ипотека орда требования к жилью
Ипотечная программа «Орда» от Казахстанской Жилищной Компании: условия и проценты
Ипотека «Орда» — программа кредитования жилья от АО «Казахстанская Жилищная Компания», рассчитанная на физических лиц. Кредитором в сделке выступает банк-агент, который финансирует покупку жилья на вторичном и первичном рынках. «Орда» — дорогая, но максимально удобная программа, открывающая широкие перспективы. Это отличный вариант для тех заемщиков, которые не могут подтвердить свой доход.
Условия кредитования
Процентная ставка по программе «Орда» фиксированная. Размер ее зависит от того, может заемщик подтвердить свой доход или нет, и составляет 12 и 14 % соответственно.
Процент по ипотеке:
Условия программы не самые экономически выгодные, ввиду высокого процента переплаты при длительном сроке кредитования и большой сумме займа. При этом заемщики, не имеющие возможности официально подтвердить свой доход, могут оценить выгоды такой ипотеки.
Доступные пороговые суммы:
Оформить ипотеку заемщик может на любой период, но в пределах 20 лет. Кредитование производится как в условиях наличия первоначального взноса, так и при его отсутствии. Размер первоначального взноса зависит от способности заемщика подтвердить свои доходы официально.
Размер первоначального взноса:
Если у заёмщика отсутствует возможность внесения первоначального взноса, он может воспользоваться альтернативным вариантом – предоставить дополнительный залог. В качестве залога выступает недвижимое имущество, находящееся в собственности самого Заемщика или третьих лиц.
Залоговые обязательства
Основной залог по ипотечной программе «Орда» — приобретаемый жилой объект. Это может быть квартира или дом с вторичного или первичного рынка.
Требования, которые предъявляются к дополнительному залогу:
Кредитор предъявляет стандартное требование к основной и дополнительной залоговой недвижимости – обязательное страхование.
Требования к участникам и перечень документов
Заемщиком по программе «Орда» может стать гражданин Республика Казахстан старше 21 года и еще не достигший пенсионного возраста.
Требования к заемщику:
Необходимые документы:
Дополнительный перечень финансовых и залоговых документов при частичном подтверждении доходов определяет банк-агент.
Как подать заявку?
По ипотечной программе «Орда» заявка на ипотеку подается в банк-агент после самостоятельного выбора недвижимого объекта и подготовки полного перечня документов.
Перечень банков-агентов можно посмотреть на официальном сайте АО «Казахстанская Жилищная Компания».
Информацию о других ипотечных программах Казахстана читайте по ссылке.
Как получить ипотеку по программе Орда от КИК
Программа ипотечного кредитования «Орда» позволяет приобрести недвижимость жителям Казахстана по сниженным процентным ставкам и высокой стоимостью приобретаемого жилья. Реализуется АО «ИО «Казахстанская Ипотечная Компания» (КИК) через банки-партнеры.
В этой статье подробно рассмотрим условия и требования к программе «Орда» от КИК, рассмотрим примеры расчета ипотеки, и с помощью калькулятора Вы сможете сделать собственные расчеты.
Онлайн калькулятор
Условия программы
Основные условия программы:
В программе Орда участвуют следующие населенные пункты: Нур-Султан (Астана), Алматы, Шымкент, Актобе, Актау, Атырау, Караганда, Кокшетау, Костанай, Кызылорда, Павлодар, Петропавловск, Семей, Тараз, Уральск, Усть-Каменогорск.
Максимальная сумма займа для городов Нур-Султан и Алматы 65 000 000 тенге, в остальных регионах – 40 000 000 тенге. Минимальная сумма займа – 1 000 000 тенге.
При полном подтверждении дохода:
При частичном подтверждении дохода:
Залог (обеспечение)
В качестве основного залога при получении ипотечного кредита по программе «Орда» является приобретаемая недвижимость.
В случае с полным подтверждением и отсутствием первоначального взноса 30% у заемщика, есть возможность предоставления дополнительного залога в качестве первоначального взноса в виде недвижимости в городах, указанных выше (жилая и/или коммерческая недвижимость, здания и помещения административного и коммерческого назначения).
В качестве дополнительного залога не принимается земельный участок, комната в общежитии, объекты недвижимого имущества промышленно-складского назначения, а также недвижимость, построенная из каркасно-камышитовых, горбыль, сборно-щитовых, саманных, глинобитных материалов и прочих легких конструкций.
К залоговой недвижимости может применяться коэффициент ликвидности в зависимости от степени износа (не более 0,7) к ее стоимости.
Подтверждение дохода
Первоначальный взнос и процентная ставка кредита, как уже ранее было отмечено, зависят от степени подтверждения дохода заемщика.
Для полного подтверждения дохода необходимо справку, в которой отражены:
Если прочие доходы выплачиваются не чаще 1 раза в год, то предоставляются документы, подтверждающие получение таких доходов за последние 2 года.
При частичном подтверждении дохода учитываются следующие виды доходов:
Допускается привлечение созаемщика в случае недостаточности дохода для получения ипотеки.
Требования к заемщику / созаемщику
Для заемщика/созаемщика устанавливаются следующие требования:
Особенности погашения займа
При оформлении ипотечного кредита по программе Орда у заемщика есть возможность выбрать метод ежемесячного погашения займа:
При наличии у заемщика/созаемщика банковского карт-счета допускается автоматическое ежемесячное списание суммы погашения с согласия владельца этого счета.
Допускается полное и частичное погашение ипотечного займа.
В случае полного досрочного погашения в течение первого года ипотечного займа заемщику придется выплатить штраф в размере суммы начисленного вознаграждения за 12 месяцев (начисленные проценты за год).
Частичное погашение допускается в любое время, но сумма такого погашения должна быть не менее 3-ех ежемесячных платежей.
Примеры расчетов ипотеки Орда
Ниже будут даны примеры расчетов по программе «Орда», сделанные с помощью онлайн ипотечного калькулятора.
Пример 1.
Сделаем расчет ипотеки на квартиру стоимостью 20 000 000 тенге на срок 15 лет при частичном подтверждении дохода: в этом случае ставка вознаграждения будет равна 14% годовых, а первоначальный взнос – 50%.
— первоначальный взнос 50% – 10 000 000 тенге
— сумма кредита, выдаваемая банком – 10 000 000 тенге
— ежемесячный платеж составит – 133 174 тенге
За срок 15 лет (180 месяцев):
— полные затраты составят: 33 971 320 тенге
— переплата составит: 13 971 404 тенге (70%)
Посмотреть расчет подробнее
Пример 2.
Рассмотрим тот же пример, но с условием полного подтверждения дохода заемщиком: в этом случае ставка вознаграждения будет равна 12% годовых, а первоначальный взнос – 30%.
— первоначальный взнос 30% – 6 000 000 тенге
— сумма кредита, выдаваемая банком – 14 000 000 тенге
— ежемесячный платеж составит – 168 024 тенге
За срок 15 лет (180 месяцев):
— полные затраты составят: 36 244 320 тенге
— переплата составит: 16 244 085 тенге (81%)
Посмотреть расчет подробнее
Пример 3.
Попробуем сделать расчет ипотеки на квартиру стоимостью 15 000 000 тенге на срок 20 лет при полном подтверждении дохода (ставка – 12%) и дополнительным залоговым обеспечением стоимостью 5 000 000 тенге (равному сумме первоначального взноса).
— первоначальный взнос 0% – 0 тенге (т. к. есть дополнительный залог)
— сумма кредита, выдаваемая банком – 15 000 000 тенге
— ежемесячный платеж составит – 165 163 тенге
За срок 20 лет (240 месяцев):
— полные затраты составят: 39 639 120 тенге
— переплата составит: 24 639 041 тенге (164%)
Посмотреть расчет подробнее
Как купить квартиру с помощью КИК: арендное жилье, ипотека «Орда»
Сегодняшние жилищные госпрограммы стали многовекторными в выборе целевой аудитории. Если раньше понятие «госпрограмма» в жилищной сфере ассоциировалась с госслужащими, бюджетниками и социально незащищенными гражданами, то сегодня в них могут участвовать все платежеспособные казахстанцы. С помощью господдержки можно даже купить квартиру бизнес-класса в крупных городах страны.
Одним из операторов, обеспечивающим доступность жилья населению, является Казахстанская ипотечная компания. КИК действует через механизмы ипотечного кредитования и предоставления арендного жилья. В данном материале рассмотрим, где и как можно получить арендное жилье с выкупом, как купить квартиру по программе «Орда», а также посмотрим, насколько выгодна такая ипотека.
Где осталось арендное жилье для очередников от КИК
В 2018 году по стране завершили строительство арендного жилья с выкупом. Оно было рассчитано на очередников акиматов и предполагало доступный арендный платеж, долгий срок выкупа жилья и отсутствие первоначального взноса. Как рассказали в Министерстве по инвестициям и развитию РК, «опыт реализации арендного жилья с выкупом показывает неэффективные механизмы финансирования, ввиду возвратности арендных платежей небольшими траншами в долгосрочный период, что приводит к недостаточному увеличению объемов строительства жилья». А планы поставлены оптимистичные — за 15 лет обеспечить жильем 1,5 млн семей.
С учетом новой жилищной политики очередникам предложили брать жилье в аренду без выкупа либо покупать жилье по линии Жилстройсбербанка или с помощью ипотеки «7-20-25».
Как рассказали порталу kn.kz в пресс-службе Казахстанской ипотечной компании, в 2019 году в рамках «Нурлы жер» КИК завершает реализацию арендного жилья с выкупом, предназначенного для социально уязвимых слоев населения. В общей сложности за весь период программы, с 2015 по 2019 год, по данному направлению было введено в эксплуатацию 114 объектов (18 583 квартиры), общей площадью 1 054 780,1 кв. м в 21 городе и 3 областях РК.
На текущий момент остались нераспределенными лишь 130 квартир в г. Караганда (14 мкр-н). Заинтересованные лица могут подать заявку и встать в очередь на приобретение жилья через местный исполнительный орган города.
Особенности ипотеки «Орда»
Несмотря на достаточно широкий диапазон предложений жилищных программ от государства и банков в Казахстане остаются категории граждан, еще не охваченные существующими финансовыми продуктами. Это учли разработчики ипотеки «Орда», у которой есть свой клиент.
В пресс-службе КИК рассказали порталу kn.kz, что с начала старта ипотечной программы «Орда» 25 октября 2018 года по состоянию на 1 мая 2019 года всего по Казахстану было выдано займов на общую сумму 2,8 млрд тенге. Заявки поступают со всех регионов Казахстана, среди которых наибольшей популярностью программа пользуется у жителей городов Алматы и Нур-Султан. Здесь было выдано порядка 2,2 млрд тенге от общей суммы выданных ипотечных займов.
Где выдают ипотеку «Орда»
По данным пресс-службы КИК, в настоящее время партнерами АО «ИО «Казахстанская ипотечная компания» по продукту «Орда» выступают следующие финансовые институты: АО «Банк ЦентрКредит», АО «Банк KassaNova», АО «First Heartland Jýsan Bank», АО «Евразийский Банк», Центр ипотеки BI Finance. Все партнеры присоединялись к программе в разное время, поэтому невозможно выделить лидеров по выдачам.
Портрет заемщика
В пресс-службе Казахстанской ипотечной компании рассказали, кто чаще всего оформляет ипотеку «Орда» и какое жилье приобретают.
Требования к залогу
Основной залог
В качестве основного залога принимается приобретаемая квартира, расположенная в городах Астана, Алматы, Шымкент, Актобе, Актау, Атырау, Караганда, Кокшетау, Костанай, Кызылорда, Павлодар, Петропавловск, Семей, Тараз, Уральск, Усть-Каменогорск, Туркестан.
Дополнительный залог
При отсутствии первоначального взноса можно предоставить банку жилую и/или коммерческую недвижимость: здания и помещения административного и коммерческого назначения, расположенные в городах Астана, Алматы, Шымкент, Актобе, Актау, Атырау, Караганда, Кокшетау, Костанай, Кызылорда, Павлодар, Петропавловск, Семей, Тараз, Уральск, Усть-Каменогорск, Туркестан.
Дополнительным залогом не могут выступить земельный участок, комната в общежитии, а также объекты недвижимого имущества промышленно-складского назначения.
Компания применяет коэффициент ликвидности не более 0,7 к стоимости обеспечения.
Срок эксплуатации недвижимости не должен быть выше 50 лет, за исключением недвижимости, расположенной в городе Алматы. Здесь срок эксплуатации не должен превышать 60 лет. Здание не должно быть построено из каркасно-камышитовых, сборно-щитовых, саманных, глинобитных материалов, горбыля и прочих легких конструкций.
Требования к заемщикам, созаемщикам, залогодателям
К моменту погашения ипотеки возраст заемщика/ созаемщика не должен превышать возраста выхода на пенсию по возрасту, за исключением созаемщика, который является залогодателем. В случаях, если возраст заемщика к моменту погашения ипотечного займа будет выше возраста выхода на пенсию по возрасту, то такой заемщик вправе привлечь созаемщика. Он в свою очередь примет на себя солидарную ответственность за погашение ипотеки до конца срока действия договора залога.
Созаемщик являющийся иностранным гражданином, имеющий вид на жительство РК должен принять на себя солидарную ответственность за погашение ипотечного займа до конца срока действия вида на жительство РК, выданное согласно законодательству РК.
Расчет выкупа квартиры
Рассмотрим, во сколько обойдется покупка квартиры стоимостью 20 миллионов тенге.
Как купить квартиру по программе «Орда» от КИК
В последние два года на ипотечном рынке появилось несколько программ с льготными условиями участия. У каждого направления есть своя целевая аудитория. Поддержкой охвачены и покупатели жилья из более высокой ценовой категории — до 65 миллионов тенге за объект. Для них Казахстанская ипотечная компания разработала собственный продукт — программу «Орда».
В пресс-службе КИК рассказали порталу kn.kz, что с начала старта ипотечной программы «Орда» 25 октября 2018 года всего по Казахстану было выдано порядка 1327 займов на общую сумму 17 058 801 112 тенге. Заявки поступают со всех регионов страны. Наибольшей популярностью программа пользуется у жителей городов Нур-Султан (651 займов), Алматы (305 займов ) и Караганда (96 займов).
Для сравнения, по данным «Казахстанского фонда устойчивости» на 3 сентября 2020 года по ипотеке «7-20-25», которая была запущена на четыре месяца раньше «Орды», выдано 17 780 займов. Эти цифры говорят о том, что ипотека «Орда» не имеет массового спроса, но тем не менее у нее есть свой клиент.
Кто выбирает «Орду»
В КИК рассказали, каков портрет заемщика по ипотечной программе «Орда»:
Сумма займа по программе «Орда» составляет в среднем 13 050 000 тенге, средняя стоимость жилья — 27 194 000 тенге, срок ипотечного займа — 15 лет, среднемесячный платеж — 161 907 тенге.
Самая дорогая квартира, которая была приобретена с помощью ипотечного продукта «Орда», стоила почти 165 миллионов тенге. Площадь самой большой квартиры составила 316,70 кв.м.
Особенности программы
В качестве залога рассматривается жилая и коммерческая недвижимость:
В залог не принимаются иные объекты недвижимости:
Срок эксплуатации недвижимости не должен превышать 50 лет, в Алматы — 60 лет. Не принимается жилье, возведенное из каркасно-камышитовых, сборно-щитовых, саманных, глинобитных материалов, горбыля и прочих легких конструкций.
На сегодняшний день ипотеку «Орда» предлагают 5 финансовых институтов: АО «Банк ЦентрКредит», АО «Банк KassaNova», АО «First Heartland Jýsan Bank», АО «Евразийский Банк», Центр ипотеки BI Finance.
Расчет покупки квартиры по программе «Орда»
24 639 041 тенге (164% от суммы кредита)
54 639 120 тенге (с учетом первоначального взноса)
*Расчеты сделаны с помощью ипотечного онлайн-калькулятора
В этом случае общий семейный доход для получения ипотеки «Орда» по текущим условиям должен составлять не менее 330 326 тенге в месяц.
Расчеты являются примерными и не являются обязательством банков по выдаче кредита. При оформлении займа учитывается большое количество индивидуальных нюансов, которые могут повлиять на окончательную сумму.
Кто может стать заемщиком
Требования к заемщикам ипотеки «Орда» стандартные. В программе может участвовать любой гражданин Казахстана в возрасте от 21 года. На момент погашения ипотеки возраст заемщика или созаемщика не должен превышать возраста выхода на пенсию. Созаемщиком/залогодателем может выступать иностранный гражданин, имеющий вид на жительство Республики Казахстан. Ограничений на возраст залогодателя нет.
Ипотеку не дадут клиенту, имеющему действующую просроченную задолженность на момент рассмотрения заявления. Среди прочих требований — отсутствие за последние три года просроченной задолженности по займу свыше 60 календарных дней. Исключение составляет долг, который образовался из-за неисполнения любого обязательства в сумме не более 5000 тенге на дату возникновения просроченного долга.
Порядок оформления и список документов
Для подачи заявки потребуются следующие документы:
Документы для подтверждения платежеспособности:
Срок действия документов не должен превышать 30 календарных дней с даты их выдачи.
При частичном подтверждении дохода от заемщика и созаемщика принимаются оригиналы следующих документов:
Ипотека от застройщика: сколько можно сэкономить при покупке новостройки
Ипотека продолжает дорожать на фоне роста ключевой ставки. Большинство крупных российских банков уже подняли ставки по жилищным кредитам, так что средние ставки выросли до 9% годовых.
Чтобы поддержать спрос, застройщики активно запускают совместные, партнерские ипотечные программы с банками. Ставки по ним начинаются от 3% годовых, а иногда даже равны нулю. Разницу в ставках компенсируют девелоперы. Насколько выгодна такая скидка от застройщика — разбираемся вместе с экспертами.
Альтернатива льготной программе
Ипотечные программы с субсидированной ставкой от застройщика стали активно появляться в 2020 году, в разгар пандемии, чтобы поддержать спрос. В ближайшем будущем подобных программ станет еще больше. Такую точку зрения высказали сразу несколько экспертов в ходе Федерального девелоперского форума. «Безусловный тренд на рынке ипотечного кредитования — программы с субсидированной ставкой. В 2022 году этот тренд будет только усиливаться», — считает директор розничных продуктов банка «Дом.РФ» Евгений Шитиков. Программы субсидирования ставок от девелопера — один из трендов, который будет усиливаться на фоне роста ключевой ставки, соглашается директор управления по работе с партнерами и ипотечного кредитования Московского банка ПАО «Сбербанк» Алия Кирьянова. В этом направлении сейчас движутся и агентства недвижимости, добавила она.
Рост предложения субсидирования ипотечных программ эксперты связывают с двумя основными причинами. Первая — изменение условий льготной ипотеки, после которых та стала практически недоступна для покупателей московских новостроек. Вторая причина — общий рост ипотечных ставок. Чтобы поддержать спрос, девелоперы активнее предлагают собственные программы по сниженным ставкам.
Кто предлагает льготную ипотеку
Подобные программы предлагают в основном крупные девелоперы с большим объемом предложения. Для них это достаточно действенный инструмент стимулирования спроса, который позволяет поддерживать стабильный объем продаж, отметила управляющий партнер Dombook, председатель совета директоров компании «Бест-Новострой» Ирина Доброхотова. Чем больше средств поступает на эскроу-счета, тем ниже для застройщика ставка по проектному финансированию. Эту экономию застройщик может направить на субсидирование ставок, пояснила эксперт.
«В рамках партнерских программ с банками девелопер компенсирует разницу в процентной ставке кредитной организации. Средства обычно заимствуются из скидки, которую застройщик дает покупателям: либо сниженная ставка, но цена без скидки, либо обычная ставка и цена со скидкой», — пояснила она.
Сегодня почти все ведущие застройщики совместно с банками-партнерами предлагают субсидированную ипотеку. К примеру, ГК «ПИК» предлагает ипотеку от 6,5% годовых в своих программах. Субсидированная ипотека есть в проектах MR Group: ставка по ней начинается от 4,4% годовых. Подобные предложения есть и у других крупных застройщиков. Например, в проектах в проектах «Самолет» — от 2,9%, ЛСР — от 1,1%, у «Донстроя» и «А101» — от 0,1% годовых, аналогичная ставка (0,1%) есть у ГК ФСК в рамках семейной ипотеки. Одна из самых низких ставок у ГК «Инград» — от 0%.
Скидка на три года
Оформить ипотеку по сниженной ставке обычно можно в определенном банке-партнере застройщика. Наиболее «льготные» ставки действуют обычно не весь срок, на который выдан кредит, но лишь в течение двух-трех лет, пока строится дом. Например, «Инград» дает ипотеку под 0% годовых на первые три года, потом ставка возвращается к рыночной.
«Существуют программы и с минимальной ставкой 0,1%, которая действует обычно в течение первого года, а далее согласно условиям договора возвращается к базовой ставке в рамках данной программы в банке. Есть программы, где ставка снижается вдвое-втрое от базовой, в этом случае субсидированная ипотека может выдаваться на более длительный срок. При менее значительном снижении — на 1–2% — ставки чаще всего действуют на весь срок кредита», — пояснила Ирина Доброхотова. По словам генерального директора агентства недвижимости «Бон Тон» Наталии Кузнецовой, сейчас самая низкая ставка на весь срок кредитования у ГК «Самолет» — 2,9% годовых при сумме кредита до 30 млн руб., с первоначальным взносом 20% и на срок до 30 лет.
Как правило, дополнительных требований к заемщикам в рамках субсидированных программ нет. Однако условия данных программ, минимальный первый взнос, срок кредита и т. п. могут отличаться от базовых условий программ, в рамках которых застройщик и субсидирует ставку. Например, воспользоваться ипотекой от 0,1% годовых в проектах «А101» можно при первоначальном взносе в 50% и сроке кредита на пять лет. В этом случае льготная ставка действует весь период.
Сколько можно сэкономить
Чтобы подсчитать примерную экономию от субсидированной ипотеки, мы попросили экспертов «Бест-Новостроя» рассмотреть несколько возможных вариантов. В качестве примера была взята квартира стоимостью 10 млн руб. с первоначальным взносом в 20%, которая приобретается в рамках субсидированной ипотеки от застройщика по ставке 2,9% годовых сроком на 30 лет. При этом в одном из вариантов льготный период действует три года (что наиболее распространено), во втором — весь срок кредита.
Первый вариант: на три года
При ставке 2,9% годовых первые три года ежемесячный платеж составляет 33,2 тыс. руб., а общая переплата по процентам за три года — чуть более 660 тыс. руб. Если бы заемщик платил по рыночной ставке (9,2% годовых), то ежемесячный платеж был бы 65,5 тыс. руб., а переплата за три года — около 2,2 млн руб. Экономия за три года — 1,5 млн руб.
Второй вариант: льгота на весь срок
Льготная ставка 2,9% годовых для той же самой квартиры действует весь срок кредита — 30 лет. По льготной ставке ежемесячный размер платежа составит 33,2 тыс. руб., а общая переплата — 3,9 млн руб. По рыночным условиям ежемесячный платеж будет 65,5 тыс. руб., а общая переплата — 15,5 млн руб. Экономия — 11,6 млн руб.
Третий вариант: ипотека гасится за десять лет
Большинство заемщиков стараются погасить кредит досрочно, в среднем за десять лет, отметила Ирина Доброхотова. При таком сроке экономия может быть следующая: ежемесячный платеж по льготной ипотеке составит 76,8 тыс. руб., а переплата — 1,2 млн руб. По рыночной ставке ежемесячный платеж будет 102,2 тыс. руб., а переплата — 4,2 млн руб. Экономия — 3 млн руб.
Пример расчетов аналитиков «Бон Тон»
Аналитики оценили экономию при льготной ипотеке под 0% годовых, льготный период — три года, а потом возвращается к 9,2% годовых (рынку). Стоимость квартиры — 15 млн руб., первоначальный взнос — 20%, общий срок кредита — 20 лет.
При ипотеке под 0% ежемесячный платеж в первые три года составит 50,4 тыс. руб. (на 35 месяцев, так как в первый месяц — нулевой платеж). Общая экономия за три года — 4 млн руб. (с учетом беспроцентных платежей за первые три года + экономия за последующий период, поскольку проценты начисляются только на остаточную сумму за 17 лет). Та же квартира на рыночных условиях: ежемесячный платеж — 109,5 тыс. руб., переплата за первые три года — 3,2 млн руб.
Резюме экспертов
Специальных совместных программ застройщиков и банков, которые предусматривают фиксированную низкую ставку на весь срок кредита, сегодня не так много. В основном предлагаются льготные ставки на более короткий срок (два-три года) либо программы с небольшим снижением ставки на весь срок, которые гораздо более востребованы.
Выгода для покупателя есть в любом случае, отметила Ирина Доброхотова. Один из ключевых факторов при выборе программы для заемщика — размер ежемесячного платежа, который зависит от процентной ставки. Ведь именно от этой суммы зависит, сможет ли покупатель оформить ипотеку при текущем уровне дохода или нет. При более низкой ставке возможность взять ипотеку появляется у более широкого круга покупателей. А размер итоговой переплаты по кредиту хоть и важен для бюджета семьи в долгосрочной перспективе, но на этот показатель обращают меньше внимания, поскольку большинство заемщиков погашают кредиты досрочно.