ипотека на строительство дома с использованием материнского капитала
Как направить материнский капитал на улучшение жилищных условий
Распорядиться материнским капиталом на улучшение жилищных условий можно, когда ребенку, в связи с рождением (усыновлением) которого возникло право на дополнительные меры государственной поддержки, исполнится три года. Исключение – уплата первоначального взноса по жилищному кредиту или займу, а также направление средств материнского капитала на погашение жилищных кредитов и займов. В этом случае воспользоваться материнским капиталом можно сразу после рождения (усыновления) ребенка, в связи с рождением (усыновлением) которого возникло право на дополнительные меры государственной поддержки.
Заявление о распоряжении материнским капиталом можно подать в любой территориальный орган Пенсионного фонда России независимо от места жительства (пребывания) или фактического проживания лично, через личный кабинет или в МФЦ, а также через кредитную организацию или единый институт развития в жилищной сфере. Граждане Российской Федерации, выехавшие на постоянное место жительства за пределы территории Российской Федерации и не имеющие подтвержденного регистрацией места жительства или места пребывания на территории Российской Федерации, заявление о распоряжении материнским капиталом и необходимые для этого документы (копии документов, сведения из документов) вправе подать в Пенсионный фонд Российской Федерации. Указанное заявление может быть подано лично (через доверенное лицо), либо направлено по почте. Личный прием указанных граждан (их доверенных лиц), а также прием документов (копии документов, сведения из документов) от них осуществляется Департаментом по вопросам пенсионного обеспечения лиц, проживающих за границей, ПФР по адресу: г. Москва, ул. Анохина 20 корп. А (ст. метро «Юго-Западная»). Направление в ПФР заявления и документов почтовой связью осуществляется по адресу: 119991, г. Москва, ул. Шаболовка, д.4, ГСП-1.
Важно отметить, что приобретаемое жилое помещение должно находиться на территории России. Ремонт жилого помещения, применительно к распоряжению материнским капиталом, улучшением жилищных условий не является.
Подать заявление о распоряжении средствами материнского (семейного) капитала на улучшение жилищных условий с привлечением кредитных средств (наиболее востребованное у семей направление программы) с апреля 2020 года можно непосредственно в банке, в котором открывается кредит.
То есть вместо двух обращений – в банк и Пенсионный фонд – семье достаточно обратиться только в банк, где одновременно оформляется кредит и подается заявление на погашение кредита или уплату первого взноса.
Заявления и необходимые сведения из документов банки передают территориальным органам ПФР по электронным каналам. Для этого отделениями Пенсионного фонда России по всей стране были заключены соглашения об информационном обмене с банками, которые обладают разветвленной сетью отделений и предоставляют семьям кредиты с государственной поддержкой.
Информация для организации информационного взаимодействия территориальных органов ПФР с кредитными организациями или единым институтом развития в жилищной сфере, предоставившими кредит (заем), для реализации возможности распоряжения средствами материнского (семейного) капитала на уплату первоначального взноса и (или) погашения основного долга и уплаты процентов по кредитам или займам на приобретение (строительство) жилого помещения, включая ипотечные кредиты, предоставленным по кредитному договору (договору займа), путем подачи заявления о распоряжении в кредитную организацию или единый институт развития в жилищной сфере, предоставившие указанные кредиты (займы)
Формат взаимодействия с кредитными организациями (АФ 2.53.1д, действующий с 7.10.2020)
Формат взаимодействия ПФР с кредитными организациями через СМЭВ (проект)
Полный перечень банков-партнеров можно узнать в отделениях Пенсионного фонда Российской Федерации.
При этом средства займа организация-займодатель должна перечислить по безналичному расчету – на личный счет владельца сертификата или его супруги (супруга) в кредитной организации.
Стоит отметить, что в законе не предусмотрены ограничения по количеству кредитов и займов, на оплату которых можно направить средства материнского капитала. Поэтому эти средства можно направить на погашение одновременно двух или нескольких жилищных кредитов.
Также в настоящее время действует льготная программа «Семейная ипотека», которая позволяет российским гражданам получить кредит на покупку жилья по ставке 6%. Программа позволяет оплатить первоначальный взнос за счет средств материнского капитала. Ознакомиться с программой и перечнем банков, которые участвуют в программе семейной ипотеки, можно по ссылке.
Общий пакет документов
документы, удостоверяющие личность лица, получившего сертификат.
Если заявление о распоряжении подается через представителя владельца сертификата, то необходимо также предоставить документы, удостоверяющие личность и полномочия представителя.
Для направления средств МСК на приобретение жилого помещения необходимо представить документ либо указать в заявлении сведения:
Для направления средств МСК на участие в долевом строительстве необходимо представить документ либо указать в заявлении сведения:
Важно!
В случае прекращения договора счета эскроу при расторжении договора участия в долевом строительстве средства материнского (семейного) капитала подлежат возврату в Пенсионный фонд Российской Федерации. Лицо, получившее сертификат, на счет которого вернулись средства материнского (семейного) капитала, имеет право использовать возвращенные средства по направлениям, предусмотренным Федеральным законом от 29 декабря 2006 г. № 256-ФЗ «О дополнительных мерах государственной поддержки семей, имеющих детей».
Для направления средств МСК на строительство или реконструкцию объекта индивидуального жилищного строительства без привлечения строительной организации необходимо представить документ либо указать в заявлении сведения:
При получении первой части средств материнского капитала (в размере до 50%):
из разрешения на строительство, выданного лицу, получившему сертификат, или его супругу (супруге), либо из уведомления о планируемых строительстве или реконструкции объекта индивидуального жилищного строительства, направленного указанным лицом, его супругом (супругой) в уполномоченные на выдачу разрешения на строительство орган государственной власти, орган местного самоуправления;
Для получения оставшейся суммы МСК спустя 6 месяцев:
сведения из документа, подтверждающих проведение основных работ по строительству объекта ИЖС или проведение работ по реконструкции объекта индивидуального жилищного строительства, в результате которых общая площадь жилого помещения (жилых помещений) увеличилась не менее чем на учетную норму площади жилого помещения, устанавливаемую в соответствии с жилищным законодательством Российской Федерации. Такой документ выдает орган, уполномоченный на выдачу разрешений на строительство;
Для получения компенсации затрат, понесенных на строительство или реконструкцию объекта индивидуального жилищного строительства необходимо представить документ либо указать в заявлении сведения:
о зарегистрированном в Едином государственном реестре недвижимости праве лица, получившего сертификат, или его супруга (супруги) на построенный объект индивидуального жилищного строительства, возникшем не ранее 1 января 2007 года, либо о зарегистрированном праве указанного лица или его супруга (супруги) на реконструированный после 1 января 2007 года объект индивидуального жилищного строительства (независимо от даты возникновения указанного права);
из документа, подтверждающего проведение основных работ по реконструкции объекта ИЖС, в результате которых общая площадь жилого помещения (жилых помещений) увеличилась не менее чем на учетную норму площади жилого помещения. Эта норма устанавливается в соответствии с жилищным законодательством РФ. Такой документ выдает орган, уполномоченный на выдачу разрешений на строительство.
Для направления средств МСК на строительство индивидуального жилого дома с привлечением строительной организации необходимо представить договор строительного подряда и указать в заявлении сведения:
Для направления средств МСК в счет уплаты вступительного взноса и (или) паевого взноса, если владелец сертификата или его супруг (супруга) является членом жилищного, жилищно-строительного, жилищного накопительного кооператива, необходимо представить документы:
Для направления средств МСК на уплату первоначального взноса при получении кредита или займа на покупку (строительство) жилья необходимо представить:
копия договора займа либо указать сведения из кредитного договора на приобретение (строительство) жилья;
Для направления средств МСК на оплату основного долга и процентов по кредитам или займам на покупку (строительство) жилья необходимо представить:
документ, подтверждающий получение денежных средств по договору займа путем их безналичного перечисления на счет, открытый лицом, получившим сертификат, или его супругом (супругой) в кредитной организации.
Как потратить материнский капитал на строительство дома?
У меня двое детей, есть сертификат на материнский капитал. Но куда его потратить, мы не знаем: жилье есть, ипотеку брать не планируем, в вуз детям поступать не скоро, а до пенсии еще тридцать лет.
Слышали, что маткапитал можно направить на строительство дома. Нам бы подошел этот вариант: есть участок за городом и небольшие накопления. Если добавить 450 тысяч, можно построить домик. Расскажите, как это сделать, какие документы нужны и можно ли строить своими силами и просто взять деньги на материалы. Повлияет ли на решение пенсионного фонда тот факт, что у нас уже есть квартира?
Ольга, материнский капитал можно потратить на строительство дома, реконструкцию или пристройку. Причем строить можно с помощью подрядчиков или своими силами. Но нужно соблюсти определенные условия и собрать документы. Они зависят от того, каким способом семья собирается строить дом.
В любом случае без кредита потратить маткапитал на дом можно, только когда ребенку исполнилось три года.
Если дом строят подрядчики
Дом может строить нанятая организация. Тогда средства материнского капитала перечислят подрядчику. То есть пенсионный фонд как бы рассчитается за вас с той компанией, которая строила для вас дом.
Чтобы распорядиться материнским капиталом таким способом, кроме стандартного пакета документов нужно предоставить:
Примерно через месяц пенсионный фонд перечислит деньги подрядчику. На самом деле сумма по договору может быть и больше, просто разницу вы заплатите сами.
Если строить дом своими силами
Дом можно строить своими руками или с рабочими без договора. Тогда материнский капитал отдадут вам, но не просто так, а как компенсацию расходов. За них придется отчитаться: пенсионный фонд будет проверять, чтобы у вашей семьи действительно появился дом.
При строительстве своими силами деньги выдают двумя частями:
После того как дом построен, нужно выделить в нем доли для всех членов семьи, включая детей. Это обязательно.
Как подать заявление на выплату маткапитала
Заявление можно подать лично в отделении ПФР или через интернет — на портале госуслуг. Но потом все равно нужно прийти лично с оригиналами документов.
До того как распорядиться деньгами, нужно оформить сам сертификат. Это можно сделать сразу после рождения ребенка, потом подождать три года и попросить денег на стройку. Дом в это время можно строить, а через три года забрать компенсацию.
Если у семьи уже есть жилье
Это не имеет значения. Семья может иметь сколько угодно квартир и все равно потратить маткапитал на строительство дома. В законах нет требования, чтобы дом был основным или единственным жильем. Главное, чтобы он был жилым и в целом при строительстве условия для семьи улучшились. Если семья приезжает в дом только по выходным, он находится далеко от города и там нет центрального отопления, это не повод отказывать в господдержке.
На практике пенсионный фонд запросто отказывает семьям: то дом не такой, то акт не тот, то деньги не так потратили. Но эти отказы можно оспорить в суде: таких примеров немало.
Можно ли купить участок за маткапитал?
Нет, земельный участок для строительства купить нельзя. Деньги дадут именно на строительство дома.
Можно ли построить дом за границей?
Нет, дом должен быть в России, иначе денег не дадут.
Если у вас есть вопрос о личных финансах, правах и законах, здоровье или образовании, пишите. На самые интересные вопросы ответят эксперты журнала.
Как потратить материнский капитал на строительство дома в 2021 году: советы юриста
Материнский капитал — серьезное финансовое подспорье молодым семьям от государства. Выплачивают его при рождении ребенка, и сумма зависит от количества детей в семье. Выплату можно получить лишь один раз. Если вы уже оформляли сертификат при рождении первого ребенка и использовали средства, получить деньги снова после рождения второго малыша, вы не сможете.
Использовать материнский капитал в 2021 году можно на строительство дома. Применение средств в этом случае соответствует задачам государственной программы маткапитала, направленной на улучшение жилищных условий семей с детьми. Как сделать это правильно, какие документы подготовить и куда обращаться, рассказывает юрист, медиатор по семейным спорам Юрий Капштык.
Можно ли использовать материнский капитал на строительство дома
«Материнский капитал можно использовать на строительство при соблюдении нескольких условий, — уточняет Юрий Капштык. — Во-первых, участок, на котором предполагается построить дом, должен быть в собственности семьи. Во-вторых, строительство должно осуществляться на основании проекта и разрешения, выданного местной администрацией. Если семья подготовила эти документы, будущий дом признан безопасным для проживания, преград к выделению денег Пенсионным фондом нет».
В 2021 году условия направления средств на строительство дома смягчились. Раньше строиться можно было только на землях населенных пунктов и ИЖС. С нынешнего года разрешается постройка на садовом и дачном участках, но только в том случае, если предполагается использовать дом для круглогодичного проживания семьи, а в дачной недвижимости возможна регистрация.
«Процедура следующая, — продолжает Юрий Капштык. — Семья подает заявление в местную администрацию на постройку дома, предоставляет проект, после этого выдается разрешение на строительство. Когда дом будет построен, его нужно ввести в эксплуатацию и поставить на учет с указанием долевой собственности всех членов семьи».
Для выполнения работ юрист советует заключать договор подряда с компанией, которая будет строить и закупать стройматериалы. При наличии такого договора вопросов у Пенсионного фонда не возникает.
Список документов
Оформлять сертификат с этого года не нужно. Сотрудники Пенсионного фонда делают это и без обращения родителей, после поступления к ним сведений из местных загсов при регистрации малышей. А вот для получения денег на прием в Пенсионный фонд сходить придется. С собой нужно взять:
Обратите внимание, что все документы должны быть оформлены на заявителя, то есть на маму, которая запрашивает деньги материнского капитала. К документам стоит приложить нотариально заверенное обязательство о том, что после завершения строительства собственниками нового дома станут и дети. Документы будут рассматривать 10 дней, а деньги, положенные семье, перечислят на счет подрядной организации. Но не всю сумму сразу.
При первом перечислении придет только половина денег. Вторую часть можно будет запросить лишь через полгода, и в том случае, если средства были использованы по назначению. Строительство нужно подтвердить: капитальные работы, включая заливку фундамента, возведение стен и монтаж кровли, — должны быть окончены. Это подтверждается актом из местной администрации. Предоставив в Пенсионный фонд этот документ, можно получить вторую часть средств маткапитала.
Материнский капитал на строительство дома своими силами
Пенсионный фонд разрешает использовать средства и без привлечения застройщика. В этом случае также понадобятся проект и разрешение от местной администрации на строительство или реконструкцию дома, а также документ о праве собственности на землю.
В этом случае деньги будут перечислены на банковский счет мамы, который она укажет в заявлении. Процедура получения денег та же: сначала половина средств, а только через полгода — вторая часть, при условии, что основные работы уже проведены. Но в этом случае есть определенные риски, считает Юрий Капштык.
«Стройматериалы можно закупать и самостоятельно, но это не рекомендуется, — уточняет юрист, — так как отчитываться, куда использованы материалы, будет сложно».
Если договора подряда со строительной организацией нет, дотошно собирайте все чеки. В случае проверки и возникновении к вам вопросов их придется предъявлять для подтверждения целевого использования денег.
Молодая семья и материнский капитал
С помощью ипотечного кредита Россельхозбанка можно купить загородный дом, квартиру или апартаменты в городе, а также приобрести земельный участок под жилье
Калькулятор предварительных расчётов
Партнеры Россельхозбанка:
Кредит предоставляется на:
Процентные ставки, годовых в рублях РФ:
Цель кредитования/
сумма кредита
участники зарплатного проекта/
«надежные» клиенты 1
«работники бюджетных организаций» 2
иные физические лица
— приобретение объекта недвижимости по договору участия в долевом строительстве у ключевых партнеров Банка;
— приобретение квартиры (в том числе таунхауса с земельным участком) или апартаментов на вторичном рынке у ключевых партнеров Банка
3 млн. рублей и более
— приобретение квартиры (в том числе таунхауса/обособленной части жилого дома с земельным участком);
— приобретение апартаментов у Застройщиков (требования к апартаментам в соответствии с условиями предоставления кредитного продукта)
3 млн. рублей и более
— оплата цены договора участия в долевом строительстве (в том числе по договору уступки права требования);
— приобретение апартаментов по договору участия в долевом строительстве (в том числе по договору уступки права требования) у Застройщиков (требования к апартаментам в соответствии с условиями предоставления кредитного продукта)
3 млн. рублей и более
— приобретение жилого дома с земельным участком
— приобретение земельного участка
3 млн. рублей и более
— приобретение незавершенного строительством объекта недвижимости с земельным участком для завершения строительства объекта недвижимости (в том числе на предоставленных на праве аренды земельных участках, находящихся в муниципальной или государственной собственности);
— приобретение земельного участка с целью последующего строительства на нем жилого дома (в том числе таунхауса/обособленной части жилого дома);
— приобретение права аренды земельного участка (плата за право заключить договор аренды), находящегося в муниципальной или государственной собственности, с целью последующего строительства на нем жилого дома (в том числе таунхауса/обособленной части жилого дома);
— строительство жилого дома (в том числе таунхауса/обособленной части жилого дома) на имеющемся в собственности земельном участке (в том числе на предоставленных в аренду земельных участках, находящихся в муниципальной или государственной собственности)
Надбавка к процентным ставкам:
+ 1,00% в случае отказа заемщика и/или солидарных заемщиков, доход которых был учтен при расчете суммы кредита, осуществить страхование жизни и здоровья либо несоблюдении ими принятого на себя обязательства по обеспечению непрерывного страхования жизни и здоровья в течение всего срока действия кредитного договора.
+ 0,1% при приобретении апартаментов по договору участия в долевом строительстве (в том числе по договору уступки права требования) у Застройщиков (требования к апартаментам в соответствии с условиями предоставления кредитного продукта)
Более подробную информацию об уровне процентных ставок можно узнать в территориальных подразделениях АО «Россельхозбанк».
1 Категории клиентов определены внутренними документами АО «Россельхозбанк». К зарплатным клиентам относятся работники предприятий, являющихся участниками «зарплатного проекта» АО «Россельхозбанк», физические лица, получающие заработную плату на счет в АО «Россельхозбанк». К «надежным» клиентам относятся клиенты с положительной кредитной историей по действующему/погашенному кредиту в АО «Россельхозбанк», действующему/действовавшему не менее 12 календарных месяцев до даты подачи заявки на кредит/до дня его погашения, и положительной кредитной историей в других банках.
2 К «работникам бюджетных организаций» относятся:
Перечень организационно-правовых форм предприятий, учреждений и организаций бюджетной сферы: Учреждения (федеральные, субъектов Российской Федерации (республиканские, краевые, областные и пр.), муниципальные (районные, городские и пр.)):
Предприятия (федеральные, субъектов Российской Федерации (республиканские, краевые, областные и пр.), муниципальные (районные, городские и пр.)):
Перечень требуемых документов может быть изменен по усмотрению Банка
Материнский капитал на строительство дома в 2021 году
Каждая молодая семья мечтает иметь свой угол. В таком случае интересным вариантом станет возможность получить материнский капитал на строительство дома.
Для возникновения такого права необходимо соблюсти следующие условия:
Важно! Получить помощь можно только один раз.
Какие условия покупки дома под маткапитал?
Интересной выглядит возможность купить дом под материнский капитал. Чтобы ею воспользоваться, семья должна соблюсти следующие условия:
Как можно использовать маткапитал на строительство?
Семья не получает на руки деньги. Помощь перечисляется на определенные нужды, оговоренные в законе. Ниже указаны варианты, на что может пойти государственная финансовая поддержка:
Важное условие: чтобы построить или купить дом за материнский капитал, объект должен располагаться на территории России.
В правовом документе о материнском капитале оговаривается и вопрос реконструкции жилья. Если присутствует необходимость произвести масштабное переустройство уже имеющегося дома и оно не попадает под категорию «ремонт», то в данном случае также можно реализовать материнский капитал под эти нужды.
Материнский капитал не предназначен для оплаты ремонтных работ, так как данные мероприятия не относятся к улучшению жилищных условий.
Документы для получения материнского капитала
Возможно изменение в списке документов в зависимости от обстоятельств.
Обращаем внимание, что в 2021 году материнский капитал назначается автоматически.
Какие требования к дому?
Дом должен удовлетворять следующим требованиям:
Нюансы по распределению материнского капитала
Помощь не выделяется всей суммой одновременно. В первой части семья получает не более 50% от установленного размера. Остальные деньги будут выданы не ранее, чем через полгода после первой выдачи при условии, что будет выполнен основной объем работ.
Документы для получения помощи на реконструкцию или строительство: