инвестиционный доход по военной ипотеке что это значит
Доход от инвестирования. Восстановление недоначисленных средств
Проблема недоначисления денежных средств на именные счета военнослужащих существует не первый год. Недоработка законодательной базы приводит к уменьшению размера средств, которые получают участники НИС для жилищного обеспечения в случае несвоевременного включения в реестр.
База знаний. Накопления участников НИС складываются из нескольких составляющих, которые обозначены в 117-ФЗ:
1. накопительный взнос – так называемая базовая часть накоплений, поступающая из федерального бюджета; размер утверждается законом о бюджете страны на каждый год; взносы восстанавливают на счёте при включении в реестр задним числом;
2. доход от инвестирования – процентная часть накоплений, получаемая от доверительного управления накоплениями; размер зависит от экономической ситуации и работы управляющих компаний; инвестиционный доход учитывается только с даты фактического открытия именного счёта участника. При включении задним числом данные средства восстанавливаются только по решению суда.
3. иные средства, поступившие в ФГКУ «Росвоенипотека» – это могут быть в том числе средства, выплачиваемые бывшими участниками НИС, уволенными «без права».
Военнослужащие, включенные своевременно в реестр накопительно-ипотечной системы, получаются все взносы из федерального бюджета и инвестиционный доход. Военнослужащие, которые включаются в систему с опозданием (зачастую в результате халатности должностных лиц), получают средств меньше, так как им не начислен доход от инвестирования средств. Размер недополученных средств может составлять более 2 млн руб.
Участник НИС, включенный в систему в январе 2005 года и копивший средства в Росвоенипотеке, по состоянию на 1 января 2021 года имеет на счёте более 5 000 000 руб., из которых 2,1 млн руб. являются инвестиционным доходом, а 3 млн – это накопительные взносы.
В соответствии с нормативными документами срок включения военнослужащих в реестр не должен превышать 3-х месяцев. На практике часто приходится сталкиваться с ситуациями, когда военнослужащий включается в реестр с опозданием. Задержка по включению может составлять от нескольких месяцев до 16 лет.
Военнослужащему с датой основания для включения в систему «январь 2005 года», но включенному в реестр только в конце 2020 году, зачислят на именной счёт не 5 миллионов, а только 3 млн руб., т.е. только накопительные взносы из федерального бюджета. Инвестиционный доход в размере 2 млн руб. «автоматически» восстановлен не будет, так как это не предусмотрено нормативными актами. За 2 миллиона можно купить однокомнатную квартиру в регионах.
Недоначисление денежных средств из-за бездействия должных лиц приводит потери военнослужащими до 40% денежных средств, предназначенных для жилищного обеспечения. Восстановить свои права можно только в судебном порядке. Но и здесь не все так просто как кажется. Вначале формирования судебной практики исковые заявления подавались с требованиями восстановления инвестиционного дохода без указания конкретных сумм. Это приводило к тому, что даже вступившее в силу решение суда не помогало участникам НИС восстановить полноценно инвестиционный доход. На вступившее решение участники получали письмо о том, что методики по расчёту инвестиционного дохода не существует и в лучшем случае по исполнительному листу участнику дополнительно зачислялось 10 000 руб. на именной счёт.
Юристы «Военпереезда» уже не первый год работают по восстановлению инвестиционного дохода с указанием в исковых заявлениях конкретных цифр, подлежащих восстановлению. Решения выносятся с указанием суммы и исполнение решения суда не затягивается.
Наиболее задаваемые участниками НИС вопросы:
Когда лучше обращаться в суд? – Сразу после получения уведомления о включении в реестр.
Я лучше сначала куплю квартиру, а потом уже буду судиться. – Да, можно и так поступить, но при этом необходимо учитывать, что исход дела будет зависеть от того насколько грамотно вы или ваш юрист сможете отстоять позицию по срокам исковой давности. Только практикующий юрист сможет в суде минимизировать риски отказа в удовлетворении.
Дослужу и уж потом сразу подам иск, так спокойнее будет. – Ждать окончания службы и затем восстанавливать права не самая лучшая стратегия, когда вопрос касается денежных средств. Во-первых, практика по данному вопросу может существенно измениться не лучшую сторону. Во-вторых, начнутся вопросы по срокам исковой давности. Только практикующий юрист сможет отстоять позицию по срокам исковой давности.
Примеры из нашей судебной практики.
Военнослужащий, офицер, окончивший гражданский ВУЗ с военной кафедрой, заключает первый контракт в апреле 2007 года. С даты заключения контакта он становится обязательным участником НИС по «02» категории. Фактическое включение в реестр и открытие именного счёта проводится только в конце 2018 года. Задержка включения составляет 11 лет. По решению суда, сумма инвестиционного дохода в размере 1,4 млн руб. должна быть восстановлена на именном счёте.
 |
Другой случай с добровольным участником НИС сержантского состава. Написал рапорт в январе 2014 года. Рапорт должным образом был зарегистрирован, но не отработан должностными лицами. Включение в систему произведено только в мае 2020 года. Военнослужащий сразу после включения занялся восстановлением инвестиционного дохода, заключив договор с юристами «Военного переезда». По решению суда восстановлено 400 тыс. руб.
 |
Прапорщика по «03» категории должны были включить в реестр в декабре 2009 года. Фактически включен был только через 10 лет. Помогли восстановить на именном счете чуть больше 1 миллиона рублей. Решение суда уже исполнено.
Решение судиться или не судиться, судиться самому или с помощью юристов, остаётся полностью за военнослужащим. Стоит помнить, что работа по восстановлению прав, когда речь идёт о немалых суммах серьёзная и не простая, требующая профессиональных знаний и практики. Допущенные ошибки в судебном разбирательстве могут оказаться фатальными.
Рекомендуем перед окончательным принятием решения проконсультироваться с практикующими юристами, имеющими многолетний положительный опыт восстановления прав военнослужащих. Горячая линия поддержки военнослужащих – 8-800-100-97-67. Звоните.
Теперь ты в армии. Как военному купить жильё на деньги государства
Государство всегда стремилось сделать воинскую службу почётной. Оно даёт привилегии военным: субсидии, льготы, ранний выход на пенсию. Наконец, возможность купить квартиру за счёт бюджетных средств. Если правильно распорядиться военной ипотекой, служащий ВС купит жильё полностью за деньги государства. В этой статье – не только суть жилищных кредитов для военных или способы открыть счёт в НИС. Мы разберём нюансы оформления, сравним банки по условиям кредитования, ставкам и расскажем способы сэкономить на военной ипотеке.
Несколько слов о программе
Когда гражданский человек покупает квартиру, он оплачивает кредит сам. Основные льготы для обычного гражданина связаны с малым достатком, несовершеннолетними детьми или семейным положением. Тогда он имеет право на субсидирование ставки или части ипотечной выплаты. Военнослужащему платежи по кредиту компенсирует государство. Это основное отличие программы: никаких дополнительных условий, кроме контрактной службы в армии или в подразделениях Минобороны, не требуется. Стать участниками программы могут не только контрактники, но и, например, сотрудники МЧС или военные прокуроры.
Звучит неплохо, правда? Служащий вооружённых сил отдаёт долг Родине, а Родина оплачивает его кредит на квартиру. Это повышает статус службы в армии. Военный самостоятельно выбирает жильё, можно не ограничиваться новостройкой. Например, взять таунхаус, дом с участком или подходящую готовую квартиру. В программу не входит земельный участок без жилого дома.
Военный отдаёт долг Родине, а Родина помогает купить квартиру. Фото: gtrk-saratov.ru.
Но у военной ипотеки есть главный минус, который перевешивает преимущества. Квартира переходит в собственность сотруднику, который вышел на пенсию по выслуге лет и выплатил кредит. Если служащий увольняется из вооружённых сил досрочно, ему придётся за свой счёт погасить всю сумму ипотеки.
Преимущества программы – покупаемая квартира не привязана к месту службы заёмщика. Можно служить в маленьком закрытом городе в тайге, но купить квартиру в столице или Санкт-Петербурге. Можно не вложить ни копейки и купить жильё до 3 млн рублей за бюджетные средства.
Кто может стать участником и как это сделать?
Военнослужащий должен присоединиться к накопительно-ипотечной системе (НИС). Систему регулирует закон № 117 ФЗ. Государство выплачивает часть средств из федерального бюджета в накопительную часть, которая индексируется каждый год. Вторая часть суммы — инвестиционная, ей тоже управляет государство. Деньги вкладываются в ценные бумаги или акции, а доход ежеквартально зачисляется на счёт НИС.
Льготной программой занимается федеральное учреждение «Росвоенипотека», подведомственное Министерству обороны. Размер сбережений можно узнать на портале «Молодострой». В разделе «Узнать сумму» перейдите на страницу «Накопления. Именной счёт». Укажите год и месяц вступления в программу: например, участник присоединился к НИС в апреле 2016 года. К маю 2020 года он накопил 1 261 000 рублей. Можно получить свидетельство участника НИС и выбрать квартиру, а можно подождать 2 года и увеличить накопления до 2 268 000 рублей.
Пример расчета накоплений. Фото: molodostroy.ru.
Военнослужащий становится участником НИС автоматически или по заявлению. В первом случае реестры участников формируются в учебных заведениях частей, где человек служит по контракту. Во втором случае офицер или другой служащий ВС может подать рапорт начальству, чтобы вступить в НИС.
Что происходит после регистрации в системе:
Участники системы:
Полный перечень определяет п. 3 Постановления Правительства № 89 от 21 февраля 2005 года.
Условия кредита
В 2020 году максимальная сумма военной ипотеки, которую погасит государство, – 3 100 000 рублей. Сроки кредита — до 20 лет. Некоторые банки ограничивают максимальный возраст заёмщика. На момент полной выплаты кредита военный не должен быть старше 45 лет.
Полный перечень участников регулирует правительственное постановление. Фото: unikassa.ru.
Если военному не хватает накоплений на покупку квартиру или первоначальный взнос, можно оформить кредит. Закон не ограничивает служащего ВС — если хочется квартиру просторнее, почему бы не занять дополнительные средства?
В какой банк обращаться?
Выбор ограниченный: можно получить кредит только в банке-участнике НИС. По данным «Выберу.ру», на май 2020 года ипотекой занимались 16 банков. Это тоже минус: допустим, военный служит на Крайнем Севере, где выбор кредиторов ограничен. Например, в Анадыре есть четыре организации – Сбербанк, Россельхозбанк, «Тинькофф» и АТБ. Это неплохой расклад, потому что 3 из 4 занимаются военной ипотекой. К счастью, кредит можно оформить дистанционно.
В качестве первоначального взноса можно использовать накопленные средства или сертификат материнского капитала. Но последний принимают не во всех банках.
В таблице ниже – условия военной ипотеки на вторичном рынке жилья, актуальные на май 2020 года. В основе таблицы лежит рейтинг «Выберу.ру» с лучшими ипотечными программами.
Банк
Максимальный срок, годы
Сумма кредита, рубли
Минимальный первоначальный взнос
Минимальная ставка
Инвестиционный доход — расчет, проблемы и позиция РВИ
Проблема доначисления инвестиционного дохода — одна из актуальных для участников накопительно-ипотечной системы, включённых в реестр несвоевременно. Законодательный «пробел» в этой области существует и военнослужащим приходится обращаться в суд для отстаивания своего права на получение процентов от доверительного управления накоплениями.
Инвестиционная часть — такая же законная доля целевого жилищного займа, как и базовая. Размер базовой части является фиксированным и утверждается Законом о бюджете страны ежегодно, инвестиционная — «плавающая», так как зависит от процентов, полученных в результате доверительного управления базовыми средствами.
Размер накопительных средств для военных, включенных в реестр в январе 2005 года, сегодня составляет 2,7 млн. руб. базовой части и почти 1,7 млн. руб. инвестиционной. Для тех, кто был включен в реестр, к примеру, в январе 2015 г., эти части составляют 1,2 млн. руб. и 0,3 млн. руб., соответственно. Объём инвестиционного дохода, перечисляемого на именной счет, зависит от даты включения военнослужащего в реестр НИС, и чем позже военнослужащий был включен в реестр, чем меньше общий объем накоплений.
Примечание — в 2019 году размер ежегодных накоплений составил 280 009,7 рублей. В проекте бюджета на 2020 год запланировано начисление 288 410,0 руб.
Методы выяснения «своих» взносов
До середины 2019 года военнослужащий мог отслеживать размер накоплений через личный кабинет на сайте ФГКУ «Росвоенипотека» — через специальную форму отправлялся запрос, ответ на который приходил в течение 4 дней. С июля данную возможность упразднили. По пояснениям ФГКУ «Росвоенипотека» предоставление информации в личном кабинете было инициативой учреждения, и закрытие доступа не является нарушением нормативно-правовых актов по НИС.
Порядок получения сведений о размере накопленных средств прописан в ведомственных приказах. Например, в Минобороны – это 245 Приказ раздел VI, в ВНГ – это 79 Приказ, раздел VII. Однако существование данного порядка не гарантирует доведение информации до военнослужащих. Как показывает многолетняя практика, сведения доводятся в лучшем случае до 30% участников НИС.
Военнослужащим ничего не остаётся, как искать на различных порталах калькуляторы для расчёта накопленной суммы. Стоит учесть, что все калькуляторы имеют погрешность, так как учитывают усреднённые данные, а при точном расчёте накоплений необходимо знать несколько дат – дату возникновения основания для включения в реестр, дату фактического открытия именного счёта и дату направления накоплений в доверительное управление.
Проблема получения инвестиционного дохода для тех, кто включён «задним» числом
Данная проблема существует с момента запуска НИС. Росвоенипотека при включении в реестр с опозданием начисляет только базовую часть. Процентная часть накоплений начинает формироваться на счёте военнослужащего только с фактической даты открытия именного счёта.
Пример. Дата возникновения основания для включения в реестр – 11.01.2010 (присвоение звания «прапорщик»). Фактически документы на включение в реестр поступили в регистрирующий орган – 23.10.2018 года. Росвоенипотека открыла счёт военнослужащему – 29.11.2018 года, средства переданы в доверительное управление – 01.01.2019 года. Размер потерянных процентов составляет 910 000 руб.
В ФГКУ «Росвоенипотека» есть свои доводы для объяснения позиции не начисления процентной части.
• Базовая часть является известной и фиксированной, в то время как инвестиционная зависит от результатов инвестирования. Если военный не числился в реестре, его базовая часть не находилась в обороте для получения инвестдохода. В связи с этим реализация решения начисления процентной части при включении «задним» числом, приведёт к тому, что выделение процентной части придётся осуществлять из общего дохода от доверительного управления, что приведёт к усугублению проблем с недофинансированием НИС, и к нарушению прав военных, вовремя включённых в реестр.
• Положения закона для начисления инвестиционного дохода «задним» числом отсутствуют так же, как и методики расчета для выполнения данной операции.
• Государство полностью выполняет свои обязательства по жилищному обеспечению военных с использованием одной только базовой части ЦЖЗ: в расчёт берётся норматив стоимости квадратного метра, официально установленного Министерством строительства РФ.
• Усреднённая норма размера квартиры для военнослужащего, которую можно приобрести по НИС, должна составить 54 кв. м.
Примечание. По мнению Росвоенипотеки, именно по этому нормативу оценивается покупательская «способность» накоплений и необходимость доначисления инвестиционного дохода в соответствующем размере. При уточнении информации, почему берутся в расчёт именно 54 кв. м., пояснено, что п. 1 ст. 15.1. 76-ФЗ предусматривает норматив 18 квадратных метров на одного человека и, исходя из среднего состава семьи военнослужащего в количестве 3 человек, выведены 54 кв. м. При этом обращаем внимание, что статья 15.1. 76-ФЗ не имеет отношения к участникам НИС!
Важно понимать: большинство случаев включения «задним» числом возникают не по вине военных, а из-за ошибок лиц, ответственных за оформление и пересылку документов. Фактически последствия вины данных лиц перекладываются на военных, которые имеют законное право на использование в военной ипотеке всех накопительных средств с даты регистрации рапорта.
Конституция РФ в части 2 ст. 40 гарантирует право военных на жилищное обеспечение. Принцип равенства, также закрепленный в Конституции, в данном случае нарушается, так как происходит дифференциация граждан по дате включения при прочих равных условиях — дате получения основания и регистрации рапорта. При этом объективных причин такой ситуации нет — недостаток бюджетных средств и ошибка должностных лиц не должны являться основанием для ущемления прав военнослужащего.
«Покупательская» способность и норматив жилья — понятия, которые также некорректно использовать в разрезе разной стоимости квартир в различных регионах. Из данных пунктов можно сделать вывод, что те, кто «дополучил» доход, являются «сверхобеспеченными» жилыми помещениями и обогащаются за счёт государства, что является в корне неверным утверждением.
О необходимости восстановления процентной части накоплений разговоры велись в 2018 году. По итогам совещаний, посвящённых накопительно-ипотечной системы, 28 марта 2018 года подписано Постановление Совета Федерации № 91-СФ. В перечне рекомендаций по устранению существующих в НИС проблем, присутствует пункт «Рекомендовать ФГКУ «Росвоенипотека».
Однако, Росвоенипотека в возражениях, предоставляемых на судебные заседания по взысканию инвестиционного дохода в 2019 году, указывает:
Постановление 91-СФ с рекомендациями от марта 2018 года. К концу 2019 года нет ни методики расчёта, ни судя по всему, федерального органа исполнительной власти, заинтересованного в разработке методики расчёта и начисления, упущенного инвестдохода, и военнослужащим остаётся защищать свои интересы в суде.
Звоните 8-800-100-97-67, проясним ситуацию по данной проблеме.
Военная ипотека: кому предоставляется
Военнослужащие в России имеют возможность льготного приобретения жилья. Один из самых распространенных способов — участие в накопительно-ипотечной системе (НИС), которая помогает военным с жильем.
Как работает ипотека для военных?
С 2005 года в России действует накопительно ипотечная система обеспечения военнослужащих жильем (НИС). Ее участники имеют специальный счет, на который государство ежегодно перечисляет накопительный взнос. В 2021 году он составляет 299 081,2 рубля. Через три года накоплений у военного появляется возможность использовать эти средства как первоначальный взнос по ипотечному кредиту. Пока идет служба, погашать заем будет государство.
Правила военной ипотеки регламентируются следующими нормативными актами:
Приказ Росгвардии от 14.03.2017 № 79 «Об утверждении Порядка реализации накопительно-ипотечной системы жилищного обеспечения военнослужащих войск национальной гвардии Российской Федерации»;
Федеральный закон от 20.08.2004 № 117-ФЗ «О накопительно-ипотечной системе жилищного обеспечения военнослужащих»;
Постановление Правительства Российской Федерации от 21.02.2005 № 89 «Об утверждении Правил формирования и ведения реестра участников накопительно-ипотечной системы жилищного обеспечения военнослужащих Министерством обороны Российской Федерации, федеральными органами исполнительной власти и федеральными государственными органами, в которых федеральным законом предусмотрена служба в войсках».
Кто может стать участником военной ипотеки?
Это военные в разных званиях, независимо от состава семьи, выслуги лет или наличия собственной недвижимости. Правда, сержанты, старшины, солдаты и мичманы смогут вступить в эту систему только со второго контракта о военной службе, если он был заключен после 1 января 2005 года.
Некоторые категории включены в НИС в обязательном порядке:
Другим надо подать рапорт на включение в реестр участников. Добровольное участие в военной ипотеке могут принять:
Как оформить военную ипотеку?
Оформить военную ипотеку можно в банке-партнере программы. Их полный список опубликован на сайте Росвоенипотеки.
Чтобы обратиться в банк с заявкой на ипотечный кредит, военному нужно получить свидетельство на право участника НИС на целевой жилищный займ. Для этого необходимо написать командиру воинской части рапорт о целевом жилищном займе (ЦЖЗ). Свидетельство будет действовать 6 месяцев, в это время требуется заключить договор с банком. Если не уложитесь в этот срок, то придется оформлять свидетельство повторно.
После этого банк направит все документы в ФГКУ «Росвоенипотека», где они будут рассматриваться в течение 10 рабочих дней, если жилье приобретается на вторичном рынке, и 30 рабочих дней — при покупке в новостройке. При положительном решении заключается договор целевого жилищного займа (ЦЖЗ), на банковский счет перечисляются деньги первоначального взноса и в течение 3 месяцев оформляется договор приобретения жилья (купли-продажи или ДДУ). Далее нужно застраховать жилье и подать документы на государственную регистрацию в Росреестр. Список документов для регистрации перехода прав собственности стандартный:
Сколько времени займет оформление военной ипотеки?
Весь процесс оформления может занять около 2 месяцев. Но максимальный срок ограничен сроком действия свидетельства на право участника накопительной ипотечной системы на получение целевого жилищного займа. Он составляет 6 месяцев. Чтобы ускорить процесс, лучше всего заранее начать присматривать жилье.
Какую недвижимость можно купить по военной ипотеке?
С помощью военной ипотеки можно купить квартиру на первичном или вторичном рынке, также возможна покупка дома или его части с земельным участком. Приобретаемая жилплощадь может находиться в любом регионе России без привязки к месту прохождения службы.
Купить квартиру в новостройке можно у застройщиков, аккредитованных банками-партнерами программы. Выбрать подходящий вариант можно на карте аккредитованных объектов строительства на сайте Росвоенипотеки.
Если нужного объекта нет в списке аккредитованных Росвоенипотекой, возможно инициировать его добавление в список.
На какую сумму и срок можно оформить военную ипотеку?
Срок кредита ограничен предельным возрастом пребывания на военной службе — от 50 лет для военнослужащих, имеющих воинское звание (для военнослужащих женского пола — 45 лет) (ст. 49 Федерального закона 53-ФЗ). Таким образом, срок зависит от возраста заемщика или того, сколько заемщику осталось служить до пенсии. Оплачивать ежемесячные платежи во время службы за военного будет государство (в 2021 году платеж составит 24 923 рубля в месяц). Размер ежемесячного платежа ежегодно индексируется, т.е может быть оставлен на том же уровне или увеличен. Исходя из возможной суммы ежемесячного платежа и срока выплат, рассчитывается максимальная сумма кредита. Если ее недостаточно для покупки квартиры, размер первоначального взноса можно увеличить за счет собственных средств или материнского капитала.
Что будет при увольнении со службы до погашения ипотеки?
Если военный, который приобрел жилье через НИС, увольняется со службы по собственному желанию, из-за невыполнения условий договора менее чем через 20 лет службы, всю сумму использованных накоплений по военной ипотеке придется вернуть. При этом нужно обратиться в ФГКУ «Росвоенипотека», чтобы урегулировать возврат средств по договору Целевого жилищного займа — то есть первоначальный взнос и уже уплаченные платежи. Остаток ипотечного кредита придется погашать самостоятельно. Средства по договору ЦЖЗ необходимо вернуть государству в течение 10 лет. То есть придется ежемесячно вносить платежи и по ипотеке, и по возврату субсидии.
Это не распространяется на случаи, когда военный увольняется:
В этом случае вопрос с возвратом средств ЦЖЗ зависит от выслуги лет. Если военный отслужил более 20 лет, возвращать ничего не придется (а если квартиру он не купил, то может использовать накопленные в системе НИС средства по своему усмотрению).
Если военный отслужил более 10 лет, он имеет право не возвращать использованные средства ЦЖЗ, также может получить дополнительную компенсацию. После увольнения ипотечный кредит придется погашать самостоятельно или с использованием компенсации.
Какие еще есть нюансы у военной ипотеки?
Почему могут отказать в оформлении военной ипотеки?
Как и обычные заемщики, военнослужащие иногда получают от банков отказы в выдаче ипотечных займов.
Причинами отказа могут стать:
В случае отказа можно попробовать подать заявку в другой банк или некредитную организацию.
- инвестиционный доход по военной ипотеке в 2020 году
- инвестиционный доход по договору страхования жизни