ипотека для иностранцев в праге
Особенности ипотечного кредитования в Чехии для иностранцев
В настоящие время в Чехии нет никаких препятствий для получения ипотеки иностранным гражданином, но есть ряд ограничений, которые могут отличатся в зависимости от банка.
Понять специфику получения ипотеки иностранцем и разобраться во всех тонкостях нам помог финансовый консультант Martin Eisenreich.
— Может ли нерезидент Чехии получить ипотеку?
— Да, это возможно. Существует несколько вариантов, которые банковская система может предложить иностранцу.
Ипотеку можно получить имея:
Стоить отметить, что условия ипотеки не отличаются в зависимости от гражданства или вида пребывания. Процесс рассмотрения стандартен для всех. Однако есть ряд банков, которые отказываются работать с клиентами минимально без ПМЖ.
— Какая прибыль должна быть у заявителя на ипотеку?
— В октябре 2018 года Чешский национальный банк ввел ряд ограничений касательно прибыли заявителя, которые обязаны контролировать все банки.
Во-первых, общая сумма всех кредитов заявителя не должна превышать значения, равного его чистой годовой прибыли умноженной на 9.
Во-вторых, размер ежемесячного платежа должен составлять максимум 45% от чистой месячной прибыли.
Пример
Минимальный чистый доход двоих заявителей
40 000 CZK
— Какие условия ипотечного кредитования предлагают банки на данный момент?
— Условия кредитования индивидуальны для каждого конкретного случая и зависят от нескольких параметров, например, от соотношения ипотечного кредита к стоимости недвижимости.
У ипотеки на 80% от стоимости недвижимости процентная ставка будет от 2,19% до 3,39% при 5-летней фиксации. При оформлении ипотеки на 90% от стоимости недвижимости процентная ставка составит от 2,99% до 4,19%.
— Какой первоначальный взнос должен иметь иностранец для ипотеки?
Имея официальный вид пребывания и доход в Чехии нужно минимально 10% от стоимости недвижимости.
— С чего нужно начать, когда решился взять ипотеку и нашел подходящую недвижимость?
— В первую очередь, нужно посчитать, если на основании Вашего дохода можете получить желаемую сумму у банка. Мы проводим расчеты сразу в нескольких банках, чтобы была возможность сравнить условия и выбрать подходящий.
Далее подготавливаются необходимые документы, например, подтверждение о прибыли и проверяются реестры должников.
После делается оценка недвижимости и подписывается резервационный договор. Тут очень важно иметь готовую оценку недвижимости и предварительное одобрение ипотеки, прежде чем вносить резервационный платеж. У меня есть договоренность с каждым клиентом, чтобы перед подписанием резервационного договора, тот мне послал информацию о недвижимости и я мог ее проверить на наличие потенциальных проблем.
— Что еще должны знать иностранцы, которые хотят приобрести недвижимость в Чехии в ипотеку?
— Главное то, что в ипотеку можно приобрести любую недвижимость, предназначенную для жилья, это может быть квартира или частный дом, может быть и недвижимость, которая еще не построена. В случае новостройки, ипотека оформляется на этапе строительства и вносится первоначальный взнос, но платить по кредиту клиент начинает только после полного завершения строительства.
Некоторые банки позволяют взять ипотеку, не имея выбранной недвижимости. Это происходит так, что подписывается ипотечный договор с банком на определенную сумму с условием, что клиент, в течении 12 месяцев найдет недвижимость, после чего банк переводит деньги.
— В чем заключается работа финансового консультанта? И сколько стоят Ваши услуги?
— Финансовый консультант проведёт клиента целым процессом ипотеки и не нужно будет самостоятельно решать административные процессы с банком, кадастром недвижимости, продавцом или застройщиком.
Я в своей работе смотрю на каждый случай комплексно и подготавливаю финансовый план, где представляю расчеты возможных вариантов ипотек от конкретных банков, способы досрочного погашения за счёт экономии на ежемесячных платежах, способы как оградится от негативных последствий роста процентной ставки в будущем, а так же варианты обязательного страхования для ипотеки и страхования на случай потери прибыли.
Это делаю для того, чтобы клиент знал все нюансы и дополнительные затраты при покупке недвижимости.
Все мои услуги бесплатны, так как мне платят финансовые институты, с которыми я работаю.
Контакты для получения консультации:
Телефон +420 725 256 506
Как иностранцу оформить ипотеку в Чехии
— Можно ли нерезидентам Чехии оформить ипотечное кредитование?
— Это возможно, только к резидентам некоторых стран применимы более строгие условия получения ипотечного кредитования (это так называемые страны, находящиеся в зоне риска). Это касается стран не Европейского Союза, к сожалению к ним относится Россия и страны постсоветского пространства. Но стоит отметить, что у каждого банка свои условия и даже резидентам стран с повышенным риском возможно взять ипотеку в Чехии.
— А вы могли бы привести какие-либо примеры?
— Говорить о каких-либо примерах невозможно, так как каждый случай специфичен. Нерезидентов можно разделить на две категории: те, кто получает доходы в Чехии и те, кто не имеет здесь никаких доходов. С первой категорией работать легко. А что касается второй, здесь все сложнее: потребуется больше документов и срок рассмотрения будет дольше.
— Кто может оформить ипотечное кредитование в Чехии?
— Физическое лицо, которое приобретает или инвестирует в недвижимость, предназначенную для проживания. Этот человек не обязан быть гражданином ЕС и/или иметь разрешение на проживание в Европейском Союзе.
— Что необходимо для того, чтобы оформить ипотечное кредитование?
*Копия паспорта или карты резидента
*Заявление на получение кредита
*Трудовой договор (лучше бессрочный)
*Выписка с лицевого банковского счета. Расчеты лучше предоставить в чешских кронах (по курсу Чешского национального банка).
*Договор о страховании квартиры
— Сколько потребуется времени иностранцу чтобы получить ипотечное кредитование?
— Для иностранцев чаще всего эта процедура занимает 2 месяца.
Стандартная схема покупки квартиры в ипотеку:
— Договор о резервировании недвижимости;
— Договор о будущей купле недвижимости;
— Заявление на получение кредита;
— Оценка недвижимости;
— Одобрение кредита;
— Кредитный договор;
— Договор купли-продажи;
— Подача в кадастр договора залогового права и договора купли;
— Исполнение условий банка;
— Использование кредита по договору.
— Что должны знать те, кто хочет оформить ипотечное кредитование в Чехии?
— Иностранец, который хочет взять ипотеку в Чехии, должен проконсультироваться с независимым ипотечным консультантом, который специализируется на вопросах иностранцев, так как условия кредитования сложные и индивидуальные. Каждый иностранец, да и каждый клиент, хочет определенных условий, определенную квартиру или дом, определенный срок для рефинансирования: поэтому если он придет сразу в банк, ему предложат только те условия, которые данный банк предлагает. Он не сможет сравнить несколько банков, ну разве что если он обойдет их все. Ипотечные консультанты уже знают условия банков и могут просчитать и предложить наилучшие условия своим клиентам.
— Какова максимальная сумма ипотечного кредита для иностранца?
— Какие условия ипотечного кредитования сейчас предлагают чешские банки (для нерезидентов)?
— Процентные ставки для иностранцев практически не отличаются от ставок для чехов (разница примерно в 0,3%). На данный момент средняя процентная ставка составляет чуть больше 2% годовых. В последнее время заметна тенденция увеличения процентных ставок. Но при этом есть масса исключений, по которым клиент может получить скидку или, иными словами, низкую процентную ставку. Повлиять на это может, к примеру, высокая платежеспособность клиента или же крупная сумма ипотечного кредита. Опять-таки каждый случай крайне индивидуален.
— А что касается первоначального взноса? Для иностранцев в этом моменте есть какие-либо отличия?
— За последнее время произошли какие-либо серьезные изменения в законодательстве на данный счет?
— Основные изменения произошли в декабре прошлого года: снизились штрафные санкции при досрочном погашении кредита (теперь ежегодно можно выплачивать 25% от суммы кредита/полной стоимости квартиры без каких-либо дополнительных платежей), повысилась сумма первоначального взноса (минимум 20%), и перестали выдавать ипотеки тем, кто не показывает свои доходы.
— А в связи с этим изменилось число одобренных ипотек за последний год?
— Количество выданных ипотечных кредитов стало меньше. Но связано это не столько с новым законом, сколько с тем, что уменьшилось количество девелоперских проектов. Ну и увеличение годовой процентной ставки тоже сделало свое дело.
— Процентная ставка ипотечных кредитов в Чехии 2-6% годовых
— Ипотечный кредит может быть продлен до 40 лет
— Есть возможность погасить кредит досрочно
— Наличие недвижимости в Чехии не дает вида на жительство
— Минимальная первоначальная сумма по кредиту 15%
— Спрос на приобретение недвижимости в Чехии растет
— В среднем люди берут ипотеку сроком на 25 лет
— В Чехии можно выплатить кредит раньше срока (без штрафных санкций)
— По прогнозам и аналитическим данным ситуация будет в ближайшее время такой же? Или будут какие-либо изменения?
— Вероятнее всего процентные ставки по ипотекам будут медленно, но верно расти. Также есть вероятность того, что банки перестанут учитывать доходы извне (т.е. будут учитывать только доходы в Чешской Республике).
Ипотечное кредитование
Приобретая недвижимость через компанию AM House вы получаете полную поддержку и содействие при оформлении ипотеки в Праге. Ипотека имеет ряд неоспоримых преимуществ, которые предрасполагают к успешному финансированию жилья.
Ипотека в Чехии (будь то дом, квартира или ипотека на строительство) характеризуется очень низкой процентной ставкой благодаря установлению залогового права банка на недвижимость. В нынешних рыночных условиях процентная ставка по ипотечному кредиту составляет 2-3,5% в год. Как правило в Чехии банк предоставляет ипотеку для русских в размере 80% от стоимости недвижимости, а оставшиеся 20% финансируются самостоятельно. Срок выплаты кредита составляет 30 лет, хотя сограждане предпочитают брать кредиты на 10-15 лет.
Фиксированный срок: 5 лет, после фиксации можно выплатить кредит без штрафных санкций (есть возможность получить кредит без фиксации, но в этом случае ставка будет выше). Внеочередной платеж возможен в размере 25% от суммы кредита ежегодно без штрафа.
При оформлении ипотеки в Чехии россиянам необходимо оплатить сопутствующие расходы, около 1% от кредита: услуги оценщика недвижимости, юриста, нотариуса и тд. Все это нужно, чтобы купить квартиру в ипотеку в Праге. На встречу с агентом необходимо подготовить:
Процедура рассмотрения поданного иностранцем запроса занимает около 1-2 месяцев.
Что нужно знать, чтобы купить квартиру в ипотеку в Праге гражданам России?
Банки принимают во внимание несколько факторов при подаче заявки на ипотеку. Большинство из них вращается вокруг платежеспособности клиента. Основные факторы при принятии решения о получении ипотеки включают:
Ипотека в Чехии: текущая ситуация
Коротко о главном
Ипотечное кредитование в Чехии можно назвать настоящим феноменом: ставка для граждан страны в недавние годы снижалась до показателя 21% годовых. При сроке погашения 30 лет такие условия можно назвать исключительно выгодными. Доступность кредитов привела к заметному росту спроса на недвижимость, увеличению объемов продаж и, как следствие, дефициту наиболее востребованного сегмента рынка недвижимости Праги — доступных квартир не очень большой площади.
И, хотя сегодня, по рекомендации Центробанка Чешской Республики, банки увеличивают ставки, условия для заемщиков являются более чем доступными и привлекательными. Стоит отметить, что процесс получения ипотечного кредита для иностранцев в Чехии — не сложный и «прозрачный». При соблюдении всех условий граждане других стран, не получающие доход на территории Чехии, могут получить кредит на вполне выгодных условиях.
Что изменилось
В ноябре 2016 года в Чешской Республике сменилось кредитное законодательство, и ипотечные займы стали относиться к потребительским кредитам. В связи с этим изменились как условия ипотечного кредитования, так и его регулирование со стороны Чешского Центробанка. Отныне Центробанк стал непосредственно контролировать ипотечных консультантов, которые предоставляют физическим лицам консультации по ипотечным кредитам и / или оказывают полный комплекс услуг по оформлению займа. Деятельность консультантов по кредитованию стала централизованно фиксироваться в едином ресурсе — на специальном сайте Центробанка. Для того чтобы быть включенным в список аффилированных консультантов, претендент должен предоставить специальный список документов и сдать официальный экзамен на профпригодность, который проходит в форме теста.
Таким образом, государство защищает потребителей от недобросовестных консультантов, которые могут предоставить заемщику ложную информацию и обмануть его. Любое физическое лицо может зайти на этот сайт — и проверить, есть ли в списке компания или индивидуальный предприниматель, оказывающий услуги по оформлению ипотечного кредита. Если их официальном списке Центробанка не оказалось, лучше воздержаться от получения их услуг.
Из значительных перемен, которые произошли на рынке кредитования в Чехии за последние пару лет, стало и увеличение суммы первоначального взноса. Так, если прежде граждане страны могли получить в банке 100% займа, то в ноябре 2016 года Центробанк рекомендовал установить минимальный взнос в размере 20%. То есть отныне чехи могут получить кредит на 80% от стоимости недвижимости. Исключение представляют клиенты с очень благоприятной кредитной историей и многолетним сотрудничеством с конкретно взятым банком.
Что касается иностранцев, то эти изменения их не затронули, поскольку по умолчанию граждане других государств, не получающие доход на территории Чешской Республике, получают кредиты на других условиях. Ипотечные кредиты для иностранцев ограничены в редких случаях 30%-м первоначальным взносом, в подавляющем большинстве эта сумма составляет 40%. При этом для более дорогих объектов недвижимости стоимостью примерно от CZK 5-10 млн (€196 000-393 000), сумма первоначального взноса, скорее всего, составит 50%.
До недавнего времени в Чехии не было практики досрочного погашения ипотечных кредитов, согласно условиям договора. Это было возможно лишь с применением штрафных санкций в размере 7-10% от суммы кредитования. С 2016 года заемщики имеют право один раз в год погашать до 25% от суммы займа без применения штрафных санкций. А в случае, если они хотят погасить весь кредит целиком, то штраф составит всего CZK 50 000 (около €2000).
Средние процентные ставки на начало 2018 года
Сегодня цены на недвижимость в Чехии растут. Повышаются и процентные ставки по ипотечным кредитам. Эксперты отмечают, что, в связи с нововведениями, представляющими собой послабления для клиентов, рекомендованные чешским Центробанком, банки лишились заметной доли своего заработка. В связи с этим стали расти проценты по кредитам.
Ставка для чехов и иностранцев с ПМЖ и местными доходами, в зависимости от приобретаемого объекта и кредитной истории, на сегодняшний день в среднем составляет от 2,29% до 2,89%. Клиенты с очень благоприятной кредитной историей могут в частном порядке договориться с банком о снижении ставки, но это будет скорее исключение из правил. В целом эксперты говорят о том, что заемщики могут «морально готовиться» к увеличению ставки до 3% (для граждан Чехии) и от 5% (для иностранцев) к концу 2018 года. Что по-прежнему будет очень хорошим показателем, особенно в сравнении с условиями, которые диктуют российские — и многие европейские банки.
Для сравнения, до ноября 2016 года, к началу 2017-го, чешские заемщики получали кредит в среднем по ставке от 1,5% до 1,7%. А в случае хороших отношений с банком можно было получить ипотеку даже под 1%. В этот период физическим лицам были проданы в ипотеку огромные объемы недвижимости.
Что касается среднего срока, на который чехи берут ипотеку, то это всегда максимально возможное количество лет. Оно рассчитывается по возрасту заемщика, и выдается на 30 лет лицам возрастом до 67 лет. То есть максимально долгий кредит может получить заемщик возрастом до 36 лет. Что касается иностранцев, то для них этот срок составляет 20 лет — для старшего заявителя возрастом также до 67 лет.
Чешская ипотека для иностранцев
Чешская ипотека для иностранцев — доступна, но выдается на более строгих условиях, чем для граждан страны. Эксперты отмечают, что надежным банком, который имеет многолетнюю историю работы с иностранцами, является Česká spořitelna. Изначально этот банк начал выдавать кредиты иностранным заемщикам на основе девелоперского проекта, в который им были инвестированы средства. Проект оказался очень успешным: кредиты были «нерискованными» и максимально обеспеченными. Впоследствии кредитование со стороны Česká spořitelna расширилось и другими жилыми проектами и объектами недвижимости.
Как говорилось выше, для иностранцев чешские банки предоставляют займы при наличии 40% первоначального взноса, или 50% для дорогостоящих объектов. Заявку каждого клиента банк рассматривает в индивидуальном порядке, поэтому заранее определить условия, которые предложит кредитная организация, практически невозможно: на это влияет множество факторов.
Помимо кредитного договора и договора о залоге недвижимости, банк подписывает с клиентом Нотариальный протокол в присутствии нотариуса — заверенное им заявление кредитного договора. На основании этого документа банк имеет право, в случае, если иностранец не будет выплачивать кредит, продать заемную недвижимость без решения суда. Стоит уточнить, что подписание этого документа осуществляется для возникновения исключительных случаев — к примеру, когда заемщик просто-напросто исчез и оказался недоступен ни по каким видам связи. Банк зарабатывает на процентах по кредитам, и для него невыгодно и неинтересно заниматься продажей недвижимости.
Эксперты рекомендуют: в случае возникновения любых сложностей с выплатами по кредитам идти на диалог с банком, но ни в коем случае не «исчезать с радаров», вынуждая банк прибегать к Нотариальному протоколу. С чешским банком всегда можно договориться об отсрочке выплат вплоть до полугода, или оплаты только процентов на фиксированный срок. Также он может выдать разрешение на продажу объекта клиентом самостоятельно.
Условия кредитования для иностранцев
В среднем, сегодня для иностранцев в Чехии действуют процентные ставки в размере 3,39% с фиксацией на пять лет. Стоит иметь в виду, что банки заинтересованы в «иностранных» кредитах, поскольку зарабатывают на них больше денег. Однако общим правилом на данный момент является «ограниченность» географии выдаваемых кредитов Прагой и ее пригородами. Но уже есть динамика и в других городах — например в стремительно развивающимся Брно. За пределами Праги банки кредитуют новые девелоперские проекты — и не выдают займы на покупку «вторички». Если у покупателя есть необходимость купить жилье за пределами столицы и ее региона, возможность получения займа будет обсуждаться в индивидуальном порядке.
Иностранные граждане могут получить ипотечный кредит в Чехии, имея обычную туристическую визу, иметь ВНЖ для этого не обязательно. Стоит иметь в виду, что, помимо прочего, иностранцу необходимо не иметь негативной ипотечной истории в Чехии. Даже если иностранец никогда получал кредит в стране, но, например, открывал студентом банковский счет, а потом забыл его закрыть, это может повлиять на отказ в предоставлении ипотеки. «Набежавшие» проценты могут стать причиной возникновения негативной кредитной истории.
Список документов
Список документов для иностранцев, которые хотят получить ипотечный кредит в Чехии, достаточно простой:
Процедура получения ипотеки
Ипотечный кредит в Чехии всегда выдается на конкретный объект недвижимости. А для каждого заемщика существует понятие «предодобренной» суммы, которую он может получить. Чем лучше отношения с банком, тем выше эта сумма. Точная сумма кредитования будет известна после того, как клиент придет в банк с документами на приобретаемый объект.
В случае девелоперского проекта на стадии офф-план, в момент разрешения получения о строительство застройщик заключает с клиентом договор о намерении — он и потребуется в банке. Если покупается уже готовый объект, можно предоставить предварительный договор купли-продажи, не обязательно подписанный сторонами, но с обязательным указанием счетов девелопера и всех деталей сделки. Если приобретается жилье вторичного фонда, то необходим предварительный договор купли-продажи с подробно расписанными ключевыми пунктами договора, включая процесс оплаты.
Когда все документы собраны, они переводятся судебным переводчиком на чешский язык и подаются агентством, сопровождающим сделку, на рассмотрение в банк. После получения пакета документов банк отправляет оценщика на объект недвижимости. Процесс оценки занимает три-пять рабочих дней. Как правило, оценочная стоимость объекта подтверждается оценщиком — или корректируется им. После этого банк подает в отдел по кредитным рискам, который оценивает заявку. Период ожидания от подачи документов до одобрения кредита занимает около 30 дней. Если клиент спешит, можно попросить банк рассмотреть заявку побыстрее.
Когда кредит одобрен, банк высылает документацию для ознакомления и предоставляет заемщику срок 30 дней на согласие и подписание документов. Внимание, на этом этапе присутствие заемщика в Чехии обязательно и настоятельно рекомендуется экспертами. В случае, если заявителей на кредит несколько, должен приехать хотя бы один из них. Это тот момент, когда заемщик должен очень четко ознакомиться и понять все детали и условия кредитования.
Пять советов эксперта всем, кто решил получить ипотечный кредит в Чехии
Портал HomesOverseas.ru благодарит за помощь в подготовке статьи Екатерину Чаленко (Lekvi Group) и Анну Колдову (Еuropa Real).
photocredits: дмитрий кругляк / flickr
Процент для иностранца: где и как можно оформить ипотеку в Европе
По данным компании Knight Frank, российские инвесторы все чаще покупают жилье в странах со стабильной экономикой — например, в Германии, Швейцарии, Франции и Италии. Популярностью также пользуются Великобритания, Испания и недорогие приморские страны — Болгария и Черногория. Если в планах у покупателя оформить ипотеку, то надо учесть, что условия в разных государствах Европы будут отличаться. Разберемся, кому и на каких условиях европейские банки готовы предоставить кредит.
Прежде чем рассказывать о тонкостях ипотеки, подчеркну: понятие «иностранец» довольно многогранно. Иностранцами могут быть и нерезиденты, которым интересна недвижимость за границей, и резиденты с ВНЖ или ПМЖ. Конечно, ко второй группе европейские банки относятся более лояльно и в большинстве случаев позволяют выгодно оформить ипотеку, поскольку эти люди делают вклад в экономику страны и платят там налоги. А вот нерезидентам приходится сложнее, и условия по ипотеке для них, как правило, жестче, потому что для банка это дополнительный риск.
Кто-то мечтает приобрести недвижимость за границей, чтобы получить ВНЖ. Однако надежды на то, что квартира в Германии автоматически сделает вас резидентом, на самом деле ничем не оправданы. Это всего лишь популярный миф. Безусловного права на ВНЖ собственная недвижимость практически нигде не дает. Тем не менее в большинстве европейских стран вы можете рассчитывать на многоразовую визу, которая позволяет находиться в стране 90 дней в полугодие, то есть 180 дней в году. Это возможно, к примеру, в Германии, Болгарии или Чехии.
Интересно, что иностранцам проще и дешевле получить ипотечный кредит в развитых странах со стабильной экономикой, таких как Германия или Швейцария, но здесь недвижимость существенно дороже, чем, например, в Болгарии, Хорватии или Черногории. В то же время в Болгарии ипотечная ставка значительно выше, в Хорватии ипотеку для нерезидентов предлагает лишь один банк, а в Черногории нерезиденты вообще не могут рассчитывать на ипотеку — для этого необходим статус ВНЖ.
Хорошая новость в том, что в большинстве европейских стран ипотека для россиян-нерезидентов доступна. Инвесторы могут рассматривать как передовые Германию или Швейцарию, так и страны среднего звена вроде Чехии и Польши или приморские государства. Для анализа возьмем пять наиболее популярных (по оценкам Home Real Estate) среди россиян стран — Испанию, Швейцарию, Великобританию, Болгарию и Германию.
Испания
Испания долгое время была одной из самых популярных стран для российских инвесторов. После кризиса спрос немного снизился, но сегодня интерес российских граждан к испанской недвижимости постепенно возвращается.
Ипотека в Испании доступна нерезидентам — правда, если обладатели ПМЖ могут получить в кредит до 80% стоимости недвижимости, то нерезиденты — только 50-70%. А минимальная сумма займа составляет €50 000. Россиянину могут дать ипотеку на 5-25 лет, причем последний платеж должен быть внесен до 65 лет заемщика.
Процентные ставки могут быть фиксированными, плавающими и смешанными. Если остановиться на фиксированной ставке — это более предсказуемо и безопасно, но такая ставка будет превышать плавающие. Популярностью, как правило, пользуются именно плавающие ставки, но здесь никто не застрахован от их роста. Такая ставка зависит от Euribor, средней процентной ставки, по которой европейские банки кредитуют друг друга в евро. Смешанные ставки обезопасят заявителя на первые 2-3 года, когда нужно будет платить фиксированный процент, а далее ставка может колебаться в зависимости от состояния рынка.
В начале 2019 года российские граждане могут рассчитывать на плавающую ставку 4,1-5% годовых или фиксированную — 5,5-7% годовых. Выплаты должны покрывать не более 30-35% дохода заемщика за месяц.
По данным портала Numbeo, квадратный метр в центре испанских городов в среднем стоит €2 862.
Швейцария
С точки зрения размера ставки Швейцария — самая выгодная европейская страна. Резиденты, по прогнозам банка Credit Suisse на 2019 год, могут рассчитывать на ставку от 1,2% годовых. Для иностранцев условия могут быть немного хуже: в зависимости от банка плавающая ставка для нерезидентов может составлять ориентировочно 1,8-3% годовых, а фиксированная — порядка 2-4,5%. Плавающая ставка также зависит от Euribor и может меняться каждые 6 или 12 месяцев.
При выборе недвижимости иностранцы могут рассчитывать на кредит до 50-60% стоимости объекта, причем ипотека выдается на 10 лет. По прошествии этого срока кредит можно продлить, а условия могут стать даже более выгодными. Заемщик обязуется внести последний платеж до своих 67 лет, однако в некоторых случаях этот срок продлевают, если есть дополнительные гарантии.
Несмотря на то что иностранцы достаточно свободно могут оформлять ипотеку в Швейцарии, государство позаботилось о том, чтобы банкам это было выгодно, поэтому минимальная сумма займа составляет примерно €580 000. Это значит, что недвижимость экономкласса приобрести вряд ли получится.
По данным Numbeo, квадратный метр в центре швейцарских городов в среднем стоит €9730.
Великобритания
На протяжении последних двух лет спрос на британскую недвижимость среди россиян сохранялся на достаточно высоком уровне. И конечно, кто-то рассматривает приобретение квартиры в ипотеку.
Средняя ипотечная ставка для нерезидентов варьируется в пределах 3-6% годовых. Плавающая может быть около 3%, а фиксированная — 4,5-6%. Выплаты должны покрывать не более 35-40% дохода заемщика за месяц — чем меньше, тем лучше. При этом срок кредитования может составлять от 5 лет, а далее, как и в Швейцарии, есть возможность продлить его на новых условиях.
Иностранцы-нерезиденты могут рассчитывать на заем в размере 50-70% стоимости объекта, но здесь также есть дополнительные ограничения. Ипотечные кредиты иностранцам выдают британские и латвийские банки. В британских банках действует правило: заявление должно быть на сумму не менее £1 млн (т. е. порядка €1,5 млн). Таким образом, приобрести недвижимость экономкласса фактически невозможно. Однако теперь с иностранцами стали работать и латвийские банки, и их условия более мягкие. Кредит выдают даже на £500 000 (т. е. €573 000), но ставка будет выше — примерно 5,5-6% годовых.
По оценкам Numbeo, квадратный метр в центре английских городов в среднем стоит €4438.
Болгария
В прошлом году Болгария стала одним из самых популярных направлений для российских инвесторов. Недвижимость в стране сравнительно недорогая, и дом у моря — достаточно ликвидный объект.
По сравнению с другими европейскими странами оформить ипотеку в Болгарии дорого. Здесь россиянам приходится мириться с высокими ставками: если для граждан страны они равны 3-3,5%, то иностранцам обычно предлагают 7-14% годовых.
Но даже несмотря на такие условия, из-за низкой стоимости объектов россияне продолжают скупать болгарскую недвижимость. Тем более что банки готовы финансировать до 60-70% стоимости объекта, а погасить кредит можно в течение 20 лет. Последний платеж необходимо внести до 60 лет заемщика, если это женщина, или до 65 лет, если это мужчина.
Болгарские банки готовы предоставлять заем в размере до €100 000 — учитывая стоимость недвижимости, этого будет достаточно.
По данным Numbeo, в Болгарии квадратный метр в центре города стоит в среднем €1063.
Германия
Если иностранец оформляет ипотеку в Германии впервые, банк с большой вероятностью профинансирует не более 50% стоимости недвижимости. А если у вас уже есть квартиры в Германии и тем более вы уже успели погасить хотя бы один ипотечный кредит в этой стране, то можно рассчитывать на финансирование 60-70% стоимости объекта.
Банк, как правило, предоставляет заем на срок от 5 до 30 лет, причем к окончанию срока кредитования заявителю должно быть не более 65 лет. Плавающая ставка в среднем составляет 3-4,5% годовых, а фиксированная может превышать 5% годовых. Выплаты, как и в других странах, должны покрывать не более 35% дохода заемщика за месяц.
Обратите внимание, что ипотеку охотнее всего утверждают состоятельным клиентам на объекты стоимостью от €300 000, и чем дешевле недвижимость, тем сложнее получить кредит.
Квадратный метр в центре немецких городов, как сообщает портал Numbeo, обойдется в €4758.
Доступность ипотеки в Европе
Чтобы ориентироваться было проще, приводим таблицу с ипотечными ставками в странах Европы. Ставки быстро меняются и могут отличаться более чем на 1 процентный пункт в зависимости от банка, поэтому перед покупкой жилья нужно уточнять актуальную информацию у представителей банков или ипотечных брокеров.
Кстати, ипотечные кредиты нерезидентам из России предлагают не только иностранные банки, но и наш Sberbank Europe AG со штаб-квартирой в Вене. Например, в Австрии или в Чехии можно получить крупный кредит на покупку жилья именно в местном Сбербанке.