ипотека на строительство частного дома в каком банке выгоднее

Льготную ипотеку под 7% можно взять на покупку или строительство дома

Программа обычной льготной ипотеки, не зависящая от семейного положения, теперь доступна и для покупателей частных домов.

Раньше кредит с господдержкой можно было взять только на новостройку. С октября 2021 года условия изменились. Это была единственная программа льготной ипотеки, по которой все еще нельзя было купить дом и участок, а теперь должно получиться. Но не все так просто.

Как поставить цель и не бросить ее

Что это за программа

Такая ипотека подходит любому гражданину России, даже если у него нет детей или они родились до 2018 года.

Еще есть другие программы со своими особенностями:

На что можно взять льготную ипотеку с октября 2021 года

Вот для чего теперь подходит льготная ипотека под 7%:

Договор с банком нужно заключить до 1 июля 2022 года.

Льготная ипотека под 7% не подходит для покупки вторичного жилья. Это осталось неизменным — купить квартиру или дом у физлица не получится.

В каком банке можно взять льготную ипотеку

В программе участвуют конкретные банки, которым Минфин выделяет деньги в виде субсидий — для компенсации разницы между льготной и рыночной ставками. На момент публикации материала таких банков 70. Иногда банки и застройщики снижают ставку за счет своих программ и скидок.

Какие еще программы подходят для строительства дома

С апреля 2021 года все другие льготные программы с субсидируемой ставкой можно использовать для покупки или строительства дома на схожих условиях: строить — только с подрядчиком, покупать — у юрлица.

Для этого подойдет и семейная ипотека, и дальневосточная, и даже сельская, хотя ее получить сложнее всего. Многодетные семьи, которые брали кредиты на строительство, теперь тоже могут тратить субсидию в размере 450 000 Р на погашение такой ипотеки.

Для покупки домов на вторичном рынке можно использовать две программы господдержки:

Источник

Ипотека строительство и ремонт дома

На Выберу.ру представлено 65 предложений по ипотеке на ремонт и строительство дома от 49 банков. Оформить ипотечный кредит можно по ставке от 6,0% и сроком от 3 месяцев до 40 лет. Добавьте в сравнение подходящие варианты ипотеки на реконструкцию частного дома и выберите наиболее выгодные условия.

Ипотека, на строительство и ремонт. Доступно 65 предложений. Изменить

Информация о ставках и условиях ипотечных продуктов в России предоставлена банками или взята из открытых источников. Пожалуйста, уточняйте условия продуктов в отделениях банков или по телефонам справочных служб.

Помощник

Ипотека на строительство и ремонт жилья — это целевой кредит, который банки оформляют под залог недвижимости. Размер выдаваемых средств определяется после оценки жилья и составляет 50-70% его рыночной стоимости. Обычно это внушительная сумма, которая позволит провести глобальное переустройство квартиры или дома.

Для получения кредита в большинстве случаев достаточно паспорта, заключения о стоимости предмета залога и справки о доходах.

Что касается минусов ипотеки на строительство и ремонт жилья – это небольшие (по меркам обычной ипотеки) сроки выплат и высокие процентные ставки. Дополнительно придется оплатить услуги оценщика и страховку от потери нетрудоспособности заемщика. В некоторых банках потребуют оформить титульное страхование.

На сайте Выберу.ру вы можете ознакомиться с полным списком условий по ипотеке на строительство и ремонт жилья в банках.

Вопросы и ответы

В перечень основных требований входят: российское гражданство и прописка, хорошая кредитная история, возраст заемщика от 18 до 75 лет на срок окончания выплат по ипотеки, определенный трудовой стаж (от полугода на последнем рабочем месте), уровень дохода заемщика выше примерно на 40% от установленной суммы ежемесячной выплаты по кредиту.

Потенциальный заемщик должен быть гражданином РФ в возрасте от 21 года. При этом необходимо иметь трудовой стаж, размер которого зависит от требований банка. Также нужна регистрация на территории нашего государства.

Сегодня многие финансовые организации выдают ипотеку только при условии заключения договора страхования. Однако есть достаточно большое количество банков, в которых можно взять кредит на покупку жилья без страховки.

Выберите ипотеку

Отзывы об ипотеке

Отзыв полезен? 15 5 Комментарии 0 Пожаловаться на отзыв Ссылка на отзыв

Отзыв полезен? 14 2 Комментарии 1 Пожаловаться на отзыв Ссылка на отзыв

Не я одна замечаю, что банк становится все лучше и лучше. Отдельное спасибо за хорошее отношение к своим клиентам.

Отзыв полезен? 1 11 Комментарии 1 Пожаловаться на отзыв Ссылка на отзыв

Источник

Ипотека на строительство дома

Если вы хотите построить собственный дом, это вполне реально сделать с помощью ипотеки. На рынке есть банки, выдающие ссуды не только на покупку готовых домов. При желании можно найти банк, финансирующий именно строительство. И все актуальные предложения рынка как раз собраны на этой странице.

Статьи об ипотеке

Ипотека на строительство дома — один из самых сложных ипотечных продуктов, поэтому далеко не все банки включают его в свои линейки. Чтобы вам было проще выбрать, на портале Бробанк.ру уже собраны все актуальные предложения рынка. И обязательно ознакомьтесь с особенностями этой ипотеки.

Условия ипотеки под строительство дома

Выдача жилищных кредитов на приобретение готовых объектов или тех, что возводятся партнерскими застройщиками, поставлена на поток. Без особых проблем можно купить квартиру на вторичном рынке, готовый частный дом, квартиру в строящейся многоэтажке.

А вот со строительством дома не так все просто. Если объект уже существует или точно будет существовать (оформлен ДДУ), банк без проблем сможет взять его в качестве залога.

Залог — обязательное условие выдачи жилищного кредита согласно закону. На покупаемый объект накладывается обременение. Если заемщик не станет платить, банк просто заберет квартиру/дом и покроет убыток.

В случае строительства дома объекта еще нет. Отсюда вытекает вопрос — а что тогда будет оформлено в качестве обеспечения? Именно поэтому возникают сложности, и некоторые банки вообще исключают ипотеку на строительство из своих линеек. Слишком это сложный продукт, при выдаче которого приходится повозиться.

Что может стать залогом

Идеальный вариант — ипотека на строительство частного дома под залог недвижимости, которая уже есть в собственности заемщика. Например, семья проживает в квартире и желает построить свой дом. Она оформляет ипотеку под квартиру и получает деньги на строительство.

При таком раскладе заемщику есть где жить, при этом он параллельно сам или с привлечением строительной компании возводит дом. По завершению строительства обеспечением будет уже сам дом, с квартиры ограничения снимаются. В итоге ее можно продать и закрыть ипотечный кредит на строительство.

Но есть и минусы:

Если собственной недвижимости нет, дело усложняется. Но некоторые банки готовы идти на послабления и предлагают альтернативные варианты. Например, оформляется залог земли, на которой будет вестись строительство.

В случае с землей ее цена обычно в разы меньше, чем затраты на строительство. Поэтому после расходования первого транша залог переоформляется. Проводится оценка земли с уже частично построенным домом. Недвижимость уже дороже, поэтому банк оформляет новый залог и выдает следующий транш. Так может делаться несколько раз.

Так как ипотека под строительство частного дома — более сложный и рискованный продукт, ставки по нему выше, чем при классическом жилищном кредите на покупку готового объекта.

Ипотека под строительство от Сбербанка

Именно Сбербанк, как главный банк страны, готов предложить россиянам ипотеку на строительство дома. К сожалению, предложений становится все меньше, в 2021 году их буквально можно пересчитать на пальцах одной руки.

Параметры предложения Сбербанка:

Требования к заемщику у Сбербанка стандартные. Подать заявку на ипотеку может гражданин от 21 года. На момент гашения ссуды ему не должно и исполниться более 75 лет. Заемщик может привлечь до 3 созаемщиков. Их доходы тоже будут учитываться, но они вместе с тем получают права на объект и обязанности по выплате ссуды.

В качестве залога Сбербанк готов рассмотреть землю, иную недвижимость заемщика или принять просто поручительство. В последнем случае после возведения дома залогом станет дом, поручительство будет аннулировано (при таком раскладе банк может поднять ставку).

Но в любом случае необходимо предварительно обратиться в банк и получить консультацию по вопросу возможного обеспечения сделки. Например, можете позвонить для этого по горячей линии Сбера по номеру 900. Такие вопросы решаются индивидуально.

Ипотека под строительство от Росбанка

Кроме Сбербанка предложение такого типа есть и в Росбанке. Для справки: до недавнего времени на рынке существовал ипотечный банк Дельтакредит, который теперь стал Росбанком. Поэтому в этой организации встречаются интересные и нестандартные предложения для ипотечных заемщиков.

Условия кредита подбираются индивидуально для каждого заемщика, для уточнения информации необходимо обращаться в банк. Росбанк готов принять в качестве обеспечения только недвижимость, находящуюся в собственности заемщика.

Кто будет строить дом

Планируя оформление ипотеки под строительство дома, нужно изначально решить, как будет возводиться дом. Есть два варианта:

Если планируете возведение дома без привлечения строительной компании под ключ, для составления проекта и дома лучше обратиться к специализированной фирме, которая сможет учесть все нюансы. Самому сделать верный документ крайне сложно.

Если в процессе строительства расходы будут превышать смету, эти затраты кладутся уже на плечи заемщика, банк проводить дофинансирование не будет.

Какие документы нужно предоставить

Для начала нужно получить от банка решение о том, может ли он вообще выдать деньги в долг. Для этого заемщик предоставляет справки о доходах, копию трудовой, документы о семейном положении, бумаги на землю. Если речь о супругах, они рассматриваются как созаемщики, банк учитывает доходы обоих.

Если банк дает одобрение, он оглашает сумму. В ее рамках можно создавать смету или делать заказ строительной компании. Дальнейший пакет документов напрямую зависит от того, как будет возводиться частный дом.

Что нужно:

На основании этих документов банк принимает решение, о том, одобрить ли сделку, какую сумму выдать. Если все в порядке, принимает положительное решение. После подписания документов выдаются деньги, можно начинать строительство.

Обратите внимание, что при оформлении ипотеки на строительство, как и при любой другой жилищной ссуде, требуется обязательное страхование имущества, оставляемого в залог. Кроме того, заемщику порекомендуют подключиться к добровольному страхованию жизни. При его отсутствии ставка обычно повышается.

Источник

Кредиты на строительство дома

Кредиты на строительство дома — популярный банковский продукт, который доступен для оформления физическим лицам. Из большого количества выгодных предложений, портал Бробанк.ру выбрал самые лучшие кредиты из этой категории.

Статьи о кредитах

Отзывы о кредитах

Не ведитесь!! Обещают вернуть сумму за первый этап, не вернут! Все пункты выполнил, но почему то произошла очень странная ситуация. 5 платежей засчитали, но по сумме одного каким то чудом не хватило. Как это так?! Все сотрудники видят, что банк не прав, но т. Показать полностью

Отвратительный банк. В рекламе полный обман. Ставка по кредиту в банке не 5,4 процента, а 16,9 процентов. Инвалидам 1 группы кредиты не дают, даже под такую ставку. Им вообще не дают ни кредиты, ни работу, ни пенсии не повышают в отличии от блокадников. Види. Показать полностью

Хочу выразить искреннюю благодарность тинькофф банку за то, что они смогли выручить меня в очень тяжелой ситуации. Быстро и без проблем был одобрен и оформлен кредит, который я брала на лечение. Буквально вы меня спасли. Огромное спасибо!

Сколько не обращались за кредитом всегда отказ, хотя и документы в порядке и платить можем. Хваленый банк, не верьте, пенсионерам не дают. Одна треповня и реклама.

На каких условиях выдается кредит на строительство дома

Следует разграничивать этот вид кредитования с ипотекой. В подавляющем большинстве случаев ипотека в банках выступает отдельным продуктом, который включает в себя несколько дополнительных категорий.

Самым главным отличием кредита на строительство является его нецелевой характер. То есть, заемщик в анкеты-заявлении указывает, на какие цели планирует потратить кредитные средства, — строительство дома.

В случае одобрения заявки банк не станет ни отслеживать расход средств, ни как-то контролировать или ограничивать заемщика.. последний может запустить средства практически на любые законные цели. И это не будет считаться нарушением кредитного соглашения.

Кредит на строительство частного дома, не предполагаемого к использованию в предпринимательских целях, выдается в свободном виде, — как самый стандартный потребительский кредит.

Важно: заемщиком по данному виду кредитования признается только физическое лицо. Организации и индивидуальные предприниматели пользуются другими видами кредитования.

Договор никак не затрагивает жилье, которое собирается построить заемщик. Также нет никакой разницы, заемщик займется постройкой самостоятельно или с привлечением подрядной организации.

Требования к заемщикам по кредиту на строительство

Стандартный потребительский кредит предполагает соблюдение заемщиком некоторых правил и требований. Постройка дома — не дешевое удовольствие, поэтому речь зачастую идет о больших кредитных суммах. Чем выше сумма, тем строже требования кредитной организации.

В приоритете у банков сотрудничество с платежеспособными клиентами. С каждого кредитного соглашения банк планирует получить прибыль, и чем меньше будут риски организации, тем лучше для обеих сторон соглашения. Общие требования к заемщикам:

Большим плюсом для заемщика будет отсутствие действующих кредитных обязательств. В этом случае он сможет рассчитывать на повышенные суммы по кредитному договору. Но есть банки, которые идут навстречу клиентам, имеющим действующие просрочки.

При такого рода обстоятельствах кредит может быть одобрен, но сумма и общие условия будут назначены банком с учетом высоких рисков. Изначально неблагонадежные клиенты могут рассчитывать не на самые выгодные условия.

Документы для оформления кредита на строительство дома

Пакет документов должен показать банку надежность заемщика. Если клиент имеет соответствующую возможность, он предоставляет а банк максимальный объем документации. Увидев и проанализировав реальное положение заемщика, банк предложит хорошие условия. В идеале для самого клиента он должен собрать следующие документы:

Самое главное — показать банку наличие дохода. Если доход невозможно подтвердить документально, клиенту дается возможность сделать это любви другим актуальным способом. Важно, чтобы доход был легальным.

Оформление по двум документам — специальное предложение, которое есть практически в каждом банке. Такое предложение подходит тем, кто не может собрать пакет документов, но планирует оформить кредит в банке.

Кредит на строительство дома без первоначального взноса

Некоторые заемщики не обращаются в банк по причине одного требования: первоначального взноса. Не у всех есть сумма средств, чтобы выполнить это требование.

Ошибка заключается в том, что кредит на строительство — не ипотечный, а потребительский продукт. Он изначально не предполагает внесение первоначального платежа, так как в договоре не фигурирует залог.

Построенное в результате использования средств жилое помещение не переходит в залог банку, как в случае с ипотечными кредитами. В этом и заключается преимущество кредита наличными, которое далеко не единственное.

Ипотечный кредит на строительство дома или обычный кредит

Эти два смежных продукта имеют много различий. Именно в этих различиях и заключаются плюсы и минусы каждого из предложений. Тот факт, что построенный дом еще некоторое время будет находиться в залоге у банка, не самый существенный минус.

Для оформления ипотеки потребуется собрать большое количество документов. Во время строительства дома придется периодически отчитываться перед кредитной организацией. Ипотека — целевой кредит, поэтому банки отслеживают то, как клиент использует полученные по договору деньги.

Первоначальный взнос делается для снижения рисков банка. Клиент выплачивает примерно 15-20% от оценочной стоимости строящегося жилья. В случае досрочного прекращения договора по причине неуплаты задолженности, банк остается при первоначальном взносе. Плюс, на построенный или недостроенный дом кредитор налагает взыскание по суду. Не самое благоприятное развитие событий для заемщика.

С кредитом наличными на строительство таких неудобств заемщик не испытывает. Причин этому несколько, и на каждую их них рекомендуется обратить внимание всем потенциальным заемщикам:

Преимущества налицо. По ипотечным кредитам суммы в разы больше, но чтобы их получить, придется выполнить целый ряд требований. С кредитом наличными все намного проще: по минимальному пакету документов заемщик получает на руки необходимую сумму для строительства частного дома.

Как взять кредит на строительство дома

Финансовой портал Бробанк.ру в интересах своих пользователей взял на себя всю техническую часть взаимодействия клиентов с банками. На сайте подобраны лучшие предложения, воспользовавшись которыми заемщики смогут построить собственный дом. Для этого достаточно:

Следуя это нехитрому алгоритму, заемщики подают в банки дистанционные заявки. В таком виде заявки рассматриваются намного быстрее, чем на бумажных носителях. Более того, при получении отказа вы одном банке, несостоявшийся клиент может обратиться в другой банк. Предложений на сайте много, и каждое их них по-своему привлекательно. Поэтому можно и нужно наметить сразу несколько вариантов для успешного оформления.

Где оформить кредит на постройку дома

Некоторые заемщики тратят много времени на поиски подходящего предложения. Условия по большей части могут устраивать клиента, поэтому выбор в пользу одного из них становится еще сложней. Поэтому список наиболее выгодных программ от крупнейших банков страны должен помочь потенциальным заемщикам с выбором.

Газпромбанк

Банк предоставляет потенциальным клиентом выбор: при наличии пакета документов условия будут лучшими, при отсутствии — хорошими. При этом важно, чтобы кредитная история клиента полностью соответствовала требованиям банка. Если у клиента хорошая кредитная история и полный пакет документов, то он вправе рассчитывать на получение специального предложения. Подробнее о кредите →

Ренессанс Кредит Банк

Один из банков, который всегда делал упор на упрощенное оформление и выдачу кредитов. Процентная ставка здесь немного выше, чем в остальных кредитных организациях. Подобное обстоятельство компенсируется тем, что кредит на строительство можно будет получить по минимальному пакету документов. Пр нехватке суммы банк рассматривает проблему индивидуально. Подробнее о кредите →

Альфа-Банк

Один из крупнейших российских банков выдает как целевые кредиты на строительство домов, так и нецелевые кредиты наличными. Для второго случая разработано несколько удобных вариантов оформления. Банк кредитует только в регионах своего присутствия. Далее на анализ документации уходит еще 1-2 дня, в течение которых выносится окончательное решение. Подробнее о кредите →

Хоум Кредит Банк

Кредит наличными выдается с документальным подтверждением и без. В первом случае заемщикам банк предлагает хорошие условия. При отсутствии документального подтверждения оформление проходит быстрее в несколько раз. Но в данном случае банк, скорее всего, попытается перекрыть свои риски за счет пересмотра некоторых условий кредитования не в лучшую сторону. Подробнее о кредите →

МТС Банк

При оформлении кредита наличными заемщики не предоставляют никаких чертежей и планов, как в случае с ипотечными кредитами. Банк оценивает только платежеспособность клиента с анализом его кредитной истории. При этом МТС Банк часто делает исключения, выдавая кредиты тем заемщикам, которым отказали в нескольких банках к ряду. Подробнее о кредите →

Тинькофф Банк

Самый большой онлайн-банк в мире, который по праву заслужил это почетное звание. Основное преимущество банка заключается не в его масштабе. Заемщики оформляют здесь самые разные кредиты, которые выдаются в нецелевом виде. Оформление договора и получение средств производится только дистанционно. На момент погашения задолженности клиент может ни разу не посетить офис кредитной организации. Подробнее о кредите →

Почта Банк

Основная политика банка заключается в максимально упрощенной выдаче потребительских кредитов на любые цели. Это может быть строительство дома или только закупка материалов, — разницы нет. Главное, чтобы заемщик вовремя вносил платежи по кредиту. У Почта-Банка очень высокий процент одобрений по поступающим заявкам. Подробнее о кредите →

Открытие Банк

Выдача ипотечных кредитов не является здесь приоритетным направлением. Открытие нельзя назвать лидером ипотечного кредитования. В плане выдачи потребительских кредитов наличными все намного лучше: банк выдает большие суммы с документальным обеспечением или под поручительство. Средние суммы по кредитам доступны без лишних проверок и пакетов документов. Подробнее о кредите →

Промсвязьбанк

Кредиты наличными на строительство выдаются в банке на разных условиях, которые в большей степени зависят от показателей клиента. В приоритете те заемщики, у которых все в порядке с постоянным доходом и пакетом документов. Лица, не подпадающие под такие моменты, так же рассматриваются в качестве клиентов. Им предлагаются отдельные условия и программы. Подробнее о кредите →

Локо-Банк

Хороший вариант для тех, кому нужна относительно небольшая сумма на оформление кредита под строительство жилого дома. Процентные ставки здесь действуют вполне приемлемые, учитывая, что банк считается одним из самых лояльных к своим действующим и потенциальным клиентам. Подробнее о кредите →

Источник