инвест учебник тинькофф приложение
Инвест Учебник
Приложение содержит полезную информацию по управлению финансами, фондовому рынку и вложению средств. Предлагает обучающие занятия и интерактивные тесты.
Инвест Учебник — приложение для мобильных устройств на платформе Android, которое помогает получить и расширить знания о фондовых рынках, финансах и капиталовложениях. Утилита является официальным мобильным клиентом банка Тинькофф и имеет образовательную направленность.
Уроки
Приложение предлагает пять уроков, каcающихся финансовой грамотности и инвестиций. Они содержат информацию о том, как, куда и зачем нужно вкладывать деньги. Имеются разъяснения понятий валютного рынка, облигаций, акций и фондов. В простой и доступной форме рассказано о вложении денег в ценные бумаги, а также о различных финансовых структурах. Разъяснено понятие инвестиционного портфеля, описана его правильная структура. Имеются советы по выбору брокера и сведения о налогах, которые приходится платить инвесторам.
Тесты
Таким образом, пользователи могут углубить свои знания о финансовой сфере и овладеть первичными навыками вложения денег. После каждого урока приложение предлагает пройти тест для закрепления пройденного материала. Он содержит 20 вопросов с возможными вариантами ответов. Следующий урок открывается только после прохождения теста от предыдущего занятия.
В конце пользователей ждет экзамен, который поможет проверить, насколько хорошо усвоены полученные знания.
Нюанс
Следует учесть, что информация, изложенная в данном интерактивном учебнике, носит образовательный характер. Она не содержит рекомендаций и не принуждает пользователя к сотрудничеству с финансовыми организациями.
Тинькофф Журнал запустил бесплатный курс по инвестициям для начинающих
Тинькофф Журнал запустил бесплатный онлайн-курс по инвестициям для начинающих — быстрые и нескучные уроки о том, как инвестировать с умом.
Идея проекта — дать новичкам базовый уровень знаний о разумном и ответственном инвестировании, помочь им собрать свой первый инвестиционный портфель и научить принимать решения самостоятельно.
«Наша религия такова: самое важное — чтобы наши читатели не потеряли деньги. Поэтому расскажем о том, как вкладывать долгосрочно и безопасно. Мы не будем учить вас играть на бирже и спекулировать. Мы хотим научить вас инвестициям, чтобы ваши деньги со временем не обесценивались. После курса вы сможете объяснить инвестиции каждому, кто старше вас в два раза. И кто младше — тоже», — говорят авторы курса.
Авторы уроков — реальные инвесторы с теоретическими и практическими знаниями о торгах на бирже и редакция Тинькофф Журнала.
Курс состоит из 10 уроков, на каждый из которых уйдет всего 10 минут времени. Из курса читатели узнают, как покупать и продавать ценные бумаги на бирже; как работают акции, облигации, ETF, ОФЗ, дивиденды, ИИС; какие бывают стратегии инвестирования, какими рисками они могут сопровождаться и т.д.
После каждого урока предусмотрен тест (например, «Готовы ли вы начать инвестировать», «Сможете ли вы выбрать брокера» и т.д.), а в конце всего курса — онлайн-экзамен.
Чтобы не пропускать уроки, можно подписаться на рассылку онлайн-учебника Т—Ж на сайте.
Тинькофф Инвестиции, в чем подвох
Тинькофф Инвестиции — профессиональный участник рынка ценных бумаг, который сегодня занимает все новые позиции на российском фондовом рынке. У этой компании есть свой собственный подход к работе с клиентами. Попробуем разобраться, кому могут быть интересны услуги Тинькофф Инвестиции, и в чем подвох, как выглядит сервис на самом деле.
Как работают инвестиции в Тинькофф
Тинькофф Инвестиции — сервис, который разработан для предоставления клиентам максимально простого доступа к сделкам с валютами, акциями, облигациями и другими ценными бумагами на Московской бирже.
При этом особенность Тинькофф заключается в том, что эта организация не имеет широкой сети офисов, как другие банки. Клиент оформляет заявку и получает все, что требуется, с доставкой на дом или в офис.
Изначально требуется перейти в хранилище мобильных приложений PlayMarket или AppStore, найти Тинькофф Инвестиции, установить программу бесплатно в свой смартфон и запустить ее. Далее клиенту будет предложено подтвердить свой номер телефона при помощи кода через SMS, а затем заполнить анкету.
Далее согласовывается время, приезжает представитель банка, который привозит пакет документов на подпись.
Единожды подписав договор, пользователь получает дебетовую карту с рядом специальных «фишек», таких, как повышенный кэшбэк, проценты на остатки при соблюдении определенных условий, и прочее. Логическим продолжением сервиса стало и появление системы Тинькофф Инвестиции.
Уже существующий клиент может просто подписаться на дополнительную услугу, подтвердить свое решение отправкой SMS в системе клиент-банк или в специальном приложении для телефона, и счет открыт.
Для тех, кто впервые решает работать с Тинькофф, процесс предельно похож на открытие счета. Более того, ему даже и открывают этот самый счет после визита представителя, и выдают обычную дебетовую карту Tinkoff Black.
Отказаться от нее невозможно, потому что именно на этот пластик происходит вывод средств с брокерского счета в дальнейшем.
Особенности торговли через Тинькофф Инвестиции
В отличие от других брокеров, специалисты Тинькофф Инвестиции пошли по своему особенному пути и написали два собственных приложения для торговли ценными бумагами, одно для web, а второе для мобильных устройств. Оба они имеют свои особенности.
Веб приложение устанавливать не нужно, в него можно перейти со страницы Тинькофф. Действует двойная система аутентификации, вход подтверждается не только паролем, но и кодом, полученным через SMS. Торговый терминал выглядит вполне качественно, удобен и даже по многим параметрам производит лучшее впечатление, чем общепринятая программа Quick. Здесь есть все, от котировок в реальном времени с графиками и «стаканом» заявок на покупку и продажу с объемами, до новостей, инвестиционных идей, прогнозов и социальной сети трейдеров в одном месте.
Приложение для мобильных телефонов, работающих на IOS или Android, конечно, попроще, чем для стационарного компьютера, но вполне достойные его дополнения.
Тарифы Тинькофф Инвестиции
За все хорошее, за доставку договора на дом, карту в подарок, за особый специально для клиентов написанный торговый терминал и приложение для телефонов, в общем, за все поздно или рано приходится платить, причем клиенту.
Тарифы системы Тинькофф Инвестиции в общем виде выглядят так
0.25-4% в зависимости от рынка
0 портфель от 3 млн рублей;
990 руб. от 1 до 3 млн;
Базовый тарифный план с комиссией в размере 0.3% от сделки значительно выше, чем у конкурентов Тинькофф, если сравнивать брокера со Сбербанком, ВТБ и другими. Не говоря уже о брокерах-дискаунтерах, изначально рассчитанных на массовых пользователей, таких, как Финам.
Базовым тарифом, по утверждению самих представителей Тинькофф, выгодно пользоваться при объеме сделок до 116 тысяч за месяц. При превышении этой суммы имеет смысл переходить на тариф трейдер, по которому комиссия 0.05% от сделки, но есть ежемесячный обязательный платеж в размере 290 рублей. Чтобы его не платить, надо совершить сделок на 5 млн рублей за прошлый месяц или иметь портфель общей стоимостью не менее 2 млн рублей.
Тинькофф утверждает, что его ставки сопоставимы с платежами другим брокерам. Однако на самом деле, за 0.5% в том же Сбербанке можно получить уже доверительное управление, а это совсем другая услуга.
Вывод денег из Тинькофф Инвестиции считается бесплатным, но на карту самого банка. Если учитывать, что у кредитной организации нет отделений, где можно было бы снять без процентов, то клиентам приходится общаться с банками-партнерами, которые на все выставляют свои собственные условия и ограничения.
Плюсы и минусы Тинькофф Инвестиции
Среди плюсов можно отметить
Однако, помимо достоинств, у Тинькофф Инвестиции есть и свои недостатки.
Инвест-Учебник: акции и биржа 4+
Как начать инвестировать?
Tinkoff Bank
Для iPad
Снимки экрана
Описание
Не знаете, как начать инвестировать? Хотите быть уверены в благополучии ваших финансов и преумножить их? Окунитесь в мир выгодных инвестиций с базой самых важных сведений для новичков на фондовом рынке от Тинькофф. Вас ждет доступное и емкое обучение инвестированию, знакомство с основными понятиями, такими как «акции» и «облигации», ваши первые финансовые операции: покупка акций и торговля на онлайн бирже.
Всего за девять уроков онлайн-инвестиций для начинающих Вам будет предоставлена информация, достаточная для начала активной деятельности на фондовой бирже и при этом совершенно бесплатная.
КАК ИНВЕСТИЦИИ ПОМОГАЮТ СОХРАНЯТЬ ДЕНЬГИ
Вложение инвестиций – операция, позволяющая контролировать свой капитал и способная в умелых руках значительно его преумножить. Мы проведем для Вас экскурсию по валютному рынку для начинающих, расскажем, как купить акции и куда вложить свои деньги. Пройдя обучение трейдингу, вы сможете открыть брокерский счет и начать инвестирование в акции. Основной приоритет для нас – сохранность и благополучие Ваших финансов. Мы не будем учить вас играть на бирже и спекулировать. Мы расскажем, как осуществлять вложение денег безопасно и в долгосрочной перспективе.
КАК СОБРАТЬ ИНВЕСТИЦИОННЫЙ ПОРТФЕЛЬ
Сложно не заблудиться в огромном количестве различных финансовых инструментов и улучшить свое материальное положение. Наш инвестиционный учебник поможет Вам избежать ошибок и выбрать наиболее подходящий набор средств для достижения успеха. Мы поможем Вам с выбором подходящего брокера, который обеспечит доступ к рынку ценных бумаг. Объясним, как работают базовые вещи: торговля акциями, облигации, дивиденды, ETF, ОФЗ, ИИС. Если теряетесь в этих словах – курс инвестиций для начинающих точно Ваш выбор.
КАК САМОСТОЯТЕЛЬНО ПРИНИМАТЬ РЕШЕНИЯ
Расскажем основы про риски и стратегии, реальную доходность инвестиций в акции компаний, ликвидность и налоговый аспект, оставляя решение за вами. Мы лишь научим пользоваться инструментом собственного дохода, а как его использовать – решать вам.
Тинькофф Инвестиции — обучение и экзамен
Тинькофф банк предлагает начинающим инвесторам пройти обучающий курс, чтобы ознакомиться с главными понятиями инвестиционной сферы.
Как пройти обучение в Тинькофф Инвестициях
В рамках бесплатной программы инвестиционного обучения получают представление об:
Курс состоит из 10 уроков, каждый из которых длится не более 10 минут. По окончании урока проходят тест на закрепление материала. После полного прохождения учебного курса будущему инвестору предложат пройти итоговый экзамен в виде кейса «Помоги Валере накопить на квартиру», на котором нужно дать ответы на 15 вопросов.
Как начать инвестировать в Тинькофф
Чтобы начать инвестировать, клиенту Тинькофф понадобится 5 минут – на отправку заявки и получение реквизитов с оформленным доступом. Обслуживание брокерского счета осуществляется бесплатно.
Инструкция по регистрации:
Справка. Брокерский счет открывают в течение 5 минут, либо в ближайший рабочий день на бирже.
Ответы на все уроки
В этой части статьи вы сможете узнать правильные ответы на все уроки учебного курса Тинькофф.
Урок 1
После первого урока надо пройти тест «Готовы ли вы начать учиться?», состоящий из 5 вопросов.
Вопрос 1. Что можно купить на фондовом рынке?
Ответ: Облигации, акции компаний и фондов ETF.
Вопрос 2. Вы купили облигацию. Что это значит для вас?
Ответ: Я дал организации в долг.
Вопрос 3. Вы считаете, что бизнес конкретной компании будет отлично расти ближайшие годы, и хотите на этом заработать. Что нужно купить, чтобы заработать на успехах компании?
Ответ: Акции этой компании.
Вопрос 4. Как можно заработать на акциях?
Ответ: Компания может платить дивиденды, а ещё может вырасти цена самих акций.
Вопрос 5. А вот допустим вы верите не в компанию, а в целый сектор – например, в ИТ. Но вы не знаете, какая именно из компаний в нём выстрелит. Как быть?
Ответ: Купить акции ETF, который вкладывает в этот сектор.
Урок 2
Тест после урока №2 состоит из 6 вопросов.
Вопрос 1. Начнем с простого. Чем больше у брокера зарегистрированных клиентов, тем лучше. Сверьтесь со списком из урока: у какого из этих брокеров меньше 100 тысяч клиентов?
Вопрос 2. Вы увидели рекламу нового брокера: гарантируют доходность 50% годовых, если откроете счет сегодня. Стоит ли вкладываться?
Ответ: Нет уж, лучше посмотрю, какие акции есть у проверенных брокеров.
Вопрос 3. Вы планируете вкладывать 30 000 ₽ в месяц. Какой из этих тарифов будет вам выгодней?
Ответ: 200 рублей абонентской платы + 0,05% за сделку.
Вопрос 4. Вы уже открыли брокерский счет, но потом вам захотелось открыть счет у другого брокера, чтобы сравнить условия обслуживания. Что будете делать?
Ответ: Просто возьму и открою ещё один счёт.
Вопрос 5. Вы с детства мечтали стать акционером Microsoft. Доступ к какой бирже вам понадобится, чтобы купить акции?
Ответ: К Санкт-Петербургской – американскими акциями занимается она.
Вопрос 6. Вы хотите самостоятельно выбирать акции, а брокер предлагает доверительное управление счетом. Подходит ли вам такой вариант?
Ответ: Не подходит. Доверительное управление – это когда я просто доверяю свои деньги специалисту брокера, а он сам решает, что и в каком количестве покупать.
Урок 3
По завершению 3 урока вам предстоит ответить на 5 вопросов.
Вопрос 1. Работодатель заплатил за Игоря 46 800 ₽ НДФЛ за год. В конце года Игорь вносит на ИИС 400 тысяч рублей. Сколько денег он сможет вернуть из налоговой в следующем году?
Вопрос 2. Ирина открыла ИИС, положила на него 350 тысяч за три года и заработала на продаже ценных бумаг 500 тысяч рублей. Итого на счете – 850 тысяч рублей. Вычетами она еще не пользовалась, поэтому может выбрать между вычетом А и Б. Какой ей лучше выбрать?
Ответ: Вычет Б – освободиться от налога на заработанное.
Вопрос 3. Саша открыл ИИС три года назад и вложил на него за это время миллион рублей. Сейчас он хочет вывести со счета половину, а оставшиеся деньги сохранить на ИИС. Получится?
Ответ: Нет, потому что частично вывести деньги с ИИС нельзя – счёт закроется автоматически.
Вопрос 4. Олег внес на ИИС миллион рублей за год. Сколько он может забрать у налоговой с помощью вычета А, если уплаченный НДФЛ позволяет ему забрать по максимуму?
Вопрос 5. Маша открыла ИИС и сразу внесла на него 400 тысяч рублей. В следующем году она получила от налоговой 52 тысячи, а потом ей срочно понадобились деньги. Что случится, если она закроет счет и выведет деньги с ИИС, пока не прошло три года?
Ответ: Придётся вернуть вычет, который Маша уже получила.
Урок 4
После четвёртого урока нужно ответить на 5 вопросов.
Вопрос 1. Что должен сделать владелец облигации, чтобы получить номинал и последний купон в дату погашения?
Ответ: Ничего. Погашение проходит автоматически без участия владельца облигаций.
Вопрос 2. Страхует ли АСВ (агентство по страхованию вкладов) вложения в облигации?
Ответ: Нет. Это инвестиции – какие тут гарантии?
Вопрос 3. Чтобы снизить риск инвестиций в облигации, нужно
Ответ: Выбирать надёжных эмитентов и не вкладывать деньги в бумаги одного эмитента.
Вопрос 4. Допустим, вы хотите вложиться в облигации так, чтобы вернуть деньги в конце 2020 года. Важна надежность: рассматриваем только облигации, которые выпустило государство или крупные корпорации. Какая облигация подойдет лучше?
Ответ: Газпромбанк БО-15. Погашение 1 декабря 2020 года.
Вопрос 5. Номинал облигации – 1000 рублей. Ее можно купить за 101% номинала. Накопленный купонный доход – 10 рублей. Вы хотите купить 20 таких облигаций. Сколько денег придется заплатить, если не учитывать комиссию брокера?
Урок 5
После урока №5 испытуемому надо ответить на 5 вопросов
Вопрос 1. Руководство компании Arsene Wenger Group уверяет, что пуховики компании будут востребованы, а спрос будет расти на 20% ежегодно в ближайшие несколько лет. Цена акций компании растет в среднем на 15% уже два года подряд. Стоит ли покупать акции?
Ответ: Рано, нужно подробней изучить компанию.
Вопрос 2. Вы начинающий инвестор. Какой для вас лучший способ инвестировать в акции в начале пути?
Ответ: Вложиться в биржевые фонды (ETF).
Вопрос 3. Инвестор держит акции алмазодобывающей компании «Алроса». На одном из рудников случается авария. Производство закрывают, а когда восстановят — не знают. Что делать инвестору?
Ответ: Почитать новости: какая авария, что за рудник.
Вопрос 4. От чего в долгосрочной перспективе зависит цена акций?
Ответ: От будущих доходов или убытков компаний.
Вопрос 5. Допустим, вы все-таки решили инвестировать в акции отдельных компаний. Какой из этих советов подойдет новичку?
Ответ: Вложить в акции только часть денег.
Урок 6
По завершению этого урока надо ответить на 6 вопросов.
Вопрос 1. Кто создает биржевые фонды?
Ответ: Управляющая компания (провайдер).
Вопрос 2. Вы видите, что расходы на содержание фонда – 0,6% в год. Что это значит?
Ответ: Платить ничего не нужно, комиссия ежедневно по чуть-чуть вычитается из активов фонда.
Вопрос 3. Акции, в которые инвестирует фонд, подорожали за год на 30%. Расходы фонда на управление — 1% в год от активов фонда. Как изменится цена акций фонда к концу этого года?
Ответ: Вырастет чуть меньше, чем на 30%.
Вопрос 4. В акции какой из этих стран можно вложиться с помощью инвестиционных фондов на Московской бирже?
Вопрос 5. Платят ли дивиденды те фонды, которые есть на Московской бирже?
Ответ: Большинство не платит.
Вопрос 6. А что фонды делают с дивидендами, если не выплачивают их инвесторам?
Ответ: Покупают на эти деньги ещё ценных бумаг.
Урок 7
После урока тест состоит из 4 контрольных вопросов.
Вопрос 1. В долгосрочной перспективе наибольшую доходность в среднем дает рынок акций, но и риск акций выше. Это значит, что:
Ответ: Часть портфеля стоит держать в акциях, если инвестор вкладывается надолго и/или готов к риску.
Вопрос 2. Инвестиционный портфель Николая разделен между акциями «Газпромнефти», «Лукойла», «Роснефти» и облигациями «Альфа-банка». Что думаете о таком портфеле?
Ответ: Так себе: он плохо диверсифицирован.
Вопрос 3. Максим инвестирует, чтобы через 5 лет построить дом. Свою готовность к риску он оценивает как среднюю: если портфель временно подешевеет на 10–20%, Максим это нормально перенесет, но более сильное падение стоимости портфеля неприемлемо. Какой инвестиционный портфель из предложенных ему подходит лучше всего?
Ответ: Акции — 0–30% портфеля, вклады и облигации — 70–100%.
Вопрос 4. А теперь давайте поможем Анне. Она инвестирует, чтобы обеспечить себе финансовую независимость через 20 лет – создать крупный капитал и жить на доход от него. Она согласна на высокий риск, потому что хочет доходность заметно выше инфляции. Анна уверена, что в случае кризиса падение портфеля на 40–50% ее не испугает. Какой портфель из предложенных может ей подойти?
Ответ: Акции — от 70 до 100% портфеля, вклады и облигации — до 30%.
Урок 8
После урока 8 испытуемого ждёт 5 вопросов.
Вопрос 1. Какая налоговая ставка чаще всего используется для налогообложения доходов от инвестиций?
Вопрос 2. Чтобы законно не платить налог с дивидендов, надо…
Ответ: Налог с дивидендов неизбежен.
Вопрос 3. Вы купили ОФЗ 26212 за 950 рублей за штуку и продали за 1050 за штуку. Удержат ли налог с дохода от этой сделки?
Ответ: Да. Купили дёшево, продали дорого – есть доход, есть налог.
Вопрос 4. Вы купили 100 паев фонда SBMX (акции российских компаний) по цене 1100 рублей за штуку и еще заплатили комиссию 100 рублей. Через два года вы продали все паи по цене 1300 рублей за штуку, а комиссия составила 118 рублей. Сколько составит НДФЛ с дохода от сделки?
Вопрос 5. Кто считает налоги с дохода от сделок и платит их, если инвестор живет в России, а инвестирует через иностранного брокера?
Ответ: Сам инвестор.
Урок 9
По завершению последнего, 9 урока, нужно ответить на 6 вопросов.
Вопрос 1. У Антона есть кредит под 19% годовых, но он хочет инвестировать. Что вы ему посоветуете?
Ответ: Сначала погасить кредит.
Вопрос 2. Алена хочет накопить на отпуск, деньги понадобятся через полгода. Что посоветуете?
Ответ: С таким горизонтом лучше вообще не держать деньги на бирже. Максимум – подобрать надёжные облигации с погашением через полгода.
Вопрос 3. Игорь накопил подушку безопасности и думает, где ее лучше хранить. Какие мысли?
Ответ: Вклады с возможностью снятия и карты с процентом на остаток.
Вопрос 4. Что нужно обязательно включить в инвестиционный план?
Ответ: Всё вышеперечисленное.
Вопрос 5. Доходность инвестиций Игоря – 15% годовых. В январе каждого года он инвестирует 100 тысяч рублей. Доход он реинвестирует – как мы советовали в уроке. Сколько будет на счете Игоря через три года таких инвестиций, если доходность не изменится?
Вопрос 6. Как часто обычному инвестору стоит следить за инвестиционным портфелем и совершать сделки?
Ответ: Максимум раз в месяц – например, при пополнении портфеля или ребалансировке.
Ответы на экзамен в Тинькофф Инвестициях
После ответов на тесты всех 9 уроков, обучающемуся будет предложено сдать экзамен «Помогите Валере накопить на квартиру».
Экзамен включает в себя 15 вопросов. Чтобы сдать на отлично, нужно правильно ответить на 14 из них. Пересдавать экзамен можно 1 раз в сутки.
Вопрос №1. Правильный ответ: Открыть через брокера специальный счёт и поручить ему купить акцию у биржи.
Вопрос №2. Ответ: Нет. Подушка нужна на крайний случай, её не стоит инвестировать.
Вопрос №3. Ответ: ИИС и вычет на взнос (тип А).
Вопрос №4. Ответ: Облигации – 70%, акции – 30%.
Вопрос №5. Ответ: Увеличивать долю облигаций, уменьшать долю акций.
Вопрос №6. Ответ: Высокая надёжность и погашение примерно через 5 лет.
Вопрос №7. Ответ: Номинал облигаций вернут не одним платежом в конце срока, а небольшими частями вместе с купонами.
Вопрос №8. Ответ: Купить парочку акций дивидендных аристократов и парочку фондов акций из разных стран.
Вопрос №9. Ответ: FXUS, SBMX, Microsoft, Сбербанк.
Вопрос №10. Ответ: Раз в месяц.
Вопрос №11. Ребалансировать портфель – докупить эти фонды акций, чтобы восстановить их долю в портфеле.
Вопрос №12. Ответ: Реинвестировать – купить дополнительные ценные бумаги.
Вопрос №13. Ответ: 52 000 ₽.
Вопрос №14. Ответ: Налоги есть во многих случаях, обычно всё считает и удерживает брокер.
Вопрос №15. Ответ: 695 тысяч рублей.
После ответа на 15 вопрос, кликнув на клавишу Показать результат, испытуемый может узнать итог прохождения, а также вопросы, на которые были даны неправильные ответы.
Тинькофф Инвестиции — обучение и подарок
В марте 2020 года Тинькофф Инвестиции запустил акцию, по которой новым владельцам брокерского счета обещана сумма до 20 000 рублей в виде ценных бумаг таких компаний, как «Газпром», «Полиметалл», Pfizer, X5 Retail и т.д.
Получить в подарок акции могут действующие и новые клиенты банка, подавшие заявку в строго обозначенное время.
Для получения подарочных акций новым инвесторам необходимо выполнить следующие условия:
Действующим клиентам для получения подарка нужно:
Чтобы продать подарочную акцию, покупают другие активы на 15 тысяч рублей. Можно хранить бумаги в портфеле в течение длительного срока и выгодно продать их после того, как они вырастут в цене.