ипотека без первоначального взноса в астане и без подтверждения дохода

Ипотека для «безработных»: заём без подтверждения дохода

Купить квартиру — несбыточная мечта для многих казахстанцев. Несмотря на значительную переплату некоторые решаются взять ипотечный кредит.

Однако не все заемщики могут официально подтвердить свой доход — одни получают «серую» заработную плату, другие же занимаются фрилансом, то есть работают вне штата. В таком случае есть выход — ипотека без подтверждения дохода.

«Не могу подтвердить доход»

Примерить на себя условия банков по ипотечному кредитованию без подтверждения доходов попытался казахстанец Александр Новиков. К 26 годам Александр не женат, живет с родителями и работает фрилансером.

Естественно, что в таком возрасте он задумался о собственных квадратных метрах, куда можно привести будущую супругу, тем более что недвижимость — это еще и неплохое вложение денег.

Всей суммы на покупку хотя бы однокомнатной квартиры на окраине города он не накопил, но первоначальный взнос у него уже есть, а вот подтвердить свой доход официально Александр не может.

Для получения ипотечного кредита он обратился в один из казахстанских банков, потом в другой, третий и окончательно запутался. Уже на этом этапе Александр отметил некомпетентных консультантов, которые иногда его попросту дезинформировали.

— На сайте «Народного банка» я прочитал, что при внесении 50% первоначального взноса документального подтверждения доходов не требуется, а когда пришел на консультацию в сам банк, оказалось, что справка о доходах обязательна. И даже если такая справка будет, то неизвестно, одобрят твою заявку или нет. Я даже предлагал в качестве залога квартиру родителей, но и в этом случае они не согласились рассмотреть мою заявку, — рассказывает Александр Новиков. — Также ни в одном банке мне не предложили выхода из ситуации или другие продукты банка, которыми я мог бы воспользоваться.

Также, по словам нашего героя, консультации операторов колл-центра отличаются от требований, предъявляемых сотрудниками банка при собеседовании.

После года мытарств Александр пришел к выводу, что из-за невозможности официально подтвердить доходы ипотека для «безработных» для него недоступна. Поэтому он решил пока копить деньги на депозите.

По словам нашего героя, консультации операторов колл-­центра отличаются от требований, предъявляемых сотрудниками банка при собеседовании.

Если ипотека не для вас, то государство предлагает множество программ, в которых есть смысл принимать участие. К примеру, портал о недвижимости kn.kz подготовил обзорный материал по арендному жилью с последующим выкупом. В статье рассказывается о том, какие программы существуют, какие условия предъявляются участникам и т.д.

Кто даст кредит?

Редакция портала kn.kz разослала запросы в банки с просьбой предоставить информацию об условиях, на которых финансовая организация может выдать ипотечный заем без подтверждения дохода. В качестве примера мы попросили дать расчеты на покупку однокомнатной квартиры стоимостью 7 400 000 тенге.

Мы представляем вам информацию от тех банков, которые согласились ответить на наши вопросы. Оказалось, не все казахстанские банки рискуют кредитовать таких клиентов. Конечно, дело не касается совсем безработных граждан или людей с плохой кредитной историей, а только тех, у кого нет возможности подтвердить свои доходы. Итак, где взять ипотеку?

К примеру, не хотят видеть в числе своих клиентов таких заемщиков Народный банк Казахстана и Нурбанк. В Цеснабанке воздержались от комментариев. А вот АТФБанк, Банк ЦентрКредит и Казкоммерцбанк дали развернутые отзывы.

О том, сколько стоят квартиры, можно узнать пройдя по ссылкам:

АТФБанк

Взять Взять заем без подтверждения дохода и занятости в АТФБанке можно на срок до 10 лет, при этом годовая ставка по кредиту будет составлять от 16%, а сумма первоначального взноса — не менее 50% от стоимости приобретаемой недвижимости. Какие-либо дополнительные условия для заемщиков отсутствуют.

При оформлении ипотечного кредита без подтверждения дохода необходимо дополнительно оплатить следующие услуги банка:

Остальные комиссии зависят от того, как заемщик распорядится кредитными средствами, зачисленными на его счет, пояснили в компании.

Для получения ипотечного кредита без подтверждения доходов необходимо предоставить в банк следующий пакет документов:

Также банк оставляет за собой право запросить дополнительные документы на свое усмотрение. Таким образом, расчеты приобретения однокомнатной квартиры стоимостью 7 миллионов 400 тысяч тенге посредством ипотечного кредитования с подтверждением дохода и без через АТФБанк будут выглядеть так, как показано в таблице.

Условия

С подтверждением дохода

Без подтверждения

дохода

Сумма займа

Ставка

Срок

Ежемесячный платеж

Комиссия за предоставление

Переплата по займу

В АТФБанке пояснили, что при выборе клиентом метода погашения «основной долг равными долями» ежемесячный платеж уменьшается с каждым месяцем. Несмотря на то, что кредиты без подтверждения дохода пользуются спросом, займы с подтверждением дохода все-таки значительно популярнее, отмечают в банке.

Банк ЦентрКредит

В Банке ЦентрКредит клиентам предлагается ипотечное кредитование без подтверждения дохода на срок от 3 до 20 лет. В зависимости от суммы первоначального взноса варьируется годовая эффективная ставка. Так, при сроке кредитования до 3 лет первоначальный взнос составит 40% от стоимости приобретаемого жилья, а годовая ставка — 13%. Если срок кредитования составляет до 20 лет, то при первоначальном взносе от 50% годовая ставка составит 14%, от 40% — 14,5%, а если вы можете первоначально внести лишь 30%, то ГЭС будет на уровне 15%.

Дополнительным условием предоставления займа без подтверждения дохода в БЦК является то, что максимальная сумма займа, которую банк сможет предоставить, и уровень обеспечения будут зависеть от региона Казахстана. Кроме этого, будут приняты во внимание и другие сведения о клиенте, выявленные в ходе консультации.

При оформлении ипотечного кредита без подтверждения дохода необходимо дополнительно оплатить следующие услуги банка:

Для получения данного вида ипотеки необходимо предоставить следующие документы:

Данный перечень также не является исчерпывающим, в зависимости от ситуации банк может запросить дополнительные документы. Для наглядности сотрудники банка рассчитали, во сколько обойдется клиенту приобретение однокомнатной квартиры стоимостью 7 миллионов 400 тысяч тенге.

Без подтверждения дохода банк сможет выдать кредит сроком на 20 лет под 14% годовых при условии, что вы заплатите первоначальный взнос 50% от стоимости приобретаемой недвижимости. Таким образом, сумма займа составит 3 700 000 тенге, а ежемесячный платеж — 46 010 тенге. Погашение кредита предполагается равными долями на весь срок займа. В итоге переплата за 20 лет равняется 7 342 464 тенге.

При выдаче ипотеки с подтверждением дохода на срок 20 лет под те же 14%, размер первоначального взноса составит 30%. Таким образом, сумма займа будет равна 5 180 000 тенге, а ежемесячный платеж — 64 414 тенге. При выплатах равными долями в течение всего срока займа переплата за 20 лет составит 10 279 450 тенге.

Условия

С подтверждением дохода

Без подтверждения дохода

Размер первоначального взноса

Комиссия за рассмотрение

Переплата по займу

Банком предусмотрена комиссия за рассмотрение заявки в размере 5000 тенге (1% от суммы займа). Сотрудники Банка ЦентрКредит также подтверждают спрос на ипотеку без подтверждения дохода.

Казкоммерцбанк

По информации пресс-службы Казкоммерцбанка, приостановив год назад выдачу ипотечных займов, в августе прошлого года банк возобновил кредитование на приобретение готового жилья, но уже на новых, более выгодных для населения условиях. Заявки на получение кредита рассматриваются всего лишь с 10% первоначальным взносом, а ставка ипотечного кредитования начинается от 13,4% годовых. При этом для клиентов, получающих заработную плату на карточку банка, ставка еще ниже, а комиссия за организацию кредита — 0%.

Если некоторые банки даже не рассматривают заемщиков, не имеющих возможности подтвердить свой доход, в качестве потенциальных клиентов, то в Казкоммерцбанке решили, что это не та причина, которая должна помешать клиенту подать заявку на получение кредита. Но отказаться от проведения финансового анализа банк может, только если клиент готов внести первоначальный взнос свыше 40% от суммы кредита либо предоставить в залог имеющуюся у него недвижимость. Также ставка вознаграждения будет выше, чем обычно, — 16%. Комиссия за организацию кредита для таких клиентов будет 2%, тогда как для заемщиков, подтверждающих свой доход, она составляет 1%, а для получающих заработную плату на карточку Казкома — 0%. Сроки кредитования — от 3 до 20 лет.

Какие-либо дополнительные комиссии отсутствуют. Так, обязательное страхование заложенной недвижимости и страхование от несчастного случая осуществляются за счет банка. Комиссия же за рассмотрение заявки на получение кредита — 0 тенге. Комиссия за обналичивание кредита — 0 тенге. Комиссия за обслуживание кредита — также 0 тенге.

К слову, при оформлении займа без подтверждения доходов Казкоммерцбанк не запрашивает справку о заработной плате или выписку из пенсионного фонда. А на этапе рассмотрения заявки не требуются правоустанавливающие документы на недвижимость.

По статистике банка, в большинстве случаев клиенты, оформляющие ипотеку, подтверждают свой доход, чтобы иметь более выгодные условия.

В минимальный перечень документов для рассмотрения заявки от клиентов, не подтверждающих свой доход, входят всего два документа:

Но в случае необходимости, как и в других банках, могут быть запрошены дополнительные документы. Сотрудники Казкоммерцбанка также сделали расчеты для приобретения однокомнатной квартиры стоимостью 7 миллионов 400 тысяч тенге, если клиент воспользуется услугой ипотечного кредитования в их банке с подтверждением дохода и без.

Предположим, что клиент берет кредит на 20 лет и погашать задолженность он собирается аннуитетным способом (фиксированный размер платежа). Если он подтверждает доход и вносит первоначальный взнос в размере 10%, то процент по ипотеке составит 15,2%. Также клиент заплатит за организацию кредита 1% (если он получает заработную плату на карточку Казкома, то 0%). Ежемесячный платеж по кредиту составит 89 780 тенге. В том случае если клиент не подтверждает доход и вносит первоначальный взнос 40%, то процент по ипотеке составит 16%, за организацию кредита клиент заплатит уже 2%, а ежемесячный платеж по кредиту составит 62 550 тенге.

Источник

Как получить ипотеку по двум документам

Когда потенциальный заемщик не может подтвердить доходы стандартной справкой и копией трудовой книжки, у него есть возможность получить ипотеку по двум документам. Жилищный кредит при таких условиях банки предоставляют как на новостройки, так и на вторичку. Как правило, ипотеку по двум документам выдают по более высокой процентной ставке и с бóльшим первоначальным взносом.

Вместе с экспертами рассказываем, как и на каких условиях можно получить ипотеку по двум документам.

Cодержание:

Документы

Оба необходимых документа, прилагаемых к заявке, подтверждают личность клиента:

В некоторых банках вместо СНИЛС можно предоставить водительское удостоверение, удостоверение личности военнослужащего или сотрудника федеральных органов власти, военный билет или загранпаспорт. Иногда требуются дополнительные документы.

«Помимо двух документов, во всех случаях заемщик заполняет анкету, в которой указывает свой доход, свои данные, данные организации, в которой трудится, и т. д., и банк проверяет отчисления в Налоговую службу, данные о заемщике в бюро кредитных историй, информацию в Сети (в том числе и в соцсетях), некоторые банки звонят работодателю для уточнения информации о месте работы и доходе заемщика», — рассказала глава юридического бюро «Сделки с недвижимостью» Альфия Митрошина.

Условия

Для ипотеки без подтверждения дохода в банках нередко действует более высокая ставка — по данным компании Frank RG, в среднем она выше на 0,5 п.п. В Сбербанке общая процентная ставка жилищного кредита по двум документам увеличивается в среднем на 0,6 п.п. В Альфа-банке и ВТБ ставка не повышается. Однако все зависит от программы, по который заемщик берет кредит.

Также при ипотеке по двум документам зачастую увеличивается сумма первоначального взноса. В ВТБ для любого варианта ипотеки сумма первоначального взноса сейчас составляет не менее 20% от стоимости недвижимости. В Сбербанке и Альфа-банке процент первоначального взноса при ипотеке без подтверждения дохода также не изменяется.

В ряде случаев действуют особые условия по сумме кредита. Например, в ВТБ максимальная сумма сокращается в два раза — с 60 млн до 30 млн руб. В Альфа-банке и Сбербанке сумма кредита не отличается в зависимости от того, какой вариант ипотеки выбрать.

«Как правило, банки, предоставляющие ипотеку по двум документам, не принимают в качестве первоначального взноса материнский капитал, но при этом погасить часть долга по ипотечному кредиту после оформления залога можно смело, так как ограничений по этому пункту у кредитных организаций обычно нет», — рассказала Митрошина.

Требования к заемщику

Требования к заемщику также обычно более серьезные в сравнении с получением ипотеки с подтверждением дохода. В Сбербанке ипотека иностранцам не предоставляется в принципе, поэтому действуют другие дополнительные требования — заемщик на момент возврата кредита по договору должен быть не старше 65 лет, тогда как при ипотеке по общим правилам — не старше 75 лет.

Отличаются также требования к стажу работы. Так, в Сбербанке требуемый стаж увеличивается в два раза — с трех месяцев до шести. При этом добавляется необходимость работы не менее одного года за последние пять лет. В ВТБ нет требований по трудоустройству и стажу, тогда как по общим правилам требуется место работы на территории России или (только для граждан РФ) в филиалах транснациональных компаний за рубежом. В Альфа-банке особые требования к заемщикам при оформлении ипотеки по двум документам отсутствуют, перечислил юрист КА «Юков и партнеры» Илья Бахилин.

Преимущества и недостатки

Главным недостатком ипотеки по двум документам является то, что процентная ставка в большинстве банков будет выше, а сумма первоначального взноса существенно больше, чем при стандартных условиях, говорит председатель коллегии адвокатов «Сулим и партнеры» Ольга Сулим. Она отметила, что в некоторых банках возможно уменьшение максимальной суммы и срока, на который вы можете получить кредит, соответственно, увеличивается сумма ежемесячного платежа.

Также шансы получить отказ по ипотеке по документам выше, чем обычно, рассказал Илья Бахилин. Особенно это касается заемщиков, у которых есть даже небольшие проблемы с качеством кредитной истории. «Если заемщик не может подтвердить свои доходы, значение качества его кредитной истории возрастает. В первые месяцы 2021 года доля отказов по всем заявкам на предоставление ипотеки растет. Прежде всего, это следствие реализации программы льготной ипотеки, а также общего снижения ставки по рынку, приведшее к росту популярности жилищного кредитования, а значит, и увеличению общего количества заявок на ипотеку», — подтвердил директор по маркетингу Национального бюро кредитных историй Алексей Волков.

При этом в последние месяцы на ипотечные кредиты стали претендовать заемщики не очень высокого кредитного качества со сравнительно низким значением персонального кредитного рейтинга. Банки сохраняют низкий аппетит к риску и не склонны одобрять заявки граждан с низким персональным кредитным рейтингом, что, в свою очередь, снижает и общий уровень одобрения ипотеки, резюмировал Волков.

Основным преимуществом ипотеки без подтверждения дохода является экономия времени, уточнила Ольга Сулим. Она подчеркнула, что заемщикам не нужно тратить время на сбор объемного пакета бумаг, заявки при таких условиях чаще всего банки подтверждают быстрее. «Ипотека по двум документам выгодна, если у вас на руках уже есть половина стоимости квартиры, — тогда ставка и сроки не станут проблемой. К тому же такие условия спасают тех, чей офис находится за границей, или неофициально трудоустроенных граждан», — рассказала юрист.

Банки

Какой же все-таки будет процентная ставка и условия — нужно узнавать у конкретного банка, так как данные разнятся и зависят от личной ситуации каждого заемщика. В 2021 году ипотеку по двум документам можно получить, например, в следующих кредитных организациях:

Рассмотрим условия и программы в некоторых из них:

Сбербанк

Банк «Дом.РФ»

Альфа-банк

Металлинвестбанк

Как повысить шансы

Банки, прежде чем выдать ипотечный кредит, ищут все слабые места заемщика. «Поводом для отказа может стать наличие просрочек за последние десять лет. Проверяются даже социальные сети — вдруг на вашей странице есть сомнительные репосты (о возможных махинациях с финансами или о том, как обмануть банк)», — рассказала юрист Ольга Сулим. По ее словам, чтобы повысить шансы на одобрение:

«Перед подачей заявки стоит внимательно ознакомиться со своей кредитной историей, чтобы целенаправленно поработать над повышением персонального кредитного рейтинга. Затем надо собрать как можно больше косвенных документов, подтверждающих доходы и расходы, это могут быть справки о движении средств на банковских счетах, крупных депозитах. Важно и наличие собственности, которая может послужить дополнительным обеспечением (недвижимость или автомобиль). Также имеет смысл подчистить от нежелательного контента страницы в социальных сетях — некоторые банки обращают на них внимание перед принятием решения», — посоветовал глава НБКИ.

Источник

Без подтверждения дохода

Чем больше заполните полей, тем точнее подберем программу

Я состою в очереди на жилье как

Чем больше заполните полей, тем точнее подберем программу

Под ваши условия подходят 10 программ

Жилищный заем по программе «Нұрлы жер»

Жилищный заем «Баспана»

Ипотека «Орда» от АО «КИК»

Ипотека «Орда» от АО «КИК»

Жилищный кредит от Сбербанка

Ипотека от АТФ Банка

Ипотека от Bank RBK

Ипотека от Altynbank

Ипотека от Fortebank

Ипотека от Halykbank

Все расчеты на сайте предварительные и созданы для того, чтобы вы могли более детально изучить программы, оценить, подходит ли она вам в части ежемесячных выплат и переплаты. За более точными расчетами следует обратиться в банк

Источник

Ипотека без первоначального взноса в астане и без подтверждения дохода

Ипотека

Ипотека от Нурбанка. Добро пожаловать к себе домой!

ипотечные кредиты физическим лицам-резидентам РК на:
приобретение недвижимого имущества;
рефинансирование ранее выданных ипотечных кредитов.

Преимущества Ипотеки:

Мы также поможем вам рефинансировать текущую задолженность по ипотечному залоговому кредиту в другом банке на более выгодных условиях!​

Основные условия кредитования:

Удостоверение личности
Документы на залог

*Банк вправе запросить дополнительные документы

Условия кредитования с комиссиями

* годовая эффективная ставка вознаграждения по продукту — от 18,76 % годовых в тенге.

Условия кредитования без комиссий

** годовая эффективная ставка вознаграждения по продукту — от 21,9% годовых в тенге.

Примечание: ставки вознаграждения утверждены решением Комитета по управлению активами и пассивами (протокол №66-1 от 15.06.2021 г.)

Источник

Как взять ипотеку без первоначального взноса в Казахстане

Иногда единственным препятствием перед приобретением жилья может стать отсутствие первоначального взноса, который составляет до половины стоимости недвижимости. Чем его можно заменить, в материале Нурфин.

Иллюстративное фото: pixabay.com: UGC

Первоначальный взнос при ипотечном кредитовании может составлять от 20% до 50%. К примеру, если квартира или дом стоит 20 миллионов, то, чтобы купить ее в ипотеку, нужно иметь на руках от 4 до 10 миллионов тенге.

Такая сумма зачастую бывает недоступна для желающих приобрести недвижимое имущество. Но на помощь могут прийти родители, родные братья, сестры и друзья. Помочь они могут не деньгами, а предоставлением своего жилья.

Чем можно заменить первоначальный взнос

Заменить первоначальный взнос по ипотеке можно только другой недвижимостью. При этом не обязательно, чтобы жилье было оформлено на заемщика или членов его семьи, заложить свою недвижимость может и третье лицо.

При этом имущество может быть как жилым, так и коммерческим. Но оно должно соответствовать некоторым требованиям, которые уникальны в каждом банке. В частности на решение о замене «первоначалки» на дополнительный залог могут повлиять:

Эти и другие параметры будет учитывать оценщик.

Условия ипотеки

Таким образом в ипотеку можно купить жилье как в новостройках, так и на вторичном рынке.

При одобрении суммы займа, учитываются результаты оценки приобретаемой недвижимости и дополнительного залога. Одобрить могут, к примеру, 70% от общей стоимости двух квартир или домов. Эта доля может различаться в зависимости от индивидуальных условий.

Оба объекта недвижимости скорее всего нужно будет застраховать и продлевать полис до тех пор, пока они будут заложены.

Снять обременение с дополнительного залога можно будет и раньше, после оплаты определенной части долга. То есть, когда оплаченный основной долг без процентов будет равен объему первоначального взноса в данном виде ипотеки. Если договором не предусмотрено иное.

Возможность заменить первоначальный взнос дополнительной недвижимостью есть при оформлении обычной ипотеки, которую предлагают несколько казахстанских банков. Также это возможно сделать в рамках жилищных программ «Орда» и «Алматы Жастары».

Иллюстративное фото: pixabay.com: UGC

В каких банках можно взять ипотеку без первоначального взноса

Рассмотрим, какие еще условия предлагают банки при оформлении ипотеки с возможностью замены первоначального взноса дополнительным залогом.

Народный банк Казахстана

В этом банке можно оформить ипотеку на приобретение нового жилья, земельных участков для строительства дома, вложиться в долевое строительство. Также возможны другие варианты улучшения жилищных условий.

Максимальная сумма кредита зависит от платежеспособности клиента. Выдать его могут на 20 лет. Страхование основного и дополнительного залога банк берет на себя.

Годовая эффективная процентная ставка начинается с 15,2%.

Здесь можно оформить в кредит до 100 миллионов тенге максимум на 15 лет. Банк может предварительно одобрить сумму, чтобы клиент мог подобрать подходящее по стоимости жилье.

Процентная ставка обговаривается в каждом конкретном случае. В том числе она зависит от того, подтвержден доход заемщика или нет. При этом нет никаких комиссий за организацию займа и его досрочное погашение.

В этом банке можно взять в ипотеку от 2 до 75 миллионов тенге на срок до 15 лет. Годовая эффективная ставка вознаграждения – от 18,29% с комиссиями и от 28% без них.

Здесь можно взять ипотечный кредит на приобретение квартиры или частного дома на срок до 20 лет. Эффективная процентная ставка с полным подтверждением дохода будет составлять от 15,99%, с частичным – от 18,4%.

Одобренная этим банком сумма кредита также зависит от официального дохода заемщика и созаемщика. Ипотеку можно оформить на 20 лет. Годовая эффективная ставка вознаграждения при этом начинается с 17,77%.

Ипотечная программа «Орда»

Условия этой программы практически одинаковы во всех банках, которые ее поддерживают: Евразийский банк, Jýsan Bank и Банк ЦентрКредит.

С помощью нее можно купить жилье на первичном и вторичном рынке в 16 крупных городах Казахстана.

Стоимость жилья тоже зависит от города. В Нур-Султане и Алматы она не должна превышать 65 миллионов, а в остальных – 45 миллионов тенге.

Также могут быть дополнительные комиссии за организацию и обслуживание займа.

Ипотеку с дополнительным залогом вместо первоначального взноса, возможно, могут предложить и другие банки, которые выдают жилищные займы. О ее наличие и условиях можете узнать, позвонив в банковский call-центр.

Узнавайте обо всем первыми

Подпишитесь и узнавайте о свежих новостях Казахстана, фото, видео и других эксклюзивах.

Источник