инвалидность и кредит в банке
Умри, но заплати: кто отдаст кредит за смертельно больного заемщика
Кто отдаст кредит за смертельно больного заемщика
Представьте: ваш близкий взял кредит, застраховал жизнь, а потом внезапно слег со страшным заболеванием, сделавшим его недееспособным. Кто должен платить по кредиту: лежачий больной, вы или страховая?
Заемщик временно недоступен
Отзыв клиента одного из крупнейших российских банков в «Народном рейтинге» поверг в шок всю редакцию и поднял неожиданный вопрос: кто в ответе за кредиты человека, который, будучи клиентом банка и страховой, оказался в крайне тяжелом физическом состоянии. Буквально на грани жизни и смерти. Должна ли страховая выплатить за него кредит, в какой момент и в каком объеме? Или он сам, будучи не вполне в здравом рассудке, вдобавок прикованным к постели, обязан продолжать выплачивать кредит? Может ли (должен ли) банк пойти на уступки и предоставить «кредитные каникулы» или рефинансировать кредит? В ответе ли за недееспособного родственника его сын, жена, брат, сват?
Но обо всем по порядку. Работник системы РЖД, добропорядочный отец семейства и добросовестный заемщик взял кредит, к нему выдали кредитную карту. Он также заключил договор страхования жизни в аффилированной с банком страховой компании. До какого-то момента человек исправно платил, а затем с ним произошло несчастье — субарахноидальное кровоизлияние (САК). Это угрожающее жизни состояние, которое в половине случаев заканчивается летальным исходом, еще у четверти перенесших САК остаются серьезные ограничения мозговой деятельности и двигательной активности. Лишь у одной пятой пациентов заболевание оканчивается без всяких последствий, но это, увы, не наш случай. По сообщению сына заемщика, его отцу была проведена трепанация черепа, затем последовало очень долгое лечение в трех больницах, потом хоспис. В течение этого времени больной был прикован к постели и находился «не совсем в разуме».
Родственники оповестили банк, ежемесячно предоставляли документы, подтверждающие недееспособность заемщика, но не смогли сразу собрать все затребованные банком документы. Оформить инвалидность, как вы понимаете, в нашей стране тоже задача не из легких. Особенно, если на руках тяжелобольной, требующий постоянного ухода. А еще необходимо сообщить в страховую о наступлении несчастного случая, чтобы она закрыла кредит за заемщика.
Дожить до страховки
Когда сын принес медицинские документы, в банке объяснили, что страховой случай наступает только после того, как заемщику дадут группу инвалидности. При этом банк настаивал на том, что, если сам заемщик, по словам родственников, «не в разуме и не может встать с кровати», кредит должен обслуживаться тем, на кого заболевший и недееспособный оформил генеральную доверенность (то есть в данном случае — сыном).
Как поясняет сын заемщика, банк не удовлетворился предоставленными медицинскими справками и арестовал все счета. Чтобы ухаживать за отцом, сын переехал к отцу, бросив работу в другом городе, и фактически остался без средств к существованию. Где уж тут по отцовскому кредиту платить. «Приходилось жить и лечить отца на «больничные» деньги, которые платил работодатель, пока не наложили арест, — рассказывает сын. — Банк снимал все деньги, даже те, которые поступали именно на лечение от РЖД и профсоюза».
В итоге удалось оформить инвалидность на отца, страховая признала страховой случай и осуществила выплату. Какую именно сумму страховая компания перечислила в банк, сыну почему-то не сообщили (что странно при наличии генеральной доверенности и требовании платить по долгам отца). По его словам, банк отказался предоставить какую-либо информацию по движению средств по кредитному счету и утверждал, что в итоге остался долг примерно 80 тыс. рублей.
По словам сына клиента, страховая заявляла, что сумма кредита была погашена полностью. Более того, банк должен был вернуть родственникам какую-то сумму. Но не вернул. В банке сказали, что страховая покрыла сумму кредита, но не штрафы и пени, образовавшиеся из-за неплатежей до момента признания случая страховым.
Страховая сумма может как соответствовать остатку по кредиту, так и превышать его. В последнее время страховые стали предлагать договоры, в которых страховая сумма не уменьшается пропорционально сокращению тела кредита. Так что страховая сумма теоретически могла значительно превышать остаток задолженности. В этом случае страховая должна была выплатить банку сумму, равную остатку задолженности по кредиту, а остальные деньги передать выгодоприобретателю по договору.
Что касается штрафов и пеней, обычно страховщик их действительно не оплачивает, но теоретически это может быть предусмотрено договором страхования.
Должник на смертном одре
Важно посмотреть также и кредитный договор, проверить, правомерно ли было начисление пеней и штрафов. Банки.ру обратился за разъяснениями к банковским экспертам и выяснил, что до момента фиксации страхового случая по полному пакету предоставленных документов (чего сын заемщика не мог сделать, имея на руках больного отца) штрафы и пени начисляются автоматически. «Отметим, что, в соответствии с законом, даже во время ожидания решения о страховой выплате необходимо продолжать исполнение кредитных обязательств и не допускать просроченной задолженности», — пояснили порталу банковские эксперты.
Начисленные штрафы можно оспорить и задним числом, предоставив документы. Иногда банки идут навстречу заемщику и аннулируют штрафы.
В данной ситуации были все основания так поступить. Но, по нашим данным, документы поступили в банк уже после того, как дело было передано в суд и тот вынес решение в пользу банка. В этом случае отыграть все назад возможности нет.
Как поясняет партнер юридического бюро «Замоскворечье» Дмитрий Шевченко, заявление с просьбой об отсрочке платежей в банк может подать любое заинтересованное лицо — необязательно близкий родственник. «Однако, к сожалению, не факт, что банк согласится на такую отсрочку», — отмечает юрист. Главное — подать официальное заявление на реструктуризацию или отсрочку сразу же после наступления несчастного случая. Тогда потом начисленные штрафы и пени можно будет хотя бы оспорить: в самом банке-кредиторе, в Банке России (например, через интернет-форму обратной связи) или через суд.
Безнадежный порядок
К сожалению, не получив заявления от правопреемника недееспособного лица или приняв решение не предоставлять отсрочку, банк может, не дожидаясь решения суда и без постановления судебных приставов, списывать средства со счетов клиента в безакцептном порядке, поясняет Дмитрий Шевченко. Это происходит в том случае, если такая возможность прописана в кредитном договоре. А она, как правило, в договор включена, на что клиент обычно внимания не обращает.
Причем, как подчеркивает Шевченко, списать можно деньги и со счетов, куда приходят социальные пособия, материальная помощь, деньги от профсоюза и прочее, как в данном случае. «Ограничение на списание средств в части социальных пособий и материальной помощи регулируется законодательством об исполнительном производстве, — говорит он. — Здесь же действует соглашение сторон о безакцептном списании, на которое нормы закона об исполнительном производстве не распространяются».
В этом случае было бы разумным попытаться договориться о том, чтобы социальные пособия, зарплата, оплата по больничному, материальная помощь переводились на счет в другом банке. Однако в случае госструктур (в нашем случае РЖД) это крайне трудно сделать. От исполнения постановления Федеральной службы судебных приставов это, впрочем, все равно не спасет: сотрудники ФССП имеют право списывать деньги по исполнительному производству со счетов в любых банках.
Льготная ипотека для инвалидов
Государство стремится обеспечить собственным жильем граждан из социально незащищенных слоев населения, не способных самостоятельно приобрести недвижимость. По закону лицам с инвалидностью доступно оформление ипотечного кредита с господдержкой. Рассмотрим, какие льготные программы существуют на сегодняшний день и в чем особенности оформления ипотеки для инвалидов.
Ипотека для инвалидов на общих основаниях
В российских банках не предусмотрено специальных программ для инвалидов. Поэтому данной категории заемщиков приходится оформлять кредит на общих основаниях либо пытаться получить льготы от государства.
Сложности в получении
Получение ипотеки на стандартных условиях таит в себе немало сложностей.
Финансовые организации готовы сотрудничать только с работающими гражданами, имеющими легкую степень инвалидности. Однако практика показывает, что инвалидам 2 группы оформить ипотеку достаточно сложно. Это связано с наличием большого числа нюансов. Так, существуют споры относительно степени тяжести различных заболеваний, а также трудоспособности граждан.
Чтобы получить одобрение по кредиту, заемщику потребуется подтвердить свою платежеспособность и занятость. Кроме того, необходимо, чтобы состояние здоровья человека позволяло ему вести полноценную жизнь и работать. Как правило, при 3 группе получить ипотеку на общих условиях можно без каких-либо сложностей. Если же заемщик не трудоустроен и получает только социальную пенсию, ему стоит обратиться в Сбербанк.
Одним из важных условий получения ипотеки в большинстве финансовых организаций является оформление страховки. Инвалидность заемщика, подтвержденная документально, означает наличие у него проблем со здоровьем. Поэтому стоимость полиса в таком случае будет определенно выше.
Сотрудник банка при оформлении заявки тщательно проверяет все документы: медицинские справки и заключения, сведения о работе, размере заработной платы и начисленной пенсии.
Инвалиды 1 группы могут получить кредит только через брокерское агентство или оформить ипотеку по двум документам. Такой вид кредитования предлагают многие компании – Сбербанк, ВТБ, Газпромбанк, Дельтакредит, Россельхозбанк и другие. Страховые компании, как правило, отказываются сотрудничать с такой категорией граждан.
Чтобы повысить вероятность одобрения заявки на ипотеку, клиент может предоставить документы, подтверждающие наличие у него ликвидного имущества – как движимого, так и недвижимого. Кроме того, заемщик с ограниченными возможностями может найти поручителя, полностью соответствующего всем требованиям кредитора. Немаловажным для клиента является также наличие положительной кредитной истории.
Некоторые банки готовы одобрить инвалидам заявку на кредит, если заемщик подпадает под одну из льготных программ: молодая семья, сотрудник бюджетной сферы, молодой специалист или военнослужащий.
В Сбербанке оформление ипотечного кредита на общих основаниях или по двум документам доступно любому пенсионеру, независимо от его категории здоровья. Основным требованием является ежемесячный доход, достаточный для оплаты задолженности и нормальной жизни заемщика. Плюсом будет получение пенсии на карту Сбербанка – так кредитор сможет отследить движение средств на вашем счете.
Особенности страхования
Ситуации разных заемщиков могут сильно отличаться друг от друга. Поэтому каждое обращение рассматривается в индивидуальном порядке. Если вы инвалид, не стоит обращаться в банки, выдающие кредит только при страховании жизни заемщика. В некоторых финансовых организациях предусмотрена возможность отказа от этой страховки. Ставка в таком случае будет выше, однако иногда клиенту выгоднее переплатить процент по ипотеке, нежели купить дорогостоящую страховку.
Льготная ипотека с господдержкой
Для лиц с ограниченными возможностями существуют меры государственной и региональной поддержки. В зависимости от условий программы средства государственной субсидии можно использовать в качестве первоначального взноса или направить на погашение имеющейся задолженности по ипотечному займу.
Постановка на учет
Для постановки на учет инвалиды 1,2 или 3 группы должны соответствовать определенным критериям. На получение государственной поддержки претендуют лица:
Также при распределении субсидий имеет значение, когда гражданин был поставлен на учет. В приоритете лица, зарегистрированные до 2005 года. Остальным заемщикам придется дожидаться своей очереди. Учитывая ограниченный бюджет и большое число лиц, нуждающихся в улучшении жилищных условий, ожидание может занять несколько лет.
Особенности субсидирования
Постановка граждан на учет, как нуждающихся в улучшении жилищных условий, не зависит от группы инвалидности. Инвалиды детства тоже могут претендовать на получение льгот, однако им потребуется собрать большой пакет документации. Кроме того, необходимо иметь постоянный доход, чтобы выплачивать оставшуюся часть займа.
За реализацию льготных ипотечных программ отвечают региональные власти. В исключительных случаях лица с тяжелыми формами заболеваний могут получить субсидию, покрывающую размер займа целиком.
Недостатки льготных кредитов для инвалидов
На данный момент работа по обеспечению лиц с ограниченными возможностями жильем находится на невысоком уровне.
Если вам отказывают в предоставлении льгот или в ипотеке на обычных условиях, специалисты рекомендуют решать проблему в судебном порядке.
Альтернативные пути решения жилищной ситуации
При выборе подходящего варианта ориентируйтесь на вашу конкретную ситуацию. Изучите все доступные вам варианты, сравните предлагаемые условия. Определите, насколько это выгодно для вас.
Заключение
Пока что в российских банках не предусмотрено специальных программ для приобретения жилья гражданами с ограниченными возможностями. Зачастую выходом для данной категории становится ипотека на обычных условиях, однако и ее оформить могут далеко не все. Инвалидам сложно документально подтверждать свою трудоспособность. Кроме того, могут возникнуть проблемы при оформлении страховки. Чтобы стать участником льготных государственных программ, заемщику необходимо доказать потребность в улучшении жилищных условий, а также дождаться своей очереди, что непросто сделать, учитывая количество претендентов.
Доступно ли списание кредита инвалидам в российских банках?
Получение инвалидности – крайне неприятная ситуация как для самого человека, так и для его семьи. В таком случае присутствует риск оказаться нетрудоспособным, утратить способность обеспечивать себя и близких. Но еще хуже, если при этом у человека присутствует открытый кредит, обязательства по погашению которого продолжают действовать.
Важно учитывать, что само получение инвалидности не освобождает от необходимости внесения кредитных платежей или начисления штрафов за просрочку. Ни заемщику, ни банку или другим финансовым учреждениям не разрешено инициировать списание долга по такой причине, даже если нетрудоспособность подтверждена соответствующими бумагами. Однако говорить о том, что человек с инвалидностью не должен рассчитывать на лояльные условия погашения кредита, тоже нельзя. Доступны варианты, которыми будет уместно воспользоваться в такой ситуации.
Стоит понимать, что здесь речь идет о тех случаях, когда инвалидность наступает уже после того, как кредит оформлен. Если же заем получен человеком, обладающим таким статусом, шансы списать кредит по инвалидности можно даже не рассматривать. Банки России редко выдают кредиты людям, в платежеспособности которых не уверены. Если заем и удается взять, то он ограничивается скромной суммой. При этом финансовое учреждение для перестраховки также требует залог или назначение поручителей. Соответственно, в том случае, когда человек с инвалидностью получает кредит, он обязуется исправно вносить необходимые платежи, и его статус не будет иметь никакого веса при желании списать долг.
Когда стоит рассчитывать на списание долга по инвалидности
Списание кредита инвалидам возможно только при конкретных условиях. Но даже при их соблюдении нельзя говорить о том, что человек лишается обязательств выплачивать долг. В ряде случаев он передает их либо получает смягчение условий кредитования.
Работающий вариант – если при оформлении кредита заемщик воспользовался услугой страхования. Часто банки настаивают на такой процедуре, так как это застраховывает от неуплаты долгов клиентами. Если страховка присутствует, заемщик, получивший инвалидность, обращается в страховую компанию, предоставив подтверждающие бумаги. После этого она возьмет на себя все или часть выплат по кредиту клиента. В этом случае не стоит забывать о том, что списать кредит инвалиду 1 группы окажется проще, чем при наличии 2-й или 3-й. Только в первой ситуации человек признается полностью нетрудоспособным. В остальных – признается временная нетрудоспособность, что приводит к списанию только части кредитных средств.
Еще один способ – списание долгов с пенсии по инвалидности. На уплату задолженности идет до 50% выплаты. Такая мера предпринимается с ведома должника.
Однако предусмотрены случаи, когда даже на такие возможности не стоит рассчитывать. К ним относятся следующие ситуации:
В этих ситуациях выходом для заемщика станет подача заявки на предоставление кредитных каникул – указанные выше обстоятельства выступают основанием для получения этой льготы. За время, пока заемщику не требуется вносить платежи, он отыщет источники для получения дохода, продаст имущество для закрытия долга.
Каждый заемщик, который столкнулся с подобными ситуациями и не знает, спишут ли долги по кредитам инвалидам, должен понимать – инициатива должна исходить от него. Чем раньше он обратится в банк, тем больше получит шансов на благосклонность финансового учреждения, готового улучшить условия выплат. Если же таких обращений не последует, банк расценит ситуацию как уклонение от выплаты долга, в результате чего даже при наличии инвалидности к заемщику будут применены жесткие меры.
Альтернативные варианты
Предусмотрены варианты, к которым следует прибегнуть, если списание невозможно. Это такие процедуры:
В некоторых случаях удается получить возможность списать кредит инвалиду 2 группы или других по инициативе банка. Но сам факт инвалидности здесь не играет ключевой роли. Обычно финансовые учреждения прибегают к такому решению в том случае, если сумма кредита является небольшой: до 10 тысяч рублей. Финансовые учреждения понимают, что при открытии судебного производства они потратят больше денег, чем удастся получить при возвращении долга.
Как действовать, если инвалидность – страховой случай
Если заемщик получил инвалидность и имеет основания предполагать, что случай является страховым, ему стоит воспользоваться таким алгоритмом действий:
Если все документы предоставлены вовремя и в полном объеме, страховая компания сможет незамедлительно их рассмотреть и вынести свое решение по поводу возможности возмещения задолженности. В большинстве случаев оно является положительным для клиентов, у которых присутствует 1-я группа инвалидности. При наличии 2-й и 3-й шанс на получение возмещения будет ниже.
Когда нужно обратиться в банк
Спишут ли кредит инвалиду, зависит от того, насколько порядочным и надежным его посчитает сам банк. Ни одному финансовому учреждению не будет выгодно, если клиент задолжает серьезную сумму, скроется от суда или объявит себя банкротом. Поэтому банки в преобладающем большинстве случаев готовы идти навстречу заемщикам, если те столкнулись с такой неприятной ситуацией, как инвалидность.
Чтобы банк предоставил лояльные условия для погашения кредита, важно обратиться в учреждение как можно раньше. Специалисты проанализируют текущую ситуацию с долгом и подскажут, какие предусмотрены возможности списать кредит по 2 группе инвалидности или другим. Часто менеджеры банков уже имеют опыт разрешения подобных случаев, а поэтому готовы быстро предоставить ответы на текущие вопросы по такой проблеме.
Чего нельзя делать, если по причине инвалидности не удается погасить кредит
Люди, получившие инвалидность, находятся в разных жизненных ситуациях. Кому-то удается сохранить работу, а другой не только теряет свое рабочее место, но и оказывается вынужденным брать долги на обеспечение своего лечения. Однако, независимо от обстоятельств, важно помнить, что при наличии кредита ни в коем случае нельзя доводить до серьезной просрочки – за этим могут последовать не только штрафные санкции, но и административные или даже уголовные наказания.
Если банк наблюдает просрочку, и при этом заемщик не направлял никаких обращений с просьбой реструктуризации, оформления кредитных каникул и пр., он начинает поиск этого клиента, а также начисляет пеню на размер долга. Если должника найти не удается, его поиском могут заняться коллекторы (в некоторых случаях банки полностью продают проблемные кредиты таким службам). Итогом такой ситуации может стать обращение финансового учреждения в суд, что содержит риск крайне плачевно закончиться для заемщика.
Результатом может стать:
Кроме того, в любом случае кредитная история такого неблагонадежного заемщика будет испорчена. После этого взять какой-либо потребительский кредит или ипотеку он уже не сможет.
Подытоживая, можно отметить, что однозначного ответа на вопрос, списывают ли кредиты инвалидам 1 группы, 2-й или 3-й, не предусмотрено. Все зависит от множества факторов и обстоятельств. Точно можно говорить о том, что обязательным условием для получения такой возможности выступает наличие страховки. Но даже она не является гарантией. Если заемщик оказался в подобной ситуации, ему рекомендуется обратиться к квалифицированному юристу. Тот сможет подобрать оптимальные варианты для списания долга или получения лояльных условий для его дальнейшего погашения.
Инвалидность и кредит в банке
Банки в первую очередь смотрят на платежеспособность клиента и его кредитную историю. Кредиторы официально не отказывают инвалидам в выдаче кредита, но досконально проверяют платежеспособность человека с ограниченными возможностями. Инвалиду третьей группы с подтверждением дохода проще взять кредит, чем инвалиду первой группы.
Расскажем, как повысить шансы на получение кредита с инвалидностью, и в какой банк обратиться.
Банки выдают кредиты инвалидам
Банки оценивают заемщиков с точки зрения платежеспособности, поэтому инвалидность не является причиной отказа в выдаче денег. Специальных программ по выдаче кредитов инвалидам в России нет.
Если у человека с ограниченными возможностями нет работы, и живет он только на пособие по инвалидности, получить кредит будет сложно. Банки хотят заработать на процентах, поэтому им не выгодно выдавать деньги людям, которые будут затягивать с выплатами или просто перестанут платить.
Инвалидам чаще всего выдают кредиты при подтверждении дохода и оформлении страхового полиса жизни и здоровья. Если у инвалида есть работа на дому или человек получает дополнительный доход от сдачи недвижимости в аренду, то это повысит шансы на одобрение заявки.
На решение банка влияют и группы инвалидности, о которых мы поговорим ниже.
Кредит инвалидам первой группы
Люди, получившие первую группу инвалидности, имеют самые низкие шансы на получение кредита. У людей с первой группы инвалидности серьезные нарушения здоровья, а для банков это риски. Например, потенциальный заемщик не способен самостоятельно передвигаться, общаться или ориентироваться в пространстве. Крупные банки стараются не ущемлять права людей с ограниченными возможностями. Например, ВТБ или Альфа Банк готовы выдать кредиты инвалидам первой группы, но только под залог недвижимости или транспортного средства. А Сбербанк выдает таким людям кредиты при подтверждении дохода, без залога и поручительства.
Кредит инвалидам второй группы
У инвалидов второй группы шанс получить кредит выше. Инвалиды второй группы могут самостоятельно передвигаться и общаться. Для банка важно, чтобы человек работал и мог подтвердить платежеспособность. Если потенциальный заемщик работает или получает доход от сдачи имущества, менеджеры могут принять положительное решение. Для получения кредита необходимо предъявить в банк справку 2-НДФЛ с работы.
Кредит инвалидам третьей группы
У этой категории граждан самые высокие шансы на получение кредита. Люди с инвалидностью третьей группы могут спокойно передвигаться и общаться, у них небольшие проблемы со здоровьем. Это не мешает им работать, поэтому если подтвердить доход, банки одобрят заявку без колебаний. А если в анкете указать дополнительный доход, можно рассчитывать на более крупную сумму.
Подача заявки на оформление кредита
Для подачи заявки на получение кредита изучите предложения банков. Средняя ставка на начало октября 2021 года составляет 9%. Выбрали банк? Отлично, подавайте заявку и дождитесь решения менеджера. В случае одобрения прикрепите необходимые документы и не забудьте справку 2-НДФЛ. Чтобы инвалиду оформить кредит онлайн, достаточно указать в заявке номер паспорта, контактные данные, прикрепить копию документа о доходах и инвалидности.
Увеличьте шансы на одобрение кредита
Чтобы не получать постоянные отказы, заранее продумайте следующие моменты.
Трудоустроены вы или нет. Стабильная работа с возможностью подтвердить доход у банков вызывает доверие. Если вы работаете, значит, заболевание не такое критичное, и можно одобрить заявку на получение денег.
Соглашайтесь на комплексное страхование. За такой полис придется заплатить, но сумма будет включена в стоимость кредита. Например, оформите страховку на случай смерти или потери работы. Банки чаще всего отказываются выдавать деньги в долг инвалидам, если они не хотят оформлять страховку.
Найдите финансового поручителя. Если у вас нет работы, а живете только на пособие, без финансового поручителя деньги никто не даст. Желательно, чтобы это был человек с положительным кредитным рейтингом и стабильной зарплатой.
Кредит под залог недвижимости. Работы и дополнительного дохода нет? Банк не выдаст кредит, даже в случае согласия на оформление страховки. Но шанс получить деньги есть — оставьте кредитору что-нибудь в залог. Например, автомобиль или квартиру.
Банки, которые выдают кредиты инвалидам
«УБРиР» — выдает кредиты по ставке 11,6% всем категориям граждан без подтверждения дохода. Но сумма ограничена от 50 тыс. руб. до 700 тыс. руб. Длительность кредитования до 10 лет.
Альфа Банк не требует залог и поручительство от инвалидов. Но для получения денег требуется обязательное трудоустройство и одной пенсии по инвалидности для одобрения заявки будет не достаточно. Срок кредитования в банке до пяти лет, а максимальная сумма до 7 млн руб.
«Восточный банк» выдает кредиты инвалидам только под залог ТС или недвижимости. Процентная ставка от 6,9%, а сумма кредитования зависит от суммы обеспечения.
Сбербанк выдает кредиты инвалидам даже первой группы по ставке от 9,9%. Длительность кредитования до пяти лет, а сумма до 5 млн руб. Обеспечение и финансовые поручители не требуются. Заявка рассматривается по паспорту.
Льготы для инвалидов при оформлении кредита
Удастся ли взять кредит инвалиду на льготных условиях? К сожалению, банки не предоставляют инвалидам никаких льготных условий. Государство назначает людям с ограниченными возможностями пособия, но это не обязанность банков.
Наоборот, менеджеры стараются тщательнее проверять инвалидов на платежеспособность при рассмотрении заявки. И в действительности многие банки выдают кредиты инвалидам под обеспечение: залог ТС или недвижимости. Но если у менеджеров возникнут сомнения, что инвалид сможет вовремя расплачиваться с долгами, потенциальному заемщику откажут.
Подводим итоги: что влияет на получение кредита, если у заемщика инвалидность?
Официально банки не отказывают инвалидам в выдаче кредитов, но требуют поручителей, подтверждение дохода или залог.
На положительное решение влияет и группа инвалидности. У инвалидов первой группы практически нет шансов на получение денег в банке. Банки могут одобрить заявку, но только под залог. Выше всего шансы на получение кредита у инвалидов третьей группы, т. к. у них незначительные отклонения со здоровьем.
Если человек с ограниченными возможностями приводит поручителя или соглашается оставить залог, у него высокие шансы на одобрение заявки.
Никаких льгот для инвалидов при получении кредита в банке не предусмотрено.
Практически все банки соглашаются выдавать кредит инвалидам только при согласии оформить страховой полис. В случае отказа от страховки банк найдет повод отказать в выдаче денег.
Узнавайте о новых статьях МБК по подписке. Повышайте финансовую грамотность вместе с нами.
Читайте также
Последние статьи автора
Комментарии
согласна, Сбербанк одобряет кредиты инвалидам 1 группы и нужно подтверждать доход. Все верно написано
(Люди, получившие первую группу инвалидности, имеют самые низкие шансы на получение кредита. У людей с первой группы инвалидности серьезные нарушения здоровья, а для банков это риски. Например, потенциальный заемщик не способен самостоятельно передвигаться, общаться или ориентироваться в пространстве.) я инвалид первой группы по зрению, т.е. зрение вообще ноль, но тем не менее я способен самостоятельно передвигаться, общаться и ориентироваться в пространстве. в плоть до того что работать пешим курьером, только профиль мой немного не тот и здоровье хорошее бывший спортсмен. в связи с этим, хорошо бы давать характеристику инвалид по возможностям вносить в базу информацию возможно по ИПР. при чём я знаю много инвалидов по зрению которые действительно не способны свободно передвигаться. вот им думаю даже не нужен кредит, хотя со злым умыслом могут взять и не платить, но такие люди не понимают что делают очень плохо и формируют плохое мнение о незрячих в обществе. но это всё про кредит: например у меня есть ипотека и мне её без проблем выдали так как у банка нет рисков. мне не понятная ситуация остаётся с кредитными картами так как выдают почти все, но я готов полезть за ними только из-за акций, в долг стараюсь не брать, а как инструмент финансовой грамотности всегда пожалуйста. к сожалению в России когда люди видят инвалида тем более i группы не знаю как других котегорий, но если нет зрения то как правило с колокольни прохожего: обуза, алкаш или дурак который сидит на шее у родителей. бедняга как дальше то будет жить когда они умрут? с колокольни работодателей: надо как-то от него отвязаться прикрыться законом что нет спец средств и ещё сотни причин. в целом у нас в стране с этим всё очень и очень плохо. в итоге смысл всей писанины такова что есть инвалиды i группы с ограниченными возможностями, но не с ограниченным здоровьем. в следствии этого жить полноценно можно, но с некоторыми ограничениями и соответственно кредитовать тоже можно на общих условиях кому надо тот точно знает для чего берёт. написал столь развёрнутый коментарий путём гугления из-за одного малоизвестного банка который не выдал кредитную карту ссылаясь на политику банка, но не уточнив какую. на него отзыв будет в соответствующим месте.
Андрей, согласна с вами.
Что далеко ходить? У меня была онкология, дали 1 группу инвалидности. Руки, ноги на месте, зрение хорошее, работать могу.
Плохо что всех под одну гребёнку суют. Случаи разные бывают.