ипотечный договор газпромбанка образец 2020
Оформление права собственности и закладной
Как оформить закладную
в любом офисе банка. Подать документы может любой из заемщиков. Когда закладная будет готова, сотрудник банка пригласит вас ее подписать
Паспорт (всех заемщиков и залогодателей)
СНИЛС (всех заемщиков и залогодателей)
Акт приема-передачи объекта недвижимости
Отчет об оценке объекта недвижимости (действителен 6 месяцев с даты составления)
Вы можете сэкономить время на подготовку отчета об оценке, заказав его на сайте.
Договор долевого участия/договор уступки права требования/договор купли-продажи
Закладная и другие документы
Паспорт Заемщика/Созаемщика (-ов)
Заявление о государственной регистрации права собственности
Акт приема-передачи объекта недвижимости
Выписку ЕГРН об основных характеристиках и зарегистрированных правах на объект недвижимости на имя покупателя (-ей) и государственной регистрации ипотеки в пользу Газпромбанка
Договор долевого участия/договор уступки права требования/договор купли-продажи с отметками о государственной регистрации права собственности
Копию расписки/описи МФЦ/Росреестра, подтверждающую передачу закладной на регистрацию
Часто задаваемые
вопросы
Общая информация
Когда нужно оформить договор страхования имущества?
В каком виде можно предоставить отчет об оценке объекта недвижимости?
Отчет об оценке можно предоставить на бумажном носителе (оригинал) или в форме электронного документа, подписанного усиленной квалифицированной электронной подписью оценщика и направленного в банк в рамках системы электронного документооборота с оценочными компаниями.
Заказать отчет в электронном формате можно на сайте gazprombank-ipoteka.ru
— получить отчет об оценке, подготовленный аккредитованными в банке оценочными компаниями при соблюдении требований банка;
— сократить сроки получения отчета до 1 рабочего дня;
— получить отчет, подписанный усиленной квалифицированной электронной подписью без необходимости предоставлять его в банк.
Договор ипотеки Газпромбанк
Добавлено в закладки: 0
Рассмотрим более подробно как составляется и оформляется договор ипотеки Газпромбанк. Вот основные 20 шагов:
1. Собрать документы для одобрения кредита
2. Получить одобрение кредита (в течение пяти рабочих дней)
3. Выбрать квартиру
Однозначно не подходят:
Квартиры в домах-памятниках (когда на квартиру наложили обременение).
Квартиры в районах под реновацию.
Газовые колонки – взнос не меньше 25%. Возможны перепланировки, однако не глобальные (границы объекта нельзя изменять; при убирании встроенных шкафов, переносе дверей попросят нотариальное обязательство о том, чтобы узаконить перепланировку или вернуть помещение в первоначальный вид). Детей можно сделать собственниками покупаемой квартиры, когда у продавцов есть согласие из органов опеки. но в залоговой квартире (то есть купленной в ипотеку) доля ребенку не выдделяется.
4.Собрать документы для предварительного одобрения квартиры
Документы на квартиру:
Выписка о зарегистрированных правах из ЕГРП и отсутствии/ наличии ограничений и обременений;
Правоустанавливающие документы на жилое помещение (свидетельство о государственной регистрации права собственности, договор);
Архивная справка о регистрации (форма 9), характеристика жилого помещения (форма 7);
Предварительное одобрение еще не означает окончательного. Могут не одобрить квартиру уже после оценки, когда станут известными какие-либо факты, например нахождение квартиры в сфере развития территорий/реновации.
5. Отнести документы в банк для одобрения квартиры
6. Получить одобрение квартиры(в среднем это занимает два дня)
7. Выбрать оценочную компанию
8. Собрать документы на оценку квартиры (цена в среднем 5 тысяч рублей, срок оценки 2-3 дня)
Документы для оценщика:
технически и кадастровый паспорта;
9. Отнести документы в оценочную компанию.
10. Получить заключение оценочной компании и отнести его в банк
Отослать отчет об оценке в банк по электронной почте (не все оценочные компании так делают, в некоторых приходишь сам в офис за оригиналом)
Оригинал возможно забрать впоследствии и принести на сделку.
11. Выбрать страховую компанию (страховать необходимо квартиру, титул, жизнь,).
Договариваетесь параллельно с банком о дате оформления кредитного договора
12. Пойти в нотариус
Адрес нотариуса дает банк, он лишь составит сам договор и отправит его в банк, подписывать его необходимо уже на сделке. Сказать нотариусу следующие данные: размер кредита, стоимость квартиры по договору купли-продажи и оценочную процентную ставку по кредиту, сроки выписки продавцов из квартиры, доли.
Перечень документов для нотариуса (обычные копии):
Свидетельство о собственности
Кадастровый и технический паспорт
Паспорта покупателей и продавцов
Все по субсидии (у кого она используется)
Согласие супруги продавца
Свидетельства о браке покупателей и продавцов
Договор может быть составлен в письменной простой форме или в нотариальной (это стоит приблизительно 1 процент от суммы кредита). Делают обычно ППФ, его нотариальная форма в редких случаях возможна по настоятельной просьбе ГПБ.
13. Застраховать все, что необходимо. Заключение договора страхования состоится в день сделки, регулируете приезд курьера в банк из страховой.
14. Пойти на заключение кредитного договора
В день сделки оплатить комиссию за выдачу кредита — 0,85 процента от суммы кредита,
Документы на сделку:
тех., кадастровый паспорта;
договор долевого участия(или договор приватизации, или купли-продажи);
форма 7,9 (не старше месяца по отношению к дате сделки);
справка об отсутствии задолженностей;
справка из психоневрологического диспансеров (или права).
Нотариально заверенное свидетельство о браке;
Когда заемщик является лишь один из супругов, то на сделку от покупателя необходимо будет нотариальное согласие другого супруга на пользование полученными кредитными средствами;
Все документы в отношении квартиры и в копиях (заверенных нотариально), и в оригиналах;
Когда есть субсидии или какие-нибудь другие нюансы, то перечень документов может вполне измениться — обязательно уточняйте в банке.
15. Затем отнести документы в ГБР на регистрацию сделки (надо заранее оплатить государственную пошлину). Можно документы сдавать с агентской группой, за это заплатив 2 тысячи (плюс приблизительно 2 тысячи пошлина) – чтобы с раннего утра не стоять в очереди. Можно также заплатить за процесс ускорения регистрации (от 8 до 12000 руб.), точнее, ее проведение в срок, без задержек (ипотечную собственность по закону должны регистрировать за 5 дней. Но по факту обычно получается гораздо дольше)
16. Какое-то время ожидать и получить свидетельство о собственности. Когда подавали с агентской группой, то агент забирает свидетельство и отдаем вам.
17. Заключить договор залога на квартиру с банком. Подписать его одновременно с кредитным.
18. Подписать с продавцом акт приема-передачи
19. Поехать в банк, сдать документы, копии договора и свидетельств, передать продавцу ключ для открытия ячейки и взять с него по форме банка расписку, что всю необходимую сумму денег он получил
20. Жмете продавцам руки
Образец договора ипотеки Газпромбанк
Договор ипотеки Газпромбанк — договор, который предусматривает специализированные имущественные меры, которые побуждают стороны к реальному и точному выполнению обязательств в отношении ипотеки судна.
Льготная ипотека
Преимущества
Калькулятор расчета льготной ипотеки
Заявка на льготную ипотеку
Как получить ипотеку
Часто задаваемые
вопросы
Какой порядок оформления ипотечной сделки?
Как осуществляется погашение задолженности по ипотеке?
Погашение производится равными платежами ежемесячно. График платежей по вашему кредиту всегда можно посмотреть в мобильном приложении «Телекард 2.0».
Подробнее о способах погашения вы можете ознакомиться на странице «Информация для заемщиков».
Можно ли выплатить ипотечный кредит до истечения его срока?
Как получить выписку или справку по действующему ипотечному кредиту?
Ежегодно мне необходимо предоставить в банк подтверждение о продлении страхования. Как это сделать?
Вы можете воспользоваться одним из следующих способов:
Какие действия нужно предпринять для оформления в собственность квартиры, приобретенной в ипотеку?
Порядок действий следующий:
Ипотека еще выгоднее с подпиской Огонь
Условия кредитования
Целевое назначение кредита
приобретение квартиры в строящемся жилом доме приобретение квартиры и таунхауса с оформленным правом собственности у юридического лица на первичном рынке
Срок действия программы
Кредитный договор должен быть заключен по 01.07.2022
Минимальная сумма кредита
100 000 руб., но не менее 15% от стоимости недвижимости
Максимальная сумма кредита
Минимальный срок кредита
Форма предоставления кредита
Комиссия за предоставление кредита
Срок рассмотрения заявок
1-10 рабочих дней, следующих за днем поступления полного комплекта документов
Данное предложение не является офертой.
Условия кредитования для конкретного заемщика определяются Банком в индивидуальном порядке и могут отличаться от указанных условий. Банк вправе отказать в выдаче кредита без объяснения причин.
Процентные ставки
Требования к Заёмщику / Созаёмщику
постоянная или временная регистрация на территории РФ;
отсутствие у заемщика негативной кредитной истории;
возраст на дату рассмотрения кредитной заявки – не менее 20 лет (на дату полного погашения кредита, установленную кредитным договором – не более 70 лет);
непрерывный срок трудовой деятельности на последнем (настоящем) месте работы не менее 3 месяцев, предшествующих месяцу подачи заявки (общий трудовой стаж не менее 1 года).
доход заемщика должен позволять получить и обслуживать запрашиваемую сумму кредита.
Требования к обеспечению первичной недвижимости
Условиями программы предусматривается приобретение жилой недвижимости в строящихся объектах, аккредитованных Банком. Со списком документов, необходимых для аккредитации строящегося объекта, можно ознакомиться в разделе Документы.
Необходимый пакет документов
Паспорт гражданина РФ (возможно предоставление только паспорта и анкеты, при 30% первоначальном взносе);
Страховое свидетельство государственного пенсионного страхования (достаточно указать страховой номер индивидуального лицевого счета (СНИЛС) в заявлении-анкете).
Один из документов, подтверждающих занятость
Для клиентов, получающих заработную плату на банковские карты и счета Банка ГПБ (АО) документ, подтверждающий размер дохода, не требуется при наличии регулярных зарплатных зачислений.
** Принимается в виде электронного документа, полученного через портал «Госуслуги» (сайт или мобильное приложение) и направленного в Банк на п/я doc@gazprombank.ru напрямую с портала посредством функции «Переслать на E-mail».
*** Копия трудовой книжки удостоверяется уполномоченным сотрудником работодателя путем проставления на каждой странице надписи «Копия верна», должности лица, заверившего копию, его подписи с расшифровкой (фамилия, инициалы), даты заверения и печати работодателя (при ее наличии). На копии последнего заполненного разворота трудовой книжки дополнительно делается надпись «Работает по настоящее время».»
Страхование
обязательное условие при оформлении ипотеки в соответствии с законодательством РФ. В случае приобретения недвижимости на первичном рынке (в новостройке), страхование оформляется после вступления в право собственности.
Дополнительно (в зависимости от условий программы ипотечного кредитования) Вы можете заключить договор страхования по рискам:
утраты жизни и трудоспособности (личное страхование)
ограничения или обременения права собственности (титульное страхование)
Оформить договор страхования Вы можете в страховой компании, отвечающей требованиям Банка ГПБ (АО) к страховым организациям:
и в других компаниях, см. Полный перечень страховых организаций, отвечающих требованиям Банка ГПБ (АО).
Договор купли продажи по ипотеке
Одним из самых важных пунктов осуществления ипотечного кредитования является грамотное заключение договора купли-продажи приобретаемой в кредит недвижимости. Прежде чем подписывать документ необходимо детально изучить каждый пункт договора, который не должен ущемлять права заемщика. Желательно подключить опытного юриста, который поможет разобраться во всех тонкостях оформления подобной документации. В данной статье речь пойдет об основных правилах и нюансах оформления договора купли-продажи ипотечной недвижимости.
Подробнее о договоре
Данный документ представляет собой своеобразное подтверждение того, что приобретаемая недвижимость находится в залоге у банка до окончания выплат по кредиту. При заключении данного вида договора необходимо обязательное участие двух сторон — кредитной организации, выдающей ипотеку, а также заемщика. В стандартном договоре указываются обязательные для заполнения пункты — заемщику необходимо внимательно вносить все требуемые данные и тщательно проверять информацию, представленную в документе. В договоре обязательно указывается предмет ипотеки — залоговое имущество, приобретаемое заемщиком. Дополнительно фиксируется точный срок окончания ипотечных выплат.
Также прописываются права и обязанности сторон, заключающих ипотечную сделку.
Предмет договора
Согласно ст. 554 ГК РФ предметом ипотечного договора является приобретаемая недвижимость. До момента окончания ипотечных выплат квартира находится в собственности банка — всё это детально отображается в договоре с указанием точных информационных данных о приобретаемой недвижимости. В договоре обязательно указывается общая площадь, количество комнат, особенности планировки, а также цена приобретаемой в ипотеку недвижимости.
Основные условия
Существует перечень обязательных условий, при отсутствии хотя бы одного из которых документ не будет иметь юридическую силу. Договор обязательно должен содержать наименование документа, информацию обо всех участниках сделки, а также предмет договора. Обязательными пунктами являются полные информационные данные, позволяющие детально идентифицировать всех участников ипотечной сделки.
В документе обязательно прописываются паспортные данные участников, точные адреса их регистрации, а также ИНН. Также указывается полная информация обо всех документах, подтверждающих, что продавец является владельцем имущества (договор дарения, купли-продажи и так далее). Прописывается детальная характеристика предмета осуществляемой сделки — точный адрес, общая площадь имущества, а также наличие возможных обременений. Также указывается цена приобретаемой в ипотеку недвижимости.
Дополнительно в договоре указывается полный перечень всех лиц, которые будут проживать в квартире. Среди важных условий можно выделить указание информации о состоянии квартиры с упоминанием ключевых особенностей планировки, сведений о ремонте и наличии предметов мебели. Также может прилагаться дополнительная справка об отсутствии задолженности по коммунальным платежам.
Дополнительно могут быть указаны сведения о тех, кто несет все расходы по сделке — оплата нотариальных пошлин и так далее.
Источник оплаты и порядок расчетов
В ипотечном договоре обязательно указывается общая сумма, переданная банку до подписания договора. При наличии первоначального взноса в ипотечном договоре купли-продажи обязательно указывается, что часть средств заемщик внес из личных сбережений, а другая часть оплаты предоставляется банком в качестве кредита.
В договоре прописывается процент, который начисляется на общую сумму кредита. Также указываются сведения о полном нахождении приобретаемой квартиры в залоге кредитора (банковской организации).В разделе заключаемых договорных обязательств — «Особенности расчетов между сторонами» указываются данные об общей стоимости залоговой квартиры. Также детально прописываются все этапы выплаты долга.
Срок действия договора
Договор купли-продажи ипотечной квартиры вступает в силу сразу после момента подписания. При этом в договоре обязательно указываются сроки ипотечного залога, которые действуют до момента окончательного выполнения обязательств между банком и держателем ипотеки.
Права и обязанности сторон
Данный пункт договора является самым объемным. В обязанности продавца входит наличие обязательной страховки объекта ипотеки от всех существующих рисков — повреждения, утраты имущества и так далее. При этом необходимо предоставить копии документов, которые будут подтверждать факт наличия страховки. Дополнительно в договоре прописывается стандартный пункт об обязательном уведомлении кредитора о любых возникающих изменениях условий страховки.
В данном пункте указываются условия, при которых обе стороны могут законно требовать расторжения существующего договора, а также применения штрафных санкций.
Образец заполнения договора
Заключение сделки предполагает обязательное наличие предварительного договора купли-продажи, образец которого представлен ниже.
Образец предварительного договора купли-продажи квартиры по ипотеке
Договор купли продажи с использованием ипотеки Сбербанка
Основные нюансы и возможные ошибки
Подписывая стандартный договор купли-продажи ипотеки, необходимо учитывать важные нюансы. Важно обращать внимание на цену, которая обозначена в договоре и внимательно изучить пункт, касающийся размера ипотечной ставки. В договоре на приобретение ипотечной недвижимости необходимо предусмотреть следующие нюансы:
В договоре могут встречаться профессиональные термины, значение которых необходимо сразу уточнить у юриста. Следует помнить, что после подписания договора расторгнуть его практически невозможно (сделать это можно только через суд при наличии серьезных нарушений второй стороны — участника подписания договора).
Бланк договора
Договор купли-продажи квартиры, приобретаемой в ипотеку, можно оформить в простой письменной форме, а также в нотариальной. Выбор будет непосредственно зависеть от желания участников сделки и их юридических интересов. При подписании простого письменного договора важно грамотно составлять каждый пункт.
Текст документа может помочь составить нотариус — помощь профессионального специалиста позволит учесть все важные нюансы оформления и правильно заполнить все пункты.
Что такое предварительный договор купли продажи?
Заключение предварительного договора является обязательным при оформлении ипотечной сделки. Всё дело в том, что для сбора документации необходимо время и чтобы ни один из участников договора не смог поменять решение заключается специальный вид договора — предварительный, который также как и основной, имеет собственную юридическую силу.Сразу же после подписания договора обеими сторонами он вступает в силу.
Ипотека на Вторичное жилье
Преимущества
Рассчитайте кредит
Заявка на ипотеку на вторичное жилье
Как получить ипотеку
Часто задаваемые
вопросы
Как осуществляется погашение задолженности по ипотеке?
Погашение производится равными платежами ежемесячно. График платежей по вашему кредиту всегда можно посмотреть в мобильном приложении «Телекард 2.0».
Подробнее о способах погашения вы можете ознакомиться на странице «Информация для заемщиков».
Какой порядок оформления ипотечной сделки?
Можно ли выплатить ипотечный кредит до истечения его срока?
Как получить выписку или справку по действующему ипотечному кредиту?
Каким образом ежегодно предоставить в банк подтверждение о продлении страхования?
Вы можете воспользоваться одним из следующих способов:
Как оформить в собственность вторичное жилье, приобретаемого в ипотеку?
Порядок действий следующий:
Подробнее об оформлении права собственности вы можете ознакомиться на странице «Оформление права собственности и закладной»
Ипотека еще выгоднее с подпиской Огонь
Условия кредитования
Целевое назначение кредита
приобретение квартиры, таунхауса, апартаментов, жилого дома с земельным участком с оформленным правом собственности
Минимальная сумма кредита
100 000 руб., но не менее 15% от стоимости недвижимости
Максимальная сумма кредита
60 млн руб. – при приобретении недвижимости, расположенной в г. Москва, г. Санкт-Петербург
45 млн руб. – при приобретении недвижимости, расположенной в остальных субъектах РФ.
Минимальный срок кредита
Форма предоставления кредита
Комиссия за предоставление кредита
Срок рассмотрения заявок
1-10 рабочих дней, следующих за днем поступления полного комплекта документов
Данное предложение не является офертой.
Условия кредитования для конкретного заемщика определяются Банком в индивидуальном порядке и могут отличаться от указанных условий. Банк вправе отказать в выдаче кредита без объяснения причин.
Процентные ставки
Минимальная ставка от 7,9% годовых действует при первоначальном взносе от 30% и сумме кредита (не распространяется на покупку апартаментов)
от 8,6% годовых действует при сумме кредита
от 8,8% годовых действует при сумме кредита
от 9,0% годовых действует при сумме кредита
от 9,2% годовых действует при сумме кредита
от 9,5% годовых действует при сумме кредита
от 10,1% годовых действует при сумме кредита
+1 п.п. при отсутствии обеспечения обязательств страхованием (в добровольном порядке) риска смерти заемщика или утраты заемщиком трудоспособности/ риска несчастного случая (полис/ договор страхования не представлен) и титульного страхования (недвижимость с оформленным правом собственности)
+ 0,3 п.п. для всех заемщиков (кроме зарплатных клиентов Банка ГПБ (АО) или приобретающих квартиру у компаний — партнеров Банка ГПБ (АО)
+ 0,5 п. п. если первоначальный взнос менее 20% (Возможен только для квартир)
+ 0,5 п.п. при наличии Заемщика/Созаемщика без документов, подтверждающих занятость и размер дохода и первоначальном взносе от 30% от стоимости недвижимости
Требования к Заёмщику / Созаёмщику
постоянная или временная регистрация на территории РФ;
отсутствие у заемщика негативной кредитной истории;
возраст на дату рассмотрения кредитной заявки – не менее 20 лет (на дату полного погашения кредита, установленную кредитным договором – не более 70 лет);
непрерывный срок трудовой деятельности на последнем (настоящем) месте работы не менее 3 месяцев, предшествующих месяцу подачи заявки (общий трудовой стаж не менее 1 года).
доход заемщика должен позволять получить и обслуживать запрашиваемую сумму кредита.
Требования к обеспечению недвижимости
Условиями программы предусматривается приобретение жилой недвижимости в строящихся объектах, аккредитованных Банком. Со списком документов, необходимых для аккредитации строящегося объекта, можно ознакомиться в разделе Документы.
Необходимый пакет документов
Паспорт гражданина РФ (возможно предоставление только паспорта и анкеты, при 30% первоначальном взносе);
Страховое свидетельство государственного пенсионного страхования (достаточно указать страховой номер индивидуального лицевого счета (СНИЛС) в заявлении-анкете).
Один из документов, подтверждающих занятость
Для клиентов, получающих заработную плату на банковские карты и счета Банка ГПБ (АО) документ, подтверждающий размер дохода, не требуется при наличии регулярных зарплатных зачислений.
** Принимается в виде электронного документа, полученного через портал «Госуслуги» (сайт или мобильное приложение) и направленного в Банк на п/я doc@gazprombank.ru напрямую с портала посредством функции «Переслать на E-mail».
*** Копия трудовой книжки удостоверяется уполномоченным сотрудником работодателя путем проставления на каждой странице надписи «Копия верна», должности лица, заверившего копию, его подписи с расшифровкой (фамилия, инициалы), даты заверения и печати работодателя (при ее наличии). На копии последнего заполненного разворота трудовой книжки дополнительно делается надпись «Работает по настоящее время».»
Страхование
обязательное условие при оформлении ипотеки в соответствии с законодательством РФ.
Дополнительно (в зависимости от условий программы ипотечного кредитования) Вы можете заключить договор страхования по рискам:
утраты жизни и трудоспособности (личное страхование)
ограничения или обременения права собственности (титульное страхование)
Оформить договор страхования Вы можете в страховой компании, отвечающей требованиям Банка ГПБ (АО) к страховым организациям:
и в других компаниях, см. Полный перечень страховых организаций, отвечающих требованиям Банка ГПБ (АО).