ипотека на вторичное жилье в ташкенте
Ипотечный кредит на первичном и вторичном рынке!
Подписано Генеральное соглашение между АКБ «Туронбанк» и АО «Узбекская компания по рефинансированию ипотечных кредитов».
24 декабря 2020 года АКБ «Туронбанк» и АО «Узбекская компания по рефинансированию ипотечных кредитов» (UZMC) подписали Генеральное соглашение о рефинансировании ипотечных кредитов (MRA).
В соответствии с Указом Президента Республики Узбекистан «О дополнительных мерах по развитию и расширению ипотечного рынка» ПФ-5715, является небанковской финансовой организацией.
Условия предоставления ипотечного кредита:
Ипотека-это долгосрочный кредит, предоставляемый на 20 лет;
Ипотечные кредиты предназначены для обеспечения жильем представителей среднего и малообеспеченного населения;
Существует возможность приобретения жилья на основе ипотеки с первичного и вторичного рынка;
Есть возможность оформить кредит на ремонт жилья.
Условия предоставления кредита на ремонт жилья:
Срок кредита: 10 лет;
Максимальная сумма кредита: 80 млн. сум;
Ежегодный: 16,5%;
Кредитоспособные лица, не моложе 18 лет и не старше 60 лет, имеют ежемесячный доход (домашнее хозяйство) не превышающий в размере 15,0 млн. сум, предоставляется резидентам Республики Узбекистан.
Особые условия:
Максимальная сумма кредита составляет 400 млн. сум;
Срок кредита: от 10 до 20 лет;
Ежегодный: 17,5%;
Объект ипотеки-однокомнатный дом или многоквартирный дома;
Заемщик должен иметь постоянный источник дохода;
Только физические лица имеют право на получение кредита;
Ипотечный кредит
Условия кредита
1. Условия выделения ипотечного кредита на основании Указа Президента Республики Узбекистан №УП-6186 от 11 марта 2021 года “О дополнительных мерах по обеспечению населения жильём посредством выделения ипотечных кредитов на основе рыночных принципов”
Источник кредитования – средства Министерства финансов.
Требования к заёмщику – граждане Республики Узбекистан, достигшие 18 лет и не старше 60 лет.
Процент кредита – 18 процентов.
Первоначальный взнос – в размере не менее 15 процентов от стоимости квартиры.
Максимальный размер кредита;
— В сельских местностях: до 238,0 млн.сумов
— В городах: до 309,4 млн.сумов
— В городе Ташкенте: до 339,15 млн.сумов
Для лиц, получивших извещения о предоставлении субсидии
Для покрытия части первоначального взноса выделяются субсидии в размере 10 процентов от вычисленной стоимости жилья.
Из государственного бюджета выделяются субсидии для покрытия части процентной ставки, за последние пять лет превысившей 10 процентный (в городе Ташкенте 12 процентный) пункт.
Первоначальный взнос и субсидии, выделяемые для покрытия части процентных выплат выплачиваются в случаях, когда площадь и цена приобретаемой квартиры не превышают предельной нормы и вычисленной стоимости жилья.
По вопросам строительства и реконструкции индивидуального жилья вы можете обратиться в любой филиал нашего банка во всех регионах, кроме города Ташкент.
2. Ипотечный кредит, предоставляемый за счет собственных средств АО «Узнацбанк»:
Ипотечные кредиты на строительство, реконструкцию и приобретение жилья.
Как взять ипотеку в Узбекистане: условия кредитования, требования к заемщику, субсидии
С прошлого года ставки снизились на 5−10 процентных пунктов за счет перевода ипотечного кредитования на рыночные механизмы.
Все информация в статье представлена исключительно в ознакомительных целях и не является призывом к действию. При составлении обзора использовались данные с официальных сайтов банков, а также информация, предоставленная операторами колл-центров. Условия ипотеки зависят от множества факторов, поэтому рекомендуем обращаться в банк за подробностями.
С 2020 года ипотеку в Узбекистане перевели на рыночные рельсы.
На протяжении последних трех лет действовала государственная программа строительства доступных многоквартирных домов.
Граждане, нуждающиеся в улучшении жилищных условий, подавали заявки на льготную ипотеку в хокимияты районов, ждали месяцами очереди на ее рассмотрение, проходили собеседование в специальной комиссии, которая определяла, кому предоставлять квартиры.
В случае одобрения заявки, оформлялся кредит на 20 лет на льготных условиях — 7% годовых первые пять лет, остальные 15 лет — по ставке рефинансирования ЦБ.
Так, несмотря на рост рынка ипотеки на 66,6% в прошлом году, лишь 16,8% кредитов на покупку жилья были выданы по рыночным ставкам.
Правительство отказалось от этой системы и разработало новый механизм ипотечного кредитования.
Теперь ипотека в рамках госпрограммы выделяется на приобретение любой квартиры на первичном рынке (раньше только в типовых домах, строящихся в определенных районах города. В Ташкенте, к примеру, такие дома возводились в Сергелийском районе). Кредит в том числе выделяется на так называемые «коробки», то есть квартиры без отделки.
Власти перестанут напрямую финансировать строительство домов и направят средства в банки для того, чтобы обеспечить ипотечный рынок долгосрочными ресурсами.
Министерство финансов будет размещать в банках средства под 15−16% годовых. Из этих денег банки смогут выдавать ипотеку населению по рыночной ставке.
Государство устанавливает единственное ограничение — объем кредитования, который определяется исходя из расчетной стоимости двух- и трехкомнатных квартир.
Для получения кредита заемщик должен внести первоначальный взнос в размере:
не менее 10% от стоимости квартиры в сельской местности;
не менее 20% от стоимости квартиры в городах.
Размер ипотеки:
В сельской местности
для двухкомнатных квартир
от 174 млн до 240 млн
от 180 млн до 240 млн
от 198 млн до 264 млн
для квартир с тремя и более комнатам
от 224 млн до 320 млн
от 232 млн до 320 млн
от 255 млн до 352 млн
Расчетная стоимость, которую определяют министерства финансов, экономического развития и сокращения бедности, а также минстрой, соответствует цене малогабаритных квартир в новостройках эконом-класса.
Например, в новостройке, расположенной в Мирзо-Улугбекском районе, двухкомнатная квартира стоит 323 млн. Если вычесть из стоимости сумму первоначального взноса в 20%, ипотека полностью покроет оставшуюся часть.
Но это не значит, что кредит выдается исключительно на жилье в пределах установленной суммы. Заемщики могут купить квартиру, стоимость которой превышает расчетную. В этом случае оставшаяся сумма оплачивается клиентом за счет собственных средств.
Требования к потенциальным заемщикам следующие:
возраст: 18−50 лет;
иметь постоянный доход, достаточный для ежемесячной уплаты начисленных процентов и погашения основного долга по кредиту;
показатель долговой нагрузки на уровне не более 70%;
отсутствие просроченной задолженности по другим кредитам.
Какие банки выдают ипотеку по госпрограмме
Условия кредитования в рамках государственной программы во всех банках одинаковые — средства выдаются на 20 лет, первоначальный взнос в городах должен составлять 20%, в сельской местности — 10%, обеспечение — залог приобретаемой квартиры.
Отличается только процентная ставка. Причем она разная для жителей сёл, областных городов и столицы.
Банк
Села
Города
Ташкент
19−20% (зависит от первонач. взноса)
20−23% (зависит от размера предоплаты)
«Алокабанк»
«Ориент Финанс»
*Ставка зависит от этажа, на котором находится приобретаемое жилье
В августе прошлого года выгодная ипотека со ставкой 18−22% выделялась только на квартиры в новостройках, строительство которых финансировалось банком.
В остальных случаях кредит предоставлялся под 26−32% годовых на срок до 10 лет.
Поддержка уязвимых слоев населения
Новый механизм ипотечного кредитования предусматривает поддержку граждан, нуждающихся в улучшении жилищных условий.
Им выплачиваются субсидии за счет средств госбюджета на компенсацию следующих платежей:
в сельской местности — на компенсацию в течение первых пяти лет процентных выплат в части, превышающей 10 процентных пунктов;
в городах — оплаты первоначального взноса в размере 10% от расчетной стоимости жилья, и процентов по кредиту в течение первых пяти лет — в части, превышающей 12 процентных пунктов в Ташкенте, а также 10 процентных пунктов в городах Каракалпакстана и областей.
Субсидия выдается трудовым мигрантам, сиротам, примерным молодым семьям, женщинам, оказавшимся в сложной социальной ситуации, семьям с одним кормильцем и другим. Подробно о критериях отбора Spot писал ранее.
Заявления на получение субсидий подается через Центры государственных услуг или Единый портал интерактивных государственных услуг.
Другая ипотека
Ресурсами государственного бюджета могут пользоваться далеко не все банки. Они должны иметь регулятивный капитал не менее 500 млрд сумов, долгосрочный кредитный рейтинг на уровне не ниже «B», положительное заключение аудиторской организации в отношении финансовой отчетности за последние три года и другое.
Шесть банков предоставляют ипотеку вне госпрограммы. Максимальный срок — 15 лет, ставки варьируются в пределах 24−30%.
Самые выгодные условия в Tenge Bank. Кредит выделяется на покупку квартиры в новостройках Ташкента на срок до 15 лет. Первоначальный взнос должен быть не менее 30%. Заемные средства в размере до 560 млн сумов выдаются под 24% годовых.
«Пойтахт банк» предоставляет кредит под 25−28% годовых в зависимости от срока кредитования — от 3 до 6 лет, первоначальный взнос — 25% от общей суммы. Ипотека выделяется на строительство, реконструкцию индивидуального жилья, а также приобретение квартир на первичном и вторичном рынках.
В «Давр банке» кредит также предоставляется на покупку жилья на первичном и вторичном рынках недвижимости на срок до 10 лет. Имеется льготный период — 1 месяц. При внесении первоначального взноса в размере 35% годовая ставка по кредиту составит 27%, при 50% — 26%.
Ziraat Bank Uzbekistan выдает кредит под 26% на срок до 3 лет, 27% — до 5 лет, 29% — до 10 лет. Максимальная сумма — 669 млн сумов. Первоначальный взнос составляет не менее 25% от стоимости жилья, приобретаемого в жилом или многоквартирном доме.
В Madad Invest Bank и Ravnaq-bank процентная ставка составляет 30%, срок — до 5 лет. В последнем сумма кредита не превышает 75% от стоимости жилья.
Кроме того, банки, участвующие в госпрограмме, предлагают и другие виды ипотеки. «Капиталбанк» выдает ипотеку сроком до 30 лет со ставкой от 18% годовых на приобретение квартир в жилом комплексе Qorasaroy.
«Туронбанк» предоставляет кредит на строительство и реконструкцию индивидуального жилья на сумму до 669 млн сумов, а также на покупку квартир в размере 557 млн. Максимальный срок — 10 лет. Процентная ставка устанавливается в зависимости от первоначального взноса.
Банк «Ипак Йули» предлагает ипотеку в размере 80−200 млн сумов со ставкой от 28% годовых. За счет кредита заемщик может купить квартиру в многоэтажном жилом доме, построить его самому с нуля или купить дом с прилегающим земельным участком.
В «Ипотека» банке кредит можно получить на приобретение жилья на первичном со ставкой 26%, или вторичном рынке под 29% годовых на срок до 10 лет. Имеется льготный период — 6 месяцев.
Квартиры-вторичка в ипотеку в Ташкенте
Мы знаем, как недорого купить вторичку в Ташкенте в ипотеку. Позвоните нам: найдем несколько вариантов по вашему бюджету, предложим разумные способы экономии, поможем получить займ в банке на выгодных условиях.
Какую недвижимость можно взять в ипотеку
Квартиры — с косметическим или капитальным ремонтом, с проходными или изолированными комнатами
Частные дома — с баней, ванной комнатой или душевой кабиной, на большом или маленьком участке
Коттеджи — высотой от одного до трех этажей, с одним или несколькими санузлами
Таунхаусы — на окраине города или за его пределами, на закрытой или открытой территории
Дачи — с возможностью прописки или без, с хозяйственными постройками на участке или без
Земельные участки — огороженные или нет, с подведенными коммуникациями или без
Почему стоит взять ипотеку на квартиру на вторичке через нас
Помогаем экономить. Оформляем доступные формы поддержки от государства. Снижаем переплату за счет низкой процентной ставки по программам. Выбираем лучшее предложение от банков-партнеров.
Работаем быстро. Находим несколько подходящих объектов за один рабочий день. Собираем пакет документов за 1-2 дня. Ускоряем процесс одобрения — большинство партнеров присылают одобрение в этот же день, а не через 2-3 дня.
Предлагаем удобный сервис. Зарегистрированные пользователи могут заполнить универсальную заявку и подать ее в несколько банков в личном кабинете на нашем сайте. Там же можно следить за рассмотрением заявления, сравнивать объекты из каталога, использовать 3D-конструктор.
Чтобы получить ипотечный кредит на вторичное жилье, позвоните брокеру. Мы проконсультируем вас дистанционно или предложим приехать в офис продаж.
Как оформить ипотеку в Узбекистане: условия кредитования, преимущества и недостатки
Spot изучил условия ипотеки во всех банках Узбекистана. Выяснилось, что из 30 банков кредит на покупку и реконструкцию жилья дают лишь 10, причем половина из них выдает ипотеку только на дома, строительство которых финансируется самим банком.
В то время, как в Дании начали выдавать ипотеку под 0% годовых на 20 лет, банки в Узбекистане предлагаются кредиты со средней ставкой годовых в 25%.
Spot изучил условия ипотеки во всех банках страны. Выяснилось, что из 30 банков кредит на покупку и реконструкцию жилья дают лишь 10, причем половина из них выдает ипотеку только на дома, строительство которых финансируются самим банком.
Минимальная процентная ставка составляет 18%, максимальная — 32%. Первоначальный взнос в большинстве случаев должен быть не менее 25%, срок — не более 10 лет.
Комбинация этих трех составляющих определяет, будет кредит выгодным или нет. Так, чем меньше срок и больше первоначальный взнос, тем меньше будет и годовая процентная ставка.
При этом иногда предоставляется льготный период, который может длиться от трех месяцев до двух лет, в течение которого заемщик может выплачивать только процент по кредиту и не погашать основную часть долга.
В большинстве банков максимальный порог по сумме кредита составляет 557 млн сумов ($64 тыс.)
Ипотека выдается в основном на приобретение квартир в новостройках, лишь несколько участников рынка (например, Ziraat Bank или Ravnaq bank) готовы финансировать покупку жилья на вторичном рынке.
Как оформить ипотеку
Перед первым посещением отделения банка желательно подготовить справку о доходах за последние 12 месяцев. Она позволит во время консультации с сотрудником банка определить, на каких условиях будет предоставлен кредит.
Если собственных средств на погашение кредита не хватает, можно привлечь созаемщика, которым может выступать только близкий родственник. Заявитель не должен иметь задолженности по другим кредитам.
Если условия ипотеки заемщика устраивают, можно приступать к следующему шагу — выбору квартиры, составлению предварительного договора с застройщиком или владельцем имущества, проведению независимой оценки и сбору других документов.
Список необходимых документов может меняться в зависимости от внутренней политики банка. Дополнительно могут запросить справку с места жительства о составе семьи, ИНН, ИНПС, документы, удостоверяющие личность всех совершеннолетних и несовершеннолетних членов семьи.
После того, как банк рассмотрит документы и одобрит заявку, заключается договор между заемщиком и банком. На основе этого документа нотариально квартира оформляется на имя покупателя (в том числе и в Госкомкадастре), страхуется и оформляется в залог банку. Только после этого происходит оплата денег на счет застройщика (или на банковскую карту продавца).
В качестве обеспечения по кредиту выступает приобретаемый дом, поэтому его нужно будет застраховать. Это обойдется, в среднем, в 0,05−0,1% от залоговой стоимости недвижимости.
Кроме того, при получении ипотечного кредита заемщику придется также застраховать жизнь, заплатить за за нотариальное удостоверение договора об ипотеке, оценку имущества (около 500 тыс. сумов) и другое.
Обратите внимание: Информация предоставлена в сугубо ознакомительных целях и не является призывом к действию. Так как условия могут поменяться, Spot рекомендует обращаться в банк за уточнением информации.
«Туронбанк»
Кредит выдается только на квартиры в новостройках, строительство которых финансируются банком. Сейчас дома строятся в Ахангаране, Термезе и Нукусе. Максимальный размер кредита составляет 2500 мрзп (557,5 млн), выдается на срок до 10 лет. Документы рассмотрят в течение 7−10 дней.