имеет ли право банк снимать копию паспорта
Что делать, если просят копию паспорта?
Насколько я понимаю, любая организация, у которой есть копия моего паспорта или мои паспортные данные, становится обладателем моих персональных данных и обязана их хранить.
Могу ли я потребовать с организации письменное обязательство о неразглашении моих персональных данных?
Вы совершенно правы. В паспорте содержатся ваши персональные данные. Тот, кому вы их предоставляете, становится оператором персональных данных и должен соблюдать требования закона: использовать данные для конкретной цели, хранить в защищенном месте и не допускать утечки. Операторы сами должны запрашивать ваше согласие на обработку персональной информации.
Насторожитесь, когда копию паспорта делают без вашего согласия. Если паспортные данные окажутся у мошенников, вас могут ждать неприятные последствия.
Мы уже не раз писали про персональные данные. Но давайте еще раз вспомним главное.
По закону персональные данные — это любая информация, относящаяся к физическому лицу. Любой, кто получает и использует сведения о других людях, становится оператором персональных данных и должен соблюдать требования закона.
Нельзя обрабатывать, хранить и распространять информацию о человеке без его согласия.
Поэтому вы смело можете запросить у фирмы, которая получила копию вашего паспорта или паспортные данные, обязательство не разглашать эти данные. А лучше потребовать у компании соглашение на обработку данных. Оно обязательно должно быть.
По закону оператор должен получить письменное согласие на обработку персональных данных, если эти данные не нужны суду или гос. органам (ст. 6 Закона о персональных данных). В согласии должны быть прописаны данные, которые от вас требуются, и цель, для которой они нужны.
Если соглашения нет, возможно, вы имеете дело с мошенниками.
Чем грозит утечка паспортных данных
На ваше имя могут оформить кредит или микрозаем. Мошенникам достанутся деньги, а вам — звонки коллекторов и обязанность погасить долг. Конечно, такой кредит можно оспорить в суде, но вы потратите время и нервы.
Ваши данные могут использовать для незаконных финансовых операций. Чтобы снять ограничения в некоторых платежных системах, достаточно предъявить фото паспорта. В этом случае вы рискуете стать участником дел о незаконной торговле или финансировании терроризма.
Как обезопасить себя
Во-вторых, не давайте делать копии всех страниц паспорта. Первой страницы и страницы с пропиской обычно достаточно.
Наконец, по возможности напишите на копии паспорта, для какой фирмы она сделана. Либо замажьте или зачеркните какие-нибудь данные, например вашу подпись.
Если у вас есть вопрос о личных финансах, правах и законах, здоровье или образовании, пишите. На самые интересные вопросы ответят эксперты журнала.
Обман по копии: мошенникам удается брать кредиты по чужим документам
В Екатеринбурге женщине не удалось получить ипотеку из-за кредитов, которые она не брала. Всего неделей ранее житель села Панское выяснил, что на нем висит просроченный кредит, который он также не оформлял. В обоих случаях мошенникам удалось получать займы по ксерокопии документов потерпевших, и, увы, такие ситуации не редкость. Как узнать о «повешенном» кредите и что делать в таких обстоятельствах — в материале «Известий».
За чужие долги
Жительница Екатеринбурга не смогла получить ипотеку в банке из-за кредитов, которые она не брала. На прошлой неделе в дежурную часть МОМВД «Мичуринский» обратился житель села Панское. Как рассказал мужчина, ему позвонили из микрофинансовой организации и потребовали уплаты просроченного кредита, который, как выяснилось, потерпевший не оформлял.
Сотрудники полиции установили, что неизвестный воспользовался копией паспорта мужчины, оформил заявку на кредит через интернет на сайте микрозаймов и получил деньги. Позже выяснилось, что виновным в содеянном оказался житель Мичуринска 1991 года рождения, который сознался в мошенничестве. По его собственному признанию, полученные в кредит 15 тыс. рублей он сразу же потратил на себя. В настоящее время ведутся мероприятия по документированию преступной деятельности задержанного, возбуждено уголовное дело по статье «Мошенничество» УК РФ.
Отовсюду понемногу
Как правило, подобные незаконные займы или кредиты мошенникам удается взять в микрофинансовых организациях, отмечает в разговоре с «Известиями» адвокат коллегии адвокатов Sed Lex Вера Ефремова. По ее словам, зачастую это связано с тем, что подобные компании, в отличие от банков, не всегда проверяют и сверяют документацию, так как их главная задача — выдать кредит, а потом взыскать деньги с этого лица с огромными процентами.
Еще одна проблема заключается в том, что такого рода микрозаймы, как правило, берут через интернет, уточняет генеральный директор Лиги защиты должников по кредитам Сергей Крылов.
Преступный сговор
Кроме того, бывают случаи, когда мошенничество происходит при сотрудничестве работников банка, указывает доцент кафедры «Финансы и кредит» Школы экономики и менеджмента ДВФУ Максим Кривелевич. «Мы отдаем наши персональные данные всем подряд — от поликлиники до управляющей компании нашего многоквартирного дома. Копии нашего паспорта хранятся в тысяче разных организациях, но именно наличие коррумпированного сотрудника позволяет осуществить мошенничество», — считает Кривелевич.
Проверить по запросу
Существует несколько способов проверить, не висят ли на человеке какие-либо кредиты или займы. Во-первых, можно узнать свою кредитную историю, в которой отражены все операции с кредитам (кем был выдан, сумму долга, а также вовремя ли осуществляются выплаты по займу). Согласно, федеральному закону «О кредитных историях», эти данные хранятся в бюро кредитных историй. Так, список этих специализированных организаций можно посмотреть на портале Госуслуг.
Также можно зарегистрироваться на сайте Национального бюро кредитных историй (НБКИ), советует Сергей Крылов.
— Там в определенный период времени можно бесплатно получать выписку, из которой будет следовать, кто запрашивал твои персональные данные. Кстати, это немаловажно, потому что, перед тем как выдать микрозаем или кредит, любое учреждение это всегда делает и запросы отражаются в этой справке. Соответственно также будет указано наличие каких-либо кредитов, и если они уже есть, то там показана их история, — сообщил Крылов.
Еще один из способов проверить нет ли кредитов — это зайти на сайт судебной системы, где можно по своему имени и фамилии узнать о наличии исковых заявлений, рассказал в разговоре с «Известиями» юрист Александр Целых. «Еще можно зайти на сайт службы судебных приставов, где находится реестр исполнительных производств, и тоже по фамилии, по дате рождения проверить, нет ли конкретного человека в списке. Это уже крайние меры, когда уже против человека выдвинуты какие-то требования и они рассмотрены в судебном органе», — отмечает он.
Признать недействительным
Но что же делать, если вдруг выясняется, что мошенникам все-таки удалось оформить кредит? В таком случае необходимо признать договор недействительным и обратиться в суд с соответствующим иском, подчеркивает Вера Ефремова.
— При таких обстоятельствах человеку необходимо доказать, что это не он заключал договор и что подпись на документе стоит не его. Если, например, кредит был взят на человека после утери паспорта, до обращения в суд необходимо подать заявление в полицию, чтобы были доказательства. Если же кредит был оформлен по копии, то тогда нужно сверять подпись в договоре. В целом же стоит разборчиво подходить к тому, где вы оставляете свои паспортные данные, для каких организаций копируете и отправляете — они должны быть благонадежными. Кроме того, важна и защита электронной почты и компьютера, — заключила Ефремова.
В любом случае также необходимо обратиться в правоохранительные органы, отмечает Крылов. «Сначала обратиться в организацию и запросить все документы по данному кредиту, а потом идти в полицию по адресу нахождению этой компании. Признать такой договор недействительным абсолютно реально, на практике мы доказывали и через решение суда отменяли», — уверяет он.
Просят копию паспорта: 6 способов защититься
По копии чужого паспорта мошенник может взять кредит, оформить банковскую карту, арендовать квартиру и вывезти из нее мебель и технику. А получить копию просто — в интернете их продают по сто рублей за штуку.
Вот что сделать, чтобы защитить копию паспорта или хотя бы помешать мошенникам ей воспользоваться.
Как победить выгорание
Оценить контрагента
Одно дело, когда фото паспорта просит прислать солидное госучреждение, совсем другое — если это небольшой таксопарк. Компания может выглядеть благополучно, но при этом находиться на грани закрытия или существовать только в виде странички в «Инстаграме» или воображении мошенника.
Закажите выписку из реестра ФНС и посмотрите, чем на самом деле занимается компания, сколько в ней сотрудников, какой уставный капитал, нет ли информации о недостоверных сведениях.
Если вам предложили удаленную работу в ИТ-агентстве и попросили прислать фото паспорта, а по выписке компания занимается продажами, да еще и зарегистрирована по недостоверному адресу, это повод задуматься. Возможно, с таким контрагентом лучше вообще не иметь никаких дел — и тем более не отправлять ему копию паспорта.
Предложить обойтись без фото паспорта
Во многих ситуациях достаточно паспортных данных, без графического изображения страниц: например, при составлении договора купли-продажи или доверенности. Предложите другой стороне такой вариант: вместо фото паспорта вы присылаете распечатку данных в виде текста, а при подписании договора показываете документ, чтобы контрагент мог их проверить.
Такой вариант безопаснее: кредит или банковскую карту на текстовые данные оформить не получится.
Закрыть часть данных на фото
Банки принимают только копии паспортов без изменений, правок или пометок. А вот для небольших компаний можно эту копию немного изменить: если закрыть часть фото листом бумаги, для мошенника она станет менее полезной.
Хорошая идея — закрыть свою подпись, чтобы ее не скопировали. Даже если мошенник все-таки использует фото вашего паспорта, потом будет намного проще доказать подлог. Перед дальней поездкой распечатайте несколько таких копий, чтобы не искать принтер в дороге.
Написать на копии паспорта, когда и для кого ее сделали
Для банков копия паспорта с такой надписью не годится — у службы безопасности сразу возникнут вопросы к сотруднику, оформившему кредит. Но вариант сработает, если копию паспорта требуют в гостинице или при приеме на работу. Напишите, например, «Копия сделана для гостиницы „Ромашка“» или «Копия сделана для Иванова Петра, отдел кадров фирмы „Рога и копыта“» — и поставьте дату. А еще попросите сотрудника, которому отдаете копию, поставить на ней свою подпись.
Для копии в электронном виде отсканируйте версию с надписью или напечатайте текст поверх документа в графическом редакторе. Хорошо, если надпись перекроет часть вашего фото: так ее сложнее будет удалить.
Сделать копию низкого качества
Чем выше качество копии паспорта, тем проще с нее снять еще одну копию, поэтому цветная фотография в высоком разрешении на черном рынке ценится выше размытой черно-белой. Но отделу кадров или службе безопасности качество не важно — им нужно только проверить вашу личность. Поэтому идеальная копия — это черно-белое изображение, на котором с трудом можно разобрать текст, а фото владельца документа похоже на черный квадрат с разводами.
Нужные фильтры есть в большинстве графических редакторов. Можно даже инвертировать цвета — получится что-то вроде негатива.
Помнить о своем праве защищать персональные данные
Контрагент может отказаться принимать копию паспорта с пометками, и в случае с банками такой отказ обоснован. Но если отказ пришел из другой организации, скорее всего, это произвол. «Всегда так делаем» и «начальник распорядился» не считается законным основанием для отказа принять копию документа.
Постарайтесь объяснить, что закон разрешает вам защищать свои персональные данные так, как вы считаете нужным, и все действия с вашими персональными данными возможны только с вашего согласия. А проверить точность данных в копии паспорта никто не мешает — вот оригинал.
ст. 9 ФЗ «О персональных данных»: согласие на обработку персональных данных
И если все-таки отправили копию своего паспорта контрагенту, а потом передумали, у вас есть право отозвать согласие на обработку персональных данных. Компания будет обязана уничтожить все копии ваших документов.
Кредит взять можно а пиво по фотке паспорта не продают. Что за страна.
What, слышала, что только сейчас разрабатывают закон, позволяющий зафиксировать «отказ» в МоихДокументах на выдачу вам кредита. Как отказ на продажу квартиры без вашего ведома.
What, мошенники же, а кибе все честно
What, по фотке заграна иногда проканывает
Ната, мы с женой уже лет десять, когда пытаются сделать копию паспорта, просим дать нам эту копию сразу после копирования и пишем на ней ручкой, кому и когда дана копия. Очень редко, когда кто-то выступает против такого, но, как правило, в итоге всё решается в нашу пользу.
Может ли банк снимать копию с паспорта клиента (увы, да)
Меня давно занимал вопрос, вынесенный в заголовок. Не из простого любопытства почетного члена клуба «Хочу все знать!», а из сугубо практических соображений: чтобы сканы моего паспорта не оказались в один не самый прекрасный момент на какой-нибудь торговой площадке Даркнета. Да-да, мы все прекрасно знаем, как трепетно банки относятся к сохранности наших ПД, и некоторые даже смогли убедиться в этом лично, в сотый раз объясняя коллекторам, что это не они, безвылазно живя в Саратове, взяли «быстрый заем» во Владивостоке. И тут дошли руки написать запрос в Центробанк.
Особых иллюзий по поводу ответа я не испытывал. Во-первых, ленивые чиновники в таких случаях любят съезжать на п.6 ст.20 8-ФЗ «Об обеспечении доступа к информации. », позволяющему им уклоняться от «аналитической работы». Во-вторых, общий смысл ответа я предвидел: законодательно вопрос не урегулирован, прямого запрета нет. Но за спрос (пока) денег не берут, составил максимально лаконичный запрос:
На следующий день (на следующий, Карл!) Центробанк прислал обстоятельнейший ответ. Возможно, меня приняли за депутата, на запрос которого обязаны ответить в течение 3-х дней, но, скорее, я просто был не первым, кто задавал этот вопрос, и на него уже был заготовлен ответ. Как бы то ни было, другим ведомствам это не мешает мариновать запрос простого гражданина все отведенные законом 30 дней и лишь в последний из них присылать ответ. Что я могу сказать по этому поводу. браво, Служба Банка России по защите прав потребителей и обеспечению доступности финансовых услуг, всем чиновникам брать с нее пример!
В соответствии с требованиями Федерального закона от 07.08.2001 № 115-ФЗ «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма» (далее – Федеральный закон № 115-ФЗ) и нормативных актов Банка России, принятых в его развитие, в частности Положения Банка России от 15.10.2015 № 499-П «Об идентификации кредитными организациями клиентов, представителей клиента, выгодоприобретателей и бенефициарных владельцев в целях противодействия легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма» (далее – Положение Банка России № 499-П), кредитные организации обязаны идентифицировать клиента (в том числе физическое лицо), установив в отношении него сведения, содержащиеся в документе, удостоверяющем личность.
При этом в соответствии с пунктом 1.1 Положения Банка России № 499-П кредитная организация обязана провести идентификацию до приема на обслуживание клиента/потенциального клиента, которому кредитная организация оказывает услугу на разовой основе либо которого принимает на обслуживание, предполагающее длительный характер отношений, при осуществлении банковских операций и других сделок, указанных в статье 5 Федерального закона от 02.12.1990 № 395-1 «О банках и банковской деятельности».
Согласно пункту 1.6 Положения Банка России № 499-П, при обращении клиента в кредитную организацию для проведения операции обновление сведений об указанном клиенте, представителе клиента, выгодоприобретателе, бенефициарном владельце должно быть завершено до ее проведения.
Исходя из требований Федерального закона № 115-ФЗ, пунктов 2.1, 5.1 Положения Банка России № 499-П и приложения 3 к этому положению, кредитная организация самостоятельно определяет порядок сбора и документального фиксирования в анкете (досье) клиента сведений (информации), полученных в результате идентификации клиента (обновлении сведений о нем).
Таким образом, требующиеся в соответствии с Федеральным законом № 115-ФЗ и Положением Банка России № 499-П данные документа, удостоверяющего личность, в том числе паспорта гражданина Российской Федерации, могут быть документально зафиксированы кредитной организацией путем копирования с использованием специальных технических средств (ксерокса, сканера и др.) представленного клиентом документа, удостоверяющего личность.
При этом кредитная организация на основании пункта 11 статьи 7 Федерального закона № 115-ФЗ вправе отказать в выполнении распоряжения клиента о совершении операции, за исключением операций по зачислению денежных средств, поступивших на счет физического лица, по которой не представлены документы, необходимые для фиксирования информации в соответствии с положениями Федерального закона № 115-ФЗ.
Как я абонемент в Алекс Фитнесс покупал
Кратко: Алекс Фитнес хотели нарушить мои права и отказать продавать абонемент, потом опозорились, испугались и продали.
Сегодня покупал абонемент в Алекс Фитнесс
Дают мне на подпись такую бумажку
Типа я согласен чтобы мои Персональные данные передали всем подряд и могут мне спам, рекламу слать и еще хрен знает что делать.
— я этот пункт подписывать не готов. Вам, Алекс Фитнесу, понимаю что должен предоставить право на обработку ПД с целью заключения договора, но всем остальным нет.
— вы обязаны подписать, иначе мы договор не заключаем!
— Я обязан вам для договора разрешить обрабатывать ПД, а остальным зачем?
— Ну это такое правило!
— Ну это мы вам СМС за месяц до окончания абонемента пришлем, чтобы напомнить
— Я понимаю что вы не принимаете решения, зовите кто принимает. Иначе смысла общаться нет
— Алена, я не хочу чтобы мои ПД передавались кому-то
— Но это обязательно, например 1С-Битрикс это программа в которой мы учет ведем
— Здорово, а зачем ее разработчикам мои данные?
— Для обслуживания программы!
— Мы не собираемся никому ваши данные передавать, это просто что мы можем их обрабатывать
— У меня инструкция! Мне так юридический отдел сказал делать.
— Никому я звонить не буду.
— Ок. Управляющая клуба есть?
— Да, сейчас приглашу
— я хочу купить абонемент, но не хочу передавать свои данные всем подряд, только ООО Алекс Фитнес готов
— Без этой подписи мы Договора не заключаем, это обязательно
— Правильно я понимаю что это единственная причина отказа заключения публичного договора (оферты), вы готовы дать мне письменный отказ
— Почему? вы же не сомневаетесь в своей правоте
— Я вам не отказываю
— То есть мне сейчас девочки оформляют абонемент и принимают оплату?
— Не буду никому звонить.
— Я вам не буду ничего отвечать. Я Роспотребнадзора не боюсь
— Значит вы не честный человек, раз боитесь своих же слов. Удачи.
. ушел. сижу дома за ПК, успел отсканировать ту бумажку. готовлючь открыть интернет-приемную РПН
Вернулся и купил абонемент без всяких «подписок» на звонки от СБ Сбербанка
Как НЕ потерять ИПОТЕЧНУЮ КВАРТИРУ в банкротстве (один из вариантов)
Этот пост о том, какие есть варианты развития событий чтобы сохранить единственное жилье даже в случае инициирования процедуры банкротства.
Но представим, что вы столкнулись с тем, что по долгам платить не можете, причины не важны. Банк подает на вас в суд и вот вот начнутся торги по продаже вашей квартиры. Есть ли какие-то варианты?
В Российском законодательстве существует процедура, которая практически всеми забыта и редко используется. Однако, она очень сильно может помочь должникам с квартирами, попавшими в эту ситуацию.
Давайте разберем плюсы, которые вы можете получить от этой процедуры:
1. Возможность законно получить отсрочку по оплате платежей по кредитам.
Конечно же, напрямую в законе это не прописано. Но фактически дела обстоят именно так. С момента введения процедуры реструктуризации задолженности, удовлетворение требований кредиторов (оплата платежей по кредитам) возможно только в рамках процедуры банкротства, а все исполнительные производства у приставов приостанавливаются. Это означает, что Банк не сможет взыскивать с вас деньги, например, удерживая их из заработной платы.
Процедура реструктуризации вводится на срок до 6 месяцев (и, в последующем, она либо продолжается с утверждением плана реструктуризации (об этом позже), либо прекращается переходом в следующую процедуру).
Таким образом, вы получаете законную отсрочку по оплате кредитов сроком в 6 месяцев. При этом банк НЕ СМОЖЕТ в течение этого периода продать залоговую квартиру.
2. Прекращение начисления процентов и неустоек по договору.
Статьей 213.11 ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)» предусмотрено следующее:
С даты вынесения арбитражным судом определения о признании обоснованным заявления о признании гражданина банкротом и введении реструктуризации его долгов наступают следующие последствия: прекращается начисление неустоек (штрафов, пеней) и иных финансовых санкций, а также процентов по всем обязательствам гражданина, за исключением текущих платежей
Таким образом, те 6 месяцев, которые вы не платите кредиты на них не начисляются проценты и неустойки. Звучит не плохо для человека в безвыходной ситуации, который хочет выиграть время.
3. В случае утверждения плана реструктуризации вы можете получить снижение процентной ставки
Если план всё-таки был утвержден судом, то на все ваши кредиты (включая ипотечный) устанавливается специальная процентная ставка (ч.2 ст. 213.19):
Проценты на сумму требований конкурсного кредитора, уполномоченного органа, выраженных в валюте Российской Федерации, начисляются в размере ставки рефинансирования, установленной Центральным банком Российской Федерации на дату утверждения плана реструктуризации долгов гражданина.
На сегодняшний день эта ставка составляет 7,5% годовых. Снова звучит не плохо, если у вас есть идеи как расплатиться по кредитам за 3 года.
4. План реструктуризации может предусматривать «принудительных» поручителей.
Вне рамок дела о банкротстве банк вправе отказать вам предоставлять отсрочку или изменять порядок погашения, даже если предложите дополнительных поручителей или иное имущество в качестве залога. Но вот судебная практика дел о банкротстве, говорит об обратном. Суды регулярно указывают на то, что банку должно быть безразлично кто и как будет гасить долги, поэтому план реструктуризации может быть утвержден даже при отсутствии доходов самого должника, но при поручительстве третьих лиц (друзей или родственников, имеющих доход).
Аналогичным образом, план реструктуризации может предусматривать, что перед продажей ипотечного (залогового имущества) должник продаст ИНОЕ имущество с целью удовлетворить требования банка. Опять же в том числе имущество третьих лиц (с их согласия, конечно же).
5. Утверждение плана реструктуризации производится судом, а не банком.
Из этого вытекает 2 важных момента:
Во-первых, конечно же, стоит отметить, что ЗА или ПРОТИВ плана голосуют на собрании кредиторов в том числе и банки, но отказ банков в утверждении плана имеет всего одно последствие: Если банки проголосовали против, а вы представили в суд действительно исполнимый план, суд все равно его утвердит, но максимальный срок исполнения плана составит ДВА года, вместо ТРЕХ.
Во-вторых, план реструктуризации долгов это не новый график платежей по кредиту. Это план, утверждаемый судом. А значит, он может содержать любые условия, не противоречащие закону. В частности на практике я видел следующие условия плана:
Отсрочка платежей на 6 и более месяцев: план может предусматривать что какой-то период должник вообще не будет платить по кредитам, главное, чтобы он имел возможность расплатиться за остальное время.
Суды мотивирует этот механизм методом «от обратного»: если план не будет отвержден судом, то будет введена процедура реализации имущества, по результатам которой есть вероятность списать 100% долга. Если должник готов выплатить хотя бы 50%, то лучше уж пусть выплатит. Конечно же, в отношении залогового имущества на практике можно списать только часть задолженности, превышающую стоимость предмета залога (квартиры).
Планом реструктуризации можно напрямую предусмотреть, что квартира реализуется только в случае, если к последнему кварталу (3 месяцам) плана реструктуризации долгов требования залогового кредитора не будут погашены.
Это означает, что вы можете, постепенно начав восстанавливать платежеспособность (оплачивая по 1-2 т.р. в месяц), получить отсрочку в продаже квартиры на несколько лет.
В рамках данной процедуры можно рассказывать ещё много интересных моментов, например, про изменение очередности погашения долгов (сначала гасим ипотеку, потом другие кредиты) или то, что должник НЕ признается банкротом и не получает негативных последствий от этого, но они имеют меньшее значение перед тем, что я написал выше.
Как «проиграть» банкротство из-за коммуналки и почему всегда нужно идти до конца
В моей серии постов это следующий случай «несписания» долгов в процедуре банкротства, который я хотел бы разобрать.
Бывший предприниматель Хитров подал заявление на банкротство с долгами более 3 млн рублей. Банкротство шло без происшествий и уже близилось к завершению.
В реестр требований кредиторов (те, перед кем долги) было включено публичное акционерное общество «ТНС Энерго Нижний Новгород» с долгом в размере 16 308 руб. за коммунальные услуги. Было и было, подумал бы каждый из нас.
Суд первой инстанции посмотрел на этого кредитора (ТНС Энерго) с долгом в 16т.р. и не стал портить жизнь должнику, поскольку иные кредиторы (банки, налоговая служба) никаких возражений к списанию долгов не заявили.
Самое первое определение суда о завершении процедуры банкротства вы можете почитать здесь
Не применять в отношении Хитрова Владимира Вячеславовича правила об освобождении от обязательств.
Так вот из-за активности юриста ПАО «ТНС Энерго Нижний Новгород» и из-за долга в 16 000 рублей, гражданин Хитров остался с миллионными долгами после завершения процедуры банкротства. Справедливо или нет, но факт есть факт, на тот момент решение вступило в законную силу.
С полным текстом судебного акта апелляционной инстанции можете ознакомиться здесь
Но на этом история не закончилась. Хитров на то и обладает такой фамилией, что пошел дальше, в суд кассационной инстанции. Позицию суда кассационной инстанции мы не узнаем никогда ибо взглянули они на все эти судебные акты и поняли, что так рассматривать дела нельзя. И отменили оба судебных акта по процессуальным основаниям:
Между тем, апелляционный суд, применив по собственной инициативе нормы о злоупотреблении правом, не выносил на обсуждение участвующих в деле лиц обстоятельства, свидетельствующие, по его мнению, о недобросовестном поведении должника, что привело к тому, что Хитров В.В. был лишен возможности представить доказательства разумности и правомерности своих действий, что недопустимо в силу статьи 9 Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации.
Суд апелляционной инстанции не создал условия для всестороннего и полного исследования доказательств и установления фактических обстоятельств дела, что могло привести к принятию неправильного решения.
Но, так уж у нас устроены крупные компании, особенно в сфере коммунальных платежей, что юристам там никогда высоких зарплат не платили. И тот юрист, что так долго добивался возврата 16 000 рублей, к моменту нового рассмотрения дела, вероятно, уволился. А новый (если таковой и был) этим делом интересоваться совершенно не стал.
Рассматривая дело с самого начала, суд первой инстанции снова поинтересовался у лиц участвующих в деле: «настаивает ли кто-то на «несписании» долга?»
Услышав в ответ тишину пустого зала судебного заседания, в который не пришла ни одна сторона, суд удалился в совещательную комнату и снова списал Хитрову все долги.
Решение суда вступило в законную силу и так и не было больше никем обжаловано.
Итоговый судебный акт о списании долгов вы можете почитать здесь.
Такая вот получилась история о том, что даже если вы оказались не правы, не стоит опускать руки. Иногда абсолютные формальности могут оказаться на вашей стороне и помочь вам разрешить, казалось бы, неразрешимую задачу. Мы не знаем как завершился бы этот спор, если бы ТНС Энерго вновь заявило о «несписании» и билось бы дальше за это. Весьма возможно, что и не в сторону должника.
Для тех, у кого не открываются ссылки на судебные акты оставляю номер дела А43-3163/2019.
Нордеа банк начал блокировать счета россиян
Нордеа банк начал массово блокировать счета россиян, открытые в Финляндии. Банк рассылает российским клиентам уведомления о закрытии счетов, ссылаясь на то, что предоставляет банковские услуги в основном резидентам Евросоюза.
Многие граждане РФ, имеющие недвижимость или бизнес в Финляндии, были вынуждены открывать счет в финских банках, чтобы оплачивать коммунальные услуги, налоги и иные платежи внутри Финляндии. С помощью интернет-банкинга россияне легко расплачивались с финскими контрагентами даже не въезжая на территорию соседней страны. Многие счета были открыты россиянами 5 ‒ 10 лет назад. И вот теперь Нордеа банк решил заблокировать счета россиян.
Предупреждая о блокировке, Нордеа банк продолжает взимать плату с российских клиентов, используя для этого любые предлоги: банковское обслуживание, выпуск новых карт и т.д.
Никакими причинами, кроме политических, такие действия Нордеа банка объяснить невозможно. Между тем, в России спокойно работает филиал Нордеа банка, который пользуется всеми преимуществами российского законодательства, включая налоговое.
Ответ на пост «Безопасность сбербанка»
Ох, сочувствую тебе, товарищ по несчастью! В 2018-19 году мне на мтс (хозяйкой которой я была больше 6 лет) начали сыпаться такие же уведомления от Россельхозбанка, чьей клиенткой я никогда не была.
Я звонила в банк, я приходила в банк, я писала заявления 4 раза, мол, ребята, вы там попутали, я вообще не ваш клиент, кто-то по ошибке указал мой номер для оповещений. Я просила, я ругалась. Толку с моих трепыханий не было.
5 недель я знала о каждом движении своего тайного попутчика, знала, что он закупается в Дикси каждый день на полторы тыщи, и что он покупает двумя чеками в КБ (маленьким, отчетным, и на пару кэсов вторым), знала, какие платные подписки у него были, и что его ребенок покупает что-то для кота Тома в гуглплее.
Мы почти сроднились. Как то пару дней не поступало смс, я даже испугалась, не заболел ли, не спалила ли жена второй чек их кб?
Помогло по Имени Отчеству (ведь банк так заботится об анонимности!) и первым цифрам номера найти в гугле хозяина злосчастных уведомлений, лично с ним связаться и попросить отвязать услугу от моего номера.
Я даже скучала потом без него. Думала, как там мой дружочек?
А МТС и Россельхозбанку просто плевать на комфорт их клиентов 🙂 они даже прощения за дискомфорт не попросили.
Ответ на пост «Безопасность сбербанка»
Безопасность сбербанка
ЦБ выпустил методические рекомендации (практика: обязательные для исполнения), касающиеся криптообменников и ввода/вывода крипты физлицами
Банком России выявляются случаи использования недобросовестными игроками услуг кредитных организаций по переводу денежных средств между физическими лицами с применением платежных карт, иных электронных средств платежа, предоставляемых онлайн-сервисами, в целях совершения операций в криптовалютных обменниках, расчетов в теневом бизнесе, осуществления деятельности нелегальных участников финансового рынка, в том числе финансовых пирамид.
Документом Банка России от 06.09.2021 № 16-МР кредитным организациям РФ рекомендовано проявлять повышенное внимание к операциям со следующими признаками (точное извлечение из документа):
Такие операции будут рассматриваться на предмет наличия подозрений в том, что они осуществляются в целях легализации (отмывания) доходов, полученных преступным путем, или финансирования терроризма и, в случае наличия таких подозрений, банки могут реализовывать право на отказ в выполнении распоряжения клиента о совершении операции, предусмотренное пунктом 11 статьи 7 Федерального закона № 115-ФЗ.
В случае принятия в течение календарного года двух и более таких решений об отказе, банки рассматривают вопрос о реализации предусмотренного пунктом 5.2 статьи 7 закона 115-ФЗ права на расторжение договора банковского счета (вклада) с клиентом.
ЦБ предложил создать платформу для отзыва согласий на обработку персональных данных
Подобная платформа уже есть, но касается только данных с «Госуслуг».
Банк России начал обсуждение с банками создание реестра соглашений об обработке персональных данных. Через него пользователи смогут отзывать свои согласия, сообщает РБК со ссылкой на обсуждение ЦБ и бизнеса проекта «Основные направления развития финансового рынка России».
«Мы сделали такую платформу в рамках «Цифрового профиля», но она сейчас касается только информации с «Госуслуг», из госисточников. Мы двумя руками за то, чтобы такую платформу сделать для коммерческих согласий», — сказала зампред ЦБ Ольга Скоробогатова.
Система «Цифровой профиль гражданина» с 2020 года интегрирована в «Госуслуги» и позволяет давать или отзывать согласия на использование персональных данных. В них входят: паспортные данные, адрес, ИНН, водительские права, место работы и другие данные.
Новая платформа нужна, чтобы бизнесу было проще получить доступ к данным, а пользователи могли быстрее ими управлять, пояснили в ЦБ. Ассоциация «Финтех» начала работу над проектом и создаст по нему рабочую группу, рассказал изданию её представитель.
«Решение позволит обогатить рынок большими объемами коммерческих данных, накопленными отдельными участниками рынка, и монетизировать этот рынок», — прокомментировал РБК директор по инновациям «СКБ-банка» Виталий Копысов.
В проекте заинтересованы «Сбер», ВТБ, «Промсвязьбанк», МКБ и «СКБ-банк», сообщили их представители. Доступ к платформе для всех участников рынка должен иметь одинаковые тарифы, заключила Ольга Скоробогатова.
Для полноты картины ещё бы прикрутили в Госуслугах (например) управление кредитами, а именно возможность ставить галку на запрет заключения кредитных договоров как таковых — в целях сами понимаете чего.
Банки хотят отыграться за счёт стариков и студентов
По данным Минстроя РФ, спрос на жильё упал в июле на 40%. Ставки по льготной ипотеке выросли, а сумма кредита сократилась во всех регионах до 3 млн рублей. Темпы роста числа новых заявок на ипотеку с господдержкой тоже сократились в 2,5 раза. Банки в ответ на это решили просто расширить базу. Так кредитные учреждния начали с возраста: по нашим данным, 23 федеральных банка уже смягчили минимальный возраст заёмщика до 18 лет, а ещё 8 начали давать ипотеку пожилым людям — с 65 до 70 лет.
Чтобы удержать рост цен на недвижимость, а также снизить спрос на ипотеку, Центробанк поднял ключевую ставку до 6,5%. Это самое резкое повышение с 2014 года. И тут выбор невелик: или строительная отрасль свернётся до нескольких компаний-монополистов, потому что многие не переживут высоких цен, или люди массово начнут банкротиться, что так же уронит строительную отрасль с кучей социальных последствий.
За последние 5 лет от всего, что происходит в сфере недвижимости, выигрывают только банки. Льготная ипотека выгодна в первую очередь банкам, потому что они получают компенсацию за «недополученную прибыль» из бюджета. Иначе говоря, процент по ипотеке всё равно выплачивают из нашего кармана.
Эскроу-счета тоже выгодны банкам, потому что они получают базу с гиганстким количеством денежной массу, которой могут распоряжаться по своему усмотрению. Банки же кредитуют застройщиков, которые потеряли доступ к проектному финансированию. И несмотря на все выгоды банкам, несубсидированные ставки не падают, а классические инструменты, вроде депозита, не начинают приносить больше дохода. Банковская сфера в России переживает «золотой век», когда как застройщики скоро могут пострадать от собственной жадности, выразившейся в бурном росте цен на недвижимость.
Выбираю автомобиль, названивают без предоставления персональных данных
Продолжение поста «Альфа-Банк сливает данные»
Скопипащено:
«Выяснили как такое возможно. Во время общения с младшим сотрудником, старший звонит на номер 900 подставляя на исходящий мой номер. Там робот предлагает продиктовать мне остаток по картам, просит назвать номер, если назвать номер на угад, то робот дружелюбно сообщает что такой карты нет, и называет номера всех действующих карт (Сбер,это реально круто, спасибо). Далее называешь номер любой из карт, и он сообщает тебе остаток. Это просто офигенно. Вопрос про слив данных сотрудником снимается, виноват робот. Новые вопросы к Сберу: почему сотрудники не знают что так можно? Почему вообще так можно? Добавлю в пост.»
Альфа-Банк сливает данные
Недавно оформил дебетовую карту в Альфа банке, получил ее в среду и сегодня раздается звонок из «Службы безопасности», что якобы был вход в мой аккаунт из другого региона. Что карту надо бы проверить. Я конечно же ничего не говорил и не сообщил номер карты и пр.
Но поразило, то что девушка знала мои ФИО, телефон, последние 4 цифры с карты и сумму которая недавно по ней прошла.
Написал в поддержку, чтобы приняли заявление и расследовали. Что еще можно сделать, чтобы банк расследовал утечку?
Про защиту персональных данных, коммерческую тайну, страховые и банки
Вспомнилось, тут давнишняя история.
Если вы думаете, что ваши персональные данные крадут хакеры, вы наивны. Никто их не крадёт потому, что они валяются на полу. Их можно взять и подобрать, если нагнуться. А если лень, то их вам могут принести случайно и дать в руки. И не только персональные.
Некоторое время назад мы с женой работали в двух разных конкурирующих страховых компаниях. Она ведущим специалистом по страхованию недвижимости, а я IT рулил. Так и жили.
И вот сижу я, как-то, на работе и тут звонок от жены.
— Привет! Слушай, когда сможешь, сходи к Марьпетровне Страховщиковой, документы у нее для меня забери.
— В смысле? А кто это такая?
— Ну у вас работает. Я её не знаю.
— Я тоже не знаю. А кто тебе сказал, что у нас такая работает?
— Мне в Сбере контакты дали.
— Так, погоди, давай всё по порядку, что за документы, откуда, куда и с чего мне их отдадут?
— Нам Сбербанк копии ипотечных договоров отправлял, только перепутал и переслал в вашу компанию. У вас этим Марьпетровна занимается, говорят, все договора шлют ей. Если они будут официальный возврат делать, то это недели две, а клиенты ждут. Забери наши договора, вечером мне отдашь, я унесу на работу.
Я в некотором офигении ищу в корпоративном справочнике гражданку Страховщикову, нахожу, спускаюсь тремя этажами ниже и захожу в незнакомый кабинет с уверенностью, что меня с просьбой отдать мне ипотечные договора с банком пошлют нафиг.
— У вас договора, говорят, для компании «Рога и копыта»
— Ой, да. Вчера прислали из Сбербанка. У них всегда такой бардак. А у вас там кто-то работает?
— Жена. Просила забрать.
— Ой как хорошо. А мы возврат думали делать. Берите!
С этими словами Марьпетровна вручает мне увесистую кипу разношерстных бумажек. Пролистав глянуть что мне дали, обнаруживаю там подписанные договора с суммами кредитов и оценкой имущества, копии медсправок, копии паспортов и всякое подобное.
— А можно вас попросить.
— У нас тоже документы пропадают часто. Если в «Рога и копыта» отправят, можно к вам обращаться?
— Ну конечно, если у жены будут, думаю отдаст.
Взял я папочку, кинул в сумку. Привёз домой. Дома жена посмотрела, сказала что всё на месте. Поблагодарила и назавтра в полиэтиленовом пакете из Пятёрочки увезла на работу. А я задумался, кто и где возит копии моих паспортов в пакете из Пятёрочки.
Нет, не котолампа. А впрочем, кто не хочет пусть не верит.
Нет, никаких расписок, актов и передаточных ведомостей я не подписывал. Мог выкинуть в контейнер с мусором.
Нет, никто на проходной не проверяет, кто и чего несет в сумке, если не баул выносят. А у жены филиал был, там и вообще можно было с улицы зайти любому.
По словам жены потерянные документы не редкость. Сбербанк в лидерах по бардаку, но у них и клиентов больше всех. А так со всеми бывает.
Да, фотографии паспортов, договоров и прочее ПДНы страховщики массово шлют через Вотсапп, сейчас, наверное через Телеграм уже, но тогда его ещё не было. А так проще и быстрее всего. И у нас также слали. Да, это запрещено, но так делают все. И все знают что так делают, ну кроме гендиректора, которому вообще насрать на всё.
Райффайзен и персональные данные
Захотел открыть дебетовую карту, выбор пал на Райф, выпуск и обслуживание бесплатно, кешбек опять же без условий и тэдэ и тэпэ. Отлично, подумал я, именно это мне и надо.
Естественно, банк попросил мое согласие на обработку персональных данных. Ну почему бы банку и не предоставить то, да? Но почитав эту портянку, в которой этот банк официально просит предоставить право на использование моих ПД всяким колл-центрам и прочим конторам, не имеющим никакого отношения к моей дебетовой карте, что то перехотелось.
Также настоящим я выражаю свое согласие Банку, а также лицу, действующему от его имени и (или) в его интересах, при осуществлении действий, направленных на возврат просроченной задолженности:
— на взаимодействие с любыми третьими лицами, как то члены моей семьи, мои родственники, иные проживающие со мной лица, мои соседи и любые другие физические лица;
— на передачу (сообщение) третьим лицам (делать доступными для третьих лиц) моих Персональных данных, сведений обо мне, моей просроченной задолженности и ее взыскании.
И зачем мои данные рекламным агентствам? Колл-центрам?
Возможно я отстал от жизни и это теперь нормальная практика, или просто кто то уху ел?