ипотека морякам под иностранным флагом
Ипотека для моряка: Как моряку получить ипотеку?
Помогаем одобрить ипотеку морякам, работающим на гражданских судах российских или иностранных судовладельцев
Несмотря на высокую платежеспособность многие банки не рассматривают данную категорию заемщиков. «Моряки» представляет особый риск для банков.
Почему банки неохотно выдают ипотечные кредиты морякам?
Часто у них нет трудовых книжек, они работают по контракту. Каждый раз, перед очередным рейсом, подписывают новый. Работа, связанная с длительным отсутствием по месту жительства, еще больше снижает вероятность одобрения заявки на кредит.
С первого взгляда, кажется, что получить ипотеку моряку должно быть проще простого, ведь есть контракт, есть выписки с банковского счета о заработной плате и иные документы, которые подтверждают официальное трудоустройство.
НО МЫ ЗНАЕМ, КАК СЛОЖНО ВЗЯТЬ ИПОТЕЧНЫЙ КРЕДИТ МОРЯКАМ!
До недавнего времени моряку, работающему по контракту на иностранного судовладельца, было практически невозможно получить кредит в каком-либо банке. Банковские сотрудники либо сразу отказывали в рассмотрении заявки, либо принимали документы, но через некоторое время выдавали отказ.
Между тем моряк, как потенциальный заемщик, зачастую превосходит стандартный профиль заемщика банка по большинству критериев:
Казалось бы, банки должны бороться за привлечение в число своих клиентов такого высококлассного заемщика, но на практике все происходит наоборот.
Но при общении с большим количеством банков, выясняется, что очень многие в принципе не рассматривают подобную категорию граждан. Зачастую к нам в агентство обращаются люди, которые уже получили отказы в нескольких банках и совсем потеряли надежду на получение кредита.
Не тратьте свое время, не собирайте отказы, которые испортят вашу кредитную историю. Эти отказы увидят потом все остальные банки, тогда получить одобрение будет сложнее. ОБРАЩАЙТЕСЬ К НАШИМ ИПОТЕЧНЫМ БРОКЕРАМ!
Как ипотечный брокер ПИА Недвижимость помогает в получении ипотечного кредита?
У нас большой опыт в одобрении сложных случаев и налаженные контакты с банками, которые помогают нам в одобрение наших клиентов и дают дополнительные скидки по ставкам.
В некоторых случаях банки идут навстречу тем морякам, которые в качестве постоянных клиентов получают зарплату на счета в этих банках. А это, в свою очередь, дополнительное свидетельство стабильного дохода моряка.
Какие документы необходимо предоставить моряку в банк для получения ипотечного кредита?
ДОКУМЕНТЫ ДЛЯ ПОЛУЧЕНИЯ ИПОТЕЧНОГО КРЕДИТА
Если выбрать правильных банк, собрать весь комплект документов и качественно заполнить все необходимые анкеты, шансы на положительное решение банка достаточно высоки. Чтобы избежать бессмысленной траты времени и обидных отказов, лучше сразу доверить решение задачи надежному специалисту.
По нашему опыту заемщики-моряки редко допускают задержки и просрочки по оплате кредитных обязательств, несмотря на длительные отсутствия в периоды контракта. Подавляющее большинство погашает кредиты досрочно и без единой просрочки.
Отдел ипотечного кредитования Первого Ипотечного Агентства уже 15 лет помогает получить ипотеку морякам, работающим на гражданских судах российских или иностранных судовладельцев.
Ипотека «морякам» банка «Приморье»
Параметры ипотечного кредита
Копии трудовых договоров за последние 12 месяцев (перевод не требуется);
Справка из крюингового агентства на фирменном бланке, подтверждающая стаж в определенной должности и на определенном судне, с указанием сведений о следующем запланированном контракте либо следующий заключенный контракт;
Копии расчетных листов (рау checks) за каждый месяц нахождения в плавании за последние 12 месяцев, заверенные печатью работодателя, или выписку по счету за последние 12 месяцев;
Справка от работодателя, подтверждающую доход клиента, № счета и Банк, через который перечисляются денежные средства (информация может быть включена в справку от крюингового агентства, указанную выше). Данная справка предоставляется в случае отсутствия в выписке по счету Клиента, либо трудовом договоре четкого указания, что получаемые средства являются вознаграждением за выполнение работ на судне (предоставление справки необходимо в случае, если назначением платежа является «перечисление средств», «пополнение счета» и т. д.);
заявление-анкета (по форме банка);согласие на обработку персональных данных (по форме банка);согласие на получение отчета из Бюро кредитных историй (по форме банка);
Вы можете привлечь в созаемщики или поручители трех человек. Созаемщиков можно привлекать без учета их дохода. Доход поручителей не учитывается.
| Обязательное страхование приобретаемой недвижимости | |
| Страхование жизни и здоровья (по желанию клиента) |
| Досрочное погашение возможно целиком или частями без дополнительных комиссий и штрафов |
Первоначальный взнос:
Размер минимального первоначального взноса также зависит от способа подтверждения дохода
Ипотека в банке «Приморье» для моряков и рыбаков, работающих под иностранным флагом.
Права моряка
В последнее время возросло количество случаев прекращения судоходными компаниями финансирования принадлежащих им судов, и проблема «брошенных моряков» обострилась. Прежде всего эта проблема затрагивает интересы российских граждан, работающих на судах под иностранным флагом, которые по причине нехватки у судовладельцев финансовых средств оставлены на судах в иностранных портах без средств для существования и выезда на родину.
Закон без норм
Случаи нарушения социально-трудовых прав экипажей российских судов, к сожалению, также имеются, но они могут быть решены и решаются мерами, предпринимаемыми органами исполнительной власти, профсоюзами, представляющими интересы моряков, судовладельцами.
Оказание помощи российским морякам, работающим на судах под иностранным флагом, затруднительно в связи с тем, что указанные суда находятся под юрисдикцией иностранных государств и российское законодательство не содержит норм, определяющих механизм действия государственных органов в подобных ситуациях.
В основном российские моряки нанимаются на суда под иностранным флагом при посредничестве российских организаций по найму и трудоустройству моряков (крюинговые компании), деятельность которых лицензируется ФМС России. Вместе с тем закон Российской Федерации «О занятости населения в Российской Федерации» (статья 10) разрешает гражданину Российской Федерации осуществлять самостоятельный поиск работы и трудоустройство за границей.
Кроме того, часть моряков трудоустраивается на иностранные суда, заключая трудовой договор с судовладельцем самостоятельно или при посредничестве иностранной круинговой компании. В России учет числа таких моряков не ведется.
Учитывая, что конвенцию, пересматривающую Конвенцию 1958 года об удостоверениях личности моряков (Конвенцию №185), в соответствии с которой удостоверение личности моряка выдается только государством гражданства или постоянного места жительства моряка, на сегодняшний день ратифицировали 18 государств, и из них только одно государство «удобного флага» (Багамы). Российский моряк в настоящее время может выехать для трудоустройства на судно под иностранным флагом как обычный турист – без удостоверения личности моряка, мореходной книжки и судовой роли (или не предъявляя их), оформив их впоследствии через морскую администрацию государства флага.
Российские моряки во время работы на судах под иностранным флагом находятся вне сферы действия российского трудового законодательства и единственным документом, защищающим их от возможного произвола судовладельца, является трудовой договор. В связи с этим предпринимаются меры по совершенствованию государственного регулирования в области найма и трудоустройства моряков, и прежде всего по обеспечению соответствия заключаемых моряками трудовых договоров законодательству страны флага судна.
Конвенция – как регулятор
В связи с международным характером труда моряков и особенностями комплектования экипажей наем и трудоустройство моряков регулируется Конвенцией о найме и трудоустройстве моряков (Конвенцией №179), которая ратифицирована Российской Федерацией в2001 г. ФМС России Указом Президента Российской Федерации от 11 августа2009 г. №933 наделена функциями компетентного органа по Конвенции №179 в части найма и трудоустройства на суда под иностранным флагом. (ФМС имеет полномочия по выработке государственной политики, нормативно-правовому регулированию, контролю и надзору в сфере внешней трудовой миграции, а также по лицензированию деятельности, связанной с трудоустройством граждан Российской Федерации за пределами Российской Федерации).
В целях повышения защищенности российских моряков, работающих на судах под иностранным флагом, необходимо активизировать практическую работу по нормативному закреплению требований Конвенции №179 при исполнении компетентным органом своих функций по Конвенции №179, а также предпринять ряд других мер, которые изложены в проекте протокольного решения по рассматриваемому вопросу.
В 2009 году в бедственном положении были брошены экипажи судов:
«Пируит», флаг Панамы, порт Кристобаль (на входе в Панамский канал), в составе экипажа 11 российских моряков;
«Саутерн Перл», флаг Панамы, порт Бургас (Болгария), экипаж 12 граждан России;
«Магдалена», флаг Антигуа и Барбуды, порт Дубай (ОАЭ), экипаж 16 чел., из них 9 граждан России, часть моряков объявили голодовку, добиваясь выплаты зарплаты;
«Игорь Белинский», флаг Камбоджи, порт Бэйхай (КНР), в составе экипажа 14 граждан России.
В настоящее время в сложном положении находятся экипажи судов Lubava (флаг Белиза) и Southern Peal NZ (флаг Панамы), находящиеся на ремонте в болгарских портах Варна и Бургас. Членам экипажей этих судов в течение длительного времени не выплачивается заработная плата.
Государство национальности моряка имеет ограниченные возможности повлиять на действия владельца судна, плавающего под флагом другого государства, в вопросах прекращения нарушений социально-трудовых прав членов экипажа судна, поскольку в соответствии с Конвенцией ООН по морскому праву (статья 94 п.п. 2b) государство флага обязано осуществлять эффективную юрисдикцию над судном, плавающим под его флагом, и над его капитаном, офицерами и экипажем в отношении административных, технических и социальных вопросов, касающихся данного судна.
В этих случаях предпринимаемые государством национальности моряка меры ограничиваются возможностью, предоставляемой пунктом 6 статьи 94 Конвенции: в случаях наличия явных оснований полагать, что надлежащая юрисдикция и контроль в отношении какого-либо судна не осуществляется, сообщить о таких фактах государству флага. По получении такого сообщения государство флага обязано провести расследование и, когда это уместно, принять любые меры, требуемые для исправления положения.
Нередки случаи, когда проблемы с нарушением прав членов экипажей судов под иностранным флагом возникают на судах, судовладельцами и (или) операторами которых являются иностранные организации, созданные гражданами Российской Федерации, постоянно проживающими на территории Российской Федерации.
Так, владельцем судов Piruit (флаг Панамы) и «Саутерн Перл» (флаг Панамы) является фирма Anabatic Limited, зарегистрированная на Британских Виргинских островах, а оператором – фирма Natie Shipping Cj., Ltd. Обе фирмы находятся во Владивостоке.
Владельцем судна «Игорь Белинский» (флаг Камбоджи) является фирма Nova Shipping Co. Ltd, находящаяся в г. Ванино Хабаровского края.
Владельцем теплохода Lubava (флаг Белиза) является компания Astrea Shipping Со Ltd, компания-эксплуатант – Еигора Shipping Group JSC. Обе компании находятся в Санкт-Петербурге.
Владельцем теплохода Southern Pearl NZ (флаг Панамы) является компания Anabatik LTD, зарегистрированная на Британских Виргинских островах, оператором судна – Natie Shipping СО LTD Владивостока.
Представляется необходимым проработать возможность принятия к владельцам судов под иностранным флагом, но являющимся гражданами Российской Федерации и постоянно проживающим на территории Российской Федерации, мер, способствующих прекращению нарушений трудовых прав российских граждан, работающих на принадлежащих им судах под иностранным флагом.
(Публикация подготовлена по материалам Морской коллегии при Правительстве РФ от 30 марта2010 г.)
Ипотека для моряков в Сбербанке 100%
В 2018 году произошло существенное сокращение размера ставки по ипотеки, сделав кредит на жилье более доступным большому количеству населению страны. Помимо снижения ставки по ипотечному кредитованию, Сбербанк позаботился и о конкретных категориях граждан, которым получение кредита на покупку квартиры необходим. В числе такой группы числятся моряки.
Суть предложения
Ипотека для моряков в Сбербанке выступает в качестве наиболее выгодного предложения по сравнению с аналогичными предложениями других банков. Ранее существовали подобные программы для моряков, но только в 2018 году была предпринята попытка на изменение ключевых условий ипотеки. Так, банком была снижена процентная ставка по ипотеки, а также существенно сокращен список обязательных документов, которые предоставляются для ее оформления. Именно поэтому кредит на жилье для моряков от Сбербанка является выгодным предложением в случае покупки собственного жилья.
Программа распространяется по всей территории РФ, но в основном ею пользуются в городах и населенных пунктах, где имеются морские порты.
Отличие от предложения ВТБ
В качестве существенных отличий между кредитным предложением от Сбербанка и ВТБ называют:
В качестве ключевого преимущества ипотеки для моряков от Сбербанка называют реализация возможности по дистанционному управлению своим кредитом. Так, моряк получает доступ к личному кабинету, в котором можно подписать договор и отправить его в Росреестр в кротчайшие сроки. Подобным образом существенно снижается время на сбор и подписание необходимых документов и их рассмотрение в уполномоченных на то органах.
5 лучших займов для моряков в 2021 году
Моряки являются платежеспособной категорией заемщиков, которые могут пользоваться всеми услугами кредитных организаций микрофинансовых компаний, в т. ч. потребительским кредитованием, кредитными картами, ипотекой, автокредитованием, получать займы. Какие особенности оформления денег в долг существуют у данной профессии, условия, предлагаемые банками и МФО, специальные программы банков.
Особенности кредитования
Особенностью профессии является нахождение в плавании до 6-12 месяцев. Поскольку банки разрабатывают программы ежемесячного погашения кредита и процентов, данный факт может стать препятствием для оформления займа.
Решением проблемы является привлечение в качестве созаемщика или поручителя супруги/супруга моряка, который сможет осуществлять ежемесячные взносы или регистрация заемщика в онлайн банкинге кредитной компании для своевременного обслуживания кредита, подключение опции «Автоплатеж» к зарплатной карте заемщика.
Дополнительно часто моряки работают по контрактам с иностранными компаниями, т. е. они не могут представить справку от работодателя о заработной плате. В этом случае выходом из ситуации может быть представление выписки о поступлениях на карточный счет или выбор программ, которые не требует подтверждать доходы заемщика.
Предложения банков
Моряки могут пользоваться стандартными условиями или специальными предложениями от некоторых кредитных структур.
Рассмотрим банки, дающие кредиты морякам и условия их наиболее популярных программ потребительского кредитования по двум документам:
| Банк | Сумма | Срок | Ставка |
| Ренессанс Кредит | До 100 тыс. р. | До 3 лет | До 29,2% |
| Совкомбанк | До 300 тыс. р. | До 3 лет | До 33,8% |
| Хоум Кредит Банк | До 1 млн. р. | До 7 лет | От 12,5% |
| ВТБ | До 3 млн. р. | До 5 лет | От 19,9% |
| Альфа Банк | До 1 млн. р. | До 5 лет | От 11,99% |
Банки, где имеются специальные программы
Кроме потребительских кредитов в банках разработаны специальные программы для моряков.
Сбербанк
Кредитная организация предлагает программу «Ипотека для моряков». Оформление кредита предлагается в Калининградской области, Мурманске, Краснодаре, Сочи, на Дальнем Востоке.
Как заявил руководитель Калининградского отделения Сбербанка С. Шамков: «Морякам предлагается одна из лучших ставок по ипотеке и требуется минимальный пакет документов».
| Процентная ставка | От 9,9% годовых |
| Сумма | Зависит от платежеспособности заемщика |
| Срок | До 30 лет |
| Первоначальный взнос | От 30% |
| Объект ипотеки | Готовое жилье, находящееся в стадии строительства |
Чтобы иметь возможность оформить кредит заемщик должен быть гражданином РФ. Не имеет значения на какую компанию он работает: иностранную или отечественную.
Подать заявку, оформить документы, управлять задолженностью, можно онлайн, что является особенно удобным для моряков.
Важно: Моряки могут воспользоваться потребительскими кредитами от Сбербанка. Если он является зарплатным клиентом или ранее успешно кредитовался в финансовой компании, то условия кредитования будут самыми лояльными.
Крайинвестбанк
Краснодарский инвестиционный банк предлагает программу «Кредит морякам под залог».
| Цель | Нецелевой |
| Сумма | От 50 максимальная сумма ограничивается платежеспособностью заемщика и созаемщиков. |
| Срок | 6–36 месяцев. |
| Ставка | 17–22,5%. |
| Обеспечение | Обязательно поручительство второй половины семьи, дополнительно залог недвижимости или автомобиля при кредитах на сумму более 1 млн. р. (по специальным предложениям), поручительство близкого родственника. |
| Возраст | 21-65 лет. |
| Стаж | От 6 месяцев. |
Программа доступна для граждан РФ, которые могут предоставить созаемщика по договору. Им может выступать супруг/супруга, мать/отец, платежеспособные граждане, которые могут подтвердить свой доход.
Необходимыми документами для заемщика и созаемщиков являются:
Заемщик может заключить договор добровольного страхования жизни и здоровья.
Дополнительные варианты
Для оформления небольших сумм в долг моряк может оформить кредитную карту любого банка. Их особенность применения заключается в возможности подключить услугу автоматического платежа с карточного счета заемщика, тогда заемщику не потребуется следить за сроками кредитования, в назначенный день сумма будет автоматически списана в погашение.
Кредитные карты можно оформить в любом банке. Самыми популярными являются карточные продукты следующих компаний:
При соблюдении требований банка, моряк всегда сможет оформить в нем кредитный договор на хороших условиях.
Ответы на вопросы
Где взять кредит моряку с плохой кредитной историей?
Если ранее должник допускал просрочку по кредиту и у него образовалась плохая кредитная история, он может обратиться за займом в МФО. Сумма займа составит до 30 тыс. р. срок до 30 дней.
Почему могут отказать в кредите моряку?
Причиной отказа может послужить недостаточная платежеспособность, плохая кредитная история, отсутствие поручителей, негативная информация о заемщике и т. д.