иккиламчи бозордан ипотека кредит
Маъқул ипотека
Ушбу кредит ажратилиши вақ тинчалик тўхтатилган
Ўзингиз ва оилангиз келажагини дадил режалаштиринг ва яратинг!
Ипотека-банкнинг ипотека кредитлари — бу Сизнинг ўз уйингизга эга бўлиш имконияти.
Сиз турар-жой сотиб олиш учун зарур бўлган маблағни узоқ йиллар давомида жамғаришингиз шарт эмас — бизда ипотека кредитини расмийлаштириб сиз янги квартира ёки уйда яшашингиз мумкин. Ипотека кредити эвазига сотиб олинган турар-жой сизнинг ўз мулкингизга айланади!
— Аҳолини уй-жой билан таъминлаш мақсадида бирламчи ва иккиламчи бозордан яшашга яроқли бўлган уй-жой сотиб олиш учун. (Қўшимча шартлар: кўп квартирали уй-жойдан битта квартира; якка тартибдаги уй-жой битта оилага мўлжалланган бўлиши лозим);
— Қарз олувчи яшаб турган ўзига тегишли хонадонни таъмирлаш (ремонт) учун; (таъмирлаш учун ипотека кредити пудрат қурилиш ташкилотининг ҳисобварағига ёки қурилиш материаллари сотувчи ҳўжалик юритувчи субъектининг ҳисобварағига пул ўтказиш йўли билан амалга оширилади)
Мижоз ариза билан мурожаат этган вақтда ипотека кредити мавжуд бўлмаган ва доимий даромадга эга бўлган, 18 ёшга тўлган ва ундан юқори жисмоний шахс
Кредитнинг максимал миқдори
— бирламчи ва иккиламчи бозордан уй-жой сотиб олиш учун уй-жой қийматининг 74 фоизгача (400 млн. сўмдан ошмаган миқдорда);
— уй-жойларни таъмирлаш (ремонт) учун 80 млн. сўмгача
— бирламчи ва иккиламчи бозордан уй-жой сотиб олиш учун 240 ойгача;
— уй-жойларни таъмирлаш (ремонт) учун 120 ойгача
— бошланғич бадал камида 26% қўйиш шарти билан бирламчи ва иккиламчи бозордан уй-жой сотиб олиш учун йиллик 17,5%
— уй-жойларни таъмирлаш (ремонт) учун йиллик 16,5%
Биргаликда қарз олувчи
Доимий даромадга эга бўлган ҳамда қарздор билан бир жойда рўйхатдан ўтиб бирга яшайдиган қарздорнинг яқин қариндошлари
Қарз олувчи/ биргаликда қарз олувчига кредит тарихи бўйича қўйиладиган талаб
Қарз олувчи ва биргаликда қарз олувчининг охирги 12 ой давомида кредит тўловлари бўйича 30 кундан ошган муддати ўтган қарздорлиги бўлмаслиги лозим
Охирги иш жойида камида 6 ой ишлаган бўлиши шарт
Қарз олувчи/ биргаликда қарз олувчига қўйиладиган талаб
Қарз олувчининг (Агар қарз олувчининг ойлик соф даромади етмаган тақдирда, биргаликда яшовчи яқин қариндошлари, яъни биргаликда қарз олувчиларни қўшиши мумкин) ўртача ойлик даромади 15 млн. сўмдан ошмаслиги шарт. Бунда, биргаликда қарз олувчилар қўшилган тақдирда, жами қарз олувчи ва биргаликда қарз олувчиларнинг ўртача ойлик маошлари 15 млн. сўмдан ошмаслиги лозим.
Кредит олиш учун топшириладиган хужжатлар:
— даромадлари тўғрисида маълумотнома;
— дастлабки олди-сотди шартномаси;
— иккиламчи бозордан уй-жой харид қилишда, мустақил баҳоловчи томонидан тақдим этилган ҳисобот;
— иккиламчи бозордан уй-жой харид қилинганда, сотувчи ва сотиб олувчи ўртасидаги қариндошлик ҳолатини ўрганиш мақсадида, зарур ҳужжатлар талаб этилади;
-мавжуд уй-жойларни таъмирлаш (ремонт) учун смета.
· Сотиб олинаётган ёки таъмирланаётган уй-жой.
Ипотека кредитлари
Ўзингиз ва оилангиз келажагини дадил режалаштиринг ва яратинг!
Ипотека-банкнинг ипотека кредитлари — бу Сизнинг ўз уйингизга эга бўлиш имконияти.
Сиз турар-жой сотиб олиш учун зарур бўлган маблағни узоқ йиллар давомида жамғаришингиз шарт эмас — бизда ипотека кредитини расмийлаштириб сиз янги квартира ёки уйда яшашингиз мумкин. Ипотека кредити эвазига сотиб олинган турар-жой сизнинг ўз мулкингизга айланади!
Умумий тартибда ипотека кредити
Кредит олувчига бўлган талаб
18 ёшдан ошган, доимий иш жойи ва расмий даромадга эга бўлган жисмоний шахс
Бирламчи ва иккиламчи бозордан уй жой сотиб олиш учун
Бирламчи бозордан сотиб олинаётган уй жой учун, уй-жой қийматининг камида 30 фоизи
Иккиламчи бозордан сотиб олинаётган уй жой учун, уй-жой қийматининг камида 35 фоизи
— Бирламчи бозордан уй жой сотиб олиш учун йиллик 26 %миқдорида
— Иккиламчи бозордан уй-жой сотиб олиш учун йиллик 26 % миқдорида
Кредитнинг энг юқори суммаси
— Якка тартибдаги уй-жой реконструкция қилиш ёки кўп квартирали уйдан квартира сотиб олиш учун амалдаги базавий ҳисоблаш миқдорининг 2500 баробаригача;
Кредит олиш учун топшириладиган хужжатлар:
· Кредит олувчининг аризаси;
· Иш жойидан сўнгги 12 ой давомида олинган даромадлар тўғрисида маълумотнома;
· Уй-жойни дастлабки олди-сотди шартномаси;
· Бошланғич бадал банкка топширилганлиги тўғрисида маълумотнома;
Марказий банк: Иккиламчи бозордан уй сотиб олиш ёки уй-жойни таъмирлаш учун ипотека кредити берилади
Ушбу Низом Осиё тараққиёт банки мутахассислари билан ҳамкорликда илғор хорижий тажрибани ўрганган ҳолда ишлаб чиқилди ва тижорат банклари томонидан аҳолига ипотека кредитлари ажратилишининг умумий шартлари ҳамда қоидаларини белгилаб беради.
Низомда ипотека кредити йўналишлари, расмийлаштириш босқичлари, қарз олувчининг тўловга лаёқатлилиги таҳлили ҳамда ипотека кредитларини ажратиш билан боғлиқ таваккалчиликни бошқариш бўйича йўналишлар белгилаб қўйилган.
Шу билан бирга, мазкур ҳужжатда қарз олувчиларнинг ҳуқуқлари ва қонуний манфаатлари ҳамда муаммоларни ҳал қилишнинг муқобил (алтернатив) усуллари ўз аксини топган.
Низомга асосан аҳолига ипотека кредити банклар томонидан тўловлилик, қайтаришлик, таъминланганлик ва муддатлилик шартларида:
Шунингдек, Низомда Ипотека кредитини расмийлаштиришнинг барча босқичлари, яъни банк томонидан мижозга керакли маслаҳатлар беришдан тортиб, кредитнинг ёпилишигача бўлган жараён батафсил акс эттирилган.
Қарз олувчининг ҳуқуқлари ва қонуний манфаатларини таъминлаш мақсадида мижозларга:
Шунингдек, Низомда қарз олувчи учун банк фойдасига ипотека предметини суғурта қилишда суғурта ташкилотини мустақил танлаш ваколати берилган.
Шу билан бир қаторда, ипотека кредити олиш учун буюртманомаларни кўриб чиқиш ва қарорлар қабул қилиш жараёнлари батафсил ёритилган.
Ипотека кредитларини ажратишда банк таваккалчиликларини бошқариш жараёнида банклар томонидан ҳисобга олиниши лозим бўлган ҳолатлар мазкур ҳужжатда тўлиқ мужассам этилган.
Низомга кўра, банклар ипотека предметини баҳолашда баҳоловчи ташкилотларни танлаш мезонларини белгилайди.
Гаров қийматини ҳар уч йилда ёки кўчмас мулк бозорида жиддий ўзгаришлар юз берганда янгилаб туриш юзасидан банкларга тавсия этилган.
Низомга кўра, ипотека кредитининг муддати, ҳажми, фоиз ставкаси ва бошқа шартлари тижорат банкининг ички кредит сиёсатига мувофиқ банк ва унинг мижози ўртасидаги келишувга асосан белгиланади.
Ҳужжатларни кўриб чиқиш ва қарор қабул қилиш муддатлари барча учун ошкор бўлиши зарур.
Ipotеka krеditi
Kredit shartlari
1. O‘zbеkiston Rеspublikasi Prеzidеntining 2021 yil 11 martdagi “Bozor tamoyillariga asoslangan ipotеka krеditlari ajratish orqali aholini uy-joy bilan ta’minlashga oid qo‘shimcha chora-tadbirlar to‘g‘risida”gi PF-6186-son Farmonga asosan ipotеka krеditi ajratish shartlari
Krеdit maqsadi – uy-joy sotib olish, uy-joyni qurish, rеkonstruksiya qilish uchun
Krеditlash manbasi – Moliya Vazirligi mablag‘lari.
Qarz oluvchiga talab – 18 yoshga to‘lgan 60 yoshdan oshmagan O‘zbеkiston Rеspublikasi fuqarosi.
Krеdit fozi – 18 foiz.
Krеditning maksimal miqdori;
Qishloq joylarda: 238,0 mln.so‘m gacha
Shaharlarda: 309,4 mln.so‘m gacha
Toshkеnt shahrida: 339,15 mln.so‘m gacha
Yаkka tartibdagi uy-joylarni qurish va rеkonstruksiya qilish bo`yicha Toshkеnt shahridan tashqari barcha hududlardagi bank filiallarimizga murojaat qilishingiz mumkin.
Subsidiya taqdim etish to‘g‘risidagi xabarnoma olgan shaxslar uchun
Dastlabki badal bir qismini qoplash uchun uy-joy hisoblangan qiymatining 10 foizi miqdorida subsidiyalar ajratiladi.
Dastlabki bеsh yil mobaynida foiz stavkasining 10 foizlik (Toshkеnt shahrida 12 foizlik) punktdan oshgan qismini qoplash uchun Davlat budjеtidan subsidiyalar ajratiladi.
Dastlabki badal va foiz to‘lovlarining bir qismini qoplash uchun subsidiyalar sotib olinayotgan kvartiraning maydoni va narxi kvartira maydonining eng ko‘p mе’yori va uy-joyning hisoblangan qiymatidan oshmagan taqdirda to‘lanadi.
2. “O‘zmilliybank” AJ ning o‘z mablag‘lari hisobidan ajratiladigan ipotеka krеditi:
Uy-joy sotib olish, qurish va rekonstruksiya qilish uchun ipoteka kreditlari.
Қандай қилиб уй-жойни ипотекага сотиб олиш мумкин
Ипотека уй-жой муаммосини ҳал этишнинг самарали дастаги ҳисобланади. Энг ҳамёнбоп ипотека Японияда – йилига ўрта ҳисобда 0,72%, энг қимматларидан бири эса Аргентинада – ўрта ҳисобда 26,29%. Ўзбекистонда қандай қилиб ипотекага уй-жой сотиб олиш мумкин? Шарҳимизда шу ҳақда сўз юритамиз.
Масаланинг баҳоси. Банклар ҳар бир мижозга алоҳида ёндашишга ҳаракат қилади. Кредит муддати ва суммаси қарз олувчининг даромадига, сотиб олинаётган ёки барпо этилаётган уй-жойнинг бозор қийматига, кредит таваккалчиликларига ва, албатта, банкнинг имкониятларига боғлиқ.
Йилига 8%дан 22%гача ўзгарувчи фоиз ставкасининг катта «вилкаси» бор. Бошланғич бадал қанчалик катта ва бўлиб-бўлиб тўлаш муддати қанча кам бўлса, фоиз ставкаси шунча оз бўлади, деган қоида амал қилади.
Баъзи таклифларда 6 ойдан 3 йилгача муддатни ташкил этиши мумкин бўлган имтиёзли давр берилади. Бу даврда фақат кредит бўйича фоизлар тўланади.
Банклар бирламчи ва иккиламчи бозорда уй-жой сотиб олиш учун ипотека кредитлари ажратадилар. Бунда янги қурилган турар жойлар сотиб олинишини рағбатлантиришга ҳаракат қиладилар. Фоиз ставкалари, одатда, иккиламчи бозордаги уй-жойни сотиб олишга қараганда 1–2% пастроқ бўлади. Қурилаётган уйлардаги квартираларни ипотекага олиш таклифлари мавжуд. Ипотека олинаётган банк иштирокида қурилган уйлардаги квартиралар бўйича битим тузиш маъқул кўрилади.
Шунингдек банклар уй-жой қуриш ёки реконструкция қилишга ипотека кредити ажратишга тайёрлар.
Аксарият таклифлар бўйича бўлиб-бўлиб тўлаш муддати – 5 йилдан 15 йилгача. Энг кам бошланғич бадал – сотиб олинаётган уй-жой қийматининг 25%ини тўлаш шарти амал қилади. Бунда банкка мурожаат қилганда ушбу суммани тўлаш имкониятини ҳужжатлар билан тасдиқлаш зарур. Банклар ЭКИҲнинг 2 500 бараваригача қийматдаги тайёр уй-жойни сотиб олаётганингизда, қурилиш ишлари бажарилаётганда эса – ЭКИҲнинг 3 000 бараваригача миқдорда маблағ ажратишга тайёр.
Ёш оилалар учун алоҳида шартлар амал қилади. Мижозларнинг ушбу тоифасига биринчи марта никоҳдан ўтган, иккиси ҳам 30 ёшдан ошмаган эр-хотин киради:
Кредит олишнинг асосий шартларидан бири қарз олувчида ойлик тўловлар суммасидан ошадиган расмий даромаднинг мавжудлиги ҳисобланади. Кредит олувчининг расмий даромадлари етарли бўлмаса, даромадлари молиявий юкламани енгиллаштирувчи биргаликда қарз олувчини тўловга жалб этиш мумкин. Эри (хотини) ёки бошқа қариндошлари биргаликда қарз олувчи бўлиб чиқиши мумкин.
Қарз олувчи кредит олаётганда кўчмас мулк қийматининг бир қисми – бошланғич бадални ўз маблағи билан тўлаши талаб этилади. Асосий қарз деб аталадиган қолдиққа банк фоизлари ҳисобланади ва олинган сумма ҳар ойда тўланиши зарур қисмларга бўлинади. Бунда банклар кредитни сўндиришнинг турли вариантларини таклиф этадилар.
Ипотека кредитлари бўйича уй-жой сотиб олиш таомили « Ипотека тўғрисида »ги Қонун билан тартибга солинади.
Уй-жойга кредитни турар жойи бўйича рўйхатдан ўтган, 18 ёшдан 60 ёшгача бўлган Ўзбекистон фуқаролари расмийлаштиришлари мумкин.
Қарз олувчида (биргаликда қарз олувчида) кредитларнинг бошқа турлари бўйича қарз мавжуд бўлса, уй-жойни сотиб олиш, қуриш ёки реконструкция қилишга кредит берилмайди.
Одатда, кредит бериш тўғрисидаги қарор 3 кун ичида қабул қилинади.
Ипотека тўғрисидаги шартнома нотариал тартибда тасдиқланиши керак, у давлат рўйхатидан ўтказилган пайтдан эътиборан тузилган ҳисобланади ва кучга киради. Давлат рўйхатидан ўтказиш бинолар (иншоотлар) гарови давлат реестрига тегишли ёзув киритиш орқали амалга оширилади. Ипотека тўғрисидаги шартномани нотариал тартибда тасдиқлаш ва давлат рўйхатидан ўтказиш қоидаларига риоя этмаслик унинг ҳақиқий эмаслигини келтириб чиқаради.
Кўчмас мулк билан боғлиқ битимлар ва ишончномалар бўйича ставкалар билан шарҳимизда батафсил танишиш мумкин.
Ипотека тўғрисидаги шартномада номи, турган жойи ва идентификация қилиш учун етарлича тавсифи кўрсатилган ҳолда ипотека нарсаси, унинг баҳоси, моҳияти, миқдори, ипотека билан таъминланадиган мажбуриятни бажариш муддати ва гаровга қўйилган мол-мулк тарафларнинг қайси бирида турганлиги, шунингдек тарафлар келишувга эришган бошқа маълумотлар кўрсатилган бўлиши керак.
Уй-жойни ипотекага олиш жараёни қуйидаги босқичлардан иборат:
Шартнома тузиш учун банкка ҳужжатлар пакетини тақдим этиш зарур. Рўйхат банкнинг ички кредит сиёсатига ва ипотекани қандай мақсадда олаётганингизга боғлиқ. Шу сабабли банкка мурожаат қилиб, мутахассислар билан маслаҳатлашгач, ҳужжат тўплашга киришиш лозим.
Жадвалда ипотекани расмийлаштириш учун керак бўлиши мумкин ҳужжатларнинг намунавий пакети кўрсатилган.
Квартира/уй сотиб олиш учун
Уй-жой қуриш учун кредит
Реконструкция қилиш учун кредит
Кредит олиш учун ариза
Кредит олиш учун ариза
Кредит олиш учун ариза
Уй-жой ёки квартирага мулк ҳуқуқини тасдиқловчи ҳужжат нусхасини илова қилган ҳолда уй-жой ёки квартиранинг олди-сотдиси тўғрисидаги дастлабки шартнома (хусусийлаштириш ордери, ордер ва нотариал тартибда тасдиқланган олди-сотди шартномаси – уй-жой ёки квартира илгари сотилган бўлса, идорага қарашли уй-жой эгасининг уни хусусийлаштиришга рухсат бериш тўғрисидаги ҳужжати)
Қонунчиликда белгиланган тартибда якка тартибдаги уй-жой қуриш учун қарз олувчининг ер участкасига бўлган (доимий фойдаланиш, мерос қилиб қолдириладиган умрбод эгалик қилиш, мулкчилик) ҳуқуқини тасдиқловчи ҳужжатнинг нотариал тартибда тасдиқланган нусхаси
Қарз олувчининг реконструкция қилинаётган уй-жойга бўлган ҳуқуқини тасдиқловчи ҳужжатларнинг нотариал тартибда тасдиқланган нусхалари (уй-жой илгари сотилган бўлса, ордер ва олди-сотди шартномаси)
Якка тартибдаги уй-жой ёки кўп квартирали уйдаги квартира қиймати тўғрисида ҳужжат (бирламчи бозордан уй-жой сотиб олишга, якка тартибдаги уй-жой ёки квартира қийматини баҳолаш ҳужжати талаб қилинмайди)
Қарз олувчи (биргаликда қарз олувчи) номига очилган омонат жамғарма счётида пул маблағлари жойлаштирилганлиги тўғрисида банк маълумотномаси ва/ёки қарз олувчи сотиб олган қурилиш материаллари ва/ёки уй-жой қурилиши (реконструкцияси) лойиҳасининг смета-молия ҳисоб-китобида кўрсатилган қурилиш материаллари нархлари бўйича сўралаётган кредитдан камида 25% суммасида бажарилган қурилиш-монтаж ишлари қийматининг дастлабки ҳисоб-китоби
Қарз олувчи (биргаликда қарз олувчи) номига очилган омонат жамғарма счётида пул маблағлари жойлаштирилганлиги тўғрисида банк маълумотномаси ва/ёки қарз олувчи сотиб олган қурилиш материаллари ва/ёки бажарилган қурилиш-монтаж ишлари қийматини баҳолаш бўйича дастлабки ҳисоб-китоб
Кредит олувчи (биргаликда қарз олувчи) номига очилган омонат жамғарма счётида пул маблағлари жойлаштирилганлиги тўғрисида банк маълумотномаси
Ариза берувчи ва у билан бирга яшовчи оила аъзоларининг (улар биргаликда қарз олувчи бўлиб чиқсалар) сўнгги 12 ой ичидаги даромадлари тўғрисида доимий иш жойидан берилган маълумотномалар (доимий иш жойи мавжуд бўлганда), ёки ариза берувчи ва унинг оила аъзоларининг яшаш жойидаги давлат солиқ хизмати органи томонидан тасдиқланган даромадлари тўғрисидаги декларациялар нусхалари, ёхуд пул шаклида барқарор даромадлар мавжудлигини ҳужжатли тасдиқловчи бошқа маълумотномалар (ўриндошлик асосидаги иш, қимматли қоғозларга инвестициялардан доимий даромадлар, узоқ муддатли депозитлар бўйича фоизлар ва б.)
Ариза берувчи ва у билан бирга яшовчи оила аъзоларининг (улар биргаликда қарз олувчи бўлиб чиқсалар) сўнгги 12 ой ичидаги даромадлари тўғрисида доимий иш жойидан берилган маълумотномалар (доимий иш жойи мавжуд бўлганда), ёки ариза берувчи ва унинг оила аъзоларининг яшаш жойидаги давлат солиқ хизмати органи томонидан тасдиқланган даромадлари тўғрисидаги декларациялар нусхалари, ёхуд пул шаклида барқарор даромадлар мавжудлигини ҳужжатли тасдиқловчи бошқа маълумотномалар (ўриндошлик асосидаги иш, қимматли қоғозларга инвестициялардан доимий даромадлар, узоқ муддатли депозитлар бўйича фоизлар ва б.)
Ариза берувчи ва у билан бирга яшовчи оила аъзоларининг (улар биргаликда қарз олувчи бўлиб чиқсалар) сўнгги 12 ой ичидаги даромадлари тўғрисида доимий иш жойидан берилган маълумотномалар (доимий иш жойи мавжуд бўлганда), ёки ариза берувчи ва унинг оила аъзоларининг яшаш жойидаги давлат солиқ хизмати органи томонидан тасдиқланган даромадлари тўғрисидаги декларациялар нусхалари, ёхуд пул шаклида барқарор даромадлар мавжудлигини ҳужжатли тасдиқловчи бошқа маълумотномалар (ўриндошлик асосидаги иш, қимматли қоғозларга инвестициялардан доимий даромадлар, узоқ муддатли депозитлар бўйича фоизлар ва б.)
Қонунчиликда белгиланган тартибда келишилган ва қарз олувчи томонидан тасдиқланган, қуйидагиларни ўз ичига олувчи якка тартибдаги уй-жой қурилиши учун лойиҳа нусхаси:
Қонунчиликда белгиланган тартибда келишилган ва қарз олувчи томонидан тасдиқланган, шу жумладан смета-молиявий ҳисоб-китобни ўз ичига олувчи якка тартибдаги уй-жойни реконструкция қилиш лойиҳасининг нусхаси
Оила таркиби тўғрисида яшаш жойидан маълумотнома
Оила таркиби тўғрисида яшаш жойидан маълумотнома
Оила таркиби тўғрисида яшаш жойидан маълумотнома
Солиқ органларининг солиқлар бўйича қарздорлик мавжуд эмаслиги тўғрисидаги маълумотномаси
Солиқ органларининг солиқлар бўйича қарздорлик мавжуд эмаслиги тўғрисидаги маълумотномаси
Солиқ органларининг солиқлар бўйича қарздорлик мавжуд эмаслиги тўғрисидаги маълумотномаси
Ариза берувчи ва биргаликда қарз олувчининг паспорти нусхаси. Оиланинг барча вояга етган (биргаликда қарз олувчи бўлмаган) ва вояга етмаган аъзоларининг шахсини тасдиқловчи, нусха кўчирилаётган ҳужжатлари (асл нусхалари)
Ариза берувчи ва биргаликда қарз олувчининг паспорти нусхаси. Оиланинг барча вояга етган (биргаликда қарз олувчи бўлмаган) ва вояга етмаган аъзоларининг шахсини тасдиқловчи, нусха кўчирилаётган ҳужжатлари (асл нусхалари)
Ариза берувчи ва биргаликда қарз олувчининг паспорти нусхаси. Оиланинг барча вояга етган (биргаликда қарз олувчи бўлмаган) ва вояга етмаган аъзоларининг шахсини тасдиқловчи, нусха кўчирилаётган ҳужжатлари (асл нусхалари)
СТИР ва ШЖБПҲ нусхалари
СТИР ва ШЖБПҲ нусхалари
СТИР ва ШЖБПҲ нусхалари
Ёш оилалар никоҳ рўйхатдан ўтказилганлиги тўғрисидаги гувоҳнома ва ФҲДЁдан эр-хотиннинг ҳар бири биринчи никоҳда эканлигини тасдиқловчи маълумотномани тақдим этиши зарур.