ипотека под один процент

Ипотека под 1 процент

В России действует специальная программа субсидирования, по которой граждане могут оформить ипотеку под 1%. Это реальное предложение. Если вы подходите под условие программы, сможете купить жилье фактически в рассрочку. Ниже — о самых выгодных ипотеках в стране.

Статьи об ипотеке

Ипотека под 1 процент выдается по созданной государством программе Дальневосточная ипотека. Как уже понятно из названия, сделка возможна только в соответствующих регионах. Об этом предложении и других выгодных вариантах покупки — на Бробанк.ру.

Программа субсидирования

Выдача ипотеки по Дальневосточной программе стартовала 1 декабря 2019 года. Конец действия программы — 31 декабря 2024 года. Так что, у россиян еще достаточно времени для принятия решения и оформлении ипотеки под 1%.

По условиям предложения покупаемая недвижимость должна находиться на одной из территорий:

Как уже понятно из названия программы субсидирования, ипотека под 1 процент имеет целевые регионы. Она создана специально, чтобы оградить эти субъекты от падения числа населения и для того, чтобы на эти территории приезжали новые жители.

За год старта программы было заключено более 13000 договор на ипотеку с субсидированием. Выдано более 45 млрд. рублей. Лидерами по выдаче стал Приморский край, за ним следуют Саха и Хабаровский край.

1 или 2%, какая ставка реальна

Если изучить условия выдачи Дальневосточной ипотеки, то в них четко прописано значение в 2%. Но если начать изучать предложения банков, то они выдают такие ссуды под 1% и даже ниже. Предложений со ставкой в 2% практически нет на рынке.

Возможно, это связано с тем, что в последние годы процентные ставки по ипотечным кредитам существенно сократились. В итоге банки смогли заключать еще более выгодные для заемщиков договора.

Суть же программы в том, что правительство компенсирует кредитным организациям снижение ставки до 1-2%. То есть банк в накладе не остается, он получает такую же прибыль. А вот заемщик заключает предельно выгодный договор.

Условия выдачи ипотеки под 1%

Ключевой момент — расположение объекта покупки на указанных выше территориях. Но есть еще один важный момент. Ссуда по Дальневосточной программе выдается только семьям, попадающим под категорию “молодые”.

Кто может оформить ссуду под 1 процент:

Возраст заемщика — до 36 лет. Не включительно. Если вам сегодня 35 лет, вы можете подать заявку. А если уже 36, то все, вы не подходите под условия программы.

Если же рассмотреть “технические” параметры ипотеки, то они такие:

Еще один важный момент, прописанный в законе, — заемщик или заемщики, если речь о семье, должны обязательно прописаться в купленном объекте.

Если заемщик ранее получал участок по программе Дальневосточный гектар, к нему не предъявляются требования по возрасту и составу семьи.

Условия банков

Законодательно Дальневосточную ипотеку уполномочены выдавать 14 банков РФ. С ними правительство заключило договор, их оно и субсидирует. Общая сумма субсидирования ограничена — это 450 млрд. рублей.

Понятно, что один банк выдает в разы больше ипотек, чем другой, поэтому сумма в 450 млрд. распределена между ними всеми. Топовые банки по выдаче жилищных кредитов получили наибольший объем субсидий, что вполне логично. Их предложения и рассмотрим.

Кроме этих банков ипотеку под 1% можно оформить в Россельхозбанке, Промсвязьбанке, Росбанке, Дальневосточном банке, банке Открытие, Восточном Банке, Совкомбанке, Алмазэргиэнбанке, КБ Долинск. Они указаны в порядке убывания по объему финансирования.

Финансирование распределено до окончания действия программы, то есть до 31 декабря 2024 года. Пока что у всех банков достаточный лимит субсидирования. Но он имеет свойство заканчиваться.

Например, так вышло с сельской ипотекой, которая действует до конца 2022 года. Но у большинства уполномоченных банков, например, у того же Сбера, лимит финансирования закончился.

Так что, лучше не тянуть дело до конца программы. Не факт, что в 2023-2024 годах ипотека под 1% будет выдаваться во всех указанных банках.

Если вас не устраивает регион покупки

Под условия ипотеки под 1% попадают многие заемщики, только вот далеко не каждого из них устраивает тот факт, что покупать недвижимость нужно в Дальневосточном ФО. В этом случае нужно искать другие варианты выгодной ипотеки.

Рекомендуем рассмотреть федеральные и региональные программы субсидирования. Это будет не ипотека под 1 процент, но все же договор заключается на более выгодных условиях. Сейчас средние ставки по обычной ипотеке — 8-9%. С поддержкой государства можно заключить договор под 6-6,5%.

Региональные программы в каждом субъекте разные. За информацией обращайтесь к местной администрации.

Действующие федеральные программы:

По каждой отдельной программе действуют свои условия и критерии к заключаемым договорам. Внимательно с ними ознакомьтесь.

Специальные предложения по новостройкам

Если все указанные выше вариант выгодного оформления ипотеки вас не устраивают, рассмотрите партнерские предложения банков и конкретных застройщиков. В таком партнерстве часто рождаются предельно выгодные условия, например, ипотека под 1-3%.

Вы можете сначала выбрать дом, а потом на сайте застройщика посмотреть на перечень специальных условий по кредитованию. Или же выберете банк и посмотрите на его портале список спецпредложений. Например, в Сбере есть интересные предложения с приличными скидками к ставке на первые 1-2 года.

Источник

Ипотека под 1 процент

СберБанк продолжает оставаться бесспорным лидером банковского сектора страны. Сказанное в полной мере относится и такому направлению работы, как и ипотечное кредитование. Важной особенностью банковских продуктов финансового учреждения выступает постоянное обновление и разработка новых, еще более выгодных услуг.

Условия предоставления

Настолько выгодные условия ипотеки – под 1% годовых – в России не предоставляет никто. СберБанк пользуется своим доминирующим положением на рынке, которое позволяет ему предлагать уникальные банковские продукты. В данном случае речь идет о следующих условиях ипотечного кредитования:

Описанная схема не является единственной. В числе ключевых достоинств коммерческого предложения Сбера – гибкие условия сотрудничества. Например, сегодня доступна ипотека с господдержкой, по которой в течение первого года действия кредита процентная ставка установлена на уровне 0,1%. Со второго она равняется уже упомянутым ранее 4,7% годовых. Еще один альтернативный вариант – 2,5% годовых на весь срок действия договора ипотеки.

Количество подобных схем весьма велико, так как СберБанк одновременно реализует несколько различных программ кредитования, причем дополняет их собственными льготами и мерами стимулирования клиентов. К числу льготных ипотечных продуктов, актуальных на сегодняшний день, относятся такие:

Дополнительные бонусы и преференции СберБанка по отношению к отдельным категориям заемщиков, влияющие на размер процентной ставки по ипотеке:

Учитывая разнообразие реализуемых СберБанком льготных ипотечных программ и несколько дополнительных бонусов для клиентов, становится понятным, почему на выходе могут получаться самые разные схемы кредитования покупки жилья. С некоторой долей условности некоторые из них объединены под названием «ипотека под 1% годовых», но в каждом конкретном случае параметры финансирования заметно отличаются от стандартных.

На кого распространяется льготная ипотека под 1%?

Как было отмечено выше, возможность оформить ипотеку под 1% (или даже под 0,1%) предоставляется при выполнении нескольких условий. Часть из них касается определенных категорий заемщиков, другая – приобретаемой недвижимости. Сначала имеет смысл рассмотреть первый аспект вопроса, связанный с заемщиками. Право принять участие в льготных программах ипотечного кредитования имеют следующие клиенты банка.

Семьи с детьми и молодые семьи

В России действует несколько программ поддержки семей. Наибольшие льготы предоставляют две из них. Первая адресована любым семьям, в которых появился второй и каждый следующий ребенок. Вторая касается семей, члены которых моложе 35 лет. В обоих случаях для получения льготной ипотеки требуется предоставить комплект документов, подтверждающий возможность участия в программах господдержки.

Основной преференцией по ипотеке в подобной ситуации становится субсидирование процентной ставки (до 6,0%) из бюджета. Остальное снижение обеспечивается за счет выполнения других условия льготного ипотечного кредитования.

Зарплатные клиенты

Наличие зарплатной карты СберБанка позволяет получить дополнительную скидку в части процентной ставки по ипотеке в размере 0,8%. Она актуальна в течение всего срока действия кредитного договора с финансовым учреждением.

Заемщики с полисом страхования жизни и здоровья

Еще один простой и доступный способ снизить процентную ставку для заемщика – застраховать собственную жизнь и здоровье. Это позволяет получить льготу в размере 1% на весь срок действия договоров страхования и кредитования.

Требования к недвижимости

Вторая группа условий, выполнение которых необходимо для получения льготной ипотеки в СберБанке, касается приобретаемой недвижимости. Это объясняется тем, что основное снижение процентной ставки в процессе кредитования происходит за счет застройщика, вернее – в рамках его партнерских отношений с крупнейшим банком страны. Они выражаются в двух главных требованиях.

Новостройка

Действие ипотеки с пониженной ставкой от 1% распространяется исключительно на новостройки. Это могут быть как уже сданные в эксплуатацию многоквартирные дома, так и еще строящееся жилье. Во втором случае возможно получение дополнительной скидки на период до завершения строительства.

Льгота на покупку квартир в новостройках действует в течение либо 1, либо 2 лет. В зависимости от выбранной схемы, определяется процент годовых на остальной срок действия ипотечного договора. Также на размер скидки влияет длительность ипотеки, которая подразделяется на три категории: до 7 лет, от 7 до 12 лет и свыше 12 лет.

Возможно получение льготы на весь срок действия договора. Но в этом случае речь о ставке не на уровне 1%, а о заметно больших цифрах – от 5,4% до 6,6% годовых.

Эскроу

Еще одно обязательное условие для получения перечисленных выше льгот при ипотечном кредитовании – покупка жилья у аккредитованного застройщика. К числу таковых относятся те предприятия строительного комплекса, которые получают деньги от банка в рамках так называемого проектного финансирования.

Дополнительным требованием становится открытие в СберБанке эскроу-счетов для размещения средств, полученных от дольщиков по ДДУ. И проектное финансирование, и эскроу-счета были введены сравнительно недавно для решения проблемы долгостроев, ставшей актуальной в последние годы. Ее следствием стало появление большого количества обманутых застройщиками дольщиков. При новых правилах ведения жилищного строительства такое развитие событий попросту невозможно.

Схема оформления ипотеки под 1%

СберБанк используется для оформления и выдачи ипотечных кредитов специальный онлайн-сервис под названием Домклик. Он предоставляет комплекс услуг, начиная с подбора недвижимости и заканчивая регистрацией сделок купли-продажи, с оформлением полного комплекта документов под ключ.

Инструкция на Домклик

Схема совершения сделки по приобретению жилья за счет получения ипотеки СберБанка под 1% годовых на сайте Домклик выглядит следующим образом:

В каких регионах предоставляется льготная ипотека под 1% от СберБанка?

Территориальные подразделения самого крупного банка страны расположены в каждом из субъектов РФ. Кроме того, СберБанк активно участвует в проектном финансировании строительства по всей территории страны. Поэтому не стоит удивляться тому, что действие льготной ипотеки, предусматривающей финансирование покупки квартиры в новостройке, распространяется на все регионы России.

Важно отметить, что далеко не всегда удается подобрать подходящий вариант для приобретения жилья. Но варианты для покупки можно найти в любом субъекте РФ.

Часто задаваемые вопросы

Можно ли оформить вторичку под 1 процент?

Нет, правилами ипотечного кредитования СберБанка по льготной процентной ставке покупка жилья на вторичном рынке не предусмотрена. Допускается приобретение исключительно нового или строящегося жилья.

Обязательно ли оформлять страховку?

Ответ на вопрос зависит от того, о какой страховке идет речь. Если дело касается страхования квартиры, которая предоставляется в залог, страховка является обязательной. Если речь идет о страховании жизни и здоровья заемщика, страховка выступает добровольным решением получателя кредита. Важно понимать, что наличие полиса в этом случае позволяет снизить процентную ставку сразу на 1%, что наверняка позволит сэкономить денег больше, чем будет потрачено на получение полиса.

Как уменьшить ставку на весь период ипотеки?

Такой вариант получения льгот доступен для любого заемщика из указанных выше категорий. Но в этом случае процентная ставка снижается не до 1%, а на сравнительно небольшие величины – до 5,4%-6,6%. Это компенсируется тем, что льгота действует на 1 или 2 года, в течение всего срока ипотечного кредитования.

Как рассчитать условия льготной ипотеки от СберБанка?

Проще всего сделать это непосредственно на сайте онлайн-сервиса Домклик. На нем в свободном доступе размещены несколько удобных калькуляторов – по одному для каждого ипотечного продукта, предлагаемого клиентам. От заемщика требуется просто выбрать подходящий вариант ипотеки, а затем указать желательные параметры кредитования. Остальное сделает программа, после чего в течение нескольких секунд выведет на экран мобильного устройства или компьютера результаты вычислений.

Источник

Сбербанк запустил ипотеку под 1% для клиентов с детьми

Сбербанк запустил комплексное предложение, которое позволит клиентам брать ипотеку по сниженным ставкам. Застройщики теперь смогут перераспределить часть своей скидки по кредиту в пользу покупателей, говорится в сообщении на сайте организации.

Покупатели при согласии застройщика смогут выбрать две схемы уменьшения ставки: либо единая скидка на весь срок кредита, либо только на стадию строительства. Обе действуют только при приобретении строящегося жилья. В первом случае дисконт составит до 1,4% годовых от текущих ставок, уточнил Сбербанк. Во втором случае снижение ставки может составить до 4% годовых, но после ввода объекта в эксплуатацию ставка вернется к прежнему уровню.

Например, семьи с детьми по программе господдержки могут получить ставку по ипотеке в 1%. Для этого они должны выбрать скидку только на стадии строительства. Зарплатные клиенты Сбербанка при таком условии могут добиться ставки в 5,3%, но только если сделают первоначальный взнос в 20% от суммы займа или выше, добавил банк. После окончания строительства ставки поднимутся до 5% и 9,3% соответственно.

Ежемесячный аннуитетный платеж (один из видов платежа по кредиту, когда общая сумма делится на равные части) также уменьшится с учетом сниженной ставки в льготный период, отметил Сбербанк. «Размер процентных выплат уменьшается пропорционально размеру ставки, то есть если ставка уменьшилась с 5% до 1% годовых, то и во столько же уменьшится размер выплачиваемых процентов за месяц действия пониженной ставки», — указано в сообщении.

Есть еще два условия для применения программы. Выбрать квартиру нужно через ипотечный сервис Сбербанка DomClick.ru, а дом должен строиться с применением эскроу для расчетов по всем договорам долевого участия. При этом предложение действует для застройщиков на всей территории России.

Девелоперам новый инструмент за счет более низкой ставки по ипотеке поможет стимулировать продажи — например, менее ликвидных объектов, как квартиры большой площади, или в период сезонного снижения продаж, считает Сбербанк.

Источник

Ипотека под 0,1%

Непростая экономическая ситуация в стране стала еще более сложной в результате пандемии коронавирусной инфекции и вызванных ею ограничительных мер. Одной из самых пострадавших отраслей бизнеса стала строительная. Это привело к появлению нескольких государственных программ льготного ипотечного кредитования, например, адресованных молодой семье или семьям, в которых родился второй и каждый следующий ребенок.

Дополнительной мерой поддержки выступило предоставление льгот и бонусов со стороны застройщиков и банком, участвующих в проектном финансировании строительства. Следствием комплексного воздействия перечисленных факторов стало появление на рынке предложений выдать ипотеку под 0,1%. Их количество сложно назвать большим, некоторые банки быстро отказались от подобных продуктов.

Льготная ипотека под 0,1 процент

Настолько льготные условия кредитования доступны далеко не всем потенциальным заемщикам. Также необходимо учитывать, что ставка 0,1% по ипотеке в большинстве случаев действует только в течение определенного времени, а не на всем протяжении кредита.

Льготный процент обеспечивается за счет одновременного субсидирования, осуществляемого:

Учитывая тот факт, что на процентную ставку по ипотеке одновременно влияет сразу несколько факторов, причем выше перечислены далеко не все из них, сказать, что любой заемщик имеет возможность получить финансирование покупки жилья под 0,1% годовых, было бы неправильным. Поэтому вопрос о том, кому доступна такая возможность, требует отдельного рассмотрения.

Кто может взять ипотеку под 0,1%?

В настоящее время возможность получить ипотечный кредит по очень льготной ставке, равной 0,1%, имеют следующие категории заемщиков:

Кроме того, снижение ставки до 0,1% обычно требует выполнения дополнительных условий. Их перечень определяется правилами конкретного банковского учреждения. Например, для СберБанка это:

По отношению к последнему пункту списка важно помнить про два альтернативных варианта. В первом случае речь идет о несколько большей ставке, но в течение первых двух лет договора. Во втором – о еще более высокой, но в течение всего срока кредитования. В каждом из перечисленных вариантов используется сложная формула расчета, а на итоговое значение процентной ставки влияют все перечисленные выше факторы. Поэтому самостоятельно определить условия ипотеки достаточно сложно. Намного проще и правильнее воспользоваться онлайн-калькулятором.

Какое жилье можно купить с господдержкой?

Программы господдержки распространяются исключительно на жилье в новостройках. Причем речь идет не только о введенных в действие жилых многоквартирных домах, но и о строящихся зданиях. В первом случае в рамках ипотеки заключается договор купли-продажи, во втором – ДДУ, причем в обеих ситуациях сделка совершается с юридическим лицом.

Ограничения по сумме и сроку

Максимальный срок финансирования по программам господдержки установлен на уровне 30 лет. Некоторые банки ограничивают его 20 или 25 годами – это остается на усмотрение конкретной финансовой организации.

Льготные ставки

Далеко не все застройщики готовы участвовать в выдаче ипотеки под 0,1% годовых на весь срок действия кредита. Наиболее активно подобные предложения продвигают несколько московских ЖК в партнерстве с рядом крупных российских банков.

Намного чаще предлагается льготная ставка на часть срока действия финансирования. Именно такую схему предлагает СберБанка и сотрудничающие с ним застройщики. Этот вариант кредитования менее выгоден для заемщиков, но более надежен и гарантирует сравнительно быстрое получение жилья.

Какие банки дают ипотеку под 0,1%

По состоянию на вторую половину марта действует несколько льготных ипотечных программ, предлагающих финансирование покупки жилья под 0,1% годовых. Наиболее интересные из них представлены в таблице.

Основные условия ипотечного кредитования

Источник