ипотека для отца одиночки
Льготы при ипотечном кредитовании для отцов и матерей-одиночек
Решение жилищного вопроса для родителя одиночки, возможно, еще более актуально, чем для полноценной семьи. Причем говоря о родителе одиночке, чаче всего имеют в виду мать, хотя им может быть и отец, если:
И таким решением может стать ипотека для родителей одиночек как на покупку жилья, так и на его строительство.
Нормативное регулирование
Законодательно такая практика закреплена в таких нормативных документах:
Дадут ли такую ссуду
Никаких ограничений для родителей одиночек в получении ипотечного кредита нет. Главное условие – это платежеспособность заемщика. Поэтому при обращении в банк родителя, воспитывающего ребенка самостоятельно, будут рассматриваться следующие факторы:
При выполнении таких условий родитель одиночка может рассчитывать на ипотеку на общих условиях.
Льготные программы
Родители одиночки, особенно, если этим родителем является мать, могут рассчитывать и на льготные социальные ипотечные программы. Это:
Таким образом, участие в одной из льготных ипотечных программ, обеспечит:
Как получить ипотеку отцу или матери-одиночке
Требования к претенденту на льготную (как родитель одиночка) ипотеку такие:
Документы
В каждом случае необходимый набор документов может отличаться. Все зависит от кредитной программы и выбранного для этих целей банка. Но обязательно потребуется:
Последовательность действий
Защита прав
Желание родителей одиночек получить льготную ипотеку встречает естественное сопротивление в различных инстанциях. Знание своих прав и их защита, может потребоваться вот в каких ситуациях:
Если самостоятельно отстоять права не получилось, то надо обращаться с жалобой:
Пример ипотеки для матери одиночки (Сбербанк)
О случае защиты прав матери-одиночке при ипотеке расскажет это видео:
С июля 2021 года семьи с одним ребенком могут взять льготную ипотеку под 6%
Если еще неделю назад льготная ипотека под 6% была вам недоступна, теперь могут появиться шансы взять кредит на жилье с господдержкой.
Вот новые условия семейной ипотеки. Они уже действуют.
Что это за программа
Семейная ипотека — это программа господдержки ипотеки для семей с детьми. Заемщики могут взять кредит по ставке 6% или даже ниже на покупку новостройки или строительство частного дома. Вторичку можно купить, только если семья живет на Дальнем Востоке и покупает жилье в сельской местности.
Программа работает с 2018 года и уже несколько раз менялась — всегда в пользу заемщиков:
И вот очередное изменение — с июля 2021 года.
Теперь и для семей с одним ребенком
Было. Семейную ипотеку можно было взять, только если в семье начиная с 2018 года родился второй или последующий ребенок.
С 2019 года такое право получили еще и семьи с одним ребенком, у которого есть инвалидность, — независимо от года рождения.
Но если в семье с 2018 года родился только один ребенок, взять льготный кредит по этой программе было невозможно. Таким заемщикам была доступна только обычная льготная ипотека — но там и ставка выше, и условия теперь менее выгодные из-за снижения максимальной суммы.
С 2020 года при рождении первого ребенка можно получить материнский капитал — и теперь он подойдет для первоначального взноса по льготной ипотеке.
Как победить выгорание
Можно взять новый кредит или рефинансировать ипотеку
Семьи с одним ребенком, рожденным с 2018 года, могут взять новую ипотеку на покупку новостройки, даже если у них уже есть квартира. Или это может быть первая ипотека. Тут нет ограничений даже по количеству кредитов на одного заемщика.
Еще важно, что можно рефинансировать ипотеку, которую взяли раньше — еще до рождения ребенка или до этих изменений. Например, супруги взяли кредит на квартиру под 10% в 2015 году. В 2018 у них родился ребенок, но льготная программа их не касалась. Так они и жили, выплачивая ипотеку с процентами давно выше рынка.
И вот теперь они могут подать заявку на рефинансирование — ставка составит 6%, а разницу банку возместит государство. Главное, чтобы кредит был изначально оформлен на новостройку.
Условие о рефинансировании действовало и прежде, но теперь оно коснулось и ранее оформленных кредитов семей с одним ребенком. Даже тех кредитов, что родитель взял до брака.
Максимальная сумма не изменилась
Для семейной ипотеки максимальную сумму кредита не меняли:
Первоначальный взнос по-прежнему составляет минимум 15% стоимости жилья.
Как семье с ребенком взять льготную ипотеку
В программе участвуют не все банки. Перечень есть на сайте «Дом-рф» — это оператор программы, он управляет процессами распределения субсидий.
Обратитесь в любой банк из перечня, если есть деньги на первоначальный взнос. Дальше все как при обычной заявке на кредит: банк будет оценивать платежеспособность и имеет право отказать.
Если кредит одобрен, он оформляется как обычная ипотека по ставке до 6% на весь срок кредита. Ставка может быть и меньше — за счет внутренних программ застройщиков и банков.
При покупке жилья на Дальнем Востоке ставка составит до 5%.
Программа действует до конца 2023 года, а при установлении ребенку инвалидности после 2022 года — до 2027.
Как получить ипотеку для неполной семьи: все, что необходимо знать родителям-одиночкам
Чтобы получить ипотечный кредит необходимо соблюдать определённые требования, предъявляемые банком. Но среди этих требований нет пункта о том, что семья непременно должна быть полной. Оформить такой кредит имеет право получить и гражданин, у которого не имеется семьи, либо одинокая мать (одинокий отец), воспитывающие детей.
Самый важный момент в процессе рассмотрения заявки – это возможность кредитополучателя содержать семью и оплачивать коммунальные услуги, после оплаты основного долга и процентов по ипотечному кредиту.
Кредиты для матерей или отцов одиночек
Сейчас необходимо подробно разобраться в получении ипотечного кредита для неполной семьи. Для начала необходимо понять, почему получение ипотеки для неполной семьи представляет определённую сложность?
Ведь в случае, когда один из супругов в семье лишается работы, значит, утрачивается часть дохода, способность выплачивать кредит всё-таки сохраняется.
Но потеря заработка в неполной семье представляет для банка высокий риск невозврата кредита.
Но ведь самым актуальным вопросом для неполной семьи остаётся жилищный вопрос. Ведь самостоятельно накопить на приобретение квартиры с одной зарплатой крайне тяжело.
В банках не выделено никаких отдельных условий получения ипотечного кредита неполной семьёй.
В данном случае осуществить это совсем непросто. Банковские работники очень внимательно изучат все предоставленные документы и источники получения дохода, а также кредитную историю.
Также в данной ситуации банк может выставить требование внести первоначальный взнос в размере, который значительно превышает минимальный.
Как получить ипотечный кредит одинокой матери (отцу)?
Даже если вы столкнулись с некоторыми сложностями в процессе получения ипотеки, нельзя сразу отказываться от своей мечты – получить своё жильё.
Самые важные из них – это материнский капитал и социальная ипотека, которые предоставляются в рамках специальной государственной программы.
Оформление ипотеки с помощью материнского капитала
Получение материнского капитала происходит после того, как в семье родился второй ребёнок и это не зависит того полная семья или неполная. Когда ребёнку исполняется 3 года данные средства возможно направить на улучшение жилищных условий.
Приобрести за эти деньги жильё достаточно сложно. Но эту сумму можно направить на внесение первоначального взноса при получении ипотечного кредита. Первым делом нужно найти список банков, работающих с материнским капиталом.
С большой вероятностью можно сказать, что банк потребует внести пусть даже минимальный первоначальный взнос за счёт личных средств.
Выдача кредита банком производится с учётом того, что частичное погашение произойдёт с помощью сертификата.
Сам процесс покупки жилья при использовании материнского капитала делится на несколько этапов:
В дальнейшем от заёмщика требуется лишь своевременное погашение ипотеки, на условиях, прописанных в кредитном договоре.
Социальная ипотека
Чтобы выполнить второй пункт требуется стоять на очереди на получение квартиры.
Вероятность того, что квартира будет получена, согласно этой очереди ничтожно мала, но данный факт является ключевым моментом в получении льготного ипотечного кредита.
Чтобы быть точно осведомлённым обо всех условиях и перечне документов необходимых для получения льготной ипотеки, необходимо обращаться за разъяснениями в органы местного самоуправления.
Суть государственной помощи заключается в получении заёмщиком субсидии, составляющей до 40% от стоимости квартиры либо дома. Данную субсидию получить на руки наличными либо направить на другие нужды нельзя.
Исчисление суммы подобных выплат производится из расчёта 18 м2 на каждого члена семьи. В зависимости от региона стоимость квадратного метра может отличаться.
В данной ситуации требуется принципиальное согласие банка для оформления кредита.
Это значит, что наличие статуса семьи, нуждающейся в улучшении жилищных условий совсем мало. Мать- или отец- одиночка должны чётко соответствовать требованиям, выставляемым банком.
Как правило, кредитор выдвигает требование о том, чтобы ежемесячный платеж по кредиту был не более 40% дохода.
Подобной программой гражданин имеет возможность воспользоваться лишь один раз на протяжении жизни. Оставшаяся сумма предоставляется в виде кредита с оформлением кредитного договора, погашение которого производится получателям на условиях, указанных в кредитном договоре.
Государственные программы для отдельных категорий граждан
На территории России в различных регионах, существуют и иные программы, которые призваны оказать помощь гражданам отдельных категорий в улучшении жилищных условий.
К примеру, для врачей разработана программа, позволяющая максимально снизить затраты на приобретение жилья одинокими матерью либо отцом.
Но при этом, естественно, требуется соответствовать определённым требованиям:
Подобные программы разработаны и для молодых учёных и для учителей, а также для военнослужащих.
Подводя итог, хочется сказать, что имея статус «неполной семьи» не стоит опускать руки и отказываться от осуществления заветной мечты – приобрести собственное жильё.
Необходимо как можно более подробно узнать обо всех действующих и находящихся в стадии разработки программах как государственного, так и регионального уровня.
Может быть одна из них – это ваш шанс осуществить заветное желание.
Как купить квартиру за счёт государства, если совсем нет денег? Даже рожать не придётся
Россияне привыкли, что господдержка распространяется только на семьи с детьми, а те, кто не хочет или не может их завести, могут рассчитывать только на себя. Это не так. В России есть не очень популярная программа поддержки молодых семей, с помощью которой можно купить жильё. Спорим, вы о ней не знали.
Что и как дают?
Субсидия — 30% стоимости квартиры. Фото: twitter.com
Это целевые деньги от государства на покупку жилья — субсидия. Она не связана с ипотекой, банками и детьми. Она связана только с семьёй и возрастом супругов.
Выплаты регулирует Постановление Правительства РФ от 30 декабря 2017 № 1710 «Об утверждении государственной программы Российской Федерации «Обеспечение доступным и комфортным жильем и коммунальными услугами граждан Российской Федерации»
Деньги на неё выделяет федеральный бюджет, а не местный. Пока программа действует до 2025 года. В текущим, 2020 году, на реализацию выделено более 232 млрд рублей.
Проверяйте требования к участникам программы
Господдержка всегда выдаётся только определённому кругу граждан. В данном случае — молодым семьям. Если ты молод душой, но по паспорту далеко за 35, то субсидию не дадут.
Сколько лет, сколько зим
Возраст каждого из супругов на момент получения субсидии должен быть не больше 35 лет.
Если жене — 25, а мужу — 45, то субсидию они не получают. Обращаем внимание, что возраст проверят дважды: в момент подачи и в момент выдачи. Например, семья подала заявление, когда старшему из супругов было 34, на момент получения ему исполнилось 36. Субсидию не дадут, а из очереди исключат.
Штамп в паспорте решает
Для получения субсидии можно не иметь детей, но обязательно быть в браке. Фото: worldsidht. net.ru
Семья без детей может тоже участвовать. Их наличие не является обязательным условием, но влияет на сумму выплат.
Не могут участвовать в программе мужчина и женщина, если они состоят в гражданском браке. Одинокие тоже не имеют права на субсидию.
Отметим, что в программе не прописаны требования по сроку нахождения в браке. Писать заявление на господдержку можно прямо из ЗАГСа.
Свинья-копилка не помешает
Напомним, что субсидия — целевые деньги на покупку жилья. Поэтому государство их даёт тем, кто может купить жильё. Например, есть возможность взять ипотеку, есть сбережения или другая квартира, которую можно продать. Свои возможности придётся доказывать документально.
Вы действительно нуждаетесь?
Для получения субсидии надо доказать необходимость в жилье. Фото: novostroev.ru
Помощь дают не всем, а только нуждающимся в улучшении жилищных условий. Если семья живёт в большом загородном доме, пусть и с родителями, то они не получат субсидию. При условии, что являются собственниками.
Необходимость в улучшении жильщных условий будут проверять местные власти, поэтому возможно вмешательство человеческого фактора. Иногда приходится доказывать необходимость поддержки через суд. Например, когда оба супруга прописаны у своих родителей и имеют небольшие доли. Государство может из-за этого отказать в поддержке, хоть это и не по закону.
С продажей недвижимости тоже лучше повременить. Если продал квартиру, а потом подал докменты на субсидию, это могут расценить как намренное ухудшение жилищных условий и отказать. Деньги дадут тем, у кого ничего нет в собственности (даже долевой) или имеющаяся недвижимость маленькая по площади, а семья большая.
Необходимость в жилье высчитывают исходя из квадратных метров на каждого члена семьи. В каждом регионе своя норма. Например, в Москве — 10 квадратных метров на человека. В Кирове — 18 квадратных метров.
Программа федеральная, то есть у неё есть общие для всей страны условия. Однако местные власти могут вносить коррективы и устанавливать свои правила. Например, перечень документов и процедуру подачи. Информацию об участии в программе можно выяснить в МФЦ.
Сколько дают?
Семья получает деньги из бюджета не наличными, а через счёт в банке. То есть, они напрямую уйдут продавцу, чтобы не было мошенничеств.
Расчётная стоимость не тоже самое, что рыночная. Она вычисляется по формуле:
Расчётная стоимость жилья = Расчётная площадь х Норматив стоимости квадратного метра
Норматив стоимости квадратного метра устанавливают местные власти. Расчётная площадь зависит от количества членов семьи.
Потрать деньги правильно
Приобретаемое жильё должно быть в том же регионе, что выдал субсидию. То есть, получив деньги в Москве, нельзя купить квартиру в Туле. Субсидией можно воспользоваться только один раз.
Пошаговая инструкция по получению субсидии
Чтобы получить субсидию, придётся собрать много документов. Фото: thebalance.com
Сложность в том, что на субсидию стоит очередь, и деньги выдаются по ходу её продвижения. То есть, бюджет дал некую сумму на программу, эти деньги раздали тем, кто стоит в верху списка. При этом оттуда исключают тех, кто уже перешагнул возраст 35 лет и тех, кто улучшил жилищные условия самостоятельно. Потом, если деньги в бюджете закончились, выдача прекращается до следующего года.
Если все круги бюрократии пройдены, то можно идти получать свидетельство. Его надо предъявить в банк для перечисления средств продавцу. Свидетельство действует 7 месяцев.
Как быстро двигается очередь — никто не знает. Зависит от количества заявлений, наличия льготников в списке, суммы финансирования и многого другого. Кто-то стоит в очереди всего год, кто-то — 6. В любом случае важно встать на очередь пораньше, ведь как только одному из супругов исполнится 36, семья из участия в программе исключается.
Пример
Рассмотрим конкретный пример нашего постоянного читателя. Семья без детей, обоим по 25 лет. Живут в Москве, своей недвижимости нет совсем, денег на первый взнос ипотеки тоже. Спрашивают: как получить субсидию? Может быть, стоит купить сначала накопить на первый взнос и взять ипотеку, а субсидией её частично закрыть.
Дальше надо решить, где взять деньги, если дадут сертификат. Если нет накоплений, недвижимости и богатых родственников, то остаётся ипотека. До подачи документов необходимо проверить, достаточно ли дохода семьи для получения ипотеки. Например, дял покупки квартиры стоимостью 7 млн при первом взносе 30% доход семьи должен быть около 70 000 руб.
Если препятствий нет, то надо собирать и подавать документы. Чем быстрее, тем лучше, чтобы пройти бюрократические процедуры до июня и уже в этом году попасть в очередь.
Норматив стоимости квадратного метра по Москве 105 043. Расчётная площадь на двоих — 42 кв. м. Итого — 4 411 086. Вычисляем 30%. Получаем размер субсидии — 1 323 541 руб. На первый взнос московской простенькой однушки вполне хватит.
За разъяснениями надо обращаться в Департамент городского имущества Москвы и ссылаться на Постановление правительства № 1710.
Как получить льготы по ипотеке без детей
Думаете, если у вас нет детей, то все выгодные предложения по ипотеке проходят мимо вас? Нет ни пониженной ставки по кредиту, ни уменьшенного первого взноса, ни материнского капитала, ни 450 тысяч на погашение ипотеки. Однако даже семейной паре без детей можно снизить ставку по ипотечному кредиту на несколько процентов или вернуть часть потраченных средств.
Bankiros.ru подготовил для вас несколько реальных способов получить льготный кредит. Расскажем, какие программы есть и как в них поучаствовать.
Кому доступна ипотека с господдержкой
Ипотека с господдержкой – это кредит, при котором банки выдают заемщикам из определённых категорий кредиты по сниженной ставке, а разницу до фактической ставки им компенсирует государство.
Процент по кредиту может быть всего пять-шесть процентов. Чтобы участвовать в программе, необходимо внести первоначальный взнос в размере 15% от стоимости жилья. Для покупки доступно жилье в любой новостройке от застройщика. При этом оформить ипотечный кредит можно на срок до 30 лет. Доступная сумма по кредиту для Москвы, Московской области, Санкт-Петербурга и Ленинградской области – до 12 млн рублей. Для остальных регионов – шесть млн рублей.
Пока участвовать в программе льготной ипотеки можно до первого июля этого года. За кредитом с господдержкой необходимо обратиться в банк, который участвует в программе.
Решение о предоставлении льготной ипотеки также принимает банк. Набор документов для участия в ипотечной программе самостоятельно разрабатывает кредитное учреждение.
Сравнить предложения банков, изучить условия получения ипотеки в конкретном банке, рассчитать переплату вы можете в нашем специальном разделе. У нас вы также можете оставить онлайн-заявку и оформить подходящий кредит с господдержкой онлайн.
Кому доступна Дальневосточная ипотека
Программа Дальневосточной ипотеки по ставке от двух процентов действует для наших сограждан при покупке жилья в любой области Дальнего Востока. Принять участие в программе можно до 2024 года. Жилье доступно гражданам РФ в возрасте до 35 лет, собственникам дальневосточного гектара или участникам программы повышения мобильности трудовых ресурсов.
Покупаемое жилье должно быть первичным. Его продает юрлицо по договорам долевого строительства или купли-продажи. Для покупки также возможно вторичное жилье в сельской местности или в городах Магаданской и Чукотской областей. После покупки заемщики должны оформить регистрацию в ипотечном жилье.
Кредит выдается на срок до 242 месяцев. Первоначальный взнос по нему должен составить минимум 15%. Максимальная сумма кредита не может быть выше шести млн рублей.
Чтобы оформить кредит необходимо обратиться в банк, который является партнером программы. Банк сам формирует перечень необходимых документов. А также принимает решение о выдаче вам льготного кредита.
Сравнить предложения банков, изучить условия получения Дальневосточной ипотеки в конкретном банке, рассчитать переплату вы можете в нашем специальном разделе. У нас вы также можете оставить онлайн-заявку и оформить подходящий кредит для жилья на Дальнем Востоке.
Кому доступна сельская ипотека под три процента
В сельской местности или небольших городах можно купить первичное или вторичное жилье в ипотеку по ставке до трех процентов. Данный кредит выдается также на строительство сельского дома. Главное требование к заемщику – наличие российского гражданства. Важно также, чтобы жилье приобреталось в районе, который выделен под сельскую ипотеку.
Кредит можно взять на срок до 25 лет. Первоначальный взнос возможен от десяти процентов от стоимости жилья. Максимальная сумма по кредиту в Ленинградской области, Дальнем Востоке и Ямало-Ненецком округе – пять млн рублей, для остальных субъектов – три млн рублей. Принять участие в программе можно только один раз. О всех достоинствах и недостатках программы вы можете прочитать в нашем отдельном материале.
Для оформления ипотеки необходимо обратиться в банк. Он самостоятельно формирует кредитное предложение и определяет дома и районы, в которых можно оформить покупку или строительство жилья под сельскую ипотеку. Банк сам формирует перечень необходимых документов. А также принимает решение о выдаче вам льготного кредита.
Сравнить предложения банков, изучить условия получения сельской ипотеки в конкретном банке, рассчитать переплату вы можете в специальном разделеBankiros.ru. У нас вы также можете оставить онлайн-заявку и оформить подходящий кредит для жилья в сельской местности.
Как получить региональные льготы на ипотеку
В некоторых регионах России действуют специальные ипотечные программы для определенных групп населения.
Льготная ипотека доступна в Сибири. Льготные ипотечные программы предлагают Омская, Новосибирская и Иркутская области. Там жилье под три процента могут приобрести государственные и муниципальные служащие, граждане с инвалидностью, покупатели жилья в новостройках от застройщиков.
В Южном федеральном округе льготную ипотеку предлагают Волгоградская и Ростовская области. Там жилье под ставку в один-три процента могут приобрести медицинские и педагогические работники, спортивная элита, соцработники и представители научной сферы, государственные и муниципальные служащие, граждане с инвалидностью, покупатели жилья в новостройках от застройщиков.
В Северо-западном федеральном округе взять ипотеку под три процента могут врачи, педагоги, жители области, граждане, которые нуждаются в улучшении жилищных условий, заемщики, которые взяли ипотеку в январе 2017 года и позже, но еще не подавали запрос на улучшение жилищных условий.
Здесь мы перечислили наиболее известные региональные программы. Узнать о том, какую поддержку предлагает ваш регион, вы можете на сайте вашего регионального правительства или в областном департаменте поддержки семьи.
Обнаружили ошибку? Выделите ее и нажмите Ctrl + Enter.