ипотека инвалидам детства на жилье
Долой процент
Семьи с детьми-инвалидами получат льготы по ипотеке
Оно вносит изменения в Правила предоставления субсидий из федерального бюджета российским кредитным организациям и акционерному обществу «ДОМ.РФ» на возмещение недополученных доходов по выданным (приобретенным) жилищным (ипотечным) кредитам (займам), предоставленным гражданам Российской Федерации, имеющим детей.
Получить льготную ипотеку под 6 процентов годовых могут семьи с двумя и более детьми, в которых хотя бы один ребенок рожден в 2018-2022 годах. А для жителей Дальнего Востока с двумя и более детьми ставка льготной ипотеки составляет 5 процентов.
Программа действует уже почти два года. Разницу между льготной и фактической ставкой банка по ипотечным кредитам компенсирует государство. В обновленных правилах указывается, что теперь на льготную ставку в 6 процентов могут также рассчитывать россияне, имеющих ребенка-инвалида, рожденного не позднее 31 декабря 2022 года. Для находящихся в аналогичной ситуации жителей Дальнего Востока льготная ставка по ипотеке составит 5 процентов годовых.
Воспользоваться льготой семьи с детьми-инвалидами смогут до конца 2022 года. Однако в случае установления инвалидности у ребенка, рожденного до 31 декабря 2022 года, после этого срока взять ипотеку на льготных условиях можно будет до конца 2027 года, указывается в документе.
Ипотека для семей с детьми-инвалидами в Москве
Ипотека на 1 500 000 ₽ на 25 лет, с первоначальным взносом 500 000 ₽. Доступно 245 предложений. Изменить
Удобный поиск недвижимости и заказ отчета об оценке
Заполните заявку на сайте, дождитесь решения, подберите квартиру, предоставьте документы в ближайшее отделение банка и получите кредит
Дистанционная подача. Оформление по 2 документам. Консультации по самым сложным вопросам
Ипотека без подтверждения доходов и трудовой занятости, без комиссий. Льготные условия кредитования для молодых семей.
Оформите кредит на покупку квартиры с привлекательной процентной ставкой кредитования и с использованием специальных программ
Оформите кредит на покупку квартиры с привлекательной процентной ставкой кредитования и с использованием специальных программ
Оформите ипотеку на покупку жилья по низкой процентной ставке кредитования. Подтверждение дохода через Госуслуги
Информация о ставках и условиях ипотечных продуктов в Москве предоставлена банками или взята из открытых источников. Пожалуйста, уточняйте условия продуктов в отделениях банков или по телефонам справочных служб.
Помощник
Ипотека для семей с детьми-инвалидами отличается от стандартной более выгодными условиями – она выдается под сниженный процент. Разницу между фактической ставкой банка и льготной выплачивает государство. Раньше на субсидии могли рассчитывать только семьи с двумя и более детьми, но с 14 ноября 2019 года программу расширили. В 2020 г. и родители одного ребенка-инвалида вправе получить ипотеку под 6%. Для жителей Дальневосточного региона ставка еще ниже – 5%.
Особенности ипотеки для семей с детьми-инвалидами
Есть несколько важных моментов, о которых следует знать потенциальным получателям субсидий в Москве в 2021 – 2022 г.
В льготной программе участвуют только новостройки. Исключение – Дальний Восток, где разрешена покупка жилья и на вторичном рынке, но лишь за чертой города. Еще одно требование – договор купли-продажи или долевого участия должен быть подписан с 2018-го. Для Дальневосточного региона – с 2019 г. Если заемщик, отвечающий всем требованиям, взял кредит на приобретение жилья до внесения поправок в законодательство, он может обратиться за рефинансированием. Тогда дата подписания договора не играет роли.
Льготная ипотека доступна во многих отечественных банках. На этой странице вы найдете актуальную на 2021 – 2022 год информацию с предложениями от различных финансовых организаций.
Ипотека для семей с детьми-инвалидами
Ипотека на 1 500 000 ₽ на 25 лет, с первоначальным взносом 500 000 ₽. Доступно 300 предложений. Изменить
Удобный поиск недвижимости и заказ отчета об оценке
Заполните заявку на сайте, дождитесь решения, подберите квартиру, предоставьте документы в ближайшее отделение банка и получите кредит.
Дистанционная подача. Оформление по 2 документам. Консультации по самым сложным вопросам
Заполните заявку на сайте, дождитесь решения, подберите квартиру, предоставьте документы в ближайшее отделение банка и получите кредит.
Ипотека без подтверждения доходов и трудовой занятости, без комиссий. Льготные условия кредитования для молодых семей.
Оформите кредит на покупку квартиры с привлекательной процентной ставкой кредитования и с использованием специальных программ
Оформите кредит на покупку квартиры с привлекательной процентной ставкой кредитования и с использованием специальных программ
Информация о ставках и условиях ипотечных продуктов в России предоставлена банками или взята из открытых источников. Пожалуйста, уточняйте условия продуктов в отделениях банков или по телефонам справочных служб.
Помощник
Ипотека для семей с детьми-инвалидами отличается от стандартной более выгодными условиями – она выдается под сниженный процент. Разницу между фактической ставкой банка и льготной выплачивает государство. Раньше на субсидии могли рассчитывать только семьи с двумя и более детьми, но с 14 ноября 2019 года программу расширили. В 2020 г. и родители одного ребенка-инвалида вправе получить ипотеку под 6%. Для жителей Дальневосточного региона ставка еще ниже – 5%.
Особенности ипотеки для семей с детьми-инвалидами
Есть несколько важных моментов, о которых следует знать потенциальным получателям субсидий в 2021 – 2022 г.
В льготной программе участвуют только новостройки. Исключение – Дальний Восток, где разрешена покупка жилья и на вторичном рынке, но лишь за чертой города. Еще одно требование – договор купли-продажи или долевого участия должен быть подписан с 2018-го. Для Дальневосточного региона – с 2019 г. Если заемщик, отвечающий всем требованиям, взял кредит на приобретение жилья до внесения поправок в законодательство, он может обратиться за рефинансированием. Тогда дата подписания договора не играет роли.
Льготная ипотека доступна во многих отечественных банках. На этой странице вы найдете актуальную на 2021 – 2022 год информацию с предложениями от различных финансовых организаций.
Выберите ипотеку
Отзывы об ипотеке
Отзыв полезен? 15 5 Комментарии 0 Пожаловаться на отзыв Ссылка на отзыв
Отзыв полезен? 14 2 Комментарии 1 Пожаловаться на отзыв Ссылка на отзыв
Не я одна замечаю, что банк становится все лучше и лучше. Отдельное спасибо за хорошее отношение к своим клиентам.
Отзыв полезен? 1 11 Комментарии 1 Пожаловаться на отзыв Ссылка на отзыв
Ипотека инвалидам детства на жилье
Банки в первую очередь смотрят на платежеспособность клиента и его кредитную историю. Кредиторы официально не отказывают инвалидам в выдаче кредита, но досконально проверяют платежеспособность человека с ограниченными возможностями. Инвалиду третьей группы с подтверждением дохода проще взять кредит, чем инвалиду первой группы.
Расскажем, как повысить шансы на получение кредита с инвалидностью, и в какой банк обратиться.
Банки выдают кредиты инвалидам
Банки оценивают заемщиков с точки зрения платежеспособности, поэтому инвалидность не является причиной отказа в выдаче денег. Специальных программ по выдаче кредитов инвалидам в России нет.
Если у человека с ограниченными возможностями нет работы, и живет он только на пособие по инвалидности, получить кредит будет сложно. Банки хотят заработать на процентах, поэтому им не выгодно выдавать деньги людям, которые будут затягивать с выплатами или просто перестанут платить.
Инвалидам чаще всего выдают кредиты при подтверждении дохода и оформлении страхового полиса жизни и здоровья. Если у инвалида есть работа на дому или человек получает дополнительный доход от сдачи недвижимости в аренду, то это повысит шансы на одобрение заявки.
На решение банка влияют и группы инвалидности, о которых мы поговорим ниже.
Кредит инвалидам первой группы
Люди, получившие первую группу инвалидности, имеют самые низкие шансы на получение кредита. У людей с первой группы инвалидности серьезные нарушения здоровья, а для банков это риски. Например, потенциальный заемщик не способен самостоятельно передвигаться, общаться или ориентироваться в пространстве. Крупные банки стараются не ущемлять права людей с ограниченными возможностями. Например, ВТБ или Альфа Банк готовы выдать кредиты инвалидам первой группы, но только под залог недвижимости или транспортного средства. А Сбербанк выдает таким людям кредиты при подтверждении дохода, без залога и поручительства.
Кредит инвалидам второй группы
У инвалидов второй группы шанс получить кредит выше. Инвалиды второй группы могут самостоятельно передвигаться и общаться. Для банка важно, чтобы человек работал и мог подтвердить платежеспособность. Если потенциальный заемщик работает или получает доход от сдачи имущества, менеджеры могут принять положительное решение. Для получения кредита необходимо предъявить в банк справку 2-НДФЛ с работы.
Кредит инвалидам третьей группы
У этой категории граждан самые высокие шансы на получение кредита. Люди с инвалидностью третьей группы могут спокойно передвигаться и общаться, у них небольшие проблемы со здоровьем. Это не мешает им работать, поэтому если подтвердить доход, банки одобрят заявку без колебаний. А если в анкете указать дополнительный доход, можно рассчитывать на более крупную сумму.
Подача заявки на оформление кредита
Для подачи заявки на получение кредита изучите предложения банков. Средняя ставка на начало октября 2021 года составляет 9%. Выбрали банк? Отлично, подавайте заявку и дождитесь решения менеджера. В случае одобрения прикрепите необходимые документы и не забудьте справку 2-НДФЛ. Чтобы инвалиду оформить кредит онлайн, достаточно указать в заявке номер паспорта, контактные данные, прикрепить копию документа о доходах и инвалидности.
Увеличьте шансы на одобрение кредита
Чтобы не получать постоянные отказы, заранее продумайте следующие моменты.
Трудоустроены вы или нет. Стабильная работа с возможностью подтвердить доход у банков вызывает доверие. Если вы работаете, значит, заболевание не такое критичное, и можно одобрить заявку на получение денег.
Соглашайтесь на комплексное страхование. За такой полис придется заплатить, но сумма будет включена в стоимость кредита. Например, оформите страховку на случай смерти или потери работы. Банки чаще всего отказываются выдавать деньги в долг инвалидам, если они не хотят оформлять страховку.
Найдите финансового поручителя. Если у вас нет работы, а живете только на пособие, без финансового поручителя деньги никто не даст. Желательно, чтобы это был человек с положительным кредитным рейтингом и стабильной зарплатой.
Кредит под залог недвижимости. Работы и дополнительного дохода нет? Банк не выдаст кредит, даже в случае согласия на оформление страховки. Но шанс получить деньги есть — оставьте кредитору что-нибудь в залог. Например, автомобиль или квартиру.
Банки, которые выдают кредиты инвалидам
«УБРиР» — выдает кредиты по ставке 11,6% всем категориям граждан без подтверждения дохода. Но сумма ограничена от 50 тыс. руб. до 700 тыс. руб. Длительность кредитования до 10 лет.
Альфа Банк не требует залог и поручительство от инвалидов. Но для получения денег требуется обязательное трудоустройство и одной пенсии по инвалидности для одобрения заявки будет не достаточно. Срок кредитования в банке до пяти лет, а максимальная сумма до 7 млн руб.
«Восточный банк» выдает кредиты инвалидам только под залог ТС или недвижимости. Процентная ставка от 6,9%, а сумма кредитования зависит от суммы обеспечения.
Сбербанк выдает кредиты инвалидам даже первой группы по ставке от 9,9%. Длительность кредитования до пяти лет, а сумма до 5 млн руб. Обеспечение и финансовые поручители не требуются. Заявка рассматривается по паспорту.
Льготы для инвалидов при оформлении кредита
Удастся ли взять кредит инвалиду на льготных условиях? К сожалению, банки не предоставляют инвалидам никаких льготных условий. Государство назначает людям с ограниченными возможностями пособия, но это не обязанность банков.
Наоборот, менеджеры стараются тщательнее проверять инвалидов на платежеспособность при рассмотрении заявки. И в действительности многие банки выдают кредиты инвалидам под обеспечение: залог ТС или недвижимости. Но если у менеджеров возникнут сомнения, что инвалид сможет вовремя расплачиваться с долгами, потенциальному заемщику откажут.
Подводим итоги: что влияет на получение кредита, если у заемщика инвалидность?
Официально банки не отказывают инвалидам в выдаче кредитов, но требуют поручителей, подтверждение дохода или залог.
На положительное решение влияет и группа инвалидности. У инвалидов первой группы практически нет шансов на получение денег в банке. Банки могут одобрить заявку, но только под залог. Выше всего шансы на получение кредита у инвалидов третьей группы, т. к. у них незначительные отклонения со здоровьем.
Если человек с ограниченными возможностями приводит поручителя или соглашается оставить залог, у него высокие шансы на одобрение заявки.
Никаких льгот для инвалидов при получении кредита в банке не предусмотрено.
Практически все банки соглашаются выдавать кредит инвалидам только при согласии оформить страховой полис. В случае отказа от страховки банк найдет повод отказать в выдаче денег.
Узнавайте о новых статьях МБК по подписке. Повышайте финансовую грамотность вместе с нами.
Читайте также
Последние статьи автора
Комментарии
согласна, Сбербанк одобряет кредиты инвалидам 1 группы и нужно подтверждать доход. Все верно написано
(Люди, получившие первую группу инвалидности, имеют самые низкие шансы на получение кредита. У людей с первой группы инвалидности серьезные нарушения здоровья, а для банков это риски. Например, потенциальный заемщик не способен самостоятельно передвигаться, общаться или ориентироваться в пространстве.) я инвалид первой группы по зрению, т.е. зрение вообще ноль, но тем не менее я способен самостоятельно передвигаться, общаться и ориентироваться в пространстве. в плоть до того что работать пешим курьером, только профиль мой немного не тот и здоровье хорошее бывший спортсмен. в связи с этим, хорошо бы давать характеристику инвалид по возможностям вносить в базу информацию возможно по ИПР. при чём я знаю много инвалидов по зрению которые действительно не способны свободно передвигаться. вот им думаю даже не нужен кредит, хотя со злым умыслом могут взять и не платить, но такие люди не понимают что делают очень плохо и формируют плохое мнение о незрячих в обществе. но это всё про кредит: например у меня есть ипотека и мне её без проблем выдали так как у банка нет рисков. мне не понятная ситуация остаётся с кредитными картами так как выдают почти все, но я готов полезть за ними только из-за акций, в долг стараюсь не брать, а как инструмент финансовой грамотности всегда пожалуйста. к сожалению в России когда люди видят инвалида тем более i группы не знаю как других котегорий, но если нет зрения то как правило с колокольни прохожего: обуза, алкаш или дурак который сидит на шее у родителей. бедняга как дальше то будет жить когда они умрут? с колокольни работодателей: надо как-то от него отвязаться прикрыться законом что нет спец средств и ещё сотни причин. в целом у нас в стране с этим всё очень и очень плохо. в итоге смысл всей писанины такова что есть инвалиды i группы с ограниченными возможностями, но не с ограниченным здоровьем. в следствии этого жить полноценно можно, но с некоторыми ограничениями и соответственно кредитовать тоже можно на общих условиях кому надо тот точно знает для чего берёт. написал столь развёрнутый коментарий путём гугления из-за одного малоизвестного банка который не выдал кредитную карту ссылаясь на политику банка, но не уточнив какую. на него отзыв будет в соответствующим месте.
Андрей, согласна с вами.
Что далеко ходить? У меня была онкология, дали 1 группу инвалидности. Руки, ноги на месте, зрение хорошее, работать могу.
Плохо что всех под одну гребёнку суют. Случаи разные бывают.
Ипотека инвалидам 1, 2 и 3 группы — Как и где оформить в 2020 году
Ипотека — кредит для приобретения недвижимости или земельного участка. Она позволяет обычным и социально-незащищенным гражданам обеспечить жильем. Особенно ипотека необходима людям с инвалидностью, которая предоставляется с государственной поддержкой. Как происходит процедура оформления ипотеки у людей с ограниченными возможностями, какие документы для этого требуются, какие банки занимаются кредитованием с государственной поддержкой? Об этом и другом далее.
В чем сложность взять ипотеку на общих условиях?
Банковские клиенты с инвалидностью, которые хотят получить займ на приобретение квартиры, могут воспользоваться двумя путями:
Оба способа сопровождаются объективными сложностями, связанными с рисками банка. Кредитные учреждения готовы предоставлять деньги только тем инвалидам, которые могут работать и имеют 3 группу. Обязательное условие при этом — страхование жизни и здоровья. Кроме того, клиент должен будет доказать, что способен трудиться и будет платить ежемесячные платежи.
Итак, чтобы банк одобрил кредитную заявку от инвалида, ему требуется подтвердить свою платежеспособность и дееспособность. Его состояние должно находится в удовлетворительном состоянии: он должен работать и вести достойный образ жизни.
Неработающий инвалид практически в 100% случаев не сможет оформить ипотеку. Ни один банк не захочет сотрудничать с таким клиентом. Если кандидат имеет 3 группу и соответствует требованием кредитора, то оформление займа не будет сопровождаться сложностями.
Кроме того, что лицам необходимо застраховать свою жизнь, им требуется застраховать объект залога. Поскольку есть документальное подтверждение проблем со здоровьем, страховка обойдется дороже. Сумма ее может доходить до 10% от стоимости покупаемой квартиры.
Большим плюсом для ускоренного получения кредита будет хорошая кредитная история, факт получения стабильного дохода и низкий шанс потерять трудоспособность. Важно, что при рассмотрении заявки будут досконально изучаться все виды медицинских справок, данных о работе и зарплате, размере пенсии по инвалидности. Поэтому нужно быть готовым предоставить все материалы сотрудникам.
Ипотека для инвалидов имеет много нюансов из-за спора тяжести заболевания и возможной потери трудоспособности человека. Специальных льготных программ для них еще не предусмотрено. Ее оформляют только с помощью брокера и если он откажется страховать человека, то это приведет к полному отказу в предоставлении залоговой суммы.
В итоге, банк сможет принять заявку и выдать деньги только тому лицу с инвалидностью, который докажет свою кредитоспособность, имеет стабильную работу и заработок.
Условия взаимодействия с кредитными учреждениями
Банковские сотрудники предъявляют к людям с ограниченными возможностями предвзятое отношение, выражаемое в жестких условиях кредитования:
Банки, имеющие лояльную кредитную политику, готовы предоставить деньги инвалидам, только если они относятся к категории молодых семей, работников бюджетных организаций и военнослужащих.
Вероятность того, что будет одобрена кредитная заявка, сможет повыситься, в случае предоставления клиентом:
Важно! Если инвалидность не проявляется внешне, имеется стабильная работа с достаточным уровнем дохода для получения ссуды, то упоминать в отделении банка о проблемах со здоровьем лучше не стоит. Однако и отрицать факт ограниченных возможностей нельзя, поскольку вся информация о заемщике проверяется, в том числе ежемесячное начисление социальной пенсии.
Подробная информация о страховании лиц с ограниченными возможностями
Страхование для инвалидов обязательно, для того чтобы взять ипотеку. Это объясняется тем, что есть высокий риск потери им возможности трудиться. При этом страховка для таких клиентов выше, чем для обычных людей, поскольку страховой случай может произойти быстрее и вероятнее. При этом застраховаться могут граждане только со 2 или 3 группой инвалидности.
Важно! Некоторые страховые компании ограничивают в страховке некоторых лиц со 2 группой из-за возможности появления серьезных проблем со здоровьем и быстрой потери способности трудиться. Оформление договора страхования разрешается только с той компанией, которая доказала свою репутацию.
Любой случай уникальный и поэтому вынесение решения о страховании и дальнейшего получения кредита в банке будет рассматриваться в индивидуальном порядке. В нескольких банках можно будет отказаться платить за страховку. При этом ставка по ипотеке будет повышена. Во многом лучше платить по завышенному проценту, чем брать страховку. К примеру, это касается Сбербанка.
По оценкам пользователей, обращаться в банк, который требует обязательно застраховать свою жизнь, не нужно обращаться, поскольку при запросе страховки в соответствующей компании придет отказ в полисе. Так автоматически придет отказ и человек не получит ипотеку.
Как взять ипотеку инвалиду
Существуют следующие варианты получить лицу с ограниченными возможностями ипотеку:
Каждый случай будет сопровождаться сложностями получения средств, поскольку инвалиды — социально-незащищенные граждане, которые в любой момент могут оказаться недееспособными и безработными.
Льготная программа
Согласно постановлению Правительства РФ от 1996 года №901 с изменениями 2014 года, инвалиды и члены их семьи признаются гражданами, которые нуждаются в том, чтобы условиях их проживания были улучшены, если они не соответствуют санитарным и социальным нормам. Если они живут в общежитиях, коммунальных квартирах с отсутствием удобств, ветхих и аварийных домах, занесенных в жилой фонд, то инвалид и его семья имеют право встать в очередь получения квартиры по льготной программе.
Программа гарантирует получение государственной субсидии для направления ее на уплату первого взноса ипотеки или погашение долга за квартиру.
Практика показывает, что многие люди такую материальную помощь ждут годами. Начиная с 2005 года, для лиц со всеми группами инвалидности действуют одни и те же правила. Поэтому даже те, кто имеют самые серьезные патологии, не могут получить свое жилье быстрее и улучшить свою жизнь.
Процесс реализации государственной программы льготной ипотеки для лиц с ограниченными возможностями, сегодня прерогатива для региональных властей. Крайне редко полностью компенсируется стоимость жилья за счет регионов.
Кредит по двум документам
Альтернатива получить ипотеку — оформить кредит по паспорту и СНИЛСу. При этом никакие медицинские справки и карточки не требуются. Подтверждать заработок также не нужно. На данный момент такие программы предлагают многие банки.
Главная особенность взятия такого кредита, что в качестве первоначального взноса должна быть внесена сумма в 40-50% от общей ссуды. Ставка выше базовой ипотечной, как правило, выше на 1,5%.
По государственной пенсии (на примере Сбербанка)
Сбербанк сотрудничает со всеми пенсионерами, даже с теми, которые получают выплаты по инвалидности. Они могут рассчитывать на возможность получения стандартного ипотечного продукта. Какие-либо специальные программы с лояльным отношением и льготами не предусматриваются.
Большой плюс взять ипотеку по пенсии в том, что ежемесячная выплата будет направляться непосредственно в Сбербанк и кредитор сможет видеть все платежи и списания. Это намного смягчает условия ее оформления. При этом не нужно будет дополнительно предъявлять справки о пенсионных выплатах.
На практике государственная пенсия у большинства людей маленькая. Она не позволяет покрывать ипотеку, не говоря уже о первостепенных тратах. Однако по программе отсутствия указания дополнительного дохода без документального подтверждения, заявка все же может быть одобрена.
Помощь брокера для оформления ипотеки
Использование посредника для оформления ипотечного кредита не популярно, однако для многих клиентов — единственный шанс улучшить уровень своей жизни. Здесь необходимо помнить о том, что связываться нужно только с той компанией, которая работает на рынке услуг больше двух лет. При этом обязательно нужно читать и проверять все документы, перед тем как их подписать. Услуги брокера могут обходится в 10% от суммы займа.
Внимание! Ипотечный брокер может оказаться мошенником или помочь совершить мошеннические действия, в частности, указать, что инвалид официально трудоустроен. Это незаконное действие, которое может повлечь наложение административного взыскания или уголовного наказания. Будьте осторожны!
Какие банки занимаются кредитованием инвалидов?
Любой банк в качестве главных критериев оценки потенциального заемщика ставит стабильную платежеспособность и минимальный риск утраты дееспособности. Если клиент с инвалидностью предоставит все документы, подтверждающие факт того, что он является трудоспособным, не имеет плохую кредитную историю и возможность перестать быть дееспособным, тогда в большинстве случаев к такому человеку завышенных требований не будет, как и отказа в ипотеке.
Процентные ставки в банках разные, поэтому нужно выбирать самый выгодный. На данный момент сотрудничают с инвалидами Ренессанс, Хоум Кредит Финанс, Тинькофф, еКапуста. В Ренессансе ссуды достигают по 500 000 ₽ для людей от 25 до 70 лет сроком до 5 лет по процентной ставке в 15,9%. При этом может потребоваться поручитель или залог в виде другой недвижимости. Тинькофф дает до 300 000 ₽ по ставке 25%. еКапуста занимается микрозаймами. Ее помощь может пригодиться, если не хватает маленькой суммы для покупки жилья.
Если человек не работает и получает только пенсию по инвалидности, то риски у кредитных учреждений растут. В связи с этим, причин для отказа много. Такой клиент может рассчитывать получить ипотеку только в Сбербанке. Также есть возможность получить займ в Транскапитал, Совкомбанк и Акбарс. При этом могут потребоваться поручители и залог в виде недвижимости.
Оформление ипотеки в Сбербанке
Получить ипотеку в Сбербанке в 80% случаев несложно. Заемщик не смотрит на социальный статус, а смотрит на соответствие человека обязательным требованиям. Рассмотрим эти требования и процесс оформления кредита далее.
Требования
Ключевым требованием к любому заемщику является возраст — от 21 до 75 лет. Стаж работы должен быть от 6 месяцев. Обязательно должно присутствовать российское гражданство, стабильная официальная работа и платежеспособность.
Если клиент — инвалид, то оформление кредита или отказ будет зависеть от того, какая тяжесть заболевания у человека и какого его финансовое положение. Инвалид первой группы может рассчитывать на оформление ипотеки только в 5% случаев. Человек с третьей группой может получить положительное решение по ипотечной заявке в 90% случаев.
Если доход клиента не позволяет взять кредит, тогда могут быть привлечены созаемщики. Это касается только физических лиц.
Условия
На данный момент доступны следующие ипотечные программы, распространяющиеся на инвалидов:
Действуют программы нецелевого кредита под залог недвижимости, ипотека на гараж и семейная ипотека. В первом случае ставка равна 12,4%, во втором — 11%, а в третьем — 6%. Также есть программа рефинансирования ипотеки под 10,6%. Что касается вопроса суммы займа, она зависит от кредитоспособности человека и приложенных документов к заявке.
Документы для инвалидов
Заемщику с инвалидностью нужно предоставить в банк в обязательном порядке документы в виде:
Как осуществляется сделка?
Сделка с лицами с ограниченными возможностями проходит в том же порядке, что с остальными гражданами. Вначале заемщик ищет жилье, затем банк. Готовит документы и подает заявки. Подписывает кредитный договор и договор по ипотеки. Оплачивает первоначальный взнос. Регистрирует сделку в Регистрационной палате. Перечисляет оставшуюся сумму продавцу. Официально оформляет жилье и получает право им распоряжаться, внося ежемесячные платежи.
Также процедуру можно оформить через электронную форму. Это позволит лично не обращаться в отделение Сбербанка и быстрее получить ссуду. Заявка при этом обрабатывается быстрее. Ответ может прийти в течение одного рабочего дня.
Альтернативные варианты
Кроме того, что взять ипотеку, инвалид может воспользоваться альтернативными вариантами получения необходимой суммы. Он вправе поучаствовать в государственной и региональной социальной программе, получить муниципальное жилье, насобирать и купить недвижимость за свой счет, одолжить деньги у родных и близких, оформить не целевой кредит. Также может продать другую недвижимость или автомобиль, взять потребительский кредит.
Выбор варианта будет зависеть исключительно от ситуации. В любом случае необходимо внимательно изучать условия и выбирать из всех вариантов самый удачный.
Несмотря на признание инвалидов в России социально-незащищенными людьми по категории, они имеют законное право улучшить свою жизнь путем вступления в государственную программу (в очередь), участия в реновации, а также получения квартиры от государства бесплатно. Однако придется много лет стоять в очереди и ждать субсидию для отправки ее на первый взнос по ипотеке или погашения старой задолженности.
Альтернатива в оформлении ипотеки на общих правилах. Сложностей в этой процедуре будет много. Так, понадобиться документально подтвердить работоспособность, стабильность трудоустройства с достаточным заработком для нормальной жизни и погашения платежей. Пока лояльного отношения и специальных льгот не предусмотрено.
Социальная ипотека, во многих случаях, становится выходом из сложившейся жилищной ситуации. Однако у клиента любого банка гарантий нет. Поэтому для нахождения быстрого и правильного варианта разрешения ситуации, лучше всего обратиться к ипотечному юристу. Он сможет подсказать решение бесплатно.