инвалидам 3 группы положена субсидия покрывающая 50 ипотечного договора
Субсидии для инвалидов на ипотеку: как правильно оформить
В России очень остро стоит квартирный вопрос. Заработать сумму, достаточную для покупки жилья, сложно, а шанс получить квартиру от государства есть лишь у нескольких категорий граждан. Государством разрабатываются различные жилищные программы поддержки льготников – многодетных семей, военных, бюджетников. Программы для лиц с ограниченными возможностями пока в проекте и воспользоваться ими сейчас практически невозможно. О том, какие льготы и субсидии для инвалидов на ипотеку можно получить сейчас, читайте далее.
Кто может рассчитывать на субсидии для инвалидов на ипотеку
В законодательстве РФ отражена возможность получения субсидии для погашения ипотеки.
Но банки сотрудничают не со всеми категориями инвалидов. Ниже рассмотрим, какие группы инвалидности существуют и как с ними работают банковские подразделения:
Отдельной категорией являются семьи с ребенком-инвалидом. Банковские организации дают согласие на выдачу займа. Законом разрешено покрыть сумму первоначального взноса по ипотеке субсидией инвалида.
Трудоспособные люди второй и третьей группы инвалидности могут подать заявление на получение ипотечного займа на стандартных условиях.
Необходимо предоставить выписку со сведениями о зарплате. Получаемую пенсию банк не будет учитывать в качестве дохода. Выдачу займа одобрят, если уровень зарплаты будет соответствовать требованиям банка.
Есть способ купить жилье или получить жилищный кредит, используя субсидию.
Какие существуют субсидии для инвалидов на ипотеку
В Постановлении Правительства № 901 от 27.07.1997 г. прописано, что выдача льготного ипотечного кредита для людей с инвалидностью осуществляется, когда условия проживания требуют улучшения.
К критериям, доказывающим необходимость улучшения жилья, относятся:
При наличии у гражданина необходимых документ с информацией о составе семьи, состоянии жилья и подтверждении инвалидности предоставляется возможность получить следующие льготы:
Сейчас список льготных категорий граждан контролируется администрацией. И деньги на выдачу субсидий выделяются из регионального бюджета. До 2005 года оплаты регулировались на федеральном уровне, поэтому получить льготу было проще и быстрее.
Обычно субсидия выделяется в порядке очереди, и после подачи заявления придется некоторое время подождать.
[offer] Выплата денежных средств без очереди производится только людям с тяжелым заболеванием. Это регламентировано статьей 57 ЖK PФ.
Государственная поддержка и выплата субсидии рассчитана на людей, принадлежащих к любой группе инвалидности. Достаточно иметь медицинскую справку, чтобы оформить пособие. Но сотрудники банка, прежде чем одобрить кредит, будут рассматривать доход человека и его возможность погашать задолженность.
В одной очереди на получение жилья или субсидии находятся не только лица с ограниченными возможностями, но и другие категории населения, нуждающиеся в помощи.
Иногда дождаться новую квартиру бывает достаточно сложно. Для некоторых людей это невозможно, потому что состояние их жилья соответствует установленным стандартам. В таком случае лучше воспользоваться ипотечным займом на общих условиях.
Субсидия для инвалидов на ипотеку составляет до 50 % от общей стоимости приобретаемого жилья. Выделенную сумму можно использовать только на покупку квартиры определенной площади, соответствующей нормам проживания, установленным в регионе.
Субсидии на ипотеку семье с ребенком-инвалидом
Выдача ссуды семье, в которой имеется ребенок-инвалид, контролируется ФЗ № 181, где говорится о выдаче жилплощади по региональным и федеральным программам.
Этапы постановки в очередь на получение жилплощади прописаны в Постановлении правительства № 901. В соответствии с законом приобретенная квартира должна соответствовать всем нормам и устранять потребность в улучшении жилья.
Необходимо отметить, что субсидия на выполнение капитального ремонта для семей, где имеются дети-инвалиды, не выделяется с 2015 года. Кроме того, отменены семейные льготы по оплате общедомовых нужд. Скидка рассчитывается лишь на ребенка, на остальных членов семьи она не распространяется.
Допускается выделение субсидии на компенсирование стоимости аренды жилья семьи, в которой имеется ребенок-инвалид, например, если последнего по каким-то причинам направляют на реабилитацию в другой регион. Размер компенсации может быть различным, расчет будет производиться в индивидуальном порядке.
На сегодняшний момент для поддержки семей с детьми-инвалидами функционируют две общероссийские программы помощи:
Чтобы получить жилплощадь по первой программе, иногда приходится ждать несколько десятков лет после подачи заявки. Причиной этому является очень большая очередь.
Очередность по второй программе тоже немаленькая, но движется она быстрее. Субсидию обычно выплачивают примерно через 6–18 месяцев после оформления заявления.
Для того чтобы получить субсидию на ипотеку или бесплатную жилплощадь, нужно, чтобы условия проживания семьи с ребенком-инвалидом соответствовали одному из следующих критериев:
Для доказательства соответствия одному или нескольким из этих условий нужно представить подтверждающие документы.
Для участия в программе получения бесплатного жилья или субсидии для инвалидов на ипотеку нужно подготовить следующие справки:
Почему так сложно получить субсидии для инвалидов на ипотеку
Чтобы решить проблему с жильем, людям с инвалидностью часто приходится прибегать к использованию ипотечного займа.
Выделяют два типа ипотеки для инвалидов:
Кажется, что оформление ссуды для инвалидов не будет вызывать сложностей. Теоретически это выглядит довольно просто.
На самом же деле все немного не так. На это есть несколько причин.
Любой кредит выдается банком, и предварительно он должен быть одобрен. Ипотеку банковские организации одобряют лишь официально трудоустроенным гражданам с достаточным уровнем дохода. Под эти критерии могут подойти только инвалиды второй и третьей групп.
Выплату из бюджета получают лица определенных категорий. В этом случае государство оказывает поддержку дебитору и является его дополнительным гарантом. Поэтому финансовые организации снижают требования к заемщику.
Но субсидия для инвалидов на ипотеку выдается в порядке очереди, и размер ее не слишком большой. Поэтому вероятность приобретения жилплощади даже с вычетом этой суммы не так уж велика.
Каждый трудоустроенный человек имеет право воспользоваться ипотечным кредитованием. Но банки ужесточили требования для инвалидов.
Для доказательства своей платежеспособности инвалиду нужно предоставить полный пакет требуемой документации, а также дополнительные бумаги, гарантирующие дальнейшее получение заработной платы.
В перечень требований банка входят следующие условия:
Пенсия по инвалидности не учитывается сотрудниками банка как доход. Если человек не трудоустроен, не имеет достаточной заработной платы, то ему вряд ли выдадут жилищный заем.
Сотрудники финансовых организаций заинтересованы в погашении задолженностей дебиторами. Поэтому перед согласованием кредита производится тщательная проверка будущих заемщиков. Обычно для инвалидов второй и третьей групп гарантией возврата долга служит дополнительно оформленная страховка.
Стоимость оформления личной страховки инвалидов выше, чем людей без выявленных проблем. Она составляет до 15 % от цены покупаемого жилья.
Как воспользоваться субсидиями для инвалидов на ипотеку
Для подачи документов на получение льготного кредита у человека должно быть подтверждение его статуса. Необходимо наличие медицинской справки о присвоении ему группы инвалидности.
Получив документ от врача, нужно действовать по следующему алгоритму:
Если инвалид трудоустроен, он имеет возможность оформить заем на стандартных условиях. Это ускорит процесс приобретения жилья. Впоследствии, получив субсидию для инвалидов на ипотеку, он внесет ее в счет погашения части задолженности.
В Сбербанке не предусмотрены льготы на оформление займов для инвалидов. Когда подается заявка, стоит указывать возможность использования жилищного сертификата.
Можно получить выгодные условия кредитования, если дебитор является военным или родителем из молодой семьи. Финансовая организация может предоставить льготу и снизить процент, если заемщик относится к нескольким группам одновременно.
Заем на стандартных условиях происходит с начислением от 11,5 до 12,6 % в год. Помимо этого, дополнительным условием выдачи кредита людям с инвалидностью будет страхование жизни и собственности. Но шанс одобрения ипотеки возрастает.
Если у инвалида есть справка, подтверждающая выдачу субсидии, он может получить заем с уменьшенными процентами либо без оплаты первоначального платежа.
Семья, где есть ребенок-инвалид, может покрыть первоначальный взнос материнским сертификатом.
Для получения ипотеки на льготных условиях нужны следующие документы:
Основным критерием для одобрения ипотеки является платежеспособность гражданина. Если человек с ограниченными возможностями планирует выступить дебитором, то ему обязательно необходим стабильный доход, который по размеру будет выше, чем ежемесячный платеж.
Можно попробовать обратиться в негосударственную финансовую организацию, где наличие инвалидности является критерием для льготного кредитования. Наличие субсидии на ипотеку позволит получить там заем быстрее. Обычно в коммерческих финансовых организациях размер процентов выше, но и возможность получения ипотеки значительно возрастает.
В каких случаях могут отказать в субсидии для инвалидов на ипотеку
Бывают ситуации, когда банковская организация не дает согласия на выдачу ипотечного кредита.
Обоснованием отказа может стать:
Чтобы шанс на получение ипотеки был выше, можно заручиться поддержкой человека, который выступит дополнительным гарантом. У поручителя не должно быть проблем со здоровьем, а уровень дохода должен соответствовать требованиям банка, в случае, если дебитор не сможет оплачивать долг самостоятельно.
Банк заинтересован в возврате средств. Поэтому причиной отказа в кредите часто становятся сомнения, что долг будет погашен. Ведь, кроме выплаты основной суммы задолженности, дебитор должен оплачивать и страховые взносы, которые для инвалидов увеличены.
Если причина отказа инвалиду в ипотеке не была указана или была недостаточно веской, можно обжаловать это в суде.
В некоторых случаях легче получить жилье по договору социального найма.
Условия жилищных программ, а также требования по оформлению субсидии для инвалидов на ипотеку отличаются в различных регионах РФ. Стоит проконсультироваться на эту тему со специалистами в местной администрации и в органах соцзащиты. Там же можно уточнить о наличии других пособий и льгот.
Льготная ипотека для инвалидов
Государство стремится обеспечить собственным жильем граждан из социально незащищенных слоев населения, не способных самостоятельно приобрести недвижимость. По закону лицам с инвалидностью доступно оформление ипотечного кредита с господдержкой. Рассмотрим, какие льготные программы существуют на сегодняшний день и в чем особенности оформления ипотеки для инвалидов.
Ипотека для инвалидов на общих основаниях
В российских банках не предусмотрено специальных программ для инвалидов. Поэтому данной категории заемщиков приходится оформлять кредит на общих основаниях либо пытаться получить льготы от государства.
Сложности в получении
Получение ипотеки на стандартных условиях таит в себе немало сложностей.
Финансовые организации готовы сотрудничать только с работающими гражданами, имеющими легкую степень инвалидности. Однако практика показывает, что инвалидам 2 группы оформить ипотеку достаточно сложно. Это связано с наличием большого числа нюансов. Так, существуют споры относительно степени тяжести различных заболеваний, а также трудоспособности граждан.
Чтобы получить одобрение по кредиту, заемщику потребуется подтвердить свою платежеспособность и занятость. Кроме того, необходимо, чтобы состояние здоровья человека позволяло ему вести полноценную жизнь и работать. Как правило, при 3 группе получить ипотеку на общих условиях можно без каких-либо сложностей. Если же заемщик не трудоустроен и получает только социальную пенсию, ему стоит обратиться в Сбербанк.
Одним из важных условий получения ипотеки в большинстве финансовых организаций является оформление страховки. Инвалидность заемщика, подтвержденная документально, означает наличие у него проблем со здоровьем. Поэтому стоимость полиса в таком случае будет определенно выше.
Сотрудник банка при оформлении заявки тщательно проверяет все документы: медицинские справки и заключения, сведения о работе, размере заработной платы и начисленной пенсии.
Инвалиды 1 группы могут получить кредит только через брокерское агентство или оформить ипотеку по двум документам. Такой вид кредитования предлагают многие компании – Сбербанк, ВТБ, Газпромбанк, Дельтакредит, Россельхозбанк и другие. Страховые компании, как правило, отказываются сотрудничать с такой категорией граждан.
Чтобы повысить вероятность одобрения заявки на ипотеку, клиент может предоставить документы, подтверждающие наличие у него ликвидного имущества – как движимого, так и недвижимого. Кроме того, заемщик с ограниченными возможностями может найти поручителя, полностью соответствующего всем требованиям кредитора. Немаловажным для клиента является также наличие положительной кредитной истории.
Некоторые банки готовы одобрить инвалидам заявку на кредит, если заемщик подпадает под одну из льготных программ: молодая семья, сотрудник бюджетной сферы, молодой специалист или военнослужащий.
В Сбербанке оформление ипотечного кредита на общих основаниях или по двум документам доступно любому пенсионеру, независимо от его категории здоровья. Основным требованием является ежемесячный доход, достаточный для оплаты задолженности и нормальной жизни заемщика. Плюсом будет получение пенсии на карту Сбербанка – так кредитор сможет отследить движение средств на вашем счете.
Особенности страхования
Ситуации разных заемщиков могут сильно отличаться друг от друга. Поэтому каждое обращение рассматривается в индивидуальном порядке. Если вы инвалид, не стоит обращаться в банки, выдающие кредит только при страховании жизни заемщика. В некоторых финансовых организациях предусмотрена возможность отказа от этой страховки. Ставка в таком случае будет выше, однако иногда клиенту выгоднее переплатить процент по ипотеке, нежели купить дорогостоящую страховку.
Льготная ипотека с господдержкой
Для лиц с ограниченными возможностями существуют меры государственной и региональной поддержки. В зависимости от условий программы средства государственной субсидии можно использовать в качестве первоначального взноса или направить на погашение имеющейся задолженности по ипотечному займу.
Постановка на учет
Для постановки на учет инвалиды 1,2 или 3 группы должны соответствовать определенным критериям. На получение государственной поддержки претендуют лица:
Также при распределении субсидий имеет значение, когда гражданин был поставлен на учет. В приоритете лица, зарегистрированные до 2005 года. Остальным заемщикам придется дожидаться своей очереди. Учитывая ограниченный бюджет и большое число лиц, нуждающихся в улучшении жилищных условий, ожидание может занять несколько лет.
Особенности субсидирования
Постановка граждан на учет, как нуждающихся в улучшении жилищных условий, не зависит от группы инвалидности. Инвалиды детства тоже могут претендовать на получение льгот, однако им потребуется собрать большой пакет документации. Кроме того, необходимо иметь постоянный доход, чтобы выплачивать оставшуюся часть займа.
За реализацию льготных ипотечных программ отвечают региональные власти. В исключительных случаях лица с тяжелыми формами заболеваний могут получить субсидию, покрывающую размер займа целиком.
Недостатки льготных кредитов для инвалидов
На данный момент работа по обеспечению лиц с ограниченными возможностями жильем находится на невысоком уровне.
Если вам отказывают в предоставлении льгот или в ипотеке на обычных условиях, специалисты рекомендуют решать проблему в судебном порядке.
Альтернативные пути решения жилищной ситуации
При выборе подходящего варианта ориентируйтесь на вашу конкретную ситуацию. Изучите все доступные вам варианты, сравните предлагаемые условия. Определите, насколько это выгодно для вас.
Заключение
Пока что в российских банках не предусмотрено специальных программ для приобретения жилья гражданами с ограниченными возможностями. Зачастую выходом для данной категории становится ипотека на обычных условиях, однако и ее оформить могут далеко не все. Инвалидам сложно документально подтверждать свою трудоспособность. Кроме того, могут возникнуть проблемы при оформлении страховки. Чтобы стать участником льготных государственных программ, заемщику необходимо доказать потребность в улучшении жилищных условий, а также дождаться своей очереди, что непросто сделать, учитывая количество претендентов.
Ипотека инвалидам 3 группы: условия кредитования, требования к заемщику
Не все граждане имеют хорошее здоровье, однако они хотят проживать в комфортных условиях. Многие обращаются за материальной поддержкой к банкам. Иногда кредит необходимо оформить человеку с ограниченными возможностями. Важно знать, какие условия необходимо выполнить инвалиду 3 группы для получения ипотеки.
Особенности ипотечного кредитования
В рамках жилищной политики РФ установлена главная цель — обеспечить комфортными условиями представителей социально-незащищенных слоев населения, которые не могут собственными силами решить вопрос покупки жилья. Здесь идет речь о бюджетниках, гражданах пенсионного возраста и инвалидах.
Граждане с ограниченными возможностями могут претендовать на оформление ипотечного кредита с использованием средств из государственного бюджета.
В чем трудности оформления стандартной ипотеки для инвалидов
Никто не может запретить гражданину обратиться в банк с заявкой о предоставлении ипотеки. Однако нельзя гарантировать, что будет получен положительный ответ.
Специалисты рекомендуют для лиц с ограниченной возможностью два способа оформления ипотечного договора:
Однако каждый способ будет иметь свои особенности и трудности.
Основные проблемы выдачи ипотеки на общих условиях
Финансовые учреждения готовы заключить ипотечный договор только с работающими инвалидами, которые имеют нетяжелую группу. Работающие инвалиды 3 группы могут с уверенностью претендовать на получение ипотечного займа.
Однако в данном случае предстоит документами доказать свою платежеспособность и факт трудовой деятельности. Также потребуется заключение медицинской комиссии о том, что потенциальный заемщик чувствует себя удовлетворительно и может вести привычный образ жизни и работать.
Стоит обратить внимание, что неработающему человеку с ограниченными возможностями практически невозможно получить одобрительное решение от кредитора. Заключение подобной сделки несет для банка слишком большие риски. В свою очередь, если в банк обратится работающий инвалид 3 группы, то шанс на получение ипотеки довольно высокий при условии, что остальные условия сделки могут быть выполнены клиентом.
Владельцу инвалидной справки предстоит доказать свою трудоспособность и уровень материальной обеспеченности. В противном случае, не может идти речи о получении положительного ответа на ипотечную заявку.
Какие обстоятельства смогут повлиять на решение банка
Конечно, в первую очередь, будет изучена кредитная история клиента. Отсутствие просроченных платежей и ранее вовремя закрытые кредиты станут весомыми аргументами для доказательства состоятельности.
При работе с инвалидом 3 группы сотрудник банка будет тщательно проверять всю представленную документацию. Предстоит предоставить такие бумаги:
Более полный список необходимой документации можно узнать на официальном сайте кредитора или во время разговора с оператором горячей линии.
Оформление ипотеки для инвалидов 2 группы будет отличаться большим количеством условий. Сотрудник банка будет задавать довольно много вопросов относительно трудоспособности клиента. Специальных государственных программ у банков для обозначенной категории граждан не предусматривается.
При оформлении договора на инвалида 1 группы понадобится участие брокера. В качестве альтернативного способа ипотека может быть оформлена по двум документам. Однако в таком случае будет существенно повышена процентная ставка и ужесточены требования сотрудничества. Большинство страховых компаний не согласятся выдать страховой полис данной категории заемщиков. В этом случае слишком большой риск невозврата заемных средств. Следует напомнить, что страхование недвижимости при заключении ипотечного договора является обязательным параметром.
При оформлении стандартной ипотеки на инвалида 3 группы может возникнуть ряд сложностей. Кредитор и страховщик будут ориентироваться на отклонения в состоянии здоровья, что несет большие риски для каждого участника сделки. Рассчитывать на одобрение займа могут граждане, которые имеют постоянное место работы и регулярный уровень заработка.
Особенности сотрудничества кредитора и инвалида третьей группы
Финансовые учреждения довольно настороженно относятся к людям с ограниченными возможностями. Гражданину без физических ограничений намного легче получить одобрение от кредитора на ипотеку.
Дополнительные требования банка при кредитовании инвалида 3 группы:
Некоторые кредиторы практикуют лояльную политику по отношению к клиентам. Они согласны подписать договор с лицами, которые относятся к льготной категории населения. Это могут быть члены молодых семей, сотрудники бюджетных организаций или военнослужащие.
Как можно повысить шансы на получение положительного ответа
Клиент не может существенно повлиять на решение кредитора при рассмотрении ипотечной заявки. Однако всегда есть несколько способов, которые помогут улучшить представление кредитора о потенциальном заемщике:
Есть несколько правил при обращении в банк. Если факт инвалидности никак не визуализируется посторонним взглядом, то и не стоит говорить о проблемах со здоровьем. Если от сотрудника банка поступит подобный вопрос, то не стоит утаивать факт инвалидности. Служба безопасности имеет доступ к различным базам, в одной из которых может присутствовать отметка о получении справки по инвалидности. Скорее всего, это факт будет установлен по данным о получении пенсии по инвалидности.
Важно! Предумышленное сокрытие фактов или их искажение может стать поводом для получения отрицательного ответа от кредитора.
Особенности ипотечного страхования для инвалида 3 группы
При заключении ипотечного договора от инвалида потребуют приобретение не только имущественной, но и личной страховки.
Получение этой документации для лиц с ограниченными возможностями будет иметь несколько особенностей:
Однако не стоит заранее настраиваться на негативный результат. Каждая заявка будет рассматриваться в индивидуальном порядке. Некоторые банки даже предоставят возможность отказа по страховке жизни. Только в таком случае не стоит удивляться повышенной процентной ставке по ипотеке.
Важно! В некоторых случаях выгоднее оплатить повышенные проценты, чем приобретать слишком дорогую страховку.
Льготные государственные программы для инвалидов 3 группы
Согласно действующему законодательству, инвалид и члены его семьи считаются нуждающейся категорией в улучшении жилищных условий. При этом имеющееся жилье должно быть признано не соответствующим по санитарным и социальным нормам или располагаться в общежитии, коммунальной квартире с частичными удобствами. Именно подобные условия дают инвалиду и его семье право на участие в социальной программе.
В рамках данной программы предусматривается назначение субсидии от государства. Эти средства могут быть реализованы в качестве первичного взноса по ипотечному договору, а также направлены на погашение уже оформленного кредита.
К сожалению, ожидание подобной помощи может происходить на протяжении долгих лет. С 2005 года все инвалиды приравнены к одинаковым условиям. Иными словами, даже самые тяжелые случаи не получают привилегий при соблюдении очереди на жилье.
Оформление ипотеки для инвалидов по двум документам
Большинство банков готовы предоставить кредит по двум документам для инвалидов 2 группы. Однако при этом существенно возрастет сумма первоначального взноса и увеличится процентная ставка.
Как происходит подготовка документации
Все меньше граждан пользуются услугами посреднических компаний при оформлении кредитов. Однако у человека с ограниченными возможностями это может быть единственным вариантом для подготовки всей необходимой документации. В таком случае следует воспользоваться советами специалистов:
Для любого банка главным условием одобрения ипотеки является платежеспособность гражданина. Если в банк обратится инвалид 3 группы, который сможет доказать свою трудоспособность и отсутствие негативных отметок в кредитной истории, то можно с большей долей вероятности рассчитывать на получение положительного решения.
Перед обращением в банк стоит заранее уточнить о сотрудничестве выбранного кредитора с инвалидами 3 группы. Не пожалейте времени на то, чтобы выбрать для себя наиболее выгодный вариант ипотечного кредитования.