индивидуальные условия кредитного договора сбербанк
Индивидуальные условия кредитного договора сбербанк
Задолженность по дебетовой карте с разрешенным овердрафтом
Задолженность по кредитной карте
Своевременное погашение задолженности в течение последних 12 месяцев и отсутствие реструктуризации за весь период действия рефинансируемого(ых) кредита(ов)
1 Кредит может быть предоставлен Банком на погашение как одного, так и нескольких рефинансируемых кредитов, полученных у одного/нескольких сторонних первичных кредиторов и Банка. Рефинансирование задолженности по кредиту(ам) Банка возможно при условии одновременного рефинансирования минимум одного кредита, выданного сторонним банком. Рефинансируемый кредит Банка должен обслуживаться на территории того же территориального банка, где будет производиться выдача кредита.
4. Документы, необходимые для рассмотрения кредитной заявки
1 Допускается наличие временной регистрации, при этом дополнительно представляется документ, подтверждающий регистрацию по месту пребывания.
2 Документы, подтверждающие финансовое состояние и трудовую занятость заемщика могут не предоставляться, если запрашиваемая сумма кредита равна остатку задолженности по рефинансируемым кредитам.
5.1. При рефинансировании потребительского кредита/автокредита
Помимо указанной выше информации заемщиком должны быть предоставлены следующие данные по рефинансируемым кредитам:
При отсутствии указанных данных в справке/выписке заемщиком может быть предоставлен любой из следующих документов:
Если текущим кредитором по рефинансируемому кредиту является кредитная организация, которая приобрела права требования по данному кредиту, дополнительно предоставляется уведомление об уступке прав требования по рефинансируемому кредиту или иные документы, подтверждающие права текущего кредитора по рефинансируемому кредиту.
5.2. При рефинансировании кредитных карт/дебетовых банковских картам с разрешенным овердрафтом
Заемщиком должны быть предоставлены следующие данные:
Указанные данные могут быть предоставлены в любом из следующих документов:
· документ, подтверждающий изменение реквизитов первичного кредитора.
6. Получение и обслуживание кредита
Кредит предоставляется в отделениях Банка физическим лицам по месту регистрации.
Физическим лицам, получающим зарплатные зачисления на счет зарплатной карты/вклада, открытый в Банке (в т.ч. в рамках зарплатных проектов), и физическим лицам, получающим пенсию на счет в Банке, кредиты предоставляются в любом кредитующем подразделении, независимо от места постоянной/временной регистрации на территории Российской Федерации.
Срок рассмотрения заявления о предоставлении кредита
От 2-х минут и не более 2-х рабочих дней 1 со дня предоставления в Банк полного пакета документов.
Способ предоставления кредита
Единовременно в безналичном порядке путем зачисления суммы кредита в день заключения кредитного договора на текущий счет/счет дебетовой банковской карты 2 (за исключением счета виртуальной 3 банковской карты) 4 заемщика, открытый в Банке.
Одновременно с зачислением денежных средств Банк по распоряжению заемщика осуществляет их безналичный перевод в счет погашения рефинансируемых кредитов (без взимания комиссии).
Условия полного или частичного досрочного погашения кредита
Осуществляется без предварительного уведомления Банка на основании поданного в отделении Банка заявления о досрочном погашении кредита в текущую дату, содержащего сумму и счет, с которого будет осуществляться перечисление денежных средств. Минимальная часть досрочно возвращаемого кредита не ограничена.
Дата исполнения заявления о досрочном погашении кредита может приходиться на любой день (рабочий/выходной/праздничный). При этом осуществляется уплата процентов за фактический срок пользования кредитом.
Подача заявления о досрочном погашении возможна также с использованием системы «Сбербанк Онлайн».
Комиссия за досрочное погашение не взимается.
Порядок предоставления информации о целевом использовании кредита
Предоставление информации не требуется.
Периодичность платежей при возврате кредита, уплате процентов
Указано в «Информации об условиях предоставления, использования и возврата потребительского кредита»
Неустойка за несвоевременное погашение кредита
Виды и суммы иных платежей по договору потребительского кредита
Способы возврата кредита, уплаты процентов по нему
Сроки, в течение которых заемщик вправе отказаться от получения кредита
Обязанность заемщика заключить иные договоры
Условие об уступке третьим лицам прав (требований) по договору потребительского кредита
1 Срок рассмотрения заявления на предоставление кредита может быть увеличен по усмотрению Банка.
2 После проведения доработок автоматизированных систем, обеспечивающих возможность зачисления кредита исключительно на счет банковской карты, при зачислении кредита на новую банковскую карту может использоваться только банковская карта «Momentum».
3 Банковская карта, не имеющая материального носителя.
4 Зачисление на счет карты возможно после проведения соответствующих доработок автоматизированных систем.
· Пополнение счета переводом денежных средств с других своих счетов, открытых в Банке, с использованием удаленных каналов обслуживания:
o с помощью системы Сбербанк Онлайн ;
o с помощью устройств самообслуживания ( банкоматов и информационно-платежных терминалов (ИПТ ) при наличии подписанного договора банковского обслуживания (ДБО));
· Безналичный перевод денежных средств на ваш счет в Банке из другого банка;
· Оформление постоянного поручения в бухгалтерии вашего предприятия о регулярном перечислении части вашей заработной платы на счет;
· Пополнение счета наличными денежными средствами:
o через удаленные каналы обслуживания – банкоматы и информационно-платежные терминалы (ИПТ) с депозитным модулем (купюро-приемником);
o в дополнительном офисе Банка – через операционно-кассового сотрудника.
1 Счет, к которому оформлено поручение на списание средств в погашение кредита.
[1] К справке/выписке об остатке задолженности по рефинансируемому кредиту, подготовленной с помощью интернет банк первичного кредитора/с использованием шаблона, размещенного на сайте Банка, требование о наличии подписи не предъявляется.
Все о кредитном договоре Сбербанка
Кредитование частных и корпоративных клиентов – одно из ключевых направлений работы любого банка. Сбербанк, как бесспорный лидер финансовой отрасли страны, не является исключением из этого правила. Важным условием сотрудничества выступает подписание договора между заемщиком и банковским учреждением. В нем подробно описываются детали взаимоотношений между сторонами. Именно поэтому любому клиента крайне важно внимательно изучить кредитный договор Сбербанка перед его заключением.
Понятие кредитного договора
Под кредитным договором понимается соглашение двух сторон – кредитора и заемщика – о выдаче денежных средств от первого второму. Документ имеет типовую форму и стандартные условия кредитования, которые зависят от конкретного банковского продукта. Однако, в некоторых случаях Сбербанк идет навстречу клиенту и предлагает индивидуальные условия кредитования физического лица.
Документ заключается в двух экземплярах. Обязательно проставляется номер кредитного договора, дата его подписания, а также другие необходимые по действующему законодательству реквизиты. Один из экземпляров остается в банке, второй передается заемщику. Хранить документ необходимо до окончания срока действия заключенного сторонами соглашения.
Обязательное требование действующего сегодня в России Гражданского Кодекса – это заключение кредитного договора в письменной форме. Кроме того, он подписывается обеими сторонами – заемщиком и ответственным представителем банка. Допускается привлечение созаемщиков, которые выступают в качестве третьих лиц. Но основная ответственность по выполнение обязательств по возврату долга всегда лежит на заемщике.
Договор начинает действие после подписания обеими сторонами. Полное исполнение обязательств каждой из сторон свидетельствует об окончании действия соглашения.
Обязанности и условия договора
Сбербанк разработал несколько типовых договоров, каждый из которых касается конкретного кредитного продукта – начиная с ипотеки и заканчивая кредитной карточкой. Несмотря на некоторые и достаточно существенные различия, все они имеют примерно одинаковую структуру и близкую по смыслу терминологию.
Стандартный договор Сбербанка можно разделить на две части. В первой описываются общие условия соглашения, к числу которых относятся:
Ознакомиться с содержанием первой части можно непосредственно на сайте Сбербанка. Для этого необходимо:
На этой же странице сайта предоставляется возможность изучить и другие документы об условиях кредитования, которые могут интересовать потенциального заемщика. Например, тарифы или памятку заемщика.
Вторая часть кредитного договора содержит индивидуальные условия, в числе которых: срок действия, обеспечение, выдаваемая сумма и т.д. По сути, она представляет собой конкретные цифры, подробно описывающие как процедуру выдачи кредита, так и механизм, с использованием которого задолженность по договору гасится. Для ознакомления с индивидуальной частью договора требуется посетить офис Сбербанка.
Обязанности заемщика
Ключевое значение для условий сотрудничества имеют обязанности сторон. Основные обязанности заемщика, то есть физического лица, по кредитному договору Сбербанка состоят в следующем:
Обязанности Сбербанка
К числу обязанностей кредитора, в качестве которого по договору выступает Сбербанк, относятся:
Как заключить договор в Сбербанке?
Стандартная последовательность действий для заключения кредитного договора в Сбербанке выглядит следующим образом:
Пример кредитного договора Сбербанка
Ознакомиться с общими условиями кредитного договора можно на сайте Сбербанка по описанной выше схеме. Открытый pdf-файл сохраняется на компьютере пользователя и при необходимости распечатывается.
Кроме того, возможность получить типовой договор, условия кредитования и другие документы предоставляется при посещении офиса Сбербанка или обращении в колл-центр финансового учреждения. Полученные от специалистов организации консультации позволят узнать дальнейшие действия потенциального заемщика.
Скачать образец документа
Первый вариант скачать общую часть типового кредитного договора Сбербанка был описан выше. Кроме того, по ссылке можно получить файл в формате Word, более привычный для большинства потенциальных заемщиков. В нем также содержится форма бланка кредитного соглашения с банком.
Расторжение кредитного договора
На практике нередко возникает ситуация, когда одной или обеим сторонам кредитного договора требуется его расторжение. При этом допускается несколько вариантов развития событий.
По соглашению сторон
Самый быстрый и благоприятный способ расторжения предусматривает обоюдное желание и заемщика, и Сбербанка. Обычно в этом случае речь идет о досрочном погашении задолженности перед банком. Такая ситуация может быть выгодной клиенту в начале срока действия договора.
При возврате долга на поздних стадиях соглашения, особенно в ситуации с крупным или ипотечным кредитом, заемщик в большинстве случаев проигрывает. Очевидный плюс – отсутствие необходимости дальнейшей уплаты ежемесячных процентов.
В одностороннем порядке
В отличие от первого варианта, расторжение кредитного договора в одностороннем порядке практически всегда означает конфликт сторон. Основанием для банка принять решение прекратить действие соглашения выступает серьезное нарушение условий кредитования, к числу которых обычно относятся:
Заемщик в подавляющем большинстве не имеет реальной возможности расторгнуть договор с банком в одностороннем порядке, не прибегая при этом к судебному разбирательству. Единственный вариант – уклониться от получения денег или быстро вернуть их, что допускается по Гражданскому Кодексу в течение 2-4 недель (в зависимости от вида кредита) после подписания договора или получения средств. Однако, даже в такой ситуации за время, пока заемные средства находились у клиента, придется заплатить проценты.
В судебном порядке
Далеко не всегда возникшие проблемы удается решить в досудебном порядке. В подобной ситуации любая из сторон имеет возможность обратиться в суд. Однако, принимая решение судиться с финансовой организацией, заемщик должен понимать, что вероятность выигрыша достаточно невелика.
И дело не только в том, что юристы Сбербанка прекрасно осведомлены о процедуре судебного разбирательства. Не стоит забывать, что именно они готовили все документы и имеют представление об их сильных и слабых сторонах, а также правовых нюансах кредитного договора.
Стандартная процедура обращения в суд выглядит следующим образом:
Дальнейшие действия и заемщика, и банка определяются решениями судьи, рассматривающего дело. Необходимо понимать, что выиграть у Сбербанка без привлечения профессионального юриста еще на стадии принятия решения об обращении в суд практически невозможно.
На что нужно обратить внимание при заключении кредитного договора?
Учитывая сложности возможного расторжения договора, необходимо крайне внимательно и аккуратно подходить к его подписанию. При этом следует обращать внимание на несколько ключевых моментов: