индивидуальный инвестиционный счет в совкомбанке

20.03.202311.04.2023 admin 0 Комментариев

Что такое индивидуальный инвестиционный счет и как он работает

В статье рассмотрим, что такое индивидуальный инвестиционный счет, как его открыть и как на нем заработать.

Что такое ИИС

В последнее время люди активно инвестируют в валюту, биткоины и акции развивающихся компаний. Кто-то мечтает о легком заработке, кто-то создает «подушку безопасности» для себя или копит на будущее детям.

Но нельзя просто прийти на биржу и начать торговлю, для этого нужен посредник-брокер. Открыв брокерский счет, можно проводить сделки.

Для инвестиций можно открыть брокерский или индивидуальный инвестиционный счет. И если брокерские известны давно, то ИИС запустили только в 2015 году, чтобы привлечь деньги резидентов РФ на фондовый рынок.

Давайте на простых примерах разберем, что такое ИИС, как им пользоваться и в чем его выгода.

Будущий инвестор может открыть счет для инвестиций со специальными льготами от государства. Главное отличие ИИС от брокерского – налоговые вычеты.

Особенности брокерского и индивидуального инвестиционного счета

Брокерский счет	ИИС
Можно открыть несколько.	Можно открыть только один.
Можно вносить и снимать деньги без ограничений.	Можно вносить до 1 млн рублей в год. Снимать доход частично нельзя, можно использовать только для новых инвестиций.
Можно закрыть в любой момент.	Можно закрыть в любой момент, но для получения льгот он должен просуществовать три года.
Нет налогового вычета.	Есть два типа налогового вычета: вычет на взносы и на доход.

Чаще всего инвесторов интересуют именно налоговые вычеты – благодаря им можно заработать на индивидуальном инвестиционном счете, как на простом вкладе под очень высокий процент, или полноценно инвестировать и приумножать доход.

Рассмотрим подробнее, в чем выгода государственных льгот.

Вычет на взносы. Также этот вычет называют вычетом по типу А. Вы можете вносить деньги на свой ИИС и каждый год возвращать с него 13% НДФЛ – максимум 52 тысячи рублей в год. Нехитрые подсчеты позволяют подгадать сумму, которую нужно внести для получения максимального вычета – это 400 тысяч рублей. Но есть и свои тонкости.

Чтобы воспользоваться этой льготой, необходимо выплачивать 13% НДФЛ

Например, если вы официально трудоустроены и получаете «белую зарплату», с которой выплачиваете 13% НДФЛ – государство сможет вернуть вам деньги. А если вы не платили налог, то возвращать будет попросту нечего, ведь у государства нет условного «сундука» с вашими деньгами для возврата.

Важно: государство не может вернуть больше той суммы, которую вы внесли для уплаты НДФЛ.

Например, в 2019 году вы заработали 500 тысяч рублей и заплатили с них 13% НДФЛ – 65 тысяч рублей. И на ИИС в этот год вы внесли также 500 тысяч рублей. Тогда вы сможете сделать по нему максимальный возврат – 52 тысячи рублей.

В 2020 году вы заработали 300 тысяч рублей и отдали государству НДФЛ 39 тысяч. А на ИИС внесли 500 тысяч рублей. Казалось бы, сумма, внесенная на ИИС, позволяет сделать максимальный возврат 52 тысячи рублей. Но так как вы оплатили НДФЛ всего 39 тысяч рублей, то вернуть больше этой суммы не получится.

Чтобы получить вычет не менее 52 тысяч рублей:

Если вы начинающий инвестор и только пытаетесь понять, подойдут ли вам инвестиции, как много вы готовы вкладывать и как серьезно рисковать, присмотритесь к этому типу вычетов. Вычет на взносы работает как «подушка безопасности», так как гарантирует возврат 13% тех денег, которые вы внесли.

Вычет на доход (вычет по типу Б) позволяет физическим лицам не платить 13% НДФЛ с доходов от инвестиций. Вычет разовый – он предоставляется только при закрытии счета. Ограничений на сумму вычета нет – чем выше доход, тем выше льгота.

Этот вариант подойдет, если вы:

Вам либо не хватит средств для максимального возврата вычета, либо его не смогут сделать вовсе, так как 13% НДФЛ с зарплаты вы не платили. В этом случае спасение – вычет на полученный доход. Также этот вариант подходит для тех, кто получает государственную пенсию.

Если вы разобрались с инвестициями, каждый год вносите на счет больше 400 тысяч рублей и получаете хороший доход, то сэкономленные с налога на доход деньги станут для вас дополнительным инструментом для инвестиций. Можно не платить 13% НДФЛ на весь доход по ИИС.

НДФЛ можно вернуть разными способами, например, за образование, медицинские услуги или покупку квартиры. И если вы уже успели вернуть деньги каким-то из способов, вычет на взнос вам уже не подойдет. Лучше выбрать второй вариант льготы и сохранить деньги от дохода.

Перед закрытием счета проанализируйте свои вклады и доходы и выберите один из вариантов вычета. Вы получите либо до 156 тысяч рублей (если выберете тип А), либо сэкономите на выплате налогов на полученный за три года доход, кроме дохода по дивидендам (если выберете тип Б).

Менять один тип на другой не получится. Закон позволяет использовать для одного ИИС только один тип льготы.

Представим, что вы открыли ИИС и за год заработали 600 тысяч рублей. По второй льготе вы сохраните 78 тысяч рублей. А по первой – вернете максимум 52 тысячи.

Как получить вычет

Для этого нужно подать документы в налоговую службу. ФНС запросит:

Тип А: Подавать документы на получение вычета на взнос можно ежегодно. Как только налоговый период закончится, деньги поступят на ваш банковский счет. Снять их частично и использовать наличные вы не сможете, зато можно сразу пустить их в дело. Напоминаем, чтобы вычет не пришлось возвращать, закрыть счет следует не ранее трех лет с момента открытия.

Тип Б: Льготу на доход можно применить спустя три года после открытия счета. Получить неуплаченный налог наличными получится только при закрытии. На ИИС действует отложенное налогообложение, поэтому все деньги, сохраненные от налогов, можно инвестировать.

Важно: С 21 мая 2021 года можно получить вычет по упрощенной форме. Никакие документы предоставлять не нужно – все данные «подтянутся» автоматически, и инвестор получит предзаполненное заявление в личном кабинете налогоплательщика. Останется только утвердить его.

Плюсы и минусы

Индивидуальный инвестиционный счет – хороший инструмент для заработка. Чтобы знать, как правильно с ним работать и понять, точно ли вам подходит именно ИИС, а не брокерский, нужно рассмотреть его преимущества и недостатки.

Преимущества

Благодаря вычетам и инструментам для надежных инвестиций можно получать с ИИС доход, превышающий доходность по депозиту.

На ИИС можно получить вычет до 52 тысяч рублей, просто вложив деньги, без дополнительного движения финансов. А опытные инвесторы, которые получают высокий доход, могут сохранить 13% со второго типа льготы и снова их инвестировать.

В случае смерти владельца счета, наследники могут перенять счет инвестора без уплаты подоходного налога.

Недостатки

Государство не страхует ИИС. Если брокер или УК прекратят работу, инвестор может лишиться денег. Но есть и хорошая новость – если деньги уже вложены в акции, то они сохранятся в любом случае.

Соблазн заработать деньги здесь и сейчас велик. Но получать доход на руки не получится до закрытия счета – в случае с ИИС работает вариант «все или ничего».

Нужно платить комиссию управляющему или брокеру за проведение сделок.

Ограничения

Каждый год гарантированно получать полсотни тысяч рублей от государства – звучит привлекательно. Но есть небольшое условие, чтобы деньги точно стали вашими – счет нельзя закрывать раньше трех лет использования. Иначе полученные финансы придется вернуть государству и докинуть сверху пени в размере 1/300 ставки ЦБ на вычет за каждый день его использования.

Допустим, вы открыли ИИС 1 августа 2017 года и ежегодно получали вычет в 52 тысячи рублей. Если вы закроете его до 1 августа 2020 года, вам придется вернуть государству 104 тысячи рублей плюс пени.

Чтобы сохранить деньги, вам нужно закрыть его не раньше 1 августа 2020 года, а лучше на 2-3 дня позже – вдруг налоговая служба оформила данные не сразу.

Физическим лицам запрещено иметь два ИИС одновременно. Если вы сделаете это, государство вовсе откажет вам в выплате льгот по счету. Но есть и исключение – если вы переносите счет от одного брокера к другому и случается небольшая накладка, тогда за вами могут числиться два счета, но один из них обязательно следует закрыть в течение месяца.

Запрещается вносить на ИИС более 1 млн рублей за один год. А еще нельзя вносить ценные бумаги и иностранную валюту, но можно купить их на ИИС позже.

Как открыть ИИС

Индивидуальный инвестиционный счет можно вести самостоятельно или с доверительным управлением.

Открыть ИИС с самостоятельным управлением можно через брокера, который предоставляет услугу. Это выгодно, но в таком случае вся ответственность и риски ложатся на вас. За хранение ценных бумаг и сделки вам придется платить комиссию – ее размер зависит от брокера и биржи.

Открыть ИИС с доверительным управлением можно в управляющей компании (УК). Там вам предложат выбрать инвестиционную стратегию, а всю последующую деятельность уже будет вести УК. Оплата – комиссия с вашего капитала.

Работать через УК проще, однако это не гарантирует прибыль – даже если вы уйдете в минус, компания возьмет свою комиссию.

Отсчет времени для получения льготных выплат начинается с момента открытия, а не с начала ваших инвестиций. Так что вы можете открыть индивидуальный инвестиционный счет и не вкладываться в него сразу же, а начать инвестировать позже. Финансовых затрат не будет, зато вы сможете сократить время до закрытия.

Как закрыть ИИС

Обычно ИИС закрывают, когда деньги нужны инвестору для других целей.

Закрыть ИИС можно в любой момент. Однако чтобы не потерять налоговые вычеты, он должен просуществовать 3 года. Если закрыть его раньше, вы не получите вычеты и вернете государству уже выплаченные вам деньги вместе с пени за их использование.

Перед закрытием нужно сделать следующее:

Выбирая тип вычета, возьмите в ФНС подтверждение о том, что вы не получали вычет другого типа. Оцените свои вложения и доходы, выберите подходящий вам тип вычета. Затем обратитесь к брокеру – можно прийти в офис, оформить заявку онлайн или сделать звонок. Напишите заявление, и после того как его подтвердят, деньги перечислят по реквизитам банковского счета, которые вы указали.

Вы можете открывать один счет за другим. Можно вносить на новые счета деньги, вырученные со старого, и снова получать вычет. Либо изменять стратегию и пробовать разные способы получения льгот.

Как инвестировать через ИИС

Переходим к самому интересному – инвестициям.

Начать инвестировать через ИИС можно с 2-5 тысяч рублей, но не забывайте, чем больше вложения, тем выше доходы. Максимальная сумма для взноса в течение года – 1 млн рублей. Положить деньги можно по реквизитам ИИС – в кассе банка или онлайн.

Просто так держать деньги на счете можно, например, чтобы заработать на вычете на взнос – эта схема достаточно распространена у начинающих инвесторов. Однако деньги без движения не принесут вам доход и будут лежать не застрахованными.

Советуем регулярно инвестировать небольшие суммы. Чтобы не забывать пополнять «копилку», можно подключить автоперевод.

Более интересный вариант заработка с минимальным риском – инвестиция в надежные активы, например, покупка облигаций федерального займа (ОФЗ) или крупных компаний.

А еще вы всегда можете собрать свой инвестиционный портфель. Вложиться можно в акции, облигации, иностранные валюты, драгоценные металлы. Имейте в виду, совершать сделки можно только на Московской и Санкт-Петербургской биржах, доступа к иностранным биржам нет.

Кроме того, некоторые брокеры могут ограничивать доступ к Санкт-Петербургской бирже или отдельным активам – такие моменты лучше уточнять при открытии.

Чтобы купить активы, нужно подать заявку на покупку. Сделать это можно с компьютера, смартфона или по телефону. Для этого нужно назвать ФИО и номер счета, пройти процедуру идентификации. А затем сказать, что именно вам нужно купить или продать.

Возможно за звонок придется заплатить. Совершать сделки можно всегда, когда работает биржа. Ограничений по количеству нет.

Для тех, кто хочет сэкономить время и доверить свои активы профессионалам, подойдет работа с ИИС через управляющие компании. УК возьмет на себя формирование инвестиционного портфеля и выбор стратегии.

Не забывайте, что размер вашего дохода зависит от многих факторов. Никто не гарантирует успешный результат – можно легко потерять деньги, и так же легко уйти в большой плюс. Зато налоговый вычет на индивидуальном инвестиционном счете смягчит ситуацию.

Источник

Как я заработал на ИИС

Роберт Кийосаки поставил инвестирование в последний четвертый сектор своего квадранта привлечения денежного потока, подразумевая, что этот способ – высшая ступень на пути к богатству. В статье расскажу о своем опыте на этой стезе.

Инвестирование – очень широкий и достаточно размытый термин, что позволяет интерпретировать его по-разному. Некоторые недобросовестные лица пользуются этим для вовлечения не подкованных в финансовых вопросах людей в сомнительные схемы заработка, а точнее – «отъема денег у населения».

Между тем, наиболее успешные финансовые деятели сколотили свои баснословные состояния именно на классическом инвестировании на фондовой бирже, вкладывая деньги в перспективные коммерческие компании через покупку их ценных бумаг.

Как я пришел к инвестированию

Хочу поделиться с вами своим опытом инвестирования. Мне удалось создать небольшие для российского среднего класса накопления.

Можно сказать, в какой-то степени я поддался влиянию СМИ и интернета, которые в один голос убеждали, что банковские вклады – это вчерашний день, и современный цивилизованный человек должен думать более перспективными категориями.

К счастью, здравый смысл и умение трезво оценивать ситуацию уберегли меня от сетей мошенников, предлагавших, как в сказке про Буратино, «за ночь превратить мои пять золотых в сказочное богатство».

Не доверяя разного рода «инфоцыганам», я решил самостоятельно изучить, каким образом деньги могут приумножать сами себя. Способов пассивного дохода существует множество. О самых популярных из них мы рассказывали в этой статье.

С учетом моих дилетантских (в то время) знаний в финансовой сфере, самым надежным, относительно несложным и вместе с тем интересным способом мне показалась игра на рынке акций и облигаций. Именно «игра», потому что процесс трейдинга напомнил мне покупку-продажу активов в «Монополии».

Пару месяцев я потратил на прочтение тематической литературы и публикаций в интернете.

Почему я выбрал ИИС

Очень быстро я осознал и оценил возможности, которые дает открытие индивидуального инвестиционного счета (ИИС) для начинающих инвесторов. Этот особый вид брокерского счета был введен в нашей стране в 2015 году с целью привлечения денег населения к участию в развитии российской экономики.

Попробуем взглянуть на это под разными углами.

Все вышеперечисленное относится в целом к торговле на фондовой бирже. Открыв брокерский счет в любом банке, вы получите доступ к этим преимуществам.

Главный плюс BBC – возможность получать дополнительный доход в виде налогового вычета. Чтобы простимулировать граждан вкладывать деньги в биржу, государство согласно «прощать» им налоги в размере до 52 тысяч рублей ежегодно в течение трех лет.

Причем бонус вам положен только за то, что вы внесли деньги на счет. То есть никто не обязует вас что-либо покупать и продавать, если вы сомневаетесь в своих знаниях и удаче.

Существует два типа ИИС: А и Б. Подробно их различия мы рассматривали в этой статье.

Мне больше подходил тип А, так как я имел стабильный, облагаемый налогом доход. В дальнейшем я буду говорить именно об этом типе, как наиболее подходящем для большинства начинающих инвесторов.

ИИС (по типу А) – отличная альтернатива банковскому вкладу с гарантированной доходностью 13%. Даже с учетом резкого повышения процентных ставок по депозитам, в связи с ростом ключевой ставки Центробанка (7,5% в ноябре 2021 года), вы вряд ли найдете предложения выше 8,5-8,7% годовых.

Но, как всегда, есть ряд условий и нюансов.

Впрочем, если вы откроете счет в одном из системно значимых банков, например в Совкомбанке, то вероятность такого исхода стремится к нулю. При самом плохом сценарии государство предпримет все меры для поддержания его на плаву.

Приняв во внимание все вышесказанное, в апреле 2019 года я открыл ИИС в надежном банке и сразу же внес на него 30 000 рублей.

На каких активах лучше зарабатывать

Мне был интересен процесс трейдинга (торговли ценными бумагами), поэтому я твердо решил, что попробую себя в этом деле. Я заранее морально подготовил себя к тому, что могу на первых этапах потерять часть средств.

Установив мобильное приложение банка, я обратился к услугам робота-советника, который помогает определить инвестиционный профиль клиента (проще говоря – насколько человек разбирается в инвестициях и психологически готов к потерям) и предлагает услуги в наборе портфеля.

Портфель – это условное название набора ценных бумаг, приобретенных инвестором в рамках избранной стратегии. Она, как правило, определяется инвестиционным профилем и бывает:

В моем случае робот-советник предложил мне умеренный портфель. Он состоял более чем на половину из облигаций (в основном ОФЗ). Остальную часть составляли акции так называемых российских «голубых фишек» – топ-15 российских компаний на Московской бирже: Газпром, Лукойл или Норникель. Они, как правило стабильно развиваются, хотя большие «иксы» показывают очень редко.

Облигация – это более надежный актив, чем акция, зато последняя сулит гораздо бóльшую прибыль. Когда вы покупаете облигацию, это значит, что вы даете компании свои деньги в долг под процент (в случае с ОФЗ вы кредитуете государство). При этом она обязана вернуть их вам в виде купонного дохода в любом случае, независимо от полученной прибыли.

При покупке акции предприятия вы становитесь собственником его части, а значит можете рассчитывать на прибыль пропорционально доли владения. Если эмитент (компания, выпустившая акции) стабильно растет, ценная бумага будет дорожать, в противном случае – потеряет в цене.

Кроме того, большинство компаний на российской фондовой бирже делятся со своими акционерами дивидендами. В среднем это 3-5% в год дополнительного дохода.

Диверсификация портфеля – важнейшее условие успеха в инвестировании. Никогда не кладите все яйца в одну корзину – приобретайте разные активы у разных компаний в различных отраслях бизнеса. Тем самым вы значительно снижаете риск неудачи.

Спустя 3 месяца я понял, что стратегия, предложенная мне роботом-советником, неэффективна, поскольку мой счет просел на 1-2%, вместо ожидаемого мною роста.

Причина заключалась в том, что бесплатная программа вообще не реагировала на изменения ситуации на финансовых рынках. Видимо, ее алгоритм слишком прост для того, чтобы распознавать колебания цен и, тем более, их анализировать.

Конечно, банки предлагают услуги платного советника. Более того, вы можете вообще не вникать в процесс торговли, передав свои деньги в доверительное управление команде «профессионалов» – управляющим компаниям и паевым фондам или, что еще опаснее, частным трейдерам из Instagram.

Но имейте ввиду: весьма вероятно, что этот почетный эпитет они присвоили себе сами. За управление вашими средствами они возьмут немалую комиссию, независимо от результатов управления, при этом взамен никаких гарантий не предоставят.

Учитывая все это, я решил заняться торговлей самостоятельно. Понемногу набираясь опыта, я приобрел некоторое понимание законов и процессов, которые царят на бирже. До конца первого года я внес оставшиеся 370 000 рублей на счет, доведя общую вложенную сумму до 400 000.

Подводим итоги

В первой половине 2020 года по объективным причинам мне пришлось прекратить активную торговлю, и вернулся я к ней только осенью, в разгар коронакризиса. Для опытных инвесторов это было очень прибыльное время. Большинство ценных бумаг, серьезно обвалившихся в апреле-мае, перешли в стадию уверенного роста.

Однако природная осторожность не позволила мне в полной мере участвовать в этом «пире во время чумы». Многие «эксперты» наперебой предупреждали, что вот-вот начнется сильное падение на российской фондовой бирже. К счастью для россиян, эти прогнозы не сбылись ни в 2020 году, ни в первой половине 2021 года.

Понемногу я начал осваивать рынок иностранных ценных бумаг. Для этого пришлось подписать в банке форму W8-BEN, чтобы не навлечь на себя гнев налоговых органов США.

Теперь общая сумма налога на прибыль от приобретения иностранных акций, которые мне придется уплатить в следующем году, сохранится в размере 13%. В противном случае она была бы намного больше.

В текущем году я подал сразу две декларации 3-НДФЛ и получил два налоговых вычета по 52 000 рублей.

В целом же за два года, с учетом полученных вычетов, я приумножил свои 800 000 рублей на ИИС приблизительно на 50%, то есть доходность составила около 25% годовых.

Думаю, что для начинающего инвестора это неплохой результат. Особенно если учитывать, что я никогда не тратил все свое свободное время на «посиделки» перед монитором в ожидании удачной сделки, как это делает большинство трейдеров. В среднем я посвящал этому не более одного часа в день.

Уверен, что такие результаты доступны каждому, если подходить к инвестированию с холодной головой. Ведь главная задача инвестора и трейдера – не заработать деньги, а не потерять их, двигаясь к поставленной цели маленькими, но уверенными шагами.

Источник

Индивидуальный инвестиционный счет в совкомбанке

Режим торгов иностранными ценными бумагами 25 ноября 2021 года

Вступил в силу Регламент оказания услуг на финансовых рынках ПАО «Совкомбанк»

Утверждена новая редакция Регламента предоставления услуг на финансовых рынках ПАО «Совкомбанк»

С 08 ноября 2021 года введены в действие новые Тарифы Банка на брокерское обслуживание

Режим торгов на период ноябрьских праздников с 04 по 07 ноября

С 01 октября 2021 года введены в действие новые Тарифы Банка на брокерское обслуживание

Вступил в силу Регламент оказания услуг на финансовых рынках ПАО «Совкомбанк»

Введены в действие новые Тарифы комиссионного вознаграждения за услуги Депозитария ПАО «Совкомбанк»

Корпоративные события

Информация о корпоративных действиях, связанных с выплатой доходов по акциям, облигациям, депозитарным распискам и иным ценным бумагам российских и иностранных эмитентов.

Появились вопросы?

Найдите ответы в разделе «Часто задаваемые вопросы»

Брокерские и депозитарные услуги оказывает ПАО «Совкомбанк»

Генеральная лицензия на осуществление банковских операций Банка России №963 от 5 декабря 2014 г.

Лицензия на осуществление депозитарной деятельности № 144-11962-000100, выданной ФСФР России 27.01.2009 г. без ограничения срока действия.

Лицензия на осуществление брокерской деятельности № 144-11954-100000, выданной ФСФР России 27.01.2009 г. без ограничения срока действия.

Адрес местонахождения: 156000, г. Кострома, пр. Текстильщиков, д. 46

Источник

Часто задаваемые вопросы для Владельцев пакета услуг «Wealth Management»

Открытие счета

Брокерский счет может открыть любое физическое или юридическое лицо.

Если вы являетесь владельцем пакет услуг «Wealth Management», то для открытия брокерского счета и/или ИИС, вы можете:

— оставить заявку на сайте;

— обратиться к своему персональному менеджеру для подготовки необходимых документов.

Если вы еще не являетесь владельцем пакета услуг «Wealth Management», вы можете оставить заявку на сайте и с вами свяжется менеджер для подробной консультации и согласования условий.

С тарифами на брокерское обслуживание можно ознакомиться на сайте «Регламенты и документация»

Со списком документов можно ознакомиться, перейдя по ссылке «Список документов»

Можно открыть неограниченное количество брокерских счетов.

Доверенность можно оформить у нотариуса. Рекомендованная Банком форма:

— Приложение 12 – Форма доверенности на Уполномоченного представителя Клиента – физического лица;

— Приложение 13 – Форма доверенности на Уполномоченного представителя Клиента – юридического лица

Данная комиссия зависит от тарифного плана. Ознакомиться с тарифами можно на сайте или уточнить информацию у персонального менеджера.

Персональный менеджер может подготовить документы, которые необходимо будет подписать и передать по дистанционным каналам обслуживания. Но в дальнейшем необходимо предоставить оригиналы подписанных документов

Да, можно заключить брокерский договор по доверенности, заверенной нотариально. Рекомендованная Банком форма:

— Приложение 12 – Форма доверенности на Уполномоченного представителя Клиента – физического лица;

— Приложение 13 – Форма доверенности на Уполномоченного представителя Клиента – юридического лица

Депозитарный счет (счет депо) – это специальный счет для учета прав на ценные бумаги.

Счет депо открывается вместе с брокерским счетом и/или ИИС.

При совершении покупки в депозитарии создается запись о том, что теперь вы являетесь владельцем купленной ценной бумаги. Учет ценных бумаг ведется в цифровом (электронном) виде.

Пополнение

Да, вы можете зачислить денежные средства со своего счета, открытого в другом Банке.

Брокерский счет можно пополнить путем банковского перевода по реквизитам, которые высылаются после открытия счета. При необходимости данные можно уточнить у персонального менеджера

Как правило, деньги поступают на счет в течение 15 минут

Да, брокерский счет можно пополнить через приложение «Совкомбанк – Халва» или путем перевода по банковским реквизитам, в том числе, есть возможность пополнения из другого банка.

Комиссия за пополнение брокерского счета отсутствует, однако, если перевод осуществляется из другого банка, то возможно взимание комиссий со стороны банка-отправителя.

Ограничений по сумме пополнения брокерского счета нет.

Реквизиты для перевода можно посмотреть на сайте.

Реквизиты брокерского счета высылаются на электронную почту при заключении договора. Дополнительно можно запросить информацию у персонального менеджера.

Нет, зачисление денежных средств на брокерский счет возможно только со своего счета.

Перевод можно сделать 2 способами:

Вывод

Вывод денежных средств можно сделать, подав подписанное поручение на вывод денежных средств персональному менеджеру.

Как правило, в день подачи поручения, при условии поступления поручения не позднее времени, указанного в Регламенте оказания услуг на финансовых рынках. Такая продолжительность связана с тем, что необходимо рассчитать и удержать НДФЛ, так как банк является налоговым агентом.

В случае вывода денежных средств на счет, открытый в ПАО «Совкомбанк», комиссия не взимается.

Если перевод осуществляется на счет в другом банке, то комиссия взимается согласно тарифному плану

Да, вывод денежных средств на свой расчетный счет, открытый в другом банке, возможен.

Да, вывести денежные средства в иностранной валюте с брокерского счета возможно при наличии открытого счета в той же валюте

Форма поручения на перечисление денежных средств с брокерского счета размещена на сайте или можно обратиться к персональному менеджеру

Для получения валюты необходимо подать поручение на вывод денежных средств с брокерского счета, а также заранее обратиться к персональному менеджеру для того, чтобы зарезервировать необходимую сумму в отделении банка, в котором планируется ее получить.

Необходимо подать поручение на вывод ценных бумаг через персонального менеджера (Приложение № 21 к Условия осуществления депозитарной деятельности ПАО «Совкомбанк»)

Комиссия взимается в соответствии с депозитарными Тарифами.

Торговля. Торговые площадки и финансовые инструменты

Мы предоставляем доступ:

— ко всем секциям ПАО Московской биржи;

— зарубежным площадкам: NYSE, NASDAQ, LSE, Xetra, Euronext, PEX.

Данные рекомендации оказываются в рамках услуги инвестиционного консультирования на основании договора инвестиционного консультирования в соответствии с Регламентом оказания услуг инвестиционного консультирования ПАО «Совкомбанк».

Подать поручение на списание ценных бумаг в стороннем депозитарии или у держателя реестра (регистратора) с указанием реквизитов счета депо, открытого в депозитарии ПАО «Совкомбанк». Затем подать поручение на зачисление ценных бумаг в депозитарии ПАО «Совкомбанк».

ETF (Exchange Traded Fund) это инвестиционные фонды, акции (паи) которых торгуются на бирже. Чаще всего имуществом фондов являются акции или облигации.

Другими словами, можно сказать, что ETF — это портфель из ценных бумаг, собранных по определенному принципу. Чаще на основе индекса. Таким образом, покупая одну акцию ETF, вы приобретаете одну часть портфеля ценных бумаг, привязанного к индексу, а не определенные акции. То есть, по сути, покупка одного ETF эквивалентна покупке сразу множества акций.

С полным списком бумаг можно ознакомиться в Торговом терминале Quik.

Для того, чтобы получить дивиденды необходимо купить акции за 2 торговых дня, в связи с тем, что режим расчетов на бирже «Т+2». Это означает, что в реестре акционеров, вы окажетесь через 2 дня, после покупки акции на бирже. Например, реестр акционеров закрывается в пятницу, чтобы вам заплатили дивиденды, акцию необходимо приобрести в среду.

Дивиденды зачисляются на ваш брокерский счет, в течении 18 рабочих дней с даты закрытия реестра акционеров (по акциям российских эмитентов).

В зависимости от ваших целей, если вы хотите, получить выплату купона, то необходимо приобрести облигацию за один торговый день до выплаты купона, но важно также учитывать режимы расчетов по конкретной облигации (Т+0, Т+2 и другие).

Посмотреть комиссию за сделки вы можете в тарифах на брокерское обслуживание, с которыми можно ознакомиться на сайте «Регламенты и документация».

Нет, мы действуем только по поручению клиента, бумажному или электронному через торговый терминал Quik.

Вы также можете подать поручение на установку тейк-профита отложенного действия. Тогда, если цена дойдет до вашей целевой цены, то такое поручение будет автоматически активировано.

Нет, мы не оповещаем, все цены уточняются на момент торгов или через персонального менеджера. Также, оповещения можно настроить в системе QUIK.

Вы можете купить следующую валюту:

Самые популярные валюты с самым большим объёмом торгов — доллар США и евро.

Для получения валюты необходимо подать поручение на вывод денежных средств с брокерского счета в день расчета по сделке, а также заранее обратиться к персональному менеджеру для того, чтобы зарезервировать необходимую сумму в отделении банка, в котором планируется ее получить.

Для получения валюты необходимо подать поручение на вывод денежных средств с брокерского счета в день расчетов по сделке, в котором требуется указать реквизиты вашего текущего счета.

Для получения валюты необходимо подать поручение на вывод денежных средств с брокерского счета, в день расчетов по сделке, а также заранее обратиться к персональному менеджеру для того, чтобы зарезервировать необходимую сумму в отделении банка, в котором планируется ее получить.

Услуги доверительного управления нет.

Торговля. Виды биржевых заявок

При выборе «рыночной заявки» вы можете купить или продать актив по лучшей доступной цене на рынке.

Стоп-заявки — это заявки, при которой вы выставляете цену покупки или продажи актива. Выставление стоп-заявок является самым простым и распространённым способов контроля риска.

Самыми популярными являются: тейк-профит и стоп-лосс.

Тейк-профит позволяет закрыть позицию, когда цена меняется в вашу сторону, стоп-лосс позволяет закрыть позицию, если цена меняется против вас.

Заявка стоп-лосс и тейк-профит могут действовать до вашего поручения на отмену.

Отменить сделку нельзя. Можно снять не исполненную заявку. Для ее отмены воспользуйтесь тем же способом, которым вы подавали:

ИИС. Открытие счета

Открыть ИИС может любой гражданин РФ старше 18 лет, являющимся налоговым резидентом РФ.

У одного физического лица может быть только один ИИС. Если уже открыт ИИС и планируется открыть второй счет у другого брокера, то необходимо закрыть первый счет в течение 30 дней.

Индивидуальный инвестиционный счёт (ИИС) — это специальный счет для инвестиций, с помощью которого можно купить акции, облигации, валюту и другие финансовые инструменты на бирже. При этом в отличии от обычного брокерского счета для ИИС предусмотрены два типа налоговых вычетов, для получения которых необходимо выполнить ряд условий.

Владельцы пакета услуг «Wealth Management» могут открыть ИИС:

— обратиться к своему персональному менеджеру для подготовки необходимых документов.

Для открытия ИИС понадобится:

— наличие открытого расчетного счета в ПАО «Совкомбанке»;

Основным преимуществом ИИС является получение налоговых вычетов. На выбор можно получить:

— до 52 000 Р в год при наличии официального дохода и пополнения ИИС на сумму не менее 400 тыс. руб.;

— возможность освободить доход по сделкам с инвестиций от налога в 13%;

Также ИИС является отличным способом накопить и приумножить сбережения, ежегодно пополняя его до 1 млн. рублей.

Существуют следующие ограничения по ИИС:

— может быть только один действующий договор ИИС;

— для получения налоговых вычетов необходимо продержать открытым ИИС не менее 3 лет;

— максимальная сумма пополнения ИИС в год – до 1 млн. в год;

— пополнять счет можно только в рублях, но на ИИС можно покупать валюту для совершения операций с ценными бумагами;

Перевести активы с ИИС, открытого у одного брокера, на ИИС к другому брокеру возможно.

Для получения налоговых вычетов необходимо продержать открытым ИИС не менее 3 лет

У одного физического лица может быть только один ИИС

Для получения налоговых вычетов необходимо продержать открытым ИИС не менее 3 лет

ИИС. Пополнение счета

ИИС можно пополнить путем банковского перевода по реквизитам, которые высылаются после открытия счета. При необходимости данные можно уточнить у персонального менеджера.

Как правило, деньги поступают на счет в течение 15 минут

Да, ИИС можно пополнить через приложение «Совкомбанк – Халва» или путем перевода по банковским реквизитам, в том числе, есть возможность пополнения из другого банка.

Комиссия за пополнение ИИС отсутствует, однако, если перевод осуществляется из другого банка, то возможно взимание комиссий со стороны банка-отправителя.

Пополнить ИИС можно только рублями, но покупать можно и валюту для совершения операций с ценными бумагами.

Сумма ежегодного пополнения не должна превышать 1 млн. рублей.

Да, пополнить ИИС можно со своего банковского счета, открытого в другом банке по реквизитам.

Пополнить счет от 3-их лиц нельзя согласно законодательству.

Пополнять ИИС на сумму, превышающую 1 млн. руб. в год нельзя

Нет, при открытии счета пополнение не является обязательной операцией

Пополнить ИИС можно только рублями, но покупать можно и валюту для совершения операций с ценными бумагами.

Для получения налогового вычета на взносы пополнять ИИС лучше в конце календарного года, это позволит оформить вычет уже в первом квартале следующего за текущим календарным годом.

ИИС. Вывод со счета

При желании в любой вывести активы с ИИС. Но при этом поручение на вывод, приводит к закрытию ИИС.

Поручение на вывод, независимо частичное или полное, приводит к закрытию ИИС.

При желании в любой момент можно снять денежные средства с ИИС. Но при этом поручение на вывод, независимо частичное или полное, приводит к закрытию ИИС. В случае, если вывод средств будет произведен ранее 3-х летнего срока, то в данном случае будет потеряно право на налоговые вычеты, а полученный ранее возврат при применении вычета на взносы придётся вернуть с учётом пеней.

ИИС. Торговые площадки и финансовые инструменты

Доступ предоставлен ко всем инструментам Московской биржи.

На ИИС можно приобрести:

— акции и облигации российских компаний на Московской бирже;

— еврооблигации российских компаний на Московской бирже.

— валюту: евро, доллары, британские фунты, швейцарские франки и юани.

После регистрации счета на бирже купить ценные бумаги и валюту можно в рабочее время биржи:

— время начала торгов на основном рынке Московской биржи с 10:00:00 до 18:44:59;

— торговая сессия на валютном рынке проводится с 10:00 до 23:50;

— торговая сессия на срочном рынке проводится с 10:00 до 23:50 с двумя клирингами: с 14:00 до 14:05 и с 18:45 до 19:00 (до 19:05 в случае, если в этот день происходит исполнение опционов и поставка фьючерсных контрактов);

ИИС. Закрытие ИИС

Для получения налоговых вычетов необходимо продержать открытым ИИС не менее 3 лет. ИИС открывается на неограниченный срок. Таким образом получается, что ИИС закрывать через 3 года необязательно.

Закрыть ИИС до истечения 3-ех лет возможно, но в данном случае будет потеряно право на налоговые вычеты, а полученный ранее возврат при применении вычета на взносы придётся вернуть ещё с учётом пеней.

Законодательство не обязывает владельца ИИС продавать активы при его закрытии.

ИИС. Типы вычетов

Налоговый вычет — это льгота, которая позволяет исключить часть своих доходов за определенный год из налогооблагаемой базы, то есть освободить их от обложения НДФЛ по ставке 13%.

Можно вернуть 13% от средств, внесенных на ИИС. Максимальная сумма денежных средств, внесенных на ИИС, с которых можно ежегодно вернуть 13% – 400 тыс. рублей. Для получения налогового вычета должен быть доход, облагаемый НДФЛ. Подавать на вычет можно после окончания каждого календарного года — с января. После этого поменять вычет на тип «Б» уже не получится. Либо подать на вычет сразу за 3 года.

При выводе денежных средств или закрытии ИИС удерживается налог в размере 13% от полученного дохода. При выборе налогового вычета типа «Б» данный налог не платится. Оформить данный вычет можно один раз при закрытии ИИС. При этом необходимо предоставить справку из ФНС о том, что ранее вы не пользовались вычетом типа «А».

Налоговый вычет типа «А» подойдет, если:

— есть и будет в течение следующих лет доход, облагаемый НДФЛ;

— осторожному инвестору, кто не делает рискованных вложений ради высокой доходности;

— нет необходимости получать налоговый вычет ежегодно.

Налоговый вычет типа «Б» подойдет, если:

— нет дохода, облагаемого НДФЛ, или он совсем небольшой;

— уже вернули весь уплаченный НДФЛ с помощью других вычетов — например, на лечение или образование;

— есть опыт инвестиций, планируется пополнять ИИС больше, чем на 400 000 Р в год, и рассчитываете зарабатывать на сделках больше, чем 400 000 Р в год.

Максимальная сумма уменьшения налогооблагаемой базы составляет 400 000 руб., то есть вычет может быть не более 52 000 рублей, при наличии дохода, облагаемого НДФЛ.

Тип налогового вычета можно выбрать по закрытию ИИС. Если уже выбран тип вычета, то изменить нельзя. Можно закрыть ИИС и открыть новый, но уже с другим типом вычета.

Важно. Если планируется получить вычет типа А, то подать документы на вычет за нужный год нужно в течение 3 лет после него.

Да, можно. Для последующих счетов может быть выбран другой тип вычета.

ИИС. Получение вычета

Для получение налогового вычета типа «А» требуются следующие документы:

— договор на ведение индивидуального инвестиционного счета или заявление о присоединении к договору на ведение индивидуального инвестиционного счета;

— платежные документы, подтверждающие ваши взносы на ИИС (квитанции, выписки, платежные поручения и т.п.)

— справка о доходах по форме 2-НДФЛ за тот год, за который вносились денежные средства на ИИС;

— заявление на вычет по ИИС;

Затем на официальном сайте налоговой заполняется декларация 3- НДФЛ и прикладываются документы.

После заполнения декларации также через официальный сайт налоговой необходимо направить заявление на возврат вычета.

Вычет типа «Б» можно получить через Брокера. Для этого требуется получение справки из налоговой о том, что ранее не использовались вычеты по ИИС.

Для получения типа вычета «А» документы можно получить:

— договор на ведение индивидуального инвестиционного счета или заявление о присоединении к договору на ведение индивидуального инвестиционного счета можно получить через своего персонального менеджера;

— платежные документы можно получить у своего персонального менеджера;

— в случае если работодатель не передал отчет за указанный период, то необходимо самостоятельно получить от работодателя справку о доходах по форме 2-НДФЛ.

Для получения типа «Б» справку о том, что ранее не использовались вычеты по ИИС, можно запросить в своей налоговой.

Подать документы на вычет типа «А» можно на официальном сайте налоговой, заполнив декларацию 3 – НДФЛ и приложив все необходимые документы.

При выборе налогового вычета типа «Б» (на полученную прибыль), не требуется заполнять декларацию 3-НДФЛ и подавать документы в налоговый орган. Это обязанность брокера.

Единственное, что необходимо сделать — взять в налоговой инспекции справку о том, что в течение действующего договора не использовались вычеты по типу «А».

В заявление можно указать реквизиты любого счета, на который будут перечислены денежные средства

Официальный срок рассмотрения декларации со дня ее предоставления – три месяца, возврат денежных средств осуществляется в течение месяца со дня подачи заявления на возврат, но не ранее завершения рассмотрения декларации.

Торговые системы. Установка

Для подключения торговой системы QUIK необходимо:

Важно! Логин и пароль, указываемые при генерации ключей, будут использоваться для входа в QUIK.

Все необходимые файлы для работы торговой системы QUIK находятся в одной папке (по умолчанию «Quik_Client»). Для того, чтобы войти и начать работать достаточно скачать на странице «Торговые системы» дистрибутив, распаковать архив и запустить файл info.exe из указанной папки, ввести логин и пароль.

С подробной инструкцией можно ознакомиться здесь

Для установки iQUIK X необходимо:

(логин для входа в Quik)

(пароль для входа в Quik)

Для установки QIUK Android Х необходимо:

(логин для входа в Quik)

(пароль для входа в Quik)

Работа торгового терминала возможна на следующих операционных системах:

— iOS версии 9.x и выше;

— Android версии 5.0 и выше;

С полными требованиями можно ознакомиться по ссылке

Обновлять торговую систему необязательно. При обнаружении на сервере новых модулей программа сама предложит произвести обновления. Для этого необходимо просто принять файлы.

Для обновления мобильных приложений отслеживайте выпуск новых версий в официальных магазинах AppStore и/или Play Market (Google Play) или настройте автоматическое обновление.

Есть настройка по умолчанию. Параметры настроек содержатся в файлах с расширением *.wnd

Ограничений со стороны Банка при установке торговой системы на рабочий компьютер при соответствии технических требований нет.

Установка торговой системы на планшет аналогична установки на телефон. В зависимости от модели планшета ознакомиться с инструкцией можно ниже:

— установка на Android;

Для настройки торговой системы можно обратиться к менеджеру.

Установить торговую систему можно самостоятельно, воспользовавшись инструкциями.

В случае возникновения дополнительных вопросов обратитесь к менеджеру.

Торговые системы. Общие вопросы

Для восстановления доступа к торговому терминалу необходимо заново пройти процедуру генерации ключей.

Подробная инструкция по ссылке.

Для восстановления доступа к торговому терминалу необходимо заново пройти процедуру генерации ключей.

Подробная инструкция по ссылке.

Для смены пароля проведите процедуру замены ключей.

Подробная инструкция по ссылке

При появлении обновлений QUIK сам предложит их установить. Достаточно подтвердить свое согласие на обновление и нажать кнопку «принять файлы».

На текущий момент демоверсии нет.

На текущий момент вывести денежные средства через торговую систему QUIK нельзя.

Рабочее место QUIK разрабатывалось специально для операционной системы Windows. Для того, чтобы установить и использовать торговую систему QUIK на устройствах с другими операционными системами, дополнительно потребуется установка вспомогательного программного обеспечения, позволяющего запустить систему Windows.

Для переключения сервера необходимо в меню выбрать «Система», далее «Соединения…», «Добавить Сетевой адрес». В окне «Новое соединение» ввести новый сетевой адрес, порт и ключ сервера.

Чтобы найти финансовый инструмент в торговой системе необходимо:

Торговые системы. Ошибки при входе в QIIK

В случае возникновения данной ошибки необходимо проверить местоположение публичного ключа «pubring.txk» и секретного «secring.txk» ключа. Если путь указан неверно — указать правильный. По умолчанию папка называется «Quik_Client».

Если подключение не удалось, возможно, один из ключей доступа имеет неверный формат или поврежден. Необходимо создать новую пару ключей и отправить их на замену.