ипотека без первоначального взноса в екатеринбурге вторичное жилье в каком банке дадут

Ипотека без первоначального взноса в Екатеринбурге

На странице вы найдете все актуальные предложение банков на 30.11.2021. Подайте заявку сегодня на сумму от 10000 рублей и процентной ставкой от 4.9 % в городе Екатеринбурге.

Найдено 91 предложение

Ипотека на новостройку

Целевой кредит на строительство дома

Ипотека на покупку дачи

Кредит на первоначальный взнос

Кредит на улучшение жилищных условий

Ипотека на объекты Urban Group

Под залог квартиры

Кредит под залог имеющейся квартиры

Рефинансирование Военной ипотеки

Ипотека по двум документам

Целевой ипотечный кредит

Кредит под залог квартиры

Квартира на вторичном рынке

Под залог квартиры

Целевой кредит под залог имеющейся недвижимости

Кредит под залог имеющейся недвижимости

Нецелевой под залог жилья

Молодая семья и материнский капитал

Ипотека с государственной поддержкой для семей с детьми

Кредиты на приобретение жилья «Господдержка»

Ипотека с материнским капиталом

Недвижимость под залог имеющегося жилья

Ипотечный кредит на ремонт под залог недвижимости

Кредит под залог недвижимости

Под залог квартиры

Кредит на приобретение жилья «Материнский капитал»

Строящееся жилье «Новые метры» без первоначального взноса

Ипотека с материнским капиталом

Кредит на приобретение дачи

Кредит на приобретение земельных участков

Кредит с материнским капиталом

Кредит на улучшение жилищных условий

Кредит под залог квартиры

Оформление ипотеки без первоначального взноса в Екатеринбурге

Виды господдержки и субсидирования

Клиентам предлагается получить поддержку от государства для молодых семей, господдержку для семей с детьми или материнский капитал. Ипотека без первоначального взноса в Екатеринбурге в таком случае выдается с учетом этих программ. Их отличие в том, что первая рассчитана на приобретение готовой и строящейся квартиры. С помощью второй можно также приобрести таун-хаус или его часть, а также дом с участком земли. Эту покупку можно сделать когда жилая недвижимость еще не достроена. Сертификат на материнский капитал можно использовать для внесения первоначального взноса или погашения ипотеки.

Действия при досрочном погашении

Написать заявление на досрочное погашение можно через личный кабинет, расположенный на сайте банка, мобильное приложение или в офисе организации в Екатеринбурге. Без этого услуга не сработает, а средства будут списаны в размере очередного платежа. Сумму, достаточную для оплаты, нужно разместить на счету до наступления даты списания. Срок, за который необходимо предоставить заявление можно уточнить у менеджера финансового учреждения. Ипотека без первоначального взноса будет закрыта сразу после того, как сработает услуга. За справкой о погашении надо обратиться в отделение компании.

Зачем нужна оценка недвижимости

Пока жилье в Екатеринбурге не выкуплено, оно находится в залоге у банка. Оценка необходима финансовой организации чтобы убедится в равнозначности стоимости жилья и выдаваемой суммы кредита. При этом заем предоставляется из расчета рыночной и рентабельной стоимости недвижимости. Для заемщика оценка важна, чтобы получить уверенность в том, что цена квартиры не завышена, приемлема для него, а полученных денег хватит на приобретение. Ипотека без первоначального взноса предлагается с учетом данных, полученных после работы оценочной компании.

Источник

Ипотека без первого взноса в Екатеринбурге

Как взять ипотеку без первоначального взноса в Екатеринбурге в 2021 – 2022 году? Сравните 19 предложений от 12 банков по ставке от 5,99% на срок от 1 года до 30 лет. Выберите самый выгодный вариант ипотечного кредитования из представленных банковских программ.

Ипотека на 3 000 000 ₽ на 10 лет. Доступно 19 предложений. Изменить

Удобный поиск недвижимости и заказ отчета об оценке

Заполните заявку на сайте, дождитесь решения, подберите квартиру, предоставьте документы в ближайшее отделение банка и получите кредит.

Информация о ставках и условиях ипотечных продуктов в Екатеринбурге предоставлена банками или взята из открытых источников. Пожалуйста, уточняйте условия продуктов в отделениях банков или по телефонам справочных служб.

Помощник

Ипотека без первоначального взноса в 2021 – 2022 году в Екатеринбурге открывает доступ к кредитованию практически для всех граждан, которые реально оценивают свои финансовые возможности на будущие годы выплат, другими словами, имеют стабильный источник дохода. Но чтобы обезопасить себя от рисков, многие банки вводят определенные ограничения по таким программам. Например, увеличивают проценты по выплатам, устанавливают верхний порог выдаваемой суммы, требуют заключить договор страхования от потери трудоспособности и т. д.

Верный способ получить необходимый кредит — заложить банку другую недвижимость, которая находится в собственности заемщика.

В любом случае, заключая ипотечный договор без первоначального взноса в банке Екатеринбурга, внимательно почитайте условия, поинтересуйтесь видом выплат (дифференцированные или аннуитетные), проследите, чтобы при расчетах не было дополнительных платежей, изучите ответственность сторон.

Отобрать из всей массы предложений самое подходящее вы сможете с помощью сайта Выберу.ру.

Вопросы и ответы

Ипотечный кредит без первоначальных взносов можно получить в ограниченном количестве банков. Выдают ипотеку такого типа Росбанк Дом, ЮГ-Инвестбанк, Райффайзенбанк, Абсолют Банк, ДОМ.РФ и др. Часто ипотекой без внесения первоначального платежа называются кредиты с участием средств материнского капитала – заёмщик не платит наличными, но фактически вносит аванс. Также кредиты с нулевым взносом часто предполагают выполнение дополнительных условий, например, залога имеющейся недвижимости.

Для оформления ипотеки без первого взноса к заемщику каждый банк предъявляет собственные требования, основанные на внутреннем регламенте. Например, такие программы могут действовать только для многодетных семей, квартиру можно приобретать у определенного застройщика. Ещё важнее – доход заемщика. Чаще всего программы с нулевым первоначальным взносом доступны только тем клиентам, которые получают больше минимальной для кредита суммы.

Чтобы взять кредит на покупку жилья и не платить первый взнос, нужно: найти подходящую программу в банках, проверить, соответствуете ли вы требованиям (уровень дохода, возраст, тип жилья), отправить заявку онлайн, если это возможно, или обратиться в офис. Если есть материнский капитал, посмотрите предложения, где можно оформить ипотеку, используя эти средства в качестве аванса. Иногда можно оформить ипотечный кредит без первого взноса, используя существующее жильё или авто как залог.

Выберите ипотеку

Отзывы об ипотеке в Екатеринбурге

Мой любимый банк, всегда когда захожу сделать перевод или снять деньги в кассе, успеваю и попить кофе и с сотрудниками пообщаться. Крайне благожелательная атмосфера.

Отзыв полезен? 4 1 Комментарии 1 Пожаловаться на отзыв Ссылка на отзыв

Отзыв полезен? 364 18 Комментарии 0 Пожаловаться на отзыв Ссылка на отзыв

Отзыв полезен? 92 7 Комментарии 0 Пожаловаться на отзыв Ссылка на отзыв

Источник

Ипотека без первоначального взноса в Екатеринбурге

Поиск ипотек без первоначального взноса в Екатеринбурге

Сравнительная таблица ипотек без первоначального взноса в Екатеринбурге

От 11,4% при соотношении желаемой суммы к стоимости залога 80%.

От 13,7% при соотношении желаемой суммы к стоимости залога 80%.

Отзывы об ипотеках без первоначального взноса в Екатеринбурге

Ипотека без первоначального взноса в Екатеринбурге

Чтобы получить выгодные условия, большинство клиентов предпочитает вносить первоначальный взнос на жилье не менее 20-30%. В этом случае ставки уменьшаются, платежи становятся меньше, переплата оказывается невысокой. Но если нет возможности откладывать средства на квартиру, то единственный вариант – ипотека без первоначального взноса в Екатеринбурге. Процентная ставка по такой программе может оказаться значительно выше, а сроки – меньше.

Как взять ипотеку без первоначального взноса в Екатеринбурге в 2021 году

Для начала рекомендуем рассмотреть банки, в которых оформляется ипотека 10 процентов первоначальный взнос Екатеринбург. Эти 10% можно взять у государства, оформив жилищную субсидию. Также 10 процентов первоначальный взнос можно внести за счет средств маткапитала. Многие екатеринбургские банки, такие как СберБанк, Банк ВТБ, Газпромбанк, Альфа-Банк, Россельхозбанк, предоставляют жилищные кредиты с минимальным взносом.

Тем, кто не подходит под требования льготных программ, следует обратить внимание на другие программы:

Ипотека без первоначального взноса в 2021 году Екатеринбург может быть получена только при условии, что клиент имеет постоянную работу и стабильный заработок. Для подтверждения дохода потребуются документы: справка 2НДФЛ или выписки с банковских счетов.

Как найти и выбрать банк, в котором выдается ипотека без первого взноса в Екатеринбурге

Все актуальные предложения размещены на этой странице. Внимательно сравните ставки и условия, не забудьте рассчитать ежемесячный платеж. Ипотечный калькулятор в Екатеринбурге в режиме онлайн поможет выбрать выгодные программы.

Купить квартиру в ипотеку без первоначального взноса в Екатеринбурге можно в любом из банков, представленных на нашем сайте. Прежде чем подавать заявку, убедитесь, что подходите под требования выбранной программы.

Дополнительная информация по ипотеке в Екатеринбурге

Какой минимальный первоначальный взнос по ипотеке?

Нужно ли заемщику менять кредитные документы по ипотеке при смене фамилии?

Источник

Ипотека в Екатеринбурге

Екатеринбург — один из самых застраиваемых городов России. Сюда стремятся переехать граждане, здесь хотят вести бизнес крупные застройщики. Поэтому понятно, что ипотека в ЕКб — востребованный банковский продукт. Ассортимент предложений большой, нужно изучить их все и выбрать лучший вариант оформления.

Статьи об ипотеке

Ипотека в Екатеринбурге может быть выдана на разных условиях. Есть классические предложения, варианты без справок, с государственным субсидированием. Если верно подойти к выбору банка и программы, можно заключить максимально выгодный договор. Подробности — на Бробанк.ру.

Что нужно знать об ипотеке в Екатеринбурге

Ипотека — целевой банковский кредит, средства от которого направляются строго на приобретение недвижимости. Этот объект будет служить обеспечением сделки до момента закрытия ссуды.

Пока долг не выплачен, продать или иным образом сменить собственника нельзя. Также банк может устанавливать дополнительные ограничения, например, запрет на сдачу недвижимости в аренду.

Если заемщик злостно уклоняется от необходимости платить, банк заберет заложенную недвижимость. Но это уже крайняя мера, когда кредитору не остается ничего другого.

Другие важные моменты:

Страховка недвижимости сопровождает каждый ипотечный кредит. Если с объектом что-то случается, страховая компания дает возмещение, покрывает долг. Стоимость страховки — определенный процент от оставшейся суммы кредита. Каждый год заемщик продляет полис, оплачивая следующий период.

Роль первоначального взноса

Это личные деньги заемщика, которые он готов внести в счет покупки недвижимости. Каждый банк устанавливает свою минимальную планку взноса. Зарплатным клиентам обычно ее понижают до 10%, для остальных клиентов установлен минимум в 15%.

Если ипотека оформляется на покупку дома, земли, дачи, коммерческой недвижимости, на строительство дома, многие банки повышают минимальное значение ПВ до 25-30%.

В интересах заемщика сделать как можно больший взнос, так как его размер влияет на процентную ставку. Многие банки повышают процент, если ПВ минимальный. И наоборот, понижают ставку, если клиент вносит больше 30-50% от покупки.

Без первоначального взноса ипотеку в Екатеринбурге не оформить. Но если у вас есть материнский капитал, можно выбрать банк, который готов принять его в качестве ПВ. Например, Сбербанк или Россельхозбанк.

Также можете обратить внимание на предложение Росбанка. Это единственный банк, готовый предложить кредит на первоначальный взнос. Но при условии, что этот кредит выдается под залог имеющейся у заемщика недвижимости.

Ипотека в ЕКб на вторичное жилье

Ипотека такого плана пользуется большим спросом. Благодаря такой программе можно приобрести жилье в любой точке Екатеринбурга, пригорода и области. Речь о покупке недвижимости, которая уже была в чьей-то собственности.

Так как объект не новый и имеет череду собственников, банк обязательно проводит юридическую оценку, просит собрать приличный пакет документов и устанавливает определенные критерии к недвижимости.

Критерии у каждого банка свои, но все они сводятся к одному — объект должен быть беспроблемным и ликвидным, чтобы кредитор в случае злостной просрочки смог без проблем его реализовать.

К квартирам обычно применяются такие требования:

После подачи заявки и получения одобрения заемщик начинает поиски объекта, который соответствует всем установленным банком критериям. На это дают 60 или 90 дней. После нахождения нужно собрать документы на имущество и его продавца и сделать экспертную оценку квартиры.

Экспертная оценка проводится аккредитованной банком фирмой (контакты предоставит ипотечный менеджер). Даже если речь о новостройке, оценка все равно необходима.

Ипотека на квартиру в новостройке

Екатеринбург активно застраивается, поэтому многие потенциальные покупатели сразу интересуются именно новостройками. Потому что часто по таким программам ниже ставка, можно встретить выгодные партнерские предложения банков и застройщиков. И самое главное — есть программа субсидирования.

Правительство поддерживает строительную отрасль тем, что разработало программу субсидирования ставок при покупке недвижимости в новостройке. Под льготу попадают все покупатели. По условиям программы ставка составит 7% годовых против примерно 9% стандартных.

Изначально программа действовала до июля 2021 года со ставкой 6,5%. Но субсидирование продлили, увеличив процент.

Купить квартиру в ипотеку можно только через те банки, которые этот объект аккредитовали. То есть проверили компанию, сам дом, признали все безопасным и законным.

Можете сначала выбрать банк и после посмотреть на его сайте карту новостроек в ЕКб. Или поступить наоборот — выбрать дом или ЖК и после посмотреть на сайте застройщика, какие банки этот объект аккредитовали. К ним и можно обращаться.

Застройщики часто имеют ипотечные отделы, менеджеры которых помогают покупателям. Они дают консультации, помогают собрать пакет документов для банка. В итоге сам процесс оформления будет более простым и быстрым, чем при покупке недвижимости на вторичном рынке.

Что еще можно приобрести

Ипотека предполагает приобретение не только жилой недвижимости. Жители Екатеринбурга могут воспользоваться и другими программами:

Для каждого вида объекта создаются свои программы кредитования. Причем некоторые банки Екатеринбурга выдают ипотеки только на квартиры и жилые дома. Но при желании можно найти банк для приобретения любой недвижимости.

Программы субсидирования

Вы можете оформить самую дешевую ипотеку ЕКб, воспользовавшись одной из программ субсидирования. Это федеральные программы, созданные правительством, которые действуют во всех регионах РФ:

Если на данный момент в Свердловской области действуют какие-то собственные льготные программы, вы также можете ими воспользоваться.

Какие документы нужны для оформления

Чтобы взять ипотеку, заемщик должен убедить банк в своей достаточной платежеспособности. Для этого он собирает справки о доходах. Обычно требуется 2-НДФЛ и копия трудовой книжки. Некоторые банки готовы вместо них принять электронную выписку из ПФР с Госуслуг.

Если вы работаете неофициально, или ваш легальный доход сильно занижен, можете оформить ипотеку по двум документам. Некоторые банки допускают такую выдачу, но нужно быть готовым к повышению ставки и минимальной планке первого взноса.

Источник

Как взять ипотеку без первоначального взноса

И есть ли в реальности такие программы

Оформить ипотеку без первоначального взноса, то есть купить жилье только за кредитные деньги, не вкладывая своих, не получится.

Но банки предлагают другие программы, которые позволяют все-таки купить жилье, даже если накопленных денег не хватает. Расскажу, почему банки не дают классическую ипотеку без первоначального взноса и какие есть варианты.

Что такое первоначальный взнос по ипотеке

Предположим, вы покупаете квартиру за 3,5 млн рублей. У вас есть накопления — 1 млн, а 2,5 млн дает банк.

После переоформления квартиры вы отдаете продавцу все 3,5 млн рублей и в договоре купли-продажи указываете именно эту сумму. Какая часть денег принадлежала вам, а какая банку — для продавца значения не имеет.

Но для вас и банка 1 млн — это первоначальный взнос по ипотеке, который составил 28% от цены договора. Оставшиеся 72% — кредитные деньги, их дает банк, поэтому нужно будет вернуть эти деньги и заплатить за них проценты.

То есть под первоначальным взносом по ипотеке понимают сумму, которую заемщик вносит по договору купли-продажи недвижимости со своей стороны. А оставшиеся деньги вносит банк.

Обычно банки требуют, чтобы заемщик внес не менее 10% первоначального взноса, но допускают и другие варианты, в том числе ипотеку без первого взноса.

Для чего банкам нужен первоначальный взнос

Получается, что банку нужно давать в кредит сумму 90% и меньше от реальной стоимости недвижимости. Тогда при выставлении жилья на торги он сможет вернуть всю сумму выданного кредита и возместить свои затраты.

Еще есть банковская статистика, согласно которой заемщики, взявшие ипотеку без первоначального взноса, чаще всего допускают просрочки, а потом вовсе перестают платить. Это связано с тем, что заемщики переоценивают свои возможности и, вероятно, свою дисциплину.

Особенности ипотеки без первого взноса

Под ипотекой без первого взноса могут подразумеваться разные программы.

Например, так называют программы, где взносом выступает материнский капитал или региональная субсидия. Еще так называют кредит под залог уже имеющейся недвижимости. Например, у заемщика есть в собственности квартира, но он хочет переехать в дом. Заемщик берет в банке кредит, закладывает квартиру и покупает жилой дом.

Существуют и классические программы без первоначального взноса, когда ипотеку дают под залог приобретаемого, а не имеющегося жилья. Но это редкие случаи. Такие программы остались в качестве партнерских между банками и отдельными застройщиками и распространяются только на аккредитованные строительные объекты.

Требования к недвижимости. Можно заложить квартиру, склад, гараж, дом, землю — любую недвижимость. Но по такой программе кредит дают не на всю стоимость закладываемого имущества, а на гораздо меньшую. При залоге квартиры — не больше 60—70% от ее оценочной стоимости, в редких случаях — до 80%. Если закладывается склад, гараж, дом, земля, кредит выдают на сумму не более 40—60% от оценочной стоимости имущества.

Требования к заемщику типичны: возраст от 21 года до 65—70 лет — верхний предел возраста зависит от даты погашения кредита, постоянная работа, стаж от 6 месяцев. Некоторые банки требуют наличие гражданства РФ, работу в регионе присутствия банка, отсутствие просрочек в кредитной истории.

Условия

Условия выдачи ипотечного кредита — это процентная ставка, сумма кредита, срок кредитования. У каждого банка они свои.

Процентные ставки в апреле 2021 года варьируются от 7,6 до 13,7%. По льготным программам, например по ипотеке с господдержкой, ставки могут быть ниже.

При расчете ежемесячного платежа банки учитывают все действующие кредиты и обязательства заемщика: ипотеку, автокредит, потребительский кредит, микрозаймы, кредит на технику и алименты. Большинство банков также учитывает долги супруга, поскольку второй супруг — это созаемщик, а значит, кредитор может потребовать уплаты и от него.

Срок кредитования ограничен возрастом заемщика — на момент полного погашения кредита он, как правило, должен быть не старше пенсионного возраста.

Прочие условия — это страхование жилья и жизни заемщика, способы платежа, требования к недвижимости.

Как отсутствие первоначального взноса влияет на условия по ипотеке

Кредитор заинтересован в том, чтобы ему вернули его деньги, а еще он хочет получить прибыль от вложения. Поэтому он использует все инструменты для минимизации риска потери: страхование, высокую процентную ставку, доскональную проверку будущего заемщика.

Первоначальный взнос — гарантия платежеспособности заемщика для банка

С выбором объекта также могут быть сложности — купить квартиру без первоначального взноса на вторичном рынке обычно могут себе позволить только собственники другой квартиры, которая становится предметом залога, а размер займа привязывается к стоимости этой недвижимости.

Например, Олег хочет купить в ипотеку трехкомнатную квартиру за 10 млн рублей, а в залог он предлагает комнату в общежитии за 1 млн рублей. В этом случае заем и залог несоразмерны, банк ипотечный кредит не даст.

Как отсутствие первого взноса влияет на вероятность одобрения ипотеки

Этого сказать никто не может. Каждый банк разрабатывает свою кредитную политику — выдавать ипотеку или нет, он решает индивидуально по каждому обращению.

Как рассчитать ипотеку без первоначального взноса

Рассчитать ипотеку можно с помощью онлайн-калькуляторов, например на сайтах sravni.ru или banki.ru, а также на сайте конкретного банка, в котором планируете взять кредит.

В калькулятор нужно ввести:

Программа рассчитает сумму ежемесячного платежа и размер переплаты по кредиту, перечислит банки, которые выдают ипотеку по указанным критериям. Только учтите, что результаты расчета приблизительны и окончательные цифры в графике платежей могут быть другими.

Документы для оформления ипотеки

Сначала нужно подать заявку на одобрение ипотеки. Для этого заполняют анкету: бумажную, которую можно взять у менеджера банка, или онлайн на официальном сайте кредитора.

К анкете заемщик прилагает:

В некоторых банках рассматривают заявку по двум документам.

Когда дело дойдет до оформления кредитного договора, в банк нужно будет принести:

Как подготовиться к ипотеке

Ипотека на строительство без первоначального взноса

Судя по агрегатору « Сравни.ру », на строительство дома ипотеку без первоначального взноса выдает Россельхозбанк. Чтобы убедиться, что это так, я отправила электронный запрос и на следующий же день получила ответ.

Завышение стоимости жилья

Вместо реального внесения первоначального взноса некоторые продавцы и покупатели недвижимости делают формальное завышение стоимости жилья. Выглядит это так:

Мы не советуем так делать, потому что:

Потребительский кредит вместо первоначального взноса

Бывает, что заемщик находит очень выгодное ипотечное предложение от банка, но не попадает под требования — у него нет первоначального взноса. Тогда заемщик ищет деньги: берет в долг у друзей, продает машину или оформляет потребительский кредит.

Плюсы и минусы потребительского кредита. Плюсы — это получение нужной суммы для первоначального взноса, оформление выгодной ипотеки. Минус — еще один долг, который нужно возвращать. Есть еще опасность запутаться в сроках уплаты кредитов и просрочить платежи, но если поставить напоминание или настроить автоплатеж, проблема решится.

Когда брать потребительский кредит: до или после. Банк не даст ипотечный кредит без первоначального взноса, поэтому здесь возможен только вариант оформления потребительского кредита до ипотеки. При этом помните, что банк учтет его при оценке платежеспособности клиента и будет рассчитывать, потянет ли клиент финансовую нагрузку.

Но вообще сама затея с ипотекой и потребкредитом на первоначальный взнос очень рискованная. Если человек не нашел денег даже на первый взнос, велик риск, что он не справится и с основной финансовой нагрузкой. Уровень дефолта гораздо выше среди тех, кто брал ипотеку без первоначального взноса или взял одновременно и ипотеку, и потребительский кредит на первый взнос.

Алгоритм действий. За несколько дней до подписания договора ипотечного кредитования просмотрите предложения банков — кто, сколько, по какой ставке предлагает заем. Отправьте онлайн-заявки в 2—3 наиболее выгодных. Кредитор, одобривший заявку, пришлет договор с индивидуальными условиями на подпись.

Если все банки одобрили онлайн-заявки и прислали кредитные договоры на подпись, вы не обязаны их все подписывать. Банки не могут оштрафовать за то, что вы передумали брать кредит — это запрещено законом. Поэтому выбирайте тот вариант, который вас устраивает.

Я взяла потребительский кредит на первоначальный взнос, а муж оформил ипотеку

Мы с мужем оба не из Москвы: я приехала из Тюмени чуть больше 10 лет назад, а он из Ярославля. Осенью 2013 года решили купить квартиру, но накоплений даже на первый взнос у нас не было. Более того, у моего будущего мужа был потребительский кредит, который он взял в начале того же года, чтобы купить машину.

Мы присмотрели однушку в новостройке в Московской области со сдачей в 2016 году за 4,5 млн рублей. Решили брать ипотеку у крупного банка, первоначальный взнос — 15%. Поступили мы следующим образом. Осенью 2013 года мой молодой человек взял ипотеку на себя. За две недели до этого я оформила на свое имя потребительский кредит на первоначальный взнос в другом банке, где уже три года была зарплатным клиентом.

Банку, где брали ипотеку, мы не сообщали источник первоначального взноса. В анкете указали, что это наши накопления. В итоге мой молодой человек взял в ипотеку 3 806 000 Р под 12% годовых на 15 лет. По нашей договоренности квартиру он оформил только на себя. Если бы что-то пошло не так, я могла бы доказать, что участвовала в покупке этой квартиры: потребительский кредит был оформлен на меня и было видно движение этих денег, когда я переводила их в счет первоначального взноса. Плюс иногда я делала досрочные погашения за ипотеку от своего имени и со своего счета. Но я была уверена, что необходимости делить эту квартиру не возникнет. Через год после оформления ипотеки мы поженились.

Затем мы стали досрочно гасить ипотеку. Пока я не ушла в декрет, мы почти полностью откладывали мои доходы — зарплату, премии, фриланс — на погашение ипотеки, а жили на доходы мужа. Когда у него случались квартальные или годовые премии, отдавали и их большую часть. Выходило, что мы перечисляли банку не менее 100 000—140 000 Р ежемесячно, а иногда и больше. Муж посчитал в онлайн-калькуляторе, что было бы выгоднее сначала снизить размер платежа до 20 000 Р в месяц, а потом сокращать срок — так мы и поступили. Мы расплатились с ипотекой за неполные пять лет.

Ипотека под залог недвижимости

По сути, ипотека без первоначального взноса считается ипотекой с залогом недвижимости, поскольку в залог заемщик отдает не приобретаемое жилье, а уже имеющееся.

Кредиты под залог недвижимости бывают нецелевыми и целевыми. У нецелевого выше ставка и не требуется подтверждение цели — деньги можно тратить на что угодно, как и при потребительском кредите. У целевого ставка ниже, но банку нужно предоставить подтверждение целевого использования — документы на приобретенное с помощью кредитных средств жилье.

Например, в Росбанке, Транскапиталбанке, Дом.рф и многих других банках схема выглядит следующим образом: кредит под залог выдается по ставке х%. Заемщику даются 90 дней на то, чтобы подтвердить целевое использование, то есть заключить договор купли-продажи и оформить право собственности. После предоставления документов, подтверждающих приобретение, ставка снижается на 2%. Если документы в течение 90 календарных дней с даты выдачи кредита в банк не предоставить, ставка останется х%.

Документы для передачи имеющейся недвижимости в залог — это выписка из ЕГРН, технический план квартиры или межевой план участка.

Порядок оформления. Одновременно с заключением кредитного договора нужно будет составить договор залога и зарегистрировать передачу недвижимости в залог — обременение — в Росреестре.

Ипотека под залог других ценностей

Ипотечный кредит означает, что в обеспечение долга заемщик передал недвижимое имущество. Кроме недвижимости дополнительно он может заложить машину, антиквариат, долю в ООО.

Если заемщик заложит только ценности без недвижимости, то это будет считаться не ипотекой, а кредитом с залогом.

Программа «Молодая семья»

Субсидию от государства в рамках программы «Молодая семья» можно внести в качестве первоначального взноса. Но для этого нужно встать на учет как нуждающиеся и дождаться очереди.

Условия программы нужно узнавать в местной администрации — в каждом регионе они свои.

Документы в любом случае — заявление на постановку на учет в качестве нуждающихся, копии паспортов супругов и свидетельств о рождении детей, подтверждение доходов. Потребуются и другие документы, их список смотрите в региональном законе.

Алгоритм действий, если кратко, будет такой:

Подробно о том, как оформить документы для субсидии по программе «Молодая семья», мы уже писали в другой статье.

Материнский капитал

В качестве первоначального взноса можно использовать материнский капитал. Но если его суммы не хватает на долю первоначального взноса, заемщику придется доложить свои деньги.

Некоторые банки пишут, что выдают ипотеку с первоначальным взносом, для которого достаточно только маткапитала, то есть без добавления или с минимальным добавлением собственных средств. Но при этом добавляют, что сумма собственных средств и маткапитала должна покрывать минимальный первоначальный взнос в рамках обычной программы кредитования без маткапитала. Объясню, как это работает на практике.

Какие документы нужны. Для оформления ипотеки возьмите справку из ПФР о том, что деньги маткапитала еще не потрачены, и предоставьте ее банку. Для ее получения обратитесь в пенсионный фонд с паспортом, СНИЛС, сертификатом маткапитала. Справку сделают за три рабочих дня.

Как оформить. Если кратко, принести в ПФР или МФЦ кредитный договор и договор ипотеки, справку из банка об остатке долга, нотариальное обязательство о том, что всем членам семьи будет выделена доля в жилье после снятия обременения.

Если с документами все в порядке, в пенсионном фонде дадут бланк заявления на распоряжение маткапиталом, который нужно будет заполнить прямо на месте.

В течение месяца деньги поступят в банк, а долг перед ним уменьшится на сумму маткапитала.

Военная ипотека

Первоначальным взносом станут деньги целевого жилищного займа, которые накопились за время службы у военного-участника накопительно-ипотечной системы.

Социальная ипотека: врачи, учителя, ученые

Социальная ипотека — это общее название программы, в которой государство помогает определенным категориям граждан, например молодым ученым, учителям, медицинским работникам, получить ипотеку по льготной ставке или выдает субсидию.

Разрабатывают эти программы на региональном и муниципальном уровнях. Например, в Иркутской области выдают льготную ипотеку на жилье в новостройке учителям, а в Ростовской области учителям дают субсидии для первоначального ипотечного взноса.

Документы для участия в программе — это заявление, копия паспорта, документы, подтверждающие право на получение господдержки, справка о доходах, справка с места работы и др. Полный список нужных документов смотрите в региональном законе.

Получение ипотеки происходит, когда дойдет очередь. Сначала заявление рассмотрит жилищная комиссия городской администрации. Если она посчитает, что заявитель имеет право получить господдержку, его поставят на учет и включат в реестр. Когда наступит очередь, заявитель получит субсидию для первоначального взноса и дальше будет платить ипотечный кредит по сниженной ставке.

Ипотека от застройщика

Заем от агентства и застройщика

Агентства недвижимости займы не дают. Их работа заключается в том, чтобы свести продавца и покупателя, арендодателя и арендатора, за это они получают вознаграждение.

Как писали выше, застройщики деньги не дают, а, напротив, ищут их. Некоторые из них из-за ужесточения законодательства о долевом строительстве предлагают такую схему: оформить договор займа вместо договора долевого участия.

Покупатель жилья дает деньги и становится заимодавцем, а строительная компания — заемщиком. Стороны договариваются, что в будущем, когда дом будет построен, они заключат соглашение о зачете взаимных требований. Застройщик передаст квартиру, а покупатель «простит» долг.

Если застройщик станет банкротом, через арбитражный суд можно будет признать договор займа договором участия в строительстве. А значит — потребовать передать жилое помещение либо вернуть деньги.

Акции от застройщика и банков

Банки и застройщики периодически проводят акции. Например, банки снижают ипотечные ставки для тех, кто оформил страховой полис у их дочерней фирмы. О таких акциях можно узнать у менеджеров.

Можно ли оформить ипотеку по программе «Переезд»

Программу «Переезд» придумали для тех, кто хочет продать свою квартиру или дом и купить другой, но нет денег на проведение сделки. Ведь происходит временный разрыв: дом мечты нашли, а покупателя на старую квартиру еще нет. Или еще такой вариант: хотят продать квартиру и вырученные деньги использовать в качестве первоначального ипотечного взноса на квартиру с большим метражом.

По программе «Переезд» заемщик закладывает имеющееся жилье, получает деньги на первоначальный взнос и кредит на сумму договора купли-продажи. В обременении будет находиться старая квартира.

Помощь ипотечных брокеров

Ипотечные брокеры — это не риелторы, они не ищут дом или квартиру для клиента. К ипотечному брокеру приходят, когда не хотят тратить время на изучение ипотечных программ, расчеты, подготовку и оформление документов. Ипотечные брокеры берут все эти вопросы на себя: они ищут самые выгодные варианты для клиента и общаются с банками. За свою работу ипотечные брокеры берут 2—5% от сделки.

К ним стоит идти, если за время, потраченное на поиск самого выгодного ипотечного предложения, вы заработаете денег больше, чем заплатите за их услуги. Или если нет желания перебирать варианты ипотечных предложений.

Плюсы и минусы ипотеки без первоначального взноса

К плюсам можно отнести то, что в результате сделки вы приобретаете желаемое жилье и живете в своем доме. К минусам — должна быть хоть какая-то недвижимость для залога, больше сложностей с доказыванием платежеспособности, нужно возвращать банку всю сумму, за которую покупали жилье.

Источник