ипотека для снт ленобласти
Сельская ипотека под 1-3 процента в 2021 году — условия
В России уже действует несколько госпрограмм по льготной ипотеке, но в 2020 году стартовала еще одна — сельская ипотека под 1 процент. Команда Bankiros.ru выяснила, чем отличается новая инициатива от других программ ипотеки, как получить такой кредит и какие ограничения есть в его оформлении и обслуживании.
Что такое сельская ипотека под 1-3 процента?
Сельская ипотека — это новая программа льготных кредитов, которые выдают на строительство и покупку жилья. Ее цель — улучшить жилищные условия россиян, которые проживают в сельской местности. Кроме этого, льготной ипотекой власти хотят остановить отток людей в мегаполисы, привлечь в агросектор горожан и простимулировать развитие инфраструктуры.
По расчетам Минсельхоза, к 2025 году более 200 тыс. семей смогут воспользоваться этой программой.
Поиск ипотеки
Условия ипотеки под 1-3% для сельской местности
В зависимости от банка ставка может колебаться: например, с дополнительным финансированием от региональных властей заемщики смогут получить ипотеку от 0,1%. Но главное условие программы — ставка не должна превышать 3%. А с учетом того, что средний процент по жилищным кредитам сегодня — 8%, сельская ипотека россиянам более чем выгодна.
В каких регионах работает программа?
Жилье в ипотеку под 0,1% можно купить в любом населенном пункте, который относится к сельской местности, в том числе:
Получается, что купить дом в городской черте нельзя: мегаполисы, крупные и средние города не подпадают под действия программы. Еще кредит не выдадут на жилье в Москве, Московской области и Санкт-Петербурге — эти регионы исключены из условий льготной ипотеки.
Какие требования к жилью?
По программе можно купить в сельской местности квартиру в многоквартирном доме, отдельно стоящий дом или пустующий участок. Объект может быть готовым или только возводиться. Либо же строительством занимается сам заемщик — тогда ипотеку он берет гектары с земли с отсутствующими коммуникациями.
Ниже — требования к приобретаемому жилью:
Важно! Площадь жилья — готового или только возводимого — должна быть не меньше учетной нормы на каждого члена семьи. Узнать об это подробнее можно в местных госорганах: в каждом регионе действуют свои нормы.
Где взять ипотеку под 1-3 процента?
От 500 тыс. до 5 млн. рублей
От 3 до 360 месяцев
Аннуитет или дифференцированная — на выбор заемщика
Обязательное — имущества, приобретаемого в ипотеку;
Добровольное — здоровья и жизни заемщика/созаемщиков
Со временем к программе могут присоединиться и другие банки (например, уже сейчас о своем участии заявляли СберБанк и Россельхозбанк, но пока прием заявок приостановили). Bankiros.ru будет следить за рынком и обновит информацию, как только появятся новые кредиторы.
Как получить ипотеку под 1-3 процента?
Сельская ипотека оформляется по той же схеме, что и обычный кредит. Нужно выполнить четыре шага:
В ходе оформления не нужно обходить госинстанции: основные документы есть у заемщиков на руках, а недостающие берут застройщика/продавца недвижимости и по месту трудоустройства.
Требования к заемщику
Со стороны государства особых ограничений нет: ипотеку разрешается выдавать заемщикам любого возраста и семейного статуса, живущим в любом регионе РФ. Единственное условие — для сельской ипотеки нужно быть гражданином России.
Но кроме программных, свои требования выдвигают кредитные организации. В Россельхозбанке, например, такие ожидания от заемщиков:
Отдельный блок требований касается трудоустройства (без стабильного дохода ипотеку получить нельзя):
Созаемщики по кредиту тоже должны работать. Всего Россельхозбанк допускает не больше 3-х созаемщиков, в т.ч. состоящих в родственной связи с титульным заемщиком. Супруг(а) заемщика становится созаемщиком по умолчанию.
Какие нужны документы?
Точный список будет зависеть от кредитора. В Россельхозбанке для ипотеки в сельской местности под 3 процента запрашивают такие документы:
Пакет бумаг увеличится, если привлечь несколько созаемщиков или предоставить залог (по крупным кредитам заявители могут заложить другой объект недвижимости).
Часто задаваемые вопросы
По программе сельская ипотека ряд моментов и нюансов остаются пока непроясненными. Ниже Bankiros.ru отвечает на часто задаваемые вопросы от потенциальных заемщиков.
Может ли банк отказать в сельской ипотеке под 3 процента годовых?
Да, может. Заемщиков кредитует банк, а правительство лишь возвращает ему недополученный доход (разницу между льготной ставкой и текущей ставкой ЦБ). Получается, что все риски — по просрочкам и невыплатам — ложатся именно на банк, который вправе отказать ненадежным клиентам.
Что делать, если вам все-таки отказали?
Можно пробовать другую госпрограмму. Таких в России действует несколько:
Но чаще в ипотеке отказывают сами кредиторы, если видят недостаточный доход заявителя или плохую КИ. В этом случае стоит обратиться в другой банк: есть шанс, что в нем требования к заемщикам будут мягче.
Можно ли использовать материнский капитал, чтобы выплатить сельскую ипотеку?
Да, материнским капиталом можно погасить задолженность, а еще — использовать субсидию в качестве первоначального взноса. Если вам положены другие льготы, их тоже можно направить на выплату кредита. Например, с сентября 2019 года многодетные могут получить 450 тыс. рублей на погашения ипотечного кредита, в т.ч. сельской ипотеки.
Хватит ли на всех бюджетных денег?
В 2020 году финансирование сельской ипотеки составит 1 млрд рублей. Для сравнения — на семейную ипотеку выделяют 600 млрд рублей, правда, на несколько лет действия программы. Такая разница в цифрах связана со спецификой программы: по расчетам правительства, на жилье в сельской местности будет априори меньший спрос. Поэтому выделенного бюджета должно хватить.
Хочу взять сельскую ипотеку и не понимаю, на какую недвижимость ее дают
Планируем купить готовый каркасный дом в Ленинградской области по программе сельской ипотеки. Первый взнос минимальный, а вот сумму в ипотеку хотим взять максимальную, поэтому бюджет проекта — 5,5 млн рублей.
Все готовые современные дома с участками в пределах этого бюджета находятся в различных СНТ, ДНП или коттеджных поселках. С последними все более-менее понятно, а вот с садоводческими товариществами и дачными поселками нет. Статус земли практически везде — земли сельскохозяйственного назначения.
Мы узнавали в банке, который дает сельскую ипотеку. Там нам внятно не ответили и сказали сначала подавать документы, чтобы получить одобрение.
Если взять список территорий, которые подпадают под эту программу, то там много интересного. Так, деревня Дони в Гатчинском районе в списке есть, а СНТ «Дони» отсутствует. Ни одного СНТ в списке нет вообще. Но при этом то же «Дони» — это множество частных домов, где есть центральное водоснабжение, асфальт, вывоз мусора и даже детская площадка.
Нужной информации в интернете не нашла. Подскажите, дадут ли сельскую ипотеку на готовый дом от собственника, если он находится в СНТ или ДНП?
Ксения, действительно, с сельской ипотекой все не так просто. Это новая программа, поэтому информации о ней мало, а сотрудники банков не всегда могут квалифицированно ответить и объяснить. Я юрист и разбиралась в этой программе, когда покупала свою квартиру. Расскажу, что выяснила.
Что можно купить по программе сельской ипотеки
Можно купить квартиру в доме не выше пяти этажей, но это не единственный возможный вариант. По программе сельской ипотеки можно приобрести и дом. Причем можно как купить готовый дом с участком, так и взять кредит на его строительство на земле, которую вы приобрели раньше. Также можно получить кредит, чтобы купить земельный участок и построить на нем дом самим. С 2021 года для строительства подходят и арендованные участки.
В приобретенном жилье нужно оформить регистрацию. Если это не единственное жилье, придется как-то мудрить с пропиской.
Чтобы выбрать недвижимость, которая подходит под программу сельской ипотеки, необходимо определиться с юридическим статусом земельного участка и жилого дома.
Какие требования есть к земельному участку
Чтобы попасть под программу льготной сельской ипотеки, необходимо, чтобы земельный участок, на котором стоит или будет стоять дом, находился в определенном населенном пункте. Такой список утверждает правительство каждого региона. В нем указаны названия именно населенных пунктов, где могут располагаться соответствующие земельные участки, на которых, в свою очередь, могут быть дома или квартиры.
Список сельских территорий в ЛО для сельской ипотекиPDF, 14,6 МБ
СНТ или ДНП — это формы объединения граждан в виде некоммерческих организаций, которые создают для садоводства или огородничества. Эти формы — не юридическая характеристика земельного участка, поэтому ориентироваться на них не стоит и нужно смотреть на другие характеристики земли.
Так, в первую очередь обращайте внимание на то, в каком населенном пункте находится участок и включен ли этот населенный пункт в программу сельской ипотеки. Разберу это на вашем примере СНТ «Дони» и деревни Дони.
Деревня Дони действительно включена в программу сельской ипотеки.
В программу сельской ипотеки включены конкретные населенные пункты. И деревня Дони как раз одна из них. СНТ «Дони» — это не населенный пункт, а форма объединения граждан, поэтому его в этом списке нет и быть не может.
Чтобы понять, может ли СНТ «Дони» подойти под программу сельской ипотеки, для начала необходимо посмотреть границы этого садоводческого некоммерческого товарищества и деревни Дони на «Яндекс-картах».
На карте видно, что СНТ «Дони» в состав территорий деревни Дони не входит, а значит, уже не подпадает под программу сельской ипотеки. И даже если там есть вся инфраструктура — и центральное водоснабжение, и вывоз мусора, и детская площадка, — по документам это все равно не деревня.
Территориальный фильтр по границам — первый фильтр, чтобы понять, подпадает ли земельный участок под программу сельской ипотеки. Если СНТ или ДНП находится за пределами нужного населенного пункта, в программу сельской ипотеки оно не входит.
Какие требования есть к строению на участке
Когда определились, что земельный участок находится в границах определенного населенного пункта, который вошел в программу сельской ипотеки, можно рассматривать юридические характеристики возведенного дома.
Главное требование к дому: он должен быть жилым, то есть пригодным для постоянного проживания. Чтобы это выяснить, посмотрите выписку из ЕГРН на дом. Это основной правоподтверждающий документ, на основании которого банк будет принимать решение о выдаче вам сельской ипотеки. Такую выписку можно взять у продавца либо за отдельную плату заказать самостоятельно в Росреестре. На MacOS эта страница может отображаться некорректно, поэтому лучше заказывать с устройств на Android или Windows.
В графе «Назначение» в выписке из ЕГРН должно быть указано: «Жилой дом».
Предварительно все оценить можно и без выписки. Для этого нужно знать кадастровый номер земельного участка или дома или сориентироваться, где он находится, на публичной кадастровой карте Росреестра. Чтобы узнать статус земельного участка, в левом верхнем углу выбирайте «Участки», чтобы выяснить статус дома — «ОКС».
Я выбрала дом на публичной кадастровой карте в той же деревне Дони. Слева на странице отобразилась информация о нем. В графе «Назначение» указано, что это жилой дом, а в адресе — деревня Дони. Если бы собственник продавал этот дом, то он бы попал под программу сельской ипотеки.
Если мы посмотрим на СНТ «Дони», то увидим, что в нем есть как жилые, так и нежилые дома. Но под программу сельской ипотеки не попадут даже жилые, так как они находятся не в деревне, а в СНТ.
Но это не значит, что любой жилой дом в любом СНТ сразу не подходит под программу сельской ипотеки. Проверяйте каждый земельный участок и дом индивидуально.
Совпасть должны два условия одновременно:
То есть у продавца должны быть две выписки из ЕГРН: на земельный участок и на жилой дом.
Дом, который фактически является жилым, но не отображен юридически в Росреестре, то есть на него нет правоустанавливающих документов, под сельскую ипотеку не подойдет. Банк смотрит документы, а не фактическое состояние дома.
Подойдет ли для сельской ипотеки садовый дом
Нет, поскольку чаще всего назначение таких объектов — нежилое.
Но садовый дом можно признать жилым. Тогда в ЕГРН внесут изменения, и дом приобретет статус жилого. Для этого нужно обратиться в орган местного самоуправления.
Для перевода понадобится заполнить заявление, представить выписку из ЕГРН, нотариальное согласие других собственников, если они есть, и заключение о техническом состоянии садового дома, что он соответствует требованиям надежности и безопасности. Такое заключение выдает специальная организация — член СРО в области инженерных изысканий.
Отказать тоже могут: если не представите все документы и если вид разрешенного использования земельного участка не предусматривает размещение на нем жилого дома.
Процедуру перевода садового дома в жилой дом должен провести сам продавец недвижимости. Сделать это надо до того, как покупатель будет подавать заявку на сельскую ипотеку. Тогда в банк уйдет выписка из ЕГРН, в которой будет указано, что дом жилой, а не садовый или нежилой.
В программе сельской ипотеки есть определенные требования к жилому дому. Дом должен:
Для покупателя это означает, что если в выписке из ЕГРН в графе «Назначение» стоит «Жилой дом», то дом соответствует всем предъявляемым требованиям: и по пригодности для постоянного проживания, и по инженерной инфраструктуре. Что касается учетной нормы площади жилого помещения, то необходимо поискать соответствующий нормативный акт местного уровня.
Так, в нашем примере деревня Дони находится в Веревском сельском поселении. Поэтому необходимо руководствоваться решением совета депутатов МО Веревского сельского поселения, где учетная норма площади — 9 м² на человека.
Если в доме собираются проживать трое — мать, отец и ребенок, то площадь дома должна быть не менее 27 м². Такое требование установлено для того, чтобы граждане, которые получили сельскую ипотеку, не вставали на учет в качестве нуждающихся в улучшении жилищных условий.
Что в итоге
СНТ и ДНП — это формы объединения граждан. А вам нужно смотреть на населенный пункт.
Если хотите купить недвижимость по программе сельской ипотеки, смотрите границы поселений. Один дом в СНТ может формально находиться в границах деревни, а другой нет.
Если понравится дом, проверьте его статус. Купить дом, который по документам является нежилым, по программе сельской ипотеки нельзя. Но если дом очень понравился, его можно попробовать перевести в статус жилого. Сделать это нужно обязательно до того, как будете подавать заявку на сельскую ипотеку. Сначала купить, а потом перевести не получится.
Сельская ипотека: условия и требования
Вопросы, рассмотренные в материале:
Сельская ипотека, условия которой выглядят значительно интересней обычной, действует уже год, но за это время обросла различными мифами. На самом деле, все довольно прозрачно, хотя и финальные условия могут отличаться от тех, что рассказаны в рекламе. Главное, что нужно понимать, такие условия не вечны и во многом определяются ограниченностью субсидий от государства.
Существуют и особые требования к типу жилья и подрядчику, если планируется строительство с нуля, а не приобретение уже построенного дома или квартиры. В нашей статье мы расскажем об особенностях сельской ипотеки и рассмотрим все ее значимые условия получения.
Нюансы программы сельской ипотеки в 2021 году
Программа для покупки недвижимости в деревне, принятая на государственном уровне в 2020 году, называется «Сельская ипотека». По ней люди могут воспользоваться льготной ставкой по кредиту 0,1 до 3 процентов. Программу принимали с целью удержать людей от переезда из деревень в большие города. Основные рамки кредитования были установлены на государственном уровне, а финансовые организации могут вносить небольшие поправки в условия кредита.
Сельская ипотека – совершенно новый и самостоятельный продукт. Другие выгодные предложения для покупки жилья вы тоже можете использовать. Например, семейную ипотеку. При использовании сельской программы заемщики могут рассчитывать также на дополнительные меры поддержки – при рождении третьего ребенка.
Программа «Сельская ипотека» была одобрена правительством в 2019 году. Постановление № 1567 подписано 30.11.2019. С января 2020 года она стала работать на практике.
Главные тезисы программы «Сельская ипотека» и условия 2021 года на оформление кредита:
Несколько важных условий относительно сельской ипотеки было принято 27 октября 2020 года постановлением Правительства РФ № 1748:
Весь перечень изменений по новой программе записан в постановлении № 1748 от 27.10.2020. Практически все они начали действовать с 1 января 2021 года.
Общие условия по сельской ипотеке
В правительстве давно рассуждают о том, что в деревню нужно привлекать людей для увеличения доли населения. В настоящее время многие села вымирают, из-за этого разрушается сельское хозяйство. Увеличивается импорт продуктов, потому что своих товаров не хватает. Повышается себестоимость и цены на торговые предложения. Привлекая людей для жизни и работы в селе, Минсельхоз рассчитывает улучшить потребительский спрос на российские товары, потому что продукты от местных фермерских хозяйств будут стоить меньше.
В рамках программы «Сельская ипотека» условия прописаны в Постановлении Правительства № 696:
Получить документы по проекту «Сельская ипотека» в 2021 году нужно в банке. Все недополученные с заемщика средства финансовой структуре возмещает государство в виде субсидий. Данный момент зафиксирован в Постановлении Правительства № 696.
Самая сложная демографическая обстановка сложилась на Дальнем Востоке. Именно для этого региона приняты и работают льготные ставки по ипотечным продуктам. До программы «Сельская ипотека» дома покупали в кредит за 6 %, а с началом действия нововведения процентные ставки были еще уменьшены.
Требования к заемщику, подрядчику, земле и объекту недвижимости
Для получения кредита с целью покупки дома в селе нужно выполнить обязательные условия. Для начала документы подают в банк. Организация проверяет характеристики заемщика и отправляет бумаги в Минсельхоз. Если заявление и иные факторы не соответствуют обязательным условиям, его отклоняют. При подаче документов тщательно проверяйте соблюдение всех требований банка. Это сэкономит ваши силы и время. При оформлении сельской ипотеки действуют условия:
1. Получатель ипотеки
Некоторые думают, что программа исключительно для жителей регионов. В этом смысле нет препятствий и для городских людей. Ипотека с пониженной кредитной ставкой доступна любому, главное стремиться жить и работать в деревне. Заемщик должен быть совершеннолетним гражданином РФ.
Закон подразумевает, что финансовые организации сами могут устанавливать требования к желающим получить льготную ипотеку для приобретения дома в селе. Финансовые организации применяют свои условия отбора для заемщиков. Предъявляются следующие минимальные требования, которые необходимы для получения льготной ипотеки:
Когда кредитная фирма начнет рассматривать заявку, она учтет и банковскую историю человека, и другие долги, которые заемщик выплачивает, и многое другое. Это объясняется тем, что финансовая организация заинтересована в возврате кредита, государственный бюджет возмещает лишь часть долга за счет субсидирования.
2. Объект недвижимости
По условиям государственной программы покупать жилье можно у физических лиц или строительных компаний. Дом должен находиться на землях, включенных в перечень властями регионов. Также по программе есть ряд других условий, предъявляемых к приобретаемым объектам:
Один из главных факторов – наличие у дома бетонного капитального фундамента. Страховые фирмы не берутся страховать постройки без крепкого основания, потому что велика вероятность страховых случаев. Для многих северных регионов этот пункт является проблематичным. Затраты на фундамент могут быть очень значительными, что влияет на стоимость дома.
3. Земля
Строгих ограничений на приобретение определенных участков по условиям под сельскую ипотеку в постановлении Правительства не предусмотрено. Соответственно, можно покупать по льготной ипотеке любой участок с домом, даже в СНТ или ДНТ, если при этом выполняются другие условия допуска к получению льготного кредита от государства: наличие света, отопления, канализации, возможность прописки и другое.
В реальности дело обстоит иначе. Разрешение на выдачу ипотеки может предоставить банк, если при проверке данных заемщика и объекта покупки убедится в соответствии всех параметров принятым условиям. Дом или квартира будут в залоге у банка до дня последнего платежа по ипотеке, финансовая организация заинтересована в ликвидности имущества. Спрос на дома в СНТ, ДНТ и возможность продажи таких построек невелика, поэтому при возникшей потребности продать такие объекты у банка будут трудности. Скорее всего, финансовая организация откажет в льготном кредитовании подобного жилья.
4. Застройщик (подрядчик)
Программа «Сельская ипотека» предусматривает возведение дома силами строительных организаций. В качестве подрядчиков можно привлекать индивидуальных предпринимателей и юридических лиц. Купленное жилье разрешается достраивать или в случае приобретения участка строить с нуля.
Весь перечень требований к подрядчику есть у финансовой организации. Банки могут добавлять пункты в список. Есть обязательства в отношении договора строительства: дом должен быть готов не позднее 2 лет работ. Без промедления оформляются документы на собственность и передачу в обременение банку.
Условия страхования и изменения ставки по сельской ипотеке
Самым первым соглашением между заемщиком и банком будет договор страхования. Именно он определит условия ипотечного договора на получение субсидирования от государства.
Человек, берущий ипотеку, должен застраховать недвижимость, которая является залогом. Это прописано в ст. 31 закона за № 102-ФЗ «Об ипотеке». Также программа «Сельская ипотека» на дом предусматривает условия страхования жизни и правового титула заемщика. По закону, человек вправе отказаться страховать жизнь и титул, но кредитная организация тогда предоставит ипотеку с более высокими ставками (около 7–9 %), таким образом вынуждая заявителя принимать участие в страховке.
Оформление всех договоров возможно в том банке, где заемщик берет кредит по программе «Сельская ипотека». В ипотечном договоре есть отдельный пункт, согласно которому существует возможность переоформить страховку на жизнь и титул подешевле у другой фирмы через один год.
Правила субсидирования кредитов по сельской ипотеке из государственного бюджета, которые подписаны правительством в постановлении под номером № 1567, устанавливают: финансовая организация вправе изменить стоимость выдаваемого по государственной льготе ипотечного займа. Ниже приведены случаи, упомянутые в п. 27 документа:
При нарушениях договоренностей с кредитной структурой, а конкретно если не будет соблюдаться график платежей, банк увеличивает процентную ставку на величину ключевой ставки Центробанка РФ. Например, на момент написания статьи ключевая ставка – 4,25 %. Повышение процентной ставки при просрочке платежей за сельскую ипотеку может быть 7,25 %. Более точные цифры при просрочках отражены в соглашении между банком, предоставляющим ипотеку, и заемщиком.
Также если заявитель откажется застраховать свою жизнь и титул в финансовой организации, банк может повысить ипотечную ставку на величину ключевой ставки Центробанка. При льготе в 3 % и прибавке 4,25 % это составит 7,25 %.
Средства, предоставляемые государством на субсидирование сельской ипотеки, ограничены в размерах. В 2020 году они составили 6,4 млрд рублей. Банк, который исчерпает лимит очень быстро, предоставляя льготные кредиты в виде большого числа одобренных заявок, не может уже рассчитывать на государственные платежи. Такая финансовая организация будет предлагать только ипотеку по рыночным ставкам свыше 10 %.
Решение об оформлении ипотеки принимает сам заявитель. Для некоторых людей льготная процентная ставка в размере 2,7 % будет достойным подспорьем в решении собственных проблем. Использование программы даже в течение нескольких лет может принести положительный результат для развития экономики села. Покупать жилье в ипотеку или рассчитывать на свои силы, решает каждый для себя.