ипотека под нежилую недвижимость

Ипотека на коммерческую недвижимость

Оформить коммерческую ипотеку можно в разных целях – расширения площадей для бизнеса или покупки апартаментов для сдачи внаем. В последние 3-4 года такой вид кредитования стал популярным не только у представителей бизнеса, но и у частных лиц, которые решили рассмотреть такой способ инвестирования. Эксперт Бробанка расскажет как взять ипотеку на коммерческую недвижимость.

Статьи об ипотеке

Суть получения ипотеки для покупки нежилых помещений

Коммерческая недвижимость – это помещение, при использовании которого можно получать прибыль. Ими могут быть, например, офисы, склады, помещения под магазины. Приобрести такую недвижимость можно и в ипотеку, но условия кредитования при этом будут несколько отличаться от стандартной ипотеки на жилой дом. Получить кредит на покупку коммерческой недвижимости могут:

При оформлении ипотечного кредита на коммерческую недвижимость могут возникнуть некоторые сложности. Учитывайте нюансы и детали при получении такого типа кредитования, так как процесс выдачи средств отличается от обычной ипотеки. Чаще всего сложности возникают у физических лиц, так как программы кредитования под покупку коммерческих помещений разработаны именно для поддержки бизнеса.

Особенности коммерческой ипотеки

Физические лица, которые решат оформить ипотеку на коммерческую недвижимость, столкнутся с некоторыми особенностями:

Как и при классическом ипотечном кредитовании, в этом случае недвижимость, становится залогом. До завершения выплат банку права заемщика на распоряжение имуществом будут ограничены.

Оформление залога происходит так: продавец получает предоплату, передает права собственности новому владельцу и недвижимость становится залогом. После этого заключают кредитный договор, прежний владелец получает оставшиеся деньги.

Условия к получателям коммерческой ипотеки

Банки могут выдвигать разные условия оформления ипотеки, законодательством требования не регулируют. Чаще всего при оформлении коммерческой ипотеки индивидуальным предпринимателем проверяют:

Требования по ипотеке к юридическим лицам:

По коммерческой ипотеке невозможно внести часть платежа за счет материнского капитала или других жилищных субсидий. Также невозможно получить имущественный вычет.

Выдача займа

До оформления ипотеки на коммерческую недвижимость подайте заявку. Удобнее это сделать онлайн на сайте банка, но можно и в отделении. Из документов понадобятся:

Если банк одобряет ипотеку, начинается процесс выдачи денег на покупку недвижимости. Так как законодательством не регулируется залог по коммерческой ипотеке, оформление закладной может произойти только после передачи имущества в собственность заемщика. Это создает большие риски для банка, так как получается, что на определенный срок кредит оказывается без обеспечения. Банк сначала выдает деньги, и только потом оформляет помещение в залог и страхует свои риски.

Способы получения коммерческой ипотеки

Существует несколько схем оформления ипотеки на коммерческую недвижимость:

Любым из этих способов можно оформить ипотеку на коммерческую недвижимость.

Плюсы и минусы коммерческой ипотеки

У коммерческого кредита можно выделить несколько минусов:

Преимущества ипотеки на коммерческую недвижимость:

Брать коммерческую ипотеку желательно только тогда, когда есть выгода для конкретного предприятия. Иначе ввязываться в долгосрочный кредит с залогом недвижимости может быть нецелесообразно.

Какой банк лучше выбрать

В каком банке лучше оформлять коммерческую ипотеку, зависит от того, какие параметры кредита наиболее важные. Например, если нужен минимальный первоначальный взнос, сравнивайте этот параметр по предложениям разных банков. Если важнее размер процентной ставки, ищите банк, по этому критерию. Также учитывайте, что на размер процентной ставки влияют доходы, кредитный рейтинг, устойчивость бизнеса и качество залога.

Выбирайте наиболее подходящие условия банка и оформляйте заявку. Это можно сделать онлайн на официальном сайте. Ожидание ответа кредитора может затянуться до нескольких дней. Значительно повышает шансы на одобрение кредита наличие поручительства или залогового имущества, которое уже находится в собственности потенциального заемщика. Тогда риски банка уменьшаются, и он готов идти на уступки клиенту – снижать процентную ставку, уменьшать размер первоначального взноса или продлевать максимальный срок коммерческой ипотеки.

Рекомендации при оформлении ипотеки

Чтобы повысить шансы одобрения ипотеки и получения более выгодных условий, обращайтесь в банк, с которым вы уже сотрудничали ранее. Если до обращения у вас не было спорных ситуаций, банк может одобрить наиболее выгодные условия. Нелогично обращаться за услугами в разные кредитные организации, поэтому в первую очередь следует рассмотреть банк, где у бизнесмена открыт расчетный счет.

К ипотеке на коммерческую недвижимость рекомендуют относиться как к инвестициям. Составьте бизнес-план, рассчитайте выгоду. Если перекрывает затраты на выплату процента, ипотеку можно оформлять, потому что она принесет прибыль бизнесу либо позволит сэкономить на аренде помещений.

Источник

Ипотека на нежилое помещение ВТБ

Взять ипотеку на нежилое помещение в ВТБ от %. В каталоге 0 предложений от ВТБ на 01.12.2021

Предложения месяца

Благодарность сотрудникам

Продавали ипотечную квартиру. Знаем, что после погашения ипотеки, закладная выдаётся в течении 30 дней. У нас была уже назначена дата сделки и запись в мфц. Обратились в отдел. Читать полностью

Проведение сделки покупки квартиры

Сегодня 30.11.2021 проводили сделку в офисе ВТБ по покупке квартиры. Клиенты Черемисин Дмитрий и Кумбутаев Руслан безумно довольны сервисом, скоростью, заботой сотрудников. Читать полностью

Благодарность сотрудникам ВТБ

Сопровождение ипотечных кредитов

Добрый день. Уже много лет являюсь клиентом данного банка.
Хотела бы выразить благодарность отделу по сопровождению ипотечного портфеля за высокопрофессиональный подход и. Читать полностью

выражаю благодарность

Впервые обратилась в банк за получением ипотеки в рамках программы Дом РФ для многодетных семей.
. Читать полностью

Ипотека

Брали в ВТБ банке ипотеку, это был наш первый опыт. С нами работала Ветрова Татьяна, очень приятная, вежливая, отзывчивая девушка и ответственный работник банка! Она помогла. Читать полностью

Профессионал и отзывчивый человек

Интересное далее

Если вы ищете способ, как расширить свой бизнес и получить дополнительную прибыль, возьмите ипотеку на коммерческую недвижимость в ВТБ. Если выбрать правильное местоположение и назначение, в будущем можно получить значительную сумму с квадратных метров.

Не всегда начинающие предприниматели или небольшие фирмы могут позволить себе покупку помещения. Невозможно снять средства, имеющиеся в обороте, без ущерба для производительности. В таких ситуациях оптимальным выходом становится взять кредит. Позже полученную собственность можно будет сдать в аренду или использовать для личных нужд.

Какие условия кредитования предъявляют?

Некоторые потребители ошибочно предполагают, что данный финансовый продукт доступен любому. На самом деле, такое кредитование рассчитано на юридических лиц. А коммерческая недвижимость для физических лиц предполагает определенный социальный статус:

Также заявитель должен находиться в возрасте от 21 до 65 лет и иметь российское гражданство. Только при соблюдении этих критериев кредитные организации готовы предоставить деньги на недвижимость.

Какие документы нужны для ипотечного кредита?

До сих пор не существует единого пакета документов, который гарантировал бы успех при кредитовании на нежилое помещение. Это обусловлено высоким риском для банковских учреждений и новизной финансового продукта. При выдаче существует вероятность того, что физическое лицо не отдаст требующуюся сумму. Поэтому пакет документов для бизнес-недвижимости включает в себя не только личные бумаги заявителя, но и отчетность той фирмы, которую он представляет.

Несмотря на сложности и повышенную строгость, этот вариант является популярным у начинающих бизнесменов. Его немного труднее получить, чем обычный кредит. Например, нет возможности экспресс-услуги. Сложно получить деньги без первоначального взноса, поэтому лучше накопить, чтобы не жертвовать выгодностью. Но, удовлетворяя все требования, спустя некоторое время можно стать собственником помещения, вместо того, чтобы отдавать такую же сумму за аренду.

Источник

Коммерческая ипотека — условия, порядок оформления

Наличие у коммерческого предприятия своего помещения всегда положительно сказывается не только на его репутации, но и экономит финансы на аренду. Кроме того, это ограждает от рисков, которые могут быть связаны с владельцем арендного помещения. Однако не всегда у бизнесмена, особенно только недавно открывшего свой бизнес, есть возможность приобрести офис за свои деньги. В этом случае на помощь приходит так называемая коммерческая ипотека.

Что представляет собой коммерческая ипотека?

От обыкновенной ипотеки, то есть кредита, который выдается на покупку жилья под залог этого же жилья, коммерческая ипотека отличается целью использования помещения. Такая ссуда выдается владельцам малого и среднего бизнеса для приобретения нежилых помещений и зданий, офисов, складов. Соответственно, требования и условия для заемщика совершенно иные. Путем оформления коммерческой ипотеки можно:

В качестве залога для получения коммерческой ипотеки может выступать только помещение, которое уже имеется у коммерсанта. Кроме того, процентные ставки и сроки выплат в случае с бизнес ипотеками гораздо более жесткие. Минимальная процентная ставка не опускается ниже 6%, чаще она выше. Например, Сбербанк выдает коммерческие кредиты под минимум 7.6% годовых на срок до 30 лет, при этом разрешая без штрафов досрочно погасить долг. На тот же срок можно занять деньги у ВТБ.

Максимальный срок, на который ипотека выдается для нужд бизнеса – 30 лет, чаще всего – 5. В отличие от жилищной ипотеки, коммерческую можно получить и в иностранной валюте. При этом нужно будет внести от 20 до 40 процентов стоимости помещения первым платежом.

Поиск ипотеки

Юридические аспекты коммерческой ипотеки

Если рассматривать коммерческую ипотеку в разрезе законодательства, она не так сильно отличается от обыкновенной ипотеки. К общим моментам относятся необходимость производить оценку помещения, оформлять страховку и выплачивать первый взнос.

Отличия же заключаются в том, что заемщик не может закладывать помещение, пока договор купли-продажи не подписан. То есть, чтобы взять ипотеку на офис бизнесмену может понадобиться заложить личное имущество или недвижимость. Участники данного процесса (как банки, так и сами заемщики) считают сложившуюся систему несовершенной, поскольку она не дает действительных оснований для развития малого бизнеса. Крупные же компании обычно либо располагают имуществом, которое можно заложить или могут позволить себе приобрести помещение не оформляя ипотеки.

Решением может стать появившаяся не так давно возможность получить коммерческую ипотеку для физических лиц. У компании при этом должно быть достаточно для залога ликвидных средств в обороте. Однако получить такой кредит может далеко не любое физическое лицо.

Кому выдают коммерческую ипотеку для физических лиц

Чтобы получить средства на покупку офиса, склада или другого нежилого помещения, необходимо принадлежать к одной из трех категорий (и при этом быть не моложе 21 года и не старше 65 лет гражданином или гражданкой России):

Как правило, кроме документов, подтверждающих личную платежеспособность и состоятельность, потенциальному заемщику нужно предоставить отчетные документы, подтверждающие успешное функционирование бизнеса. Связано это с недавним появлением такой кредитной услуги на рынке и большими рисками, которые несет банк выдавая средства таким образом. Кроме того, необходимо предоставить:

Владельцы бизнеса должны дополнительно предоставить документы, подтверждающие, что бизнес принадлежит им, а также справки из налоговой службы и выписка из ЕГРИП, а также лицензия на право заниматься указанным видом деятельности.

Топ-менеджеры и руководители организаций должны предоставить документы, подтверждающие их должность. При этом стаж работы не должен быть менее полугода.

Несмотря на то, что законодательно к заемщикам, желающим приобрести нежилую недвижимость предъявляется довольно много требований, коммерческая ипотека для физических лиц – это действенный и привлекательный вариант приобретения недвижимости.

Источник

Ипотека на нежилое помещение СберБанка

Взять ипотеку на нежилое помещение в СберБанке от %. В каталоге 0 предложений от СберБанка на 01.12.2021

Предложения месяца

Огромное спасибо!

Выражаю огромную благодарность сотрудникам офиса в частности Виктории Бессчетновой и Елене Баталиной. Проводили сложную сделку купли-продажи с использованием ипотечного. Читать полностью

Благодарность Елене Прудниковой

Сделка началась в 10:00, закончилась в 12:10.
. Читать полностью

Благодарность Шестаков Антон

От лица отделения Мурино «Александр недвижимость» хочу выразить благодарность нашему куратору Шестакову Антону Юрьевичу за огромную помощь в работе. Я и мои сотрудники очень. Читать полностью

Благодарность Старшему менеджеру Серегину Александру

Я являюсь агентом по недвижимости в крупной компании. Регулярно приходится общаться с менеджерами банков по вопросам ипотеки. Очень редко встречаются настолько компетентные и. Читать полностью

Благодарность

Даже боязно писать положительный отзыв, среди отрицательных оценок )) но думаю, что справедливо будет написать.
Пользуюсь услугами и продуктами данного банка на протяжении двух. Читать полностью

Огромное спасибо!

Хочу выразить огромную благодарность сотруднику, работающему в Контактом центре, а именно Юрию К-их. Мы обратились супругом в Контактный центр ДомКлик, по вопросу касающегося. Читать полностью

Безграничная благодарность

Интересное далее

Обычно при слове «ипотека» россияне вспоминают о займе на приобретение квартиры или собственного дома. Однако данный кредитный продукт используется и при приобретении нежилой недвижимости, включая гараж, гаражное место на паркинге, кладовку или подвал.

В дальнейшем этот объект можно использовать как в собственных целях, так и для сдачи в аренду для получения дополнительного дохода. Бывают случаи, что при приобретении квартиры не хватает средств на паркинг, и тогда удобно воспользоваться ипотекой на покупку нежилого помещения. В этом случае выгодно обратиться в «Сбербанк».

Объекты недвижимости со статусом нежилых, которые будут использоваться в коммерческих целях (магазины, рестораны и т. п.), могут приобретаться только по коммерческой ипотечной программе, ее нужно рассматривать отдельно.

При приобретении нежилого объекта по ипотечной программе возникают нюансы, которые обязательно нужно учитывать. Статья призвана рассказать о них.

Документы, необходимые для одобрения кредита в «Сбербанке»

Бывает удобно одновременно оформить ипотеку на покупку квартиры и нежилого помещения (кладовку или гараж). Обычно застройщики предлагают специальные условия покупателям такой недвижимости, информацию можно узнать непосредственно у застройщиков.

Для одобрения ипотеки на покупку нежилого помещения в 2021 году понадобятся следующие документы:

Если банк потребует залог для получения ипотеки на покупку нежилого помещения, то нужно будет предоставить документы по недвижимости, которая будет находиться в залоге у банка.

Когда одобрение заявки состоится, кредитной организации необходимо будет дополнительно собрать бумаги, которые подтвердят наличие первоначального взноса, и документы о кредитуемом объекте. Их можно предоставить в срок до 90 дней.

Рассмотрение кредитной заявки происходит в течение 8 дней, затем средства перечисляются на счет полностью или частями.

Трудности кредита

Ипотеку на покупку нежилого помещения получить несколько сложнее, чем на квартиру или дом, и условия ее получения строже. Связано это с тем, что подобные объекты гораздо труднее оценить и узнать их реальную стоимость, а законодательство Российской Федерации в этой области кредитования имеет сегодня много пробелов и неясностей.

Однако рынок нежилого ипотечного кредитования развивается, и вполне можно воспользоваться его продуктами, зная их преимущества и недостатки.

К минусам ипотеки на покупку нежилого помещения относятся:

Преимущества при покупке нежилого помещения через «Сбербанк»

Хотя услуги по предоставлению ипотечного кредитования на приобретение нежилой недвижимости не слишком востребованы в настоящее время у россиян, купить такой объект в собственность может оказаться чрезвычайно выгодно во многих случаях. Поэтому удобно обратиться за кредитом в «Сбербанк»:

Крайне удобно воспользоваться таким видом ипотеки индивидуальным предпринимателям, которые могут приобрести нежилые помещения (например, складские площади) в собственность для экономии на аренде, или физическим лицам, когда им выпадает возможность выгодной покупки помещения для последующей сдачи в аренду предприятиям.

Сейчас многие крупные банки, в том числе «Сбербанк, предоставляют услуги подобного кредитования, так называемое гаражное. И хотя воспользоваться вышеописанным кредитным продуктом не так просто, во многих случаях выгода оказывается очевидной.

Источник