ипотека без подтверждения дохода в казахстане 2021

20.03.202312.04.2023 admin 0 Комментариев

Ипотека без подтверждения дохода в казахстане 2021

«Наш новый ипотечный продукт распространяется как на готовое жилье, так и на долевое строительство, – прокомментировал запуск нового продукта Председатель Правления Банка ЦентрКредит Галим Хусаинов, – И там, и там мы предлагаем рыночные ставки, однако в отличии от них исключаются целый ряд ограничений. Клиент может иметь действующую ипотеку или уже приобретенное жилье. При повышенном размере первоначального взноса, имеется возможность рассматривать заявку, без официального подтверждения доходов. Главные условия – достаточная платёжеспособность и ликвидный залог в соответствии с требованиями Банка».

«Мы создали максимально гибкий и доступный продукт для наших любимых клиентов. Собственное комфортное жилье – домашний очаг – один из важнейших элементов счастливой семейной жизни. Именно поэтому мы предоставляем клиентам самые удобные условия, не ограничивая их ни в чем. Будем рады видеть в стенах нашего банка каждого казахстанца и с удовольствием поздравим их с новосельем», – сказал в заключении Галим Абильжанович.

Подробнее «#Ипотека» на сайте ВСС.KZ

О Банке ЦентрКредит
Акционерное Общество «Банк ЦентрКредит» создано 19 сентября 1988 года и является одним из первых и крупнейших
коммерческих банков Казахстана с универсальной бизнес-моделью. Банк имеет широкую филиальную сеть и обслуживает юридических и физических лиц более чем в 110 структурных подразделениях. Корреспондентская сеть банка насчитывает порядка 40 иностранных банков. Подробная информация на официальном сайте банка: www.bcc.kz.

Источник

Без подтверждения дохода

Чем больше заполните полей, тем точнее подберем программу

Я состою в очереди на жилье как

Чем больше заполните полей, тем точнее подберем программу

Под ваши условия подходят 10 программ

Жилищный заем по программе «Нұрлы жер»

Жилищный заем «Баспана»

Ипотека «Орда» от АО «КИК»

Жилищный кредит от Сбербанка

Ипотека от АТФ Банка

Ипотека от Bank RBK

Ипотека от Altynbank

Ипотека от Fortebank

Ипотека от Halykbank

Все расчеты на сайте предварительные и созданы для того, чтобы вы могли более детально изучить программы, оценить, подходит ли она вам в части ежемесячных выплат и переплаты. За более точными расчетами следует обратиться в банк

Источник

Ипотека — 2021: ставки и переплата

В Казахстане действует несколько ипотечных программ, десятки рыночных предложений банков и система жилищных сбережений. Как понять, что лучше подходит? Давайте разбираться.

Лестница доступности жилья

В РК разработана лестница доступности жилья, которую можно разделить на два уровня.

Первый — для льготников, когда доход составляет до 3.1 прожиточного минимума (ПМ). Включает три ступени:
— арендное жильё без выкупа от акимата;
— кредитное — для малообеспеченных семей («Бакытты отбасы», «2-10-20»);
— кредитное жильё от акиматов («5-20-25»).

Второй уровень рассчитан на тех, чей доход превышает 3.1 ПМ (106 336 тенге). Им доступна ипотечная программа «7-20-25».
На зарабатывающих свыше 5 ПМ (171 510 тенге) ориентированы рыночные программы, например «Орда», предложения «Отбасы банка» и др.

«7-20-25»

Оператор — Казахстанский фонд устойчивости.

Условия:
— Отсутствие жилья и других ипотечных займов.
— Официальный доход.
— Допускается только первичная недвижимость от застройщика. Объект должен быть сдан в эксплуатацию.
— Ставка — 7 %.
— Первоначальный взнос в размере от 20 % от цены квартиры.
— Срок кредитования — до 25 лет. Возможно досрочное погашение без штрафов.
— Максимальная стоимость квартиры в Нур-Султане, Алматы (и пригороде), Актау, Атырау и Шымкенте не должна превышать 25 млн тенге, в Караганде — 20 млн, в остальных регионах — 15 млн.
— Дополнительное залоговое обеспечение не требуется, однако если возникли проблемы с платёжеспособностью либо возраст подходит к пенсионному, требуется участие созаёмщиков.
— Получить кредит можно через Bank RBK, Евразийский банк, АТФБанк, Jysanbank, Fortebank, Халык Банк, Банк ЦентрКредит и Сбербанк.

Приблизительные расчёты
При покупке квартиры за 15 млн тенге первоначальный взнос равен 3 млн тенге. Сумма в кредит — 12 млн тенге. Если срок кредитования равен 25 годам, то ежемесячный платёж составит 84. 8 тыс. тенге. Общая переплата — 13. 4 млн тенге.

Из выделенных 1 трлн тенге на реализацию программы освоено 333.3 млрд. Предполагается, что до конца 2022 года «7-20-25» закроют.

Кому подходит
Для тех, у кого нет жилья и дополнительного залога, но есть накопления на первоначальный взнос и официальный стабильный доход. Есть также возможность получения сертификата от государства для льготников.

«Баспана Хит»

В июне 2021 года большинство банков прекратили приём заявок. Сейчас «Баспана Хит» доступна только для участников зарплатных проектов АТФБанк и Jysanbank.

Условия:
— Номинальная ставка по договорам банковского займа — 10.75 % (по состоянию на 24 июня).
— Первоначальный взнос — от 20 %.
— Срок ипотечного кредитования — до 15 лет.
— Максимальная стоимость вторичного жилья — до 25 млн тенге в Нур-Султане, Алматы, Актау, Атырау, первичного — 35 млн; 20 млн тенге на первичном и вторичном рынке в Караганде, до 15 млн — в других регионах.
— Объект должен быть введён в эксплуатацию.

«Орда»

Программа Казахстанской жилищной компании.

Условия:
— Купить можно первичное и вторичное жильё.
— Первоначальный взнос — от 30 %. В залог можно предоставить имеющуюся недвижимость.
— Срок кредитования — 20 лет.
— Максимальная сумма — до 65 млн тенге.
— Ставка вознаграждения — от 12.8 %.
— Банки-партнёры: Jysanbank, Банк ЦентрКредит и Kassa Nova bank.

Приблизительные расчёты
При полном подтверждении дохода и стоимости квартиры в 15 млн тенге первоначальный взнос составит 4.5 млн тенге. Размер ежемесячного платежа при 20-летнем сроке — более 115.6 тыс. тенге. Переплата — 17.2 млн тенге.

Кому подходит
— Платёжеспособным гражданам, желающим приобрести квартиру или дом.
— Заёмщикам, имеющим недвижимость, которая частично выступит в роли залога.

Ипотека от банков

На ипотечном рынке РК представлено порядка десяти банков, в каждом из которых есть несколько собственных жилищных продуктов. Заявленные на сайтах ставки варьируются от 11 до 30 %. Зачастую озвучиваются особые условия для «привилегированных заёмщиков» (клиенты банка, обеспеченные залогом и т. д.).

Приблизительные расчёты
Стоимость жилья — 15 млн. Из них 4.5 млн — первоначальный взнос. Сумма кредита — 10.5 млн. При ставке 20 % сроком на 20 лет ежемесячные взносы составят около 178.4 тыс. тенге. Переплата при этом достигнет 32.3 млн тенге.

Также банки рассматривают частичное подтверждение доходов, но ставка при этом увеличивается.

Кому подходит
— Платёжеспособному населению, когда нет возможности воспользоваться программами ипотечных организаций.
— Гражданам с видом на жительство (в некоторых банках).
— Приобретающим жильё на этапе строительства.

«Отбасы банк»

Бывшему Жилстройсбербанку принадлежит основной сегмент рынка — более 60 %. Объективно сопоставить условия с рыночными или льготными ипотечными программами трудно. Причина — специфика накопительной системы.

Условия
Существует два вида займа: жилищный и промежуточный.
Жилищный заём в пределах 4-5 % предоставляется тем, кто как минимум за три года накопил на депозите в «Отбасы банке» 50 % от стоимости жилья. Учтите, что на протяжении этого времени деньги лежат на депозите со ставкой 2 %. На счета начисляется госпремия в размере 20 %. Но премируются только 200 МРП — 583 400 тенге в 2021 году. Максимальный бонус составит 116 680 тенге.

Промежуточный, от 7.4 %, подойдёт тем, кто желает ускорить покупку. Здесь можно сразу внести на депозит 50 % от стоимости жилья. При этом проценты будут начисляться на всю сумму, пока депозиту не исполнится три года, а оценочный показатель (коэффициент дисциплины вкладчика) не выйдет на уровень 16 единиц. Достигнуть его можно при своевременном пополнении счёта (согласно договору). Быстро увеличить показатель можно, внося сумму досрочно, увеличивая размер платежа или накапливая более трёх лет.

Как только депозит отработает положенный срок, эта сумма пойдёт в счёт погашения долга, а процент вознаграждения снизится до заявленных 4-5 % (заём станет жилищным).

Проблема в том, что пока средства копятся в ЖССБК, потенциальному заёмщику приходится арендовать жильё, что добавляет расходов и затрудняет накопление.

Индивидуальные условия рекомендуем рассчитывать в отделениях банка. Просите менеджеров указывать эффективные, а не номинальные ставки.

Кому подходит
— Семьям, придерживающимся строгого финансового плана и имеющим квартиру.
— Для планомерного улучшения жилищных условий.

Также в этом году «Отбасы банк» запустил женскую ипотеку «Умай».
Изначально ставка составляет 12.2 %, но после накопления 50 % от суммы займа снижается до 3.6 %. Максимальный доход семьи должен составлять не более 320 000 тенге. Доступный размер кредита — 85 % от стоимости квартиры. Срок — 25 лет.

Источник

Ипотека для «безработных»: заём без подтверждения дохода

Купить квартиру — несбыточная мечта для многих казахстанцев. Несмотря на значительную переплату некоторые решаются взять ипотечный кредит.

Однако не все заемщики могут официально подтвердить свой доход — одни получают «серую» заработную плату, другие же занимаются фрилансом, то есть работают вне штата. В таком случае есть выход — ипотека без подтверждения дохода.

«Не могу подтвердить доход»

Примерить на себя условия банков по ипотечному кредитованию без подтверждения доходов попытался казахстанец Александр Новиков. К 26 годам Александр не женат, живет с родителями и работает фрилансером.

Естественно, что в таком возрасте он задумался о собственных квадратных метрах, куда можно привести будущую супругу, тем более что недвижимость — это еще и неплохое вложение денег.

Всей суммы на покупку хотя бы однокомнатной квартиры на окраине города он не накопил, но первоначальный взнос у него уже есть, а вот подтвердить свой доход официально Александр не может.

Для получения ипотечного кредита он обратился в один из казахстанских банков, потом в другой, третий и окончательно запутался. Уже на этом этапе Александр отметил некомпетентных консультантов, которые иногда его попросту дезинформировали.

— На сайте «Народного банка» я прочитал, что при внесении 50% первоначального взноса документального подтверждения доходов не требуется, а когда пришел на консультацию в сам банк, оказалось, что справка о доходах обязательна. И даже если такая справка будет, то неизвестно, одобрят твою заявку или нет. Я даже предлагал в качестве залога квартиру родителей, но и в этом случае они не согласились рассмотреть мою заявку, — рассказывает Александр Новиков. — Также ни в одном банке мне не предложили выхода из ситуации или другие продукты банка, которыми я мог бы воспользоваться.

Также, по словам нашего героя, консультации операторов колл-центра отличаются от требований, предъявляемых сотрудниками банка при собеседовании.

После года мытарств Александр пришел к выводу, что из-за невозможности официально подтвердить доходы ипотека для «безработных» для него недоступна. Поэтому он решил пока копить деньги на депозите.

По словам нашего героя, консультации операторов колл-центра отличаются от требований, предъявляемых сотрудниками банка при собеседовании.

Если ипотека не для вас, то государство предлагает множество программ, в которых есть смысл принимать участие. К примеру, портал о недвижимости kn.kz подготовил обзорный материал по арендному жилью с последующим выкупом. В статье рассказывается о том, какие программы существуют, какие условия предъявляются участникам и т.д.

Кто даст кредит?

Редакция портала kn.kz разослала запросы в банки с просьбой предоставить информацию об условиях, на которых финансовая организация может выдать ипотечный заем без подтверждения дохода. В качестве примера мы попросили дать расчеты на покупку однокомнатной квартиры стоимостью 7 400 000 тенге.

Мы представляем вам информацию от тех банков, которые согласились ответить на наши вопросы. Оказалось, не все казахстанские банки рискуют кредитовать таких клиентов. Конечно, дело не касается совсем безработных граждан или людей с плохой кредитной историей, а только тех, у кого нет возможности подтвердить свои доходы. Итак, где взять ипотеку?

К примеру, не хотят видеть в числе своих клиентов таких заемщиков Народный банк Казахстана и Нурбанк. В Цеснабанке воздержались от комментариев. А вот АТФБанк, Банк ЦентрКредит и Казкоммерцбанк дали развернутые отзывы.

О том, сколько стоят квартиры, можно узнать пройдя по ссылкам:

АТФБанк

Взять Взять заем без подтверждения дохода и занятости в АТФБанке можно на срок до 10 лет, при этом годовая ставка по кредиту будет составлять от 16%, а сумма первоначального взноса — не менее 50% от стоимости приобретаемой недвижимости. Какие-либо дополнительные условия для заемщиков отсутствуют.

При оформлении ипотечного кредита без подтверждения дохода необходимо дополнительно оплатить следующие услуги банка:

Остальные комиссии зависят от того, как заемщик распорядится кредитными средствами, зачисленными на его счет, пояснили в компании.

Для получения ипотечного кредита без подтверждения доходов необходимо предоставить в банк следующий пакет документов:

Также банк оставляет за собой право запросить дополнительные документы на свое усмотрение. Таким образом, расчеты приобретения однокомнатной квартиры стоимостью 7 миллионов 400 тысяч тенге посредством ипотечного кредитования с подтверждением дохода и без через АТФБанк будут выглядеть так, как показано в таблице.

Условия

С подтверждением дохода

Без подтверждения

дохода

Сумма займа

Ставка

Срок

Ежемесячный платеж

Комиссия за предоставление

Переплата по займу

В АТФБанке пояснили, что при выборе клиентом метода погашения «основной долг равными долями» ежемесячный платеж уменьшается с каждым месяцем. Несмотря на то, что кредиты без подтверждения дохода пользуются спросом, займы с подтверждением дохода все-таки значительно популярнее, отмечают в банке.

Банк ЦентрКредит

В Банке ЦентрКредит клиентам предлагается ипотечное кредитование без подтверждения дохода на срок от 3 до 20 лет. В зависимости от суммы первоначального взноса варьируется годовая эффективная ставка. Так, при сроке кредитования до 3 лет первоначальный взнос составит 40% от стоимости приобретаемого жилья, а годовая ставка — 13%. Если срок кредитования составляет до 20 лет, то при первоначальном взносе от 50% годовая ставка составит 14%, от 40% — 14,5%, а если вы можете первоначально внести лишь 30%, то ГЭС будет на уровне 15%.

Дополнительным условием предоставления займа без подтверждения дохода в БЦК является то, что максимальная сумма займа, которую банк сможет предоставить, и уровень обеспечения будут зависеть от региона Казахстана. Кроме этого, будут приняты во внимание и другие сведения о клиенте, выявленные в ходе консультации.

Для получения данного вида ипотеки необходимо предоставить следующие документы:

Данный перечень также не является исчерпывающим, в зависимости от ситуации банк может запросить дополнительные документы. Для наглядности сотрудники банка рассчитали, во сколько обойдется клиенту приобретение однокомнатной квартиры стоимостью 7 миллионов 400 тысяч тенге.

Без подтверждения дохода банк сможет выдать кредит сроком на 20 лет под 14% годовых при условии, что вы заплатите первоначальный взнос 50% от стоимости приобретаемой недвижимости. Таким образом, сумма займа составит 3 700 000 тенге, а ежемесячный платеж — 46 010 тенге. Погашение кредита предполагается равными долями на весь срок займа. В итоге переплата за 20 лет равняется 7 342 464 тенге.

При выдаче ипотеки с подтверждением дохода на срок 20 лет под те же 14%, размер первоначального взноса составит 30%. Таким образом, сумма займа будет равна 5 180 000 тенге, а ежемесячный платеж — 64 414 тенге. При выплатах равными долями в течение всего срока займа переплата за 20 лет составит 10 279 450 тенге.

Условия

С подтверждением дохода

Без подтверждения дохода

Размер первоначального взноса

Комиссия за рассмотрение

Переплата по займу

Банком предусмотрена комиссия за рассмотрение заявки в размере 5000 тенге (1% от суммы займа). Сотрудники Банка ЦентрКредит также подтверждают спрос на ипотеку без подтверждения дохода.

Казкоммерцбанк

По информации пресс-службы Казкоммерцбанка, приостановив год назад выдачу ипотечных займов, в августе прошлого года банк возобновил кредитование на приобретение готового жилья, но уже на новых, более выгодных для населения условиях. Заявки на получение кредита рассматриваются всего лишь с 10% первоначальным взносом, а ставка ипотечного кредитования начинается от 13,4% годовых. При этом для клиентов, получающих заработную плату на карточку банка, ставка еще ниже, а комиссия за организацию кредита — 0%.

Если некоторые банки даже не рассматривают заемщиков, не имеющих возможности подтвердить свой доход, в качестве потенциальных клиентов, то в Казкоммерцбанке решили, что это не та причина, которая должна помешать клиенту подать заявку на получение кредита. Но отказаться от проведения финансового анализа банк может, только если клиент готов внести первоначальный взнос свыше 40% от суммы кредита либо предоставить в залог имеющуюся у него недвижимость. Также ставка вознаграждения будет выше, чем обычно, — 16%. Комиссия за организацию кредита для таких клиентов будет 2%, тогда как для заемщиков, подтверждающих свой доход, она составляет 1%, а для получающих заработную плату на карточку Казкома — 0%. Сроки кредитования — от 3 до 20 лет.

Какие-либо дополнительные комиссии отсутствуют. Так, обязательное страхование заложенной недвижимости и страхование от несчастного случая осуществляются за счет банка. Комиссия же за рассмотрение заявки на получение кредита — 0 тенге. Комиссия за обналичивание кредита — 0 тенге. Комиссия за обслуживание кредита — также 0 тенге.

К слову, при оформлении займа без подтверждения доходов Казкоммерцбанк не запрашивает справку о заработной плате или выписку из пенсионного фонда. А на этапе рассмотрения заявки не требуются правоустанавливающие документы на недвижимость.

По статистике банка, в большинстве случаев клиенты, оформляющие ипотеку, подтверждают свой доход, чтобы иметь более выгодные условия.

В минимальный перечень документов для рассмотрения заявки от клиентов, не подтверждающих свой доход, входят всего два документа:

Но в случае необходимости, как и в других банках, могут быть запрошены дополнительные документы. Сотрудники Казкоммерцбанка также сделали расчеты для приобретения однокомнатной квартиры стоимостью 7 миллионов 400 тысяч тенге, если клиент воспользуется услугой ипотечного кредитования в их банке с подтверждением дохода и без.

Предположим, что клиент берет кредит на 20 лет и погашать задолженность он собирается аннуитетным способом (фиксированный размер платежа). Если он подтверждает доход и вносит первоначальный взнос в размере 10%, то процент по ипотеке составит 15,2%. Также клиент заплатит за организацию кредита 1% (если он получает заработную плату на карточку Казкома, то 0%). Ежемесячный платеж по кредиту составит 89 780 тенге. В том случае если клиент не подтверждает доход и вносит первоначальный взнос 40%, то процент по ипотеке составит 16%, за организацию кредита клиент заплатит уже 2%, а ежемесячный платеж по кредиту составит 62 550 тенге.

Источник

На каких условиях можно взять обычный ипотечный кредит в казахстанских банках

Иллюстративное фото: freepik.com

Практически во всех казахстанских банках можно оформить жилищный заем. Какие условия они предлагают по собственным ипотечным продуктам без участия в различных программах, узнали журналисты Нурфин.

Ипотека – так называют кредит, который выдается на приобретение недвижимого имущества по его залог. Изначально этот термин применялся к самому залогу.

Ипотечный кредит в казахстанских банках можно взять в рамках различных жилищных программ, условия которых ограничены. В результате, не всем казахстанцам одобряют такую ипотеку.

В нескольких казахстанских банках есть собственный ипотечный продукт, который предполагает свои, зачастую менее строгие, условия. Рассмотрим их подробнее.

Народный банк Казахстана

В этом банке можно взять ипотеку на сумму, которая зависит только от платежеспособности заемщика. Деньги дадут на приобретение построенной и строящейся недвижимости.

Также можно оформить ипотеку без первоначального взноса с предоставлением дополнительного залога.

Годовая эффективная ставка вознаграждения при этом составляет от 15,2% для клиентов, получающих через данный банк зарплату, и от 18,7% для всех остальных заемщиков.

Комиссия за организацию займа составляет 1% от взятых в кредит денег плюс 20 000 тенге.

Иллюстративное фото: freepik.com / xb100

Сбербанк

Собственная ипотечная программа данного банка позволяет приобрести только жилую недвижимость, стоимость которой также не ограничена. При этом все условия зависят от степени подтверждения дохода заемщика.

Если за последние месяцы на счет заемщика поступали стабильные пенсионные взносы, то первоначальный взнос составит 20%. С частичным подтверждением дохода он будет равен от 50%.

С полным подтверждением доходов деньги дадут на срок от года до 20 лет, с частичным – до 15 лет.

От тех же факторов зависит и процентная ставка. Заемщику со стабильным доходом ипотеку дадут с годовой эффективной ставкой вознаграждения от 15,99%, а с нестабильным – от 18,4%. Комиссий за организацию займа при этом нет.

ForteBank

Здесь все условия ипотечного стандартного кредитования зависят от подтверждения дохода заемщика.

С подтверждением дохода клиент может рассчитывать на максимальную сумму 200 миллионов тенге на 20 лет с первоначальным взносом от 15%.

ГЭСВ при этом составляет от 16,4%. Комиссия за организацию займа для участников зарплатного проекта равна 0,49%, а для остальных клиентов – 1,99%.

Без подтверждения дохода можно взять в кредит до 30 миллионов тенге на срок до 10 лет с первоначальным взносом от 50%. Годовая ставка составит от 20,5%, а комиссия за организацию займа для всех клиентов – 1,99%.

Иллюстративное фото: freepik.com / jcomp

Altyn Bank

В этом банке под ипотеку могут выдать от 3 до 175 миллионов тенге на срок от 3 до 20 лет. Первоначальный взнос при этом составляет от 20% для любых случаев.

Годовая эффективная процентная ставка также зависит от подтверждения дохода. С официальным подтверждением ГЭСВ составляет от 17,77% плюс комиссии – 2,5% от суммы кредита за организацию займа и 10 000 тенге за рассмотрение заявки. Без подтверждения ГЭСВ равна от 20,17%, комиссии остаются такими же.

Есть еще вариант без комиссий. В таком случае с полным подтверждением доходов годовая ставка будет начинаться от 19,56%, а без официального подтверждения – от 20,8%.

Bank RBK

В рамках собственной ипотечной программы данного банка можно взять в кредит на покупку жилья от 2 до 75 миллионов тенге на срок от года до 15 лет. Первоначальный взнос при этом может составлять от 30%.

Годовая эффективная процентная ставка составляет от 18,29% с комиссией за организацию займа 2% и от 28% без комиссий.

Нурбанк

Максимальная сумма ипотечного кредитования в этом банке равна 50 миллионам тенге, она может быть больше в зависимости от индивидуальных условий. Срок ипотеки – до 20 лет с первоначальным взносом от 35%.

Годовая эффективная процентная ставка стартует от 18,76% с комиссией за организацию займа, которая составляет 2% от суммы кредита плюс 10 тысяч тенге.

ГЭСВ по ипотеке без каких-либо комиссий начинается от 41,3%.