как синонимы, хотя эксперты смогли найти разницу между ними.

Вклад – это передача денег банку с целью их сохранения и приумножения за счет процентов, которые финансовая организация обязана заплатить за право распоряжаться вашими средствами.

Депозит – это передача банку не только денег, но и драгоценностей, ценных бумаг и любого другого имущества на хранение. Если за использование ваших денег вы получаете от банка вознаграждение, то за сохранность ценностей платите уже вы.

В Гражданском кодексе речь идет о банковском вкладе (депозите), т. е. на законодательном уровне различия между этими двумя терминами нет. Думаю, что и нам не стоит углубляться в экономические и юридические споры.

А вот разобраться с видами депозитов, критериями выбора и другими сложными терминами, которые вы можете встретить в договоре, надо в обязательном порядке. В противном случае мы окажемся отличными клиентами для банка, на финансовой безграмотности которых можно отлично заработать. Но это не входит в наши планы. Согласны?

Я изучила статистику Центробанка РФ по объему привлечения денег от населения с 2014 по 2018 годы. Как видите, наблюдается устойчивый рост.

До востребованияСрочный
2014 год2015 год2016 год2017 год2018 год
205 058 955239 883 055277 366 059293 884 216319 317 929

До сих пор банковский депозит остается самым востребованным инструментом для сохранения и накопления денег у граждан России. Причины такого выбора очевидны:

Но даже в таком понятном механизме, как депозит, есть много подводных камней, которые мы в статье и достанем из глубины для изучения.

Виды депозитов

Гражданский кодекс выделяет 2 вида вкладов:

Обратите внимание, что даже по срочному вкладу вы можете вернуть деньги в любое время, но не ждите обещанных высоких процентов от банка. Вы заработаете все те же 0,01%.

Я бы продолжила классификацию депозитов по следующим признакам:

При выборе банка для открытия вклада удобно пользоваться фильтрами поиска на специальных сайтах. Например, на Выберу.ру вы сразу можете задать свои параметры: срок, тип, условия, валюта и т. д. Это сэкономит много времени, тем более, что информация на сайте актуальная на текущую дату.

Как начисляются проценты по вкладу

Я не буду загружать вас математическими формулами. Объясню на простых примерах, как начисляются проценты по вкладам, с использованием калькулятора на сайте Выберу.ру.

Например, вы внесли 30 000 руб. под 6% годовых сроком на 1 год. Через год вы получите 31 800 руб. Но это только на условиях начисления процентов без капитализации.

Капитализация процентов

Вот мы и подобрались к первому незнакомому термину – капитализация. Что это такое? Капитализация – это начисление дохода на сумму вклада и на проценты, уже ранее по нему начисленные.

Что значит депозит

Возьмем условия предыдущего примера. Мы выяснили, что через год получим 31 800 руб. При ежегодной капитализации процентов через 2 года: 31 800 х 1,06 = 33 708 руб. Через 3 года: 33 708 х 1,06 = 35 730,48 руб. и т. д.

А что будет, если банк начисляет проценты не раз в год, а ежемесячно? Итоговая сумма к концу срока увеличится и составит через 3 года 35 900,4 руб.

При заключении договора на открытие вклада обратите внимание на:

Посмотрите в таблице ниже процентные ставки по одному из банков.

Что значит депозит

Внизу серым шрифтом после основных ставок стоят еще цифры. Что это такое? Это эффективная процентная ставка – ставка с учетом капитализации процентов. Она всегда выше, чем обычная.

Страхование вкладов

Люди пожилого и среднего возраста хорошо помнят 1991 год, когда все деньги на счетах в банке оказались заморожены, а потом и обесценены. Это серьезно подорвало доверие населения к финансово-кредитным организациям. По сути, сейчас постепенно идет работа по его восстановлению.

Важным шагом стало принятие закона о страховании вкладов и создание Агентства по страхованию вкладов (АСВ), на которое были возложены функции защиты прав вкладчиков. Если финансовая организация лишилась лицензии, обанкротилась и прекратила свое существование, то деньги вкладчиков не пропадут, а будут выплачены из средств Агентства.

Ключевые моменты, которые вы должны знать, принимая решение об открытии депозита:

Не подлежат возмещению средства, вложенные в металлические счета, т. е. в покупку драгоценных металлов. В случае закрытия банка вложения пропадут в полном объеме. Так же не вернут деньги на индивидуальных инвестиционных счетах. А этот инструмент в последние годы приобретает все большую популярность.

С 1.01.2019 года не только физические, но и малые предприятия попадают под действие закона о страховании вкладов.

Пролонгация вклада

Еще одно незнакомое слово, которое вы можете встретить при открытии вклада – пролонгация. Это продление срока действия договора. Пролонгация бывает:

Условия продления обязательно прописаны в документах. Их надо внимательно изучить и в первую очередь обратить внимание на вид пролонгации и количество ее возможных проведений (иногда банки ограничивают возможность продления).

В случае автопролонгации договор продолжает действовать, но уже на текущих условиях по вкладу. Если за прошедший год процентная ставка понизилась, то и на новый срок она будет действовать пониженная. Может быть, имеет тогда смысл забрать деньги и положить их на счет в другом банке на более привлекательных условиях.

Еще один важный момент, на который стоит обратить внимание. Если при неавтоматической пролонгации вы вовремя не закрыли вклад, то он переводится в вид “до востребования” с начислением минимальной ставки. А это потеря ваших доходов и обесценивание денег.

Критерии выбора вклада и банка

Изучив всю терминологию, которую можно встретить в банковских договорах об открытии депозита, необходимо определиться с критериями выбора вклада и банка:

1) Наличие лицензии и участие банка в системе страхования вкладов. В помощь наш сайт vbr.ru. А по страхованию на сайте АСВ не лишним будет посмотреть информацию о банках, которые находятся на оздоровлении.

2) Условия по депозитам:

3) Возможность к открытому счету выпустить пластиковую карту. Это повышает мобильность средств. Вы в любой момент можете пополнить ее наличными или снять при необходимости, если позволяет договор.

4) Возможность открыть депозиты в нескольких валютах. Особую популярность приобретают мультивалютные счета, которые позволяют в любой момент переводить деньги из одной валюты в другую.

5) Наличие подразделений в вашем регионе проживания. Для некоторых категорий граждан это является ключевым моментом. Далеко не все готовы доверить свои деньги интернет-банку, а предпочитают лично явиться в отделение и поговорить с сотрудником.

Что значит депозит

Выбор банка

На выбор влияют не только условия, но и цели, которые вы ставите перед собой. Представьте, что вы хотите накопить на покупку нового телефона. Нет смысла открывать счет, который нельзя пополнять. Срок накопления скорее всего будет небольшой, поэтому эффект капитализации процентов вы практически не заметите.

Другое дело, когда создаете для своей семьи “подушку безопасности”. Это долгосрочный вклад, с одной стороны, но и мобильный, с другой. Поэтому условия стоит подобрать такие, чтобы в любой момент вы могли снять деньги и положить. А капитализация при длительном хранении даст неплохую прибавку к капиталу.

Заключение

Если вы решили заняться личными финансами и научиться управлять своими деньгами, то депозит может стать первой ступенькой для этого. Он хорошо подходит для краткосрочных накоплений на дорогостоящую покупку и для создания резерва “на черный день”. Вы точно защитите деньги от обесценивания и даже получите небольшой доход. Кажущаяся простота вклада может сыграть с вами злую шутку, если вы невнимательно прочитаете договор. Поэтому обязательно вооружитесь временем, а в некоторых случаях и лупой, чтобы увидеть все, что удачно маскируют банки за мелким шрифтом.

Источник

Значение слова «депозит»

Что значит депозит

[От лат. depositum — вещь, отданная на хранение]

Источник (печатная версия): Словарь русского языка: В 4-х т. / РАН, Ин-т лингвистич. исследований; Под ред. А. П. Евгеньевой. — 4-е изд., стер. — М.: Рус. яз.; Полиграфресурсы, 1999; (электронная версия): Фундаментальная электронная библиотека

ДЕПОЗИ’Т, а, мн. нет, м. [латин. depositum — положенное, залог] (фин.). Определенная сумма денег или ценных бумаг, вносимая на хранение в кредитное учреждение с правом получения на известных условиях.

Источник: «Толковый словарь русского языка» под редакцией Д. Н. Ушакова (1935-1940); (электронная версия): Фундаментальная электронная библиотека

депози́т

1. фин. финансовые инструменты, помещаемые для хранения в кредитные учреждения и подлежащие возврату внесшему их лицу на заранее оговорённых условиях ◆ Председатель правления Росбанка Евгений Иванов пояснил, что если банк привлекает депозит под 15 % годовых, то эти деньги он может выдать в кредит не меньше чем под 35 % годовых, чтобы покрыть издержки и получить минимальную маржу в 3 %. «Новости», 20 января 2003 г. // «Финансы и кредит» (цитата из НКРЯ)

2. геол. отложения, залежь ◆ По сообщению агентства Bloomberg, China Metallurgical Group Corp. согласилась выплатить австралийской компании Cape Lambert Iron Ore Ltd 400 млн австралийских долларов ($369,6 млн) за железорудный депозит в Западной Австралии.

Фразеологизмы и устойчивые сочетания

Делаем Карту слов лучше вместе

Что значит депозитПривет! Меня зовут Лампобот, я компьютерная программа, которая помогает делать Карту слов. Я отлично умею считать, но пока плохо понимаю, как устроен ваш мир. Помоги мне разобраться!

Спасибо! Я обязательно научусь отличать широко распространённые слова от узкоспециальных.

Насколько понятно значение слова полотый (прилагательное):

Источник

Депозит в банке для физических лиц: что это?

Депозит — один из способов получения прибыли от размещения в банке финансовых активов. Это могут быть деньги в национальной и иностранной валюте, ценные бумаги, драгоценные металлы. В чем разница между вкладом и депозитом, какой термин является правильным и что надо знать владельцам банковских депозитов?

Чем депозит отличается от вклада

Депозит и вклад — банковские услуги, доступные для физических и юридических лиц, индивидуальных предпринимателей. Разница заключается в типах размещаемых активов: на вклад принимаются только деньги, на депозит — ценные бумаги, драгоценные металлы в физическом выражении и на обезличенных металлических счетах, деньги. Понимая типизацию размещаемых ценностей, вклад можно назвать депозитом, поскольку размещение денег не противоречит понятию «депозит». А вот депозит назвать вкладом нельзя, так как сузить понятие депозита только до денег будет неправильным.

В случае с физическими лицами, понятия депозита и вклада тождественны, и в большинстве случаев речь идет о размещении денег клиента в банке на определенных условиях. Для компаний чаще применяется термин «депозит».

Виды депозитов

Деление на виды связано со сроками размещения средств, типами передаваемых банку активов, возможностями доступа к ценностям.

По сроку

Первые подразумевают интервал размещения средств, оговариваемый до заключения договора. Срок может быть любым от одного месяца и влияет на ставку: наибольшую прибыль можно получить при размещении средств на максимальный срок. Большинство банков предлагают депозиты на срок до трех лет, по истечении срока договор автоматически пролонгируется на новый период, аналогичный выбранному при размещении средств.

Депозиты до востребования можно отозвать в любой момент. Их особенность в том, что вне зависимости от срока размещения начисленные проценты сохраняются. Правда, ставка очень невысока — в среднем 0,1%.

По возможностям управления

Что значит депозит

отзывной с пополнением

Что значит депозит

отзывной без пополнения

Что значит депозит

Что значит депозит

Наибольший доход приносит такой депозит, где нет возможности забрать деньги досрочно. Когда вы заключаете договор, банк не просто принимает ваши средства на хранение, он использует их для выдачи кредитов, торгов на фондовых и валютных биржах. Именно это позволяет выплачивать вам процент по депозиту: это часть прибыли, которую принесло размещение ваших средств. Банку важно понимать, каким объемом средств он может располагать в определенный период, поэтому за вашу гарантию не забирать деньги спонтанно процент по вкладу выше.

В некоторых банках для пополняемых депозитов действует правило: при увеличении суммы вклада в 10 раз его ставка автоматически понижается. Точные условия указаны в договоре, но, как правило, такой вклад переходит в категорию сберегательного счета по минимальной ставке. Почему так? Этим банк подталкивает к заключению нового договора на большую сумму, которая потенциально принесет клиенту и большую доходность: чем больше сумма, тем выше процент по вкладу. Но здесь есть и другой нюанс: расторжение вклада до истечения его срока подразумевает пересчет процентов по минимальной ставке, и в таком случае вы потеряете все начисления за последний расчетный период. Поэтому вместо пополнения текущего вклада иногда лучше открыть новый депозит в банке.

По форме ценностей

С деньгами все понятно — вы переводите их на депозитарный счет с вашей банковской карты, вносите через банкомат или кассу банка.

Но если речь идет о металлах, здесь есть два варианта:

Что значит депозит

фактическое размещение ценностей

Что значит депозит

через обезличенные счета

По форме ценностей

В первом случае вы покупаете металлические слитки или монеты и передаете их на хранение в банк. По истечении срока депозита банк возвращает вам ценности и проценты по ним в денежном эквиваленте, если они есть. Вопрос дальнейшего управления активами собственник решает сам: продать золото банку или разместить на депозит повторно.

Обезличенный металлический счет подразумевает приобретение ценных металлов без выдачи физического эквивалента. Оплаченный вес поступает на ваш счет, при этом производитель, номера слитков и другая идентификационная информация не указываются.

В обоих случаях владелец депозита сам следит за котировками и может продать металлы в любое время. Доходность определяется текущим курсом, при падении стоимости золота вы тоже понесете убытки. Банковский депозит в этом случае — просто место хранения.

С ценными бумагами ситуация схожа. Бумажные акции или облигации, которые вы приобрели самостоятельно, можно доверить депозитарию — финансовой организации, которая хранит ценные бумаги и перерегистрирует права собственности на них в случае перехода. Депозитарием также называется место в хранилище банка, где находятся ячейки для ценностей, передаваемых в физическом эквиваленте.

Кроме этого, можно вступить в ПИФ или открыть индивидуальный инвестиционный счет для получения прибыли от ценных бумаг, оборачиваемых электронно.

По выгодоприобретателю

Как открыть депозит в банке

Визит в банк не нужен: для всех текущих клиентов банка возможно дистанционное открытие вкладов в мобильном приложении или на сайте банка.

Для открытия депозита нужно:

Что значит депозит

выбрать тип и условия вклада

Что значит депозит

подписать договор банковского вклада

Что значит депозит

перечислить деньги на счет

При открытии денежного вклада средства списываются с привязанной банковской карты. В дальнейшем пополнение возможно любыми способами — через банкомат, кассу, с карты других банков, переводом на счет. В случае с металлическими счетами и ценными бумагами пополнение депозита выполняется через сервис банка по финансовых ценностей.

Что нужно знать владельцам банковских депозитов

Государство не регламентирует размер и количество депозитов у физического лица. Собственные средства, полученные законным путем, можно размещать в разных банках на выгодных для себя условиях. Но есть два важных момента страхование вкладов и налог на вклады.

Банковский депозит — один из способов заставить свои деньги работать. Используйте разные финансовые инструменты, чтобы иметь возможность гибко управлять своими средствами и получать дополнительный доход.

Источник

Депозит

Банковский вклад (или банковский депозит) — сумма денежных средств, переданная вкладчиком кредитному учреждению-банку на определенный или не определенный срок с целью получить доход в виде процентов, образующихся в ходе финансовых операций с вкладом.

Под банковским вкладом физического лица понимаются денежные средства, выраженные в российской или иностранной валюте, которые вкладчик размещает в банке с целью хранения и получения дохода в виде процентов (п. 1 ст. 834 ГК РФ).

Договор банковского вклада должен быть заключен в письменной форме и отражать условия о сумме вклада, валюте вклада, порядке начисления процентов, порядке и сроках возврата вклада и другие (п. 1 ст. 836 ГК РФ).

Депозит является долгом банка перед вкладчиком, то есть подлежит возврату.

Виды депозитов

Виды вкладов, предлагаемые на данный момент коммерческими банками, условно подразделяются на несколько групп в зависимости от того, какую цель преследует вкладчик, планирующий разместить денежные средства.

Основные виды депозитов, предлагаемых банками, следующие:

срочные сберегательные вклады;

вклады до востребования;

депозиты в драгметаллах.

Срочные сберегательные депозиты

При оформлении срочных сберегательных вкладов депозит размещается на определенный срок.

Преимуществами срочных сберегательных вкладов является высокая процентная ставка и возможность осуществления дополнительных функций по управлению депозитом:

частичное снятие средств;

досрочное закрытие вклада;

Кроме этого, срочные сберегательные вклады предусматривают капитализацию процентов, то есть каждый месяц (квартал) к основной сумме вкладов прибавляются проценты по депозиту и следующее начисление происходит с учетом суммы капитализированных процентов.

Накопительные вклады

При оформлении накопительных вкладов осуществляется возможность накопления необходимой суммы денег для определенных целей.

Преимуществами таких вкладов является возможность пополнения депозита в любое время в период действия вклада, и система пролонгации вклада.

То есть, если вкладчик при наступлении окончания срока депозитного счета, не обратился в банк, действие вклада автоматом продлевается на тот же срок с действующей на момент пролонгации ставкой.

Вклады «до востребования»

Вклады «до востребования» используются вкладчиками, которые хотят сохранить денежные средства в банке и в то же время иметь возможность воспользоваться своими сбережениями в любой момент.

Вклады «до востребования» (или бессрочные вклады) не имеют строго оговоренного срока хранения денежных средств, и вкладчик в любое время может получить доступ к своим средствам.

Недостатком таких вкладов можно назвать низкую процентную ставку в сравнении с другими видами депозитов.

Мультивалютные, «специализированные» депозиты и депозиты в драгметаллах

Вклады в коммерческих банках могут размещаться в национальной и иностранной валюте и драгоценных металлах.

Мультивалютные депозиты

При оформлении мультивалютных депозитов сумму вклада в одной валюте можно в любой момент перевести по курсу банка в валюту другого депозита.

Депозиты в драгметаллах

При оформлении такого депозита вкладчик покупает у банка драгоценные металлы, которые не выдаются ему на руки, а зачисляются на депозитный счет клиента.

Специализированные депозиты

Многие банки предлагают своим клиентам так называемые «специализированные» депозиты.

Такие виды вкладов предусмотрены для определенных категорий граждан: пенсионеров, матерей-одиночек, детей из многодетных семей и др.

Пенсионные или социальные вклады, как правило, имеют льготные условия для размещения, пополнения и сбережения денежных средств: минимальную первоначальную сумму, возможность безналичного пополнения с пенсионного (социального) счетов, повышенную процентную ставку и др.

Сроки хранения вклада

Сроки хранения вклада могут быть от одного дня до нескольких лет, причем, чем больше срок депозита, тем процентная ставка будет выше.

Существенные условия договора банковского вклада

Договор банковского вклада должен содержать следующие условия:

1. Сумма банковского вклада.

Суммой банковского вклада является сумма денежных средств, которую вкладчик вносит в банк, и на которую начисляются проценты в соответствии с условиями договора.

2. Срок банковского вклада.

Исходя из сроков внесения денежных средств в банк, вклады делятся на вклады «до востребования» и «срочные» вклады.

Вклады «до востребования» не ограничиваются сроком размещения и выдаются вкладчику по первому требованию.

«Срочные» вклады выдаются после окончания определенного договором срока (п. 1 ст. 837 ГК РФ);

3. Валюта вклада.

Банки могут размещать вклады в рублях либо и в иностранной валюте.

Смешанный вклад называется мультивалютным вкладом.

По мультивалютному вкладу размещение денежных средств и возврат вклада может производиться в различных валютах по выбору вкладчика.

Кроме этого, денежные средства могут быть внесены во вклад в драгоценных металлах.

При открытии вклада в драгоценных металлах вкладчику банк открывает специальный металлический счет.

Доходность такого вклада определяется в зависимости от рыночных цен на драгоценные металлы.

4. Проценты по вкладу.

В договоре должна быть указана процентная ставка по вкладу, выраженная в процентах годовых.

Процентная ставка определяется в процентном выражении к сумме вклада за определенный период времени.

Процентная ставка может быть либо фиксированной либо плавающей.

Плавающая процентная ставка зависит от изменения переменной величины, предусмотренной в договоре, например ставки рефинансирования (ключевой ставки) Банка России.

Начисление процентов по вкладу может производиться двумя способами:

— проценты начисляются на первоначальную сумму вклада без учета начисленных на нее процентов (метод простого процента);

— проценты начисляются на сумму вклада с учетом ранее начисленных процентов (метод капитализированного процента).

При этом, размер процентов по срочным вкладам не может быть уменьшен банком в одностороннем порядке (п. 3 ст. 838 ГК РФ).

По вкладам до востребования банк вправе односторонне изменять размер процентной ставки, если это не запрещено договором вклада (п. 2 ст. 838 ГК РФ).

5. Порядок возврата вклада.

Если вкладчик не осуществляет возврат суммы срочного вклада по окончании срока размещения вклада, то договор считается продленным на условиях вклада до востребования, если иное не предусмотрено договором (п. 4 ст. 837 ГК РФ).

Если срочный вклад возвращается вкладчику по его требованию до окончания срока размещения вклада, то проценты по вкладу выплачиваются как по вкладам до востребования, если иное не предусмотрено договором (п. 3 ст. 837 ГК РФ).

6. Пополнение и частичное использование денежных средств вклада, размещенных в банке.

Договором банковского вклада может быть предусмотрена возможность вкладчику пополнять вклад или частично расходовать средства вклада.

Частичное расходование средств с вклада осуществляется до минимальной суммы первоначального взноса, установленной для этого вида вклада.

Если при расходовании остаток окажется меньше минимальной суммы первоначального взноса, то в этом случае договор вклада будет считаться досрочно расторгнутым.

Источник

Депозит – что это такое для рядового пользователя банковских услуг и его виды

Что значит депозит

Современный человек, который разумно подходит к финансовым вопросам, по возможности будет стараться откладывать часть заработанных или полученных из разных источников денег.

Ранее мы говорили, как сохранять и копить денежные средства. Одним из самых распространенных способов у нас в стране является банковский депозит – это предоставление финансовому учреждению средств во временное пользование с целью их сохранения и получения дохода.

Далее мы подробнее разберем, что такое депозит простыми словами и его виды. Остановимся на вопросах выбора вклада для хранения и приумножения своих ценностей.

Что такое депозит и чем отличается от вклада?

Часто вместе со словом “депозит” употребляется – “вклад”. Это синонимы? Ответ на этот простой вопрос оказался совсем не простым. В Гражданском кодексе РФ речь идет о банковском вкладе (депозите), т. е. подразумевается, что это одно и то же.

В переводе иностранное слово “deposit” означает вклад. Вместо того, чтобы использовать русский аналог, в нашей стране почему-то стали применять и то, и другое. Но тогда они должны иметь какие-то различия? И их нашли наши экономисты и юристы. Мы не возьмем на себя право обсуждать целесообразность такого подхода. Приведу моменты, которыми, по мнению экспертов, эти два слова различаются:

Получается, что в случае заключения договора банковского вклада вы выступаете кредитором банка. И теперь не вы платите ему за пользование кредитом, а финансовое учреждение выплачивает вам вознаграждение и обязуется вовремя вернуть вложенную сумму с процентами.

Вы можете хранить ценности в банковской ячейке – это тоже депозит. Но в таком случае уже не банк платит вам, а вы ему за аренду и охрану.

Получается, что депозит у нас – это более широкое понятие, чем вклад. В финансовом словаре обычных граждан эти два слова уже давно выступают синонимами. И, мы считаем, это правильный подход.

Право заниматься нюансами оставим для экспертов. Четкого разделения понятий в нашем законодательстве мы не нашли, поэтому с чистой совестью присоединюсь к рядовым пользователям вкладов (депозитов).

Мы говорим “положить деньги на депозит”, “открыть вклад” и т. д. Это значит, что мы хотим разместить наши денежные средства в банке с целью их сохранения и получения дохода в виде начисленных процентов. Вот и все, что нужно знать.

Преимущества депозита

Эта услуга выгодна всем участникам операции: и банку, и клиенту. Что дает вкладчику передача денег или других ценных активов финансовому учреждению?

А что получают банки от привлечения вкладов?

Чтобы грамотно распорядиться собственными денежными средствами, надо ответственно подойти к выбору депозита. А для этого необходимо разобраться с его видами.

Виды депозитов

Банковские вклады можно классифицировать по различным признакам.

Мы выбрали такие:

По времени:

По способу начисления процентов:

Это, конечно, далеко не полная классификация.

Но мы выбрали самые распространенные виды. Разберем их более подробно.

Срочный депозит – это открытие вклада на определенный срок, по истечении которого вы получите его обратно с начисленным доходом в виде процентов.

Как правило, вы можете рассчитывать на высокую процентную ставку только при соблюдении некоторых ограничений. Например, отсутствие возможности пополнения и снятия денег со счета.

Никто не запрещает вам в случае необходимости вернуть все деньги досрочно. Но надо понимать, что скорее всего вы не получите процентов. Справедливости ради надо отметить, что некоторые банки, стараясь привлечь клиентов, предлагают открыть вклад с частичной выплатой процентов в случае досрочного расторжения договора.

Вклад до востребования позволяет вам распоряжаться собственными деньгами без ограничений. Но и процент будет маленький. Почему? Потому что банк не имеет свободы в распоряжении вашими средствами, а должен будет их выплатить по первому требованию. То есть он ограничен в своих действиях. Отсюда и невысокая плата.

Накопительный и сберегательный депозиты – это разновидности срочного. Накопительный дает право пополнять счет, а сберегательный – частично снимать средства в случае необходимости без потери процентов. Доход ниже, чем по срочному депозиту, но значительно выше, чем до востребования.

Что такое капитализация? Это начисление процентов не только на сумму хранящихся денег на счете, но и на ранее начисленные проценты. Это своеобразный эффект снежного кома. С каждым месяцем и с каждым годом сумма вклада увеличивается все большими темпами. Эффективность капитализации проявляется при долгосрочном хранении. Через год вы вряд ли сможете почувствовать ее действие по-настоящему.

Банковская ячейка предназначена для хранения ваших ценностей: денег, ценных бумаг, драгоценностей и т. д. Это вариант сейфа, но который находится не у вас дома, а на территории банка. Хранить в таком месте наличные деньги не целесообразно, они обесцениваются и не приносят доход. А вот слитки, драгоценности, акции и другие ценные бумаги, антиквариат лучше разместить именно в банке, а не дома. Конечно, за такую услугу вы должны выплатить финансовой организации вознаграждение.

Денежный счет предназначен для хранения на нем денежных средств. К нему могут быть привязаны дебетовая или кредитная карты. В таком случае повышается мобильность ваших средств, если договором предусмотрена возможность пополнять и снимать деньги.

Металлический счет – хорошая альтернатива хранению драгоценных металлов в виде слитков. Нет необходимости арендовать банковскую ячейку, покупать домашний сейф и копить деньги на приобретение целого слитка. Вы покупаете столько металла, сколько хотите. Его рыночная стоимость отражается на вашем счете и меняется в зависимости от изменения конъюнктуры рынка.

Теперь, когда мы познакомились с видами депозитов, пришло время рассмотреть основные моменты, на которые стоит обратить внимание при выборе оптимального варианта сохранения денег. Здесь на помощь придет финансовая грамотность.

Если ранее вы не уделяли ей должного внимания, это не повод отказаться от популярного способа сохранения и приумножения денег. Тем более, что любую грамотность можно подтянуть до должного уровня.

Очень рекомендуем прочитать хотя бы пару книг по финансовой грамотности, чтобы лучше ориентироваться в финансовых понятиях и инструментах.

Тогда вы сможете составить себе целый портфель эффективных способов управления деньгами, а не только использовать банковские депозиты.

Но пока посмотрим, на что стоит обратить внимание при их выборе.

На что обратить внимание при выборе депозита?

Главный закон при выборе депозита для любого финансово грамотного человека – начать следует с внимательного изучения условий и тарифов. И делать это лучше не по многочисленным статьям в интернете, а на официальных сайтах банков.

Дело даже не в том, что пишут их часто некомпетентные люди. А в том, что материал быстро устаревает. Банки оперативно реагируют на изменения рыночных условий и переписывают свои документы не один раз за год.

На что обращаем внимание при выборе для себя банковского депозита?

Заключение

Пока в России банковские депозиты остаются одним из самых популярных инструментов сохранения и накопления средств. Это, мы считаем, вовсе не правильно. В этом легко убедиться, прочитав книги по финансовой грамотности.

Депозит – это неплохой способ защиты денег от инфляции, но не более того. Для более эффективного управления своим капиталом, надо использовать и более эффективные инструменты.

Кто готов поделиться своим опытом? Ждем в комментариях, чтобы принять на вооружение.

Источник

Что такое депозит простыми словами и как открыть депозит в банке + 5 шагов по расчёту доходности депозита

Приветствую вас, дорогие читатели «Biznesmenam.com»! Сегодня речь пойдет про депозит: что это такое, какие бывают депозиты в банках, где и как открыть выгодный депозит. Ведь многих интересуют способы получения пассивного дохода, и не последнее место среди них занимают именно банковские депозиты.

Кстати, пока ты сидишь и читаешь это, я торгую на бирже и зарабатываю на разнице курсов валют. Подробнее смотри здесь!

Из статьи вы также узнаете:

А в конце публикации вы найдёте ответы на самые популярные вопросы по данной теме.

Банковский депозит в течение многих лет остается на пике популярности. Основная причина этого заключается в доступности. Однако далеко не все понимают, каковы особенности этого финансового инструмента.

1.1. Определение банковского депозита, его признаки и преимущества

В первую очередь необходимо чётко понимать, что представляет собой банковский депозит.

Банковский депозит – это денежные средства, которые вкладчик добровольно передаёт на хранение кредитной организации (банку).

Можно выделить несколько основных признаков депозита:

Банки принимают средства от клиентов, чтобы зарабатывать на них.

📑 Приведём пример:

Если рассматривать банковский депозит с точки зрения вкладчика, он позволяет получить 2 основных преимущества :

Если есть желание заработать больше, стоит выбрать другие варианты для инвестирования. Это могут быть ПИФы, ценные бумаги, недвижимость. Однако для использования таких вложений потребуются знания в сфере финансов, либо придётся передать средства в управление профессионалу, за услуги которого нужно платить. Если игнорировать эти правила, риск потери вложенных средств будет слишком велик.

Таким образом, использование банковских депозитов таит в себе определённые выгоды, как для кредитной организации, так и для собственника капитала. Основные преимущества представлены в таблице ниже.

Таблица: «Преимущества для банка и собственника капитала при открытии депозита»

Преимущества для банка Преимущества для собственника капитала
Получает в распоряжение денежные средства вкладчиковПолучение дохода в виде процентов по депозиту
Наращивание капитала, а также выдаваемых займовВозможность сохранить капитал
Возможность получения дополнительного дохода как разницы между ставками по депозиту и кредитуВысокий уровень надёжности вложений
Возможность вложить средства в режиме онлайн
Страхование вкладов государством

📌 Рекомендуем также прочитать нашу статью о том, куда вложить деньги, чтобы получать ежемесячный доход.

1.2. История возникновения депозита

Слово депозит латинского происхождения. Depositum по сути представляет собой имущество, которое было передано на хранение.

Что значит депозитИстория появления банковских депозитов

Учёные связывают появление депозитов с древним Вавилоном и Элладой. Эту эпоху принято называть храмовым этапом в становлении банковской деятельности.

В России первый коммерческий банк был открыт в форме акционерного общества в 1864 году. В течение первых 2-х лет работы во вклады от населения было привлечено около 4 миллионов рублей.

Далее один за другим сменялись этапы развития банковской системы в России и других государствах. При этом суть депозита в течение всего периода сохранялась. На сегодняшний день она также осталась прежней.

1.3. Чем отличается депозит от вклада в банке: главные отличия

Слово депозит в русский язык пришло из английского (от англ. deposit). В этом языке отсутствует понятие вклад. Поэтому любое имущество, которое собственник передаёт на хранение банку, называется депозитом. В русском языке используются как слово вклад, так и слово депозит. При этом значение этих понятий отличается.

Депозитом могут быть:

Целью вклада является сохранение капитала и получение дохода в виде процентов. В противоположность этому целью депозита является сохранение имущества.

Если рассматривать банковскую сферу, можно выделить еще одно отличие вклада от депозита. Средства, которые размещены на счёте юридическими лицами, чаще всего называют депозитами. Если же счёт открыт физическим лицом, можно использовать оба понятия.

Основные отличия вкладов и депозитов обобщены в таблице ниже.

Таблица: «Основные различия вкладов и депозитов»

Критерий сравненияВкладДепозит
Объект вложенияДенежные средстваДеньги и прочие активы
Принимающий субъектКредитная организация (банк)Банки и другие компании
Субъект, открывающий счётФизическое лицоКак физическое, так и юридическое лицо
Доход от вложения капиталаОбразуется всегдаВ некоторых случаях не подразумевается

2. Основные формы депозитов 📑

В зависимости от основных особенностей выделяют несколько форм банковского депозита. Ниже описаны 3 самые важные из них: денежные счета, металлические счета и банковские ячейки.

1) Денежный счёт

Оформление банковского депозита в обязательном порядке предполагает открытие денежного счёта. Если вкладчик является физическим лицом, такой счёт может быть текущим или депозитным.

Текущие счета могут использоваться физическими лицами для личных целей, которые не связаны с осуществлением предпринимательской деятельности :

Основной особенностью текущего счёта является возможность практически моментально получить доступ к денежным средствам. Чаще всего доход в виде процентов по счетам такого типа не начисляется, либо он устанавливается на минимальном уровне.

Некоторые банки начисляют проценты по расчётным счетам, которые используются при ведении бизнеса. Однако ряд кредитных организаций требуют с этой целью оформлять специальное дополнительное соглашение. Но многие клиенты не знают о таком условии. В итоге банки попросту не начисляют проценты.

Денежные счета могут оформляться не только в рублях, но и в иностранной валюте. Чтобы владельцам счёта было удобнее пользоваться им, к нему может быть прикреплена банковская карта.

Банковская карта предоставляет своему собственнику целый ряд преимуществ :

Некоторые кредитные организации за обслуживание текущих счетов взимают комиссию. В первую очередь это касается юридических лиц.

С физических лиц банки обычно не взимают плату за открытие и ведение денежных счетов. Однако это не означает, что прежде чем заключить договор, не стоит тщательно изучать тарифы.

📌 Дело в том, что с физических лиц кредитные организации могут взимать ежемесячную плату за предоставление доступа к онлайн кабинету, а также разовые комиссии за проведение операций по счёту. За перевод денежных средств её размер может достигать 5%.

По своей сути текущий представляет собой счёт до востребования. Для него характерно начисление процентов по минимальной ставке. В некоторых случаях она и вовсе не предусмотрена. При этом владелец счёта может распоряжаться своими денежными средствами в любое время без ограничений.

Деньги передаются в банк на конкретный период времени, определяемый договором. Если владелец захочет забрать их раньше, проценты он не получит.

2) Металлический счёт

Металлические счета открываются собственником капитала для осуществления операций с драгметаллами. Это те же самые транзакции по внесению, хранение и снятию со счёта. Однако все расчёты осуществляются не в единицах валюты, а в граммах драгоценного металла.

Что значит депозитВиды металлических счетов: счёт ответственного хранения и ОМС

В банке можно открыть металлический счёт одного из 2-х видов :

🖍 1-ый вид. Блокированный или металлический счёт ответственного хранения

При открытии блокированного металлического счёта клиент передает на хранение кредитной организации слитки из драгметаллов, принадлежащие ему на праве собственности. Ценности в другом виде, например в украшениях, на такой счёт не принимаются. Для хранения подобных активов в кредитной организации можно арендовать ячейку.

Целью открытия блокированных металлических счетов является обеспечение безопасности драгоценных металлов. Такие договора оформляются, когда владелец слитка по каким-либо причинам боится хранить их дома.

Таким образом, по окончании срока счёта владелец заберёт именно те слитки, которые передавал на хранение.

Для каждого слитка характерны следующие признаки, которые позволяют идентифицировать их:

Важно понимать: подобные счета не предполагают начисления процентов. Наоборот, с клиентов в этом случае взимается плата. Доход вкладчика может быть только за счёт роста цены драгоценных металлов на рынке.

Владельцу подобного счёта придётся заплатить за следующие услуги:

Если сложить воедино расходы, увеличение стоимости даже в течение длительного периода времени вряд ли сможет принести прибыль. Если есть желание зарабатывать на драгоценных металлах, гораздо лучше открыть обезличенный металлический счёт.

🖍 2-ой вид. ОМС или обезличенный металлический счёт

Важно понимать, что при открытии обезличенного металлического счёта драгметалл существует лишь виртуально. Физического его воплощения не предусмотрено, поэтому отсутствуют индивидуальные признаки. Кстати, именно поэтому счёт называется обезличенным.

Существует несколько видов ОМС. Они могут быть срочные и до востребования, в рублях или иностранной валюте. В качестве дополнительных условий по счёту могут быть разрешены пополнение или частичное снятие средств. Доход при открытии ОМС образуется как за счёт роста стоимости драгоценного металла, так и благодаря возможному начислению процентов.

Чтобы сделать правильный выбор между срочными ОМС и до востребования, следует провести их сравнение. Основные особенности таких счетов сведены в таблице ниже.

Таблица: «Сравнительная характеристика срочных и текущих ОМС»

Критерий сравненияСрочные ОМСТекущие ОМС (до востребования)
Возможность заработка на росте стоимости драгметаллаИмеетсяИмеется
Доход от начисления процентовПрисутствуетОтсутствует или минимален
Возможность закрыть счёт в любой моментЕсли счёт закрыть раньше окончания срока, клиент не получит начисленные процентыДеньги можно снять в любое время

Принимая решение работать с металлическими счетами, собственник капитала должен понимать: проценты, начисляемые по ОМС, подлежат налогообложению по ставке 13 %. В противоположность этому прибыль, получаемая при росте курса драгметалла, НДФЛ не облагается.

Однако прежде чем открывать обезличенный металлический счёт, следует учесть: ОМС не участвуют в системе страхования вкладов. Поэтому принципиальное значение имеет выбор надёжного банка. Чтобы риск банкротства кредитной организации и, соответственно, потери вложенных средств был минимален, следует отдавать предпочтение крупным банкам, желательно с государственным участием.

Некоторые кредитные компании предлагают клиентам открывать обезличенные металлические счета и проводить операции по ним посредством онлайн банкинга. В этом случае у клиента нет необходимости тратить время на дорогу до офиса и стоять в очередях. Более того, операции проводятся практически моментально. Это особенно важно в периоды нестабильности, когда курс драгоценного металла изменяется очень быстро.

Не стоит забывать, что при вложении и снятии драгоценных металлов со счёта используются разные курсы. В банке курс продажи всегда выше ↑, чем курс покупки. Поэтому следует вкладывать средства в ОМС на длительный срок. За это время рост стоимости драгоценных металлов перекроет курсовую разницу и другие расходы.

При открытии обезличенного металлического счёта инвестор может указать конкретное количество валюты или желаемый вес драгоценного металла. Нередко банки устанавливают в условиях обслуживания минимальный размер вклада. Это может быть как один, так и сто граммов драгоценного металла. Для сравнения в таблице ниже приведены условия ОМС в 2-х крупнейших российских банках.

Таблица: «Сравнительная характеристика условий открытия ОМС в Сбербанке и Газпромбанке»

Критерий для сравненияСбербанкГазпромбанк
Минимальный размер вкладаДля серебра – 1 грамм

Для золота, платины и палладия – 0,1 грамма

Серебро – от 1 кг

Золото и платина – от 10 граммов

Палладий – от 100 граммов

Комиссия за открытие счётаОтсутствуетНе взимается
Период заключения договораБессрочноДо востребования – не имеет срока

Срочный ОМС открывается на год

Величина процентной ставкиНачисление процентов не предусмотреноДля срочных вкладов – 1% годовых (при досрочном расторжении – 0,1%

Для счетов до востребования – не предусмотрена

*Более актуальную информацию смотрите на официальных сайтах банков.

Не стоит думать, что вложения в драгоценные металлы способны приносить только прибыль. Курс меняется постоянно, причём не всегда в сторону увеличения. Однако в долгосрочной перспективе стоимость драгоценных металлов всё-таки растёт↑. Поэтому если покупать их на период свыше 5 лет, правильно выбрав моменты для открытия и закрытия счёта, можно получить неплохой доход.

3) Банковская ячейка

Банковская ячейка представляет собой очень крепкий сейф, который имеет специальный замок и находится в специализированном хранилище в кредитной организации. Такие сейфы сделаны из металла, который способен выдерживать взрывы и пожары.

Чтобы получить доступ к банковской ячейке, клиент должен арендовать её, заключив договор и оплатив комиссию. Сотрудники банка имеют доступ в хранилище: они могут войти туда, когда там нет клиентов. При этом возможность открыть какую-либо ячейку у них отсутствует.

Цели аренды банковских ячеек могут быть следующие:

Очень важной особенностью банковской ячейки является то, что в случае банкротства кредитной организации собственник не теряет размещённые в ней ценности. Такие активы банку не принадлежат, поэтому на них не распространяются требования кредиторов.

Чтобы клиент получил возможность пользоваться банковской ячейкой, он должен заключить с банком соответствующий договор.

Существуют 2 вида соглашения на пользование банковской ячейкой:

В целом стоимость аренды определяется кредитной организацией в зависимости от срока договора, а также размера ячейки. Чаще всего размер комиссии за такую услугу указывается в тарифах за сутки. При этом с увеличением срока аренды стоимость сокращается.

Принято считать, что хранение ценностей в банковских ячейках является абсолютно безопасным. Однако бывает и так, что активы из такого сейфа исчезают. Известны случаи, когда ценности из ячейки были изъяты по поддельной доверенности. В такой ситуации доказать что-либо крайне сложно

Что значит депозитОсновные виды депозитов и их особенности

Помимо представленных выше форм банковских депозитов выделяют несколько их видов. Ниже представлены основные из них.

[Вид 1] Депозит до востребования

Депозит до востребования представляет собой банковский вклад, для которого не характерна привязка к какому-либо сроку. В этом случае денежные средства выдаются по первому требованию владельца счёта.

Капитал вкладчика хранится на текущем счете. При этом целью клиента банка не является получение дохода от капитала. Задачи при открытии вклада до востребования другие :

Процент по депозитам до востребования устанавливается на очень низком↓ уровне. Чаще всего он не превышает 0,01 % годовых. Иными словами, разместив 100 тысяч рублей, через год вкладчик получит всего 10 рублей прибыли.

Причина того, что банки по счетам до востребования устанавливают такую низкую ставку, элементарна. Дело в том, что кредитной организации важно понимать, на какое время вкладчик передаёт ей денежные средства. Это позволяет банку планировать размещение средств и собственную прибыль.

Тем не менее, кредитные организации любят подобные способы привлечения средств. Причина в том, что они оказываются очень дешёвыми. Получить деньги в распоряжение, используя вклады до востребования, можно за символическую плату. Однако банкам с такими ресурсами приходится гораздо больше работать. Необходимо анализировать неснижаемый остаток денежных средств на вкладах до востребования, а также средний период хранения на подобных счетах.

[Вид 2] Срочный депозит

Каждый банк самостоятельно устанавливает ставки по своим вкладам. Однако можно выделить несколько параметров, которые влияют на размер этого показателя.

На размер ставки по срочным вкладам оказывают влияние:

[Вид 3] Сберегательный и накопительный депозиты

В финансовой сфере используют оба эти понятия. Однако анализ имеющейся информации и условий вкладов в различных банках позволяет понять, что они представляют собой практически одно и то же.

По своей сути накопительный счёт является одной из разновидностей срочного. Однако для него характерны более гибкие условия. В первую очередь это касается возможности пополнения и частичного снятия средств. Кроме того, по таким депозитам срок не ограничен.

Накопительный вклад помогает сохранить сбережения. Однако получить большой доход с его помощью не удастся. С одной стороны, процентная ставка по таким счетам выше↑, чем по депозитам до востребования. С другой стороны, она ниже↓, чем по срочным вкладам. Проценты при этом могут начисляться каждый месяц на средний либо минимальный остаток по счёту.

Важно тщательно изучить пункты договора, которые касаются условий начисления процентов:

[Вид 4] Целевой депозит

Целевой депозит представляет собой банковский вклад, открываемый с определённой целью. Самым популярным примером такого счёта является детский вклад. Его открывают родители, опекуны или другие родственники на ребёнка. Депозит находится в распоряжении взрослого клиента банка, который оформил его, до тех пор, пока ребёнок не достигнет совершеннолетия. После этого право владения переходит ребёнку.

Сегодня в России целевые вклады не пользуются большой популярностью, поэтому предложений по ним не так много.

Большинство специалистов сходятся во мнении, что целевые депозиты не имеют принципиальных отличий от традиционных срочных. Выделение их в отдельную группу представляет собой обычный рекламный ход.

Ещё одним ярким примером целевых депозитов являются пенсионные вклады. Они предназначены для пожилых людей.

[Вид 5] Валютный депозит

Большинство кредитных организаций предлагают своим клиентам открыть депозит не только в российских рублях, но и в иностранной валюте. В большинстве банков доступны депозиты в долларах 💵 и евро 💶.

Преимущество валютного депозита заключается в возможности получить 2 вида дохода:

Обратите внимание: процентные ставки по валютным депозитам традиционно ниже ↓, чем по рублёвым.

Для сравнения ниже представлена таблица со ставками для разных валют в нескольких российских банках.
Таким образом, основным недостатком валютных депозитов является низкая↓ процентная ставка. Однако если на рынке наблюдается активный рост курса, на такой минус можно закрыть глаза.

[Вид 6] Мультивалютный депозит

Мультивалютные депозиты позволяют вкладывать денежные средства одновременно в 3 валюты – рубли, доллары и евро. При этом клиент может сам определять их пропорции и при желании переводить средства из одной валюты в другую любое число раз.

Так как учёт всех валют ведётся по отдельности, для мультивалютного вклада открывается сразу 3 счёта. Доход, получаемый клиентом, формируется из процентов, начисляемых по каждой валюте, а также роста их курса. Вкладчик имеет возможность увеличивать прибыль, правильно оценивая рыночную ситуацию и переводя средства из одной валюты в другую.

Чаще всего собственники мультивалютных вкладов могут проводить операции конвертации, не посещая отделение кредитной организации. Для этого достаточно пользоваться интернет-банкингом.

Мультивалютные депозиты прекрасно подходят тем, кто привык держать сбережения в нескольких валютах, регулярно проводя операции конвертации. Плюсом (+) такого депозита является не только отсутствие необходимости посещения банка, но и возможность переводить валюты друг в друга, не теряя проценты.

👆 Следует иметь в виду: далеко не все крупные российские банки предлагают открыть мультивалютный депозит. Подобных вкладов сегодня нет в Сбербанке, ВТБ, Альфа-Банке.

Таким образом, предусмотрено большое количество видов банковских депозитов. Делая выбор между ними, следует в первую очередь ориентироваться на цели открытия вклада.

Что значит депозитЭтапы открытия банковского депозита

4. Как открыть депозит – 4 основных этапа 📋

Сегодня в кредитных организациях можно найти огромное количество предложений для открытия депозита. Банки дают на выбор своим клиентам широкую линейку вкладов.

Возьмите на заметку: такое разнообразие программ депозитов в первую очередь является только маркетинговым ходом. Большинство из вкладов не слишком отличаются друг от друга.

Вкладчики, которые принимают решение открыть банковский депозит, могут ставить перед собой цель сохранить собственные накопления, а также получить небольшой дополнительный доход. Размер прибыли, в первую очередь, определяется выбором кредитной организации.

Этап 1. Выбор кредитной организации

С одной стороны, все банковские вклады физических лиц застрахованы государством. С другой стороны, крайне неприятно, если всё-таки произойдёт банкротство кредитной организации. В этом случае ждать возврата денежных средств придётся довольно долго. Поэтому доверять свои накопления следует только банкам с безупречной репутацией.

Выбирая кредитную организацию, вкладчик должен обращать внимание на 2 основных критерия:

Выбирая банк, следует также ориентироваться на прошлые взаимоотношения с кредитными организациями. Если в какой-либо из них ранее был получен кредит, открывалась банковская карта или счёт для ведения бизнеса, вполне возможно банк предложит более выгодные условия обслуживания и по депозитам. Дело в том, что кредитная организация всегда лояльно настроена к своим постоянным клиентам, она пытается всеми способами удержать их.

Этап 2. Выбор программы депозитного вклада

Сегодня для сравнения условий банковских вкладов в различных кредитных организациях необязательно посетить огромное количество офисов. Всю информацию можно найти в режиме онлайн. На сайтах размещаются все условия вкладов.

Более того, нередко здесь можно найти специальные калькуляторы вкладов. Они позволяют произвести расчёты предполагаемой доходности на основании суммы, условий депозитов. Если рассчитать пассивный доход по разным вариантам депозитов и сравнить их, можно выбрать оптимальный вариант.

Основные условия банковских депозитов, которые следует анализировать и сравнивать в первую очередь:

Вкладчик должен помнить: при выборе банковского депозита нельзя ориентироваться исключительно на размер процентной ставки. Следует оценивать все условия в совокупности. Лучше всего посчитать доходность по разным депозитам, воспользовавшись калькулятором.

Огромное значение имеет срок действия договора. Лучше всего выбирать минимальный из подходящих вариантов. При досрочном расторжении клиент теряет проценты. При этом большинство банков автоматически пролонгирует договор. Чаще всего для этого даже не требуется посещать офис банка.

Если нет уверенности в правильном выборе банка и программы вклада, можно воспользоваться специальными интернет-сервисами. Здесь в режиме онлайн можно провести сравнение большого количества условий депозитов в различных кредитных организациях. Более того, программа может самостоятельно предложить лучшие условия после ввода основных данных.

Этап 3. Заключение договора

Подписание договора банковского депозита по своей сути представляет собой стандартную процедуру. На этом этапе проблем обычно не возникает.

Достаточно предъявить сотруднику кредитной организации документ, удостоверяющий личность, в качестве которого обычно используется паспорт гражданина Российской Федерации. Также потребуется оформить карточку с образцами подписей, которая в будущем поможет банку идентифицировать вкладчика.

В некоторых случаях дополнительно требуются и другие документы, например, вид на жительство. Для открытия целевых депозитов банк может попросить представить пенсионное удостоверение или свидетельство о рождении ребёнка.

Несмотря на то, что каждый банк сам составляет договор депозита для каждого вклада, форма такого соглашения является стандартной.

Прежде чем подписать договор, стоит вспомнить важное правило : сначала следует внимательно прочитать его. При этом в первую очередь необходимо обратить внимание на указанные в договоре сумму, срок, процентную ставку и прочие важные условия депозита. Когда соглашение будет подписано двумя сторонами, один его экземпляр останется у вкладчика, а второй – у банка.

Этап 4. Пополнение депозита и получение подтверждения, что он открыт

Старшее поколение до сих пор помнит, как к открытому в банке депозиту выдавалась сберегательная книжка. Сегодня такой документ практически полностью ушёл в прошлое. Современные банки вместо сберегательной книжки выдают к депозиту пластиковую карту. Если к ней подключить онлайн банк, остаток денег на депозите, а также все проводимые операции удастся отслеживать, не выходя из дома.

Ранее отмечалось, что ряд крупных современных кредитных организаций позволяют оформить банковский депозит в режиме онлайн. В этом случае клиент экономит время на посещении офиса банка, а также стоянии в очередях.

Чтобы открыть банковский депозит в режиме онлайн, в первую очередь на сайте выбранного банка следует зарегистрировать личный кабинет. Войдя в аккаунт, необходимо осуществить следующие действия :

Когда необходимая информация будет внесена, а деньги переведены, вкладчик получит подтверждение в формате документа, на котором проставлена отметка «исполнено».

Таким образом, процедура открытия депозита является достаточно простой. Если следовать приведённому выше алгоритму, удастся заключить договор вклада без особых проблем. При этом принципиальное значение имеет то, чтобы выбранная программа действительно принесла прибыль.

В России действует огромное количество банков, которые предлагают открыть своим клиентам депозиты. Самостоятельно понять, какой из них предпочесть, бывает непросто. В этой ситуации на помощь приходят рейтинги, составляемые профессионалами.

Ниже представлен ТОП- 3 кредитных организаций с максимальными объёмами привлечения вкладов от населения и выгодными условиями по депозитам.

№1. Сбербанк

Что значит депозитСбербанк является самым большим российским банком. У этой кредитной организации имеются отделения по всей стране, как в мегаполисах, так и в небольших населённых пунктах.

Сбербанк работает со всеми слоями населения и видами компаний. Здесь предлагают одну их самых широких линеек банковских услуг в России.

Для выбора оптимальных условий по депозиту не обязательно отправляться в отделение Сбербанка. Достаточно посетить сайт, на котором представлены условия всех предлагаемых к открытию вкладов. Здесь можно не только проанализировать условия, но и открыть депозит.

Если у будущего клиента останутся вопросы, он всегда может задать их, обратившись круглосуточно без выходных за консультацией специализированную службу. Сделать это можно, в том числе воспользовавшись формой обратной связи. Важным преимуществом Сбербанка является наличие бонусов и скидок в сфере социальной экономики, которые предоставляются вкладчикам.

№2. Уральский банк реконструкции и развития

Что значит депозитУральский банк реконструкции и развития действует на российском финансовом рынке практически с начала его становления в современном виде – с 1990 года. На сегодняшний день это самый большой банк в Свердловской области, который лидирует в этом регионе по привлечённым депозитам и вкладам. Кроме того, у кредитной организации есть офисы больше чем в 43 российских регионах.

Надёжность Уральского банка подтверждается не только участием в системе страхования вкладов, которое является обязательным для всех, но и высоким рейтингом Национального рейтингового агентства. Оно поставило кредитной организации оценку АА. Это подтверждает самую высокую кредитоспособность банка. Более того, УБРиР неоднократно становился лауреатом различных премий по социальным достижениям в Российской Федерации.

Самый крупный Уральский банк предлагает вкладчикам оформить выгодные депозиты. Ставка по ним достигает 10 % годовых. Кроме того, для клиентов в кредитной организации предусмотрены разнообразные бонусы, скидки и допуслуги.

Если вкладчик желает получить прибавку к ставке в размере 1%, ему следует открыть банковский депозит в Уральском банке удалённо. Клиент может на сайте кредитной организации в форме обратной связи указать свой номер телефона. В течение 20 минут с ним свяжется сотрудник банка и уточнит всю информацию о выбранном депозите.

Клиент получает возможность без труда распоряжаться вложенными средствами, используя онлайн-банкинг. При этом через интернет можно оплачивать различные услуги. Более того, интернет-ресурс банка позволяет принимать участие в различных акциях и конкурсах с заманчивыми призами.

№3. Россельхозбанк

Что значит депозитРоссельхозбанк был основан в 2000 году. За период своего существования он заслужил доверие клиентов. Сегодня Россельхозбанк стал лидером среди кредитных организаций, работающих с аграрной отраслью.

Кредитная организация предоставляет своим клиентам широкую линейку различных финансовых услуг. Здесь активно развиваются инвестиционные и кредитные программы, условия которых в первую очередь рассчитаны на клиентов, проживающих в сельской местности.

Россельхозбанк действует во всех российских регионах. При этом управлять счетами и денежными средствами клиенты могут непосредственно на интернет-ресурсе кредитной организации. На сайте банка можно ознакомиться со всеми условиями депозитов, воспользоваться различными акциями. При желании вкладчик может заключить договор в режиме онлайн.

Представленный выше перечень российских банков далеко не исчерпывающий. Однако при отсутствии опыта можно смело сотрудничать с представленными в нём кредитными организациями. Они давно и успешно работают на рынке и успели завоевать доверие огромного количества граждан.

Что значит депозит5 простых шагов, как рассчитать доходность по депозитному вкладу

Прежде чем принять решение в пользу той или иной программы депозитного вклада, следует рассчитать, какую доходность он принесёт. Самый простой вариант при этом – воспользоваться калькулятором депозита , размещённым на сайте банка или на нашем ресурсе (в конце данного раздела).

Если результат расчётов программы непонятен, всегда можно обратиться к сотрудникам кредитной организации. Они в обязательном порядке пояснят, каковы тонкости конкретной схемы начисления процентов.

Шаг 1. Уточнить, какая схема будет использоваться при начислении процентов

По своей сути банки начисляют (то есть рассчитывают) проценты каждый день. Однако чаще всего фактическую сумму принято представлять клиентам 1 раз в месяц.

При этом может использоваться 2 схемы начисления процентов:

Шаг 2. Умножить начальную сумму депозита на процентную ставку

На этом этапе проводятся несложные расчёты при помощи обычного калькулятора. Чтобы увидеть получаемую за год прибыль, достаточно умножить сумму вклада на ставку.

📑 Например, при внесении на депозит 100 тысяч рублей и ставке 12% годовых, доходность составит:

100 000 * 0,12 = 12 000 рублей

Если же используется капитализация, для расчёта доходности придётся перейти к третьему шагу.

Шаг 3. Рассчитать доход от капитализации

При капитализации начисленный доход увеличивает↑ сумму вклада, проценты начинают начисляться не только на сумму депозита, но и на проценты.

С одной стороны, чем чаще осуществляется капитализация, тем выше будет доходность. Но с другой стороны, чем больше↑ капитализаций в течение срока вклада предусмотрено, тем более низкую↓ ставку устанавливает по нему банк. В итоге эффективность от подобной схемы может сойти на нет.

Чтобы рассчитать доходность в этом случае, придётся набраться терпения:

Если предположить, что на вклад внесено 100 тысяч рублей под 12% годовых с ежеквартальной капитализацией, расчёты будут выглядеть следующим образом :

Ставка за 1 квартал составит 12 : 4 = 3%

Теперь рассчитаем сумму вклада в конце каждого квартала:

Шаг 4. Определить эффективную процентную ставку

Этот шаг необходим, если используется схема с капитализацией и при этом вкладчик не снимает проценты, то есть они увеличивают сумму депозита.

Эффективная ставка – это процент, который позволяет увидеть итоговую годовую доходность.

При простой схеме начисления процентов нет смысла принимать её во внимание, так как она будет равна проценту по вкладу. Чтобы в случае с капитализацией из обычной процентной ставки определить эффективную, следует уточнить количество капитализаций. Именно в такую степень придётся возвести процентную ставку за период капитализации, чтобы определить доходность.

В нашем примере количество капитализаций за год равно 4. Итоговая сумма вклада при этом будет равна первоначальной, увеличенной на 1,03 в четвёртой степени. Для расчёта доходности от полученного коэффициента следует отнять 1.

В нашем примере : 1,03 * 1,03 * 1,03 * 1,031 = 0,1255 или 12,55 %

Шаг 5. Расчёт итоговой прибыли

Чтобы рассчитать итоговую прибыль, в первую очередь следует понять, сколько средств будет на счёте в конце срока договора. В финансовых формулах расчёт будет выглядеть следующим образом:

S=N*(1+(Y*J/100*T)) А

Соответственно при использовании простой схемы начисления процентов А=1.

📌 Следует помнить: схема расчёта доходности усложняется, если вкладчик периодически пользуется возможностью пополнения депозита или частичного снятия средств.

Если не хочется углубляться в формулы, можно использовать для расчёта доходности депозита наш калькулятор:

Полученные результаты для наглядности стоит сводить в таблицу.

📝 Например, у вкладчика есть 100 тысяч рублей, и он сравнивает 3 вклада. Получится примерно следующая таблица:

Номер вкладаСтавка в % годовыхПериодичность капитализацииИтоговая прибыль в рублях
115,0Капитализация не предусмотрена15 000
212,0Каждые полгода12 360
310,0Каждый квартал10 380

Таким образом, не всегда капитализация означает большую доходность. Поэтому не стоит открывать первый попавшийся вклад. Более эффективным является поиск возможных альтернатив с последующим проведением расчётов для них и сравнением результатов.

Что значит депозитПолезные советы, как правильно открыть депозит в банке

7. Как выгодно открыть депозитный вклад – 5 дельных советов 💎

Вложение средств на депозитный вклад всегда связано с рисками. Новички нередко боятся, что процедура не принесёт ожидаемой доходности. Чтобы открыть депозит без особых проблем с максимальной эффективностью, стоит прислушаться к советам профессионалов.

Совет 1. Выбирая вклад, не ориентируйтесь исключительно на размер ставки

Конечно, основным параметром при выборе депозитного вклада является доходность. Чем она выше ↑, тем большую ↑ прибыль получит вкладчик. Однако не стоит забывать, что на размер прибыли оказывает влияние не только процентная ставка, но и другие показатели.

Принципиальное значение в этом вопросе имеет капитализация. Более того, важно анализировать условия начисления процентов.

Совет 2. Распределите капитал между несколькими депозитами в различных валютах

Специалисты рекомендуют разделить капитал на несколько частей. Каждую из них следует вкладывать в разные валюты. В конечном итоге это даст возможность без труда проводить процедуру конвертации. Такие действия помогут управлять курсовыми рисками, а также сократить↓ влияние инфляции.

Не обязательно открывать сразу 3 вклада. Можно воспользоваться предложением заключить договор мультивалютного депозита. Чаще всего при этом используется 3 денежных единицы: российские рубли, американские доллары и евро. Другие валюты применяются гораздо реже. Тем не менее, они также имеют право быть.

Принимая решение о вложении денежных средств в разные валюты, вкладчик должен знать несколько правил:

📌 Подробнее о том, что такое диверсификация и для чего она нужна, читайте в нашей статье.

Совет 3. При выборе депозита отдавайте предпочтение самым простым и прозрачным программам

Разобраться в многообразии предлагаемых банками программ депозитов бывает непросто. Особенно это относится к начинающим вкладчикам.

Несмотря на огромное количество информации, действительно уникальных программ на рынке не так уж и много. В этой ситуации лучше отдать предпочтение депозиту, условия которого интуитивно понятны. Важно придерживаться принципа : чем проще, тем эффективнее.

Банки используют огромное количество маркетинговых ходов. На самом деле они необходимы только для привлечения вкладчиков. Даже самые заманчивые условия могут давать ту же самую доходность, что и простые вклады. При этом запутанные пункты договора с кредитной организацией могут съесть проценты по депозитным вкладам.

Совет 4. Выбирайте кредитные организации с иностранным капиталом

Кредитные организации с иностранным капиталом имеют более высокий ↑ уровень надёжности и стабильности. Такие банки достаточно долго действуют на финансовом рынке. Именно это позволяет им работать на международном уровне. Более того, капитал таких кредитных организаций размещается в валютные резервы. Благодаря этому повышается стабильность банков к различным экономическим потрясениям.

Большинство кредитных организаций, в составе которых есть иностранный капитал, являются филиалами заграничных банков, вышедших на российский финансовый рынок. В связи с наличием различных санкций и других видов давления на российскую экономику таким кредитным организациям проще действовать в экономическом поле. При этом они предлагают своим клиентам привлекательные условия вложений.

Совет 5. Открывайте депозиты только в банках

Сегодня открыть вклад предлагают не только банки, но и различные финансовые организации, кредитные союзы и даже частные лица. Специалисты рекомендуют настойчиво отказываться от подобных предложений. Дело в том, что деятельность таких лиц на законодательном уровне не регулируется. Поэтому очень высок↑ риск потери денежных средств. В итоге вкладчик может остаться ни с чем.

Каждый вкладчик должен внимательно ознакомиться с представленными выше советами. Следование им поможет избежать целого ряда проблем и обеспечит высокий уровень эффективности вложений.

Казалось бы, депозиты – это достаточно простая для понимания тема. Однако в процессе её изучения у новичков возникает огромное количество вопросов. Чтобы сэкономить ваше время, сегодня мы отвечаем на самые популярные из них.

Вопрос 1. Что такое депозитный счёт в банке физическому лицу?

Целью открытия депозитного счёта может быть получение собственником капитала более высокой доходности, сохранение, а также накопление денежных средств. Более высокую прибыль удаётся получить в связи с тем, что банк не ограничен в распоряжении денежными средствами на протяжении всего срока депозита. Чем больше ↑ срок вклада, тем более высокую ↑ доходность и, соответственно, прибыль получат обе стороны договора.

Многие специалисты сходятся во мнении: депозитный счёт является наиболее доступным инструментом, который помогает приумножить или сохранить деньги. Более того, зачастую это один из самых эффективных способов уберечь капитал от негативного воздействия инфляции.

Вопрос 2. Что такое валютный депозит (в долларах, евро)?

Валютный депозит представляет собой тип вложений, который позволяет получить более высокую ↑ доходность (благодаря разнице курсов валют), чем по обычным банковским вкладам. При этом капитал может быть конвертирован в любую валюту из заранее выбранных ( обычно в доллары 💵 или евро 💶).

На этапе заключения договора вкладчик решает, какие денежные единицы (валюты) он будет использовать для оформления такого депозита. Большинство специалистов называют бивалютный вклад эффективным инструментом, который позволяет сократить влияние рисков на финансовом рынке.

Важной отличительной особенностью рассматриваемого типа депозитов является повышенная ставка. Это объясняется тем, что кредитная организация вправе выдать денежные средства клиенту в альтернативной валюте, которая была заявлена в процессе оформления договора. Посредством конвертирования можно обеспечить более высокую прибыль.

Суть бивалютного депозита заключается в следующем:

Такой вклад открывается как на короткий срок, например, на одну неделю, так и на длинный – до года.

Традиционно целями оформления валютного депозита являются:

Важно также знать, каковы особенности валютных вкладов. Основные условия зависят от выбранной кредитной организации.

При этом можно назвать несколько важнейших характеристик валютного вклада:

Некоторые банки с целью привлечения новых клиентов вводят в условия бивалютного вклада дополнительный процент, который увеличивает основную ставку по депозиту. Кроме того, на момент заключения договора вкладчик имеет право определить, будет ли участвовать в конвертации только первоначальная сумма вложений или же эта операция будет проводиться в том числе для начисленных процентов.

Вопрос 3. Что представляют собой инвестиционные депозиты?

В связи с ростом популярности разного типа инвестиций у новичков нередко встаёт вопрос: что такое инвестиционные вклады. В первую очередь следует понять, что это не то же самое, что традиционные банковские депозиты.

Основное отличие состоит в том, что инвестиционный вклад включает 2 части:

Не стоит путать индивидуальный инвестиционный счёт и инвестиционный вклад. В первом случае собственник средств самостоятельно выбирает инструменты для вложения и совершает операции с ними. В противоположность этому в случае открытия инвестиционного вклада вложениями занимается кредитная организация.

Депозит нотариуса (или полностью – публичный депозитный счёт нотариуса) представляет собой способ исполнить финансовые обязательства перед своим кредитором, а также обеспечить безопасность расчётов по различным сделкам, который доказал высокий уровень своей эффективности.

Основные цели использования этого финансового инструмента следующие:

Случаи, когда депозит нотариуса может использоваться для погашения обязательств определены Гражданским кодексом РФ:

Подобные ситуации могут возникать и с платежами за жилищно-коммунальные услуги. Нередки случаи, когда меняется управляющая компания. Оплачивать же квитанции всё равно необходимо.

Также депозит нотариуса может понадобиться, если был получен займ, но заимодатель изменил местоположение и не удаётся выйти с ним на связь. Если указанные в договоре сроки погашения уже наступили, и достаточно высоки штрафы за неисполнение обязательств, есть смысл воспользоваться рассматриваемым финансовым инструментам.

Избежать всех описанных выше рисков позволяет использование депозита нотариуса. Рассмотрим ситуацию с приобретением недвижимости. Когда договорённость между сторонами достигнута, покупатель переводит денежные средства в оплату объекта на депозит нотариуса. Нотариус занимается удостоверением сделки. Когда регистрация в Росреестре будет завершена, он самостоятельно переводит денежные средства продавцу.

Более того, гарантия сохранности средств обеспечивается 2 обстоятельствами:

Среди преимуществ депозита нотариуса можно выделить следующие:

Чтобы воспользоваться рассматриваемым финансовым инструментом для погашения финансовой задолженности, клиент должен написать заявление. В нём в обязательном порядке помимо личных данных заёмщика указываются данные кредитора, а также обстоятельства, которые мешают выполнить долговые обязательства традиционным способом. После этого нотариус проверяет информацию и принимает от клиента денежную сумму, которая размещается на публичном депозитном счёте.

В случае использования депозита нотариуса при расчёте по сделкам купли-продажи алгоритм процедуры следующий:

Важно понимать: использование депозитного счёта нотариуса является платным. Однако размер комиссии составляет всего 0,5 % от суммы, перечисляемой на депозитный счёт нотариуса. Кроме того, придется оплатить услуги правового и технического характера. В связи с тем, что сделки с недвижимостью обычно проводятся на очень большие суммы, при удостоверении такой процедуры нотариусом воспользоваться депозитом можно при оплате комиссии всего 1 500 рублей.

Вопрос 5. Что такое депозит при съеме квартиры?

При оформлении аренды квартиры зачастую используется страховой депозит. Он представляет собой денежную сумму, которая передаётся арендатором и обеспечивает его обязательства по договору.

Следует знать: понятие страхового депозита в современном российском законодательстве полностью не прописано. Поэтому в процессе заключения договора собственник недвижимости может самостоятельно утвердить требования, которые касаются гарантий.

📌 Важно не смешивать понятия: страховой депозит и залог при съёме квартиры. В юридическом смысле это совершенно разные вещи :

Если предполагаемая сумма залогового депозита достаточно большая, то внесение её может быть разделено на несколько месяцев. Однако следует понимать, что все эти нюансы в обязательном порядке фиксируются в договоре найма.

С точки зрения законодательства к сделке о передаче в аренду недвижимости предъявляются следующие требования:

Если в процессе аренды принимает участие риелтор, он должен выступать гарантом сделки и поставить подпись в соответствующей графе договора. Иными словами, он обязан участвовать в процессе решения конфликтов, касающихся нанесённого ущерба и возврата страхового депозита, в случае их возникновения.

Если страховой депозит передаётся наличными денежными средствами, собственник квартиры должен оформить расписку о его получении либо между контрагентами заключается акт приёма-передачи денежных средств. Более того, стоит зафиксировать факт передачи страхового депозита и непосредственно в договоре найма.

Нередко вместо страхового депозита используется оплата за последний месяц найма недвижимости. Для арендатора это не страшно. Однако владелец при этом не застрахован от ситуации, когда он получает денежные средства за последний месяц, в котором нанесён ущерб имуществу. В конечном итоге затраты на восстановление недвижимости ему никто не возместит.

Некоторые арендаторы ссылаются на Гражданский кодекс, который содержит условия о передаче имущества в аренду с учётом нормального износа. В итоге наниматель жилья отказывается вносить страховой депозит, ссылаясь на то, что ущерб имущества является естественным износом.

Если владелец квартиры передает её в аренду без мебели и в крайне плохом состоянии, он не несёт практически никаких рисков. В такой ситуации оформлять страховой депозит не имеет смысла. Во всех остальных случаях такой платёж крайне выгоден для собственника жилья.

Ещё одним вариантом страховки арендатора может стать фотографирование объекта недвижимости с различных ракурсов. Важно, чтобы на них можно было увидеть все имеющиеся повреждения. В этом случае в будущем собственник недвижимости не сможет настаивать на возмещении вреда, которого арендатор не совершал.

Вопрос 6. Что значит депозит в ресторане (кафе)?

Сегодня популярность набирает использование депозита в качестве способа оплаты в ресторанах и барах. Однако до сих пор далеко не все знают, что это такое, каковы нюансы его использования.

Депозит оказывается достаточно удобным, когда человек приходит отдыхать в какое-либо заведение, так как освобождает его от необходимости постоянно считать деньги и расходы.

Кстати, депозит в кафе и барах является удобным способом оплаты для тех, кто много тратит. Такой вариант позволяет сэкономить или по крайней мере представлять, в какую сумму обойдётся отдых. Уже в самом начале вечера можно будет обозначить сумму, которую клиент готов израсходовать.

По закону клиентов, которые мало тратят, выгнать никто не может. Потребовать от них покупать ещё что-либо тоже не в силах заведение. Именно поэтому администрация вводит депозит за проведение вечера у них. Чаще всего такой вид оплаты требуется для бронирования столов в популярных караоке барах, ночных клубах. Кроме того, депозит используется для посещения отдельных комнат в подобных заведениях.

Получается, что депозит может быть выгоден, как клиентам, так и самому заведению. Конечно, если человек не желает тратить на отдых сумму, которая зафиксирована администрацией, вряд ли ему понравится такой способ оплаты. Однако, если сумма клиента устраивает, для него депозит может оказаться гораздо удобнее, чем оплата по факту, ведь он помогает заранее зафиксировать расходы. Это гораздо проще, чем постоянно требовать счёт, пытаясь понять, сколько было уже потрачено.

👆 Кстати, депозит будет удобен, если человек приглашает на мероприятие гостей. Он может внести определённую сумму за стол или за каждого человека в отдельности. После этого останется предупредить гостей о том, сколько они могут потратить.

Депозит оказывается также удобен для банкетов в плане выбора меню. Если приглашающий не знает вкусов всех гостей или их достаточно много, угодить каждому будет достаточно сложно. При внесении депозита каждый знает, какую сумму он может потратить и выбирает из меню именно те блюда, которые придутся ему по вкусу.

9. Заключение + полезное видео 🎥

Таким образом, тема депозитов очень обширна. Они используются практически во всех сферах жизни современного человека.

Банковские депозиты представляют собой способ инвестирования, который имеет право на существование. Преимуществами их является простота и отсутствие необходимости иметь глубокие знания в сфере финансов. Однако не стоит рассчитывать, что удастся прожить на доход, приносимый банковскими депозитами.

В любом случае, современный человек регулярно сталкивается с депозитами. Поэтому так важно понимать, что это такое, каковы их особенности.

В завершение рекомендуем посмотреть видео о том, что такое банковский депозит простыми словами:

А также ознакомиться со следующими видеороликами:

💡 1. Куда вложить деньги, чтобы получать ежемесячный доход:

💡 2. Куда инвестировать 1 000 000 рублей, чтобы заработать:

Желаем всем читателям «Biznesmenam.com» финансового благополучия! Пусть любой депозит принесёт максимальную выгоду!

🔔 Если вам понравилась статья, не забудьте поделиться ей в соц сетях со своими друзьями. До новых встреч! 🤝

Что значит депозит

Соавтор финансового журнала «Бизнесменам.com». Являюсь партнёром Андрея по интернет-бизнесу, управляющим доходной недвижимостью, инвестор. Закончил Московский Государственный Университет Экономики, Статистики и Информатики (МЭСИ), г. Москва факультет «Бизнес-информатика».

На страницах сайта Вы найдете много полезной для себя информации.

Источник

Добавить комментарий

Ваш адрес email не будет опубликован. Обязательные поля помечены *