ипотечные кредиты в казахстане без первоначального взноса
Как взять ипотеку без первоначального взноса в Казахстане
Иногда единственным препятствием перед приобретением жилья может стать отсутствие первоначального взноса, который составляет до половины стоимости недвижимости. Чем его можно заменить, в материале Нурфин.
Иллюстративное фото: pixabay.com: UGC
Первоначальный взнос при ипотечном кредитовании может составлять от 20% до 50%. К примеру, если квартира или дом стоит 20 миллионов, то, чтобы купить ее в ипотеку, нужно иметь на руках от 4 до 10 миллионов тенге.
Такая сумма зачастую бывает недоступна для желающих приобрести недвижимое имущество. Но на помощь могут прийти родители, родные братья, сестры и друзья. Помочь они могут не деньгами, а предоставлением своего жилья.
Чем можно заменить первоначальный взнос
Заменить первоначальный взнос по ипотеке можно только другой недвижимостью. При этом не обязательно, чтобы жилье было оформлено на заемщика или членов его семьи, заложить свою недвижимость может и третье лицо.
При этом имущество может быть как жилым, так и коммерческим. Но оно должно соответствовать некоторым требованиям, которые уникальны в каждом банке. В частности на решение о замене «первоначалки» на дополнительный залог могут повлиять:
Эти и другие параметры будет учитывать оценщик.
Условия ипотеки
Таким образом в ипотеку можно купить жилье как в новостройках, так и на вторичном рынке.
При одобрении суммы займа, учитываются результаты оценки приобретаемой недвижимости и дополнительного залога. Одобрить могут, к примеру, 70% от общей стоимости двух квартир или домов. Эта доля может различаться в зависимости от индивидуальных условий.
Оба объекта недвижимости скорее всего нужно будет застраховать и продлевать полис до тех пор, пока они будут заложены.
Снять обременение с дополнительного залога можно будет и раньше, после оплаты определенной части долга. То есть, когда оплаченный основной долг без процентов будет равен объему первоначального взноса в данном виде ипотеки. Если договором не предусмотрено иное.
Возможность заменить первоначальный взнос дополнительной недвижимостью есть при оформлении обычной ипотеки, которую предлагают несколько казахстанских банков. Также это возможно сделать в рамках жилищных программ «Орда» и «Алматы Жастары».
Иллюстративное фото: pixabay.com: UGC
В каких банках можно взять ипотеку без первоначального взноса
Рассмотрим, какие еще условия предлагают банки при оформлении ипотеки с возможностью замены первоначального взноса дополнительным залогом.
Народный банк Казахстана
В этом банке можно оформить ипотеку на приобретение нового жилья, земельных участков для строительства дома, вложиться в долевое строительство. Также возможны другие варианты улучшения жилищных условий.
Максимальная сумма кредита зависит от платежеспособности клиента. Выдать его могут на 20 лет. Страхование основного и дополнительного залога банк берет на себя.
Годовая эффективная процентная ставка начинается с 15,2%.
Здесь можно оформить в кредит до 100 миллионов тенге максимум на 15 лет. Банк может предварительно одобрить сумму, чтобы клиент мог подобрать подходящее по стоимости жилье.
Процентная ставка обговаривается в каждом конкретном случае. В том числе она зависит от того, подтвержден доход заемщика или нет. При этом нет никаких комиссий за организацию займа и его досрочное погашение.
В этом банке можно взять в ипотеку от 2 до 75 миллионов тенге на срок до 15 лет. Годовая эффективная ставка вознаграждения – от 18,29% с комиссиями и от 28% без них.
Здесь можно взять ипотечный кредит на приобретение квартиры или частного дома на срок до 20 лет. Эффективная процентная ставка с полным подтверждением дохода будет составлять от 15,99%, с частичным – от 18,4%.
Одобренная этим банком сумма кредита также зависит от официального дохода заемщика и созаемщика. Ипотеку можно оформить на 20 лет. Годовая эффективная ставка вознаграждения при этом начинается с 17,77%.
Ипотечная программа «Орда»
Условия этой программы практически одинаковы во всех банках, которые ее поддерживают: Евразийский банк, Jýsan Bank и Банк ЦентрКредит.
С помощью нее можно купить жилье на первичном и вторичном рынке в 16 крупных городах Казахстана.
Стоимость жилья тоже зависит от города. В Нур-Султане и Алматы она не должна превышать 65 миллионов, а в остальных – 45 миллионов тенге.
Также могут быть дополнительные комиссии за организацию и обслуживание займа.
Ипотеку с дополнительным залогом вместо первоначального взноса, возможно, могут предложить и другие банки, которые выдают жилищные займы. О ее наличие и условиях можете узнать, позвонив в банковский call-центр.
Узнавайте обо всем первыми
Подпишитесь и узнавайте о свежих новостях Казахстана, фото, видео и других эксклюзивах.
Ипотечные кредиты в казахстане без первоначального взноса
Ипотека
Ипотека от Нурбанка. Добро пожаловать к себе домой!
ипотечные кредиты физическим лицам-резидентам РК на:
приобретение недвижимого имущества;
рефинансирование ранее выданных ипотечных кредитов.
Преимущества Ипотеки:
Мы также поможем вам рефинансировать текущую задолженность по ипотечному залоговому кредиту в другом банке на более выгодных условиях!
Основные условия кредитования:
| Валюта | тенге |
| Максимальная сумма | 50 000 000 тенге (имеется возможность получения большей суммы на индивидуальных условиях) |
| Первоначальный взнос | от 30%. |
| Срок | до 240 месяцев. |
| Обеспечение | приобретаемая жилая недвижимость. |
| Выдача | по факту регистрации договора залога в Государственном уполномоченном органе. |
| Страхование | Имущественное страхование залога обязательно |
| Перечень документов оформления заявки* | |
| Срок рассмотрения заявки | От 3 рабочих дней |
*Банк вправе запросить дополнительные документы
Условия кредитования с комиссиями
| Ставка вознаграждения (в годовых) по внутреннему рефинансированию | от 17% годовых* |
| Комиссия за рассмотрение заявления и документов на получение займа | 0 тенге |
| Комиссия за организацию займа | 2% от суммы кредита + 10 000 тенге |
| Комиссия за досрочное погашение | 0 тенге |
* годовая эффективная ставка вознаграждения по продукту — от 18,76 % годовых в тенге.
Условия кредитования без комиссий
| Ставка вознаграждения (в годовых) | от 20% годовых** |
| Комиссия за рассмотрение заявления и документов на получение займа | 0 тенге |
| Комиссия за организацию займа | 0 тенге |
| Комиссия за досрочное погашение | 0 тенге |
** годовая эффективная ставка вознаграждения по продукту — от 21,9% годовых в тенге.
Примечание: ставки вознаграждения утверждены решением Комитета по управлению активами и пассивами (протокол №66-1 от 15.06.2021 г.)
Ипотечное кредитование сегодня Версия для печати
Все большее количество людей сегодня решается на ипотеку. Это достаточно серьезное дело, для которого требуется достаточный объем информации и хорошая подготовка. На что же следует обратить особое внимание в первую очередь при ипотечном кредитовании? Каковы условия различных банков, а также перечни и формы документов, необходимых для оформления ипотеки? В данном разделе представлена информация об основных моментах ипотечного кредитования.
Что такое Ипотека?
Ипотека – это кредит, который выдается под залог недвижимого имущества. При ипотечном кредитовании заемщик получает кредит на покупку недвижимости и оформляет ее в залог банку. Недвижимость, приобретенная с помощью ипотеки, является собственностью заемщика c момента приобретения. Ипотечный кредит предоставляется на определенную часть стоимости жилья. Оставшаяся часть стоимости квартиры должна быть оплачена заемщиком из собственных средств, и называется первоначальным взносом.
Особенности ипотечного кредита
Условия ипотеки, такие как, требования к заемщику, сроки кредита, процентные ставки различные у разных банков и постоянно меняются. Появляются новые ипотечные программы, изменяются требования к заемщикам, снижаются либо наоборот повышаются процентные ставки. Для того чтобы разобраться со всеми моментами оформления ипотеки, внимательно изучите всю предложенную информацию по ипотечному кредитованию.
Шаги по оформлению ипотечного кредитования
— Ваши потребности и возможности. В первую очередь проведите реальную оценку своих потребностей и возможностей, так как многое зависит от вашей платежеспособности, то есть, от вашей зарплаты и суммы, которую Вы сможете вносить ежемесячно в счет погашения ипотечного кредита, а также наличия собственных накоплений на внесение первоначального взноса по ипотечному кредиту. Определите для себя, что Вы хотите конкретно приобрести с помощью ипотеки: квартиру, коттедж, на вторичном рынке или в новостройке, сколько комнат, для того чтобы выбрать в дальнейшем подходящую кредитную программу и рассчитать все сопутствующие расходы по ней. Для этого можете воспользоваться сервисом подбора жилья и ипотеки.
— Выбор банка. Из большого числа существующих банков и ипотечных программ необходимо будет выбрать подходящую для Вас по всем параметрам кредитную программу. В данном случае Вы можете обратиться либо к сотруднику банка, который сам подберет программу, отвечающую Вашим требованиям, желаниям и возможностям; правильно подскажет, как оформить все необходимые документы, в том числе и заявку на кредит, либо попробуете сами разобраться в этом самостоятельно, изучив все предложенные ипотечные программы различных банков, затем сравнив их, выбрать для себя наиболее подходящий вариант.
— Расходы по ипотеке. Теперь Вам предстоит определиться с суммой кредита, процентными ставками и сроками кредитования. При оформлении ипотеки не следует забывать, что существуют дополнительные сборы за предоставление и обслуживание кредита. Лучше сразу поинтересоваться, какие единовременные выплаты Вам будет необходимо сделать дополнительно, и какие дополнительные расходы Вам придется понести в течение всего кредитного периода. Чтобы самостоятельно оценить свои силы Вы можете воспользоваться ипотечными калькуляторами, которые представлены на сайтах различных банков, и рассчитать сумму ежемесячных платежей.
— Основные расходы, предусмотренные банками в соответствии с их действующими тарифами при оформлении ипотечного кредита: оформление страхования недвижимости, комиссии за рассмотрение и подачу кредитных заявок, за выдачу кредита, наличие штрафа за досрочное погашение кредита и другие дополнительные расходы в зависимости от условий различных банков.
Важно: Осуществляйте все платежи по ипотечному кредиту точно в срок. Будьте готовы к тому, что Вам необходимо будет уведомлять банк о каждом своем шаге, будь то смена работы, заключение брака, рождение детей или перепланировка приобретенного в ипотеку жилья. Для банка необходимы гарантии того, что вы сможете вернуть сумму и проценты за пользование ипотечным кредитом, поэтому будьте готовы пройти целую процедуру и ответить на много вопросов. Какой у вас доход, какую квартиру вы хотите приобрести, и за какую сумму, и сколько денег можете заплатить в качестве первоначального взноса? Кроме этого, многие банки для оформления ипотеки требуют наличия поручителей. В случае если, вы не сможете вернуть кредит, банк будет взыскивать его с ваших поручителей.
Также старайтесь не торопиться с подписанием документов (договор ипотеки и другие документы) без предварительного ознакомления с ними. Попросите копии договоров, внимательно ознакомьтесь с ними, и если у Вас возникли вопросы, то постарайтесь их решить заблаговременно до момента подписания документов.
Ипотечные кредиты в казахстане без первоначального взноса
Ипотека
Ипотека от Нурбанка. Добро пожаловать к себе домой!
ипотечные кредиты физическим лицам-резидентам РК на:
приобретение недвижимого имущества;
рефинансирование ранее выданных ипотечных кредитов.
Преимущества Ипотеки:
Мы также поможем вам рефинансировать текущую задолженность по ипотечному залоговому кредиту в другом банке на более выгодных условиях!
Основные условия кредитования:
| Валюта | тенге |
| Максимальная сумма | 50 000 000 тенге (имеется возможность получения большей суммы на индивидуальных условиях) |
| Первоначальный взнос | от 30%. |
| Срок | до 240 месяцев. |
| Обеспечение | приобретаемая жилая недвижимость. |
| Выдача | по факту регистрации договора залога в Государственном уполномоченном органе. |
| Страхование | Имущественное страхование залога обязательно |
| Перечень документов оформления заявки* | |
| Срок рассмотрения заявки | От 3 рабочих дней |
*Банк вправе запросить дополнительные документы
Условия кредитования с комиссиями
| Ставка вознаграждения (в годовых) по внутреннему рефинансированию | от 17% годовых* |
| Комиссия за рассмотрение заявления и документов на получение займа | 0 тенге |
| Комиссия за организацию займа | 2% от суммы кредита + 10 000 тенге |
| Комиссия за досрочное погашение | 0 тенге |
* годовая эффективная ставка вознаграждения по продукту — от 18,76 % годовых в тенге.
Условия кредитования без комиссий
| Ставка вознаграждения (в годовых) | от 20% годовых** |
| Комиссия за рассмотрение заявления и документов на получение займа | 0 тенге |
| Комиссия за организацию займа | 0 тенге |
| Комиссия за досрочное погашение | 0 тенге |
** годовая эффективная ставка вознаграждения по продукту — от 21,9% годовых в тенге.
Примечание: ставки вознаграждения утверждены решением Комитета по управлению активами и пассивами (протокол №66-1 от 15.06.2021 г.)
Ипотечные кредиты в казахстане без первоначального взноса
«Наш новый ипотечный продукт распространяется как на готовое жилье, так и на долевое строительство, – прокомментировал запуск нового продукта Председатель Правления Банка ЦентрКредит Галим Хусаинов, – И там, и там мы предлагаем рыночные ставки, однако в отличии от них исключаются целый ряд ограничений. Клиент может иметь действующую ипотеку или уже приобретенное жилье. При повышенном размере первоначального взноса, имеется возможность рассматривать заявку, без официального подтверждения доходов. Главные условия – достаточная платёжеспособность и ликвидный залог в соответствии с требованиями Банка».
«Мы создали максимально гибкий и доступный продукт для наших любимых клиентов. Собственное комфортное жилье – домашний очаг – один из важнейших элементов счастливой семейной жизни. Именно поэтому мы предоставляем клиентам самые удобные условия, не ограничивая их ни в чем. Будем рады видеть в стенах нашего банка каждого казахстанца и с удовольствием поздравим их с новосельем», – сказал в заключении Галим Абильжанович.
Подробнее «#Ипотека» на сайте ВСС.KZ
О Банке ЦентрКредит
Акционерное Общество «Банк ЦентрКредит» создано 19 сентября 1988 года и является одним из первых и крупнейших
коммерческих банков Казахстана с универсальной бизнес-моделью. Банк имеет широкую филиальную сеть и обслуживает юридических и физических лиц более чем в 110 структурных подразделениях. Корреспондентская сеть банка насчитывает порядка 40 иностранных банков. Подробная информация на официальном сайте банка: www.bcc.kz.