ипотека 2020 лучшие условия московская область

Лучшие ипотечные программы c государственной поддержкой в декабре 2020 банков ТОП 1-50 по объемам розничного кредитования

Официальный старт ипотеки с господдержкой 6,5% был 25 апреля 2020 года и за это время доля сделок с новостройками выросла. Банки, участвующие в программе, значительно снизили процентную ставку, предлагают различные скидки и дисконты при выполнении заемщиком определенных условий.

При выборе оптимальной программы ипотечного кредитования особое внимание следует уделить процентной ставке, полной стоимости кредита, размеру ежемесячных платежей, страхованию, наличию дополнительных комиссий и срокам кредитования, а также возможности использования различных социальных программ. Сравнив важные критерии, для вас мы подготовили ТОП-20 самых выгодных, на наш взгляд, ипотечных программ c государственной поддержкой на первичном рынке жилья в декабре 2020 года. Перечисленные банки входят в ТОП 1-50 банков России по кредитам физическим лицам.

При сравнении мы учли следующие критерии:

Список требований к заемщику и предоставляемым документам может отличаться в кредитных организациях. Например, воспользовавшись электронным сервисом банка по выбору жилья, оформив заявку на ипотеку онлайн на сайте и в приложении банка, вы можете снизить процентную ставку. Заплатив единовременную комиссию от суммы кредита можно получить скидку к ставке. Для медицинских работников, бюджетников и зарплатных клиентов банков, также предусмотрены пониженные ставки. Программы господдержки для семей с детьми и материнским капиталом также помогают выгоднее купить жилье в новостройке.

Банки охотнее дают ипотеку на покупку жилья у проверенного крупного застройщика. Сотрудничество банков и застройщиков позволяет клиентам оформить ипотеку c государственной поддержкой в новостройке на более выгодных условиях по сравнению со стандартными программами кредитования на вторичном рынке. Ипотечную квартиру вы не можете продавать, дарить или менять без согласия банка, если в договоре не указано другое. При этом сдавать в аренду такую квартиру можно без согласия банка, если иное не указано в договоре.

Источник

Условия ипотеки в банках России в 2020 году или самая выгодная ставка ипотечного кредитования в текущем году

Квартирный вопрос актуален во все времена. Однако мало кто может позволить себе накопить достаточную сумму для покупки собственного жилья. В таких случаях заемщику на помощь приходит ипотечное кредитование. Разнообразие кредитных предложений позволяет каждому выбрать оптимальный вариант. Можно ли взять ипотеку сейчас? Какие программы позволят заемщику приобрести жилье с минимальной переплатой? Возможно ли удаленное оформление ипотеки? Отвечаем на главные вопросы.

Тенденции 2020 года

В 2020 году наметилась общая тенденция на снижение ставок. Политика банков была направлена на повышение доступности жилья для широкого круга заемщиков. Ставка ипотечного кредитования была понижена как для вторичного, так и для строящегося жилья.

Однако неблагоприятная ситуация с коронавирусом повлияла на экономическую обстановку в стране, поэтому многие финансовые организации вынуждены были ужесточить требования к заемщикам. Таким образом предполагалось оставить только платежеспособных и надежных клиентов.

В целях поддержки строительной отрасли в РФ, президент предложил в апреле ввести новую льготную программу под 6,5% годовых на весь период кредитования. Она действует при покупке нового жилья у застройщика-юридического лица. Банки поддержали нововведение и быстро адаптировались к новым условиям. Многие организации предлагают ипотеку с господдержкой под еще более низкий процент.

В целом, ставки по стандартным программам для вторичного и нового жилья отличаются незначительно, хотя некоторые финансовые компании предлагают более низкий процент именно по кредиту на новостройки. Это происходит по причине того, что на покупку недвижимости от застройщика требуется меньшее количество времени. Приобретая вторичную недвижимость, заемщик может долго подбирать подходящую квартиру. Покупая новостройку, клиент сразу ориентируется на конкретный объект застройщика.

В связи с эпидемиологической обстановкой увеличилась популярность дистанционных сервисов. Сбербанк предлагает проведение электронной регистрации сделки через ДомКлик со скидкой 0,5%. Процедура занимает не более 2−3 дней. Особенно удобна она для клиентов, покупающих жилье в другом регионе, так как весь процесс происходит удаленно.

Общие условия и требования к заемщикам в этом году

Приобретаемое жилье тоже должно соответствовать минимальным требованиям кредитора. В частности, учитывается возраст здания — если оно было построено до 1975 года, то получить одобрение будет проблематично. Во внимание принимается этажность постройки и ее состояние. Квартиру в аварийном или ветхом доме приобрести в ипотеку тоже вряд ли получится.

Процентные ставки на готовое и строящееся жилье

В 2020 году ставки на недвижимость в новостройках и на вторичном рынке жилья заметно снизились. На это повлияло как снижение Центробанком ключевого показателя, так и введение новой программы ипотеки с господдержкой под 6,5%. Сравнение ставок для готового и строящегося жилья приведено в таблице.

Ипотечные программы с государственной поддержкой

Программы с господдержкой позволяют заемщику получить ипотеку на более выгодных условиях. Как правило, участниками становятся определенные категории граждан, которым государство помогает в приобретении жилья за счет средств первоначального взноса или компенсирует часть процентов.

Важно! Заемщик, принимающий участие в социальных программах, должен соответствовать возрастным рамкам. Они отличаются от стандартных, поскольку обусловлены либо видом деятельности, либо иными критериями – например, «Молодая семья».

Условия ипотеки в банках могут различаться. Сравнение ставок по наиболее популярным программам с государственной поддержкой представлено в таблице ниже.

Как оформить ипотеку в 2020 году

Эпидемиологическая обстановка и режим самоизоляции привели к тому, что наиболее востребованными стали дистанционные сервисы, с помощью которых получить услугу можно не выходя из дома.

Например, отправить предварительную заявку на ипотеку можно через портал Выберу.ру, при условии, что онлайн-сервис поддерживается банком. Рассчитать заранее размер ежемесячного платежа поможет встроенный ипотечный калькулятор. Сравнение нескольких вариантов по основным параметрам позволит выбрать оптимальный. Банки, указанные в начале перечня на странице, как правило, возглавляют рейтинги. Для того чтобы отправить онлайн-заявку, нажмите соответствующую кнопку в карточке продукта. После этого система перенаправит вас на сайт выбранной вами компании, где потребуется заполнить краткую анкету. По итогам рассмотрения заявки с вами свяжется менеджер и обсудит дальнейший порядок оформления.

Сервис ДомКлик от Сбербанка позволяет проводить сделки удаленно. Работает это так:

ВТБ разработал собственный сервис заказа оценки жилой недвижимости — https://zalog-ocenka.ru/. Для того, чтобы воспользоваться им, заполните заявку, прикрепив сканы документов. Оплатите услуги любым удобным способом в личном кабинете. После этого оценочная компания проведет осмотр недвижимости в удобное для вас время. Готовый отчет об оценке будет направлен в ВТБ в электронном виде. Вы сможете скачать его в своем личном кабинете.

Стандартный порядок оформления в большинстве случаев такой:

Это стандартная схема, однако существует множество нюансов. Условия ипотечного кредитования в разных организациях могут отличаться в зависимости от множества факторов. Например, имеет значение, первичную или вторичную недвижимость вы приобретаете. Также важен вид жилья — дом, квартира, апартаменты.

Какие документы требуются для получения ипотеки

Это обязательный минимум. В зависимости от финансовой организации и условий конкретной программы перечень может быть расширен. Так, отдельные банки могут затребовать дополнительные документы заемщика – диплом или аттестат об образовании, свидетельство о браке и о рождении детей, бумаги на имеющуюся недвижимость.

Если речь идет о специальных федеральных или региональных программах, потребуется соответствующий жилищный сертификат.

Варианты погашения и снижения процентной ставки

Стоит ли брать ипотеку в 2020 году

Эксперты Выберу.ру рекомендуют оформлять ипотеку только в том случае, если ежемесячные платежи не превышают 40% от доходов заемщика. Если ваше финансовое положение неустойчиво, и увеличения заработной платы не предвидится, лучше не спешить с оформлением ипотечного кредита. Ипотека на жилье имеет смысл в том случае, если у вас есть накопления на первоначальный взнос и если вы все равно планировали покупку недвижимости. Сниженные ставки и поддержка государства позволят приобрести квартиру на выгодных условиях.

Источник

Лучшие ипотечные программы на первичном рынке жилья 2020

В 2020 году выдано 1,7 млн ипотечных кредитов на 4,3 трлн рублей – абсолютный рекорд за всю историю ипотечного рынка России. Такая оценка содержится в отчете «Рынки жилья и ипотеки: предварительные итоги 2020 года», подготовленном в Аналитическом центре ДОМ.РФ. По сравнению с 2019 г. ипотечное кредитование выросло на 35% в количественном выражении и на 50% – в денежном.

«К заметному росту ипотеки в 2020 г. привело сразу несколько важных факторов. Во-первых, это снижение ставок по рыночным кредитам. По ним выдается свыше 70% всей ипотеки, поэтому снижение ставок в этом сегменте до 8% с 10-11% годом ранее имело значимый эффект. Во-вторых, это льготные программы, из которых главная – программа ипотеки на новостройки под 6,5%. Ее запуск стал одним из важнейших событий прошлого года. В результате в сегменте новостроек, на который в основном и распространяется действие льготных программ, средняя ставка снизилась примерно до 6%», – говорит генеральный директор ДОМ.РФ Виталий Мутко.

Благодаря сельской ипотеке почти 1100 семей Дона в 2020 году приобрели или начали строительство нового жилья в сельской местности. Сельская ипотека является неотъемлемой частью госпрограммы «Комплексное развитие сельских территорий», которая вступила в действие с января 2020 года.

При составлении рейтинга лучших ипотечных программ на первичном рынке жилья за 2020 год, мы учли все накопленные позиции и критерии в наших рейтингах по ипотекам банков за весь период 2020 года с учетом размера процентных ставок, сроков и сумм кредитования, размеров ежемесячных платежей, популярности, выгодности и надежности.

При сравнении мы учли следующие критерии:

Цены на жилье в России, повысившиеся в 2020 году во многом благодаря льготной ипотеке на новостройки, в 2021 году продолжат расти, однако их динамика замедлится и не превысит 12%, считают эксперты, опрошенные РИА Недвижимость.

Опрошенные RT эксперты считают, что в 2021 году ипотечные ставки могут возобновить снижение, а средний показатель по стране способен опуститься ниже 7% годовых. По мнению основателя компании «Баланс-Платформа» Левана Назарова, определяющим фактором для рынка жилищного кредитования станет политика Банка России.

В итоговый рейтинг ТОП-20 вошли крупнейшие банки России с выгодными предложениями по ипотечным программам на приобретение жилья на первичном рынке.

Источник

В Подмосковье запустили ипотеку под 2,9%: как работает льготная программа

Правительство Московской области утвердило объем финансирования по программе субсидирования ипотечной ставки, реализуемой совместно с «Дом.РФ», в размере 612 млн руб. на три года. Это позволит улучшить жилищные условия примерно 1,5 тыс. подмосковных семей.

Рассказываем, кому доступна льготная ипотека в Московской области и как ее получить.

Зачем нужна программа

Программа была запущена по инициативе губернатора Московской области Андрея Воробьева в июне 2020 года. Она направлена на поддержание молодых семей в их желании стать родителями и оказывает поддержку застройщикам, так как распространяется только на первичный рынок.

Условия программы

Программой смогут воспользоваться подмосковные семьи, в которых после 1 января 2020 года родился первый ребенок. Срок действия программы субсидирования — до конца 2022 года. Семья сможет приобрести новую квартиру в кредит по ставке от 2,9%, которая будет действовать весь срок кредитования.

Кто может получить

Семья сможет приобрести новую квартиру по льготной ставке, если оба родителя являются гражданами России, при этом хотя бы один из них имеет регистрацию по месту жительства в Московской области. Для того чтобы получить льготный кредит, они могут иметь в собственности не более 18 кв. м жилья на человека — здесь считается жилплощадь на всей территории России. При этом не учитывается жилое помещение, по которому рефинансируется ипотечный кредит.

Как подать заявку

Подать заявку на льготный кредит можно через Региональную географическую информационную систему Московской области. Для этого надо авторизоваться с помощью учетной записи портала «Госуслуги» и ответить на вопросы о соответствии заявителя условиям включения в программу. Затем необходимо указать количество членов семьи, степень родства заявителя, его паспортные данные, номер СНИЛС, адрес регистрации и контакты. Заполненное заявление надо отсканировать и прикрепить на сайте. Вместе с ним следует представить сканы документов членов семьи (паспорта, свидетельства о рождении, СНИЛС). Срок рассмотрения заявки составляет от трех до десяти дней.

Московская область лидирует среди российских регионов по объему сделок по покупке квартир в новостройках по семейной ипотеке под 5%. Согласно этой программе, кредит по льготной ставке могут получить семьи, у которых в период с 1 января 2018 года по 31 декабря 2022 года родился второй или последующий ребенок.

Источник

Как взять ипотеку с господдержкой: 7 действующих программ ипотечного кредитования

Этот материал обновлен 05.02.2021.

Государство готово заплатить часть денег за вашу квартиру. Обычно эти деньги получает не сам покупатель жилья, а банк, который выдал кредит. Государство возмещает ему часть процентов при снижении ставки или гасит основной долг за заемщика.

В этом материале — семь актуальных программ господдержки, по которым можно купить квартиру в ипотеку или уменьшить долг.

👪 Семейная ипотека

Какая ставка: для Дальнего Востока — 5%, для других регионов — 6%

Кому: семьям с двумя детьми и более. Второй или последующий ребенок должен родиться с 01.01.2018 по 31.12.2022. Если ребенок — инвалид, дата рождения не важна и он может быть один в семье

На что: только на новостройку, если продавец — юрлицо. На Дальнем Востоке можно купить вторичку в селе

Сколько: для Москвы, Московской области, Санкт-Петербурга и Ленинградской области — 12 млн рублей, для остальных регионов — 6 млн рублей

🏞️ Дальневосточная ипотека

Кому: супругам или родителю с ребенком, если взрослым не больше 35 лет, а также владельцам дальневосточного гектара

На что: можно купить новостройку, вторичное жилье в селе или земельный участок под ИЖС

Сколько: до 6 млн рублей на 20 лет

🏢 Льготная ипотека

На что: только на новостройку, которую покупают у юрлица. Дом может быть сдан или на этапе строительства

Сколько: для Москвы, Московской области, Санкт-Петербурга и Ленинградской области — 12 млн рублей, для остальных регионов — 6 млн рублей

🏡 Сельская ипотека

Какая ставка: от 0,1 до 3%

На что: можно купить квартиру, дом или участок под застройку, в том числе на вторичном рынке. Но только в сельской местности, с учетом требований к участкам и жилью

Сколько: в Ленинградской области, на Дальнем Востоке и в Ямало-Ненецком автономном округе — до 5 млн рублей, в других регионах — до 3 млн рублей. Москва, Московская область и Санкт-Петербург не участвуют в программе

🐣 Молодая семья

Кому: супругам или родителю с ребенком, если взрослым не больше 35 лет. При условии, что они нуждаются в улучшении жилищных условий

На что: социальную выплату можно использовать для покупки квартиры или дома по договору купли-продажи и ДДУ. Можно внести ее как первоначальный взнос или потратить на уплату процентов и основного долга

Сколько: субсидия зависит от расчетной стоимости жилья и составляет 30% для семьи без детей и 35% для тех, у кого есть дети

👼 Ипотека многодетным

Кому: семьям с тремя детьми или более. Третий или последующий ребенок должен родиться не раньше 2019 года

На что: на погашение имеющейся ипотеки. Ее можно взять в любое время даже для покупки жилья на вторичном рынке

Сколько: 450 000 Р для погашения основного долга и процентов. Субсидию выделяют единоразово и переводят по заявлению напрямую в банк

🍼 Материнский капитал

Кому: семьям, в которых первый ребенок родился после 1 января 2020 года. Или второй и последующий — начиная с 2007 года

На что: маткапитал можно потратить на первоначальный взнос по ипотеке или погасить им долг с процентами

🇷🇺 Как получить поддержку от государства

Спасибо, но я вот ни под одну из этих программ не попадаю 🙁

тьфунатебя, льготная ипотека для всех. Сам взял недавно.

Freeman, меня квартиры не инетресуют, только дома 🙁

тьфунатебя, сельская ипотека?

Все прекрасно, только цены на новостройки задрали, вариантов квартир тоже почти нет. Так что и с той единственной программой, что мне подходит, взять уже не получится

Для молодых семей без детей никакой программы не предусмотрено. А то ещё плодиться начнут не дай Бог!

Где льготная ипотека для пенсионеров?🤣

Мы участвовали в программе Молодая семья. Встали на очередь через суд (т. к. нас не хотели ставить). Стояли честно с 2012 г. и ничего не получили. Очередь до нас так и не дошла и нас сняли, т. к. мне исполнилось 35 лет(
Точно знаю, что есть те, кто за деньги после нас быстро продвинулись в очереди и получили сертификаты( Вот такая история)

Недавно взяли ипотеку, вторичка, ближайшее Подмосковье. Детей нет, не под одну гос. программу не подошли( Спасибо, хоть по минимуму сбили ставку, согласившись на всякие страхование жизни и прочие деньги высасывания.

Ip, у нас минимальная ставка, 7,3%, самый крупный банк в стране.

А как сейчас с сельской? Кто брал, какие подводные камни?

wadaki, Как получить кредит на постройку дома по программе сельской ипотеки: мегаподробный разбор с инструкцией
https://journal.tinkoff.ru/ask/stroim-dom-v-sele/

wadaki, на ТЖ недавно была статья про нее

Вначале говорили что с 2017 года.У нас родился ребёнок в 2017 году.
А потом переиграли что с 2018 года.
У меня 5-ть детей и не под одну программу не попадаю.Круто государство помогает многодетным.
Сейчас понимаю что нужно развивать млм.
Строю карьеру в сфере здоровья,укрепляю иммунитет всей семьи и зарабатываю делясь информацией со знакомыми.
Ищите меня в соц сетях Дякону Лилия.

Не на одну не подходим, то ребёнок рождён рашьше 2019года,то 2018 только на Во-во тройку, в нашем городе не строят новые дома давно.

Мы участвуем в программе молодая семья, и уже в этом месяце получаем квартиру, муж с сыном стоял на очереди на улучшение жил. условий.
Стоял с 2018, по итогу в 2021 должны были дать субсидию на это дело, но мы подали заявление на жилье от оператора в фонде доступного жилья в СПб и тогда в течении 3х месяцев, прошла проверка документов, комиссия вынесла положительное решение и вот квартира уже почти у нас в руках)))
Всем советую, это не сложно, люди которые там работают, профессиональны и компетентны, никаких трудностей мы не испытали и что самое главное, квартиру мы берём не в ипотеку, а совершенно без переплаты и не по рыночной цене, а по себестоимости.
Не упускайте свой шанс.

Источник