ипотека под 2 процента в забайкальском крае кому дают
Как взять ипотеку под 2% на Дальнем Востоке
В России появилась еще одна программа господдержки ипотеки. Теперь кредит на жилье можно взять под 2%, но только молодым семьям или владельцам бесплатных гектаров на Дальнем Востоке. Деньги из бюджета на эти субсидии уже выделили — их должно хватить 147 тысячам семей.
Кредит по льготной ставке можно взять один раз, требований к наличию детей нет, зато есть ограничения по сроку и сумме ипотеки. Просто инвестировать в недвижимость на Дальнем Востоке за счет государства не получится: придется там жить или как минимум прописаться.
Это не та господдержка, которую дают молодым семьям во всех регионах, и не льготная ипотека для семей с детьми. Вот полный разбор новой программы.
Условия дальневосточной ипотеки
До 2024 года в любом регионе Дальнего Востока можно купить квартиру в ипотеку под 2%. Вот на каких условиях дадут кредит с господдержкой:
Программа льготной ипотеки для семей с детьми на особых условиях для Дальнего Востока тоже продолжает работать.
Что это за программа?
Это новая программа господдержки, по которой можно взять ипотеку под 2%, но только на покупку жилья на Дальнем Востоке. Программа официально так и называется — «Дальневосточная ипотека».
Программы с господдержкой ипотеки на таких условиях раньше не было. Это не изменения в другие виды господдержки, а отдельный новый документ со своими условиями. Постановление уже вступило в силу, деньги из бюджета выделены. Скоро банки приспособятся к новому виду господдержки, и уже в этом году можно подавать заявки. Если хотите переехать в Хабаровск, Владивосток, Благовещенск или Магадан, государство поможет купить там квартиру. Но взамен заставит вас в ней жить.
Кроме этой новой программы на Дальнем Востоке уже действуют особые условия господдержки для семей с детьми — можно взять ипотеку под 5% на весь срок кредита. Это не одно и то же, у программ разные условия — не перепутайте.
Господдержка только для молодых семей или землевладельцев
Заемщиками по договору льготной ипотеки могут быть только люди не старше 35 лет:
В отличие от семейной ипотеки в этой программе есть ограничение по возрасту, зато необязательно иметь детей. Если есть дети, а супругам больше 35 лет, можно воспользоваться другим видом господдержки и взять ипотеку под 5%. Это будет уже другая программа, они действуют параллельно, не заменяя и не отменяя друг друга.
Холостому мужчине или женщине в гражданском браке без детей даже при соблюдении возрастного ограничения такую ипотеку на квартиру не дадут. Нужно быть семьей — даже если без супруга или детей. Единственный шанс получить господдержку без семьи — это оформить дальневосточный гектар и строить на нем дом.
Можно купить новостройку или дом в селе
Ипотеку под 2% дадут не на любое жилье, а только на те объекты, что находятся на территории любого региона Дальневосточного федерального округа.
Вот каким требованиям должен соответствовать объект, чтобы семья получила льготу:
Недвижимость станет залогом. Банк может потребовать дополнительное обеспечение.
Кредит — до 6 млн рублей и максимум на 20 лет
Дальневосточную ипотеку дадут на срок до 20 лет. Ограничение по сумме — до 6 млн рублей. Это не цена квартиры, а именно размер кредита. Можно добавить свои деньги, взять в банке 6 млн рублей и построить дом, например, за 8 млн.
В долг с господдержкой дадут не всю сумму, а только 85% от стоимости жилья. То есть нужно внести не менее 15%. Например, для покупки квартиры за 2,5 млн рублей семья должна накопить 375 тысяч.
В программе семейной ипотеки тоже есть ограничение по сумме, а вот по сроку — нет.
Ставка — 2%, но ее могут увеличить до 10,5%
По условиям господдержки до 6 млн рублей можно взять под 2% годовых. Платеж по кредиту на 2 млн рублей на 20 лет составит 10 тысяч рублей. По программе семейной ипотеке нужно было бы платить по 14 тысяч в месяц. Экономия на процентах за весь срок — больше миллиона рублей. А по сравнению с обычной ставкой получится сэкономить почти 2 млн рублей. Банк все равно получит эти деньги: за заемщика их ему заплатит государство.
Но банк может повысить ставку в таких случаях:
Заемщики должны подтверждать регистрацию по месту жительства
Когда семья берет кредит по этой программе, нужно отчитываться о месте регистрации. Другими словами — подтверждать свою прописку. Это требование должны соблюдать и заемщики, и созаемщики-супруги.
Причем прописаться нужно именно в приобретенной квартире или построенном доме. Это значит, что семья не просто покупает квартиру в Хабаровске или Магадане, а переезжает туда жить. Или как минимум оформляет там регистрацию по месту жительства. Иметь московскую прописку и использовать господдержку для инвестиций в недвижимость на Камчатке не получится.
Но можно прописаться на Дальнем Востоке, а жить в Москве. Свободу передвижения и временную регистрацию никто не отменял. Или можно купить квартиру в Хабаровске для ребенка, а семья останется жить в небольшом городе, где у нее дом.
Льготный кредит можно взять один раз
В программе дальневосточной ипотеки можно участвовать один раз в жизни. Причем это требование не только к заемщику, но и к супругу, который выступил созаемщиком или поручителем. Если муж уже брал кредит по этой программе, жене такой не дадут. Для одной семьи — одна квартира в ипотеку под 2%.
Банки будут делать запросы в «Дом-рф»: эта организация отвечает за программу и распределяет деньги. Так что участие в дальневосточной ипотеке скрыть не получится, даже если попытаться взять второй кредит в другом банке.
А вот семейную ипотеку под 5% на Дальнем Востоке можно брать для покупки нескольких квартир. Если банк устроит платежеспособность заемщиков, каждый супруг может купить квартиру с господдержкой по этой программе. А один человек может взять две или три ипотеки.
Квартиру нужно купить до 2024 года
Государство субсидирует ставку по ипотеке, взятой с 1 декабря 2019 до 31 декабря 2024 года. Договор должен быть в рублях.
Старую ипотеку по этой программе рефинансировать не получится. А вот в семейной ипотеке такое условие есть — и можно снизить ставку даже по старым кредитам.
Банк может отказать в ипотеке с господдержкой
Субсидию из бюджета выделяют не заемщику, а банку. Государство компенсирует кредитору разницу между обычной и льготной ставкой. При этом к банкам много требований, которые не все захотят соблюдать.
Выдать ипотеку с господдержкой — это право, а не обязанность банка. Он будет проверять надежность и платежеспособность заемщиков, оценит кредитную историю, запросит справку о доходах и документы на квартиру. Хотя программа уже формально работает, но банкам еще нужно к ней подготовиться. Скорее всего, заявки на дальневосточную ипотеку начнут принимать в 2020 году. Ходят слухи, что кто-то уже получил льготную ипотеку чуть ли не на следующий день после публикации постановления. Непонятно, как это могло произойти: чтобы получать субсидии, банки должны пройти проверку, подать заявки и дождаться распределения денег.
Если хотите купить квартиру на Дальнем Востоке и готовы там прописаться, пробуйте. И расскажите в комментариях, если все получится.
Почему эту господдержку дают именно на Дальнем Востоке?
Так государство пытается мотивировать людей переезжать в эти регионы и помогает семьям, которые уже живут на Камчатке, в Якутии или Бурятии. Ехать туда на ПМЖ мало кто хочет, многие оттуда уезжают. Ипотека под 2% поможет семьям сэкономить много денег. Для кого-то это единственная возможность купить свое жилье. Возможно, кто-то решит переехать из соседнего региона или молодая семья купит в Хабаровске квартиру и не уедет в Москву.
Всего по этой программе планируют выдать 450 млрд рублей кредитов. Если тоже хотите ипотеку под 2%, почитайте, как живется на Дальнем Востоке:
Дальневосточная ипотека: что изменилось в сентябре 2020 года
30 сентября 2020 года изменились условия дальневосточной ипотеки. Теперь в регионах Дальнего Востока больше возможностей купить вторичное жилье — желающим переехать в Магадан или на Чукотку особенно повезло. Стало больше категорий заемщиков, которые могут получить кредит с господдержкой. У тех, кто берет ипотеку на строительство дома, теперь больше шансов получить одобрение от банка. Еще вырос максимальный срок кредита, но совсем чуть-чуть.
Если живете на Дальнем Востоке или готовы купить там жилье, вот разбор основных поправок.
Что это за программа
Дальневосточная ипотека — это программа господдержки, которая позволяет гражданам взять кредит по льготной ставке 2%. Остальной доход банк получит из бюджета в виде субсидии.
Раньше такие кредиты давали только супругам не старше 35 лет, молодому родителю с ребенком и владельцам дальневосточного гектара. Под 2% можно было взять до 6 млн рублей на 20 лет.
Теперь условия стали лучше, а круг потенциальных заемщиков — шире.
Кто теперь может взять дальневосточную ипотеку
Раньше. Дальневосточную ипотеку давали таким категориям граждан РФ:
С 30 сентября 2020 года. Кроме уточнений по поводу возраста заемщиков и детей в правилах программы появилась новая категория претендентов на льготную ипотеку: граждане РФ, которые переехали работать на Дальний Восток из других регионов по программам повышения мобильности трудовых ресурсов. Для них тоже нет ограничений по возрасту и семейному положению. Это программы, в рамках которых государство помогает работодателям деньгами, чтобы те привлекали работников в конкретные регионы и создавали им условия. Например, можно получить деньги на переезд, наем жилья, обустройство на новом месте. Взамен работник обязуется отработать не менее двух лет.
Еще появилось уточнение, что созаемщиком или поручителем может быть кто угодно, соответствовать требованиям программы необязательно. Кстати, раньше про поручительство в программе не говорилось — упоминались только созаемщики. Но теперь официально разрешили и такой способ обеспечения.
Какое жилье можно купить с господдержкой
Ипотеку под 2% дают только на жилье, которое находится в регионах Дальнего Востока.
Раньше. Новостройку у юрлица можно было купить в любом регионе ДФО. Вторичное жилье — только в сельской местности. Еще можно было взять кредит на покупку участка и строительство дома.
С 30 сентября 2020 года. В Магаданской области и Чукотском автономном округе можно покупать вторичку даже в городах. Жилье необязательно должно находиться в сельской местности. То есть желающие обзавестись квартирой в Магадане или Анадыре могут покупать ее у физлица. Для других регионов требование не изменилось: вторичка — только в селе.
Заемщики и их супруги должны прописаться в жилье, которое купили по госпрограмме. Теперь появилось уточнение на этот счет: информацию о регистрации или снятии с учета нужно предоставлять кредитору начиная с 271-го дня после оформления права собственности и до даты, отстоящей от момента выдачи кредита на пять лет.
Что можно дать в залог
Обязательное условие этой программы — жилье должно быть в залоге у банка. При покупке квартиры проблем не было: залогом становилась сама квартира. Но если брать кредит на строительство дома, тоже нужен залог, хотя недвижимости еще нет.
В этом случае залогом может быть любая недвижимость заемщика. С 30 сентября 2020 года в постановлении уточнили, что в залог можно оформить недвижимость в любом регионе России. То есть при строительстве дома в Хабаровском крае можно оставить в залог квартиру в Твери или Бердске. Когда дом будет достроен, в залог можно переоформить его.
Собственниками приобретаемой недвижимости вместе с заемщиком или созаемщиками могут быть и другие люди — даже если они не отвечают требованиям программы.
На какой срок дают льготную ипотеку
Раньше. Максимальный срок кредита — 240 месяцев, то есть 20 лет.
С 30 сентября 2020 года. Срок кредита составит 242 месяца — то есть на два месяца больше. Прямо скажем, не самое радикальное изменение. Срок может быть и меньше: на усмотрение заемщика и банка. Больше — нет.
Что с размером кредита
Максимальная сумма не менялась — она составляет 6 млн рублей. Первоначальный взнос — не меньше 15%. Если есть 500 тысяч, можно купить квартиру за 3,3 млн рублей. Чтобы построить дом за 5 млн, надо накопить 750 тысяч. То есть больше 85% от стоимости жилья не дадут.
Ставка составит 2%, как и задумано изначально. Ее могут поднять, если нарушить основные условия, например не купить страховку или не прописаться в приобретенном жилье.
Какие еще программы льготной ипотеки сейчас действуют
Все доступные широкому кругу заемщиков программы есть в нашей подборке. Чтобы не разбираться в условиях, ответьте на несколько вопросов и узнайте, какая программа подойдет именно вам. А также какую квартиру вы сможете купить с помощью субсидий от государства.
Дальневосточная ипотека — что это, условия, ставка
Дальневосточная ипотека (ДИ) – проект господдержки, направленный на поддержку молодых семей с детьми и без. Этот вид кредита позволяет получить жилье под 2% на территории Дальневосточного федерального округа. Действует программа до 2024 года.
Кирилл с родителями живет во Владивостоке. У них в собственности есть двухкомнатная квартира. Мальчику 14 лет, и пока семье хватает этой жилплощади. Но через три года Кирилла ждет поступление в вуз, решение, где он будет учиться и жить дальше. Родители рассматривают варианты ипотеки в ДФО или Санкт-Петербурге, где молодой человек сможет учиться, а позже останется жить. Они давно думают о переезде в пригород Владивостока, и программа «Дальневосточная ипотека» позволит им купить дом под льготный процент, а всей семье – остаться жить в одном регионе.
«Дальневосточная ипотека» (ДИ) – что это, на кого рассчитана, плюсы и минусы проекта – рассмотрим в статье.
Критерии для заемщика
ДИ входит в комплекс государственных мер, ориентированных на развитие ДФО, среди задач – удержание молодого населения. Чтобы люди с маленькими детьми не уезжали, оставались жить и работать в ДФО, Магаданской области и на Чукотке, правительство предоставляет им льготы и преференции.
ДИ обслуживает три категории людей:
Важно: оформление ДИ происходит через 14 банков, между которыми распределено государственное финансирование. Заемщик выплачивает банку 2% годовых, остальное компенсирует государство. В список банков, где можно взять такой займ, входит Совкомбанк — здесь предлагают кредит под 1,9%.
При рассмотрении заявок финансовые организации оценивают заемщиков по стандартным критериям, поэтому может отказать. Претендент должен:
Банк оформляет залог на недвижимость, которую покупает участник ДИ, или оформляет в залог квартиру/дом в любой части России.
Молодые люди, ранее взявшие в ипотеку жилье на Дальнем Востоке, подходящие под критерии проекта (возраст, официальный брак или несовершеннолетний ребенок), не могут рефинансировать имеющийся заем – ДИ оформляется только на новый кредит.
На какие цели выдают
Программа ДИ направлена на покупку недвижимости в городах, поселках и деревнях ДФО, Магаданской области, Чукотки.
Какое жилье можно купить:
Тем, кто взял землю по программе «Дальневосточный гектар», ДИ позволяет построить жилье на этом участке. Такой заемщик предоставляет документы, подтверждающие право на землю. Участники проекта приобретают дома/квартиры у компаний, юридических лиц, если речь идет о городском поселении, а в сельской местности продавцом может быть кто угодно, в том числе физическое лицо.
Плюсы и минусы программы
Программа комплексного развития ДФО направлена на привлечение, удержание молодых семей, стимулирование развития, расширения застройки в местных поселениях.
Главная и самая яркая положительная черта проекта ДИ – минимальный для аналогичных программ процент. Ни один банк даже по госпрограммам не предоставляет возможность стать владельцем жилплощади под 2% в год.
Другое преимущество – разрешение покупать вторичное жилье или строиться на эти деньги. Но выбрать вторичку получится только в поселках и деревнях. Тем, кто хочет жить в городе, нужно выбирать варианты в новостройках.
Срок, на который дают ипотеку, – 20 лет, меньше максимального на 10 лет, но с учетом низкого процента взнос получается вполне посильным. Даже при покупке жилплощади за 6 млн рублей сумма ежемесячного платежа составит чуть более 21 тысячи рублей. Совкомбанк предлагает ДИ на срок от 3 лет.
Одно из условий сохранения льготной ставки – прописка в приобретенном жилье. После покупки жилплощади вы должны оформить прописку в срок до 9 месяцев, оставаться прописанным там минимум 5 лет. Если это условие не выполнено, финансовое учреждение может поднять ставку (ставка Центробанка + 4%). Но при этом жить на Дальнем Востоке необязательно. Это удобно, если покупка недвижимости в сельской местности в Бурятии или Забайкалье для семьи – инвестиция.
Существует несколько условий, при которых кредитная организация поднимет процент:
Для залога подходит недвижимость в любом российском регионе.
Общефедеральная база кредитов включает информацию обо всех участниках займа – основном получателе, его/ее супруге, поэтому взять кредит вторично не получится.
Идея разработчиков проекта – удержание молодого населения в регионе: если жилье будет доступным, молодежь не будет массово уезжать. Как отмечает руководство региона, положительное действие возможно при комплексном подходе. А для этого надо одновременно развивать строительный рынок, чтобы квадратные метры не дорожали, нивелируя выгоды ДИ, создавать рабочие места, развивать инфраструктуру для семей с детьми.
Условия дальневосточной ипотеки под 2%
Демографическую ситуацию в стране сложно назвать благоприятной. Но в ряде регионов России она вызывает особенно сильное беспокойство. Сказанное в полной мере относится к Дальневосточному федеральному округу. Это стало причиной разработки нескольких государственных программ. Одним из ключевых направлений их реализации выступает дальневосточная ипотека, которая выдается по льготной процентной ставке, равной 2% годовых.
Такая выгодная возможность приобрести жилье была предоставлена жителям ДФО в конце 2019 года. Действие программы льготного ипотечного кредитования рассчитано, как минимум, до декабря 2024 года включительно.
Условия получения дальневосточной ипотеки
Комплексная государственная программа поддержки и развития Дальневосточного федерального округа включает несколько направлений работы. К ипотечному кредитованию имеют отношение два из них. Первое касается молодых семей, которым предоставляется возможность купить или построить жилье на территории любого из субъектов РФ, входящих в ДФО, а также двух дополнительных регионов – Чукотского АО и Магаданской области. Второе связано с реализацией отдельной программы, которая носит названием «Дальневосточный гектар».
Стандартные условия выдачи дальневосточной ипотеки состоят в следующем:
В планах разработчиков программы выдать до декабря 2024 года примерно 147 тыс. льготных ипотечных кредитов на покупку жилья. В случае успешного решения поставленной задачи вполне реальна пролонгация срока действия мер государственной поддержки.
Кому дают дальневосточную ипотеку под 2 процента
Дальневосточная ипотека в Забайкальском крае и других регионах ДФО ориентирована на три категории потенциальных заемщиков:
Для получения дальневосточной ипотеки по льготной ставке необходимо выполнить стандартный для подобных кредитов набор требований. В его состав входят:
Какую недвижимость можно купить по программе?
Действие программы льготного кредитования распространяется на жилые объекты недвижимости, расположенные на территории ДФО, Чукотского АО и Магаданской области. Полученные заемщиком денежные средства могут быть израсходованы на покупку следующих видов недвижимого имущества:
Для участников программы господдержки «Дальневосточный гектар» разрешается брать ипотеку на строительство индивидуального жилого дома на земле, выделенной в рамках этой программы. В этом случае достаточно предоставить правоустанавливающие документы на земельный участок.
Важно отметить серьезное отличие дальневосточной ипотеки от других схожих программ льготного ипотечного кредитования, действующих на остальной территории страны. Речь идет о возможности приобретать не только новое жилье, но и квартиры, а также частные дома на вторичном рынке. Кроме того, разрешается направлять полученные деньги на строительство индивидуального жилого дома.
Ограничения программы для дальневосточников
Отличительной особенностью программы дальневосточной ипотеки выступает крайне низкая процентная ставка по кредиту. Но получение финансирования на таких выгодных условиях сопровождается несколькими серьезными ограничениями. Наиболее важные из них нужно рассмотреть подробнее.
По сумме и сроку
Максимальная сумма кредитного лимита в рамках дальневосточной ипотеки установлена на стандартном уровне для большей части российских регионов. Она составляет 6 млн. руб.
Длительность финансирования меньше, чем для других госпрограмм льготного кредитования. Она не может превышать 20 лет при стандартной продолжительности подобных кредитов, равной 30 годам.
Регистрация по месту жительства
Обязательным условием получения дальневосточной ипотеки выступает регистрация, причем постоянная, в одном из субъектов ДФО. Кроме того, действие программы распространяется на два других российских региона – Чукотский автономный округ и Магаданскую область.
Рост процентной ставки
Условия льготного ипотечного кредитования предоставляют банкам право одностороннего пересмотра процентной ставки в сторону увеличения в четырех ситуациях:
Ипотека оформляется один раз
Правила программы устанавливают жесткое требование о возможности однократного получения ипотеки. Оно распространяется не на конкретного заемщика, а на семью, то есть обоих супругов. Выданные в рамках госпрограммы ипотечные кредиты заносятся в общефедеральную базу данных, что исключает одобрение повторной дальневосточной ипотеки.
В каком банке можно оформить ипотеку под 2% дальневосточникам
Право выдавать дальневосточную ипотеку предоставлено исключительно уполномоченным банкам. По состоянию на конец первого квартала 2021 года их количество равняется 14. Приводиться условия кредитования по каждому не имеет особого смысла, так как они практически идентичны тем, что подробно описаны выше. Вполне достаточно привести перечень банков, которым разрешено заниматься ипотечным кредитованием в рамках рассматриваемой программы:
Важно отметить, что банки, перечисленные в списке, можно разделить на две категории. В первую входят лидеры финансового сектора страны – самые крупные и известные банковские учреждения. Во вторую – банки, которые базируются на территории ДФО.
Какие документы потребуются
Конкретный перечень документации, предоставление которой необходимо для одобрения сделки по выдаче дальневосточной ипотеки, определяется правилами банка. В общем случае в его состав входят:
Как получить дальневосточную ипотеку под 2 процента
Процедура получения дальневосточной ипотеки по льготной процентной ставке 2% годовых не отличается от стандартной. Она предусматривает следующие действия со стороны заемщика:
Банк может отказать в льготной ипотеке
Участие в государственной программе льготного ипотечного кредитования – это право, а не обязанность банка. Поэтому финансовое учреждение может отказать потенциальному заемщику даже в том случае, если он подходит по условиям, причем без объяснения причин.
Часто задаваемые вопросы
Почему ипотеку под 2% дают именно на Дальнем Востоке?
Это объясняется желанием властей исправить очень сложную демографическую ситуацию, которая сложилась в регионе.
Сколько раз можно брать дальневосточную ипотеку?
Правилами госпрограммы допускается однократное получение ипотечного кредита под 2% годовых.
Как долго государство будет субсидировать ставку?
Субсидирование процентной ставки осуществляется в течение всего срока действия ипотечного договора.
Почему банк может отказать?
Стандартными причинами отказа банка одобрить сделку выступают: проблемная кредитная история заемщика, сомнения в его платежеспособности или финансовой добросовестности, низкий уровень дохода и т.д. Важно помнить, что банк не обязан выдавать дальневосточную ипотеку и тем более – объяснять причины отрицательного решения по сделке.
Как меняется процентная ставка?
Условия реализации программы льготного кредитования в рамках дальневосточной ипотеки предусматривают несколько ситуаций, когда процентная ставка поднимается выше стандартной, то есть равной 2%. Это происходит при отказе заемщика оформить полис страхования жизни и здоровья, при отсутствии регистрации в купленной квартире или доме, при отсутствии залога на приобретенное жилье.
Можно ли купить жилье на вторичном рынке?
Да, такая возможность участникам рассматриваемой госпрограммы предоставляется, в отличие от большинства других подобных мер поддержки.
Можно ли рефинансировать ипотеку?
Нет, такая возможность условиями государственной программы не предусмотрена. Заемщику предоставляется право оформить новую ипотеку под льготный процент, но не рефинансировать взятую ранее.
Можно ли воспользоваться маткапиталом?
Средства семейного (материнского) капитала могут быть использованы на любой стадии получения и возврата дальневосточной ипотеки. Например, в качестве первоначального взноса или для досрочного погашения.
Можно ли отказаться от страхования?
Страхование объекта ипотечного залога является обязательным. Оформление полиса страхования жизни и здоровья заемщика происходит на добровольной основе. Но при принятии решения необходимо учитывать, что его отсутствие предоставляет банку право увеличить на 1 процентный пункт ставку по ипотеке.