Финтех что это

Развитие финансовых технологий

Финтех (финансовые технологии) — это предоставление финансовых услуг и сервисов с использованием инновационных технологий, таких как «большие данные» (Big Data), искусственный интеллект и машинное обучение, роботизация, блокчейн, облачные технологии, биометрия и других.

Сейчас финансовые технологии становятся неотъемлемой частью всех видов финансовых услуг: кредитование, платежи и переводы, сбережения, инвестирование, страхование и иные, трансформируя бизнес-модели и повышая их клиентоориентированность. Различные финтех-решения внедряются как крупными финансовыми организациями, например, банками, так и узкоспециализированными финтех-компаниями, предоставляющими ограниченный перечень услуг. Такая технологическая трансформация финансового рынка требует изменения подходов со стороны регулятора.

Основные цели развития финансовых технологий:

Банк России работает над достижением указанных целей совместно с участниками финансового рынка, финтех-компаниями и заинтересованными государственными органами.

Мероприятия, предусмотренные Основными направлениями, способствуют как реализации программы «Цифровая экономика Российской Федерации», так и исполнению других проектов в сфере развития финансовых технологий.

Источник

ФИНТЕХ: Слово, которое все слышали

Финтех — слово, которое наравне со словом «нанотехнологии» стало символом трансформаций современной экономики. Обобщённое определение fintech гласит, что это — сегмент финансовой индустрии, который использует новые технологии, в частности, интернет и искусственный интеллект — для повышения эффективности финансовых услуг.

Компании, которые используют финансовые технологии, зачастую бросают открытый вызов существующим финансовым системам и банковским корпорациям, превосходя их в мобильности и оперативности.

Отдельного рассмотрения заслуживают компании, которые ориентированы на внедрение технологий блокчейн и использование криптовалют для реализации более глобальных проектов.

В широком смысле, fintech описывает любую компанию, использующую Интернет, мобильные устройства, технологии программного обеспечения или облачные сервисы для выполнения или подключения к финансовым услугам. Многие продукты fintech предназначены для интеграции финансовых нужд потребителей с технологиями, упрощающими их повседневную реализацию, хотя этот термин также применяется и к технологиям «бизнес для бизнеса» (B2B).

Первоначально под fintech понимались технологии, которые применялись к внутренним системам банков или других финансовых учреждений. Но с тех пор эта концепция выросла до множества других сфер применения, которые в большей степени ориентированы на потребителя. В 2020 году с помощью этой технологии (а часто и с помощью смартфона) можно управлять фондами, торговать акциями, оплачивать продукты питания или управлять страхованием.

Инструменты, предоставляемые fintech, предлагают новый способ отслеживания потребителями своих финансов, управляют ими и совершенствуют их. В Европе, США, Японии, Китае и Австралии люди используют от одного до трех приложений для управления своими доходами, расходами и инвестициями. И, похоже, что инвесторы настроены оптимистично. По данным CNBC, только за 2017 год, самый удачный год для данного сегмента, инвестиции в финтех выросли на 18% и в последующие годы продолжили рост.

Примерно для 2 миллиардов людей по всему миру, не имеющих банковских счетов, финтех предоставляет гибкий вариант участия в финансовых услугах без необходимости привязки к конкретному банку и его продуктовой линейке. И, в значительной степени, именно для этого и были разработаны технологии Fintech — предоставление потребителям прямого доступа к их финансовой жизни с помощью простых в использовании технологий.

1. Платформы краудфандинга

Такие компании, как Kickstarter, Patreon, GoFundMe и другие иллюстрируют спектр фин-технологий за пределами традиционных банковских операций.

Платформы краудфандинга позволяют пользователям Интернета и приложений отправлять или получать деньги от других пользователей платформы и позволяют частным лицам или компаниям объединять финансирование из различных источников в одном месте.

Вместо того, чтобы обращаться в традиционный банк за кредитом, теперь можно обратиться непосредственно к инвесторам за поддержкой проекта или компании. И хотя их заявки варьируются от семейного или ограниченного количеством участников финансирования до финансирования представителей венчурного капитала и «ангелов», количество платформ краудфандинга с годами увеличилось в разы.

2. Блокчейн и криптовалюты

Криптовалюты и платформы блокчейн являются характерными примерами финтеха в действии. Криптовалютные биржи, например, Coinbase и Gemini надёжным и защищенным образом связывают покупателей и продавцов криптовалют таких, как bitcoin или litecoin.

Но в дополнение к крипто блокчейн-сервисы, например, BlockVerify помогают предотвратить различные мошенничества, сохраняя данные о происхождении внутри платформы. И хотя криптовалюты и даже блокчейны не все охотно причисляют к сфере финтех из-за их противоречивости, они, безусловно, сыграли огромную роль в развитии инвестиционного мира в последние годы.

3. Мобильные платежи

Используя все более сложные технологии, появились сервисы, которые позволяют потребителям обмениваться деньгами и платежами онлайн или на мобильных устройствах — в том числе и популярные платежные приложенияPayPa, QiwiиVenmo.

Финтех привёл к существенным переменам и в страховой индустрии. Многочисленные онлайн-страховые брокеры, развивающие свои мобильные приложения — eHealth, а также, к примеру, стартап OscarHealth — это типичные представители того, что называется «Инсуртек» (insurtech). Из удалённые услуги могут включать в себя всё, начиная страхованием автомобиля и заканчивая страхованием жилья и защитой персональных данных.

5. Робо-консалтинг и биржевые приложения

Роботизация и искусственный интеллект привнесли существенные изменения в привычную работу сектора управления активами, предоставив возможность получения соответствующих рекомендаций на основе портфельных алгоритмов, что, как многие считают, повысило эффективность и снизило затраты.

С появлением передовых технологий, способных анализировать различные вариации инвестиционного портфеля в режиме 24/7, финансовые учреждения стали всё чаще предлагать онлайн-услуги финансовой роботизации. В их числе известные брокерские компании-сервисы и фонды — Charles Schwab(SCHW), Get Report, Vanguard, Betterment и Ellevest.

Возможно, одним из наиболее популярных и крупных нововведений в области высоких технологий является разработка биржевых приложений. Если раньше инвесторам приходилось обращаться непосредственно к брокеру, аккредитованному на фондовой бирже, например, NYSE или Nasdaq, то теперь инвесторы могут покупать и продавать акции буквально одним движением пальца на своём мобильном устройстве.

А с недорогими приложениями такими как, например, Webull, Robinhood или Acorns, инвестировать из любой точки планеты с любым бюджетом стало как никогда просто. Впрочем, добавим, столь же просто стало потерять значительные суммы при неумелом подходе и завышенной самооценке.

Источник

Финтех — что это такое простыми словами

Финансовые технологии становятся все более значимой частью нашей жизни. Мобильное приложение для заказа такси, удаленное оформление страховок и кредитов – это малая часть примеров полезных финтех-проектов. Как они будут развиваться дальше?

Финтех вызывает ассоциацию с чем-то сложным. Однако он стал частью нашей повседневной жизни. Дистанционное оформление кредита, перевод денег через систему быстрых платежей, вложения в фондовый рынок онлайн — все это успешные примеры финансовых технологий. Насколько масштабны перспективы fintech в будущем? Как они отразятся на обычном человеке? Ответы на эти и другие вопросы — в нашем материале.

Что такое финтех

Простыми словами, финансовые технологии — это финансовые продукты, предоставляемые с помощью инновационных технологий. К инновациям в области финансовых технологий относятся искусственный интеллект, технология блокчейна, облачные хранилища, биометрия, Big Data и многие другие. Впервые термин fintech был использован Питером Найтом в статье для британской газеты The Sunday Times.

Уровень развития финансовых технологий отличался в зависимости от исторического периода. Для 50-ых годов XX века примером fintech было введение платежной карточной системы компанией Diners Club. Для 2003 года прорывом стало внедрение бесконтактной оплаты PayPass от компании «Мастеркард».

В современном мире роль fintech стремительно увеличивается. Ярким примером изменения жизни стал заказ такси через мобильное приложение с возможностью его онлайн-оплаты.

В каких сферах используется

Финансовые технологии используются во многих сферах. Перечислим их.

Платежи и переводы

С помощью финансовых технологий компании создают удобные приложения для личных финансов, которые используются в повседневной жизни.

Fintech-платформы позволяют совершать онлайн-платежи без открытия банковского счета, с помощью платежной системы. Для проведения транзакций могут создаваться виртуальные карты внутри платежных систем. Кроме того, данные продукты позволяют совершать моментальные денежные переводы как среди участников системы, так и в другие системы.

Примеры в России — QIWI, Яндекс.Деньги, WebMoney.

Также финансовые технологии активно используются банками, в том числе необанками, которые предлагают банковские услуги дистанционно, без физических отделений.

Зачем откладывать деньги долгие месяцы, если можно получить желаемое прямо сейчас? Возьмите кредит по ставке 6,9% в Совкомбанке, оформите услугу «Гарантия минимальной ставки», и мы вернем все проценты по истечении срока кредитования. Для этого расплачивайтесь Халвой каждый месяц и не допускайте просрочек по кредиту. Оставить заявку вы можете в два клика, а деньги мы зачислим на карту либо отправим курьером.

Криптовалюты

Криптовалюта — децентрализованная цифровая валюта, построенная на системе блокчейн — технологии распределения реестров данных. Переводы криптовалюты проходят без участия посредников, что обеспечивает приватность и анонимность. Криптовалюты добываются майнерами, которые занимаются сбором и обработкой информации об операциях, происходящих с криптовалютой.

Первая криптовалюта — биткоин — появилась в 2009 году. С тех пор технология стремительно набирает популярность, созданы сотни стартапов с собственными криптовалютами, появляются биржи для проведения операций с криптой – Coinbase, акции которой торгуются на Нью-Йоркской фондовой бирже. Курс самого биткоина по состоянию на 17 февраля 2022 года составляет 43 100 долларов США.

Кредиты

С помощью fintech предоставление займов гражданам и юридическим лицам может осуществляться без участия кредитных организаций. Некоторые платформы предлагают напрямую взаимодействовать кредиторам и должникам, определяя условия последующего кредитования. Монетизация сводится к получению комиссии за свои услуги.

Развитие финтех-кредитования осложняется жесткими требованиями регуляторов к субъектам, которые предоставляют займы. Во многих государствах для данного вида деятельности требуется получение соответствующей лицензии. Поэтому digital-платформы в области кредитов нередко создаются кредитными организациями либо имеют партнерские соглашения с ними.

В Совкомбанке можно оформить кредит наличными на любые цели до 3 млн рублей со ставкой 6,9%. Выберите удобную программу и рассчитайте ежемесячный платеж на кредитном калькуляторе. Деньги нужны срочно? Достаточно паспорта и любого второго документа. Нужна крупная сумма? Вы можете взять кредит под залог автомобиля или недвижимости. Заполните заявку на сайте и получите быстрое одобрение. Есть доставка!

Страхование

Fintech заявил о себе и в индустрии страхования. Многие страховые компании, особенно стартапы, начали работать онлайн, предлагая оформить свои услуги на сайте или в мобильном приложении. Застраховать онлайн можно любое имущество, начиная от автомобиля и дома и заканчивая предметами искусства вроде картин. Также возможно личное страхование: жизни и здоровья.

Инвестиции

Многие компании предлагают инвестиции в акции и облигации дистанционно, с помощью мобильных приложений. Однако сейчас финтех идет еще дальше, автоматизируя отдельные процессы. Например, активно используются роботы-советники, дающие рекомендации по покупке или продаже инвестиционных инструментов.

Безопасность

Fintech внедряют в область обработки персональных данных, повышая защищенность клиентов. Это касается и защиты от мошенничества, в том числе от несанкционированного списания денежных средств у физических и юридических лиц. Примером является автоматическая блокировка номеров тех лиц, которые звонят с мошенническими целями.

Как работает финтех

Главный принцип работы — повышение эффективности оказания финансовых услуг, выражающееся в их более комфортном восприятии потребителями. Кроме того, интеграция финтех-продуктов позволяет компаниям минимизировать человеческий фактор — ошибки и неточности, которые ими допускаются.

Конкретный пример трансформации традиционного рынка финансовых услуг — решение российского Сбербанка заменить 70% сотрудников среднего звена, выполнявших рутинную работу, на искусственный интеллект. Это позволило компании сократить издержки на зарплаты сотрудников, ускорить и оптимизировать отдельные процессы.

Подобные примеры постепенно будут заполнять нашу жизнь, а потребители финансовых услуг за счет финансовых технологий будут получать все более качественные продукты.

Какие именно технологии используют финансовые компании

Достаточно упомянуть кейс American Express: компания выдавала кредиты на менее привлекательных условиях тем, кто постоянно покупал товары в дисконт-центрах, ведь это свидетельствует о недостаточной платежеспособности клиента.

Будущее финансовых инноваций

Финтех — это будущее, ведь он упрощает жизнь каждого человека. Мы больше не тратим время на звонок в службу заказа такси, не храним наличные для оплаты покупок, не передаем деньги друг другу физически, страхуем автомобиль удаленно.

Компании же экономят деньги на найме сотрудников, оптимизируя многие бизнес-процессы. Тренд по развитию финтеха будет усиливаться, появятся новые проекты. Согласно прогнозу Pitchbook, к 2024 году объем мировой финтех-отрасли достигнет капитализации в 221 млрд долларов.

Источник

Что такое финтех: ответы на главные вопросы

Какие технологии используются в финансах?

Банк России определяет финансовые технологии (финтех) как предоставление финансовых услуг и сервисов с использованием инновационных технологий. К финансовым технологиям относятся Big Data (большие данные), искусственный интеллект, машинное обучение, роботизация, блокчейн, биометрия, облачные технологии, токенизация и так далее.

Big Data — это быстрорастущие наборы данных большого объема и инструменты для работы с ними. Инструменты необходимы для анализа сотен и тысяч источников, чтобы собрать наиболее полную информацию о клиенте. Структурированные данные используют для статистики, анализа, прогнозов и принятия решений.

Искусственный интеллект (ИИ) и машинное обучение. ИИ — это система или машина, которая может имитировать человеческое поведение для выполнения определенных задач. Также она способна изучать человеческое поведение и постепенно обучаться, используя полученную информацию.

Машинное обучение — подраздел искусственного интеллекта, изучающий методы построения алгоритмов, способных обучаться. Оба направления нацелены на то, чтобы минимизировать участие человека в процессе получения финансовой услуги. Появление всевозможных чат-ботов, виртуальных помощников, персонализация рекламы — результат работы искусственного интеллекта.

Роботизация — автоматизация финансовых процессов с использованием роботов и компьютерных программ. Например, использование роботизации в банках сократило время процесса приема заявок от клиентов, упростило и ускорило процедуры оценки рисков клиентов, снизило число банковских отделений и так далее. В перспективе банки стремятся к тому, чтобы люди в офисах решали лишь нестандартные задачи клиентов, выходящие за рамки машинных алгоритмов, а основные продукты и услуги получали онлайн.

Блокчейн — это распределенная база данных, которая содержит информацию обо всех транзакциях, проведенных участниками системы. Информация хранится в виде цепочки блоков. В каждом из них записано определенное число транзакций. При этом технология конфиденциальна, так как позволяет хранить данные в зашифрованном виде. Блокчейн широко используется в сфере криптовалют для обеспечения их оборота.

Токенизация активов — цифровое отображение реальных (физических) активов в распределенных реестрах. Один из примеров применения этой технологии — цифровой рубль Банка России, внедрение которого сейчас обсуждается регулятором и участниками рынка.

Биометрия — этот термин объединяет технологии, позволяющие распознавать пользователя по биометрическим данным (отпечатку пальца, сетчатке глаза, изображению лица и так далее).

Облачные технологии хранят данные в специальном сервисе, к которому можно получить доступ из любой точки мира. Банки их используют для безопасного хранения больших объемов данных, обеспечивая к ним персонализированный доступ.

Как финтех меняет нашу жизнь

Банк России взял курс на развитие финансовых технологий на российском рынке в 2015 году. Основная цель финансовых технологий:

В 2021 году Ассоциация «Финтех» и компания Accenture провели исследование мнения финансового рынка по вопросам развития технологий. По мнению большинства респондентов (банки, страховые компании и так далее), последние несколько лет в финансовой отрасли происходят значительные изменения, связанные с развитием финтеха. Одна из причин — внедрение инициатив Банка России, направленных на построение цифровой финансовой инфраструктуры. Самыми успешными проектами ЦБ респонденты назвали Систему быстрых платежей (СБП) и Цифровой профиль.

СБП была запущена в России в 2019 году. Она позволяет физическим лицам переводить денежные средства между счетами разных банков по простому идентификатору (номер телефона), а магазинам — принимать безналичные платежи с помощью QR-кода без использования банковских карт. Самая популярная операция в СБП — переводы между физическими лицами.

Кроме простого идентификатора к ее преимуществам относятся оперативное поступлении средств и дешевая стоимость операции для клиентов (до ₽100 тыс. в месяц бесплатно, при превышении лимита — 0,5%, но не более ₽1 500). До появления СБП клиенты российских банков переводили деньги между разными кредитными организациями только по реквизитам карты или счета, за более долгий срок и более высокую стоимость.

Цифровой профиль был запущен в России в 2020 году. Эта система интегрирована в Единый портал госуслуг и позволяет физическим лицам давать или отзывать согласия на использование своих данных из госисточников в кредитных организациях. Сейчас «Цифровой профиль» объединяет 27 типов сведений: паспортные данные, адрес, ИНН, водительские права, место работы, перечень имущества в собственности и прочее. Набор данных может быть расширен.

Финтех также оказал влияние на резкое развитие бесконтактныхе платежей, которое международная консалтинговая компания The Boston Consulting Group назвала «русским чудом».

Глава экспертной практики BCG по цифровым технологиям в России и СНГ Макс Хаузер отмечал, что еще в 2010 году Россия была одной из стран мира с самыми низкими показателями карточных платежей на душу населения, отставая от мирового лидера Норвегии в 40 раз. За десять лет Россия сократила это отставание в полтора раза и сейчас в этом плане уступает только странам Северной Европы.

В следующие десять лет карточные платежи в России продолжат расти опережающими темпами, быстрее чем в США, Великобритании и Германии. Сейчас безналичные платежи принимают 100% магазинов крупного бизнеса и 89% представителей малого и микробизнеса, а доля безналичных платежей по итогам 2020 года достигла 70%.

За последние годы практически все российские банки запустили функциональные приложениями, что также стало результатом инвестиций в финтех. В настоящее время основную часть банковских продуктов и услуг можно оформить дистанционно.

«Скоро поход в отделение банка, как и само отделение банка, останутся в истории», — отметил в беседе с РБК Трендами исполнительный директор платежного агрегатора IntellectMoney Дмитрий Попов. Уже сейчас можно стать клиентом некоторых кредитных организаций без посещения офиса. Предварительно необходимо сдать свои данные в Единую биометрическую систему (ЕБС) в одном из банковских отделений и зарегистрироваться на портале госуслуг. Затем эти данные будут использоваться для идентификации клиента при его первичном обращении в новый банк. Такой функционал реализовали пока всего шесть банков. Набор услуг, которые можно получить через ЕБС, в них также отличается:

Также мобильные приложения банков могут анализировать доходы и расходы пользователей и на основе этих данных давать рекомендации по личным финансам. Например, в приложении «Сбербанк Онлайн» есть функция «Анализ финансов»: приложение автоматически распределяет все траты и доходы по категориям (траты в ресторанах и кафе, оплата коммунальных платежей, зачисление зарплаты и так далее), чтобы клиенту было удобнее следить за денежными потоками.

Перспективы финтеха на российском рынке

В 2021 году ЦБ опубликовал проект основных направлений развития финансового рынка на 2022 год и период 2023 и 2024 годов, который сейчас обсуждается с рынком. Согласно документу, в ближайшие годы ЦБ сделает упор на развитие следующих проектов, в которых используются финансовые технологии:

Какое место занимает Россия на глобальном финтех-рынке

В 2019 году Россия вошла в мировой ТОП-4 вместе с Китаем, Индией и ЮАР по темпам проникновения финтех-услуг, свидетельствуют данные консалтинговой компании Ernst & Young. Финтех-стартапы из России, либо с российскими корнями, востребованы на мировом рынке, а финтех-бизнесы показывают кратный рост, говорит исполнительный директор платежного агрегатора IntellectMoney Дмитрий Попов.

В России финтех развивается неравномерно, обозначил проблему Попов. С одной стороны, по степени развития платежных систем, цифрового банкинга, программ финансового планирования Россия обошла многие страны. Многие россияне, выехав за рубеж, с удивлением узнают, что далеко не везде даже в Европе можно расплатиться банковской картой. Многие российские банки уже встроили в свои приложения инструменты финансового планирования, что также доступно далеко не во всех странах, говорит Попов.

С другой стороны, пока Россия заметно отстает от лидеров в «тяжелых» с точки зрения финансовых и временных затрат технологиях: искусственный интеллект и BigData. «Объяснить это можно в первую очередь молодостью рынка финтеха: у нас, в отличие от западных рынков, еще куча незаполненных ниш, и очень важна скорость запуска проекта. Западные же гиганты, став во многих областях финтеха монополистами, имеют огромную базу данных для RnD в AI и Big Data», — констатирует эксперт.

Участники опроса Ассоциации «Финтех» и Accenture также отметили, что рынку нужно развивать компетенции в области искусственного интеллекта и машинного обучения, сбора и обработки больших данных. ИИ будет использоваться в финансовых услугах следующего поколения, говорится в исследовании.

В России хорошо развиты область обработки клиентских данных, построения моделей машинного обучения и понимание, как с их помощью создавать новые финансовые сервисы, добавляет Масютин: «Что еще активно развивается и где предстоит большая работа — это законодательство в части прав использования данных и регулирование сферы искусственного интеллекта, в том числе в вопросах этики и интерпретируемости».

Сколько стоит финтех?

К примеру, Visa в 2021 году совершила две крупных сделки в финтехе. В начале лета платежная система договорилась о покупке шведского стартапа Tink, разработки которого позволяют банкам и компаниям получать доступ к финансовым данным клиентов. В июле Visa заключила сделку по покупке британского финтех-стартапа Currencycloud. Стартап разработал облачную платформу, которая позволяет банкам и другим финансовым учреждениям оказывать услуги обмена валюты, включая уведомления о валютных операциях, мультивалютные кошельки и управление виртуальными счетами. Сумма сделки составила €1,8 млрд.

По данным Blockdata на июль 2021 года, 55 из сотни крупнейших банков мира по объему активов вкладывались в блокчейн. Банки инвестировали в 70 компаний в 17 областях. Основные направления инвестиций: развитие платежей, рынки капитала, защита и безопасность, торговое финансирование, регуляторные технологии (regtech), данные и их аналитика, финансы и банкинг, энергетика, логистика и идентификация.

Источник

Что такое FinTech и почему о нем стоит знать?

14 марта 2018 0

Наверняка вы уже слышали слово «финтех», ведь все уже его слышали. Но мало кто по-настоящему понимает его смысл. Впрочем, пока мы произносим: «Мало кто знает», несколько человек в мире успевают разобраться в этом явлении — ведь оно меняет и очень скоро еще больше изменит наши привычки, быт и представление о комфорте. Мы тоже хотим быть среди тех, кто разобрался всерьез, — присоединяйтесь!

Финансовые технологии

Мы уже давно используем то, что называется financial technologies (финансовые технологии), а если коротко — FinTech.

Каждый раз, когда вы платите налоги через онлайн-кабинет, заходите в онлайн-банк или покупаете музыку в iTunes — вы используете достижения FinTech-индустрии.

Именно из-за обширности использования технологий в сфере финансов сложно объяснить, как именно работает FinTech, но мы разберемся!

FinTech и область применения

Конечно, стоит принимать во внимание, что сейчас мы говорим только о стартапах. Если добавить в список компании, так или иначе связанные с государственными структурами, суммы станут еще больше. Итак, чем занимаются эти компании?

FinTech и банки

Вместе с популярностью интернета возросла и частота онлайн-операций, в том числе финансовых. Теперь значительно удобнее перевести деньги родственникам на счет со смартфона, чем сидя в банке или даже стоя у банкомата. Молодое поколение и вовсе погружено в онлайн-операции.

Банки традиционно не могут себе позволить быстро и кардинально менять принципы действия, однако и финансовые тяжеловесы стараются идти в ногу со временем, ведь у них каждый день появляются конкуренты.

Согласно докладу Глобального отчета – 2017, более 80% мировых банков теряют свои доходы из-за развития функционала FinTech-компаний. Прежде всего клиенты пользуются онлайн-платежами, переводами на счета и хранением личных финансов. Более 80% опрошенных банков собираются наладить сотрудничество с FinTech-компаниями, чтобы хоть как-то покрыть ущерб.

Эксперты всемирно известной аналитической компании PwC (PricewaterhouseCoopers) склоняются к мнению, что в скором времени FinTech-компании разовьют и управление личными средствами. В таком случае пользователи могут спросить себя, нужен ли им вообще счет в банке.

Впрочем, довольно много у FinTech все еще открытых вопросов. Один из самых острых — невысокое доверие потенциальных клиентов.

Исследования показывают, что около 50% клиентов пока предпочитают услуги традиционного банкинга, хотя и через мобильные приложения.

Интересный FinTech-гибрид, который мог появиться только в наши дни, — необанки, созданные уже существующими банками. Такие компании начали приобретать популярность после мирового банковского кризиса в 2008 году.

Что такое необанки? Как правило, это компании, которые существуют исключительно онлайн, т.е. не имеют физических филиалов. Их развитая технологическая система строится с нуля, без применения готовых онлайн-конструкторов. Разумеется, такие компании более мобильны, чем обычные банки, поскольку не привязаны к одному конкретному месту, а класс обслуживания в них значительно выше традиционного для онлайн-банкинга. Тем не менее, чтобы проще получить лицензию, необанки часто создаются на основе уже существующих банков.

FinTech и будущее

Современные технологии обладают удивительным потенциалом, который может воплотиться в совершенно неожиданных сферах. Поэтому сейчас сложно сказать о том, каким именно будет FinTech в будущем, но он, несомненно, будет продолжать набирать популярность как среди бизнесменов, так и среди потенциальных клиентов. Некоторые из новых направлений FinTech, которым только предстоит появиться, эксперты уже сейчас готовы оценить.

Профессор Warwick Business School Маркос Захариадис считает, что FinTech-компаниии будут теснее взаимодействовать с банками и, возможно, попытаются реформировать банковскую систему как таковую.

Это может показаться странным, но централизованные правительства весьма заинтересованы в использовании таких децентрализованных продуктов FinTech, как блокчейн. Потенциал его применения в государственных структурах безграничен. Он мог бы значительно облегчить функционирование баз данных, упростить финансовые операции, связанные с налогами, а также обмен данными между учреждениями здравоохранения.

Ниже представлена статистика инвестиций в блокчейн среди стран-первопроходцев, таких как Великобритания, США и Китай, в сопоставлении с инвестициями в блокчейн других стран.

Джим Роджерс, один из основателей Quantum Fund, и вовсе обещает, что все государства в будущем станут выпускать свою криптовалюту.

Одна из самых логичных сфер развития FinTech — мобильный банкинг. Быстрее всего он развивается в тех странах, которые мало включены в мировую банковскую систему.

Согласно статистическим данным финансового издания Raconteur, в Южной Азии вообще не имеют доступа к банковской системе 32% платежеспособного населения.

Таким образом, современные FinTech-компании помогают решить территориальные проблемы в странах с низким уровнем доступа к банковским услугам, значительно упростить использование банков и предоставить жителям новые возможности.

Все это лишь самые очевидные возможности применения FinTech в будущем, но уже сейчас можно сказать: мировой подход к финансам полностью меняется. Популярность этой сфере обеспечивают растущие потребности нового времени, а значит, пока они не будут полностью удовлетворены, FinTech останется одной из самых быстроразвивающихся отраслей мировой экономики.

Источник

Что такое FinTech?

Fintech (финансовые технологии) — технологии, которые помогают финансовым службам и компаниям управлять финансовыми аспектами бизнеса. В них входят: программное обеспечение, приложения, процессы и бизнес-модели.

Финтехом также называют отрасль, где компании используют новые финансовые технологии и решения, чтобы конкурировать с традиционными финансовыми организациями за сердца и средства клиентов. Чаще всего это техностартапы и компании, которые с помощью финтех-инструментов улучшают свои услуги.

Например, китайский WeChat — комплекс приложений от холдинга Tencent. Эта платформа содержит опцию «WeChat Платежи», к которой каждый 5-й пользователь (ежемесячно приложением пользуются 889 млн человек) привязал свою банковскую карту и имеет доступ к «Кошельку», ко всем коммерческим функциям и торговым аккаунтам. Они помогают оплачивать многие оффлайн и онлайн-товары и услуги своим смартфоном.

Раньше финтех воспринимался исключительно в разрезе внутренних разработок финансовых организаций. Сейчас он максимально приблизился к потребителю финансовых услуг, поскольку лежит в основе всех онлайн-транзакций — от денежных переводов до оплаты коммунальных услуг.

История появления и развития сферы финтеха

Идея финтеха впервые воплотилась в виде кредитной платежной карточной системы Diners Club еще в 1950 году. Она была ориентирована на оплату развлечений и путешествий и появилась благодаря тому, что одному из ее основателей, Френку Макнамаре, однажды не хватило денег, чтобы расплатиться за ужин в нью-йоркском ресторане.

Далее появилась первая банковская кредитная карта. В 50-60-х годах точки самообслуживания на бензоколонках, в супермаркетах и общественном транспорте создали среду для появления банкоматов. В 70-е возникли первые электронные торги. В 80-е большие данные сделали первые шаги, а Питер Найт в своей статье для Sunday Times впервые упоминает слово “финтех”. Им он описал бота, который внес изменения в его электронную почту.

Глобальный кризис 2008 года стал катализатором изменений в сфере финансов. Люди перестали доверять банкам старого формата. По их запросу начали появляться стартапы и новые бизнес-модели, способные удовлетворить потребности и повышенные запросы клиентов. Большие корпорации обратили свое внимание на финтех и начали инвестировать в эту сферу.

Направления FinTech

За несколько лет развития финтех-отрасли выделилось больше десятка категорий, в которых работают компании:

Личные финансы – мобильные и десктопные приложения от стартапов, помогающие отдельному пользователю управлять своими финансами, анализировать затраты, получать прогнозы о будущих расходах в виде подробных отчетов.

Платежи – финтех-инструменты, которые решают проблему 2-х миллиардов людей, давая доступ к базовым финансовым услугам. Мобильный интернет, смартфоны и прогрессивные подходы к финансовым транзакциям позволяют обеспечить доступ к финансовым платежам даже там, где нет банковских учреждений.

Кредитование – одно из самых популярных направлений, основывающееся на возможности кредитования без участия банков. Стартапы работают на базе распределенных реестров и помогают выгодно сотрудничать кредиторам и заемщикам из потребительской и бизнес-сферы.

Денежные переводы – стартапы этого направления позволяют пользователям переводить деньги без участия банков. Они используют в своей работе мобильные платформы и простую аутентификацию. Яркие представители-единороги направления: необанк Revolut, TransferWise (платформа дешевых международных валютных переводов), Klarna (интернет-платежи).

Инвестиционные платформы – еще называются Wealthtech. Включают в себя роботов-советников, цифровых брокеров, микроинвестиционные платформы и программы управления личными финансами. Работают над автоматизацией и доступностью рынка для розничных инвесторов. Особо ценятся инвесторами из-за предсказательного анализа и роботизации.

Безопасность – компании этой сферы обеспечивают более простую и надежную обработку данных самим банкам: от аутентификации клиентов до мер защиты от мошеннических схем.

B2B финтех – направление, призванное решить проблемы взаиморасчетов и обмена данными в бизнесе. В зоне повышенного внимания: смарт-контракты на основе блокчейн-технологий.

Анализ Больших данных – сейчас существует около 100 финтех-стартапов, работающих над большими данными для финансового сектора. Реклама и пиар используют персональные данные в своей деятельности давно, но финансовому сектору необходим более систематизированный подход.

РегТех – одно из самых полезных направлений для бизнеса. Позволяет автоматически адаптировать бизнес под изменения в законодательстве и рыночные условия.

InsureTech – страхование, предлагающее автоматизированные продукты: мобильные приложения, автоматизацию выплат, взаимодействие в сфере интернета вещей. Например: страховые автомобильные компании США продают страховку на основе “телематики”. Это когда стиль вождения клиента контролируется с помощью его смартфона или “черного ящика”, установленного в самом автомобиле. Эта информация может использоваться для формирования суммы платежа за следующий страховой полис.

Искусственный интеллект – это направление пока слабо развито, но все финансовые компании настроены за его счет сократить расходы на содержание персонала. В Amazon в 2014 году запустили алгоритм, созданный на основе ИИ. Целых 500 компьютерных моделей должны были искать и отбирать резюме в открытых базах рекрутинговых компаний на основе совпадений. Но в 2015 году разработчики заметили, что алгоритм дискриминирует кандидатов-женщин. Они внесли коррективы, но не смогли дать гарантий, что дальше ошибок не будет, и были вынуждены отказаться от HR-алгоритма.

Краудфандинг – направление создает площадки для коллективного финансирования, позволяет встретиться создателям продукта и инвесторам для дальнейшего сотрудничества. Самые популярные: Kickstarter и Indiegogo.

Необанки – решения в сфере банковского сервиса. Чаще всего созданы в виде мобильных приложений, которые заменяют услуги классических банков. Ориентированы на клиентов, не нуждаются в физических отделениях (примеры: Monobank, Рокетбанк). Недостатки необанков: низкий уровень доверия клиентов и отсутствие четкого нормативного регулирования.

Криптовалюты – вид цифровой валюты, который работает без центральной платежной системы, полностью автоматически, и который добывается майнерами с помощью мощных вычислительных систем. На криптовалюте построено множество стартапов, бирж, обменников и инвестиционных площадок, в них капитализируют миллионы долларов, но финансовые эксперты не могут ясно увидеть будущее этой индустрии.

Блокчейн – технология распределенных реестров данных. Каждый участник ее цепочки сам себе сервер, подтверждающий легитимность операций других пользователей. Технология отличается своей надежностью, на ней построена криптовалюта биткоин. Эта технология породила множество решений и стартапов. Например, ее применяют для заключения умных контрактов, доказательства авторского права, биометрической защиты, торговли и заключения сделок, распределения энергии, и даже голосования. В нашей академии мы используем эту технологию для защиты подлинности дипломов и сертификатов, а также записи истории их получения.

Финтех и Техфин

Финтех – термин, обозначающий финансовые компании, которые внедряют у себя цифровые инструменты, чтобы предоставить своим клиентам оптимальные услуги и заодно снизить затраты на них. Пример таких услуг – банковское обслуживание через мобильные приложения от компаний: PayPal, Monobank, Monzo и Revolut.

Финтех привлекателен тем, что может быстро и с минимальными усилиями со стороны пользователя решить его задачи и потребности. Это не могли упустить из виду компании-гиганты, такие как Google, Apple, Amazon и Facebook. К списку основных услуг они добавили еще и финансовые услуги: онлайн-кошельки, пересылку денег в мессенджере и прочее. Так они превратились в техфин-компании.

Потребители, которые выросли с цифровыми устройствами в руках, будут активно пользоваться продуктами от техфин-компаний и финтех-стартапов. Компаниям и финансовым учреждениям, которые только присматриваются к финтех-инструментам придется ускорятся с их внедрением в погоне за прибылью и благосклонностью клиентов. Тем и другим понадобятся специалисты, способные создавать, а также внедрять продукты и изменения, чтобы завоевать признание клиентов.

Источник

Что такое финтех

Финансовые технологии используются в различных операциях по осуществлению кредитования, платежей, переводов, сбережений, инвестирования, страхования, оптимизируя бизнес-модели и делая более клиентоориентированными как крупные банки, так и узкопрофильные финансовые компании.

Развитие цифровых финансовых технологий обусловлено достижением таких целей, как:

оказание более доступных и качественных финансовых услуг, расширение их перечня;

сокращение рисков и издержек в финансовой сфере;

обеспечение безопасности и стабильности при эксплуатации инструментов финтеха.

Наиболее часто финансовые технологии в цифровой экономике применяются в направлениях:

краудфандинга и финансирования бизнеса (Indiegogo, Kickstarter, Boomstarter, Planeta.ru, StartTrack);

платежей и розничных транзакций: сервисов онлайн платежей, сервисов онлайн переводов, Р2Р обмена валют (переводов между физическими лицами), сервисов B2B платежей и переводов (переводы между юридическими лицами), касс и смарт-терминалов в «облаке», сервисов массовых выплат (PayPal, WePay, Alipay, WeChat, Apple Pay, Google Pay, VK Pay, Яндекс.Деньги, Qiwi Кошелек);

блокчейна и криптовалют (Bitcoin, Ethereum, Cardano, EOS, Tron, ChainLink, Tezos);

цифрового банкинга (Тинькофф банк, Monzo, Revolut, Starling Bank, Finicity, N26);

банкинга как услуги BaaS (SolarisBank, Mambu, Q2, Bankable, TalkBank).

Цифровые финансовые технологии

К наиболее перспективным цифровым технологиям в финансовой сфере относятся:

ЦРК БИ (ЦЕНТР РАЗВИТИЯ КОМПЕТЕНЦИЙ В БИЗНЕС-ИНФОРМАТИКЕ) НИУ ВШЭ приглашает всех желающих пройти обучение на специализированных курсах, которое позволит слушателям в дальнейшем применять полученные навыки и компетенции для инновационного управления финансами и денежными потоками, а также для разработки новых форм и структур электронных платежей. Записаться на курсы можно здесь.

Источник

Давай займемся финтехом

Узнай, в чем прелесть финтеха и как, сидя на диване дома с чашкой кофе, зарабатывать на нем пассивно и стабильно

Финансовые технологии или финтех (англ. FinTech) – это цифровые технологии, основными задачами которых являются упрощение денежных операций и доступность финансовых инструментов. Это то, что прямо сейчас меняет нашу жизнь к лучшему и в ближайшие 10 лет изменит еще больше. Всего каких-то 15 лет назад все считали, что интернет это про электронную почту и огромный набор веб-страниц с бесполезным контентом. Со временем стало ясно, что много различных услуг, в том числе и финансовых, работает гораздо эффективнее и быстрее через интернет. Так в нашу жизнь ворвался финтех и изменил её навсегда.

С развитием финтеха банки становятся целыми экосистемами по обращению с финансами. Постепенно уходят наличные деньги, интегрируются в нашу жизнь альтернативные платежные системы (PayPal, Webmoney, Qiwi, Яндекс деньги), развиваются способы сбора и обработки данных, такие, как блокчейн. А пользователей финансовых технологий каждый год становится на 20% больше.

К примеру, по данным Allied Market Research, оплата онлайн покупок с помощью электронных кошельков таких как Apple Pay, Google Pay, Samsung Pay, AliPay к 2022 году вырастет в мире до 47%, по сравнению с 36% в 2018 году от числа всех покупок онлайн. А покупки с помощью карт упадут с 23% до 17% за тот же период. Если карты это банковский продукт, то электронные кошельки и платежные системы это финансовые технологические решения.

Раньше, чтобы снять деньги со счета или положить их туда, оплатить коммунальные услуги и телефон, перевести другу или обменять валюту, мы ходили в банк. Потом появились банкоматы, которые избавили нас от этой необходимости. Сейчас уже сложно представить ситуацию, связанную с финансами, ради которой нужно было бы куда-то идти. Достаточно открыть приложение вашего банка на телефоне, где есть все необходимое для решения финансовых задач. За несколько минут можно совершить почти любые финансовые операции, сидя на диване дома с чашкой кофе.

Прежде всего стоит разобраться с тем, кто такой предприниматель. Предприниматель – это человек, который извлекает выгоду из своих действий. Он работает на себя, берет ответственность за успех своего дела и самостоятельно разбирается со всеми рисками. Он открыт для знаний, любит учиться и не боится применять на практике полученный опыт. Предприниматель умеет ставить себе большие цели, которые требуют времени на реализацию, и делать все для их достижения.

люди посещают дорогостоящие мероприятия, закрытые «тусовки для своих», чтобы найти «золотую пулю»

А из промахов извлекает опыт и идет дальше, понимая, что бизнес – это игра, невозможно все время побеждать. Это лидер, способный собрать команду и увлечь ее своей идеей. Свой бизнес сегодня это тренд, люди посещают дорогостоящие мероприятия, закрытые «тусовки для своих», чтобы найти «золотую пулю» — идею, которая выстрелит и принесет высокий и быстрый доход. И стоящих решений для предпринимателя начать дело с минимальными вложениями очень мало.

Финтех предприниматель это предприниматель который понимает выгоду и перспективы развития финансовых технологий и видит в этом будущее.

Финтех быстро растет и развивается. Только за первое полугодие 2019 года финтех-компании получили 22 миллиарда долларов инвестиций. Этот рынок четко следит за потребностями общества, и постоянно предлагает нам новые решения. А технологические стартапы становятся реальными конкурентами для финансовых институтов.

Заработать на растущем рынке легче, чем на стагнирующем или падающем. В 2018 году объем финтех рынка в России составлял 54 миллиарда рублей, в 2019 – 60 миллиардов, а в 2020 ожидается рост до 65 миллиардов. Уровень проникновения цифровых финансовых технологий в стране достаточно высок, он приближается к 50%, лидируют мегаполисы, в первую очередь Москва и Санкт-Петербург.

Чтобы стать финтех предпринимателем, не обязательно наличие стартового капитала и опыта ведения бизнеса. Примените то, что вы уже знаете. Важнее быть в курсе новых технологий, держать руку на пульсе, видеть потенциал, иметь гибкое мышление и способность выходить за рамки привычных путей развития. Если в вас не иссякли жажда знаний, смелость и открытость инновациям, возможно, вы следующий успешный финтех предприниматель 21 века.

Источник

Финтех. Как это по-русски?

Финтех — финансовые технологии. Под этим словосочетанием подразумевают любые инновации в области финансовых услуг. Иными словами, все, что делает наши взаимоотношения с деньгами (и услугами, которые мы за них получаем!) легче, быстрее, надежнее и дешевле, — это из области финтеха.

Робосоветники, или робоэдвайзеры — алгоритмы или системы, которые на основе анализа больших данных могут принять (в том числе за вас) решение об инвестировании. Часто их решения более эффективны, чем решения инвестиционных менеджеров: обработка данных занимает считаные секунды, роботы самообучаются в процессе работы и становятся практически незаменимыми помощниками.

IVR (Interactive Voice Response — интерактивный автоответчик) — умный голосовой помощник. Вы неоднократно слышали его, пытаясь дозвониться в службу поддержки какой-нибудь крупной компании («Если ваш вопрос касается того-то, нажмите 1»), а «знакомством» с Siri или Алисой уже давно никого не удивишь. Однако искусственный интеллект пошел еще дальше в финансовую отрасль — здесь ассистенты способны понять обычную человеческую речь и ответить в режиме диалога. На очереди — визуальный IVR.

NFC (Near Field Communications — коммуникации в ближайшем окружении) — новейшая технология передачи данных с помощью радиосигнала на расстоянии не более 10 сантиметров. Большая часть современных платежных карт имеет значок, обозначающий возможность бесконтактного платежа, так что это, конечно, уже не новость. Любопытно то, что в ближайшее время, похоже, можно будет расплатиться, например, при помощи ключей от машины, перчаток или татуировки.

Краудфандинг (crowd — толпа и funding — финансирование) — коллективное сотрудничество добровольцев, готовых финансово поддержать тот или иной проект, безвозмездно или в качестве платы за услугу «вперед». Проект может быть любой — от выхода книги или съемок фильма до поддержки политических кампаний или помощи нуждающимся.

Организаторы краудфандинга объявляют цель проекта и заявляют необходимую на его реализацию сумму, информация о ходе сбора средств чаще всего доступна онлайн.

Криптовалюта — цифровая валюта, обладающая повышенной безопасностью и высокой скоростью перевода от пользователя к пользователю, минуя традиционные финансовые схемы (без участия банков, налоговых служб, правительства и так далее).

Биткоин — самая известная криптовалюта, разработанная японским программистом Сатоши Накамото (вероятнее всего, группой программистов под псевдонимом) в 2008 году. Электронный платеж происходит непосредственно между двумя участниками, без посредников, и, что важно, он необратим, например, при ошибочно введенном адресе. Эту валюту также нельзя арестовать и заблокировать.

В 2010 году произошла первая покупка с помощью биткоина — американец Ласло Ханеч получил две пиццы с доставкой за 10 000. А мог бы подождать: уже через два года один биткоин стоил около 7 долларов, а в октябре 2018-го — около 6500 долларов.

Блокчейн (block — блок и chain — цепь) — поддерживает работу криптовалюты. По сути это распределенная база данных, которая хранит всю информацию о транзакциях, произведенных в системе, в виде цепочки блоков, причем каждое совершаемое действие перед записью должно быть подтверждено всеми участниками (независимыми компьютерами). Эту же технологию начинают применять и в других областях не только финтеха, например, в сфере банковских платежей, в обеспечении кибербезопасности или документооборота из-за ее повышенной защищенности.

Майнить (от английского mine — добывать) — генерировать, вычислять новые блоки для функционирования криптовалют, получая вознаграждение в виде той или иной криптовалюты. Делают это на суперкомпьютерах, в основном в огромных вычислительных центрах — одни из самых крупных находятся в Китае, где, кстати, майнинг криптовалюты служит для поддержания юаня. В 2017 году и в России заявили о планах постройки майнинговой фермы.

Хайп (High Yield Investment Program — высокодоходный инвестиционный проект) — помимо уже знакомого многим значения (от английского hype — информационный шум вокруг чего-либо) так называют старые добрые финансовые пирамиды. В этом смысле хайп — то, чего хорошо бы избежать в потоке разнообразия финтех- продуктов. Как не вляпаться, советов всего три: внимательно обдумывать, куда и с чьей помощью вы вкладываете деньги, какие отчеты и гарантии вы получаете, и не гнаться за супервыгодой. Разбогатеть быстро и безопасно, увы, не получится.

Хакатон — исходно термин родился из соединения слов «хакер» и «марафон». Впрочем, сейчас к хакерам хакатон отношения не имеет, а представляет собой форум-конкурс специалистов (разработчиков, дизайнеров, менеджеров), которые в очень сжатые сроки готовят решения заданной темы. Часто инициаторами хакатонов выступают, например, банки и в результате получают необходимые для работы приложения или стартапы финтех-отрасли.

Единороги (или «юникорны» от английского unicorn) — финтех-компании, оценки которых на рынке превышают отметку в 1 миллиард долларов, то есть особенно успешные стартапы.

Подрывные инновации — это технологии, которые изменяют принципы функционирования финансовых рынков, влияя на систему в целом. В качестве примера можно привести появление кредитных карт или недавнюю цифровизацию ипотеки.

Источник

Карьера в финтехе: чем занимаются и сколько зарабатывают специалисты в этой сфере

Согласно исследованию BusinesStat, с 2017 по 2021 год российский рынок финансовых технологий вырос больше чем в два раза: с 31,7 до 67,1 млрд рублей. Сфера непрерывно развивается, а вместе с этим растёт и спрос на финтех-специалистов.

Рассказываем об особенностях работы в финтех-отрасли, как она устроена, какие специалисты работают над финтех-продуктами, чем они занимаются и какие карьерные перспективы их ожидают.

Финтех-специалисты могут гибко выстраивать свой карьерный путь

Финансовые технологии, или финтех — сфера на стыке финансов и IT. К ней относятся организации, которые используют инновации для работы с денежными потоками: банки, инвестиционные и страховые компании с цифровыми услугами, стартапы и разработчики финансовых сервисов. Участники этого рынка преобразовывают привычные продукты и услуги в новые технологические решения и придумывают инновационные подходы.

У финтеха есть особенности, которые делают работу в этой области многообразной и при этом обеспечивают её стабильность. Рассмотрим, какие возможности есть у специалиста в этой сфере.

Можно создавать абсолютно новые продукты или работать с уже проверенными идеями

С одной стороны, в последние 10 лет финтех быстро развивается, и в нём постоянно появляются новые продукты. Виртуальные карты, переводы по номеру телефона, интернет-трейдинг — возможности, которые раньше были просто недоступны. Разработчики таких продуктов быстро вырастают в компании-единороги и становятся успешны.

С другой стороны, в большинстве случаев финтех не создаёт новые решения, а берёт существующие и делает их удобнее. Банковские услуги, кредиты и инвестиции уже давно существуют на офлайн-рынке и доказывают свою жизнеспособность. Финтех-компании просто переносят уже проверенные решения в онлайн. Так появляются необанки, кредитные сервисы и инвестиционные приложения. Успех таких продуктов более предсказуем и часто оправдывает ожидания.

Можно рассчитывать на определённый результат в работе

Финтех-продукты напрямую работают с денежными потоками. Генерация прибыли в них происходит быстрее, чем в продуктах, которые зарабатывают опосредованно, таких как соцсети или онлайн-кинотеатры. Поскольку эффективность разработки также напрямую выражается в деньгах, то оценивать результаты такой работы проще, а уровень неопределённости при принятии решений ниже.

Можно выбрать одно из разнообразных направлений и гибко выстроить свой карьерный путь

Имея большие бюджеты, крупные финтех-компании могут активнее вкладываться в развитие новых продуктов и собственных экосистем. Игроки этого рынка создают не только финансовые, но и другие сервисы: голосовые помощники, маркетплейсы, приложения для службы доставки. Поэтому специалисты в финтехе не ограничены только работой с финансовыми продуктами.

Работа в финтехе организована так же, как и в других IT-компаниях

Основные участники финтех-рынка — технологические компании, поэтому и набор специалистов в них в целом аналогичен другим в IT-сфере.

В команду финтех-компаний входят:

Перед командой могут стоять разные задачи: от небольших доработок — изменить дизайн формы оплаты, добавить ещё одну опцию в приложение — до разработки новых функций и продуктов вроде запуска инвестиционного направления услуг.

Когда банк создаёт новый кредитный продукт, обязанности могут распределяться следующим образом:

Состав команды в разных компаниях и, соответственно, роли сотрудников в ней могут меняться. В небольшом стартапе продакт-менеджер может брать на себя функции исследователя и аналитика, а в крупном банке только над одним продуктом могут работать сразу несколько продакт-менеджеров, исследователей и аналитиков.

Операционный директор в Инновационном центре Кремниевой долины, бывший вице-президент Goldman Sachs, ментор магистерской программы Нетологии и МФТИ «Финансовые технологии и аналитика»

Финтех многообразен. К нему относятся как продукты для клиентов, так и закрытые решения для бизнеса. Поэтому работа в этой сфере разнообразна: можно заниматься решением бизнес-задач, нацеленных на улучшение процессов и пользовательского опыта, а можно — сугубо технологической разработкой.

Взаимодействие в команде тоже может быть организовано по-разному. Например, в Goldman Sachs обязанности аналитика тесно связаны с разработкой. Он может одновременно выполнять роль тимлида, проджект-менеджера и бизнес-аналитика и при этом хорошо разбираться не только в работе с данными, но и в технологиях.

Источник

Что такое финтех. Объясняем простыми словами

Финтех (финансовые технологии, Fintech) — предоставление финансовых услуг и сервисов с использованием инновационных технологий. Речь идёт о Big Data, искусственном интеллекте и машинном обучении, роботизации, блокчейне, облачных технологиях, биометрии и других.

Проще говоря, это программное обеспечение, приложения, бизнес-модели и любые другие инновации, которые делают взаимоотношения с деньгами легче, быстрее, надёжнее.

Также финтехом называют отрасль, где компании используют новые решения и технологии для конкуренции с традиционными финансовыми организациями за клиентов.

Яркий пример финтехкомпании — это Сбербанк. Традиционный банк стал лидером во внедрении инноваций и даже сменил название на «Сбер», подчёркивая масштаб преобразований. У «Сбера» появились собственные виртуальные помощники, умные сервисы для бизнеса и развлечений и десятки других сервисов, составляющих целую экосистему, в которую входят даже курьерские службы и сервисы доставки еды.

Примеры употребления на «Секрете»

«Что покупают корпорации в традиционном секторе? Как правило, будущие денежные потоки на основе анализа прошлых доходов. В финтехе же большинство компаний пока убыточны, но при этом стоят они баснословных, неадекватных денег».

(Управляющий сингапурским венчурным фондом Life.SREDA Владислав Солодкий — в колонке о том, как IT-индустрия убивает банки.)

«Лондон — столица финтеха, тут ежемесячно появляются сотни финансовых проектов. Аудитория готова пробовать новое — а значит, им легче продавать».

(Предприниматель Денис Гулагин — про то, как он запускал свой финтехсервис на британском рынке.)

Тренды

В рамках лаборатории Futureshop эксперты назвали сразу девять трендов финтехобласти:

Цифра

Источник

Финансовые технологии (FinTech)

Снимок_экрана_2020-08-24_в_16.30.49.png Финансовые технологии (FinTech) технологии и инновации, которые направлены на то, чтобы конкурировать с традиционными финансовыми методами в предоставлении финансовых услуг 200 Отраслевое применение технологий Средняя Полезно Экономика Да Модели (раздел) Цифровая экономика (раздел) Отраслевые модели и решения (раздел) Финансовые услуги (раздел) Платформенные технологии (раздел) Технологические решения (раздел) 4 Финансовые технологии (FinTech)

Финансовые технологические компании состоят как из стартапов, так и из созданных финансовых институтов и технологических компаний, пытающихся заменить или расширить использование финансовых услуг, предоставляемых существующими компаниями.

Содержание

Из истории финтеха

Финансовые технологии применимы к любым инновациям, связанным с финансовыми транзакциями, будь то личное или деловое использование. Финансовые технологии, инициированные рождением кредитной карты (1950-е годы) и банкоматов (1960-е годы), с тех пор разрушили наш мир.

Раньше было время, когда тнологии касались только операций бэк-офиса банков или компаний, торгующих акциями. Интернет-бум и рост мобильных вычислений привели к тому, что финтех стал продолжающейся глобальной революцией.

Сегодня финтех действительно занял важное место в современном цифровом мире. Благодаря расширяющемуся семейству надежных технологических инструментов для личных и коммерческих финансов, его использование и влияние будут расти.

Длинная цепочка достижений в сфере финансовых технологий положила начало мощной концепции безналичного общества. Об этом уже давно говорили почти все. Но признаки указывают на то, что мы будем с наличными деньгами дольше, чем предполагалось.

Финтех будет играть решающую роль в превращении безналичного мира в реальность. Учитывая быстрые темпы того, как технологии меняют финансовый мир, дальнейшее развитие финансовых технологий, вероятно, приведет к значительным улучшениям в бизнесе и финансах.

Что такое финтех?

Финтех определяется как инновации, которые включают постоянно расширяющуюся интеграцию цифровых технологий и финансов. Такие интеграции обычно направлены на улучшение и автоматизацию использования и предоставления финансовых услуг потребителям и предприятиям, предлагая технологические решения в соответствии с различными бизнес-ситуациями, которые могут привести к появлению новых бизнес-моделей или даже новых бизнесов.

Этот термин также используется, когда говорят о фирмах, которые создают и предоставляют такие инновационные финансовые продукты и услуги.

Финтех использует технологические инструменты, чтобы помочь потребителям и компаниям более эффективно управлять своими финансовыми транзакциями. Первоначально доступ к финтех-услугам был ограничен только настольными компьютерами и ноутбуками, но сейчас все чаще используются смартфоны.

Эти инструменты с поддержкой финансовых технологий меняют то, как многие потребители отслеживают, управляют и упрощают свои финансы. С каждым годом все большее количество людей во всем мире используют финтех.

От мобильных платежных приложений до страховых и инвестиционных компаний финтех разрушил традиционные финансовые и банковские отрасли. По мере своего роста он становится угрозой самому существованию обычных финансовых институтов.

Ключевые области

Различные типы пользователей финтеха

Финтех-компании постоянно совершенствуют финансовые услуги, чтобы сделать их более доступными для бизнеса и потребителей. Сделав финансовые системы более простыми в использовании и более доступными, предприятия и потребители также улучшат свои дела.

Существует два основных типа пользователей финансовых технологий: потребители и бизнес-пользователи.

В прошлом рост финансовых технологий был медленным из-за в целом изолированных, неинтегрированных приложений. Однако в последние годы развитие финансовых технологий ускорилось.

Центральным элементом этого ускоренного роста является создание возможностей для всех групп пользователей более эффективно взаимодействовать друг с другом. Ключевыми факторами будут достижения в области децентрализации доступа, более точной аналитики, больших данных, увеличения объема информации и мобильного банкинга.

До появления и принятия финтеха, владелец существующего или начинающего бизнеса совершал визит в физический банк, чтобы лично совершать свои финансовые операции. Большая часть первоначального участия банковской отрасли в финансовых технологиях была сосредоточена на приложениях B2C, таких как платежные и кредитные услуги.

Раньше, если компания стремилась принимать платежи по кредитным картам, у нее должны были быть хорошие отношения с поставщиком кредитных карт, чтобы установить все необходимые системы. Теперь, с развитием мобильных технологий, таких обременительных требований больше нет.

Помимо банков, число участников B2B растет. Благодаря постоянным цифровым инновациям компании могут легко получить доступ к финансированию и другим финансовым услугам и обеспечить их безопасность.

Сегодняшние финтех-услуги B2B позволяют компаниям использовать свои финансовые операции для оптимизации своей производительности и общей прибыли.

Сегодня финтех предлагает широкий спектр бизнес-приложений (B2C). Приложения мобильного банкинга, позволяют любому, у кого есть смартфон, легко переводить деньги и управлять своими финансами.

Как и в случае с другими технологическими инновациями, наиболее активными приверженцами финтеха является молодое поколение. Сегодняшние финтех-приложения, ориентированные на потребителя, в первую очередь ориентированы на миллениалов, учитывая их растущую покупательную способность и большой размер сегмента.

Конечно, бэби-бумеры и представители «поколения Х» не так уж сильно отстают в распространении на рынке. Фактически, эти две демографические группы продолжают регистрировать высокие показатели использования финансовых технологий.

Технологии

В индустрии финансовых услуг некоторые из используемых технологий включают в себя искусственный интеллект (AI), большие данные, Robotic process automation (RPA) и блокчейн.

Источник

Что такое FinTech: понятие, появление, развитие сферы финтеха

Прогрессивное развитие многих сфер жизни не могло не оказать воздействия и на область финансов. Если раньше большинство расчетов велось наличными средствами, а для совершения безналичных операций приходилось посещать офис банка, то теперь все гораздо проще. Плательщики могут рассчитываться картами, телефонами с установленным софтом, совершать операции в сети, заказывать товары онлайн и многое другое. Именно данные явления объединяет в себе такое понятие, как «FinTech».

FinTech: понятие, принципы

Термин «FinTech» можно дословно перевести, как «финансовые технологии». Под финтехом понимают все инновационные разработки, которые оказывают помощь в управлении финансами и проведении денежных операций в области бизнеса.

Если говорить простым языком, то FinTech – это все приложения, онлайн-сервисы, софты, программы, бизнес-модели и процессы, используемые компаниями для ведения непосредственной, хозяйственной и финансовой деятельности.

Например, сегодня практически не осталось людей, которые никогда не сталкивались бы с банковскими картами. Ими можно оплачивать покупки как в традиционных магазинах, так и в онлайн-пространстве. Но мало кто знает, что банковская карта, независимо от ее вида и платежной системы, является частью финтеха.

Также под FinTech понимают сферу деятельности компании, в области применения инновационных финансовых технологий и новейших экономических решений. Подобные стартапы позволяют организациям повысить уровень конкурентоспособности на рынке и получить новых постоянных клиентов.

Финтех базируется на следующих принципах:

Важно! Еще 10 лет назад финтех был далек от конечного потребителя. Данное понятие использовалось только в области ведения бизнеса. Но FinTech больше всего направлен на клиента.

Все дело в том, что ранее финансовыми технологиями в основном пользовались крупные компании. А потребители даже и не догадывались о том, что вскоре смогут забыть о наличности и проводить финансовые операции, даже не выходя из дома.

Как появилась сфера финтеха

Появление сферы финтеха уходит в далекие 50-е годы. Автором идеи создания первой в мире платежной карточки стал Френк Макнамар. Все началось с того, что однажды он ужинал в одном из ресторанов Нью-Йорка. Но, по независящей от него причине, у него не хватило наличных средств, чтобы расплатиться по счету. Именно тогда он подумал, что хорошо бы иметь специальное приспособление, привязанное к банковскому счету, которым можно совершать оплату некоторых операций.

Первой платежной банковской системой стала Diners Club. Но в 1950-х годах можно было расплатиться лишь за некоторые виды развлечений и путешествий. Таким образом, сфера финтеха зародилась в период создания первой в мире дебетовой банковской карты.

Развитие сферы финтеха

Спустя несколько лет после запуска первой платежной банковской системы, появилась кредитная карта. Ее рождение пришлось на конец 60-х годов. Развитие финтеха происходило в следующем порядке:

Дальнейшее развитие сферы реализовывалось в разных направлениях. Как правило, катализатором новых идей становился кризис, например переломный момент, случившийся в 2008 году, когда экономика большинства стран сильно пошатнулась.

Именно тогда люди стали меньше доверять традиционным банковским продуктам и применяемым, системам, инструментам, что явилось поводом для запуска инновационных стартапов.

Основные направления финтеха

В настоящее время наблюдается развитие множества финтех-отраслей. Чаще всего компании работают по следующим направлениям:

Как правило, компании могут вести деятельность в одной или нескольких отраслях финтеха. Также, технологический прогресс стимулирует рождение новых уникальных стартапов.

Важно! Практически все направления финтеха, которые существуют сегодня, постоянно обновляются и улучшаются. Также, на основании работающей моделей, создаются новые финансовые стартапы.

Применение FinTech в сейчас и в будущем

Финтех — это понятие, которое носит обширное значение. Например, так называют совокупность ПО и сервисов, позволяющих осуществлять финансовые операции при помощи гаджетов, а также компании, предоставляющие клиентам использовать данные программы.

Главное достоинство финтеха заключается в том, что пользователь может без особого труда перевести средства, провести платеж, следить за личными финансами, инвестировать и т.д. Для этого нет необходимости куда-то идти. Достаточно иметь под рукой гаджет с выходом в интернет, и денежные средства, хранящиеся на счетах в банках или электронных кошельках.

Сегодня финтех свойственен для таких крупных компаний, как Google, Apple, Amazon и Facebook. Совершить некоторые виды финансовых операций можно даже через мессенджеры или социальные сети.

Эксперты предполагают, что в будущем пользователей ждет развитие финтеха. А компаниям, которые еще не используют инновационные технологии, придется равняться на крупных игроков и подключаться к финтеху. В противном случае они не смогут достойно конкурировать на рынке.

Источник

«Финтех» – новое слово, которое стоит запомнить

Онлайн-банки, блокчейн-кошельки, финансовые помощники – это уже недалекое будущее. Рассказываем, какие новые разработки можно уже сегодня скачать на свой телефон, а какие появятся очень скоро.

Еще пару лет назад, чтобы пополнить баланс телефона, нужно было бежать в банк или на почту, отстоять очередь и только потом оплатить. Сейчас же наши ноги спасает Интернет. Привязал кредитную карту к приложению – один-два клика, и все готово! Столь быстрое развитие технологий уже никого не удивляет, более того, день ото дня мы нуждаемся в большем количестве новых разработок.

Что такое финтех и зачем он нужен

Особенно стремительно развивается область финансовых технологий (или сокращенно финтеха). Ежегодно в мире появляются тысячи приложений и сайтов, которые помогают пользователям быстрее и проще платить за товары и услуги, получать кредиты, совершать денежные переводы. Растет и количество инвестиций в финтех.

– Одним из самых популярных направлений среди стартапов остаются платежные сервисы. Сокращение времени проведения платежей, быстрые переводы с карты на карту, оплата при помощи QR-кода – все это на протяжении нескольких лет остается в центре внимания стартапов, – рассказывает руководитель стартап-направления в Imaguru Startup HUB Евгений Пугач. – Это объясняется и запросом со стороны пользователей, и заинтересованностью банков в таких сервисах. Зачастую банку может быть интересен именно тот продукт, который можно встроить в уже готовое предложение.

– Сейчас появляется всё больше разработок и в смежных с финансами отраслях –сертификации, страховании. Очень «хайповая» тема – смарт-контракты, – объясняет Евгений Пугач. – Эти документы, основанные на блокчейне (распределенная база данных, где информация хранится на компьютерах большого количества людей), регулируют сделки, трудовые отношения, права собственности, логистику, госуправление и другое. Смарт-контракты исключают человеческий фактор, их нельзя подделать, изменить задним числом, потерять или украсть.

Что сейчас популярно в мире финтеха

Онлайн-банки

Большим спросом в мире пользуются так называемые необанки – то есть онлайн-банки, работающие без физических отделений.

– Примеры таких успешных «необанков» – Monzo, Starling и Tandem Simple, Moven, Fidor bank. «Они оптимизируют многие процессы: документооборот, работу персонала, инкассацию, хранение денег, обработку данных – за счёт чего могут предложить клиентам более выгодные условия», – говорит Евгений. –И это не демпинг: снижать ставки по кредитам и повышать проценты по вкладам им позволяет экономия на бизнес-процессах.

Больше информации о пользователях

Разработки финтех проектов позволяют обработать больше данных о клиенте, например, где и как он расплачивается карточкой. Затем на основе этого пользователям делают интересные предложения.

– С каждым годом мы видим всё больше финтех стартапов, которые делают продукты, связанные со сбором, анализом и обработкой больших данных, – продолжает Евгений Пугач. – Это может быть информация о потребительских предпочтениях, поисковых запросах, географии платежей и т.п. Обработка большого количества данных помогает персонализировать предложения, адаптировать их под запросы рынка и категорий клиентов.

Криптовалюты и блокчейн

Конечно, столь популярная тема, как блокчейн и криптовалюты не могла остаться без внимания разработчиков финтеха.

– Блокчейн в целом и криптовалюты в частности тоже влияют на развитие финтех-сферы. Вполне возможно, что после принятия нового «декрета о ПВТ» в Беларуси будет действовать легальная система обмена криптовалют на деньги, – говорит Евгений Пугач. – Пока ни одна страна в мире не стала в полной мере «крипто-френдли», так что у Беларуси есть отличные перспективы.

Взаимодействие с банками

Специалисты отмечают, что банки становятся всё более открытыми к новым технологиям.

– Нацбанк внедряет блокчейн в реестр банковских гарантий, эксперты из разных банков оказывают поддержку стартапам, участвуют в финтех-хакатонах, – рассказывает Евгений. – Мы наблюдаем положительную тенденцию в финтех-сфере и надеемся, что ожидаемый всем сообществом новый декрет о ПВТ откроет дорогу финтеху, блокчейн-решениям и криптовалютам.

Будущее – за финтехом!

Вполне возможно, что в будущем, чтобы стать клиентом какого-либо банка, нужно будет просто скачать приложение себе на телефон.

– Общение с банковскими сотрудниками полностью перейдет в мессенджеры. А уже в ближайшем будущем большинство работников и вовсе заменят чат-боты. На Всемирной Неделе Предпринимательства в Беларуси, один из ведущих мировых финтех-инвесторов Слава Солодкий рассказал о финтех-банках, которые целиком состоят из финтех-решений. Сейчас в мире есть более 5000 финтех-стартапов, из них 50 – миллиардные unicorn’ы, – поясняет Евгений Пугач. – Их технические возможности, экспертиза, клиентские базы и финансовые ресурсы уже позволяют сделать полноценный финтех-банк. Да, он заменит обычный банк, но не уничтожит. По мнению Славы Солодкого, у классических банков останется важная роль – предоставление услуг по выдаче лицензий и контроль за качеством работы, организация работы процессинговых центров – словом, создание инфраструктуры.

Финансовые сервисы будут запускать и телекоммуникационные компании, и мессенджеры, и интернет-гиганты. Им понадобятся инфраструктурные платформы, которые смогут предоставить классические банки.

Финтех в Беларуси

Самые развитые страны в плане финансовых технологий – Китай и США: именно в этих странах больше всего инвестиций в этой области. Однако активно развивается финтех и в Беларуси. В Минске с 2015 года проходят финтех Хакатоны, и с каждым годом количество участников только увеличивается.

– Разработчики пытаются создавать продукты, которые будут востребованы не только на нашем рынке, но и на глобальном. Например, платежная система Tap2Pay позволяет оплачивать покупки в интернете через браузер, мессенджер или мобильный телефон. Похожая система используется для платежей в китайском мессенджере WeChat, – говорит Евгений. – Также можно отметить приложение Multy – это блокчейн-кошелёк с открытым исходным кодом, который позволит каждому человеку безопасно хранить, анализировать, передавать и обменивать любые токенизированные ценности с использованием любого устройства. Также в качестве примера удачной реализации финтех проекта, можно привести стартап PingFin, который стал победителем Imaguru FinTech Hackathon 2016.

«Фишка» PingFin в том, что пользователи могут видеть балансы всех своих карт и отслеживать расходы по ним. Приложение изучает, на что тратит деньги клиент и предлагает интересные предложения. Например, вы частый гость в грузинском ресторане, вполне возможно, что с помощью PingFin вы сможете получить там неплохую скидку.

Приложение действительно пользуется популярностью: у него сейчас более 6.000 активных пользователей и более 200 отзывов и комментариев. О том, с какими сложностями приходится сталкиваться, создавая стартап в области финтеха, мы поговорили с основателем проекта PingFin Юлией Локотковой.

– С помощью PingFin мы помогаем пользователям вести автоматический учет расходов и доходов с нескольких карточек, – рассказывает Юлия. – И таким образом можно отследить остаток и движение по этим картам, посмотреть общую финансовую картину. Также можно фиксировать данные о наличных. Для этого нужно создать кошелек и самостоятельно вносить данные, сколько и куда вы потратили денег.

– Как вы пришли к идее создания такого приложения?

– Если честно, мы отталкивались от своих потребностей, поняли, что такая проблема есть у всех. Рынок финтеха пока что относительно свободен, можно делать многое. Если сравнивать с Америкой, там многие финансовые проблемы давно решены посредством финтеха. В Европе в этой области еще много неохваченного, и популярность финансовых приложений будет расти. Надо ли это людям? Безусловно, но они не до конца это осознают по причине финансовой безграмотности. Очень бы хотелось, чтобы такими приложениями пользовались не только финансовые работники и айтишники, но и все люди.

– На что в первую очередь необходимо обратить внимание, разрабатывая проект в области финансов?

– Самое важное в разработке финтех проекта – это команда. Потому что людей, которые могут сделать финансовое приложение, не так много, для этого специалисту нужно иметь особый опыт. Вряд ли студенты смогут сделать что-то серьезное в этой области. Также очень важно понимать, какой продукт вы собираетесь делать, на кого он рассчитан. Есть такое заблуждение, что проблема, с которой вы столкнулись, есть у всех и вся. И чтобы ее решить, нужно сделать приложение. Но потом оказывается, что проблема надумана, продукт никому не нужен. Так что маркетинг обязательно нужно брать в оборот!

– На ваш взгляд, в каких приложениях сейчас нуждается наш рынок?

– Если бы вопрос задавался года два назад, я бы сказала, что это курсы валют. Потому что был определенный спрос на это, сейчас он резко упал в виду относительной стабильности. Тем не менее, приложения в которые интегрированы курсы валют, конвертеры, достаточно интересны пользователям. Надеюсь, в ближайшее время возрастет интерес к платежным сервисам и приложениям и к системам денежных переводов, прежде всего трансграничных.

Читайте нас в Telegram и Яндекс.Дзен первыми узнавайте о новых статьях!

Источник

Банковская система является основой экономики любой страны. Все мы привыкли к банковским отделениям с их очередями, кассами и бдительной охраной. Развитие информационных технологий привело к появлению нового поколения финансовых компаний. Они позволяют пользоваться традиционными банковскими продуктами через приложения на мобильных телефонах. К новому поколению финансовых организаций можно отнести онлайновые микрофинансовые организации (МФО), интрнет банки, краудсорсинговые платформы и системы пирингового кредитования ( p 2 p ).

Что же такое финтех?

Финтех, так именуют компании, которые используют в построение своей бизнес модели новейшие разработки в сфере мобильных платежей, онлайн кредитования, цифровых моментальных переводов и другие прорывные технологии. Организации выстроенные по таким моделям находятся на острие новейших технологий и как правило предлагают свои услуги исключительно через сеть интернет.

Таким образом эти компании могут работать по всему миру, без необходимости встречаться со своими клиентами личною. Сетевая модель бизнеса позволяет значительно снизить издержки. Экономия даёт возможность предлагать клиентам финансовые продукты на очень выгодных условиях. Специальные программы для смартфонов позволяют учитывать индивидуальные предпочтения пользователя. Потребности клиента финтех компаний удовлетворяются с максимальной полнотой в самые короткие сроки. А финансовые продукты становятся более доступными для всех категорий населения. Малый и средний бизнес получает новые источники финансирования.

Подобные цифровые кредитные организации используют усовершенствованные скоринговые системы (это системы оценки кредитоспособности лица), основанные на технологии Big Data (массивных объемов данных). Такой подход позволяет сделать процесс оценки клиента максимально гибким и точным.

Что нас ждет в ближайшем будущем?

Современную банковскую систему ждут колоссальные изменения. Конкуренция резко усилится, возникнут новые финансово-информационные продукты. Появятся финансовые советники, обладающие мощным искусственным интеллектом. Они смогут улучшать своему хозяину финансовое положение домашнего бюджета. Пластиковые карты будут постепенно вытеснены бесконтактными мобильными платежами. Финансовый документооборот станет полностью цифровым.

Многие банки, работающие офлайн, уже осознают, что у них появился серьёзный конкурент. Такие кредитные учреждения покупают доли в финтех компаниях и создают собственные онлайновые организации. Крупнейшие банки США и Европы сокращают сеть своих отделений. В последнее время это стало тенденцией.

На волне популярности цифровых финансов появляются и сетевые мошенники. Они создают “ фейковые ” интернет-банки, которые присваивают цифровую наличность клиентов.

Сетевой финансовый мир создаст новые возможности для всех, у кого есть подключение к интернету.

Следи за самыми горячими финансовыми новостями в нашем телеграм канале Пульс денег

Источник

Финтех приложения: что это, и почему они нужны?

Существует несколько типов финтех-приложений в зависимости от сферы финансов:

Рассмотрим их подробнее.

По оценкам Statista, к 2022 году стоимость глобальных цифровых платежей достигнет 6 685 102 миллионов долларов США.

Digital инвестиционные финтех-приложения позволяют инвесторам исследовать различные финансовые активы и фондовые рынки, чтобы успешно инвестировать в них. Такие приложения предоставляют пользователям актуальные новости и важные данные для принятия обоснованных решений о своих инвестиционных планах.

Приложения для потребительского кредитования помогают пользователям управлять личными финансами. С помощью соответствующих инструментов и функций таких приложений, пользователи имеют возможность легко управлять своими расходами, планировать бюджеты и траты.

Финтех приложения привлекательны тем, что с ними можно быстро и с минимальными усилиями со стороны пользователя решить нужные задачи. Это не могли упустить из виду компании-гиганты, такие как Google, Apple, Amazon и Facebook. К списку основных услуг они добавили еще и финансовые услуги: онлайн-кошельки, пересылку денег в мессенджере и прочее.

Компаниям и фин учреждениям стоит присмотреться к такого рода приложениям и поскорее внедрить их в свою работу, чтобы заполучить выгоду и признание клиентов.

Источник

Что такое финтех

Что такое финтех? Отрасль финансовых технологий (финансовые технологии или финтех) процветает во всем мире и получает миллиарды инвестиций. Большинство потребителей во всем мире пользуются двумя или более высокотехнологичными услугами, и все больше и больше людей говорят, что знают о финансовых технологиях. Однако пользователи часто не знают, что приложения финансовых услуг, которые они используют, считаются «финтех», или они могут не знать точно, что означает финтех и сопровождающая его лексика. Постараемся прояснить некоторые моменты. Что такое финтех — тема следующей статьи на страницах bankovskie-karty.ru.

Что такое финтех

Финансовые технологии в широком смысле определяются как любые технологические инновации в сфере финансовых услуг. Те, кто вовлечен в эту отрасль, разрабатывают новые технологии, чтобы подорвать традиционные финансовые рынки. В процессе создания этих новых технологий участвовало несколько стартапов, но многие ведущие банки мира также разработали свои собственные идеи для финансовых технологий.

Компании, занимающиеся финансовыми технологиями, используют такие же широко доступные технологии, как платежные приложения, для более сложных программных приложений, таких как искусственный интеллект и большие данные. Некоторые из примеров Fintechs перечислены ниже.

Финтех и криптовалюты

Криптовалюта — это децентрализованная цифровая валюта, которая использует криптографию, то есть процесс преобразования данных в код для генерации единиц валюты и подтверждения транзакций независимо от центрального банка или правительства. Биткойн и эфир являются наиболее распространенной формой цифровых валют.

Но есть и другие формы виртуальных денег, такие как Litecoin, Ripple и Dash. Некоторые технологии также связаны с финансовыми технологиями, связанными с криптовалютами, например Blockchain.

Биткойн

«Биткойн» — термин, который мы чаще всего слышим даже в сфере финансов, — это первая и одна из самых известных криптовалют, используемых трейдерами в мире финансовых технологий. Все началось с того, что неизвестные лица под псевдонимом Сатоши Накамото разработали биткойн как одноранговую (P2P) платежную сеть без необходимости управления каким-либо центральным органом. Во вступительной роли, представляющей виртуальную валюту, Накамото определил биткойн как: чисто одноранговую версию электронных денег (которая) позволяет отправлять онлайн-платежи напрямую от одной стороны к другой, минуя финансовое учреждение.

Блокчейн

Блокчейн — это форма технологии распределенного учета (DLT). Это означает, что он хранит записи обо всех транзакциях с криптовалютой в распределенной компьютерной сети, но для этого нет основной причины. Он защищает данные с помощью зашифрованных блоков. Некоторые эксперты по блокчейну считают, что технологии могут обеспечить прозрачность для множества различных отраслей, а не только для финансовых услуг.

Блокчейн — это технология дающая возможность пользователям сети достичь консенсуса, без необходимости полного доверия и привлечения внешнего контроля

Первоначальная сеть блокчейнов была создана основателем Биткойн Накамото, чтобы служить общественным поводом для всех транзакций Биткойн.

Ethereum

Ethereum — это еще один тип сети блокчейнов. Он был предложен 19-летним русско-канадским программистом Виталиком Бутериным в 2013 году. Ethereum отличается от оригинального блокчейна тем, что он предназначен для создания децентрализованных приложений. Это приложения, которые позволяют пользователям взаимодействовать друг с другом напрямую, вместо того, чтобы проходить через посредников. Эфир — это символ стоимости блокчейна Ethereum. Он торгуется как криптовалюта.

Первичное размещение монет

Первоначальное предложение монет (ICO) — это краудфандинговая мера для стартапов, использующих блокчейн. Он включает в себя продажу единиц криптовалюты на стартапе в обмен на деньги. ICO аналогичны первичным публичным предложениям (IPO), при которых акции компании продаются инвесторам впервые.

Но ICO отличаются от IPO тем, что имеют дело со сторонниками проекта, а не с инвесторами, что делает инвестиции больше похожими на краудфандинговый эксперимент.

Финтех-технологии важны в современном финансовом мире, сильно влияя на легкость нашей финансовой жизни.

Финтех и прорывные инновации

Подрывные инновации случаются всякий раз, когда новые технологии меняют способ работы рынков. Хотя этот термин не является исключительно финтех-термином, он часто используется для описания событий в сфере финансовых услуг, когда технологические разработки вынуждают финансовые учреждения переосмыслить свой подход к отрасли.

Regtech как Fintech

Регуляторная технология (regtech) — это технология, которая помогает компаниям, работающим в сфере финансовых услуг, соблюдать правила финансового соответствия.

Одним из главных приоритетов regtech является автоматизация и оцифровка правил предотвращения отмывания денег, которые направлены на сокращение незаконно полученного дохода, и процессы «Знай своего клиента» (KYC), которые идентифицируют и проверяют клиентов финансовых учреждений для предотвращения мошенничества.

Регулирующие органы работают с компаниями Regtech над рядом различных приложений, включая искусственный интеллект и машинное обучение, чтобы повысить эффективность соответствия в финансовых услугах и сократить расходы.

Смарт-контракты

Смарт-контракты — это компьютерные программы, которые автоматически выполняют контракты между покупателями и продавцами. Смарт-контракты обычно основаны на блокчейне и могут сэкономить огромное количество времени и средств, связанных с транзакциями, для выполнения которых обычно требуется человек. В Ethereum, например, контракты рассматриваются как децентрализованные скрипты, хранящиеся в сети блокчейн для последующего исполнения.

Insurtech как Fintech

Insurtech — это подмножество финансовых технологий, связанных с использованием технологий для упрощения и повышения эффективности страховой отрасли. Традиционные страховщики сталкиваются с растущим конкурентным давлением из-за появления ряда стартапов в этой области.

Финтех и открытые банки

Открытый банкинг относится к новой идее в сфере финансовых и финтех-услуг, согласно которой банки должны позволять сторонним компаниям создавать приложения и услуги с использованием данных банка.

Он включает использование интерфейсов прикладного программирования (API) — кодов, которые позволяют различным финансовым программам взаимодействовать друг с другом — для создания связанной сети финансовых учреждений и сторонних поставщиков.

Сторонники открытого банкинга считают, что открытая экосистема API-интерфейсов позволит новым финтех-компаниям разрабатывать новые приложения, такие как мобильные приложения, которые позволят клиентам больше контролировать свои банковские данные и финансовые решения.

Небанковские услуги, недостаточные банковские услуги и финансовая доступность

«Не охваченные банковскими услугами» или «недостаточно обслуживаемые» — это те, кто не имеет доступа к обычным банкам или финансовым услугам. Несколько компаний, занимающихся финансовыми технологиями, разработали продукты, предназначенные для обслуживания этого сегмента общества, предоставляя им исключительно цифровые решения, открывающие им доступ к финансовым услугам.

Финансовая доступность относится к финансовым технологическим решениям, которые предоставляют более доступные альтернативы финансирования малообеспеченным и малообеспеченным людям, которые, как небанковские / небанковские пользователи, могут иметь ограниченный доступ или вообще не иметь доступа к обычным финансовым услугам.

Это одно из важнейших направлений для компаний, занимающихся финансовыми технологиями, работающих на развивающихся рынках.

Финансовые консультанты роботов

Робо-консультанты — это платформы, которые автоматизируют консультации по инвестициям с использованием финансовых алгоритмов. Они ограничивают потребность в менеджерах по инвестициям в человеческий капитал, резко снижая стоимость управления портфелем.

Робо-эдвайзер — автоматизированная платформа, которая предоставляет финансовые консультации и сервис по созданию и управлению инвестиционным портфелем с минимальным вмешательством человека

Финтех-акселераторы

Акселераторы, также известные как «ускорители семян», — это программы, созданные финансовыми организациями для руководства и работы с финтех-стартапами. Ускорители Fintech могут финансироваться как частными, так и государственными, при этом несколько программ находятся в ведении крупных банков.

Советуем почитать: Visa или Mastercard

Что такое финтех видео

Вы поняли, что такое финтех? Вы знаете какой-нибудь пример? Примеры, которые вы знаете, оставляйте в комментариях.

Источник