ипотека на строительство частного дома в россельхозбанке условия 2021 году
Ипотека на строительство жилого дома в Россельхозбанке: условия, ставка в 2021 году
Ипотека на строительство дома в Россельхозбанке для большинства людей является единственной возможностью возвести свою жилплощадь. Поскольку банк полностью принадлежит государству, то его основная цель — не нажиться на клиентах, а помочь им в покупке дома или квартиры. Любые финансовые операции — это всегда риск для своего кошелька. Поэтому заключать сделки и подписывать договора важно только у надежных и проверенных организаций. Одна из таких — государственный банк РСХБ.
Преимущества ипотечного кредитования в РСХБ
Плюсы ипотеки на строительство жилого дома в Россельхозбанке:
Условия по ипотеке на строительство частного дома в Россельхозбанке в 2021 году
Российский сельскохозяйственный банк дает своим клиентам более десятка разных пакетов оформления займа.
| Название/описание | Сроки (лет) | % |
| Мечты сбываются — программа, нацеленная на покупку квартиры таунхауса в жилом состоянии. При этом не имеет значение рынок — первичный или вторичный. Сумма — от ста тысяч до 60 миллионов рублей. Первый платеж — минимум 20%. | 30 | 8,2 |
| Ипотека «Сельская» — деньги, направленные на покупку строящегося или функционирующего жилого помещения. Договор о купле-продаже возможно заключить физическим или юридическим лицами, идивидуальным предпринимателем. Смысл в том, чтобы привлечь граждан к покупке собственного жилья в сельских районах. Размеры финансирования — от 100 000 до 3 000 000 миллионов. | 25 | 2,7 |
| Дом мечты — от ста тысяч до 20 млн. Валюта — рубли. При этом первоначальный взнос относительно небольшой — десятая часть общей суммы. | 30 | 9,3 |
| «Не переплачивай» — это тариф, который дается не на покупку недвижимости напрямую, а на погашение предыдущих займов по ним. Целевые направления: квартира (I/II рынки), жилой дом + земельный участок, таунхаус (отдельно или с участком), реструктуризация имеющегося долга. Мин. размер — 100 тыс. Максимальная сумма зависит от направления средств. На погашение кредитов дают до 20 млн, на квартиры от 10 до 20 млн, на дома — до 10 млн. Обеспечение выплаты — залог приобретаемого вами объекта. | 30 | 8 |
| «Специальные предложения» — составляется договор строительства с условием, что за долю вклада вы получаете в новостройке определенное количество площади. Размеры финансовой помощи — от ста тысяч до 60-ти миллионов RUB. При этом ваш первоначальный взнос — минимум 15% от общей суммы. | 10 | 3,75 |
| Ипотечные каникулы — ипотека, нацелена на покупку квартиры (в новостройке или ранее эксплуатируемом доме). При этом первый взнос вы платите на 13-й месяц с даты получения денег. | 30 | 10 |
| «Ипотечное жилищное кредитование» — деньги на покупку загородного домика с участком или без. До 60 млн рублей на 30 лет. | 30 | 9 |
| Рефинансирование военной ипотеки — реструктуризация старых долгов для военных. Сумма — не больше двух миллионов семисот тысяч рублей. | 3 — 27 | 8,75 |
| Рефинансирование ипотеки государственный РСХБ — быстрое погашение предыдущих кредитов, вне зависимости от того, на каком из рынков были приобретены апартаменты. Размер ипотеки — от 100 000 до 20 000 000. | 30 | 10,15 |
| Государственная поддержка семей с детьми — договоры купли-продажи рассматриваются на такие объекты: долевое соглашение с застройщиком, для жителей Дальнего востока — покупки квартир/домов на вторичном рынке. | 30 | 4,7 |
| Молодая семья и материнский капитал — до 60 000 000 RUB на приобретение квартиры/дома по государственной программе. | 30 | 9 |
| Целевая ипотека — это покупка апартаментов под залог того недвижимого имущества, которое у вас уже есть. Выдается без комиссии. | 30 | 10,10 |
| Нецелевой кредит под залог жилья — 10 млн на 10 лет. | До 10 | 10,7 |
| Ипотека по двум документам — клиенту не придется подтверждать свой доход и вид занятости. Все происходит по форме банка. | 25 | 10,3 |
| Военная ипотека — деньги, которые предоставляются военнослужащим. Условие: участие в накопительно-ипотечной системе — от трех лет. | До 27 | 8,75 |
Ипотечное кредитование в РСХБ
Кредитование в Россельхозбанке происходит на особых требованиях, которые равны для всех клиентов. Информацию по предложениям и процентам публикуют на сайте.
Сельская ипотека
Одним из наиболее привлекательных по условиям является тарифный план «Сельская ипотека». Здесь предусмотрена льготная ставка по процентам для того, чтобы привлекать людей к жизни в сельской местности. Коэффициент переплаты — от 2,7% на срок до 25 лет. Особенности:
Для лиц с материнским капиталом
Для молодых семей действуют особые условия покупки за средства материнского капитала. За эти финансы вы покупаете дом за городом, квартиру в новостройке или на вторичном рынке, таунхаус в городе и так далее. На срок до тридцати лет компания дает немаленький капитал — от ста тысяч до 60 миллионов рублей. Срок рассмотрения заявки — 45 календарных дней с момента подачи. Размер первого взноса зависит от апартаментов.
Калькулятор ипотеки под строительство дома
Если вы хотите предварительно прикинуть свои расходы и размер переплат, то воспользуйтесь калькулятором на нашем сайте. Здесь вы указываете такие параметры:
Требования
Какой бы тариф вы не выбрали, требования одинаковые для всех заявителей:
Документы
Из документов вы предоставляете:
Онлайн-заявка
На официальном сайте есть возможность отправить электронную заявку. Но это не значит, что вам не придется выходить из дома.
Строчки, которые важно заполнить:
Эти поля заполняете вручную и кликаете «Отправить заявку».
В одном из пунктов вы выбираете удобный для вас филиал, куда приносите документы.
Страхование
Во всех случаях оформления ипотеки придется открыть еще и страхование жизни и здоровья заемщика. Это связано с тем, что банк страхует себя от несчастных случаев. Если заемщик заболевает или умирает (становится недееспособным), то ущерб покрывает страховка.
Правила погашения
При оформлении договора человек сам выбирает систему выплаты — дифференцированную или аннуитетную. При дифференцированной вы платите в четко установленную дату фиксированную сумму. При аннуитетной есть возможность платить столько, сколько вам удобно.
Ипотека на покупку дома
60 000 000 ₽
до 30 лет
от 15%
Преимущества оформления ипотечного кредита на дом в Россельхозбанке
Отсутствие комиссий по кредиту
Возможность выбора схемы погашения кредита (аннуитетная / дифференцированная)
Досрочное погашение кредита без ограничений
Возможность подтверждения дохода по форме банка
Специальные условия кредитования для молодых семей
Специальные условия кредитования при использовании материнского (семейного) капитала
Калькулятор ипотеки под строительство дома
Условия и документы для оформления ипотеки на частный дом
Базовые параметры:
Первичный и вторичный рынки жилой недвижимости.
Квартира / таунхаус / апартаменты / дом с земельных участком.
Дом с земельных участком/ земельный участок.
Залог приобретаемой недвижимости.
Не более 3-х созаемщиков. Супруг(а) Заемщика в обязательном порядке привлекается в качестве Созаемщика по кредиту, при отсутствии брачного договора.
Рассмотрение заявки до 5 рабочих дней.
Страхование:
Обязательное страхование имущества, принимаемого Банком в залог на весь срок кредита.
Добровольное страхование жизни и здоровья Заемщика / Созаемщиков на весь срок кредита.
Ключевые партнеры Банка:
Приобретение квартиры / таунхауса с земельным участком или апартаментов на вторичном рынке.
Участники зарплатного проекта/«надежные» клиенты 1
Иные физические лица
Приобретение объекта недвижимости по договору участия в долевом строительстве.
Участники зарплатного проекта/«надежные» клиенты 1
Иные физические лица
Новостройка:
Оплата цены договора участия в долевом строительстве/договора уступки права требования.
Приобретение апартаментов по договору участия в долевом строительстве/договора уступки права требования у Застройщиков (требования к апартаментам в соответствии с условиями предоставления кредитного продукта)
Участники зарплатного проекта/«надежные» клиенты 1
Иные физические лица
Вторичное жилье:
Приобретение таунхауса/ обособленной части жилого дома с земельным участком.
Приобретение апартаментов у Застройщиков (требования к апартаментам в соответствии с условиями предоставления кредитного продукта)
Участники зарплатного проекта/«надежные» клиенты 1
Работники бюджетных организаций 2
Иные физические лица
Жилой дом/земельный участок:
Приобретение жилого дома с земельным участком/земельного участка.
Участники зарплатного проекта/«надежные» клиенты 1
Иные физические лица
1 Категории клиентов определены внутренними документами АО «Россельхозбанк». К зарплатным клиентам относятся работники предприятий, являющихся участниками «зарплатного проекта» АО «Россельхозбанк», физические лица, получающие заработную плату на счет в АО «Россельхозбанк». К «надежным» клиентам относятся клиенты с положительной кредитной историей по действующему/погашенному кредиту в АО «Россельхозбанк», действующему/действовавшему не менее 12 календарных месяцев до даты подачи заявки на кредит/до дня его погашения, и положительной кредитной историей в других банках.
2 К «работникам бюджетных организаций» относятся:
Перечень организационно-правовых форм предприятий, учреждений и организаций бюджетной сферы: Учреждения (федеральные, субъектов Российской Федерации (республиканские, краевые, областные и пр.), муниципальные (районные, городские и пр.)):
Предприятия (федеральные, субъектов Российской Федерации (республиканские, краевые, областные и пр.), муниципальные (районные, городские и пр.)):
Кредит на строительство жилья для граждан, работающих в сельской местности
В рамках Условий предоставления кредитов АО «Россельхозбанк» юридическим лицам на строительство жилья для граждан, работающих в сельской местности (далее – Условия) применяются следующие термины:
Сметная стоимость проекта – сумма денежных средств, необходимая для реализации проекта на строительство жилья и определенная проектно-сметной документацией.
2.1. Целью настоящих Условий является регламентирование порядка участия АО «Россельхозбанк» (далее – Банк) в кредитовании инвестиционных проектов строительства жилья для граждан, работающих в сельской местности.
В случае осуществления комплексной застройки жилых зон допускается кредитование строительства входящих в них объектов социального, коммунально-бытового назначения, объектов здравоохранения, объектов дошкольного, начального общего и среднего (полного) общего образования, культовых зданий, стоянок автомобильного транспорта, гаражей, объектов, связанных с проживанием граждан и не оказывающих негативного воздействия на окружающую среду, на условиях, аналогичных кредитованию строительства жилья (раздел 3 настоящих Условий).
2.2. В рамках настоящих Условий не предоставляются кредиты застройщикам для целей долевого строительства жилья на основании договоров участия в долевом строительстве в рамках Федерального закона от 30.12.2004 № 214-ФЗ «Об участии в долевом строительстве многоквартирных домов и иных объектов недвижимости и о внесении изменений в некоторые законодательные акты Российской Федерации», в том числе и для приобретения полностью или частично построенного в рамках указанного закона жилья.
2.4. К рассмотрению принимаются проекты по строительству жилья как в начальной стадии их освоения, так и уже частично исполненные Заемщиком и требующие кредитных средств для их завершения. Объектами кредитования могут быть как работы, проводимые на этапе начала строительства (по подведению инженерных коммуникаций, строительно-монтажные работы на нулевом цикле), так и работы на этапе проведения строительных работ (строительно-монтажные работы по возведению жилья, устройство инженерного обеспечения, отделочные работы).
2.5. Строительство жилья может осуществляться на земельном участке, принадлежащем Заемщику на праве собственности, на праве аренды по договору аренды, заключенному на срок, не менее чем на 2-3 месяца превышающий окончательный срок возврата (погашения) кредита, или на праве постоянного (бессрочного) пользования.
2.6. Заемщик может являться одновременно проектировщиком и застройщиком либо выступать в качестве генподрядчика, привлекая для проектирования и строительства сторонние организации.
2.7. В рамках настоящих Условий не предоставляются кредиты на приобретение земельного участка для целей строительства жилья.
2.8. Заемщик может реализовать/сдать в аренду построенное с использованием кредитных средств Банка жилье с предварительного письменного согласия Банка.
2.9. В целях реализации Заемщиком построенного жилья возможно кредитование Банком физических лиц (работников Заемщика) для приобретения этого жилья, в том числе на условиях программы ипотечного жилищного кредитования населения в рамках программы «Сельское подворье». В обеспечение исполнения обязательств по кредитам физических лиц обязательно оформляется поручительство (физических или юридических лиц) на срок до внесения в Единый государственный реестр прав на недвижимое имущество и сделок с ним записи о погашении ипотеки Банка, обеспечивающей исполнение обязательств по кредитной сделке, заключенной с Заемщиком в рамках настоящих Условий.
2.10. Денежные средства, полученные от реализации жилья, используются Заемщиком исключительно для погашения ссудной задолженности перед Банком.
3. Условия кредитования
3.1. Финансирование проектов на строительство жилья для работников Заемщика, работающих в сельской местности.
3.2. Финансируемые объекты – жилищное строительство и объекты инфраструктуры.
3.3. Финансируемые затраты:
3.5. Срок кредита – до 8 лет.
3.7. Льготный период по погашению основного долга – до 36 месяцев (на период строительства жилья).
3.8. Максимальная сумма кредита – до 85% сметной стоимости проекта.
3.9. Аванс из собственных средств – не менее 15% сметной стоимости проекта.
Факт внесения аванса в виде имущественного или денежного вклада должен быть документально подтвержден Заемщиком до выдачи кредита.
В качестве имущественного вклада могут рассматриваться: подведенные инженерные коммуникации; осуществленные и оплаченные работы по подготовке к строительству; проектно-сметная документация; недостроенное Заемщиком жилье; другие виды имущественного вклада, обеспечивающие реализацию проекта.
3.10. Погашение основного долга осуществляется в соответствии с индивидуальным графиком Заемщика, установленным на основе предоставленного бизнес-плана в кредитном договоре/договоре об открытии кредитной линии. Уплата процентов по кредиту производится ежемесячно или ежеквартально в соответствии с условиями кредитного договора/договора об открытии кредитной линии.
3.11. Обязательства Заемщика могут быть обеспечены различными способами:
3.11.1. Залогом имущества Заемщика/финансово устойчивых третьих лиц, удовлетворяющим требованиям Банка: недвижимость, оборудование, транспортные средства и другие активы.
Предметом залога может быть, в том числе, имущество, участвующее в реализации данного проекта и/или финансируемое в рамках данных Условий:
3.11.2. Государственной гарантией субъекта Российской Федерации или муниципальной гарантией муниципального образования.
3.11.3. Поручительством гарантийного фонда поддержки субъектов малого и среднего предпринимательства (фонда содействия кредитованию, гарантийного фонда), образованного субъектом Российской Федерации/муниципальными образованиями.
3.12. Сумма обеспечения должна покрывать размер основного долга по кредиту, проценты за один год, возможные расходы Банка, связанные с реализацией своих прав как залогодержателя.
3.13. По мере погашения основного долга и начисленных процентов допускается уменьшение обеспечения.
4. Порядок рассмотрения и принятия решений
4.1. Для кредитования в рамках настоящих Условий Заемщик обращается с кредитной заявкой в региональный филиал Банка по месту своей регистрации. Примерный перечень первичных документов, представляемых в Банк для определения возможности рассмотрения кредитного проекта, указан ниже. Конкретный список документов для дальнейшего рассмотрения проекта уточняется кредитным работником Банка после ознакомления с предоставленными документами.
4.2. Кредитный работник регионального филиала информирует Заемщика об условиях кредитования и вручает перечень документов, необходимых для рассмотрения кредитного проекта.
4.3. Заемщик представляет в Банк необходимый для принятия решения о предоставлении кредита пакет документов.
4.4. Региональный филиал Банка при наличии полного пакета документов и в соответствии с внутренними инструктивными документами, регламентирующими порядок кредитования юридических лиц на инвестиционные цели, рассматривает заявку в рамках Условий и извещает Заемщика о принятом решении.
Условия кредитования определяются Банком на основании оценки кредитоспособности и правоспособности клиента, его кредитной истории в Банке, специфики кредитуемого проекта и т.д., с учетом потребности клиента в финансировании проекта.
4.5. Решение о выдаче кредита действительно для исполнения 60 рабочих дней, в течение которых должен быть подписан кредитный договор/договор об открытии кредитной линии.
4.6. Кредитование в рамках настоящих Условий осуществляется в соответствии с условиями кредитного договора/договора об открытии кредитной линии, заключенного с Банком, и после подтверждения Заемщиком факта внесения в строительство собственных средств в виде денежного или имущественного вклада в размере, установленном настоящими Условиями.
Документы, предоставляемые Заемщиком для рассмотрения вопроса о предоставлении кредита на цели осуществления расходов, связанных со строительством жилья
| Разрешение на строительство, полученное в соответствии со статьей 51 Градостроительного кодекса Российской Федерации | Оригинал | |||||||||||
| Договор подряда или др. на строительство жилого дома. В случае строительства собственными силами – распорядительные документы о проведении работ собственными силами, включая наличие лицензии/сертификата у строителей |
| Условия договора | Стандартная процентная ставка по ипотечному кредиту | Процентная ставка для льготных категорий клиентов по ипотечному кредиту |
|---|---|---|
| До 3 миллионов рублей | 9.15 | 9.3 |
| Свыше 3 миллионов рублей | 9.05 | 9.2 |
| Ипотека на строительство дома и покупку земельного участка | 11.45 | 12 |
Кто относится к той самой «льготной категории»? Согласно данным с официального сайта Россельхозбанка:
Расчет ипотечного кредита с помощью калькулятора
Предварительно рассчитать ипотечный кредит на строительство дома, включая общую сумму переплаты по договору, а также размер ежемесячных взносов, можно с помощью онлайн-калькулятора.
В нем потребуется указать:
Но нужно понимать, что калькулятор выдаст лишь предварительный результат, который может кардинально отличаться от того, что в итоге предложит банк.
Кредит в Россельхозбанке на строительство дома
Если привлекается созаемщик, то он тоже предоставляет указанные документы. Подтверждение своего дохода не потребуется, но банк оставляет за собой право учитывать текущий кредитный рейтинг потенциального заемщика (вероятность отказа — высокая).
Будет полезно просмотреть:
Остальные условия следующие:
Для лиц с материнским капиталом
Также предоставляется ипотека для строительства жилого дома лицам с материнским капиталом. Условия – как для работников бюджетных организаций.
Иные требования банка:
Требования банка к заемщику
Главные требования для получения ипотечного кредита на строительство дома в Россельхозбанке – это наличие постоянного источника дохода, а также возможность полностью покрывать ежемесячные платежи по ипотеке (с подтверждением факта платежеспособности).
Вместе с этим также учитываются:
Требования к имуществу, предмету договора
Также Россельхозбанк выдвигает ряд требований к имуществу, которое выступает в качестве предмета договора о предоставлении ипотечного кредита (в данном случае – это земельный участок):
Какие документы необходимы для получения ипотеки?
Чтобы взять ипотечные кредиты в Россельхозбанке необходимо предоставить следующие документы (чем больше информации о себе предоставляет заемщик – тем лучше):
Банк оставляет за собой право запросить любые другие документы, если те прямо или косвенно могут быть использованы для расчета кредитной ставки или подтверждения платежеспособности потенциального заемщика.
На рассмотрение всего списка документов банк проводит оценку рисков. В течение 90 дней Россельхозбанк принимает решение о предоставлении ипотечного кредита на строительство частного дома в письменном порядке (с полным описанием предложенных условий).
Порядок к ознакомлению по оформлению ипотеки
Если решение со стороны банка положительное, то в заключении составляется договор о предоставлении ипотечного кредита на строительство дома, где подробно описываются все условия кредитования, а также обязанности фактического заемщика (и всех созаемщиков, если таковые имеются).
В договоре обязательно прописываются:
Необходимо учесть, что финансовые средства от Россельхозбанка предоставляются только на условиях безналичного расчета. Для тех клиентов, которые получают через данный банк зарплату (соответственно, на зарплатные карты), есть возможность получить средства переводом на отдельную карту, закрепленную за банковским счетом. Иной вариант – выдача дополнительной платежной карты с выделенным кредитным лимитом (который указан в договоре).
В том случае, если заемщик по каким-то причинам не сможет своевременно погасить задолженность ему необходимо составить дополнительный договор с заимодателем (в лице банка). Новый договор будет подкреплен к старому.
В качестве залогового имущества по договору может выступать как сам земельный участок, так и дом, который возводится на средства, предоставленные по ипотеке. Объект будет оставаться залоговым вплоть до окончания выплаты всей задолженности перед банком (то есть, на весь период кредитования). Наряду с этим именно банк оставляет за собой право быть собственником (что дополнительно указывается в контракте). Заемщик вместе с этим выступает как арендатор.
Полезное видео:
Итого, в Россельхозбанке в 2021 году ипотечный кредит под строительство частного дома можно получить сроком до 30 лет под 8,9 – 12% годовых. Итоговая сумма задолженности получится достаточно высока, но условия все равно более лояльные, нежели во многих других банках.
Но наряду с этим необходимо учитывать, что Россельхозбанк – государственный банк, что является косвенной гарантией его надежности. И для граждан, которые зарабатывают с помощью сельского хозяйства, предусмотрены льготные условия предоставления ипотечного кредита (со ставкой от 8,9%, но с минимальным первоначальным взносом в 10%).
Не стесняйтесь, Вы можете обратиться к редакции сайта и задать свой вопрос. Мы обязательно ответим!Задать вопрос
- ипотека на строительство частного дома в подмосковье
- ипотека на строительство частного дома в ростове на дону