интересные факты об ипотеке
Ипотека от Солона до наших дней. Что нужно знать заемщику
Ипотека представляет собой популярный как в России, так и во всем мире вид кредитования на длительные сроки под залог недвижимости. Под ипотекой не обязательно понимают кредит на покупку жилья. За границей заемщик может потратить взятые в банке средства на приобретение автомобиля, оплату образования или лечения. Основной признак ипотеки — использование недвижимости в качестве залога. Если заемщик не сможет обслуживать кредит, то банк становится собственником заложенной недвижимости (в России подобные ссуды называют кредитами под залог жилья).
Описанная схема гарантирует банку возврат долга, что позволяет предоставлять кредиты по низким процентным ставкам — в отличие от стандартного потребительского кредитования, при котором гарантом платежей выступает доход заемщика. Поскольку при ипотеке выплаты осуществляются в течение десятилетий, здесь используемый при потребительском кредитовании подход не работает. Никто не может гарантировать сохранение своего источника дохода на столь длительный период.
Обычно в массовом представлении ипотека понимается как целевой кредит на квартиру (либо иную недвижимость), которая выступает в качестве залога. Для получения подобного займа не обязательно нужно быть владельцем собственности — достаточно оплатить стартовый взнос и подтвердить требуемый уровень ежемесячного дохода. В роли залога может выступать квартира, дом, земельный участок, коммерческая недвижимость. До погашения кредита владелец заложенного объекта не может в полной мере распоряжаться им.
Если ситуация развивается благоприятно для покупателя недвижимости, он рассчитывается с банком, возвращая стоимость залога и проценты за пользование кредитом. При этом он становится полноправным собственником приобретенного объекта. Если же заемщик не может погасить долг, банк покрывает задолженности за счет залога. Если вырученных средств не хватает, клиент остается должен банку эту разницу.
На величину процентной ставки влияют условия по определенным продуктам, наличие созаемщиков или поручителей. Существует возможность рефинансирования ипотеки. Для этого в другом банке заемщик берет кредит с более выгодными условиями, за счет которого погашает прежний долг.
История ипотеки. Солон и ипотечный столб
Понятие ипотеки возникло еще во времена античности, в Древней Греции. Первые сведения о ней относятся к VI веку до н.э., когда правивший в Афинах Солон затеял известные реформы законодательства. Ранее в роли обеспечения по кредиту выступал сам должник. Поэтому человек, не имеющий возможности выплатить взятый долг, становился рабом.
Солон изменил это положение. Вместо личной ответственности заемщика он ввел имущественную. На земле должника устанавливался специальный столб с надписью, которая сообщала о нахождении данной недвижимости в залоге. Вот этот столб и получил название ипотеки, от древнегреческого слова hypotheka — подставка. В дальнейшем этот термин стал обозначать вообще любой залог недвижимости.
На Западе ипотека применяется уже много веков, что привело к созданию развитого банковского сектора кредитования, характеризующегося давно наработанными условиями. В развитых странах ипотека является относительно недорогим продуктом. К примеру, в Европе средняя ипотечная ставка составляет порядка 3—5% (а в России достигает, а то и превышает 10%). Ставка может также быть плавающей. Ее значение устанавливается ниже фиксированной, однако у банка остается право несколько раз повышать ее за период выплаты.
Впрочем, проблемы случаются и на Западе. Так, в 2000-х годах в США выдавалось слишком много займов высокорисковой ипотеки (subprime). В результате накопления большой массы высокорискованных кредитов потерпели крах два ипотечных гиганта — Freddie Mac и Fannie Mae, что стало спусковым крючком общемирового экономического кризиса.
Ипотека в России
История ипотечного кредитования в нашей стране значительно более скромная. Ее начало было ознаменовано принятием чуть больше 20 лет назад закона «Об ипотеке». Тогда же было создано государственное Агентство по ипотечному и жилищному кредитованию. В 1998 г. ипотеку выдавали на 3 года под очень высокие проценты — 40% годовых. Естественно, желающих на такие условия было крайне мало.
Массовой ипотека стала только начиная со второй половины 2000-х годов, после смягчения банковских условий и начала активной раздачи жилищных кредитов. В тот период наблюдался рост стоимости недвижимости, поэтому ипотечные сделки были довольно выгодными для покупателей.
Сегодня в России размер первоначального взноса стартует от 10% стоимости приобретаемого жилья. Этот взнос выступает фактически в роли подтверждения наличия у заемщика регулярного дохода и его возможности самостоятельно накопить определенную сумму. С повышением первого взноса снижаются размеры ежемесячных платежей, и наоборот.
Для подтверждения дохода обычно используются справки 2-НДФЛ или 3-НДФЛ (для наемных сотрудников и индивидуальных предпринимателей соответственно). Возможно также применение схожих по форме справок банка либо работодателя. Существуют и справки о заявленном доходе. В этом случае сумма дохода вписывается самим заемщиком. Однако в такой ситуации банк затребует другие подтверждения. Это могут быть выписки с банковских счетов, документы о собственности, заверенные копии трудовой книжки и пр.
Чтобы ипотека не легла непосильной ношей на плечи заемщика, необходимо заранее тщательно просчитать все свои доходы и расходы. Желательно оценить шансы как на увеличение своих заработков, так и на возникновение дополнительных финансовых рисков. Сегодня в России функционирует ряд государственных программ, обеспечивающих поддержку ипотеки. Существуют определенные льготы для пенсионеров, военнослужащих, малообеспеченных, многодетных и пр. В результате в 2018 г. было отмечено увеличение ипотечного портфеля банка «Дом.РФ» (бывшего АИЖК) на 93,1% (объем портфеля на начало 2019 г. — 40,3 млрд руб.).
Это интересно
В некоторых странах за долгое время существования ипотеки сложились любопытные традиции. Например, в Шотландии полностью рассчитавшиеся по кредиту хозяева дома красят входные двери в красный цвет. В США в аналогичных ситуациях над дверями размещают изображение крылатого орла.
Во время Великой Депрессии в Соединенных Штатах получил известность налетчик Чарльз Флойд по прозвищу «Красавчик» (Pretty Boy). Этот «Робин Гуд» грабил банки, а попутно уничтожал все найденные в них ипотечные документы. Фактически он освобождал заемщиков от долгов по ипотеке. В стране почитали Красавчика, как настоящего героя!
Среди европейских стран наиболее выгодна ипотека во Франции. Размер ставки здесь начинается от 2,1% годовых. А кредит могут дать даже больше, чем на 100% цены жилья. Банком кредитуются все сопутствующие расходы клиенты — страховые, юридические, и даже стоимость ремонта в новой квартире.
Зачастую считается, что советской властью было нивелировано само понятие ипотеки — ведь собственностью граждане СССР не обладали, а значит и не могли ничего оставить в залог банку. Однако в 1946 г. власти выдавали кредиты желающим переехать в Сибирь или на Дальний Восток трудящимся 10-летние кредиты всего под 1%. По этой программе можно было приобрести дом за 8—12 тыс. руб. Это составляло тогда зарплату инженера за 1 год.
Несколько интересных фактов из истории ипотеки
Ипотека в древней Греции
Ипотека в древнем Риме.
Римляне переняли ипотеку у греков в I в. н.э. При Римском императоре Траяне (98—117 гг.) были созданы специальные фонды для материальной поддержки сирот и вдов. Существующие программы кредитования этих фондов позволяли остро нуждающимся гражданам данной категории предоставлять ипотечные кредиты под 5% годовых.
Немного истории об ипотеке в царской России
Свое развитие ипотека в царской России начала в середине XVIII века. Причем, уже тогда существовал достаточно четко отлаженный механизм ипотечного кредитования. В 1754 году открылся Государственный Земельный Банк для дворянства, занимавшийся кредитованием большого количества помещиков под залог недвижимости или земельных угодий. Кстати, в 1905-ом году оборот банка был по тем временам просто гигантским: в его обращении находилось уже свыше полутора миллиардов рублей, которые были выданы под ипотечное кредитование. По истечении ста лет получили право на ипотечные кредиты уже и крестьяне, составляющие большинство того общества. Крестьянский поземельный банк, который выдавал кредиты для выкупа земли, был открыт в 1883 году. Срок ипотечного кредитования в царской России составлял 66 лет, при процентной ставке всего 8% годовых.
К сожалению, представители Советской власти напрочь отказались даже от идеи ипотечного кредитования, причем, на очень долгие годы.
А также об ипотеке по-советски
В августе 1946 года вышло постановление Совета Министров СССР «О повышении заработной платы и строительстве жилищ для рабочих и инженерно-технических работников предприятий и строек, расположенных в Сибири, на Урале и на Дальнем Востоке», в котором были отмечены следующие моменты:
«Беря во внимание тяжелые климатические условия районов Сибири, Урала и Дальнего Востока, создающие дополнительные трудности рабочим и инженерно-техническим работникам, занятым тяжелым трудом: добычей нефти, руды, угля, а также, в металлургии, на строительстве и погрузо-разгрузочных работах, – Совет Министров СССР счел необходимым:
А также, в этих целях Совет Министров СССР постановляет:
И о зарплате по-советски: за годовую зарплату рабочий, инженер, служащий в 1947 году мог позволить купить себе дом.
Об ипотеке по Европейски
Сразу по окончании Второй Мировой войны несколькими крупными европейскими банками было разработано ипотечное кредитование в настоящем его виде. Хотя большая часть населения Австрии, Италии, Германии и Франции уже не бедствовала, тем не менее, их граждане все еще не осмеливались позволить себе приобретать недвижимость за наличные. Если в то время рынок вторичного жилья стремительно падал, то строительство нового жилья тем более пребывало в коллапсе. Парадокс заключался в том, что деньги у народа уже имелись, только немногие могли и хотели откладывать, с целью накопления суммы для покупки квартиры или дома. Граждане предпочитали тратить свои кровные на относительно мелкие приобретения – мебель, автомобили, бытовую технику и т.д. А вот собственное жилье решались приобрести буквально единицы.
И буквально перевернула европейский рынок недвижимости грамотно разработанная и успешно воплощенная в жизнь программа ипотечного кредитования, давшая возможность приобретать жилье в кредит. По причине резко возросшего спроса на недвижимость цены немедленно стабилизировались и начался строительный бум. Собственно, послевоенная Европа, благодаря именно ипотеке, отстроилась и преобразилась.
Сегодня о европейской недвижимости мечтают многие россияне. Европейские апартаменты выглядят более дорогими и элитными, хотя при ближайшем рассмотрении квартира в одной из стран Евросоюза может показаться гораздо более доступной в плане покупки, чем квартира в Петербурге Москве или Петербурге. Одним из главных факторов, благодаря, которому наши западные соседи более эффективно решают жилищный вопрос — это дешевая ипотека. Для большинства стран Европы характерны достаточно гибкие условия и низкие ставки по жилищным кредитам. Средняя европейская ипотечная ставка находится в пределах 5%.
Признанным ипотечным лидером Европы является Франция, где самые низкие проценты по кредитам — фиксированные ставки начинаются от 3,0%, «плавающие» — от 2,1%. Национальные кредитные организации крайне благосклонны к согражданам, которые могут оформить ипотеку на 108%. Более того, из банковских средств французы имеют возможность оплатить не только сделку с недвижимостью, но и оплатить все необходимые юридические, нотариальные и страховые расходы. Также действуют выгодные условия и для иностранцев: нерезидент имеет право получить ипотеку на 80% стоимости жилья.
Жителям Великобритании также предлагается одна из самых привлекательных ипотечных программ: банки предоставляют кредиты до 70% от стоимости жилья сроком на 20 лет, при процентной ставке в пределах 3,3%-6,25%.
Доступной ипотекой, правда, только для местных жителей может похвастаться и одна из самых дорогих стран Европы— Швейцария, где средняя стоимость жилья в самых престижных районах страны около 1 млн франков (800 тыс. евро). При фиксированной процентной ставке для местных жителей в пределах 3,3%-6,25%. и при плавающей ставке под 2,1% годовых на длительный срок, вплоть до 100 лет. А вот ипотечный кредит для иностранцев стоит дороже и покрывает не более 50-60% стоимости жилья.
Что касается Италии, то фиксированные кредитные ставки там немного выше, чем в более благополучных странах Европы — 4,5 — 5,5%, а заёмные средства редко покрывают полную стоимость жилья, так как дают их на сумму до 65% от оценочной стоимости недвижимости и на срок от 5 до 15 лет. В Италии существует определённая региональная специфика: охотнее банками кредитуется жильё на севере Италии или в окрестностях Рима.
Испанская ипотека уже несколько лет находится под влиянием затяжного экономического кризиса. Средняя фиксированная ипотечная ставка в местных банках от 4,3 до 5,5%, кредиты выдаются на срок от 5 до 40 лет. По причине внутренних финансовых проблем, банки могут рассматривать заявки на ипотечные программы свыше полугода. Тем не менее, испанская недвижимость по праву считается одной из самых дешевых и привлекательных и в Средиземноморском регионе.
Удивительные факты об ипотеке
Сегодня трудно найти человека, который ничего не слышал бы об ипотечных кредитах. Для большинства россиян это единственный способ обзавестись личными квадратными метрами. Сегодня мы предлагаем вашему вниманию несколько интересных фактов, которые не известны широкой публике.
Откуда взялось слово «ипотека»
Еще в Древнем Египте существовала практика: деньги давались гражданину под залог его участка земли, и если тот не мог вернуть долг кредитору, участок забирали.
В России кредитование под залог земли появилось в 18-м веке, и сначала воспользоваться им могли лишь дворяне, но затем такие услуги стали предоставлять и крестьянам. Правда, желающих воспользоваться было не слишком много, ведь условия для низшего сословия были совершенно кабальные.
Интересно, что ипотека подразумевает не обязательно покупку недвижимости, это может быть и кредит на ремонт. Обязательным условием становится залоговая недвижимость.
Отношения между банком и заемщиком
Кредитная сфера окутана множеством слухов и мифов, основной из которых – банку только и надо, что обобрать заемщика, а в идеале еще и его жилье прихватить. Конечно, основной целью кредитной организации является получение выгоды, но гораздо большую прибыль банк получает, если заемщик вовремя платит по кредиту. А вот отбирать жилье банк не стремится – зачем ему лишние хлопоты с продажей недвижимости?
Кроме того, деятельность кредитных организаций строго контролируется Центробанком, АИЖК и другими органами. Им строго запрещено, например, давать кредиты лицам, у которых выплаты отнимут свыше 40% дохода.
Да и сам заемщик может не подписываться на условия банка, если они ему не нравятся, благо, сейчас кредитных организаций много, и выбор ипотечных программ у них очень широк. К тому же есть такие приятные перспективы, как рефинансирование кредита, досрочное погашение за счет маткапитала или, в случае необходимости, ипотечные каникулы.
Ипотека выгоднее накоплений
Не секрет, что если вы живете не в Москве или Санкт-Петербурге, не получаете «северную» зарплату и не работаете депутатом, то копить на покупку квартиры придется долго и довольно мучительно. Откладывая по 17 тысяч рублей в месяц можно накопить 2 миллиона рублей за десять лет. Но вот беда: для многих такая сумма равняется месячному доходу, а ведь на что-то надо жить, одеваться, платить за коммунальные услуги и т.п. А накопив нужную сумму, вы обнаружите, что ее наполовину съела инфляция, а стоимость жилья за это время выросла вдвое.
Улучшить свои жилищные условия можно за 5 тысяч рублей
Если внимательно изучить базу объектов недвижимости на любом доступном ресурсе, окажется, что разница в цене между однокомнатными и двухкомнатными квартирами составляет в среднем 400-600 тысяч рублей. Таким образом, если взять ипотеку в размере четырехсот тысяч на 10 лет, то можно ежемесячные выплаты будут равняться пяти тысячам рублей, а вы получите дополнительные квадратные метры.
Ипотека выгоднее, чем потребительский кредит
Минимальная сумма ипотечного кредита в среднем составляет около 300 тысяч рублей, и выплатить ее не так уж сложно. При этом ставки по ипотеке обычно значительно ниже, чем по потребительским кредитам. И если вам нужны средства, например, на ремонт, и вы уверены, что сможете расплатиться с банком в срок, кредит под залог жилья будет гораздо выгоднее потребительского.
Если у вас остались вопросы или появилось желание воспользоваться щедрым предложением банков, обращайтесь в АН «Владис». Наши ипотечные брокеры проконсультируют вас абсолютно бесплатно, а также помогут выбрать наиболее выгодные условия кредитования, оформить документы и подать заявку в банк. Благодаря многолетнему взаимовыгодному партнерству с большинством кредитных организаций, наши клиенты получают приоритет рассмотрения заявок и другие привилегии. Звоните!
Руководитель направления ипотеки и страхования
Телефон: 8 900 477-87-87
Статьи про ипотеку, рефинансирование и страхование в моем блоге:
«Лучшая брокерская компания на рынке продажи жилья России в 2016 году (численностью сотрудников больше 100 человек)».
«Лучшая брокерская компания на рынке загородной недвижимости России 2017». По результатам конкурса «Профессиональное признание» РГР.
Мы делаем любые операции с недвижимостью такими же простыми, приятными и безопасными, как поход в супермаркет!
Давайте дружить в соцсетях
© 2006—2021 Компания Владис
Все права защищены.
10 фактов об ипотеке в России
Ипотека сегодня — главный способ решения жилищного вопроса для россиян. Особенно в последние годы, когда в стране предпринимались меры по улучшению доступности кредитов, а ставки планомерно снижались.
Мы собрали десять важных фактов о российском ипотечном кредитовании, которые помогут оценить, кому и на каких условиях сегодня дают ипотеку, что сейчас происходит на этом рынке и какие ожидаются рекорды.
20 лет рынку ипотеки в России
Закон об ипотеке был принят в России в 1998 году, активное развитие ипотечного рынка началось в 2005 году. С тех пор ежегодный объем выдачи ипотеки увеличился с 54 млрд руб. до более чем 2 трлн руб. в 2017-м. Объемы выдачи ипотеки выросли в 35 раз. Ипотека стала основным инструментом решения жилищного вопроса — в 2018 году более 56% всех квартир в новостройках и около 45% на вторичном рынке жилья приобретаются с использованием кредитования.
Более 7 млн семей купили жилье с помощью ипотеки с 2004 года
Ипотека из нишевого продукта для состоятельных граждан со ставками от 30% годовых в валюте превратилась в массовый продукт со ставками ниже 10% в рублях. Сегодня ипотека — самый востребованный способ улучшения жилищных условий граждан.
6% ВВП составляет ипотечный портфель банковской системы
По мировым меркам крайне невысокий уровень: в странах Восточной Европы — это около 15%, в США, Канаде и Западной Европе — 40–80%. Такое соотношение говорит о большом потенциале развития рынка ипотеки в России.
2 млн рублей — средний размер ипотечного кредита в 2018 году
По итогам 2017 года он составлял 1,7 млн руб. Это говорит о том, что с помощью ипотеки граждане приобретают квартиры лучшего качества и/или большей площади. Ежемесячный платеж по среднему ипотечному кредиту составляет около 20 тыс. руб.
1,94% — уровень просроченной задолженности 90+
Это самый низкий процент задолженности, что говорит о качестве ипотечного портфеля. Год назад данный показатель составлял 2,44%, а максимум зафиксирован в октябре 2010 года — 7,1%. Выдача ипотечных кредитов в валюте, которая была широко распространена в 2006–2010 годах, сейчас практически прекращена — граждане и банки хорошо усвоили уроки 2008 и 2014 годов.
30–35 лет — средний возраст ипотечного заемщика
Ипотечный заемщик сегодня — это человек с семьей и детьми, получивший высшее образование и работающий специалистом или руководителем среднего звена. За 15 лет доля заемщиков в возрасте до 30 лет выросла более чем в три раза (с менее 15% в 2000–2005 годах до 50% и более в 2014–2016 годах).
9,42% — средняя ставка по выданным ипотечным кредитам в августе 2018 года
Еще в начале 2017 года средние ставки по рыночным ипотечным продуктам составляли 12–13%. Динамичное снижение ставок привело к существенному росту ипотечного рынка — 37% в 2017 году и более 60% по данным за восемь месяцев 2018 года. Темпы роста ипотечного портфеля составляют порядка 20% в годовом выражении. Правда, в сентябре 2018 года ЦБ РФ поднял ключевую ставку на 0,25 п. п. Ожидается, что банки также поднимут ставки по ипотечным кредитам.
1,5 млн ипотечных кредитов будет выдано в 2018 году
По оценкам ДОМ.РФ, объемы выдачи ипотеки составят 2,8–3 трлн руб. Рынок полностью восстановился после 2015 года: в 2014-м объемы выдачи ипотеки составили около 1 млн кредитов на 1,8 трлн руб., в 2015-м выдача снизилась на 30–35%. Докризисный уровень в 1 млн кредитов был превышен только в 2017 году, в 2018-м ожидается новый исторический рекорд.
10–12% составит доля рефинансирования в выдаче ипотеки в 2018 году
Рефинансирование — достаточно новое явление для российского ипотечного рынка. Этот продукт начал активно развиваться с третьего квартала 2017 года в условиях динамичного снижения ставок по ипотечным кредитам. За счет рефинансирования выгоду от этого смогли извлечь не только новые, но и действующие ипотечные заемщики — их платежная нагрузка при снижении ставки с 12–13% до 9–10% сокращается примерно на 20% от суммы ежемесячного аннуитета. Рынок ипотеки растет в основном за счет новых ипотечных заемщиков.
8% и ниже составит ставка по ипотечным кредитам в 2024 году
Это — целевой показатель развития ипотечного рынка на 2024 год согласно майскому указу президента России. Для его выполнения приоритетным проектом «Жилье и городская среда» предусмотрен комплекс мер по формированию ликвидного рынка ипотечных ценных бумаг, перевод выдачи ипотеки в электронный формат. Количество выдаваемых ипотечных кредитов увеличится до более чем 2 млн ежегодно.
Александр Цыганов, заведующий кафедрой ипотечного кредитования и страхования Финансового университета при Правительстве РФ:
— Сегодня ипотека воспринимается людьми как реальный способ улучшения жилищных условий. Рынок ипотеки в России продолжит свое развитие, а ставки по ипотеке — снижение после окончания периода волатильности на рынках. Однозначные ипотечные ставки — результат не только монетарной политики, но и следствие создания развитого ипотечного рынка с более низкими издержками банков и широкой базой фондирования. Этим вопросом сейчас занимается ДОМ.РФ, реализуя механизм секьюритизации ипотечных портфелей банков с помощью выпуска однотраншевых ипотечных ценных бумаг.
10 фактов, которые нужно знать об ипотеке: разъяснения специалистов
Вы задумались о покупке собственного жилья, но «налички» не хватает, а слово «ипотека» вызывает не самые приятные ассоциации? Так ли страшна ипотека, как многие ее малюют? Давайте разбираться вместе.
Факт № 1. Ипотека – вопрос качества жизни
Есть мнение, что арендовать жилье дешевле, чем купить его в ипотеку. Почему же многие люди покупают жилье в ипотеку вместо того, чтобы его арендовать? Объективная реальность современного российского рынка недвижимости состоит в том, что профессиональный рынок аренды в стране практически отсутствует. Квартиры и дома, как правило, арендуются у физических лиц. В подавляющем случае сдается временно свободное жилье. Это приводит к тому, что арендаторы полностью зависят от жизненных обстоятельств арендодателей. Когда у владельца недвижимости меняются обстоятельства, квартирантам приходится в срочном порядке искать новое жилье и съезжать.
Бывает и так, что арендодатели под надуманными предлогами вынуждают съехать старых жильцов, которые сделали ремонт, и сдают квартиру новым, но по более высокой цене. Невозможность долгосрочного планирования — решающий фактор в пользу ипотеки. И вопрос тут скорее не в финансовой выгоде, а в качестве жизни.
Факт № 2. Ипотека в 90 % случаев выгоднее, чем аренда
Предположим, что вы снимаете двухкомнатную квартиру площадью 55 кв. м. Аренда этой квартиры обходится вам в среднем 20 тысяч рублей в месяц. За 10 лет расходы на съемное жилье составят 2 млн 400 тысяч рублей при условии, что арендная плата подниматься не будет, что согласитесь, маловероятно.
Представим, что в том же городе можно купить квартиру такой же площади в готовом кирпичном доме за 3 млн 500 тысяч рублей. Если брать ипотеку на 10 лет с первоначальным взносом 20 % и по ставке 6,1 % годовых, в месяц придется отдавать 31226 рублей.
Переплата по сравнению с арендным жильем составит почти 10 тысяч рублей в месяц. На первый взгляд, покупка квартиры в ипотеку выглядит дороже. Вот только в случае с ипотекой вы платите за свое жилье, квартира после 10 лет выплат остается у вас. Фактически вы инвестируете деньги в собственность. А в случае с арендой — отдаете 2 млн 400 тысяч и остаетесь без квартиры.
Также важно помнить, что при покупке в ипотеку вы можете оформить и вернуть налоговый вычет на каждого из супругов. А при аренде налоговых льгот нет.
Факт № 3. Правильно рассчитать ипотеку можно и без похода в банк
Для начала важно определиться на каком рынке вы будете выбирать объект недвижимости – новостройка или вторичное жилье. От этого будет зависеть ставка и ипотечная программа. Обычно квартиры в строящихся домах дешевле, чем в уже построенных. Особенно если покупать их на стадии проектирования или начала строительства. Программ кредитования на покупку новостройки также больше, а ставки по ним — ниже. Но дешевле — не всегда выгоднее. И у вторичного жилья, и у новостроек есть свои особенности, которые нужно учитывать при выборе, и только тогда принимать решение.
Сделать все расчеты и выбрать приемлемый вариант можно самостоятельно. Для этого разработан специальный ипотечный калькулятор. Один из самых удобных представлен на сервисе «ДомКлик» от Сбера, найти его можно по ссылке. С его помощью можно рассчитать ежемесячные платежи и срок кредита, выбрать оптимальную ипотечную программу, узнать ставку и даже скачать график платежей.
Факт № 4. На ставке по ипотеке можно неплохо сэкономить
Давайте рассмотрим, сколько процентов можно скинуть с ипотечной ставки, например, в Сбербанке:
Факт № 5. Больше первоначальный взнос – больше возможностей для экономии на ставке
Первоначальный взнос по ипотеке — это деньги, которые вы даете продавцу как часть оплаты за недвижимость. Чем больше первоначальный взнос, тем лучше для вас, главное – внимательно смотрите на условия ипотечной программы. Если ставка снижается при первоначальном взносе от 10 %, лучше внести эту сумму и снизить ставку. От размера первоначального взноса зависит и размер самой ипотеки — кредита на покупку жилья. Чем больше первоначальный взнос, тем меньше ежемесячный платеж.
Факт № 6. Подобрать и проверить будущую квартиру можно не выходя из дома
На поиск недвижимости и сбор документов у вас будет 90 дней с момента одобрения заявки. В ипотеку вы можете купить дом, квартиру или комнату, участок для строительства или дачу. Вы можете поискать недвижимость самостоятельно или обратиться за помощью к риелтору. Если вы покупаете квартиру в новостройке, вы можете воспользоваться сервисами подбора недвижимости. Например, прямо в личном кабинете «ДомКлик» вы можете получить список предложений от надежных застройщиков с учетом ваших пожеланий и выбрать квартиру со скидкой до 10 %.
Чтобы обезопасить себя от признания сделки недействительной, необходимо больше узнать о приобретаемой квартире. На что обязательно нужно обратить внимание?
Кстати, хороший сервис по подбору жилья обязательно предложит проверить вам недвижимость перед покупкой. Поэтому если нет возможности проделать все вышеперечисленное самостоятельно, есть смысл обратиться к сервису «Правовая экспертиза» на «ДомКлик».
Факт № 7. При оформлении ипотеки есть дополнительные расходы, но они могут здорово сэкономить деньги
На деле при оформлении сделки в ипотеку могут возникнуть сопутствующие расходы. Как правило, при оформлении ипотеки большую часть личных накоплений клиент отдает в качестве первоначального взноса. Дополнительные траты кажутся в этом случае обременительными и ненужными, но не пугайтесь — на самом деле они помогут здорово сэкономить в перспективе.
Страхование недвижимости. На самом деле это единственная обязательная услуга, без которой не получится оформить ипотеку. По закону, недвижимость в ипотеке вы обязаны застраховать. Но зато полис защищает вас от риска лишиться приобретенной недвижимости, при этом продолжить выплачивать кредит банку.
Сервис «Электронная регистрация». Как мы уже говорили, сервис позволяет зарегистрировать право собственности без посещения Росреестра и МФЦ. Услуга оформляется на сделке за 15 минут. После регистрации все документы придут на вашу электронную почту. Стоимость услуги от 7 900 рублей, точная стоимость зависит от региона и типа недвижимости. В эту стоимость уже входит оплата госпошлины. Вы экономите время — вам не нужно будет отпрашиваться с работы и идти в МФЦ, чтобы сдать и получить документы, а после — снова в банк. Кроме того, при покупке недвижимости с помощью сервиса электронной регистрации в Сбербанке до 1 февраля 2021 года вы получаете скидку на ставку по ипотеке 0,3 %. На весь срок кредита!
Факт № 8. Продавец получит свои деньги только после регистрации сделки в Росреестре
Такое возможно благодаря сервису «Безопасные расчеты». Продавец получит деньги только после того, как банк получит от Росреестра информацию о том, что переход права произошел.
Как работает сервис, рассмотрим на примере, Сбербанка:
А если сделка по каким-либо причинам не состоится, деньги вернутся на ваш счет в полном объеме. По стоимости такая услуга сопоставима со стоимостью других способов расчета: ячейки или аккредитива. А вот хлопот гораздо меньше плюс вы можете быть уверены, что не потеряете деньги.
Факт № 9. Зарегистрировать право собственности можно без посещения Росреестра или МФЦ
Регистрация права собственности на недвижимость — это процесс, в результате которого вы официально подтверждаете в Росреестре свое право на владение недвижимостью. А с помощью электронной регистрации оформить право собственности можно без посещения госслужб. Весь процесс происходит в банке — за один визит.
Что включает в себя сервис электронной регистрации?
Оформить электронную регистрацию права собственности можно в ипотечных центрах Сбербанка сразу вместе со сделкой покупки недвижимости. Ездить в банк несколько раз не надо.
Подать документы на реструктуризацию кредита в Сбербанке можно онлайн не выходя из дома на сайте. Главное – сделать это своевременно и в прямом контакте с сотрудниками банка. Не бойтесь обращаться в случае возникновения финансовых сложностей – специалисты банка внимательно изучат вашу проблему и обязательно помогут с решением.
Основанием для реструктуризации кредита могут быть любые обстоятельства, связанные с изменением финансовой ситуации или значительное увеличение обязательных расходов.