ипотека по реновации условия

Ипотека по программе Приобретение готового жилья

Для участников Программы реновации жилищного фонда в городе Москва

Ипотека для участников
Программы реновации

Возможность оформить кредит и улучшить
жилищные условия при переселении для
собственников и нанимателей по договору
социального найма квартир в домах, включенных
​в Программу реновации.

Процентные ставки по ипотечным кредитам

Как оформить ипотечный кредит
по Программе реновации

Кредитование осуществляется в рамках программы Сбербанка «Приобретение готового жилья»
с учетом индивидуальной схемы кредитования физических лиц на приобретение объектов
недвижимости, реализуемых Московским фондом реновации жилой застройки.

Выберите квартиру

Квартира может быть выбрана только в том районе, где находится передаваемый Фонду реновации Объект Недвижимости (сносимая квартира)

Подайте заявку

В офисах Сбербанка можно получить консультацию и подать заявку на кредит

Ожидайте решение банка

Заявка будет обрабатываться несколько дней, после чего вы получите решение банка

Соберите документы

Соберите необходимый пакет документов на объект недвижимости и передайте его менеджеру банка для рассмотрения объекта

Приходите на сделку

В случае одобрения объекта недвижимости, подпишите кредитный договор в Центре ипотечного кредитования Сбербанка

Подпишите договор
в офисе Фонда реновации

Подпишите договор мены жилого помещения или договор купли-продажи

Зарегистрируйте право собственности

Подайте в Фонд реновации копию кредитного договора для регистрации договора мены жилого помещения или договора купли-продажи в Ростреестре. Для регистрации договора Фондом требуется оформление доверенности на сотрудника Фонда

Документы для рассмотрения объекта недвижимости

Документы по объекту недвижимости, который передается в Фонд реновации

Внимание! Перечень требуемых документов может быть изменен.

Оценочный альбом на кредитуемый объект недвижимости

Для заказа клиентам Оценочного альбома необходимо предоставить:

Или предоставить один документ:

Внимание! Перечень требуемых документов может быть изменен.

Услуги оценочных компаний платные.

Набор документов Фонд реновации напрямую передает сотруднику банка для последующей передачи их в оценочную компанию.

На период до оформления в залог кредитуемого жилого помещения необходимо предоставить иные формы обеспечения, при этом оформление залога имущества на данный срок не обязательно (поручительство физических лиц, залог иного жилого помещения).

Макс. сумма кредита не должна превышать меньшую из величин:

Источник

Приобретение квартир по Программе реновации

Преимущества

Условия кредита

Рассчитайте кредит

Как получить ипотеку

Удобный поиск квартиры совместно с ЦИАН

Условия кредитования

Процентные ставки

+1,0 п.п. в случае отсутствия обеспечения обязательств в виде страхования (в добровольном порядке) риска смерти заемщика или утраты заемщиком трудоспособности/ риска несчастного случая (полис/ договор страхования не представлен).

Данное предложение не является офертой. Условия кредитования для конкретного заемщика определяются Банком в индивидуальном порядке и могут отличаться от указанных условий. Банк вправе отказать в выдаче кредита без объяснения причин.

«Газпромбанк» (Акционерное общество) (далее – Банк) сообщает, что информация об условиях предоставления, использования и возврата кредита предоставляется Банком бесплатно. Банк не взимает комиссий за рассмотрение заявления – анкеты о выдаче кредита, оформленного как на официальном сайте Банка (www.gazprombank.ru ), так и при личной подаче в офисах обслуживания Банка. Заключение кредитного договора осуществляется исключительно в подразделениях Банка при личном посещении Клиента.

Страхование

Страхование недвижимости — обязательное условие при оформлении ипотеки в соответствии с законодательством РФ. В случае приобретения недвижимости на первичном рынке (в новостройке), страхование оформляется после вступления в право собственности.

Требования к Заёмщику / Созаёмщику

Требования к обеспечению

Необходимый пакет документов

Один из документов, подтверждающих доход*:

Один из документов, подтверждающих занятость (для лиц, получающих заработную плату на банковские карты и счета в Газпромбанке в рамках зарплатного проекта, предоставление не требуется):

Список документов, подтверждающих дополнительный доход, а также других документов, предоставляемых при наличии и по желанию заемщика можно найти в разделе Документы.

Для клиентов, получающих заработную плату на банковские карты и счета Банка ГПБ (АО) документ, подтверждающий размер дохода, не требуется при наличии регулярных зарплатных зачислений.

Для иных клиентов с учетом следующего:
* документ, подтверждающий размер дохода по основному месту работы/по совместительству, должен содержать сведения о поступивших перечислениях заработной платы:
— за последние 12 (двенадцать) месяцев, предшествующих месяцу подачи заявки, в случае если стаж работы на текущем месте работы клиента составляет более 1 года;
— за фактический срок трудовой деятельности, но не менее чем за 3 (три) месяца до месяца подачи заявки, если стаж на текущем месте работы клиента составляет до 1 года (включительно).

** Копия трудовой книжки удостоверяется уполномоченным сотрудником работодателя путем проставления на каждой странице надписи «Копия верна», должности лица, заверившего копию, его подписи с расшифровкой (фамилия, инициалы), даты заверения и печати работодателя (при ее наличии). На копии последнего заполненного разворота трудовой книжки дополнительно делается надпись «Работает по настоящее время».

Документ действителен для предоставления в Банк не позднее 30 календарных дней с даты его оформления. Выписка по счету, открытому в другой кредитной организации, подтверждающая сведения о доходах удостоверяется уполномоченным лицом кредитной организации (подпись с расшифровкой фамилии, указания инициалов, должности, даты и проставления печати/ штампа).

Источник

Реновация: как докупить площади или разменять квартиру в рамках программы

В рамках программы реновации переселенцам из старых пятиэтажек в Москве дается возможность докупать квартиры с бóльшим числом жилых комнат, а также приобрести отдельные квартиры. Этот способ улучшить жилищные условия становится все более востребованным среди москвичей, чье жилье включено в программу.

Рассказываем, как докупить дополнительные «квадраты» или разменять старую квартиру на две новых при переселении по программе реновации.

Интерес к докупке дополнительных площадей или отдельных квартир растет. Всего с начала действия программы ее участники подали в Московский фонд реновации в уже более 500 заявок на улучшение жилищных условий. По данным департамента градостроительной политики, в 2018 году в Фонд поступило 189 запросов на докупку, в 2019-м — 284 и еще около 30 — с начала 2020 года.

Часть жилья по реновации доступна участникам программы для докупки дополнительных «квадратов» или квартир. Порядок и условия выкупа площадей регулируются постановлением правительства Москвы № 45-ПП от 1 февраля 2018 года. Для этого нужно написать соответствующее заявление в Московский фонд реновации.

Дополнительные площади можно выкупить за собственные средства или оформить ипотечный кредит. Участникам программы предоставляется скидка 10%, она вычитается из суммы доплаты. Основное ограничение программы — общая площадь приобретаемого жилья не должна превышать 100 кв. м. Этой возможностью можно воспользоваться сразу при переселении либо в течение двух лет с момента оформления нового жилья в собственность, если ранее дополнительные площади не выкупались. При этом можно будет выбрать квартиру в другом районе из специального квартирного фонда реновационных домов. Скидка для желающих купить еще одну квартиру сохраняется.

Докупить площади можно в том же доме, где предоставляется новая квартира, либо в другом доме, построенном по реновации, но только в том же районе. Для Троицкого, Новомосковского и Зеленоградского округов выкуп возможен в любом районе округа.

Докупка дополнительных площадей возможна как для собственников приватизированных квартир в сносимых пятиэтажках, так и проживающих в старом жилфонде по социальному найму. Выкупом дополнительных площадей или приобретением новой квартиры можно воспользоваться только один раз. Вся информация по квартирам в продаже в реновационных домах размещается на сайте Фонда.

Как обменять квартиру

Согласно программе, участникам реновации предоставляются равнозначные квартиры. Но для улучшения жилищных условий некоторым требуется размен. Например, обмен одной большой квартиры на две однокомнатных, чтобы разъехаться с родителями. Это возможно в рамках докупки дополнительных площадей, пояснили «РБК-Недвижимости» в Московском фонде реновации. В этом случае также нельзя, чтобы новое жилье в совокупности превышало 100 кв. м.

Для обмена потребуется согласие всех собственников либо нанимателей. В будущем каждая из них будет оформлена в долях, соответствующих долям в освобождаемом жилом помещении, пояснили в Фонде. После оформления квартир в собственность их можно разделить самостоятельно в рамках гражданско-правовой сделки. Варианты квартир для покупки в течение двух лет можно посмотреть в специальном разделе на сайте Фонда.

Доплата рассчитывается по специальной формуле. Покупателю нужно вычесть из площади приобретаемой квартиры среднюю площадь равнозначной квартиры в доме, в который переселяют по реновации. Полученная разницу в «квадратах» умножить на рыночную стоимость жилья в конкретном доме и вычесть полагающуюся скидку в размере 10%. Получится сумма, необходимая к оплате.

Оплатить можно собственными средствами или оформить заявку в банке. В случае одобрения ипотеки — подписать договор с банком, а потом с фондом реновации. Также участники программы для выкупа дополнительных площадей могут использовать материнский капитал, различные жилищные субсидии и государственные жилищные сертификаты, другие источники средств.

Что нужно учитывать

Дополнительные площади или квартиру можно приобрести, но в случае, если они есть в собственности Фонда реновации. В новых домах — ограниченное предложение квартир на продажу, поэтому не всем могут подойти варианты по покупке новых квартир или увеличению площади. Если вы планируете докупить площади, то нужно учитывать, что при средней площади однушки в 32 кв. м в хрущевках площадь двушек намного больше и доплата будет существенной.

Например, сегодня на сайте Фонда в Бескудниковском районе предлагаются однушки площадью чуть более 34 кв. м, двушки — от 50 кв. м, трешки — от 70 кв. м. Таким образом, чтобы вместо однокомнатной квартиры получить двухкомнатную, понадобится доплатить от 2,6 млн руб. Минимальная стоимость однушек в этом районе — от 6,4 млн руб.

Нужно учитывать, что в рамках докупки необходимо оплатить обеспечительный платеж в размере 100 тыс. руб., который не возвращается, если вы вдруг отказались от сделки. Если на выкуп новой квартиры будет больше одного желающего, то она будет реализована с аукциона и вам придется побороться за нее ценой.

Как оформят сделку

Выкуп дополнительных площадей оформляется по договору мены с доплатой. Он заключается со всеми собственниками помещения в старом доме в соответствии с долями в праве собственности. Сумма доплаты в договоре будет только за дополнительный метраж. Если раньше собственники однушки владели ею в равных долях, то при докупке площадей они будут иметь такие же доли.

В случае с переселенцами, проживавшими в пятиэтажках по соцнайму, оформляются договоры купли-продажи. Оплачивать придется также только за дополнительные «квадраты».

Программа реновации в Москве утверждена в августе 2017 года. В нее входят более 5 тыс. домов площадью 16,3 млн кв. м, в которых проживает около 1 млн человек. Весной 2019 года в столице запущены публичные слушания по проектам реновации. Всего по данной программе уже переехало более 22 тыс. москвичей. В этом году планируется переселить еще более 15 тыс. москвичей.

Источник

Ипотека по реновации условия

Среди жителей хрущевок, попавших в программу реновации, немало тех, кто приобрел квартиру в кредит и продолжает платить по ипотеке. Как будут складываться их взаимоотношения с банком-кредитором, как меняется предмет залога в кредитном договоре и что ипотечнику необходимо предпринять накануне переезда, рассказывают специалисты Фонда реновации и Московского банка ПАО Сбербанк.

Ипотека – не помеха переезду по реновации. Все вопросы прав и обязанностей заемщиков, переезжающих в новое жилье, урегулированы федеральным законодательством.

Замена предмета залога

Гарантии жилищных прав собственников жилых помещений и нанимателей жилых помещений в многоквартирных домах, включенных в программу реновации, обеспечены нормами Федерального закона РФ от 15 апреля 1993 г. N 4802-I «О статусе столицы Российской Федерации». Согласно ему, к договору, предусматривающему переход права собственности на жилое помещение с условием предоставления равноценного жилого помещения, применяются правила гражданского законодательства о мене.

В статье оговаривается, что государственная регистрация перехода права собственности на равнозначное жилое помещение (заключение договора с ДГИ) при участии гражданина в программе реновации является основанием для замены предмета залога по договору об ипотеке жилого помещения в многоквартирном доме, включенном в программу реновации жилищного фонда. Причем, этот переход осуществляется без согласия залогодержателя и залогодателя по данному договору. Условия договора об ипотеке в данном случае применяются без изменений прав и обязанностей сторон в отношении нового предмета залога. Проще говоря, предмет залога в силу закона заменяется автоматически.

Обязанности заемщика

Не стоит пускать дело на самотек. Ряд процедур ипотечному заемщику необходимо произвести самостоятельно.

Как отмечают в Сбербанке, в соответствии с действующим законодательством перенос обременения на новое жилье осуществляется автоматически, но есть свои нюансы: «На практике банку необходимо иметь возможность оперативно отслеживать произошедшие изменения для приведения документов в соответствие, поэтому очень важно получить от граждан уведомление для заключения дополнительного соглашения. Банк рассмотрит заявление и уведомит граждан о возможности замены залогового объекта».

А если есть задолженность по ипотеке?

В каких случаях замена залога не происходит автоматически?

Рассказывает заместитель начальника управления по реализации жилой и нежилой площади Фонда реновации Екатерина Стром:

К нам периодически обращаются граждане, чья квартира в отселяемом доме была приобретена в ипотеку и находится в залоге у банка, которые хотят в рамках программы реновации приобрести большее жилье за доплату с использованием собственных средств. В таком случае гражданам необходимо предоставить в Фонд реновации ряд дополнительных документов, например, копию кредитного договора, а также контактные данные кредитного менеджера банка (полный перечень документов сообщается во время консультации).

При подготовке к сделке сотрудники Фонда реновации сформируют и направят банку-кредитору необходимые для согласования замены залогового объекта документы, после чего оповестят граждан. Гражданам необходимо лишь предоставить в банк документы по текущему залоговому объекту и получить согласование банка на его замену.

Данный документ предоставляется в Фонд реновации на момент проведения сделки и сдается в регистрацию вместе с договором. При регистрации залог с освобождаемой квартиры переходит на новую, при этом условия кредитного договора не меняются. После регистрации гражданам обязательно необходимо обратиться в банк и заключить дополнительное соглашение.

К нам обратилась семейная пара, переезжающая по Программе реновации в однокомнатную квартиру. Граждане приобрели ее в 2016 году с использованием средств ипотеки. На момент обращения в Фонд реновации задолженность по кредиту погашена не была, соответственно, в выписке из ЕГРН мы видели обременение. Граждане хотели воспользоваться правом на докупку и сразу же переехать в двухкомнатную квартиру, доплатив за дополнительные метры собственными средствами.

При приеме заявления на докупку сотрудники Фонда реновации запросили у них кредитный договор и контакты менеджера банка, в котором они брали кредит. У граждан уже были некоторые сбережения, которые позволяли им оплатить сумму доплаты за дополнительные метры за счет собственных средств.

Когда сделка была согласована, мы проинформировали банк и граждан, банк согласовал замену залогового объекта. Гражданам нужно было только подъехать и забрать документ из отделения банка.

Мы всегда советуем гражданам обратиться в свой банк и проконсультироваться по документам, которые им потребуются для подготовки согласия на замену залогового объекта – у разных банков могут быть различные требования.

Ссылка на согласие банка присутствует в договоре с Фондом реновации, оно сдается на регистрацию совместно с договором, поэтому его наличие на момент заключения договора обязательно.

При регистрации сделки залог с освобождаемой гражданами квартиры перешел на новую, при этом условия кредитного договора у них остались прежними.

После регистрации права на новую квартиру они обратились в банк и заключили дополнительное соглашение о замене залогового объекта.

Авторы текста: информационная служба сайта Фонда реновации, пресс-служба Московского банка ПАО Сбербанк.

Источник

Банки выбирают «менее замороченных клиентов». Почему так сложно рефинансировать «реновационную» ипотеку?

Лента новостей

Все новости »

Люди, пару лет назад бравшие ипотеку для покупки квартир в обычных домах, могут рефинансировать ее без проблем, а вот собственники жилья в домах, попавших под реновацию, вынуждены оставаться со своим первым банком

На прошлой неделе Сбербанк вновь снизил ставки по ипотеке, минимальная ставка на квартиру на вторичном рынке — 8,5%. Как правило, вслед за самым крупным банком страны, так или иначе, ставки снижают и конкуренты. Хорошая новость для всех, кто выплачивает ипотечные кредиты. Для всех, кроме собственников квартир, попавших в программу реновации.

Программа реновации была объявлена в 2017 году. На тот момент нормальными ипотечными ставками считались ставки в 11-12%. Сегодня ипотечный кредит можно взять под 8,5-9%. Разница существенная. Своим собственным клиентам банки ставки снижают весьма неохотно или не снижают вовсе.

Выход — уйти к конкурентам. И те, кто два-три года назад брал ипотеку для прибретения квадратных метров в обычных домах, так и делают, но собственники квартир в домах, попавших в программу реновации, вынуждены оставаться со своим первым банком. На рефинансирование их почти никто не берет.

Кейс: ипотека, взятая в «Сбере» весной 2017 года. Ставка на тот момент — 11,2%, сегодня 10,9%. Банк три десятых снизил добровольно, но дальше снижать не хочет. При попытке рефинансироваться в других кредитных организациях результат таков: ВТБ, Альфа-банк, Газпромбанк, «Райффайзен», «Абсолбют», МКБ — сразу нет. Об этом открыто говорят операторы кол-центров. Причин не объясняют. Просто нет.

«Спасибо за ожидание, уточнила информацию. Не рефинансируем данные объекты. Ипотечный кредит не будет выдан вам, к сожалению».

Из «Открытия» и Промсвязьбанка обещали перезвонить. Россельхозбанк — 15 минут ожидания на линии — так и не взяли трубку. Операторы заняты. Единственный банк, которого не испугала реновация, — Росбанк.

«Реновацию мы рефинансируем. Главное, чтобы дом не стоял на очереди на капремонт или на снос по старости. Давайте сначала определимся по условиям, насколько вам будет интересно».

Эксперты объясняют это тем, что в состав Росбанка недавно вошел банк DeltaCredit, который изначально специализировался на ипотеке. Просто есть опыт работы с разными клиентами и разными объектами. Что касается остальных — имеют право.

В законе о реновации сказано, что банк просто получит другой объект в виде залога, но, как именно это будет происходить, не прописано. Четко выверенного механизма нет. И банки предпочитают не рисковать, говорит начальник аналитического управления Банка корпоративного финансирования Максим Осадчий.

Максим Осадчий начальник аналитического управления Банка корпоративного финансирования «Возникает достаточно сложная юридическая конструкция. Соответственно, определенные риски, с которыми банкам неохота возиться. Гораздо проще обойтись другими, менее замороченными клиентами».

Что же касается «Сбера», то узнать по телефону, даст ли банк ипотечный кредит (первичный, без рефинансирования) на квартиру в доме под реновацию, так и не удалось. Отправьте заявку, специалисты посмотрят, проверят объект и ответят, да или нет, заявили Business FM в кол-центре и самого Сбербанка, и сервиса «Дом.Клик».

Источник