ипотека орда казахстан без первоначального взноса
Как получить ипотеку по программе Орда от КИК
Программа ипотечного кредитования «Орда» позволяет приобрести недвижимость жителям Казахстана по сниженным процентным ставкам и высокой стоимостью приобретаемого жилья. Реализуется АО «ИО «Казахстанская Ипотечная Компания» (КИК) через банки-партнеры.
В этой статье подробно рассмотрим условия и требования к программе «Орда» от КИК, рассмотрим примеры расчета ипотеки, и с помощью калькулятора Вы сможете сделать собственные расчеты.
Онлайн калькулятор
Условия программы
Основные условия программы:
В программе Орда участвуют следующие населенные пункты: Нур-Султан (Астана), Алматы, Шымкент, Актобе, Актау, Атырау, Караганда, Кокшетау, Костанай, Кызылорда, Павлодар, Петропавловск, Семей, Тараз, Уральск, Усть-Каменогорск.
Максимальная сумма займа для городов Нур-Султан и Алматы 65 000 000 тенге, в остальных регионах – 40 000 000 тенге. Минимальная сумма займа – 1 000 000 тенге.
При полном подтверждении дохода:
При частичном подтверждении дохода:
Залог (обеспечение)
В качестве основного залога при получении ипотечного кредита по программе «Орда» является приобретаемая недвижимость.
В случае с полным подтверждением и отсутствием первоначального взноса 30% у заемщика, есть возможность предоставления дополнительного залога в качестве первоначального взноса в виде недвижимости в городах, указанных выше (жилая и/или коммерческая недвижимость, здания и помещения административного и коммерческого назначения).
В качестве дополнительного залога не принимается земельный участок, комната в общежитии, объекты недвижимого имущества промышленно-складского назначения, а также недвижимость, построенная из каркасно-камышитовых, горбыль, сборно-щитовых, саманных, глинобитных материалов и прочих легких конструкций.
К залоговой недвижимости может применяться коэффициент ликвидности в зависимости от степени износа (не более 0,7) к ее стоимости.
Подтверждение дохода
Первоначальный взнос и процентная ставка кредита, как уже ранее было отмечено, зависят от степени подтверждения дохода заемщика.
Для полного подтверждения дохода необходимо справку, в которой отражены:
Если прочие доходы выплачиваются не чаще 1 раза в год, то предоставляются документы, подтверждающие получение таких доходов за последние 2 года.
При частичном подтверждении дохода учитываются следующие виды доходов:
Допускается привлечение созаемщика в случае недостаточности дохода для получения ипотеки.
Требования к заемщику / созаемщику
Для заемщика/созаемщика устанавливаются следующие требования:
Особенности погашения займа
При оформлении ипотечного кредита по программе Орда у заемщика есть возможность выбрать метод ежемесячного погашения займа:
При наличии у заемщика/созаемщика банковского карт-счета допускается автоматическое ежемесячное списание суммы погашения с согласия владельца этого счета.
Допускается полное и частичное погашение ипотечного займа.
В случае полного досрочного погашения в течение первого года ипотечного займа заемщику придется выплатить штраф в размере суммы начисленного вознаграждения за 12 месяцев (начисленные проценты за год).
Частичное погашение допускается в любое время, но сумма такого погашения должна быть не менее 3-ех ежемесячных платежей.
Примеры расчетов ипотеки Орда
Ниже будут даны примеры расчетов по программе «Орда», сделанные с помощью онлайн ипотечного калькулятора.
Пример 1.
Сделаем расчет ипотеки на квартиру стоимостью 20 000 000 тенге на срок 15 лет при частичном подтверждении дохода: в этом случае ставка вознаграждения будет равна 14% годовых, а первоначальный взнос – 50%.
— первоначальный взнос 50% – 10 000 000 тенге
— сумма кредита, выдаваемая банком – 10 000 000 тенге
— ежемесячный платеж составит – 133 174 тенге
За срок 15 лет (180 месяцев):
— полные затраты составят: 33 971 320 тенге
— переплата составит: 13 971 404 тенге (70%)
Посмотреть расчет подробнее
Пример 2.
Рассмотрим тот же пример, но с условием полного подтверждения дохода заемщиком: в этом случае ставка вознаграждения будет равна 12% годовых, а первоначальный взнос – 30%.
— первоначальный взнос 30% – 6 000 000 тенге
— сумма кредита, выдаваемая банком – 14 000 000 тенге
— ежемесячный платеж составит – 168 024 тенге
За срок 15 лет (180 месяцев):
— полные затраты составят: 36 244 320 тенге
— переплата составит: 16 244 085 тенге (81%)
Посмотреть расчет подробнее
Пример 3.
Попробуем сделать расчет ипотеки на квартиру стоимостью 15 000 000 тенге на срок 20 лет при полном подтверждении дохода (ставка – 12%) и дополнительным залоговым обеспечением стоимостью 5 000 000 тенге (равному сумме первоначального взноса).
— первоначальный взнос 0% – 0 тенге (т. к. есть дополнительный залог)
— сумма кредита, выдаваемая банком – 15 000 000 тенге
— ежемесячный платеж составит – 165 163 тенге
За срок 20 лет (240 месяцев):
— полные затраты составят: 39 639 120 тенге
— переплата составит: 24 639 041 тенге (164%)
Посмотреть расчет подробнее
Как купить квартиру по программе «Орда» от КИК
В последние два года на ипотечном рынке появилось несколько программ с льготными условиями участия. У каждого направления есть своя целевая аудитория. Поддержкой охвачены и покупатели жилья из более высокой ценовой категории — до 65 миллионов тенге за объект. Для них Казахстанская ипотечная компания разработала собственный продукт — программу «Орда».
В пресс-службе КИК рассказали порталу kn.kz, что с начала старта ипотечной программы «Орда» 25 октября 2018 года всего по Казахстану было выдано порядка 1327 займов на общую сумму 17 058 801 112 тенге. Заявки поступают со всех регионов страны. Наибольшей популярностью программа пользуется у жителей городов Нур-Султан (651 займов), Алматы (305 займов ) и Караганда (96 займов).
Для сравнения, по данным «Казахстанского фонда устойчивости» на 3 сентября 2020 года по ипотеке «7-20-25», которая была запущена на четыре месяца раньше «Орды», выдано 17 780 займов. Эти цифры говорят о том, что ипотека «Орда» не имеет массового спроса, но тем не менее у нее есть свой клиент.
Кто выбирает «Орду»
В КИК рассказали, каков портрет заемщика по ипотечной программе «Орда»:
Сумма займа по программе «Орда» составляет в среднем 13 050 000 тенге, средняя стоимость жилья — 27 194 000 тенге, срок ипотечного займа — 15 лет, среднемесячный платеж — 161 907 тенге.
Самая дорогая квартира, которая была приобретена с помощью ипотечного продукта «Орда», стоила почти 165 миллионов тенге. Площадь самой большой квартиры составила 316,70 кв.м.
Особенности программы
В качестве залога рассматривается жилая и коммерческая недвижимость:
В залог не принимаются иные объекты недвижимости:
Срок эксплуатации недвижимости не должен превышать 50 лет, в Алматы — 60 лет. Не принимается жилье, возведенное из каркасно-камышитовых, сборно-щитовых, саманных, глинобитных материалов, горбыля и прочих легких конструкций.
На сегодняшний день ипотеку «Орда» предлагают 5 финансовых институтов: АО «Банк ЦентрКредит», АО «Банк KassaNova», АО «First Heartland Jýsan Bank», АО «Евразийский Банк», Центр ипотеки BI Finance.
Расчет покупки квартиры по программе «Орда»
24 639 041 тенге (164% от суммы кредита)
54 639 120 тенге (с учетом первоначального взноса)
*Расчеты сделаны с помощью ипотечного онлайн-калькулятора
В этом случае общий семейный доход для получения ипотеки «Орда» по текущим условиям должен составлять не менее 330 326 тенге в месяц.
Расчеты являются примерными и не являются обязательством банков по выдаче кредита. При оформлении займа учитывается большое количество индивидуальных нюансов, которые могут повлиять на окончательную сумму.
Кто может стать заемщиком
Требования к заемщикам ипотеки «Орда» стандартные. В программе может участвовать любой гражданин Казахстана в возрасте от 21 года. На момент погашения ипотеки возраст заемщика или созаемщика не должен превышать возраста выхода на пенсию. Созаемщиком/залогодателем может выступать иностранный гражданин, имеющий вид на жительство Республики Казахстан. Ограничений на возраст залогодателя нет.
Ипотеку не дадут клиенту, имеющему действующую просроченную задолженность на момент рассмотрения заявления. Среди прочих требований — отсутствие за последние три года просроченной задолженности по займу свыше 60 календарных дней. Исключение составляет долг, который образовался из-за неисполнения любого обязательства в сумме не более 5000 тенге на дату возникновения просроченного долга.
Порядок оформления и список документов
Для подачи заявки потребуются следующие документы:
Документы для подтверждения платежеспособности:
Срок действия документов не должен превышать 30 календарных дней с даты их выдачи.
При частичном подтверждении дохода от заемщика и созаемщика принимаются оригиналы следующих документов:
Как купить вторичное жилье по льготной ипотеке в Казахстане
Иллюстративное фото: gettyimages.com / Peter Dazeley
В Казахстане реализуется несколько жилищных программ, но самые выгодные условия созданы при покупке нового жилья. Но вторичную недвижимость также можно купить с помощью льготных видов ипотеки. Подробнее в материале Нурфин.
Оформление ипотеки – это достаточно серьезный шаг, ведь в результате она может оказаться заемщикам не по силам. Поэтому нужно тщательно изучить условия ипотечного кредитования в казахстанских банках.
При этом не стоит игнорировать различные жилищные программы. Они обычно предполагают более выгодные условия, которые становятся доступны при соответствии некоторым критериям.
Например, жилищная программа «7-20-25» предполагает ставку вознаграждения 7%. Ипотеку при этом можно оформить на 25 лет с первоначальным взносом 20%. Но по этой программе можно купить только новое жилье, и у заемщика оно должно быть первым.
Но многих казахстанцев интересует недвижимость именно на вторичном рынке. Поэтому многие из них не рассматривают льготные программы, думая, что для покупки вторичного жилья они не подходят.
Это не так. Купить жилье на вторичном рынке можно в рамках, как минимум, двух ипотечных программ: «Баспана Хит» и «Орда». Мы рассмотрели их условия более подробнее и узнали, в каких банках, можно оформить эти виды ипотеки.
«Баспана Хит»
В рамках данной ипотечной программы можно купить, как первичное, так и вторичное жилье. При этом стоимость недвижимости может составлять не более 25 миллионов тенге для городов Нур-Султан, Алматы, Актау и Атырау, и не более 15 миллионов тенге для остальных городов.
Первоначальный взнос должен составлять не менее 20% от стоимости жилья. А процентная ставка при этом может меняться в зависимости от базовой ставки Нацбанка РК.
На данный момент это 9% плюс 1,75 процентного пункта, то есть 10,75%. Годовая эффективная ставка вознаграждения может быть немного больше в зависимости от наличия комиссий за организацию займа в том или ином банке.
Также одним из условий данной льготной программы в некоторых банках является отсутствие у заемщика своего жилья.
Данную программу поддерживают:
Иллюстративное фото: gettyimages.com / krisanapong detraphiphat
В рамках этой ипотечной программы можно купить квартиру на первичном и вторичном рынках в Нур-Султане, Алматы, Шымкенте, Туркестане, Актобе, Актау, Атырау, Караганде, Кокшетау, Костанае, Кызылорде, Павлодаре, Петропавловске, Семее, Таразе, Уральске, Усть-Каменогорске и поселке Косшы в Акмолинской области.
Для Нур-Султана и Алматы максимальная стоимость жилья составляет 65 миллионов тенге, а для всех остальных населенных пунктов 45 миллионов.
При этом заемщик может не полностью подтверждать свой доход. Это в результате повлияет на первоначальный взнос и процентную ставку.
При частичном подтверждении первоначалка должна быть равна минимум 50% от стоимости квартиры, а годовая ставка при этом составит 14% годовых.
Также данная ипотечная программа позволяет купить жилье без первоначального взноса, если будет предоставлен дополнительный залог.
К слову, не обязательно, чтобы для заемщика это жилье было первым.
Годовая эффективная ставка вознаграждения также может быть немного выше в зависимости от наличия комиссий за организацию займа.
Данную программу поддерживают следующие банки:
«Бақытты отбасы»
Купить вторичное жилье под 2% годовых можно и в рамках программы кредитования «Бақытты отбасы». Но на такую льготную ипотеку могут претендовать:
Данную программу поддерживает только Жилстройсбербанк.
Прежде, чем соглашаться на менее выгодные условия обычного ипотечного кредитования того или иного банка, заемщику лучше попробовать взять льготную ипотеку.
Уникальная подборка новостей от нашего шеф-редактора
Ипотечная программа «Орда» от Казахстанской Жилищной Компании: условия и проценты
Ипотека «Орда» — программа кредитования жилья от АО «Казахстанская Жилищная Компания», рассчитанная на физических лиц. Кредитором в сделке выступает банк-агент, который финансирует покупку жилья на вторичном и первичном рынках. «Орда» — дорогая, но максимально удобная программа, открывающая широкие перспективы. Это отличный вариант для тех заемщиков, которые не могут подтвердить свой доход.
Условия кредитования
Процентная ставка по программе «Орда» фиксированная. Размер ее зависит от того, может заемщик подтвердить свой доход или нет, и составляет 12 и 14 % соответственно.
Процент по ипотеке:
Условия программы не самые экономически выгодные, ввиду высокого процента переплаты при длительном сроке кредитования и большой сумме займа. При этом заемщики, не имеющие возможности официально подтвердить свой доход, могут оценить выгоды такой ипотеки.
Доступные пороговые суммы:
Оформить ипотеку заемщик может на любой период, но в пределах 20 лет. Кредитование производится как в условиях наличия первоначального взноса, так и при его отсутствии. Размер первоначального взноса зависит от способности заемщика подтвердить свои доходы официально.
Размер первоначального взноса:
Если у заёмщика отсутствует возможность внесения первоначального взноса, он может воспользоваться альтернативным вариантом – предоставить дополнительный залог. В качестве залога выступает недвижимое имущество, находящееся в собственности самого Заемщика или третьих лиц.
Залоговые обязательства
Основной залог по ипотечной программе «Орда» — приобретаемый жилой объект. Это может быть квартира или дом с вторичного или первичного рынка.
Требования, которые предъявляются к дополнительному залогу:
Кредитор предъявляет стандартное требование к основной и дополнительной залоговой недвижимости – обязательное страхование.
Требования к участникам и перечень документов
Заемщиком по программе «Орда» может стать гражданин Республика Казахстан старше 21 года и еще не достигший пенсионного возраста.
Требования к заемщику:
Необходимые документы:
Дополнительный перечень финансовых и залоговых документов при частичном подтверждении доходов определяет банк-агент.
Как подать заявку?
По ипотечной программе «Орда» заявка на ипотеку подается в банк-агент после самостоятельного выбора недвижимого объекта и подготовки полного перечня документов.
Перечень банков-агентов можно посмотреть на официальном сайте АО «Казахстанская Жилищная Компания».
Информацию о других ипотечных программах Казахстана читайте по ссылке.
Как взять ипотеку без первоначального взноса в Казахстане
Иногда единственным препятствием перед приобретением жилья может стать отсутствие первоначального взноса, который составляет до половины стоимости недвижимости. Чем его можно заменить, в материале Нурфин.
Иллюстративное фото: pixabay.com: UGC
Первоначальный взнос при ипотечном кредитовании может составлять от 20% до 50%. К примеру, если квартира или дом стоит 20 миллионов, то, чтобы купить ее в ипотеку, нужно иметь на руках от 4 до 10 миллионов тенге.
Такая сумма зачастую бывает недоступна для желающих приобрести недвижимое имущество. Но на помощь могут прийти родители, родные братья, сестры и друзья. Помочь они могут не деньгами, а предоставлением своего жилья.
Чем можно заменить первоначальный взнос
Заменить первоначальный взнос по ипотеке можно только другой недвижимостью. При этом не обязательно, чтобы жилье было оформлено на заемщика или членов его семьи, заложить свою недвижимость может и третье лицо.
При этом имущество может быть как жилым, так и коммерческим. Но оно должно соответствовать некоторым требованиям, которые уникальны в каждом банке. В частности на решение о замене «первоначалки» на дополнительный залог могут повлиять:
Эти и другие параметры будет учитывать оценщик.
Условия ипотеки
Таким образом в ипотеку можно купить жилье как в новостройках, так и на вторичном рынке.
При одобрении суммы займа, учитываются результаты оценки приобретаемой недвижимости и дополнительного залога. Одобрить могут, к примеру, 70% от общей стоимости двух квартир или домов. Эта доля может различаться в зависимости от индивидуальных условий.
Оба объекта недвижимости скорее всего нужно будет застраховать и продлевать полис до тех пор, пока они будут заложены.
Снять обременение с дополнительного залога можно будет и раньше, после оплаты определенной части долга. То есть, когда оплаченный основной долг без процентов будет равен объему первоначального взноса в данном виде ипотеки. Если договором не предусмотрено иное.
Возможность заменить первоначальный взнос дополнительной недвижимостью есть при оформлении обычной ипотеки, которую предлагают несколько казахстанских банков. Также это возможно сделать в рамках жилищных программ «Орда» и «Алматы Жастары».
Иллюстративное фото: pixabay.com: UGC
В каких банках можно взять ипотеку без первоначального взноса
Рассмотрим, какие еще условия предлагают банки при оформлении ипотеки с возможностью замены первоначального взноса дополнительным залогом.
Народный банк Казахстана
В этом банке можно оформить ипотеку на приобретение нового жилья, земельных участков для строительства дома, вложиться в долевое строительство. Также возможны другие варианты улучшения жилищных условий.
Максимальная сумма кредита зависит от платежеспособности клиента. Выдать его могут на 20 лет. Страхование основного и дополнительного залога банк берет на себя.
Годовая эффективная процентная ставка начинается с 15,2%.
Здесь можно оформить в кредит до 100 миллионов тенге максимум на 15 лет. Банк может предварительно одобрить сумму, чтобы клиент мог подобрать подходящее по стоимости жилье.
Процентная ставка обговаривается в каждом конкретном случае. В том числе она зависит от того, подтвержден доход заемщика или нет. При этом нет никаких комиссий за организацию займа и его досрочное погашение.
В этом банке можно взять в ипотеку от 2 до 75 миллионов тенге на срок до 15 лет. Годовая эффективная ставка вознаграждения – от 18,29% с комиссиями и от 28% без них.
Здесь можно взять ипотечный кредит на приобретение квартиры или частного дома на срок до 20 лет. Эффективная процентная ставка с полным подтверждением дохода будет составлять от 15,99%, с частичным – от 18,4%.
Одобренная этим банком сумма кредита также зависит от официального дохода заемщика и созаемщика. Ипотеку можно оформить на 20 лет. Годовая эффективная ставка вознаграждения при этом начинается с 17,77%.
Ипотечная программа «Орда»
Условия этой программы практически одинаковы во всех банках, которые ее поддерживают: Евразийский банк, Jýsan Bank и Банк ЦентрКредит.
С помощью нее можно купить жилье на первичном и вторичном рынке в 16 крупных городах Казахстана.
Стоимость жилья тоже зависит от города. В Нур-Султане и Алматы она не должна превышать 65 миллионов, а в остальных – 45 миллионов тенге.
Также могут быть дополнительные комиссии за организацию и обслуживание займа.
Ипотеку с дополнительным залогом вместо первоначального взноса, возможно, могут предложить и другие банки, которые выдают жилищные займы. О ее наличие и условиях можете узнать, позвонив в банковский call-центр.
Узнавайте обо всем первыми
Подпишитесь и узнавайте о свежих новостях Казахстана, фото, видео и других эксклюзивах.