информация о среднерыночных значениях полной стоимости потребительского кредита займа

Информация о среднерыночных значениях полной стоимости потребительского кредита (займа)

В соответствии с Федеральным законом от 21 декабря 2013 года «О потребительском кредите (займе)» Банк России в установленном им порядке ежеквартально рассчитывает и опубликовывает среднерыночное значение полной стоимости потребительского кредита (займа) по категориям потребительских кредитов (займов) отдельно для кредитных организаций, микрофинансовых организаций, кредитных потребительских кооперативов, сельскохозяйственных кредитных потребительских кооперативов, ломбардов на основе представленных ими данных о значениях полной стоимости потребительского кредита (займа). Период, за который осуществлен расчет, указывается в заголовке каждого расчета.

На момент заключения договора потребительского кредита (займа) полная стоимость потребительского кредита (займа) не может превышать рассчитанное Банком России среднерыночное значение полной стоимости потребительского кредита (займа) соответствующей категории потребительского кредита (займа), применяемое в соответствующем календарном квартале, более чем на одну треть.

В соответствии с Указанием Банка России от 18 декабря 2014 года № «Об установлении периода, в течение которого не подлежит применению ограничение значения полной стоимости потребительского кредита (займа)» ограничение полной стоимости потребительского кредита (займа) начнет применяться с 1 июля 2015 года.

Среднерыночные значения полной стоимости потребительского кредита (займа)

Среднерыночные значения полной стоимости потребительского кредита (займа), определенные для кредитных организаций

Источник

Информация о среднерыночных значениях полной стоимости потребительского кредита займа

информация о среднерыночных значениях полной стоимости потребительского кредита займа

Об актуальных изменениях в КС узнаете, став участником программы, разработанной совместно с АО «Сбербанк-АСТ». Слушателям, успешно освоившим программу выдаются удостоверения установленного образца.

информация о среднерыночных значениях полной стоимости потребительского кредита займа

Программа разработана совместно с АО «Сбербанк-АСТ». Слушателям, успешно освоившим программу, выдаются удостоверения установленного образца.

информация о среднерыночных значениях полной стоимости потребительского кредита займаОбзор документа

Информация Банка России от 14 февраля 2020 г. “Среднерыночные значения полной стоимости потребительских кредитов (займов) за период с 01 октября по 31 декабря 2019 года”

(применяются для договоров потребительского кредита (займа), заключаемых во II квартале 2020 года кредитными потребительскими кооперативами с физическими лицами)

Номер строкиКатегории потребительских кредитов (займов)Среднерыночные значения полной стоимости потребительских кредитов (займов) (процент)*Предельные значения полной стоимости потребительских кредитов (займов) (процент)**
1234
1Потребительские займы с обеспечением в виде залога27,26236,349
2Потребительские займы с иным обеспечением, в том числе:
2.1до 365 дней включительно25,05633,408
2.2свыше 365 дней23,90231,869
3Потребительские займы без обеспечения:
3.1до 30 дней включительно, в том числе:
3.1.1до 30 тыс. руб. включительно***188,815251,753
3.1.2свыше 30 тыс. руб.26,31635,088
3.2от 31 до 60 дней включительно, в том числе:
3.2.1до 30 тыс. руб. включительно92,542123,389
3.2.2свыше 30 тыс. руб.25,69234,256
3.3от 61 до 180 дней включительно, в том числе:
3.3.1до 30 тыс. руб. включительно50,86567,820
3.3.2свыше 30 тыс. руб. до 100 тыс. руб. включительно29,41639,221
3.3.3свыше 100 тыс. руб.16,97122,628
3.4от 181 до 365 дней включительно, в том числе:
3.4.1до 30 тыс. руб. включительно55,31973,759
3.4.2свыше 30 тыс. руб. до 60 тыс. руб. включительно28,78038,373
3.4.3свыше 60 тыс. руб. до 100 тыс. руб. включительно21,53228,709
3.4.4свыше 100 тыс. руб.23,73431,645
3.5свыше 365 дней, в том числе:
3.5.1до 30 тыс. руб. включительно43,06457,419
3.5.2свыше 30 тыс. руб. до 60 тыс. руб. включительно38,83351,777
3.5.3свыше 60 тыс. руб. до 100 тыс. руб. включительно32,59143,455
3.5.4свыше 100 тыс. руб.24,35632,475

* Среднерыночные значения полной стоимости потребительских кредитов (займов) (ПСК) рассчитаны Банком России в соответствии с Указанием Банка России от 1 апреля 2019 года N 5112-У «О порядке определения Банком России категорий потребительских кредитов (займов) и о порядке ежеквартального расчета и опубликования среднерыночного значения полной стоимости потребительского кредита (займа) в процентах годовых».

** Расчет осуществлен в соответствии с частью 11 статьи 6 Федерального закона от 21 декабря 2013 года N 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» (в редакции с изменениями, вступающими в силу с 1 июля 2019 года), согласно которой на момент заключения договора потребительского кредита (займа) полная стоимость потребительского кредита (займа) в процентах годовых не может превышать наименьшую из следующих величин: 365 процентов годовых или рассчитанное Банком России среднерыночное значение полной стоимости потребительского кредита (займа) в процентах годовых соответствующей категории потребительского кредита (займа), применяемое в соответствующем календарном квартале, более чем на одну треть. С 1 июля 2019 года процентная ставка по договору потребительского займа не может превышать одного процента в день (часть 23 статьи 5 Федерального закона от 21 декабря 2013 года N 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)»). Сумма начисленных процентов, неустойки (штрафа, пени), иных мер ответственности по договору потребительского кредита (займа), а также платежей за услуги, оказываемые кредитором заемщику за отдельную плату, по договору потребительского займа, заключенному с 1 июля до 31 декабря 2019 года и срок возврата по которому на момент его заключения не превышает одного года, не может составлять более двукратного размера суммы представленного потребительского займа согласно пункту 1 части 5 статьи 3 Федерального закона от 27 декабря 2018 N 554-ФЗ «О внесении изменений в Федеральный закон «О потребительском кредите (займе)» и Федеральный закон «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях».

*** Часть 11 статьи 6 Федерального закона от 21 декабря 2013 года N 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» не распространяется на договоры потребительского кредита (займа) без обеспечения, заключенные на срок, не превышающий пятнадцати дней, на сумму, не превышающую 10 000 рублей, соответствующие условиям, установленным статьей 6.2 Федерального закона от 21 декабря 2013 года N 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)».

Обзор документа

ЦБ РФ определил среднерыночные значения полной стоимости потребительских кредитов (займов) за период с 1 октября по 31 декабря 2019 г., которые применяются для договоров, заключаемых во II квартале 2020 г. кредитными потребкооперативами с гражданами.

Источник

Информация о среднерыночных значениях полной стоимости потребительского кредита займа

информация о среднерыночных значениях полной стоимости потребительского кредита займа

Об актуальных изменениях в КС узнаете, став участником программы, разработанной совместно с АО «Сбербанк-АСТ». Слушателям, успешно освоившим программу выдаются удостоверения установленного образца.

информация о среднерыночных значениях полной стоимости потребительского кредита займа

Программа разработана совместно с АО «Сбербанк-АСТ». Слушателям, успешно освоившим программу, выдаются удостоверения установленного образца.

информация о среднерыночных значениях полной стоимости потребительского кредита займаОбзор документа

Информация Банк России от 14 февраля 2020 г. “Среднерыночные значения полной стоимости потребительских кредитов (займов) в процентах годовых за период с 1 октября по 31 декабря 2019 г.”

(применяются для договоров потребительского кредита (займа), заключаемых кредитными организациями с физическими лицами во II квартале 2020 года)

Номер строкиКатегории потребительских кредитов (займов)Среднерыночные значения полной стоимости потребительских кредитов (займов) (в процентах годовых)*Предельные значения полной стоимости потребительских кредитов (займов) (в процентах годовых)**
1234
1Потребительские кредиты на цели приобретения автотранспортных средств с залогом автотранспортного средства
1.1автомобили с пробегом от 0 до 1000 км12,36016,480
1.2автомобили с пробегом свыше 1000 км16,72722,303
2Потребительские кредиты с лимитом кредитования (по сумме лимита кредитования на день заключения договора)
2.1до 30 тыс. руб.21,56728,756
2.2от 30 тыс. руб. до 300 тыс. руб.21,92329,231
2.3свыше 300 тыс. руб.21,35528,473
3Целевые потребительские кредиты (займы), предоставляемые путем перечисления заемных средств торгово-сервисному предприятию в счет оплаты товаров (услуг) при наличии соответствующего договора с ТСП (POS-кредиты) без обеспечения
3.1до 1 года, в том числе:
3.1.1до 30 тыс. руб.17,51223,349
3.1.2от 30 тыс. руб. до 100 тыс. руб.17,28023,040
3.1.3свыше 100 тыс. руб.15,94421,259
3.2свыше 1 года, в том числе:
3.2.1до 30 тыс. руб.12,51716,689
3.2.2от 30 тыс. руб. до 100 тыс. руб.12,56316,751
3.2.3свыше 100 тыс. руб.12,47516,633
4Нецелевые потребительские кредиты, целевые потребительские кредиты без залога (кроме POS-кредитов), потребительские кредиты на рефинансирование задолженности
4.1до 1 года, в том числе:
4.1.1до 30 тыс. руб.27,32436,432
4.1.2от 30 тыс. руб. до 100 тыс. руб.16,47821,971
4.1.3от 100 тыс. руб. до 300 тыс. руб.15,27520,367
4.1.4свыше 300 тыс. руб.11,58315,444
4.2свыше 1 года, в том числе:
4.2.1до 30 тыс. руб.19,59726,129
4.2.2от 30 тыс. руб. до 100 тыс. руб.18,31724,423
4.2.3от 100 тыс. руб. до 300 тыс. руб.17,59723,463
4.2.4свыше 300 тыс. руб.14,23718,983
5Потребительские кредиты, предоставляемые при условии получения заемщиком регулярных выплат на свой банковский счет13,55218,069

* Среднерыночные значения полной стоимости потребительских кредитов (займов) (ПСК) рассчитаны Банком России в соответствии с Указанием Банка России от 1 апреля 2019 года N 5112-У «О порядке определения Банком России категорий потребительских кредитов (займов) и о порядке ежеквартального расчета и опубликования среднерыночного значения полной стоимости потребительского кредита (займа) в процентах годовых».

** Расчет осуществлен в соответствиис частью 11 статьи 6 Федерального закона от 21 декабря 2013 года N 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)», согласно которой на момент заключения договора потребительского кредита (займа) ПСК не может превышать рассчитанное Банком России среднерыночное значение ПСК соответствующей категории потребительского кредита (займа) в процентах годовых, применяемое в соответствующем календарном квартале, более чем на одну треть.

Обзор документа

ЦБ РФ рассчитал среднерыночные значения полной стоимости потребительских кредитов (ПСК) для для договоров, заключаемых кредитными организациями с гражданами во II квартале 2020 г.

Источник

Банк России определил среднерыночные значения полной стоимости кредита за III квартал 2021 года

Центробанк РФ определил среднерыночные значения полной стоимости потребительских кредитов (займов) за период с 1 июля по 30 сентября текущего года, применяемые в качестве ориентиров для соответствующих договоров, которые финансовые организации будут заключать с физическими лицами в I квартале 2022 года. Половина значений ПСК в III квартале 2021 года выросла по сравнению со значениями II квартала 2021 года, свидетельствуют данные регулятора.

По кредитам как на новые, так и на подержанные автомобили значения ПСК в III квартале этого года увеличились по сравнению со II кварталом 2021 года. Здесь и далее случаи роста ПСК обозначены в таблицах жирным шрифтом.

Потребительские кредиты на цели приобретения автотранспортных средств с залогом автотранспортного средства

Средняя ПСК за II квартал 2021 года, %

Средняя ПСК за III квартал 2021 года, %

С пробегом до 1 тыс. км

12,978

С пробегом свыше 1 тыс. км

16,283

В III квартале 2021 года средняя ПСК для потребкредитов с лимитом кредитования уменьшилась по всем категориям кредитов.

Потребительские кредиты с лимитом кредитования (по сумме лимита кредитования на день заключения договора)

Размер лимита, рублей

Средняя ПСК за II квартал 2021 года

Средняя ПСК за III квартал 2021 года

От 30 тыс. до 300 тыс.

В POS-сегменте (целевые потребительские кредиты без обеспечения в торговых точках) ПСК уменьшилась для всех видов кредитов за исключением кредитов на сумму до 30 тыс. рублей для сроков более года.

Целевые потребительские кредиты (займы), предоставляемые путем перечисления заемных средств торгово-сервисному предприятию в счет оплаты товаров (услуг) при наличии соответствующего договора с ТСП (POS-кредиты) без обеспечения.

Размер кредита, рублей

Средняя ПСК за II квартал 2021 года

Средняя ПСК за III квартал 2021 года

Кредиты сроком до года

От 30 тыс. до 100 тыс.

Кредиты сроком свыше года

13,64

От 30 тыс. до 100 тыс.

В категории нецелевых потребительских кредитов, целевых без залога (кроме POS-кредитов) и кредитов на рефинансирование увеличение средней ПСК произошло во всех сегментах, за исключением кредитов на сумму до 30 тыс. рублей.

Нецелевые потребительские кредиты, целевые потребительские кредиты без залога (кроме POS-кредитов), потребительские кредиты на рефинансирование задолженности

Размер кредита, рублей

Средняя ПСК за II квартал 2021 года, %

Средняя ПСК за III квартал 2021 года, %

Кредиты сроком до года

От 30 тыс. до 100 тыс.

15,991

От 100 тыс. до 300 тыс.

14,638

Кредиты сроком свыше года

От 30 тыс. до 100 тыс.

17,424

От 100 тыс. до 300 тыс.

16,522

13,15

По выделяемым Центробанком в отдельную категорию потребительским кредитам, предоставляемым при условии получения заемщиком регулярных выплат на свой банковский счет, средняя ПСК повысилась с 11,595% во II квартале 2021 года до 12,198 в III квартале 2021 года.

Самые популярные предложения кредита наличными

информация о среднерыночных значениях полной стоимости потребительского кредита займа

информация о среднерыночных значениях полной стоимости потребительского кредита займа

информация о среднерыночных значениях полной стоимости потребительского кредита займа

информация о среднерыночных значениях полной стоимости потребительского кредита займа

информация о среднерыночных значениях полной стоимости потребительского кредита займа

Напомним, в 2021 году Банк России шесть раз повышал ключевую ставку, при этом трижды — в III квартале.

Так, в марте ключевая ставка была повышена впервые с 2018 года на 0,25 процентного пункта до 4,5%, в апреле Банк России увеличил ее на 0,5 п. п. до 5% годовых. На заседаниях 11 июня регулятор снова принимал решение увеличить ключевую ставку с шагом 0,5 п. п. (до 5,5% годовых) с 15 июня. Спустя почти полтора месяца, 23 июля, совет директоров ЦБ увеличил ключевую ставку сразу на 1 п. п. до 6,5% годовых. На заседании 10 сентября было решено поднять ставку на 0,25 п. п. до 6,75% годовых.

Последнее решение о повышении ключевой ставки было принято по итогам заседания совета директоров 22 октября, на этот раз ставка была повышена сразу на 0,75 п. п. до 7,5% годовых с 25 октября.

Движение ключевой ставки — один из факторов, которые заставляют кредитные организации пересматривать свои ставки по кредитным и депозитным продуктам.

С 1 июля 2015 года банки, выдавая новые кредиты физлицам, не могут превышать среднерыночные значения ПСК более чем на треть. Согласно расчетам ЦБ, в I квартале 2022 года максимально допустимые значения ПСК по кредитам на новые и подержанные автомобили составят 17,304% и 21,711% соответственно, по кредитам с лимитом кредитования — 21,748—31,735% в зависимости от суммы, по POS-кредитам — 15,861—21,067% в зависимости от срока и суммы, по нецелевым, целевым без залога и кредитам на рефинансирование — 13,307—28,119% также в зависимости от срока и суммы, по потребительским кредитам, предоставляемым при условии получения заемщиком регулярных выплат на свой банковский счет, — 16,264%.

С 24 июня 2018 года действует положение закона «О потребительском кредите (займе)», ограничивающее долю одного кредитора при расчете ПСК планкой в 20%.

Центробанк определяет среднерыночные значения полной стоимости потребительского кредита (займа) не только для кредитных, но и для микрофинансовых организаций, кредитных потребительских кооперативов, сельскохозяйственных КПК и ломбардов.

Источник

Информация о среднерыночных значениях полной стоимости потребительского кредита займа

информация о среднерыночных значениях полной стоимости потребительского кредита займа

Об актуальных изменениях в КС узнаете, став участником программы, разработанной совместно с АО «Сбербанк-АСТ». Слушателям, успешно освоившим программу выдаются удостоверения установленного образца.

информация о среднерыночных значениях полной стоимости потребительского кредита займа

Программа разработана совместно с АО «Сбербанк-АСТ». Слушателям, успешно освоившим программу, выдаются удостоверения установленного образца.

информация о среднерыночных значениях полной стоимости потребительского кредита займаОбзор документа

Информация Банка России от 15 ноября 2019 г. “Среднерыночные значения полной стоимости потребительских кредитов (займов) за период с 1 июля по 30 сентября 2019 года”

(применяются для договоров потребительского кредита (займа), заключаемых в I квартале 2020 года кредитными потребительскими кооперативами с физическими лицами)

Номер строкиКатегории потребительских кредитов (займов)Среднерыночные значения полной стоимости потребительских кредитов (займов) (процент)*Предельные значения полной стоимости потребительских кредитов (займов) (процент)**
1234
1Потребительские займы с обеспечением в виде залога28,81838,424
2Потребительские займы с иным обеспечением, в том числе:
2.1до 365 дней включительно24,74432,992
2.2свыше 365 дней22,74630,328
3Потребительские займы без обеспечения:
3.1до 30 дней включительно, в том числе:
3.1.1до 30 тыс. руб. включительно***192,679256,905
3.1.2свыше 30 тыс. руб.26,61735,489
3.2от 31 до 60 дней включительно, в том числе:
3.2.1до 30 тыс. руб. включительно83,370111,160
3.2.2свыше 30 тыс. руб.26,60435,472
3.3от 61 до 180 дней включительно, в том числе:
3.3.1до 30 тыс. руб. включительно49,39665,861
3.3.2свыше 30 тыс. руб. до 100 тыс. руб. включительно28,52738,036
3.3.3свыше 100 тыс. руб.17,91123,881
3.4от 181 до 365 дней включительно, в том числе:
3.4.1до 30 тыс. руб. включительно56,80675,741
3.4.2свыше 30 тыс. руб. до 60 тыс. руб. включительно28,75238,336
3.4.3свыше 60 тыс. руб. до 100 тыс. руб. включительно20,94627,928
3.4.4свыше 100 тыс. руб.24,19732,263
3.5свыше 365 дней, в том числе:
3.5.1до 30 тыс. руб. включительно42,83457,112
3.5.2свыше 30 тыс. руб. до 60 тыс. руб. включительно39,57652,768
3.5.3свыше 60 тыс. руб. до 100 тыс. руб. включительно34,00845,344
3.5.4свыше 100 тыс. руб.24,76333,017

* Среднерыночные значения полной стоимости потребительских кредитов (займов) (ПСК) рассчитаны Банком России в соответствии с Указанием Банка России от 1 апреля 2019 года N 5112-У «О порядке определения Банком России категорий потребительских кредитов (займов) и о порядке ежеквартального расчета и опубликования среднерыночного значения полной стоимости потребительского кредита (займа) в процентах годовых».

** Расчет осуществлен в соответствии с частью 11 статьи 6 Федерального закона от 21 декабря 2013 года N 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» (в редакции с изменениями, вступающими в силу с 1 июля 2019 года), согласно которой на момент заключения договора потребительского кредита (займа) полная стоимость потребительского кредита (займа) в процентах годовых не может превышать наименьшую из следующих величин: 365 процентов годовых или рассчитанное Банком России среднерыночное значение полной стоимости потребительского кредита (займа) в процентах годовых соответствующей категории потребительского кредита (займа), применяемое в соответствующем календарном квартале, более чем на одну треть. С 1 июля 2019 года процентная ставка по договору потребительского займа не может превышать одного процента в день (часть 23 статьи 5 Федерального закона от 21 декабря 2013 года N 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)»). Сумма начисленных процентов, неустойки (штрафа, пени), иных мер ответственности по договору потребительского кредита (займа), а также платежей за услуги, оказываемые кредитором заемщику за отдельную плату, по договору потребительского займа, заключенному с 1 июля до 31 декабря 2019 года и срок возврата по которому на момент его заключения не превышает одного года, не может составлять более двукратного размера суммы представленного потребительского займа согласно пункту 1 части 5 статьи 3 Федерального закона от 27 декабря 2018 года N 554-ФЗ «О внесении изменений в Федеральный закон «О потребительском кредите (займе)» и Федеральный закон «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях».

*** Часть 11 статьи 6 Федерального закона от 21 декабря 2013 года N 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» не распространяется на договоры потребительского кредита (займа) без обеспечения, заключенные на срок, не превышающий пятнадцати дней, на сумму, не превышающую 10 000 рублей, соответствующие условиям, установленным статьей 6.2 Федерального закона от 21 декабря 2013 года N 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)».

Опубликовано на официальном сайте Банка России 15 ноября 2019 года www.cbr.ru

Обзор документа

ЦБ РФ приводит среднерыночные значения полной стоимости потребительских кредитов за III квартал 2019 г. для договоров, заключаемых в I квартале 2020 г. кредитными потребительскими кооперативами с физлицами.

Источник

Добавить комментарий

Ваш адрес email не будет опубликован. Обязательные поля помечены *