ипотека кипр для россиян

Ипотека на Кипре

Несмотря на затянувшийся кризис рынка, Кипр — все еще одна из немногих стран, где можно получить кредит на жилье с высоким коэффициентом кредит-стоимость, на длительный срок и на сравнительно выгодных условиях. Банки по прежнему кредитуют проекты крупных девелоперов на суммы до 70—80% от оценочной стоимости объекта. При этом предлагаются специальные условия кредитования в различных валютах.

Для объектов вторичного рынка можно говорить о размере кредитования до 60% от оценочной стоимости под более высокий процент, в зависимости от валюты и срока кредитования. Хотя на сегодняшний день получить ипотеку на вторичном рынке недвижимости Кипра крайне тяжело.

Однако это все теория. В каждом конкретном случае нужна консультация в банке, и лучше это сделать через специалиста компании-застройщика. Если честно, то ипотеку на объект «с улицы» без весомого поручительства получить практически невозможно. Но если вы покупаете у известного девелопера, имеющего свои договоренности с банком, то тогда и разговор с вами будет совсем другой. Можно прямо сказать, что это залог успеха. При условии, конечно, что предоставленные документы подтверждают вашу платежеспособность и соответствуют предъявляемым требованиям.

Да и как может быть иначе? Застройщики заинтересованы в продаже своей недвижимости, особенно в нынешней непростой ситуации, поэтому они приложат все усилия, чтобы помочь вам получить кредит.

На самом деле такой подход выгоден и вам тоже, и в сотрудничестве с застройщиком есть свои выгоды. Во-первых, вы можете первые два года выплачивать банку только проценты, без тела кредита (при условии, что недвижимость находится на этапе строительства). Сэкономите немного, поскольку первые платежи почти целиком из процентов и состоят, но все же. Во-вторых, у вас есть возможность получить отсрочку платежа до окончания строительства, если вы покупаете незавершенный объект. В-третьих, банк не требует от вас дополнительного обеспечения кредита, поскольку гарантом выступает застройщик.

Срок рассмотрения заявки составляет от одного до трех месяцев. Это зависит от банка, суммы кредита и главное от «теплоты» отношений кредитных менеджеров застройщика и банка. Как правило, вы можете рассчитывать на то, что банк заплатит за вас застройщику до 70% от стоимости контракта.

Если вы являетесь частным предпринимателем, то необходимо, чтобы ваш доход был заверен независимым лицензированным бухгалтером.

И наконец, самый главный совет. Из финансовой декларации и представленных банку документов должно быть ясно, что на погашение кредита (или кредитов, если у вас не один) не только хватит вашей зарплаты, но и то, что это будет всего одна ее треть. Другими словами 30% ваших доходов должны покрывать все выплаты в банк, как уже имеющиеся, так и вновь приобретенные. Это не прихоть банка, а требования законодательства большинства стран. Резюме: если вы хотите получить одобрение на свою кредитную заявку, не скрывайте свои доходы.

Купив недвижимость в ипотеку, вашим заработком может стать аренда на Кипре.

Источник

Как россиянину оформить ипотеку на Кипре

В последние годы все больше русских людей приобретают недвижимость за границей. Кипр в этом отношении пользуется заслуженной популярностью, но в такой ситуации иногда возникает необходимость оформления ипотечного кредита. В предлагаемой статье рассматривается, как оформляется ипотека на Кипре иностранцами, чтобы купить жилье, и связанные с этим обстоятельства.

Особенности ипотеки на Кипре

Данное государство традиционно является излюбленным местом отдыха россиян, поэтому недвижимость на Кипре постоянно пользуется спросом у граждан нашей страны. Этому обстоятельству в немалой степени способствовало вхождение Кипра в Евросоюз.

Ипотечное кредитование на Кипре для приобретения недвижимости предлагается всеми коммерческими банками на условиях, почти не отличающихся от других государств.

Одна немаловажная особенность: чтобы взять ипотеку и приобрести жилье на Кипре, необходимо получить одобрение в государственных структурах. Для разрешения подается заявка установленного образца, сопровождаемая:

На процедуру уходит около года, после чего иностранцу выдается разрешение, позволяющее взять ипотечный кредит, чтобы купить квартиру или другую недвижимость.

Обратите внимание! Предоставление кредита осуществляется после одобрения государственными структурами.

Необходимые документы

При обращении в банк россиянину с намерением взять ипотеку, необходимо побеспокоиться о подготовке следующей документации:

В некоторых банках могут дополнительно потребовать еще некоторые документы, это обстоятельство учитывает индивидуальные особенности заемщика и правила кредитования в финансовом учреждении.

Предварительно открывается депозитный счет, на который кладется не менее двести евро.

Требования банков к заемщикам

Кипрские банки предъявляют следующие требования к иностранным заемщикам:

Условия ипотеки для Россиян

Для русских заемщиков, желающих приобрести недвижимость на Кипре в ипотеку, условия аналогичны с любыми другими иностранцами и не отличаются какими-либо отдельными особенностями.

Оформление ипотеки на Кипре характеризуется следующими условиями:

Процентные ставки

Величина процентных ставок, которые берут местные банки, зависит от двух обстоятельств:

Россиянин может рассчитывать на получение кредита по ставке от четырех до семи с половиной процентов за годовой период.

Не стоит забывать о необходимости планирования дополнительных расходов:

Инструкция по оформлению ипотеки

После того, как покупатель определился с квартирой (апартаментами), домом или другой недвижимостью, продавцу уплачивается предварительный взнос в размере до двух процентов цены жилья. Если покупатель по различным обстоятельствам в дальнейшем передумает совершать покупку, задаток возврату не подлежит.

Обратите внимание! Выплаченный задаток не возвращается в случае срыва сделки.

Не позже тридцати дней после того, как задаток внесен, должен быть подписан договор купли-продажи, с обязательным нотариальным сопровождением и регистрацией в Земельном Кадастровом Департаменте. В указанном документе оговариваются права и обязанности сторон, порядок выплат и другие особенности продажи объекта.

После получения разрешения на ипотеку в государственных структурах Кипра, выбирается банк, открывается в нем депозитный счет и подается необходимая документация. На принятие решения о выдаче кредита уходит от двадцати дней до пары месяцев.

В случае принятия положительного решения, необходимая сумма перечисляется продавцу, после чего покупателю передаются ключи и документы от приобретенного объекта недвижимости.

Плюсы и минусы

Приобретение недвижимости по ипотечному кредиту на Кипре русскими покупателями связано как с преимуществами, так и с недостатками.

Как следует из статьи, россиянину можно приобрести недвижимость на Кипре посредством ипотечного кредита. Это приемлемый вариант, позволяющий купить квартиру или дом в европейской стране на выгодных условиях. А цены на кипрское жилье не выше аналогичных в Москве и других крупных российских городах.

Источник

Ипотека на Кипре

Кипр – остров в восточной части Средиземноморья с благоприятным климатом и прекрасными песчаными пляжами. Он является частью ЕС и Британского Содружества – Еврозоны, является членом Всемирной торговой организации и Всемирного Банка. Здесь очень лояльные налоговые выплаты, ВВП острова при этом постоянно увеличивается. Для многих путешественников иметь недвижимость на Кипре – мечта, которую сложно воплотить в жизнь.

При желании купить апартаменты на Кипре инвесторам придется заплатить налог на оформление объекта, однако он значительно ниже от аналогичного в соседних странах. Если рассматривать вариант новостройки, то налоговый сбор составит около 5%. В случае, когда речь идет о покупке дома или квартиры на вторичном рынке, НДС не взимается вовсе. Однако здесь нужно будет оплатить переход права собственности – от 1,5% до 4% от оценочной стоимости жилья.

Стоимость 1 квадратного метра на Кипре варьируется от 1300 до 2500 евро. Здесь, как и везде, свое влияние оказывает расположение объекта недвижимости, год постройки и состояние.

Типы владения недвижимостью на Кипре

Этапы покупки недвижимости

Первое, с чего нужно начать покупателю недвижимости на Кипре, – открытие счета в банке. Далее нужно выбрать объект недвижимости. Для этого потенциальные покупатели апартаментов прибегают к услугам агентств недвижимости. Однако здесь очень важно со всей ответственностью подойти к выбору риэлтерской компании. Лучше всего, если это будет специалисты, которых могут порекомендовать знакомые. При этом многие риэлторы сотрудничают с банками, и можно прямо в агентстве оформить заявку для получения кредита на покупку интересующего дома или квартиры.

После того, как покупатель нашел понравившийся ему объект недвижимости, ему следует заключить предварительный договор с продавцом и внести первоначальный взнос в качестве задатка. За время, пока квартира или дом зарезервированы (около 1-2 месяцев), опытные юристы проверяют объект недвижимости. Если все хорошо, то со стороны продавца должен быть оформлен Сертификат об отсутствии задолженностей.

После всех проверок заключается договор купли-продажи. При этом изначально договор будет заключен на английском языке, но обе стороны могут попросить продублировать договор на греческом языке, если потребуется. То же самое касается и валюты, в которой будет произведен расчет. Цена может быть указана в долларах, фунтах стерлингах или кипрской валюте – евро.

Следующим этапом является перерегистрация права собственности. Если речь идет о покупке недвижимости иностранцем, то после проведения окончательных расчетов, юрист, представляющий интересы покупателя, должен предоставить все необходимые документы в Кабинет Министров. Там будет выдано уже окончательное разрешение на владение недвижимостью на Кипре.

Ипотечные условия банков и требования к заемщикам

В качестве варианта покупки квартиры на острове можно рассматривать ипотечное кредитование. В целом ипотека здесь практически ничем не отличается от аналогичных вариантов приобретения недвижимости в других странах. Однако стоит знать о некоторых нюансах ипотечного кредитования именно здесь.

Ипотеку для приобретения недвижимости готовы предоставить практически все коммерческие банки Кипра. У каждого своя процентная ставка, максимальная сумма займа и срок.

Первое, на что обращают внимание банки при рассмотрении заявки на ипотеку, – количество собственных средств, которые готов внести заявитель. Если покупатель готов оплатить около 50% от стоимости жилья, то шанс одобрения кредита на покупку недвижимости стоимостью от 150 тысяч до 1 млн. евро очень высок. При этом, минимальная сумма займа составляет 75 тысяч евро, а максимальная может достигать 500 тысяч евро. Что интересно, сумма кредитования должна полностью соответствовать финансовым возможностям заявителя. Банк будет отслеживать, какую долю от дохода кредитополучателя будут составлять ежемесячные выплаты – не более 33%.

Ставки по кредитам на недвижимость на Кипре плавающие. В основном размер процентной ставки колеблется в районе 3-5% годовых. Срок кредитования может быть разный и зависит от банка, в котором оформляется ипотека, – от 10 до 40 лет. Однако есть требования банков к возрасту клиента – он должен быть не моложе 18 лет и не старше 65 лет.

Необходимые документы

Вот перечень документов, необходимых для предоставления в банк:

Кроме того, помимо указанного пакета документов, банк оставляет за собой право потребовать какие-либо еще дополнительные сведения. Также одним из обязательных условий кредитования является наличие счета именно в этом банке. При выполнении всех условий заявка рассматривается в течение 1-2 месяцев, и только затем последует оформление ипотечного кредита.

Дополнительные нюансы

Однако следует знать, что получение кредита на приобретение недвижимости на Кипре несет за собой дополнительные расходы. Первое, за что придется заплатить, – оформление и выдача кредита. Единоразовая выплата составит от 150 до 500 евро (в зависимости от банка). Помимо этого, нужно будет оплатить обязательный сбор банку в размере 1% от суммы кредита. Примерно столько же составляет и гербовый сбор – налог государству за оформление сделки. К единовременным выплатам также можно отнести оценку недвижимости (около 250 евро), оформление необходимых документов (100 евро).

Следующая статья расходов – страхование объекта недвижимости и жизни заявителя. Ежегодная оплата может составить от 500 до 2000 евро. Здесь свою роль играют множество факторов, один из которых – сумма долга. Поэтому чем меньше долг – тем меньше сумма ежегодного страхования.

Ипотека на Кипре для россиян и других иностранцев

Россиянин перед покупкой недвижимости на Кипре должен знать, что здесь есть некоторые особенности. Например, речь идет о собственных условиях для приобретения недвижимости людьми из стран, не входящих в ЕС (граждане ЕС могут приобретать недвижимость на Кипре без каких-либо дополнительных условий и ограничений).

Граждане стран третьего мира перед приобретением недвижимости должны получить разрешение Совета Министров. По сути это просто формальность, чиновники просто проверят, нет ли у покупателя проблем с законом и есть ли у него во владении какая-либо другая недвижимость на Кипре. Это необходимо, т.к. иностранец (в том числе из стран ЕС) может приобрести на свое имя только 1 объект недвижимости. Если речь идет о земельном участке, то его размер не должен превышать 40 соток.

При этом дополнительным бонусом владения недвижимости на Кипре является многократная национальная виза (не путать с шенгенской). Она дает право посетить страну на срок до 90 дней за полгода. При покупке объекта недвижимости стоимостью от 300 тысяч евро, государство готово предоставить ПМЖ, а через 7 лет – гражданство.

Источник

Интерес россиян к недвижимости Кипра продолжает оставаться высоким

Около недели назад Республика Кипр согласилась на условия РФ по внесению изменений в российско-кипрское соглашение об избежании двойного налогообложения. Согласно новым договоренностям, ставка налога при получении дивидендов составляет 13–15%. Если получатель дивидендов является налоговым резидентом страны, с которой у России есть соглашение об избежании двойного налогообложения, он может платить налоги по более низкой ставке.

Ратификация протокола должна состояться до конца 2020 года, и он вступит в силу с 1 января 2021 года.

Впрочем, владельцам недвижимости на острове не стоит волноваться. «Большинство россиян приобретает недвижимость на Кипре в качестве долгосрочной инвестиции, а также для комфортного проживания своей семьи. Основной бизнес таких инвесторов остается в России», — отмечает основатель и директор Imperio Properties Яннис Мисирлис.

По оценкам эксперта, новости об изменении законодательства не повлияли на интерес российских граждан к недвижимости. По данным Мисирлиса, с начала года количество запросов из России выросло на 30%. Для сравнения: по итогам 2019 года нерезиденты ЕС (включая россиян) заключили почти 3 тыс. сделок купли-продажи. При этом доля клиентов из стран вне Евросоюза составила 28% от общего объема сделок. Основными странами-инвесторами за пределами ЕС в 2019 году стали Китай, Россия и ОАЭ. Из них на долю России приходилось около половины сделок купли-продажи, или около 15% от общего объема транзакций.

«Один из знаковых проектов Imperio Properties — The Icon, который будет готов к сдаче в июне 2021 года и является одним из самых популярных инвестиционных объектов для российских инвесторов, покупающих недвижимость в Лимасоле. Почти 25% продаж здесь приходится на россиян, считающих Кипр привлекательным и безопасным местом. Почти все они не имеют никакого отношения к налогам на Кипре. Поэтому мы ожидаем, что этот интерес не изменится», — говорит Мисирлис.

По мнению эксперта, новое соглашение, наоборот, подтверждает прекрасные отношения между двумя странами и укрепляет экономические связи между ними.

Впрочем, причины, по которым россияне продолжают инвестировать в Кипр сегодня, намного глубже. Заметный интерес иностранных инвесторов к программе получения гражданства также вырос на фоне укрепления нормативной базы. В конце июля парламент Кипра утвердил новые правила инвестиционной программы, а также сохранил порог входа: €2 млн капиталовложений в экономику плюс приобретение недвижимости на сумму от €500 тыс. (либо только вложения в недвижимость на сумму от €2 млн).

Помимо этого, инвестиционное гражданство смогут получить родители не только самого заявителя, но и супруга/супруги, если на каждого из них будет приобретен объект недвижимости стоимостью от €500 тыс.

Мисирлис также отмечает, что последние пять лет рынок недвижимости Кипра остается стабильным и демонстрирует рост предложения. К тому же в настоящий момент Кипр успешно сдерживает распространение COVID-19 и тем самым является примером для остальных стран, переживающих эпидемию.

Помимо этого, сектор недвижимости Кипра в 2020 году по-прежнему может выиграть от низкой процентной ставки, как это было и в последние годы. Кроме того, чтобы снизить риски падения экономики, на период карантина власти страны ускорили выдачу гражданства инвесторам. «Девелоперские компании и агентства недвижимости продолжали работу в обычном режиме. Благодаря современным технологиям потенциальные зарубежные покупатели, оказавшиеся на самоизоляции, активно пользуются услугами виртуального тура по апартаментам. Это может компенсировать падение спроса и продаж на фоне пандемии», — добавил Мисирлис.

«В заключение хотелось бы отметить, что мы не ожидаем снижения интереса россиян к недвижимости или к туризму из-за положений недавно согласованного договора об избежании двойного налогообложения или недавних переговоров между правительствами двух стран. Напротив, как только полеты между двумя странами возобновятся (после COVID-19), мы ожидаем, что многие из наших российских друзей вернутся на Кипр», — заключил эксперт.

Источник

Особенности получения ипотеки на Кипре

4,5-5%

Условия получения ипотечного кредита

Основное условие для того, чтобы кипрский банк предоставил кредит на покупку недвижимости – нужно доказать, что человек платежеспособен и в состоянии выплачивать взносы по кредиту в срок. Если ежемесячный взнос по кредиту составляет 1000 евро, то в таком случае заявитель должен доказать, что его доход составляет 1500-2000 евро в месяц. Таким доказательством могут служить заработная плата, дивиденды от коммерческой деятельности, сдача квартиры в аренду и т.д. Поэтому банк должен видеть, что после оплаты взноса по кредиту, у заявителя остаются деньги на жизнь.

Кому чаще выдают кредит?

По каждому клиенту банк будет принимать решение о снижении процентной ставки или применять максимальную. Предпочтение отдается иностранцам, которые постоянно проживают на Кипре или работают в кипрских компаниях по договору, при этом банк понимает доход и возможность клиента в будущем погасить выданный кредит. Но прежде чем подавать заявку на получение кредита, риэлторы проводят беседу с потенциальным заявителем для того, чтобы максимально понимать ситуацию о возможности или отсутствии таковой.

Особенности для россиян

Для граждан России существует возможность подать и подписать все оригиналы документов, анкет и заявок непосредственно в представительствах Банка Кипра в Москве и Санкт Петербурге. Для этого необходимо связаться с компаниями, которые работают на рынке жилья Кипра, представители которой организуют встречу заявителя в одном из российских представительств Банка Кипра с назначенным менеджером.

Необходимые документы для получения кредита

Для того, чтобы получить положительное решение кипрского банка на выдачу кредита, заявителю необходимо предоставить следующие документы:

При этом, если заявитель состоит в браке, то будет уместным показать дополнительно доходы супруга или супруги, так как это существенно может увеличить показатель благосостояния семьи. Также в банке необходимо написать заявление на получение кредита и заполнить анкету.

На какую недвижимость выдается кредит?

Банки выдают ипотечные кредиты на приобретение первичного жилья от застройщика и вторичного, но во втором случае необходимо наличие Титула собственности недвижимости. Если речь идет о физических лицах, то банки Кипра выдают ипотечный кредит чаще всего на жилую недвижимость. При этом нужно понимать, что объект ликвиден, поскольку будет проведена оценка со стороны банка для определения конечной суммы кредитования. Кредит могут получить как граждане ЕС, так и России, но при условии, что клиенты продемонстрируют документы, в которых находится информация об их платежеспособности.

Сроки рассмотрения заявки

Как правило, процедура рассмотрения банком заявки на получение кредита составляет от двух недель до месяца. Но, если заявитель сразу предоставляет необходимый пакет документов с достаточным доказательством своего благосостояния и доходов, то эта процедура займет всего несколько дней. Если же банку будет недостаточно предоставленных документов, то он может у заявителя запросить какие-либо дополнительные документы. В этом случае срок рассмотрения заявки на предоставление кредита может увеличиться до 2-х и более месяцев.

Содействие застройщиков при получении ипотеки

Застройщики оказывают своим покупателям недвижимости всевозможную помощь в получении кипрскими банками кредита на покупку недвижимости. Как правило, агентства недвижимости и Застройщики принимают активное участие в общении заемщика с банком, начиная от рекомендации его банку и полном сопровождении до момента получения одобрения кредита. Есть компании, которые оказывают помощь в рассмотрении заявки на кредит и дистанционно. Данный процесс организован таким образом, что заявитель может предоставить необходимый пакет документов в кредитный отдел по электронной почте, и, при положительном решении, привезти на Кипр оригиналы документов при личном посещении банка уже при получении кредита. Также застройщиками оказывается помощь гражданам России в правильном составлении заявки на получение кредита и заполнении персональной анкеты.

Расходы

При получении положительного ответа на получение кредита на покупку недвижимости, заявитель уплачивает банку 1% от суммы получаемого кредита (например, 1% от суммы 300 000 евро составит 3000 евро). Также 250 евро придется заплатить банковскому оценщику недвижимости и застраховать свою жизнь в страховой компании. После полной выплаты кредита, страховая компания возвращает заявителю до 70% от уплаченных страховых взносов. А стоимость страховки зависит от суммы кредита, которую запрашивает заявитель и срока, на какой будет выдан кредит. В среднем она может колебаться в районе 800-1000 евро в год.

Какие банки выдают ипотечный кредит на Кипре

Сейчас на Кипре самый лояльный к зарубежным покупателям недвижимости в плане предоставления кредитов – это Bank of Cyprus. К тому же, это единственный банк на Кипре, во всех отделениях которого работают русскоговорящие сотрудники. В связи с чем отпадает необходимость в переводе предоставляемых на рассмотрение документов на английский или греческий язык и их апостилизация. Помимо самого процесса их подготовки стоит помнить, что это также дополнительные затраты, и не малые.

Пример расчета ипотеки

При получении займа в размере до 200 000 евро можно рассчитывать на приобретение недвижимости стоимостью 330 000-350 000 евро. Если заемщику 40 лет, то он может получить кредит на срок 25 лет, и его выплаты будут составлять 700-800 евро в месяц. Приобретаемую недвижимость можно сдавать за 1300-1500 евро – этой суммы хватит на все выплаты по кредиту и даже останется лишнее.

Гражданин России, работающий в кипрской финансовой компании с зарплатой более 5000 евро в месяц, получает предварительное одобрение на ипотеку по объекту стоимостью 460 000 евро. Клиент имеет 35% первоначального взноса, срок кредита с учетом возраста заявителя составит 15 лет. Банк предварительно озвучивает, что в таком случае ставка по кредиту составит всего 2,2 % годовых с возможностью досрочного погашения. Ключевым моментом здесь становится то, что банк рассматривает заявления о кредитовании только по реальным объектам, по которому подписан предварительный договор купли продажи. Поэтому первоначально нужно определиться с объектом недвижимости, который может быть как строящийся, так и со вторичного рынка.

Благодарим за помощь в подготовке материала:

Сергея Смоленского, генерального директора компании Empire Property Cyprus

Артема Спирина, исполнительного директора компании 1st Property Broker Cyprus LTD

Источник