инград ипотека без первого взноса
МКБ и «Инград» предлагают ипотеку без первоначального взноса
Московский кредитный банк (МКБ) в партнёрстве с группой компаний «Инград» запустили ипотечную программу без первоначального взноса под 6,5% годовых на первый год.
Со второго года действия кредитного договора размер ставки составит 9,3% годовых. Максимальная сумма кредита — 12 млн рублей.
Клиенты могут воспользоваться программой ипотеки без первоначального взноса при покупке жилья во всех объектах девелопера, расположенных в столице и ближайшем Подмосковье.
«Ипотечная программа без первоначального взноса должна стать финансовым катализатором для большинства россиян в принятии решения о приобретении нового жилья. Вместе с партнерами мы оперативно реагируем на изменения рынка и предлагаем клиентам привлекательные условия по различным кредитным продуктам», — прокомментировал начальник управления ипотечного кредитования МКБ Игорь Селезнев.
«Мы запускаем уникальный продукт, позволяющий клиентам, не обладающим в момент обращения необходимым для банков первоначальным взносом, приобрести квартиру здесь и сейчас. И в период, когда в аннуитетном платеже содержится максимальная сумма процентов, ставка по ипотеке субсидируется «Инградом» до уровня 6,5%», — отметил руководитель управления ипотечных продуктов ГК «Инград» Вячеслав Приймак.
Клиенты МКБ могут выбрать различные виды программ ипотечного кредитования для новостроек и вторичного рынка, включая рефинансирование и льготную ипотеку с господдержкой. Подать заявку на ипотеку может любой совершеннолетний гражданин РФ со стабильным источником дохода и стажем работы на последнем месте от одного месяца.
2007–2021 ПАО «МОСКОВСКИЙ КРЕДИТНЫЙ БАНК»
Генеральная лицензия Банка России №1978 от 06 мая 2016 г.
INGRAD запускает ипотеку под 0% на первые 3 года
1 ноября 2021, 09:55
Москва. 1 ноября. ИНТЕРФАКС-НЕДВИЖИМОСТЬ — Группа компаний «Инград» с 1 ноября запускает новую ипотечную программу со ставкой 0% на первые три года кредитования, сообщили в пресс-службе компании.
Программа распространяется на жилые кварталы компании в Москве – FORIVER, RiverSky, «КутузовGRAD II», «Преображение» и «Лесопарковый», а также на проекты в Московской области – «Миловидное», «Новое Медведково», «Новое Пушкино», «Одинград. Квартал Лесной и Центральный», «Одинград. Квартал Семейный» и VESNA.
В рамках программы процентная ставка 0% на первые 12 месяцев предоставляется с первоначальным взносом от 20,01% от стоимости приобретаемой недвижимости, на 18 месяцев – от 40,01%, на 36 месяцев – от 60,01%. На оставшийся срок процентная ставка по ипотеке составит 8,49% при сумме кредита от 6 млн рублей, или 8,69% (до 6 млн рублей). Кредит выдается на срок от 3 до 20 лет. Банк-партнер – АО Альфа-Банк.
Программа Альфа-Банка действует при покупке квартиры в проектах ГК «Инград» в Москве и Московской области и сумме кредита от 600 тыс. до 40 млн рублей. Для участия в программе также необходима личная страховка заемщика.
Так, при сумме кредита в 6 млн рублей на 20 лет, платёж по этой программе будет составлять 11 300 рублей в месяц на первые 36 месяцев, далее 51 000 рублей в месяц. Таким образом, экономия по процентам за 3 года составляет 1,4 млн рублей.
«Конец года – традиционно пора жарких предложений. Поэтому «Инград» запускает программу субсидирования ставки до 0% на первые, самые сложные месяцы обслуживания кредита. Теперь, в зависимости от размера собственных средств, можно получить ставку 0% до 3-х лет. Это предложение подходит для клиентов, которые либо имеют действующие финансовые обязательства, в том числе аренду, либо предполагают досрочное погашение ипотеки за время действия нулевой ставки», — отметил руководитель управления ипотечных продуктов ГК «Инград» Вячеслав Приймак.
«ИНГРАД прочно вошел в топ-5 стратегических партнеров Альфа-Банка 2021 года. Благодаря совместной работе мы смогли показать высокий уровень сервиса как для партнера, так и для наших клиентов. Отличные результаты 2021 года, это только начало многолетнего прочного сотрудничества», — сообщил руководитель дирекции развития ипотечных продаж Альфа-Банка Карина Кучерук.
МКБ и «Инград»: ипотека без первоначального взноса
Московский кредитный банк и группа компаний «Инград» предложили клиентам ипотечный кредит без первоначального взноса.
Размер кредита может достигать 12 миллионов рублей. В первый год действия кредитного договора процентная ставка будет составлять 6,5% годовых, со второго года – 9,3% годовых.
Ипотечной программой без первоначального взноса можно воспользоваться при покупке недвижимости во всех объектах группы компаний «Инград», возводимых в Москве и ближайшем Подмосковье.
В банке рассчитывают, что ипотека с нулевым первоначальным взносом поможет россиянам решиться на приобретение нового жилья. Новый уникальный продукт позволит клиентам, у которых на текущий момент нет необходимых накоплений, не откладывать покупку недвижимости.
Кроме того, в самом начале выплат по кредиту, когда в аннуитетные платежи включена максимальная сумма процентов по ипотеке, ставка будет субсидироваться девелопером до 6,5% годовых.
В пресс-службе уточняют, что заемщики могут выбрать любую программу ипотечного кредитования для новостройки или вторичного рынка, в том числе льготную ипотеку с государственной поддержкой и рефинансирование. Подать заявку на кредит могут совершеннолетние граждане РФ, имеющие стабильный доход и стаж работы на последнем месте от 1 месяца.
Эксперты МКБ проанализировали ипотечный портфель за I полугодие 2021 года и выяснили, что по сравнению с январем-июлем 2020 года объем выдач таких кредитов вырос более чем в 2,5 раза. Количество заявок на ипотеку также увеличилось более чем в 2 раза.
Средний размер ипотечного кредита составил 6,4 миллиона рублей на одного заемщика. В исследуемом периоде также отмечено увеличение суммы первоначального взноса на 35%. Причем доля новостроек в ипотечном портфеле достигла 70%.
По словам аналитиков, рост этих показателей можно объяснить развитием ипотечных программ с господдержкой, восстановлением темпов строительства жилья и введением в эксплуатацию новых жилых объектов.
За счет оптимизации бизнес-процессов каждая вторая заявка рассматривается банком в течение минуты, а время на принятие решения о предоставлении ипотечного кредита удалось сократить на 60%. Кроме того, теперь заемщики могут заключать ипотечный договор за один рабочий день.
Комментарии: 0
Если у вас есть вопросы по этой статье, вы можете сообщить нам. В нашей команде только опытные эксперты и специалисты с профильным образованием. В данной теме вам постараются помочь:
От 0%: 6 застройщиков с низкими ставками по ипотеке
Программу льготной ипотеки под 6,5% могут свернуть уже через два месяца. Но пока она действует, есть возможность купить квартиру в кредит по ставке гораздо ниже льготной. Мы посмотрели, под какой процент готовы кредитовать банки покупателей квартир у самых крупных российских застройщиков.
Государственная программа льготной ипотеки, в рамках которой можно оформить кредит на покупку жилья в новостройке под 6,5% годовых, действует до 1 июля 2021 года. И хотя варианты её продления обсуждаются уже почти год, никакого конкретного решения до сих пор не принято. А пока госпрограмма работает, застройщики и банки продолжают предлагать своим клиентам всё более привлекательные ипотечные программы, ставки по которым могут опускаться до 0%.
1. Самолёт — ипотека под 0%
Застройщик запустил совместную с Альфа-Банком ипотечную программу «Просто 0 за ипотеку». По информации на сайте застройщика, покупатель не должен ничего платить первые шесть месяцев. Начиная с седьмого месяца он должен будет вносить платежи по ставке 8,19% (по стандартной программе банка).
Предложение действует при покупке квартиры или апартаментов в проектах «Квартал Некрасовка», «Остафьево», «Алхимово», «Пригород Лесное», «Большое Путилково», «Люберцы», «Томилино Парк», «Спутник» и «Новоданиловская 8».
Ещё одна ипотечная программа застройщика — ипотека «Меньше переплат».
Основные условия программы:
Ставка — 2,55% при покупке квартир и 4,4% при покупке апартаментов.
Первоначальный взнос — от 15%.
Срок кредитования — до 20 лет.
2. Инград — ипотека под 0,01%
Инград в партнёрстве с Московским кредитным банком (МКБ) запустили ипотеку по ставке 0,01%.
Минимальный первоначальный взнос по ипотеке — 15%.
Максимальная сумма кредита — 12 миллионов ₽.
Срок кредита — до 30 лет.
По условиям программы, процентная ставка 0,01% действует в течение первого года с даты заключения кредитного договора.
Ипотеку под 0,01% в проектах Инграда предлагает также и Альфа-Банк (первый взнос должен быть при этом также не менее 15% от стоимости квартиры).
Ещё МКБ и Инград предлагают программы со ставками:
о т 3,75% (на первый год кредитования при первоначальном взносе от 10% и сумме кредита до 30 миллионов ₽);
4,49% (на весь срок кредитования, минимальный взнос — от 15%, сумма кредита — до 12 миллионов ₽);
6,4% (на весь срок кредитования, минимальный взнос — 10%, сумма кредита — до 30 миллионов ₽).
Посмотреть ставки в других банках
3. Гранель — ипотека под 0,01%
На сайте этого застройщика мы насчитали 20 предложений от банков-партнёров по ипотеке со ставкой ниже 6,5%. Минимальную ставку по ипотеке предлагает банк Уралсиб — 0,01% при первом взносе от 15% и сроке кредита до 30 лет.
Льготная ставка будет действовать не больше года. Точный срок определяется застройщиком и заёмщиком. После завершения льготного периода процентная ставка составит от 5,99%.
Совместная программа Уралсиба и Гранель охватывает ЖК «Профит» и ЖК «Тринити» (Москва), ЖК «Новая Рига» (Красногорск), ЖК «Бригантина» (Долгопрудный), ЖК «Инновация» (Одинцово), ЖК «Пехра» (Балашиха), ЖК «Государев Дом» (Видное), ЖК «Императорские Мытищи» и другие объекты.
Другие ипотечные предложения в проектах застройщика:
ипотека от Сбербанка: ставка от 4,7% (первый взнос — от 15%, срок кредита — до 30 лет);
ипотека от ВТБ: ставка от 5% (первый взнос — от 15%, срок кредита — до 30 лет);
ипотека от Райффайзенбанка: ставка от 4,59% (первый взнос — от 15%, срок кредита — до 30 лет);
ипотека от Ак Барс Банка: ставка от 4,6% (первый взнос — от 15%, срок кредита — до 30 лет);
ипотека от банка Открытие: ставка от 4,65% (первый взнос — от 15%, срок кредита — до 30 лет) и другие.
4. ФСК — ипотека по ставке от 1,99% до 31 мая
ГК ФСК и Альфа-Банк предлагают низкую ставку на ипотеку с господдержкой от 1,99%.
Первоначальный взнос — от 15% от стоимости объекта недвижимости.
Сумма ипотечного займа не может превышать 12 миллионов ₽.
Максимальный срок кредита — до 20 лет.
Предложение действует до 31 мая 2021 года включительно.
Как отмечается на сайте ФСК, первоначальный взнос должен быть внесён за счёт личных средств покупателя в течение 10 дней со дня бронирования.
Застройщик обращает внимание: стоимость недвижимости при одобрении субсидированной ипотеки с господдержкой увеличится минимум на 3%. Размер наценки зависит от размера первоначального взноса.
Ипотека со ставкой от 1,99% действует в следующих проектах: «Режиссёр», Sydney City, «Настроение», «Римский», «Датский квартал», «Архитектор».
5. ЛСР — ипотека под 0,1% до 1 июля
Группа ЛСР совместно с банком Открытие запустили ипотеку по ставке 0,1% годовых на первые два года (с даты фактического предоставления кредита). Далее процентная ставка составит 5,59% годовых (при условии страхования жизни и здоровья заёмщика).
Первоначальный взнос — от 15%.
Максимальный размер кредита — 12 миллионов ₽.
Срок кредитования — до 30 лет.
Срок действия программы — до 1 июля 2021 года.
Предложение распространяется на ограниченный ассортимент квартир в Санкт-Петербурге.
Кроме того, в проектах ЛСР действуют предложения со ставкой до 6,5% годовых ещё от 18 банков. Например, Газпромбанк предлагает ипотеку по ставке от 5,55%, Альфа-Банк — от 5,59%, Металлинвестбанк — от 5,65%, Промсвязьбанк и Райффайзенбанк — от 5,69%, Россельхозбанк и Сбербанк — от 5,75%, банк «Северный морской путь» и ВТБ — от 5,8%, банк Ак Барс — от 5,85%.
6. ПИК — ипотека по ставке от 3,99%
Почти в каждом проекте группы ПИК можно купить квартиру в ипотеку со ставкой 3,99% от Альфа-Банка, следует из информации на сайте застройщика. Среди них, например, московские ЖК «Мичуринский парк», «Бунинские луга», «Западный порт», «Саларьево парк», «Люблинский парк», «Белая Дача парк», «Одинцово-1», «Измайловский лес», «Люберцы парк», «Восточное Бутово», «Дмитровский парк», «Бутово парк 2» и другие.
Основные условия кредитования от Альфа-Банка:
Срок кредита от 3 до 20 лет.
Первоначальный взнос — от 15%.
Минимальный размер кредита — от 600 тысяч ₽.
Максимальная сумма — 12 миллионов ₽ для Москвы, Московской области и Санкт-Петербурга, 6 миллионов ₽ — для остальных субъектов.
В проектах ПИК можно оформить ипотеку по ставке ниже 6,5% даже без первоначального взноса от Абсолют банка и ВТБ. Правда, ставка 6,1% будет действовать только год, а затем на весь оставшийся срок кредита — 7,9% (по программе ВТБ) и 8,1% (в Абсолют банке). Срок кредита — до 30 лет.
Минимальные ставки у других застройщиков
1. Донстрой — ставка 0,1%
В жилых комплексах девелопера Донстрой действует ипотечная программа «Господдержка 2020» от ВТБ.
Основные условия программы:
Первоначальный взнос — 20%.
Срок кредита — 240 месяцев.
Программа доступна только гражданам РФ.
Аккредитованные объекты: ЖК «Символ», «Огни», «Событие», «Остров» и «Река».
Правда, ставка 0,1% доступна в первый год пользования кредитом. Со второго года и на весь оставшийся срок она составит 5,8%.
2. А101 — ипотека под 2,55%
В жилых комплексах ГК А101 доступна ипотека под 2,55% годовых от Сбербанка.
Первоначальный взнос — от 30%.
Срок кредита — от 12 до 20 лет.
На срок до 7 лет в проектах компании также можно оформить ипотеку под 0,95% с первоначальным взносом от 30%. Ипотека на 12 лет с таким же взносом предполагает ставку 2,05%. На 20–30 лет — 3,75%. Базовая ставка по ипотеке с господдержкой от Сбербанка — с первоначальным взносом от 15% и сроком кредита до 30 лет — сейчас составляет 5,75% годовых.
3. Сити-XXI век — ставки от 2,99%
В подмосковных проектах «Сити-XXI век» действует ставка по ипотеке 2,99% от Альфа-Банка. Программа доступна покупателям квартир в миниполисах «Дивном», «Серебрице» и «Рафинаде».
Ставка 2,99% действует в течение всего срока кредита на покупку нового жилья.
Срок кредитования — от 3 до 20 лет при сумме кредита до 12 миллионов ₽.
Ипотечная программа актуальна до 30 июня 2021 года.
Предложение распространяется на определённый перечень квартир.
Почему застройщики предлагают такие низкие ставки
После запуска льготной ипотеки под 6,5% в апреле прошлого года ряд застройщиков предложили своим клиентам ещё более привлекательные условия.
Таким образом застройщики рассчитывают разнообразить продуктовую линейку и расширить потенциальную аудиторию заёмщиков, комментирует управляющий директор компании «Метриум» Надежда Коркка.
По словам эксперта, ипотека по сниженной ставке может быть привлекательна для тех, кто не планирует досрочно гасить кредит, так как это позволяет сократить величину переплаты.
Стоит ли пользоваться предложениями застройщиков с минимальными ставками
Такой вариант может быть интересен, если потенциальный заёмщик не будет досрочно закрывать ипотеку, так как более низкая процентная ставка позволит уменьшить итоговую стоимость квартиры, рассуждает Надежда Коркка. Однако перед тем, как выбрать конкретное предложение, стоит изучить подробнее его условия — срок действия ставки, требования к заёмщику и перечень объектов.
Так, порой к низкой ставке прилагается условие о повышенном первоначальном взносе (30% вместо 15%) или небольшом сроке кредитования. Кроме того, низкая процентная ставка может действовать только первый год, а то и полгода.
По словам независимого финансового советника Михаила Штейнбока, предложением застройщика стоит воспользоваться тем, кто целенаправленно планировал взять ипотеку. «Если же вы просто увидели это предложение и решили: “А, чем чёрт не шутит! Воспользуюсь, когда ещё такое будет?”, то вы можете втянуть себя в кредитное рабство. Этого делать не стоит», — объясняет эксперт.
Где в Москве купить квартиру в ипотеку с нулевым взносом
Чтобы купить квартиру в ипотеку, нужно иметь стартовый капитал. Большинство российских банков сейчас выдают жилищные кредиты с минимальным первоначальным взносом (ПВ) в 15–20%. Однако далеко не все могут накопить эту сумму.
Редакция «РБК-Недвижимости» решила выяснить, можно ли в Москве купить квартиру без первого взноса и по каким ставкам.
Жесткие требования, высокие ставки
Программы с нулевым первоначальным взносом никогда не были широко распространены на рынке недвижимости, а в последнее время и вовсе оказались почти свернуты из-за повышенных рисков для данного сектора. По оценкам аналитиков, доля квартир, которые можно купить без собственных накоплений, на рынке московском новостроек не превышает 1%.
«Главная проблема ипотеки с нулевым первоначальным взносом — большая вероятность просрочек, что является негативным сценарием для банка и заемщика», — отметила гендиректор «Бон Тон» Наталия Кузнецова.
Ипотека без первоначального взноса почти всегда выдается под более жесткие требования — таким образом банк компенсирует повышенные риски. Ставки по такому кредиту чаще всего выше среднерыночных и составляют около 12–14%. Для сравнения, средняя ставка по ипотеке в мае была равна 7,4%. В некоторых банках есть привязка к стадии строительства — более 50%, рассказал руководитель отдела ипотечного кредитования Est-a-Tet Алексей Новиков.
Кроме того, банк хочет получить в залог имеющийся у заемщика объект недвижимости, часто более дорогой, чем предмет ипотеки. Также необходимо предоставить больше документов, подтверждающих состоятельность будущего заемщика. В итоге из-за отсутствия первого взноса заемщик вынужден нести высокую переплату по процентам, а в случае дефолта может остаться и вовсе без залоговой недвижимости.
«Поэтому клиенту проще взять потребительский кредит под первый взнос и использовать стандартную ипотеку по ставке 8–9%. Более того, по требованиям кредитующих банков для использования данной программы доход должен быть официальным», — добавил Алексей Новиков
Что можно купить без первого взноса
Ипотека с нулевым взносом не привязывается к конкретному проекту застройщика. Если у банка есть данный продукт в программной линейке, он автоматически подключается при аккредитации проекта. Сейчас такую ипотеку можно оформить в нескольких кредитных организациях: СМП Банке, банке «Россия» и Сургутнефтегазбанке.
Ипотека без первого взноса чаще всего встречается среди недорогих проектов. Такие программы интересуют покупателей с минимальными доходами, у которых нет собственных накоплений на первый взнос. Поэтому речь идет о самых доступных предложениях московского рынка новостроек — квартирах массового сегмента площадью до 45 кв. м за 5–7 млн руб.
«Сделки с ипотекой без первоначального взноса проходят достаточно редко, потому что потребитель не хочет переплачивать за кредит. Особенно это актуально сейчас, после пандемии, когда доходы у многих существенно снизились», — добавила генеральный директор офиса «Миэль» на Курской Екатерина Носова.
Где купить квартиру без взноса
Найти ипотеку без первоначального взноса в московских проектах достаточно сложно. Опрос экспертов «РБК-Недвижимости» показал, что такое предложение можно встретить лишь в нескольких проектах в Новой Москве и одном — в черте столицы.
Так, ипотека с нулевым взносом доступна в проектах группы «Самолет». Например, в ЖК «Остафьево» в Новой Москве. Это микрорайон, который включает в себя 42 новостройки экономкласса и инфраструктурные объекты. Ипотека с нулевым взносом доступна в трех кредитных организациях — СМП Банке (ставка 14%), банке «Россия» (12%) и Газпромбанке (9,7%). Цены на квартиры начинаются от 3,6 млн руб. При стоимости квартиры в 5 млн руб. и сроке кредита 20 лет ежемесячный платеж составит от 47,8 до 62,9 тыс. руб.
Ипотека без первоначального взноса есть в новомосковских проектах ГК «А 101». Это жилые комплексы «Скандинавия», «Испанские кварталы», «Москва А101» и «Белые ночи». Жилищный кредит с нулевым взносом можно оформить в банке «Россия», ставки начинаются от 12%. Цены на квартиры начинаются от 4,5 млн руб. При стоимости квартиры в 6,5 млн руб. ежемесячный платеж составит 72,4 тыс. руб. (срок — 20 лет).
Купить квартиру в ипотеку без первого взноса можно в ЖК «Парк легенд», расположенном на территории Даниловского района. Этот многофункциональный жилой спортивно-развлекательный и деловой квартал занимает территорию площадью более 100 гектаров. «Парк легенд» построен в рамках проекта реновации бывшей промзоны завода ЗИЛ. Ипотеку с нулевым взносом можно оформить в СМП Банке по ставке 9,6%. Цены на жилье здесь стартуют от 12,6 млн руб.
Вариации ипотеки с нулевым взносом
Если ипотека с нулевым взносом на московском рынке новостроек большая редкость, то акции от застройщиков и банков можно встретить часто, в том числе различные вариации ипотеки без первого взноса. Например, покупателю предлагают не платить ежемесячные взносы по кредиту ограниченное время (на год или на время строительства) либо воспользоваться скидкой на первый взнос (вместо 20% заплатить 15%).
«То есть девелоперы в виде скидки предпочитают компенсировать покупателям ежемесячную нагрузку на семейный бюджет, чтобы простимулировать покупателей с арендным жильем, нежели снизить первоначальный взнос до нуля», — пояснила управляющий партнер компании «Метриум» Мария Литинецкая
Например, ГК «Инград» предлагает рассрочку на первоначальный платеж по ипотеке в двух московских проектах. «В столице — «Преображение» (от 6,9 млн руб.) и «КутузовGRAD II» (от 6,5 млн руб.). После действий по оформлению и погашению рассрочки покупатель подписывает кредитный договор с банком», — пояснила Наталия Кузнецова.
Группа компаний ПИК и банк ВТБ в пандемию запустили новую ипотечную программу «Берем проценты на себя», в рамках которой проценты за период до конца 2020 года будут погашены в момент заключения договора. Благодаря этому для заемщика в первый год обслуживания кредита действует практически нулевая ставка.
Использование маткапитала
Также в качестве первого взноса можно использовать маткапитал. Начиная с этого года он выдается при рождении первого ребенка и составляет 450 тыс. руб. При рождении второго ребенка идет доплата еще 150 тыс. руб. Семьи, в которых родился третий ребенок, могут получить еще 450 тыс. руб. на погашение ипотеки. Таким образом, максимально можно сэкономить до 1 млн руб.
Если взять квартиру стоимостью 8 млн руб., то по программам с первоначальным взносом 20% (1,6 млн руб.) маткапитал и выплата многодетным его не покроют. Но если найти ипотеку с 10%-ным первым взносом (800 тыс. руб.), то субсидий хватит. Но в большинстве случаев даже при наличии маткапитала придется использовать собственные сбережения.