ипотечный кредит ханты мансийский банк
Ипотека Ханты Мансийского Банка
Ханты Мансийский банк разработал и запустил для своих клиентов 4 классических ипотечных программы. Три из них позволяют привлекать жилищные кредиты, четвертая – рефинансировать ипотечную ссуду, ранее оформленную в другом банке, пятая предназначена для крупных вкладчиков.
Ханты Банк – ипотека
Ханты Банк ипотеку оформляет в рамках следующих кредитных программ:
Кроме того, финучреждение предоставляет кредиты в рамках специальной региональной программы «Накопительная ипотека». По своим базовым условиям предлагаемая Ханты Мансийским банком ипотека схожа с «Народной ипотекой» в Краснодаре.
Условия ипотечных кредитов финучреждения
При обращении в Ханты Банк ипотека предоставляется лицам, готовым погасить первый взнос в размере 10% стоимости жилья и более. Лица, оформившие в Ханты Мансийском банке ипотеку по программе «Стандарт» должны погасить взнос в размере 30% и более либо оформить страхование ответственности по кредитному договору (если их взнос равен 10-29,99% стоимости жилья). Первый взнос по программам «Новостройка без ограничений» и «Быстрая ипотека» можно погашать семейным капиталом.
Размер привлекаемой в Ханты Мансийском банке ипотеки по программе «Стандарт» не превышает 5 млн руб. Максимальная сумма других займов составляет 10 млн рублей. Минимальная сумма кредитования равна 300 тыс. рублей.
Обзор ипотечного кредитования в Ханты-Мансийском банке
Сейчас ипотека становится все более распространенным способом для покупки недвижимости. Однако выбор подходящего банка ставит потенциальных заемщиков в трудное положение.
Определиться с банком сейчас, когда каждый второй предлагает свои услуги, сложно, и поэтому стоит рассмотреть все предложения как можно внимательнее. Свои услуги предлагает и Ханты мансийский банк, ипотека в котором отличается своими положительными сторонами для заемщиков.
Условия кредитования и требования к заемщику
В ХМБ кредиты на покупку недвижимости выдаются только совершеннолетним заемщикам. В отличие от большинства прочих банков, кредитный отдел Ханты-мансийского банка оформляет ипотеку с 18 лет, а не с 21. Также, заемщиком может стать только человек, которому исполнится меньше 65 лет на момент окончания срока ипотеки.
Разумеется, наряду с этим, заемщик должен являться гражданином Российской Федерации, с местом регистрации на ее территории.
Помимо того, ипотека физическим лицам не выдается, если они:
Также, стоит брать во внимание, что кредит в мансийском банке предусматривает следующее:
Требования к залоговому имуществу
Правила одобрения займа будут отличаться, в зависимости от того, оформляете ли Вы залог на готовую недвижимость или только на возводимую.
Если Вы представляете в качестве залога недвижимость, которая относится к первичному рынку, то требования ХМБ будут такими:
Что же касается залога на вторичную недвижимость, то правила оформления будут следующими:
Причины для таких жестких требований вполне очевидны. Если Вы не сможете выплатить кредит, то для погашения долга, банк обязан забрать у Вас залоговое имущество.
Чтобы покрыть свои расходы, банк продает данное имущество и полученными средствами возобновляет свой баланс, а Вы перестаете быт его должником.
И естественно, банк хочет продать недвижимость у как можно быстрее, а для этого она должна находиться в максимально хорошем и привлекательном для потенциальных покупателей состоянии. Такие требования выдвигает не только ХМБ, но и прочие крупные банки. Это довольно распространенная практика.
Важно! Для оформления ипотеки и залога на дом, который находится на стадии возведения, необходимо чтобы данное здание уже было готово, как минимум, на 30%. В противном случае, вы не сможете даже оформить ипотеку на его покупку в этом банке.
Рекомендуем просмотреть:
Также, стоит знать о том, на какие объекты недвижимости банк не выдает ипотеку ни в коем случае. К ним относятся:
Ипотечные программы в Ханты-мансийском банке
Сейчас Ханты-мансийский банк предлагает своим клиентам несколько видов ипотеки. Таким образом, заемщик может подобрать для себя наиболее подходящую программу по ипотечному кредитованию, на самых выгодных для него условиях.
| Программа | Максимальная сумма ипотеки | Годовая процентная ставка | Особые условия |
|---|---|---|---|
| Покупка жилья в новостройке | 30 000 000 рублей | 12,25% | Возможно наличие трех заемщиков. Страхование залогового имущества или платежеспособности заемщика обязательно. |
| Покупка готового жилья | 30 000 000 рублей | 12% | Если заемщик не является клиентом ХМБ, то процентная ставка увеличится до 12,25%. В случае, если вместе с этим заемщик еще и отказывается оформлять страховку, то она увеличится до 13,25%. |
| Покупка апартаментов | 30 000 000 рублей | 13% | Можно привлечь до двух заемщиков. Возможна покупка по договору долевого участия или уступки. |
| Свободные метры | 30 000 000 рублей | 13% | Возможна ипотека на любую недвижимость. Но в залог отдается недвижимость, которая уже в собственности у заемщика. |
| Ипотека плюс ремонт | 30 000 000 рублей | 15,25% | Выдаются средства не только на покупку жилья, но и на проведение в нем капитального ремонта. |
| Военная ипотека | 30 000 000 рублей | 11,90% | Государственная программа по ипотеке. Оформляется без первоначального взноса, так как он оплачивается государственными начислениями. |
| Рефинансирование ипотеки | Не больше 80% от суммы залога | 12% | Можно взять кредит в ХМБ на погашение ипотеки в любом другом российском банке. |
| Перемены к лучшему | 30 000 000 рублей | Уточняется заемщиком самостоятельно, так как ее выставляют индивидуально. | Возможность покупки любого вида недвижимости без первоначального взноса. Требуется наличие жилищных субсидий у заемщика или действующего сертификата на получение материнского капитала. |
Как оформить ипотеку в Ханты-мансийском банке?
Для того, чтобы оформить ипотеку и стать заемщиком в ХМБ, необходимо выполнить следующие действия:
Список необходимых документов
При подаче заявки, в письменной или электронной форме, заемщику придется приложить к ней пакет бумаг. Он должен быть таким:
Фотогалерея:
Плюсы и минусы ипотеки в Ханты-мансийском банке
Для составления четкой картины, необходимо подвести итог и сравнить все положительные и отрицательные стороны кредитования в банке.
| Плюсы | Минусы |
|---|---|
| Сравнительно низкие процентные ставки | Большой перечень запрещенных специализаций для заемщика |
| Можно запросить ипотеку в любом из отделений ХМБ | Ужесточение требований для индивидуальных предпринимателей |
| Можно приобрести недвижимость в одном из 36 регионов России, у одного из множества аккредитованных застройщиков | Можно оформить ипотеку только будучи гражданином России |
| Огромный перечень программ по ипотеке | — |
Покупка недвижимости через ипотеку в Ханты-мансийском банке предусматривает несколько выгодных программ для заемщиков.
Отзывы
Ольга: «Подавала заявку на апартаменты. В итоге оформила ипотеку на 10 млн., по ставке в 13%. В основном в ХМб по требованиям пройти не трудно. Больше проблем с залоговым жильем было. Но в принципе, если выбирать из банковского списка застройщиков, то особо неприятностей и не будет.»
Сергей: «Год назад пытался оформить ипотеку в Ханты-мансийском, но изначально не прошел по требованиям. Работал охранником, а это сразу означает отказ. Потом на другое место устроился, и одобрили почти сразу. Условия для заемщика – это реально проблема, легко отказывают при любом несоответствии.»
Оформление ипотеки в Ханты-Мансийском банке
Многие финансовые организации предлагают своим клиентам широкий ассортимент банковских продуктов и услуг. К примеру, оформить ипотеку в Ханты-Мансийском банке можно с помощью разных кредитных программ и при сравнительно низкой годовой процентной ставке. Благодаря этому заёмщикам удаётся значительно сэкономить на общей переплате.
Особенности обслуживания
Ханты-Мансийский банк «Открытие» или «ХМБ Открытие» — российский коммерческий банк, присоединённый в 2016 году к банку «ФК Открытие». Специализируется как на потребительском кредитовании для частных лиц, так и на услугах РКО для предпринимателей и юридических лиц.
Действующие программы кредитования
Кредиты в ХМБ подразделяются на несколько программ. Каждая из них имеет своё предназначение и особые требования к заёмщикам. Делая выбор в пользу какой-либо кредитной программы, стоит учесть региональные особенности, так как от них чаще всего может зависеть не только максимальный срок погашения задолженности, но и годовая ставка.
Потребительские программы на 2019 год, показатели которых актуальны для жителей Москвы и Московской области:
| Показатель | Универсальный | Нужные вещи (программа рефинансирования потребительских кредитов) | Рефинансирование |
| Сумма кредитования | до 3 000 000 | до 5 000 000 | до 3 000 000 |
| Минимальная ставка | от 10,9% | от 8,9% | от 11,9% |
| Максимальный срок | 60 месяцев | 60 месяцев | 60 месяцев |
Ипотечные программы, актуальные для москвичей на текущий год. Представленные условия не распространяются на другие регионы РФ.
| Показатель | Квартира | Новостройка | Апартаменты | Военная ипотека | Рефинансирование ипотечных займов |
| Максимальная сумма | до 30 млн | до 30 млн | до 30 млн | до 2,704 млн | до 30 млн |
| Максимальный срок | до 30 лет | до 30 лет | до 30 лет | до 20 лет | до 30 лет |
| Минимальный первоначальный взнос | 10% | 10% | 40% | 20% | — |
| Минимальная ставка | 9,3% | 9,3% | 9,8% | 8,8% | 9,65% |
Сроки рассмотрения заявки на выдачу ипотеки или потребительского кредита могут варьироваться в пределах 1—3 рабочих дней. Зачастую на продолжительность этого процесса влияет количество представленных клиентом сведений о себе, а также его кредитная история и платёжеспособность.
Расчёт переплаты по задолженности
К примеру, если заёмщик оформит ипотеку на 3 млн рублей под 9% годовых, а полный срок её выплат составит 20 лет, то по результатам расчётов получится: 3 478 027 рублей — переплата за всё время, 26 992 рублей — месячные платежи.
Подача заявки в интернете
После того как заёмщик верно выполнит все пункты инструкции, ему остаётся лишь дождаться звонка менеджера, который рассмотрит отправленную заявку и вынесет по ней решение. Если оно будет положительным, тогда банковский сотрудник назначит дату и время для посещения отделения, где нужно будет подписать договор.
Способы погашения займа
Онлайн-калькулятор для расчетов
Отзывы клиентов
К сожалению, в Ханты-Мансийском банке ипотека без первоначального взноса на 2018 год не предоставляется. Но я смог найти для себя выгодную программу кредитования «Квартира», по которой получил положительное решение спустя двое суток после подачи онлайн-заявки на официальном сайте банка. Посетив отделение, чтобы подписать кредитный договор, я был приятно удивлён отсутствием очередей, поскольку порядок обращений распределялся специальным терминалом.
Вот уже несколько лет являюсь клиентом ХМБ. Имею в нём зарплатную карту, на которую ежемесячно получаю зарплату. Кроме того, временами пользуюсь в банке услугами по депозитам, переводам Вестерн Юнион и потребительскими кредитами. Особых недостатков за всё время обслуживания мной не было замечено, поэтому в недавнем времени мы с женой решили подать заявку на ипотечный кредит, которую нам одобрили без каких-либо проблем.
Недавно искал в интернете надёжный банк для кредитования. Наткнувшись на сайт Ханты-Мансийского банка, решил отправить онлайн-заявку на выдачу ипотечного займа. Через три дня заявку одобрили и пригласили в ближайший от моего дома офис, где я смог быстро получить необходимую сумму наличными.
Кандидат экономических наук. ФГОУ ВО «Российский экономический университет им. Г.В. Плеханова».
Ипотека в Ханты-мансийском банке
Ханты-Мансийский банк Открытие («ХМБ Открытие») – один из крупнейших финансово-кредитных институтов страны.
В 2016 году он претерпел изменений – был объединен вместе с другими банками в корпорацию банк «Открытие». Сегодня эта финансовая структура использует бренд Ханты-Мансийского банка, поскольку только так многие клиенты узнают его и доверяют ему.
Взятие ипотеки в Ханты-Мансийском банке – распространенная услуга для жителей Ханты-Мансийского и Ямало-Ненецкого автономного округа.
Ипотечные программы банка «ХМБ Открытие»
В 2021 году банк предлагает клиентам следующие ипотечные программы:
Как взять ипотеку в Ханты-Мансийском банке?
Если вы решили взять недвижимость в ипотеку, тогда проще подать заявку-анкету в режиме онлайн. Для этого нужно сделать следующее:
Банк рассматривает заявку-онлайн в течение недели, проверяет кредитную историю клиента. И если все в порядке, тогда он отправляет ему уведомление на электронную почту о том, что заявка предварительно одобрена.
Дальше клиенту следует подготовить необходимый пакет документов, отсканировать его и загрузить в систему банка для того, чтобы они прошли проверку.
Если банк одобрит документы, тогда следующий его шаг – проверить объект недвижимости, который потенциальный заемщик хочет приобрести в ипотеку.
Если квартира «чистая», на ней нет обременений и она подходит под требования и условия банка, тогда заемщику отправляется уведомление либо ответственный сотрудник звонит ему и приглашает на заключение сделки.
Перечень документов на ипотеку в Ханты-Мансийском банке
Для рассмотрения заявки-анкеты клиент должен предоставить в банк такие документы:
Если банк предварительно одобрил заявку-анкету, тогда на следующем этапе нужно будет собрать документы на желаемую квартиру:
Это основной список документов, который должны предоставлять абсолютно все заемщики. В индивидуальном порядке банк может запросить дополнительные документы:
Требования к заемщику для одобрения заявки на получение ипотеки
Для предварительного одобрения заявки потенциальный заемщик должен соответствовать таким требованиям банка «ХМБ Открытие»:
Для каждой ипотечной программы есть свои условия. Поэтому целесообразно вкратце рассмотреть каждый объект ипотеки банка «ХМБ Открытие».
Условия кредитования по программе «Новостройка»
Если клиент желает купить квартиру в новостройке и его финансовое положение позволяет это сделать, тогда он должен знать, что Ханты-Мансийский банк выдаст ему ту квартиру в многоквартирном доме, которая прошла аккредитацию банком.
Другие условия программы:
Ипотека по программе «Квартира»
Этот банковский продукт рассчитан для тех клиентов, которые хотят купить квартиру или долю квартиры на вторичном рынке недвижимости.
Основные условия кредитования идентичны условиям по программе «Новостройка». Погашение ипотечного кредита происходит равными ежемесячными платежами.
«Военная ипотека»
Для улучшения жилищных условий военнослужащих банк предоставляет им возможность взятия ипотеки по индивидуальной программе «Военная ипотека» на следующих условиях:
Заемщику по программе «Военная ипотека» нужно предоставить свидетельство о праве участника накопительно-ипотечной системы для получения целевого жилищного займа. Также дополнительно предоставляется свидетельство о браке (если заемщик состоит в официальном браке) или о разводе.
Программа «Квартира + материнский капитал» и «Новостройка + материнский капитал»
Для семей, где растут дети, банк предлагает программу кредитования с первоначальным взносом в виде материнского капитала.
Клиент выбирает, в каком районе хочет купить «поддержанную» квартиру, какой квадратуры, а банк предоставляет ему ипотеку на таких условиях:
Условия программы очень выгодные для заемщика. Первоначальный взнос минимальный, однако он может быть увеличен, если клиент не застрахует свою жизнь и трудоспособность, не оформит страховку о риске утраты прав собственности на приобретаемое жилье и если он не будет являться зарплатным клиентом банка.
Моратория на досрочное погашение ипотеки нет. Если вас не устаивает жилплощадь на вторичном рынке недвижимости, вы хотите заселиться с семьей в новенькую квартиру, тогда оформите ипотеку на новостройку с мат. капиталом.
Условия практически такие же, как и при взятии ипотеки на вторичном рынке с первоначальным платежом в виде мат. капитала, однако дополнительно заемщику нужно получить у банка одобрение на объект строительства.
Ипотека по программе «Апартаменты»
Для тех кто хочет жить в просторной квартире и располагает для этого средствами (высокая зарплата, доход от предпринимательской деятельности, дополнительный доход), банк «ХМБ Открытие» предлагает программу ипотечного кредитования «Апартаменты».
Воспользоваться этим предложением могут только те заемщики, которые согласятся купить квартиру у ГК «ИНТЕКО». В этом случае размер первоначального взноса будет минимальным.
Если же клиент рассматривает апартаменты у других компаний, тогда размер первоначального платежа увеличивается вдвое.
Также по этому предложению действует специальная промо-ставка. Она достигнет своего минимума только в том случае, если:
Сумма кредита по этому предложению – наибольшая из всех остальных предложений по ипотечным программам Ханты-Мансийского банка.
Рефинансирование ипотеки в Ханты-Мансийском банке
Ежегодно ставки по ипотеке меняются. И если 10 лет назад ставка могла достигать 30%, то на сегодняшний день заемщикам проще. У них есть возможность оформить ипотеку под 15% годовых и даже меньше.
Чтобы не переплачивать за взятую ранее ипотеку, заемщику предоставляется беспрецедентная возможность – он может рефинансировать ипотеку в «ХМБ Открытие».
Воспользовавшись программой реструктуризации ипотеки, он сможет поменять действующие условия ипотеки на более выгодные. Если человек брал ипотеку в валюте и хочет переоформить договор с валютой в рублях, тогда он также может рефинансировать договор.
Банк одобрит заявку только при следующих условиях:
Если рефинансировать ипотеку хочет военнослужащий, который является участником накопительно-ипотечной системы не меньше 3 лет, тогда банк предлагает новую программу «Рефинансирование для военных».
Суть этой программы в том, что банк предлагает клиентам рефинансировать военную ипотеку, которые они получили в другом банке.
Можно ли взять ипотеку в «ХМБ Открытие» без первоначального взноса?
К сожалению, программы с таким условием в банке нет. Однако для семей, владеющих материнским капиталом, банк предоставляет возможность оформления ипотеки с первоначальным взносом в виде мат. капитала.
По другим программам одним из обязательных пунктов является оплата первоначального взноса, размер которой по некоторым предложениям ниже, чем в других банках.
Способы погашения ипотечного кредита, взятого в банке «ХМБ Открытие»
При подписании ипотечного договора на имя заемщика открывается счет в Ханты-Мансийском банке. При желании клиент может получить банковскую карту, с которой сможет погашать задолженность.
Ежемесячно на определенную дату платежа заемщику нужно будет размещать на своем счете конкретную сумму платежа, которая автоматически будет с него списываться в определенный день.
Также совершать платежи по ипотеке можно другими способами:
Условия ипотечного кредитования в Ханты-Мансийском банке привлекательные для заемщиков. Банк предлагает обширный перечень ипотечных программ с минимальными ставками и гибкими условиями кредитования.
Здесь любой может оформить ипотеку на новостройку, жилье вторичного типа, апартаменты, долю в квартире. Однако на дом, земельный участок, гараж и машино-место банк ипотеку не выдает.