имеют ли право забрать единственное жилье за долги по жкх
Чем грозит долг за ЖКХ: пени, отключение коммуникаций, тюрьма или публичная казнь?
Статистика ФССП показывает, что количество «коммунальных» должников растет: за 1 квартал 2021 года свет и вода остались неоплаченными у 3,2 млн. человек. В 2020 году этот показатель был на уровне 2,6 млн. человек — то есть долги выросли на 20%. Чем грозит долг за ЖКХ? Как минимум, ростом просроченной задолженности. Но разберемся с этим вопросом подробнее.
Что такое ЖКХ, и за что человек платит каждый месяц?
В целом жилищно-коммунальные услуги делят на две группы:
При этом в жилищно-коммунальные услуги не входит капитальный ремонт. Взносы за него оплачиваются отдельно. Но тут необходимо понимать разницу: если жилье находится в собственности человека, ему придется платить за капремонт. Если же речь идет о муниципальной квартире, то капремонт покрывается за счет средств муниципалитета. Соответственно, если человек не платит, то отдельно будут начисляться пени.
До какого числа месяца надо
внести квартплату за ЖКХ?
Закажите звонок юриста
Чем грозит долг по квартплате для собственника?
Разберемся, какие последствия наступят за просрочку по ЖКХ:
Предупреждения
Через 2 месяца просрочки вам придет уведомление о необходимости оплаты на протяжении 20 дней. Если оплата будет отсутствовать и дальше, то услуга будет ограничена, а потом — отключена. Узнать о задолженности можно в личном кабинете портала организации. Например, на сайте Мосводоканала. Также уведомления приходят по почте, в квитанциях на оплату. Иногда жильцам звонят и предупреждают о просрочках.
Уже с 31 дня просрочки начинаются пени за отсутствие оплаты. Если просрочка составляет до 90 дней, то вам будут начислять сумму по 1/300 ключевой ставки ежедневно. Уже с 91 дня пеня вырастает до 1/130 от суммы задолженности. На данный момент ключевая ставка регулятора составляет 6,75% годовых. Совет директоров ЦБ собирается по поводу уровня ставки один раз 3 месяца, ее можно отслеживать на сайте ЦБ РФ. Ставка может как повышаться или понижаться, так и долгое время не изменяться.
Как считать пени? Приведем пример.
Вы ежемесячно платите по 10 тыс. рублей за коммунальные услуги. Сейчас 15 сентября, и у вас наступил срок оплаты. Но вы не получили еще свою зарплату из-за задержек. Предположительно рассчитаться вы сможете 7 октября. И это хорошо — до 15 октября пени начисляться не будут.
Если же оплата не поступит до 15 октября, начнется отсчет пеней. Каждый день вы будете вынуждены «доплачивать» по 2 рубля и 25 копеек за просрочку. Формула такова:
Соответственно, в ноябре с 15 числа наступит дата для очередного платежа по ЖКХ. Если вы опять просрочите, то платить придется уже по 4,5 рублей в день дополнительно. А через 3 месяца просрочки пени увеличатся более чем в 2 раза:
(10 000 * 3) * 0,0519% = 15,57.
15,57 рублей ежедневно — это пени за просроченные 3 месяца. Но учитывая, что сумма ежемесячно увеличивается, то и пени будут расти в соответствии с этой прогрессией.
Отдельно пени уплачиваются за просроченные платежи по капремонту. Принцип расчета будет следующим:
Как долго управляющая компания будет ограничиваться
только начислением пени за просрочку
платежей за коммуналку?
Отключение воды и света
До официального предупреждения с требованием внести оплату в течение 20 дней электричество и воду вам не отключат. А вот дальше — это лотерея. Управляющая компания по долгам за квартплату может:
Если нельзя частично ограничить предоставление коммунальной услуги, то у управляющей компании есть право сразу отключить ее полностью. Например, в случае с электричеством — мастер просто отрезает подачу электричества механическими способами.
Но! У нас есть нормы, которые запрещают отключать холодную воду и отопление. При применении «карательных» мер не должны страдать и другие жильцы. В частности, недопустимо отключать подачу газа, если пострадает весь подъезд.
Долги по коммунальным услугам остались невыплаченными: что дальше?
Представим, что платить вам нечем. Неужели управляющая компания ограничится только отключением света? Естественно, нет. Она будет некоторое время считать пени за просрочку, а потом обратится в суд.
При какой просрочке за услуги ЖКХ
управляющая компания подаст в суд?
Спросите юриста
У нее есть два варианта: обратиться к мировому судье за приказом или писать заявление в районный суд. Если ваш долг составляет до 500 тыс. рублей, то дело ограничится судебным приказом или так называемым «приказным порядком».
Это значит следующее:
Далее должником занимаются судебные приставы. Они имеют право применять различные меры воздействия. На них не распространяется закон о запрете на обработку персональной информации. Их полномочия описаны в № 229-ФЗ «Об исполнительном производстве».
В частности, при долге по коммунальным платежам судебный пристав вправе наложить следующие ограничения:
Количество мер и их виды выбирает сам пристав-исполнитель, в производстве у которого находится дело. В первую очередь пристав проверяет состояние счетов должника. Если у человека есть стабильный доход, пристав ограничивается ежемесячным списанием денег. Если же денег нет, ФССП изучает материальное состояние человека, а потом переходит к розыску и аресту, описи и продаже имущества.
Что из имущества могут арестовать
за неуплату долгов по коммуналке?
Спросите юриста
Стоит отдельно расписать и следующие последствия:
Не стоит думать, что из квартиры судебные приставы не вправе выселить, поскольку она для вас — единственное жилье. Все же, за долги по ЖКХ выселяют.
В частности, выселение вам грозит, если:
Сажают ли в тюрьму за неуплату коммунальных услуг?
На практике еще не встречалось ни одного случая, когда бы человека посадили в тюрьму за неуплату коммунальных услуг. Все наказания в данном случае выражаются в начислении пеней и в деятельности судебных приставов.
Действительно, у нас есть уголовная статья за злостное уклонение от погашения кредиторской задолженности — ст. 177 УК РФ. Но она применяется, только если речь идет о крупной сумме — от 2,25 млн. рублей.
В реальной жизни сама управляющая компания не допустит такого долга — коммуникации отключают через несколько месяцев просрочки, и столь крупные суммы попросту не успевают набежать.
Что делать, если образовались долги по коммунальным услугам?
Рекомендации зависят от конкретных обстоятельств. Нельзя дать универсальный совет для всех, нужно отталкиваться от ситуации. Ниже рассмотрим популярные обстоятельства и дадим юридические советы.
Может ли управляющая компания не признать
решение суда о списании долгов?
Спросите юриста
Попытайтесь рассчитаться частями
У вас долго длится просрочка, сейчас появилась возможность рассчитаться, но частями. Например, вы начали работать и получать постоянную зарплату.
Вам необходимо обратиться в управляющую компанию и описать ситуацию. Можно договориться о реструктуризации, не обращаясь в суд. При этом вам снова подключат коммуникации, а вы сможете выплачивать задолженность и погашать текущие платежи в комфортном режиме.
Судебная реструктуризация долга
Управляющая компания не соглашается на предоставление реструктуризации и требует всей оплаты сразу.
В данном случае необходимо обращаться в суд с заявлением о признании банкротства физлица. Также к заявлению прилагаем ходатайство о предоставлении реструктуризации долгов. Если у вас есть стабильный доход, и его достаточно для выплаты долга частями в течение 3 лет (36 месяцев), то такой подход сработает. Суд назначает реструктуризацию, но банкротство не признается.
Долг перешел по наследству
Если да, то смело обращайтесь в суд с заявлением за признанием личной несостоятельности. Это позволит вам списать коммунальные долги (при долге от 300 тыс. рублей) и оставить жилье за собой.
Если квартира не является для вас единственным жильем, тут все сложнее. В банкротстве ее отберут, поэтому необходимо искать альтернативные варианты.
Вам нужна помощь с долгами по коммунальным услугам?
Звоните, мы непременно найдем выход
Управляющая компания уже подала на вас в суд
И уже началось исполнительное производство. Здесь уже «ничего не попишешь», делом занялись судебные приставы. Но все же, есть выход.
Можно написать заявление и обратиться в районный суд, чтобы вам предоставили отсрочку или рассрочку судебного решения. Такой вариант будет кстати для тех людей, у которых обстоятельства сложились неблагополучно. Например, уволили с работы, появились иждивенцы, человек выплачивает много долгов, есть больной ребенок и так далее. Вы сможете НЕ платить в течение 12 месяцев.
Помните, что даже после того, как началось производство в службе судебных приставов, то вы имеете право подать заявление о банкротстве.
Нужен экспертный совет юриста, нужно получить
отсрочку исполнения судебного решения?
Звоните, мы поможем!
Почти 40% должников не платят за услуги ЖКХ даже после решения суда
Уровень платежной дисциплины по оплате услуг коммунального сектора снижается. Так, количество неплательщиков, то есть физ. лиц, не погасивших долг за услуги ЖКХ по решению суда, информация о которых была передана в НБКИ, достигло 38,3 тысяч человек. Динамика за 2021 год — рост на 8,7%. По состоянию на 1 ноября 2021 года на постоянной основе в Национальное бюро кредитных историй передают данные о неплательщиках 152 предприятий ЖКХ из 50 регионов РФ.
В НБКИ заметили, что одновременно растет и количество юридических лиц — неплательщиков за ЖКХ, информация о долгах которых также передается в бюро. За год их уже насчитывается около 3,6 тыс. единиц. А увеличение числа с начала года составило 2,9%, так как на 1 января 2021 года таких должников насчитывалось 3,5 тыс.
В соответствии с федеральным законом №218 «О кредитных историях», с 2015 года в кредитных историях граждан и организаций фиксируется информация о факте неисполнения в 10-дневный срок решений суда по внесению платы за коммунальные услуги. При этом передача данных в бюро кредитных историй осуществляется самими предприятиями, предоставляющими услуги ЖКХ.
Кредитная история является, по сути, документом о состоянии финансовой репутации и платежной дисциплины гражданина по всем его долгам. Поэтому внесение в нее записи о неисполненном решении суда по оплате услуг ЖКХ означает существенное усложнение получения последующих кредитов или же значительное ухудшение их условий.
А это — повышение ставки, снижение срока и суммы кредита. При этом информация о не погашенной по решению суда задолженности за услуги ЖКХ доступна всем кредиторам — банкам, микрофинансовым организациям, ломбардам, лизинговым компаниям и даже операторам инвестиционных платформ.
В настоящее время предприятия ЖКХ, заинтересованные в сокращении дебиторской задолженности, наладили передачу в НБКИ не только информации по крупным долгам за ЖКУ, но и по менее значительным суммам задолженности, отметил генеральный директор НБКИ Александр Викулин.
Вам по почте пришел судебный приказ
Мировой суд уведомил вас по поводу коммунальных долгов и вы не понимаете, что с этим делать? Немедленно пишите возражение и требуйте отмены приказа. Оно составляется в простой письменной форме и направляется в адрес мирового судьи. Как только он получит возражение, он обязан немедленно отменить приказ.
Но помните, у вас есть только 10 дней, чтобы отменить приказ. Если вы пропустите этот срок, вам придется либо восстанавливать этот срок через суд, либо подавать жалобу в кассационную инстанцию, смириться с принудительным взысканием.
Если вы отмените судебный приказ, вы получите как минимум 2-3 месяца, чтобы подсобирать деньги и начать платить по своим долгам. За это время управляющая компания обратится в районный суд с иском. Или можно начинать собирать деньги сразу на банкротство, чтобы полностью освободиться от ответственности по финансовым обязательствам.
Вам нужна консультация юристов, требуется узнать больше о процедуре банкротства? Звоните, мы с удовольствием введем вас в курс дела.
Защита единственного жилья от ареста и продажи: советы для должников
В этой статье рассмотрим, когда могут забрать единственное жилье за долги и какие методы защиты являются эффективными.
Практика «Игумнов Групп» богата на истории, когда под прицел кредиторов и судебных приставов-исполнителей попадало единственное жилье должника. Многие люди искренне верят, что эту жилую площадь никто трогать не будет. Тем более, если там прописаны несколько близких родственников.
К сожалению, реалии немного другие. События могут развиться по очень печальному сценарию. Что может случиться и как себя защитить от потери единственного жилья — читайте далее.
Какую стратегию поведения можно выбрать
Должник может выбрать всего два варианта развития событий. И каждый из них не кажется радужным.
Стратегия №1: довериться судьбе и ничего не делать
Предположим, что вас привлекли к субсидиарной ответственности или взыскали убытки. Рано или поздно по решению суда начнут работать судебные исполнители. Они обязательно найдут все имущество, зарегистрированное на должника. Единственное жилье они продать не смогут, но вот наложить законный арест — запросто.
Приставы внесут сведения об аресте в Росреестр, после чего станет невозможно проводить никакие регистрационные действия с жильем. Например, должник не сможет продать свою квартиру, подарить ее или передать в залог.
Попробовать оспорить такие действия в суде, конечно же, можно. Но практика показывает, что суды не видят ничего противозаконного в аресте единственного жилья. И они совершенно правы. Ведь не факт, что в будущем должник не обживется еще парочкой квартир. Это может произойти как через 5, так и через 30 лет. Но самое главное, что в таком случае пристав не сможет закрыть исполнительное производство. Оно будет «намертво» висеть над должником. Но это лишь верхушка айсберга.
Единственное жилье изымать и продавать никто не будет, это единственный плюс в истории. Но рано или поздно должник уйдет из жизни, а его долги по закону перейдут наследникам. И тут у них будет лишь два выбора: либо продать квартиру и погасить долг своего родственника, либо отдавать деньги с зарплаты и других доходов.
Такая же ситуация будет и в случае процедуры банкротства физлица. Долг по субсидиарке/убыткам никуда не спишется. А после завершения процедуры приставы будут иметь право заново открыть исполнительное производство. Все сводится к тому, что жилье не заберут, пока оно одно и пока жив должник. Это условие верно до тех пор, пока единственное жилье не относится к разряду «роскошного», но о таких ситуациях мы поговорим в отдельной статье.
Стратегия №2: срочное переоформление жилья
На первый взгляд это лучший из двух вариантов. Но он также небезопасный. До недавнего времени можно было легко подарить свое единственное жилье и не беспокоиться, что сделка будет оспорена.
Допустим, должник передал свою квартиру перед процедурой банкротства. Но вот по прошествии какого-то времени кредиторы выявляют эту сделку и оспаривают ее. Итог — недвижимость возвращается «герою» истории, жилье включают в конкурсную массу и пускают с молотка в счет погашения задолженности. Но все же, второй вариант может спасти ситуацию, если грамотно подойти к оформлению сделки.
За что могут забрать единственное жилье
Нами было проанализировано немало судебных решений по этой теме. Далее в статье мы выделяем главные причины, по которым единственный дом или квартира могут потерять иммунитет и уйти с молотка.
Халатность при отчуждении жилья
Правильный подход к переоформлению имущества — самое главное в этом деле. Во время процедуры банкротства физлица кредиторы имеют право оспаривать сделки даже 10-годичной давности.
Если неправильно оформить сделку и это вылезет в суде, человек запросто может потерять недвижимость. Суд считает, что раз должник так небрежно отдал свой единственный дом, значит он ему не особо и нужен.
Пример из практики: в 2018 человек подарил квартиру сестре. А в 2019 запустил процесс своего банкротства. Сделка была оспорена, квартира возвращена должнику и продана в счет погашения долга. Причины просты: суд установил, что такое отчуждение было преднамеренным шагом перед банкротством; суд посчитал, что, если человек отдал свою квартиру, значит у него есть другое жилье; должник зарегистрировался в указанной квартире только через год после переоформления, уже в ходе банкротства.
Чтобы избежать таких последствий, рекомендуется обращаться к опытным специалистам, которые помогут правильно оформить сделку по передаче недвижимости.
Место регистрации
Если единственное жилье находится в Москве, а должник прописан дома у родителей в Екатеринбурге, это может стать основанием для лишения такого жилья иммунитета. Все просто: регистрация подтверждает, что у человека есть альтернативное место жительства, значит арестованная квартира — не единственное место, где он может жить. В таком случае придется доказывать, что должник не живет и не жил по месту регистрации.
Отсутствие расходов на содержание жилья
Все просто: если человек не платит за коммуналку или это делают за него другие люди, значит ему эта квартира не важна (или он там не проживает). Нежелание содержать жильё — весомый повод для снятия иммунитета.
Оставьте ниже свою электронную почту и мы вышлем вам судебные акты по делам, которые разобрали в этой статье:
Злоупотребление прописками
Пытаясь защитить жилье, должники нередко начинают прописывать у себя всех возможных родственников. Они считают, что суд не даст выселить такое количество людей. Но такая тактика опасна. Если «переборщить», суд может посчитать такие действия злоупотреблением права. Но такой фактор действует в связке с другими (например, когда есть два жилья и должник хочет оставить себе более дорогую недвижимость).
Жизнь в нежилом помещении
Некоторые ловкачи пытаются доказать, что их единственное жилье — это склад или магазин. А значит, их нельзя включать в список на продажу. Но так закон не работает. Если недвижимость считается нежилой по документам, она однозначно уйдет с молотка.
Как защитить единственное жилье от приставов
Единственный выход — правильный подход к работе с активами. Нужно забыть о сделках дарения квартиры. Лучше заплатить профессиональным юристам, которые имеют опыт защиты интересов должников. Если финансы не позволяют, ознакомьтесь с материалами в блоге «Игумнов Групп» и выстраивайте правильный порядок действий. Важно помнить, что в таких делах нет второй попытки. Каждый шаг должен быть точным и выверенным.
Если у вас есть вопросы по теме — юристы «Игумнов Групп» готовы поделиться советами. Мы также готовы защитить ваши интересы и помочь сохранить единственное жилье.
Информация в статье актуальна на дату публикации на нашем сайте igumnov.group.
Чтобы быть в курсе последних трендов по субсидиарке, банкротству и защите личных активов — приезжайте в гости.
Самарин Дмитрий
юрист “Игумнов групп”, спец по банкротствам юридических и физических лиц, юрист-технолог
Специализация: индивидуальное сопровождение процедур банкротства физических и юридических лиц; оспаривание сделок, организация торгов.
Могут ли забрать квартиру за долги
Многих должников волнует вопрос, в каких случаях кредитор может забрать жилье за долги.
Единственное жилье неприкосновенно
Согласно ст. 446 Гражданского процессуального Кодекса РФ взыскание не может быть обращено на жилое помещение, если для гражданина-должника и членов его семьи, совместно проживающих в принадлежащем помещении, оно является единственным пригодным для постоянного проживания помещением. Под единственным жильем, пригодным для проживания, может пониматься любое жилье, как то квартира, дом, комната и т. д.
Могут ли забрать единственное жилье, если оно в ипотеке?
Более того, кредиторы могут забрать квартиру за долги, даже если в ней прописан ребенок.
«В данной ситуации целесообразно обратиться в банк, предоставивший кредит, с заявлением о реструктуризации долга. На практике банк зачастую не заинтересован в судебной процедуре обращения взыскания на ипотечную квартиру, так как это довольно длительный процесс. Поэтому если вы намерены в будущем погасить сумму долга и обоснуете план реструктуризации вашей задолженности, есть возможность, что банк пойдет вам навстречу и согласует новый график погашения задолженности», — советует Константин Заутренников, ведущий юрист компании «Проспектаси».
А если квартира, в которой живешь, не единственная?
Стоит знать, что взыскание на жилище может быть обращено только на основании вступившего в законную силу судебного акта и только судебным приставом. Забрать квартиру за долги могут только приставы.
Правила, в рамках которых могут забрать квартиру за долги, в 2020 году не изменились.
Согласно закону «Об исполнительном производстве» в первую очередь взыскание обращается на денежные средства, принадлежащие должнику. Если денежные средства отсутствуют или их недостаточно, то судебный пристав-исполнитель вправе обратить взыскание на другое имущество, сперва движимое, а затем и недвижимое, в том числе на жилье.
Должник в свою очередь имеет право указать то имущество, на которое следует обращать взыскание в первую очередь. Пристав обязан рассмотреть данное заявление.
Важно! Если сумма долга меньше 5% от стоимости недвижимости или если просрочка по кредиту меньше 3 месяцев, на жилье нельзя обратить взыскание.
Также важно отметить, что забрать квартиру за долги коллекторы не могут, это могут сделать только приставы по решению суда. «Еще один способ лишиться квартиры — долгое время не платить алименты. Если сумма долга соразмерна стоимости жилого помещения, пристав имеет право арестовать и продать квартиру», — добавил Владимир Савченко, генеральный директор АПРИ «Флай Плэнинг». Следовательно, квартиру могут забрать за долги по алиментам.
Если жилье дороже долга?
Если после реализации жилья останутся денежные средства, то они поступают на счет службы судебных приставов. С данных средств погашаются издержки по продаже недвижимости (услуг), иные расходы на ведение исполнительного производства (например, исполнительский сбор), после чего оставшиеся денежные средства перечисляются на счет должника.
При оформлении кредита необходимо трезво рассчитывать свои силы. При возникновении форс-мажорных ситуаций нужно незамедлительно обращаться в банк.
Единственное жилье должника — когда можно его лишиться
Все мы люди грамотные и, насмотревшись телевизоров и начитавшись «интернетов», знаем, что по закону нас не могут лишить единственного жилья! По какому точно закону — не знаем, но знаем, что не могут и все тут! Подсказываем: о том, что единственное жилье у человека нельзя изъять, говорит статья 446 Гражданско-процессуального кодекса России (ГПК РФ).
Но иногда «как гром среди ясного неба» по новостным передачам или в ток-шоу проскакивают душераздирающие истории. Они повествуют о том, что ту или иную известную личность (а кому будет интересно слушать про никому не известного среднестатистического человека?) выкидывают на улицу вместе со своим скарбом злые судебные приставы.
И делают это в сопровождении не менее злых сотрудников полиции и представителей «ненасытных» кредитных организаций.
И невольно задаешься вопросом, «неужели у нас в правовом государстве возможен такой беспредел?», как пел Семен Слепаков.
Давайте разберемся, когда по закону можно лишиться даже единственного жилья.
Что же такое — это единственное жилье?
Главным законом нашего государства — Конституцией, гарантировано право каждого гражданина на жилище, а так же закрепляется норма, что никто не может быть произвольно его лишен.
Кроме того, действующим российским законодательством установлен перечень того имущества, на которое не может быть обращено взыскание по исполнительным документам — это в юриспруденции величают имущественным (или исполнительским) иммунитетом.
В данный перечень имущества, среди прочего, входит жилое помещение (его части), если для должника и его семьи, члены которой проживают с ним на одной территории, данное жилое помещение является единственным пригодным для жизни, и они живут там постоянно.
Сюда же относится и земельный участок, на котором расположено указанное жилое помещение (например, это может быть загородный дом или дом в садовом товариществе, переоформленный в такое жилье, в котором возможна регистрация по месту пребывания).
Указанный перечень имущества распространяется также на процедуру банкротства гражданина или индивидуального предпринимателя.
Вы — ИП и уже понимаете, что вам не избежать
банкротства? Закажите звонок юриста
Напомним, что закон не разграничивает имущество на имущество физического лица и индивидуального предпринимателя. Другими словами, в случае банкротства индивидуального предпринимателя, имущество, оформленное на физическое лицо, в том числе недвижимое, «пойдет с молотка» для погашения задолженности перед кредиторами).
Из этого следует, что единственное жилье должно быть исключено из конкурсной массы, и оставлено вам для дальнейшего проживания. Ну а с предметами роскоши, которые находятся в единственном жилом помещении (дорогая бытовая техника и мебель, антиквариат, картины и прочие излишки былой роскоши), придется все-таки расстаться.
Вроде пока совершенно ясно, что ну никак, ни при каких раскладах нельзя лишить человека его единственного жилья.
Ниже мы рассмотрим несколько жизненных ситуации, когда из-за долгов человек может лишиться даже единственного жилья. При этом неважно, каких именно долгов — перед государством в виде налогов, перед банками в виде выданных кредитов, или перед человеком в виде полученных денег в долг по расписке.
Пример № 1, наверное, самый распространенный. Ипотека
Вы купили квартиру в кредит с ипотекой. Для тех, кто не знал, «ипотека» — это не название кредитного продукта для покупки жилья или иной недвижимости, а способ обеспечение исполнения кредитного договора.
В данном случае путем залога приобретаемого недвижимого имущества. И вдруг вы перестали выплачивать банку причитающиеся ему деньги. Это исключение прямо указано в перечне имущества, на которое не может быть обращено взыскание.
У вас — ипотека, поэтому вы страшитесь подавать
на банкротство? Закажите звонок юриста
Банк вправе расторгнуть кредитный договор и отобрать ваше имущество, в том числе единственное жилье, если оно является предметом ипотеки, в счет погашения долгов по кредиту.
Но это не значит, что если вы сегодня не заплатили банку очередной взнос по кредитному договору, то уже завтра вас попросят «с вещами на выход» из вашего единственного жилья. Исходя из действующей судебной практики, банк не вправе обращаться в суд с заявлением о расторжении кредитного договора и обращения взыскания на предмет ипотеки если:
Пример № 2. «Жертва моды» или можно ли жить в апартаментах
Вы идете в ногу со временем и решили перебраться. Вы пожелали из старой дедушкиной «хрущевки», полученной по наследству, переехать в новые модные апартаменты в стиле LOFT, расположенные в одной из бывших промышленных зон города Москвы. Похвально!
Но есть один нюанс — по действующему законодательству апартаменты являются нежилой коммерческой недвижимостью, а не жилыми помещениями. Возможно, вы скажите: «как так, в них же можно жить!». И вы будете по-своему правы.
Жить в них никто не запрещает, но вот сделать постоянную регистрацию в своих апартаментах вы не сможете, вам дадут только временную.
В связи с тем, что апартаменты не относятся к жилым помещениям, к ним предъявляется меньше требований, связанных, в том числе, с социальной инфраструктурой. Но также на них не распространяется действие имущественного иммунитета.
А это значит, что в случае если у вас не хватит денежных средств или иного имущества для полного погашения задолженности перед кредиторами, то в ходе банкротства ваши апартаменты будут выставлены на продажу. Даже если вам негде будет жить!
Есть ли шанс при банкротстве сохранить апартаменты?
Закажите звонок юриста
Причем реализация апартаментов для покрытия задолженности перед кредиторами возможна — как судебным приставом на стадии исполнительного производства, так и финансовым управляющим при процедуре банкротства.
Пример № 3. «Красиво жить не запретишь или все-таки можно?»
Еще один пример, когда банк может забрать единственное жилье за долги по кредиту.
Теоретически давайте представим следующую ситуацию: вы являетесь счастливым обладателем скромного трехсотметрового единственного жилья с видом на Кремль. Но одновременно вы — обладатель астрономического долга перед кредиторами (предположим, банками), кредитные договоры с которыми заключены без ипотеки.
Но во время процедуры вашего банкротства собрание кредиторов, то есть банков, «по-братски» решает обеспечить вас другим жильем. Это жилье также пригодно для постоянного проживания, и находится на территории города-героя Москва. Но оно — с видом на Тульскую область (Новая Москва).
А вот ваши царских хоромы банки предлагают продать, и за счет вырученных средств погасить долги.
На сегодняшний день, данная процедура законодателем не предусмотрена. Но она также и не запрещена! А это позволяет кредиторам пользоваться данной лазейкой для защиты своих прав и законных интересов.
Интересен еще и тот факт, что главный российский суд высказался против такого добровольно-принудительного обмена. Казалось бы, что тема на этом должна быть закрыта, однако в том же документе Верховный суд делает оговорку о «роскошном жилье, превышающим разумную потребность в жилище», оставляя поле для маневра и надежды кредиторам.
В 2021 году по поводу единственного, но при этом роскошного жилья успели высказаться и Конституционный (в конце апреля), и Верховный суды (в августе). Общий итог таков — излишнее по площади для проживания должника и его семьи жилье можно изымать и продавать, если должник приобрел его в тот период, когда он уже имел долги перед кредиторами.
Но такое жилье может быть продано только в том случае, если кредиторы приобретут должнику квартиру, приемлемую по нормам санитарных и жилищных стандартов того региона, где живет должник.
Банк и коллекторы пугают вас перспективой
переселения из квартиры в общежитие?
Закажите звонок юриста
Однако Верховный суд допускает взыскание в судебном порядке «излишки» земельного участка, на котором расположено единственное жилье должника, в части явно превышающей предельные минимальные размеры, утвержденные государством.
Поэтому — чем только наш законодатель не шутит. Возможно, депутаты скоро придумают поправки в закон, которые позволят кредиторам инициировать реализацию излишне роскошного жилья.
Пример № 4. «Самый умный должник» и просто набрал долгов
Чем плох кредит? Тем, что берешь чужие деньги ненадолго, а отдаешь свои и навсегда.
Допустим, человек взял кредит в банке или в долг у друзей, вложился в недвижимость или «замутил» бизнес. А может он просто отправился мир посмотреть. Умом он понимает, что рано или поздно деньги нужно будет возвращать, но не готов с ними расстаться — с деньгами, разумеется, друзей-то можно новых найти еще раз несколько.
И чтобы не возвращать никому ничего герой нашего примера, решил объявить себя банкротом, предусмотрительно раздав перед этим все свое имущество, нажитое непосильным трудом, близким родственникам (ну или почти все).
Важно помнить, что финансовый управляющий вправе оспаривать подозрительные сделки, совершенные в течение трех последних лет до принятия судом заявления о признании должника банкротом, если целью таких сделок был вывод активов из-под носа кредиторов.
Финуправляющий решил оспорить ваши
сделки за три года до банкротства?
Закажите звонок юриста
То есть, сделки по дарению или продаже имущества по заниженной цене будут оспорены финансовым управляющим, а само имущество включено в конкурсную массу, для последующей реализации.
Если при таком возврате имущества в конкурсную массу попадет единственное жилье должника, то суд вправе отказать в применение к нему имущественного иммунитета. Так как должник своими юридическими действиями показал незаинтересованность в данном имуществе в качестве единственного жилья.
Кроме того, если в ходе процедуры банкротства судом будет установлено, что должник злоупотреблял своими правами, то это ему тоже выйдет боком. Он мог это делать непосредственно перед или во время процедуры банкротства. Например, поменял категорию помещения ( перевел в жилое из нежилого ).
Такие действия могут послужить основанием для отказа исключения указанного объекта недвижимости из конкурсной массы с его последующей реализацией.
Денежные средства, вырученные от продажи единственного жилья, не обладают имущественным (исполнительским) иммунитетом.
Даже если вам удастся отстоять свое единственное жилье в неравной схватке с финансовым управляющим или судебным приставом, то последний вправе наложить арест. Или установить запрет на распоряжение имуществом (запрет на совершение регистрационных действий), в том числе и на единственное жилье.
В случае наложения ареста или установления запрета на распоряжение имуществом, вы не сможете его продать, подарить, завещать, обменять или сдать в аренду. Кроме того установление запрета на распоряжение имуществом может также включать в себя запрет на вселение и регистрацию новых проживающих.
Если ваша ситуация похожа на один из описанных в статье примеров, если у вас есть долги и вы боитесь лишиться единственного жилья, обращайтесь к нам за квалифицированной юридической помощью. Наши специалисты помогут вам в разрешении сложных юридических вопросов с максимально положительным результатом для вас.